klient pyta IGTE odpowiada

W 2014 roku złożyłem oświadczenie w ZUS, że chcę pozostać w OFE? Czy teraz musze takie
oświadczenie złożyć raz jeszcze?
Nie, nie ma takiej potrzeby. Jeśli w 2014 roku ubezpieczony oświadczył, że chce, aby jego składka
była przekazywana do OFE, nie musi ponawiać takiego oświadczenia, ZUS będzie przekazywał
składkę do OFE.
Czy decyzja o wyborze między ZUS, a ZUS i OFE będzie nieodwracalna?
Może się zdarzyć, że po jakimś czasie ubezpieczony dojdzie do wniosku, iż decyzja, którą podjął
wybierając jedną z dwóch możliwych form gromadzenia środków na emeryturę (w ZUS lub w ZUS i w
OFE), nie była optymalna. Przepisy przewidują możliwość zmiany dokonanego wybory w tzw. oknach
transferowych, które od 2016 roku będą obowiązywały co cztery lata w okresie 1 kwietnia – 31 lipca.
Następne okno transferowe będzie dopiero w 2020 roku.
Kto może wybrać OFE w oknie transferowym?
Osoby urodzone po 31 grudnia 1948 r. odprowadzające składkę emerytalną do ZUS, które w 2014
roku nie złożyły oświadczenia o przekazywaniu części składki do OFE, mogą teraz podjąć taką
decyzję. Osoby, które w 2014 roku złożyły deklaracje o przekazywaniu części składki do OFE nic nie
muszą robić.
Chęć uczestniczenia w OFE musi być potwierdzona złożeniem w ZUS określonej przepisami
deklaracji. Można to zrobić osobiście, pocztą lub też drogą elektroniczną, poprzez platformę
internetową ZUS (www.pue.zus.pl) na specjalnym urzędowym formularzu.
Należy jednak pamiętać, że w przypadku osób, którym do osiągnięcia wieku emerytalnego
pozostało dziesięć lub mniej lat, wybór nie będzie skuteczny. Ich składki będą przekazywane do ZUS,
gdzie w comiesięcznych ratach trafi także zgromadzony w OFE kapitał.
Czy OFE może zbankrutować?
Fundusz emerytalny nie może zbankrutować. Zbankrutować może tylko powszechne towarzystwo
emerytalne, które nim zarządza. W tej sytuacji zarządzanie funduszem przejmuje inne działające PTE.
Stabilność towarzystw emerytalnych zapewniają odpowiednie kapitały własne.
Jak wyglądają opłaty od składki w OFE?
Po zmianach uchwalonych przez Sejm 6 grudnia 2013 r. maksymalna opłata od składki pobierana
przez OFE została zmniejszona z 3,5% od każdej wpływającej składki o połowę, do maksymalnie
1,75%. Zmniejszeniu o połowę uległa również opłata jaką ZUS pobiera za przekazywanie składek do
OFE: zamiast 0,8% od każdej składki, 0,4%. Opłata ta nie obciąża członków OFE, gdyż zawarta jest w
opłacie od składki emerytalnej przekazywanej do ZUS przez pracodawcę.
Jak wyglądają opłaty za zarządzanie w OFE?
Opłaty za zarządzanie wyglądają następująco. Przy wysokości aktywów netto do 8 mld zł miesięczna
opłata za zarządzanie otwartym funduszem wynosi 0,045% wartości aktywów netto w skali miesiąca.
Przy wartości aktywów pomiędzy 8 a 20 mld złotych wynosi 3,6 mln zł plus 0,04% nadwyżki ponad 8
mld zł. Przy wartości aktywów pomiędzy 20 a 35 mld złotych wynosi 8,4 mln zł plus 0,032% nadwyżki
ponad 20 mld zł. Przy wartości aktywów pomiędzy 35 a 45 mld złotych wynosi 13,2 mln zł plus 0,023%
nadwyżki ponad 35 mld zł. Przy wartości aktywów powyżej 45 mld złotych wynosi 15,5 mln zł.
Czy OFE mają obowiązek informować swojego członka o stanie rachunku?
Otwarte fundusze emerytalne mają obowiązek raz na 12 miesięcy poinformować pisemnie swoich
członków o środkach znajdujących się na ich rachunkach w dniu sporządzenia informacji. Ponadto
informacja taka musi zawierać również:
 tabelaryczne zestawienie operacji dokonanych na rachunku w ciągu ostatnich 12 miesięcy
 wysokość stóp zwrotu osiągniętych przez OFE
 wysokość ostatniej średniej ważonej stopy zwrotu wszystkich OFE i wysokość ostatniej
średniej ważonej stopy zwrotu funduszu
 wysokość pobieranych opłat oraz kosztów
 opis ryzyka inwestycyjnego związanego z członkostwem w funduszu
Poza tym OFE na każde żądanie członka jest zobowiązany udzielić na piśmie informacji o pieniężnej
wartość środków zgromadzonych na rachunku.
Jak odprowadzać składkę do OFE?
Aby decyzja o tym, że część składki chcemy lokować w OFE była skuteczna, musi być złożona w
formie deklaracji zgodnej z urzędowym wzorem. Deklaracja będzie dostępna w oddziałach ZUS, na
stronach internetowych ZUS – www.zus.pl, Komisji Nadzoru Finansowego – www.knf.gov.pl,
Ministerstwa Finansów – www.mf.gov.pl, Ministerstwa Rodziny Pracy i Polityki Społecznej
www.mppis.gov.pl. Deklarację można składać osobiście w oddziałach ZUS, za pośrednictwem poczty
oraz wykorzystując platformę internetową ZUS www.pue.zus.pl. Deklarację należy złożyć w okresie
pomiędzy 1 kwietnia, a 31 lipca br.
Co to jest okno transferowe?
Jest to okres, w którym osoba pracująca, odprowadzająca składki na ubezpieczenie emerytalne może
zadecydować gdzie chce przekazywać swoje nowe składki – wyłącznie do ZUS, czy też do ZUS i do
OFE. Jeśli nie chce niczego zmieniać – niezależnie od tego, gdzie aktualnie przekazywane są jej
składki – nie musi podejmować żadnej aktywności. Jeśli chce dokonać zmiany, np. odprowadzać
składkę także do OFE musi złożyć stosowne oświadczenie do ZUS.
Co to jest OFE?
Otwarty Fundusz Emerytalny prowadzi działalność polegającą na gromadzeniu części składek
emerytalnych i ich inwestowaniu. OFE są zarządzane i reprezentowane w stosunkach z osobami
trzecimi przez powszechne towarzystwa emerytalne (PTE). Otwarte fundusze emerytalne są jednak
odrębnymi podmiotami posiadającymi osobowość prawną.
Czym są rachunki członków OFE?
Są to indywidualne rachunki prowadzone przez otwarte fundusze emerytalne dla swoich członków, na
które wpłacane są składki. Z chwilą przystąpienia członka do funduszu, fundusz otwiera dla niego
rachunek, na który są wpłacane składki oraz przekazywane wypłaty transferowe.
Z czego składa się portfel inwestycyjny OFE?
Portfel inwestycyjny OFE to instrumenty finansowe oraz pożytki z nich płynące, które zostały nabyte
za środki pochodzące ze składek członków. Dobór instrumentów do portfela decyduje o efektywności
funduszu, czyli o tym ile zarobi dla swoich członków. Zarządzanie portfelem, a więc kupowanie,
utrzymywanie i sprzedawanie instrumentów finansowych to podstawowy przedmiot działalności
otwartego funduszu emerytalnego.
Co to jest dywersyfikacja ryzyka inwestycyjnego?
Dywersyfikacja ryzyka inwestycyjnego to zróżnicowanie portfela inwestycyjnego. Głównym założeniem
jest zdywersyfikowanie ryzyka inwestycyjnego, poprzez odpowiedni dobór aktywów, tak aby
ewentualne poniesione straty w jednych aktywach zrekompensowane były zyskami w innych. Każdy
racjonalnie postępujący inwestor dąży do minimalizacji ryzyka przy spodziewanym zysku. Im
zakładany zysk jest większy, tym większe jest ryzyko inwestycyjne.
Co to jest PTE?
Powszechne Towarzystwo Emerytalne to podmiot, działający w formie spółki akcyjnej, którego
przedmiotem działalności jest utworzenie, a następnie zarządzanie otwartym funduszem emerytalnym
(OFE), dobrowolnym funduszem emerytalnym (IKE, IKZE). Powstanie PTE związane jest ze
spełnieniem szeregu wymogów dotyczących kapitału akcyjnego, organizacji spółki oraz osób
zarządzających. Powszechne towarzystwa emerytalne podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru
Finansowego. Funkcje nadzorcze państwa oraz surowe wymagania, jakim podlega utworzenie
powszechnego towarzystwa emerytalnego, mają na celu zapewnienie maksymalnego bezpieczeństwa
zgromadzonych w OFE środków.
Czym zajmuje się Komisja Nadzoru Finansowego?
To państwowy organ centralny, którego zadaniem jest kontrola rynku finansowego w Polsce. KNF daje
pozwolenie na powstanie OFE, kontroluje je, tworzy ich ranking oraz ogłasza stopy zwrotu osiągnięte
przez dane OFE.
Czym zajmuje się Rzecznik Finansowy?
To instytucja oraz osoba, która reprezentuje interesy ubezpieczonych, uprawnionych z umów
ubezpieczenia, członków funduszy emerytalnych, uczestników pracowniczych programów
emerytalnych, klientów banków i instytucji finansowych.
Co to jest suwak bezpieczeństwa?
Suwak bezpieczeństwa to mechanizm przenoszenia do ZUS oszczędności zgromadzonych w OFE
przez dziesięć lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego przez ubezpieczonych. Przez ten czas
systematycznie, każdego miesiąca odpowiednia część tych oszczędności jest transferowana do ZUS i
odnotowywana na ich indywidualnych subkontach. W momencie osiągnięcia wieku emerytalnego w
funduszach nie będą mieli już żadnych środków, a uczestnictwo w OFE ustanie.
Jak kształtują się opłaty pobierane przez OFE na tle innych instytucji finansowych?
Po ostatnich zmianach, które miały miejsce w 2013 r. towarzystwa emerytalne mają istotnie niższe
opłaty niż fundusze inwestycyjne. Średni wskaźnik dla OFE wynosi 0,66%, przy medianie dla funduszy
stabilnego wzrostu na poziomie 1,72% i 1,75% dla funduszy akcyjnych.