Analiza Finansowa - potrzeb Klienta.

Analiza Finansowa - potrzeb Klienta.
Szanowni Państwo, przejdźmy w takim razie do zbadania Państwa potrzeb jakim jest Analiza
Finansowa. Pierwszym etapem naszej rozmowy będzie sprecyzowanie Państwa celów, potrzeb oraz
zainteresowań, które są dla Was istotne. Będę teraz zadawać pytania i proszę odpowiadać w
skali od 0 do 3 jak istotne to jest dla Państwa, gdzie 0 temat nie ważny, 1 – mniej ważny, 2 –
ważny a 3 – bardzo ważny.
Lepsza jakość życia po zakończeniu aktywności zawodowej -jak istotna jest dla Państwa
sprawa zabezpieczenia sobie emerytury tak byśmy mogli utrzymać ten sam standard życia
co teraz!? Nie wiem czy Państwo wiecie, że emerytura gwarantowana przez nasze PaństwoPolskie szacuje się na poziomie 28% średniej krajowej, co za tym idzie będziemy dostawać
emeryturę na poziomie 400-600 zł w zależności od dochodów. ZUS jest coraz bardziej
zadłużony. Czyli proszę mi powiedzieć jak ważnym tematem dla Państwa jest utrzymanie tego
samego poziomu życia po przejściu na emeryturę?
Zabezpieczenie finansowe Państwa rodziny - Szanowni Państwo, większość z nas do
tematu: wypadku podchodzi z nastawieniem - mi się to nie przytrafi to na pewno stanie się
sąsiadowi ale nie mi. Proszę sobie wyobrazić sytuację w której jutro nie wraca Pan
tradycyjnie do domu o godz.16:00 ani o 17:00 bo okaże się, że zginie Pan w wypadku
samochodowym!? Proszę mi powiedzieć jak będzie dalej przebiegać życie Państwa
rodziny!? Nagle okaże się, że różnego rodzaju zobowiązania takie jak: kredyt, czynsz, opłaty
pozostaną na głowie Pani Kowalskiej. W związku z tym jak
ważny jest ten temat dla Państwa!?
Własne mieszkanie lub dom - czy to mieszkanie w którym teraz jesteśmy to Państwa
własność!? Czy myślą Państwo o kupnie lub budowie domu , o zakupie mieszkania? Jak istotne
jest to dziś dla Państwa na tym etapie życia?
Ulgi podatkowe z tytułu lokaty kapitału - Czy lubicie Państwo płacić podatki!? W związku z
tym czy plan finansowy, który będzie dla Państwa przygotowywany ma opiewać o ten
punkt. Gdyby nam się udało stworzyć rozwiązanie, które pominie ten podatek od zysku tzw.
podatek Belki to czy to jest dla Państwa interesujące?
Ochrona prywatnego majątku - czy ten majątek, który zgromadziliście Państwo przez te
wszystkie lata do tej pory: czyli mieszkanie, samochód, telewizor - jest zabezpieczony?
Optymalna ochrona w przypadku choroby - Wiadomym jest jak funkcjonuje nasz
„Kochany" NFZ- ogromne kolejki do specjalistów, śmierdzące korytarze, coraz częstsze
sytuacje gdzie już nie zdążymy dostać się do któregoś ze specjalistów? Natomiast- czy
wolelibyście Państwo samemu mieć nad tym kontrolę? Na przykład poprzez prywatne
rozwiązania, gdzie mielibyście Państwo dostęp do prywatnych klinik, lekarzy a przy tym
super obsługę. Jak ważny jest ten temat dla Was?
Zaplanowane powiększanie majątku - czy są Państwo na tym etapie gdzie chcecie mocno
zwiększać swój majątek? Czy jednak ten etap życia to już w jakiś sposób stabilizacja?
( np. dla młodych ludzi ta sfera będzie bardziej istotna niż dla 40-latków ).
.
Zabezpieczenie przed utratą dochodów - Panie Kowalski, proszę mi powiedzieć czy gdyby
zdarzył się Panu wypadek w pracy lub poza nią, czy dostanie Pan z tego tytułu jakieś
odszkodowanie?
Zabezpieczenie finansowe Państwa dziecka - Widzę 2 małe pociechy - czy myśleliście
Państwo o tym, żeby uzbierać jakiś kapitał dla dzieci kiedy w przyszłości będą chciały pójść
na studia, pieniądze na wesele, samochód, mieszkanie. Tak by dzieci miały lepszy start w
życiu od swoich rówieśników. Sami Państwo pewnie doskonale zdają sobie sprawę z tego,
jak trudno jest zacząć wszystko od zera .Więc czy nie będzie to dla Waszych dzieci miły
prezent - kiedy dowiedzą się, że np. maja pieniądze na mieszkanie.
Regularne wypłaty a konto większych zakupów - Czy interesuje Państwa inwestycja większych
pieniędzy? Jeśli, tak to gdybym przygotował dla Was rozwiązanie gdzie będziecie czerpać z tego
większe zyski niż z tych rozwiązań, które macie do tej pory czy byłby to interesujący temat?
Strona 6-7
Klient ma sam chwilę pisać i należy mu pozwolić wypełnić samemu te strony- żeby poczuł, że to jest
jego osobista Analiza Finansowa -a nie jakaś kolejna Ankieta w życiu!!!
Panie Kowalski ja już trochę popisałem - teraz pana kolej...
Pytanie czy są Państwo zainteresowani zarabianiem dodatkowych pieniędzy jest po to żeby
dowiedzieć się czy nasi klienci chcą podjąć dodatkową pracę - bo Wasz Klient może być Waszym
najlepszym współpracownikiem.
Należy zapytać o to czy rozmawiali do tej pory z kimś na temat ich finansów - będziemy wiedzieli
jakie tematy mogły być już wcześniej poruszane podczas rozmowy.
Podpis - kwestia związana z ochroną danych osobowych -jeśli tego nie podpiszą my nie będziemy
mogli świadczyć im Serwisu. Panie Kowalski, są tutaj Państwa dane osobowe.
Czy chcecie żeby wasze dane były chronione ?
Strona 8-9
Pytamy o rozwiązania jakie ma klient ponieważ często można przygotować dla niego coś stanowczo
lepszego. Pytamy o to ile klient płaci od kiedy ma dane rozwiązanie, jakie są sumy ubezpieczenia itd.
Jeśli nie wie - należy poprosić o dokumenty. W ramach fachowej porady i doradztwa musimy mieć
te dane by na przykład nie zdublować danych rozwiązań, które klient już ma. Często się zdarza, że
klient ma jakieś rozwiązania o których nie ma „zielonego pojęcia" ale płaci za nie bo się boi
cokolwiek z nimi zrobić gdyż nie ma odpowiedniej wiedzy na ten temat.
Strona 10-11
Panie Kowalski w jakim wieku chce Pan przejść na emeryturę - pytamy o te rzeczy żeby
uświadomić mu, że nie jest to pytanie czy odkładać tylko ile i od kiedy!?
A jak Pan myśli ile pieniędzy będzie Wam potrzebne żeby normalnie funkcjonować po przejściu na
emeryturę?
Zatem chciałbym zapytać czy uważacie, że obecna polityka emerytalna ma szansę przetrwania - czy
Rząd RP jest nam w stanie dać takie emerytury, które pozwolą nam normalnie funkcjonować ?
Jak więc chcą Państwo zabezpieczyć się przed zmniejszonym dochodem na emeryturze ? Książeczka
oszczędnościowa - nie polecam ( żadne zyski, stare nie funkcjonujące rozwiązanie). Ale, które z
tematów byłyby dla Państwa interesujące z tych wymienionych tu poniżej? Pytamy o sytuacje
mieszkaniową - pytamy o to skąd Klient będzie chcieć pozyskać środki na te cele
- czy kredyt, a może maja inny pomysł, żeby uzbierać kapitał np. na dom.
Pytamy Klienta oto jak by ten dom miał wyglądać - po to, żeby klient go sobie wyobraził - wtedy ten
cel będzie mu bliższy.
Strona 12
Drodzy Państwo, żebyśmy mogli uszyć Państwu ten „ garnitur na miarę " musimy teraz
porozmawiać trochę o Państwa dochodach - proszę mi powiedzieć mniej więcej jakie są Państwa
wspólne dochody a jakie macie wydatki ?
Jeżeli klient odpowie nam - cyt." ale to są nasze prywatne sprawy..." my odpowiadamy w bardzo
prosty sposób:
Jak najbardziej Panie Kowalski - ale kiedy idzie Pan do banku załatwić kredyt, konto to często
zdarza się, że musi Pan udokumentować swoje dochody z całego roku do tego będą potrzebne PITy z Urzędu Skarbowego, zaświadczenia o dochodach itp. Ja tego nie potrzebuje dla siebie, ale żeby
móc przygotować rozwiązanie pod Państwa potrzeby musimy wiedzieć konkretnie jakie są wasze
przychody a jakie macie wydatki. My możemy przygotować Wam rozwiązanie na 1000,-PLN
miesięcznie ale np. przy dochodach 3.000,-PLN może być ciężko cokolwiek z tym tematem zrobić.
Bo propozycja może i będzie Wam się podobać ale doszło by do mocnego przesilenia w waszym
budżecie domowym ale chyba nie o to tu chodzi!?
Strona 13
Drodzy Państwo, musimy sobie w jakiś sposób sprecyzować nasze Cele i marzenia. Chcę się
odwołać do 1-szej strony naszej wspólnie przeprowadzonej już Analizy, ponieważ zaznaczyli
Państwo prawie wszystko na 3- czyli bardzo ważne. Chciałbym byśmy jeszcze raz wspólnie
zastanowili się co chcemy wspólnie osiągnąć:
- Natychmiast, Krótkoterminowo, Średniookresowo i w dłuższym okresie czasu!?
-Natychmiast- np. remont mieszkania
-Krótkoterminowo - np. zmiana samochodu
-Średniookresowo - Za 10 lat będzie potrzebny zgromadzony kapitał na wykształcenie dzieci.
-W dłuższym okresie czasu - mieć zgromadzone pieniądze na emeryturę itd.
Jak zapytać o kwotę?
Żebym mógł od Państwa przyjąć zlecenie na przygotowanie Indywidualnej Propozycji dostosowanej
do Państwa potrzeb - muszę wiedzieć, jaką kwotę pieniędzy jesteście Państwo w stanie
wygospodarować miesięcznie z Państwa budżetu domowego tak by nie było przesilenia w Waszym
budżecie domowym!? Tak by realizować wyżej wymienione cele, czyli emeryturę, dzieci, szybszą
spłatę kredytu?
Polakom wydaje się często, że żeby inwestować to trzeba mieć złoża pieniędzy i wtedy można
dopiero zacząć coś z nimi robić. Nic bardziej mylnego - można małymi kwotami zbudować
ogromny kapitał! Jest tego tylko jeden warunek:
- robimy to w długiej perspektywie czasu a do tego i systematycznie. Dlatego wolę usłyszeć od
Państwa mniejszą kwotę - ale taką, która będzie możliwa przez dłuższy czas. Więc jaka to kwota?
Klient podaje np. od 200 do 300,- PLN .
Pamiętaj - bardzo ważne zdanie na koniec naszej rozmowy !!!!!
Panie Kowalski czy te pieniądze o których tu rozmawialiśmy te 200/ 300,-PLN będą na naszym
następnym spotkaniu w zasięgu ręki, jeżeli przedstawię Państwu rozwiązanie finansowe, które w
pełni będzie Warn odpowiadało - a wierzę, że na pewno tak będzie - to czy te pieniądze będą
dostępne na drugim spotkaniu?
Nie w takim sensie, że muszą leżeć na stole ale czy jeżeli wszystko będzie się podobać to czy
będziemy mogli rozpocząć natychmiast inwestycję !?
Dlatego, teraz traktuję to jako swego rodzaju otwarcie zlecenia gdzie sztab ludzi będzie pracować
nad Państwa Osobistą Analizą Finansową by z całego rynku finansowego znaleźć dla Was najlepsze
rozwiązania.