pobierz

2015-12-16
SYSTEM
UBEZPIECZEŃ SPOŁECZNYCH
Co to jest
ubezpieczenie???
Prowadzący:
dr Jacek Rodzinka
INSTYTUT BADAŃ i ANALIZ FINANSOWYCH
pokój RA 50, tel. (17) 866 15 29
1
[email protected]
2
Jan Łazowski
definicja ubezpieczeń
Słownik języka polskiego
Jest to urządzenie gospodarcze, zapewniające
pokrycie pewnych potrzeb majątkowych,
wywołanych u pewnych jednostek przez
odznaczające się pewną prawidłowością
zdarzenia losowe,
w drodze rozłożenia ciężaru tego pokrycia na
wiele jednostek, którym te same zdarzenia
losowe zagrażają.
definicja ubezpieczeń
Słowo ubezpieczenie w języku
polskim oznacza urządzenie
mające na celu ochronę przed
czymś, zapobiegające czemuś.
4
3
Antoni Banasiński
definicja ubezpieczeń
 Ubezpieczenia społeczne - są formą zabezpieczania się poszczególnych
grup ludności od wystąpienia konkretnych rodzajów ryzyka życiowego (np.
choroby, śmieci, kalectwa). Są one oparte na technice ubezpieczeniowej,
która zakłada gromadzenie środków na określonych funduszach przez ludzi
narażonych na wymienione rodzaje ryzyka.
ubezpieczenie jest multiregulatorem
procesów rozwoju gospodarki narodowej
zakłócanym przez zdarzenia losowe –
klęski żywiołowe i nieszczęśliwe wypadki.
Koszt tej regulacji rozkłada się
bezpośrednio lub pośrednio na z góry
określone jednostki (prawne lub fizyczne)
korzystające z tego regulatora.
 Ubezpieczenie społeczne jest jedną z technik zabezpieczenia społecznego
rozumianego jako całokształt urządzeń publicznych chroniących przed
niedostatkiem.
 Jest ono obok zaopatrzenia i opieki społecznej instrumentem polityki
socjalnej państwa.
5
6
1
2015-12-16
FUNKCJE
UBEZPIECZEŃ GOSPODARCZYCH
Funkcja ochronna
ochrona przed niepomyślnymi
skutkami zdarzeń losowych
FINANSOWA
OCHRONNA
FUNKCJE
UBEZPIECZEŃ
REDYSTRYBUCYJNA
PREWENCYJNA
7
Funkcja finansowa
8
Funkcja redystrybucyjna
tworzeniu funduszów i rezerw, które
mogą być wykorzystywana do
zwiększenia tempa rozwoju
gospodarki narodowej
polega ona na korzystnym dla gospodarki
narodowej przesunięciu bieżących
konsumpcyjnych wydatków ludności na okres
późniejszy oraz na zmianie charakteru tych
wydatków.
9
Funkcja prewencyjna
10
Klasyfikacja ubezpieczeń
UBEZPIECZENIA
zapobiegnie wystąpieniu szkody, bądź
jej minimalizacja w momencie, gdy
szkoda już wystąpiła.
Ubezpieczenia społeczne
emerytalne
11
rentowe
chorobowe wypadkowe
Ubezpieczenia gospodarcze
osobowe
majątkowe
12
2
2015-12-16
Różnice pomiędzy ubezpieczeniami
społecznymi a gospodarczymi
Podział ubezpieczeń według ustawy
z dnia 22 maja 2003 r. o działalności
ubezpieczeniowej
Społeczne
Gospodarcze
zapewniają minimum socjalne
uzupełniają rozszerzają zasięg
społecznych
tylko osobowe
zarówno osobowe jak i majątkowe
w większości obowiązkowe
w większości dobrowolne
 Dział
powstają z mocy ustawy
powstają z mocy umowy
 Dział
pracodawca ubezpiecza swojego
pracownika
osoba ubezpieczająca jest najczęściej
osobą ubezpieczaną
cześć ciężaru składki ponosi
pracodawca
płacona osobiście
wypłata świadczeń gwarantowana jest
przez państwo
w większości nie ma gwarancji w
niektórych przypadkach UFG
świadczenia pieniężne
i rzeczowe
świadczenia
i odszkodowania tylko pieniężne
różne zakłady ubezpieczeń świadczą usługi
w zakresie tych ubezpieczeń
I – ubezpieczenia na życie (pięć grup).
II – pozostałe ubezpieczenia
majątkowe i osobowe (osiemnaście grup).
13
Dział I grupy:
14
Dział II grupy:
1. Ubezpieczenia wypadku, w tym wypadku przy pracy i
choroby zawodowej.
1. Ubezpieczenia na życie.
2. Ubezpieczenia posagowe, zaopatrzenia dzieci.
3. Ubezpieczenia na życie, jeżeli są związane z
ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
4. Ubezpieczenia rentowe.
5. Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe, jeśli są
uzupełnieniem ubezpieczeń wymienionych w
grupach 1-4.
2. Ubezpieczenia choroby.
3. – 5. Ubezpieczenia casco - pojazdów lądowych,
szynowych, statków powietrznych.
6. Ubezpieczenia żeglugi morskiej i śródlądowej casco
statków żeglugi morskiej i statków żeglugi
śródlądowej.
7. Ubezpieczenia przedmiotów w transporcie.
15
Dział II grupy cd.:
8. Ubezpieczenia szkód spowodowanych żywiołami.
16
Dział II grupy cd.:
9. Ubezpieczenia pozostałych szkód rzeczowych.
15. Gwarancja ubezpieczeniowa.
10. Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z
posiadania i użytkowania pojazdów lądowych z
napędem własnym.
16. Ubezpieczenia ryzyk finansowych.
17. Ubezpieczenia ochrony prawnej.
11. Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej wynikającej
z posiadania i użytkowania statków powietrznych.
12. Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za żeglugę
morską i śródlądową.
18. Ubezpieczenia świadczenia pomocy na korzyść
osób, które popadły w trudności w czasie
podróży lub podczas nieobecności w miejscu
zamieszkania.
13. Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej ogólnej.
14. Ubezpieczenia kredytu.
17
18
3
2015-12-16
Ubezpieczenia osobowe ze
wzgl. na rodzaj zdarzeń
Ubezpieczenia osobowe
życiowe - wypadkiem jest śmierć lub
dożycie do określonego wieku
są to ubezpieczenia życia,
zdrowia oraz zdolności do pracy
osoby ubezpieczonej
wypadkowe - wypadek to
uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia
lub śmierć w wyniku nieszczęśliwego
wypadku.
19
20
Ubezpieczenia
majątkowe
Ubezpieczenia wypadkowe ze
wzgl. na rodzaj zdarzenia
o od następstw nieszczęśliwych
wypadków - nieszczęśliwy wypadek to
zdarzenie spowodowane siłą
zewnętrzną, nagłe, występujące
wbrew woli ubezpieczonego,
powodujące uszczerbek na zdrowiu
o chorobowe - zdrowotne
są to ubezpieczenia
majątku w formie
rzeczy, bądź sytuacji
majątkowej
ubezpieczonego
21
Ubezpieczenia majątkowe
ze wzgl. na przedmiot
22
Inne klasyfikacje
 rzeczowe - ubezpieczenie majątku w
postaci rzeczy, dóbr materialnych
 majątkowe sensu stricto ubezpieczenie sytuacji majątkowej
ubezpieczonego
23
• Swoboda lub jej brak
w nawiązaniu umowy
• Indywidualne lub zbiorowe
• Podmiotów gospodarczych lub
gospodarstw domowych
• Komercyjne lub wzajemne
• Morskie lub lądowe
24
4
2015-12-16
Inne klasyfikacje c.d.
• Bezpośrednie lub pośrednie
• Prywatne lub publiczne
• W obrocie krajowym bądź
zagranicznym
Decyzje
przedubezpieczeniowe
25
Decyzje przedubezpieczeniowe:
• Wybór ubezpieczyciela!
–
–
–
–
–
Wybór odpowiednich
warunków ubezpieczenia
W analizie konkretnych produktów należy zwrócić szczególną uwagę na
kilka ważnych elementów, które można znaleźć w polisie ubezpieczeniowej:
Wiarygodność!
Wielkość!
Liczba placówek zagranicznych!
Powiązania międzynarodowe!
Proces likwidacji szkody!
 Przedmiot ubezpieczenia – czyli kto lub co jest ubezpieczone.
 Zakres ubezpieczenia – czyli od jakich ryzyk ubezpieczony jest przedmiot
ubezpieczenia.
• Rodzaj oferowanego produktu!
 Wyłączenia - czyli od jakich ryzyk nie jest ubezpieczony przedmiot
ubezpieczenia.
– Pakiet
– Ubezpieczenie od wszystkich ryzyk (all risks)
– Polisa na miarę
 Obowiązki stron – jak należy się zachować w konkretnych sytuacjach.
 System bonusów i malusów – za spełnienie jakich warunków klienci
otrzymują zniżki, a za co zwyżki w składce.
• Ustalania sumy ubezpieczenia!
 Określenie sumy ubezpieczenia – czyli na jaką kwotę ubezpieczony
zostanie majątek.
– CDN……….
 Cena ubezpieczenia – wysokość składki ubezpieczeniowej.
27
5