pełna specyfikacja produktu

28 stycznia 2009
Ubezpieczenie
na Ŝycie i doŜycie
„Dynamiczna Ósemka II”
6,48%* gwarantowanego zysku juŜ
po pierwszych 12 miesiącach
ubezpieczenia
plus zyski
z szerokiego spektrum
światowych rynków
Charakterystyka ubezpieczenia „Dynamiczna Ósemka II”
Ubezpieczenie inwestycyjne „Dynamiczna Ósemka II” to połączenie produktu
strukturyzowanego oraz polisolokaty, które jest oferowane przez TU na śycie
EUROPA SA w formie grupowego ubezpieczenia na Ŝycie i doŜycie. W razie
zgonu Ubezpieczonego w okresie ubezpieczenia TU na śycie EUROPA SA
wypłaci Uprawnionemu świadczenie ubezpieczeniowe. Ubezpieczony moŜe
bez zbędnych formalności wskazać Uprawnionego, który w przypadku
wystąpienia w/w zdarzenia otrzyma ustalone z góry świadczenie.
Po zakończeniu ochrony ubezpieczeniowej TU na śycie EUROPA SA
wypłaci Ubezpieczonemu z tytułu doŜycia do końca okresu ubezpieczenia
świadczenie, które zostanie powiększone o PREMIĘ dla Ubezpieczonego,
której wysokość zaleŜy od zachowania BNP Paribas Millennium 10 Europe
Serie 3 ER Index. W obu przypadkach kwota Świadczenia
ubezpieczeniowego zwolniona jest z podatku „Belki”.
Charakterystyka Produktu ubezpieczeniowego (1/2)
okres subskrypcji:
28.01.2009r. - 02.03.2009r.
części składowe:
50 % Część Lokacyjna + 50 % Część Inwestycyjna
okres ubezpieczenia dla Części Lokacyjnej:
12 miesięcy
okres ubezpieczenia dla Części Inwestycyjnej:
36 miesięcy
początek okresu ubezpieczenia: 09.03.2009r., jeŜeli zostanie złoŜona Deklaracja
Przystąpienia do grupowego ubezpieczenia na Ŝycie i doŜycie oraz zapłacona Składka
potencjalny zysk:
nieograniczony
partycypacja (udział) we wzroście Indeksu: 61%-81%
minimalna Składka:
5 000 zł
ryzyko walutowe:
brak
moŜliwość skorzystania w okresie subskrypcji z oferty Noble Bank SA – atrakcyjnie
oprocentowana lokata bankowa (7% p.a.) zakładana ze środków przeznaczonych na
zapłatę składki ubezpieczeniowej
Strona 3
Charakterystyka Produktu ubezpieczeniowego (2/2)
bezpieczeństwo kapitału: 100% gwarancji składki zainwestowanej na koniec okresu
ubezpieczenia + gwarantowane odsetki z części lokacyjnej (6,48% p.a. co odpowiada lokacie
bankowej z oprocentowaniem 8% p.a.)
świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu doŜycia
dla Części Lokacyjnej (po 12 miesiącach okresu ubezpieczenia): 106,48% * Składki
Lokacyjnej
dla Części Inwestycyjnej (po 36 miesiącach okresu ubezpieczenia): 100% * Składka
Zainwestowana plus PREMIA dla Ubezpieczonego, której wysokość zaleŜy od wzrostu
BNP Paribas Millennium 10 Europe Serie 3 ER Index
świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu zgonu:
do dnia 09.03.2010r. odpowiedzialności Ubezpieczyciela: 100,1% * (Składka Lokacyjna +
Składka Zainwestowana)
od dnia 10.03.2010r. odpowiedzialności Ubezpieczyciela: 100,1% * Składka
Zainwestowana
zwolnienie z podatku „Belki”: Świadczenie ubezpieczeniowe zwolnione z podatku od zysków
kapitałowych**
Strona 4
Czym jest BNP Paribas Millennium 10 Europe
Serie 3 ER Index
BNP Paribas Millennium 10 Europe Serie 3 ER Index jest to aktywnie zarządzany indeks
o z góry ograniczonym ściśle ryzyku, o zmiennej strukturze, inwestujący na całym świecie
na rynkach akcji, nieruchomości, surowców oraz na rynku walutowym, pozwalający zarabiać
zarówno na wzrostach, jak i na spadkach na tych rynkach, dzięki moŜliwości zajęcia krótkiej
pozycji na danym rynku.
Wyjątkowość modelu zarządzania Indeksem polega na:
szerokiej dywersyfikacji geograficznej (Europa, Chiny, Japonia, USA)
szerokiej dywersyfikacji pod względem aktywów (akcje, surowce, nieruchomości
i waluty)
moŜliwości uzyskania zysku takŜe w sytuacji spadków na danym rynku, poprzez zajęcie
krótkiej pozycji (obstawienie spadków)
znacznym ograniczeniu ryzyka, co chroni Indeks przed nagłymi zmianami koniunktury
oparciu strategii zarządzania na teorii, za której wynalezienie Harry M. Markowitz otrzymał
nagrodę Nobla
Strona 5
Spektrum moŜliwości inwestycyjnych
BNP Paribas Millennium 10 Europe Serie 3 ER Index
Klasa aktywów
Rejon
geograficzny
Obligacje
Nieruchomości
Indeks
IBOXX Sovereigns
Europa
EPRA TR Euro Zone
EuroSTOXX 50 TR
USA
S&P 500 TR
Japonia
TOPIX TR
Chiny
China HSCEI
Opis indeksu
Indeks obligacji w EUR
spółki branŜy nieruchomości w strefie Euro - deweloperzy,
generalni wykonawcy, firmy świadczące usługi zarządu
nieruchomościami, pośrednictwa i nadzoru budowlanego oraz
spółki, dla których posiadanie znaczengo majątku w
nieruchomościach wynika z charakteru działalności
50 największych spółek europejskich
500 największych spółek amerykańskich
Akcje
Waluty
EUR/USD
Świat
Surowce
Strona 6
DOW JONES AIG
Commodity Index
szeroki indeks giełdy japońskiej
Szeroki indeks spółek chińskich notowanych w Hong Kongu
Kurs walutowy EUR/USD
Szeroki indeks 19 surowców zarówno zbóŜ, mięsa jak i
surowców energetycznych oraz metali
Dlaczego warto nabyć ubezpieczenie o charakterze inwestycyjnym z
wypłatą PREMII powiększającej Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu
doŜycia, której wysokość zaleŜy od zachowania BNP Paribas Millennium
10 Europe Serie 3 ER Index?
Strona 7
Strategia inwestycyjna (1)
w celu wygenerowania moŜliwie duŜego zysku przy jednoczesnym ograniczeniu ryzyka,
strategia inwestycyjna zastosowana przez BNP Paribas ma za zadanie:
uchwycenie najsilniejszych trendów rynkowych
kontrolę ryzyka
dywersyfikację alokacji aktywów
Model alokacji aktywów
oczekiwany zysk
moŜliwości
inwestycyjne
oczekiwana zmienność
Aktywa nr 1
Aktywa nr 2…
korelacja między
aktywami
ZałoŜenia
dotyczące
zarządzania
ryzykiem
Strona 8
optymalny
portfel
Strategia inwestycyjna (2)
Miesięczne zmiany składu portfela odbywają się na podstawie:
szacowanych oczekiwanych stóp zwrotu z poszczególnych aktywów - na podstawie
historycznych stóp zwrot
szacowanej oczekiwanej zmienności stóp zwrotu poszczególnych aktywów - dla tego samego
oczekiwanego zysku dokonany zostanie wybór aktywów o najmniejszej zmienności
wykluczenia aktywów nadmiernie ze sobą skorelowanych
Restrykcyjna kontrola ryzyka odbywa się poprzez:
ograniczenie ekspozycji na obligacje od 0 do +100% a indeksu nieruchomości od 0 do +25%
ograniczenie ekspozycji na pozostałych indeksach do +/- 25 % wagi portfela – czyli do 25 %
portfela przy moŜliwości zajęcia na kaŜdym indeksie pozycji krótkiej lub długiej
ekspozycja na indeksach nieruchomości, akcji chińskich i surowców nie moŜe zmieniać się z
miesiąca na miesiąc o więcej niŜ 10 p.p.
ograniczenie zmienności w okresie 250 dni do 10%
ograniczeniu ekspozycji portfela od 0 do +100% netto
Strona 9
Historyczne wyniki Indeksu na tle tradycyjnych
aktywów
Historyczne wyniki Indeksu wskazują na to, Ŝe strategia doskonale sprawdza się niezaleŜnie
od aktualnej koniunktury na rynkach światowych i w okresie obejmującym zarówno hossę jak i
bessę daje zdecydowanie najlepszy wynik w porównaniu z tradycyjnymi aktywami.
260,00%
Indeks BNP Paribas
Millennium 10 Europe 3 Serie
210,00%
160,00%
110,00%
60,00%
10,00%
-40,00%
Strona 10
Millennium
WTI Crude Oil
Natural Gas
Aluminium
Gold
Sugar
S&P
CAC40
Wyniki Indeksu na tle giełd światowych w 2008r.
30,00%
20,00%
10,00%
0,00%
-10,00%
-20,00%
-30,00%
-40,00%
-50,00%
Indeks BNP Paribas
Millennium 10 Europe 3 Serie
-60,00%
-70,00%
Strona 11
Millennium Serie 3
SP500
HANGSENG
DJIA
BOVESPA
CAC40
Wyniki Indeksu na tle polskiej giełdy w 2008r.
Podczas gdy inwestorzy na polskiej giełdzie przeŜywają nerwowe chwile unikalna strategia BNP
Paribas sprawdziła się. Stabilność wyników pozwala ze spokojem patrzeć w przyszłość.
120,00%
+ 9,19%
110,00%
100,00%
RóŜnica
90,00%
+43,83%
80,00%
- 26,85%
70,00%
BNP Paribas Millennium Index 10 Series 3
Strona 12
WIG
2008-03-24
2008-03-10
2008-02-25
2008-02-11
2008-01-28
2008-01-14
2007-12-31
2007-12-17
2007-12-03
2007-11-19
2007-11-05
2007-10-22
2007-10-08
2007-09-24
2007-09-10
2007-08-27
2007-08-13
2007-07-30
2007-07-16
2007-07-02
60,00%
Kiedy wypłacane jest świadczenie z tytułu doŜycia?
Składka
Inwestycyjna
Część
Inwestycyjna
Część
Inwestycyjna
Część
Inwestycyjna
50 %
wypłata świadczenie z
tytułu doŜycia po 36
miesiącach
50 %
Część
Lokacyjna
Składka
Lokacyjna
wypłata świadczenie z
tytułu doŜycia po 12
miesiącach
Strona 13
Dlaczego warto nabyć ubezpieczenie
„Dynamiczna Ósemka II”?
sprawdzony model aktywnego zarządzania, który w praktyce pozwala zarabiać
niezaleŜnie od sytuacji rynkowej a więc zarówno na wzrostach jak i
spadkach
100% gwarancji składki zainwestowanej na koniec okresu ubezpieczenia
+ gwarantowane odsetki z części lokacyjnej (aŜ 6,48% p.a. co odpowiada lokacie
bankowej z oprocentowaniem 8% p.a.)
bardzo duŜy potencjał zysku
historyczny zysk***: 68,93% brutto (wynik za okres 29.10.2004r. - 30.10.2007r.)
dostęp do bardzo szerokiego spektrum rynków, w tym surowców, nieruchomości
i rynku walutowego
brak ograniczenia potencjalnego zysku
Świadczenia ubezpieczeniowe zwolnione z podatku „Belki”
brak ryzyka walutowego
moŜliwość skorzystania w okresie subskrypcji z oferty Noble Bank SA –
atrakcyjnie oprocentowana lokata bankowa (7% p.a.) zakładana ze środków
przeznaczonych na zapłatę składki ubezpieczeniowej
Strona 14
NajwaŜniejsze korzyści dla Ubezpieczonego
ochrona Ŝycia
pierwsza wypłata świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu doŜycia juŜ po
12 miesiącach okresu ubezpieczenia
Świadczenie ubezpieczeniowe zwolnione z podatku od zysków kapitałowych **
brak ograniczenia zysku
umoŜliwienie Ubezpieczonemu udziału we wzroście rynku, na którym inwestycje
były dotychczas zarezerwowane wyłącznie dla największych inwestorów
bezpieczeństwo kapitału: 100% gwarancji składki zainwestowanej na koniec okresu
ubezpieczenia + gwarantowane odsetki z części lokacyjnej (6,48% p.a. co
odpowiada lokacie bankowej z oprocentowaniem 8% p.a.)
moŜliwość zyskiwania niezaleŜnie od sytuacji rynkowej
bardzo prosta i przejrzysta konstrukcja produktu ubezpieczeniowego
alternatywa dla depozytu i funduszy inwestycyjnych
brak ryzyka walutowego
moŜliwość rezygnacji z ubezpieczenia zarówno w okresie subskrypcji, jak i w trakcie
trwania ochrony ubezpieczeniowej
Strona 15
Dla kogo jest ubezpieczenie na Ŝycie i doŜycie
„Dynamiczna Ósemka II”
Ubezpieczenie „Dynamiczna Ósemka II” jest idealnym produktem dla:
osoby zainteresowanej ochroną Ŝycia
osoby zainteresowanej ubezpieczeniem, które ma szansę przynosić zysk niezaleŜnie
od koniunktury na rynkach akcji
osoby zainteresowanej wypłatą gwarantowanej z góry określonej kwoty świadczenia
z tytułu doŜycia juŜ po 12 miesiącach okresu ubezpieczenia, przy zachowaniu ochrony
ubezpieczeniowej przez kolejne 24 miesiące
osoby zainteresowanej produktem ubezpieczeniowym z gwarancją kapitału
100% na koniec okresu ubezpieczenia + gwarantowane odsetki z części lokacyjnej
(6,48% p.a. co odpowiada lokacie bankowej z oprocentowaniem 8% p.a.) i z potencjałem
duŜo wyŜszych zysków
osoby zainteresowanej produktem ubezpieczeniowym, który stanowi alternatywę dla
funduszy inwestycyjnych i lokat bankowych
osoby zainteresowanej produktem ubezpieczeniowym, który będzie uzupełnieniem
zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego
osoby zainteresowanej unikalnym produktem ubezpieczeniowym na rynku finansowym,
umoŜliwiającym inwestycję na rynkach walutowych, nieruchomości i surowców przy
jednoczesnej gwarancji kapitału na koniec okresu ubezpieczenia
osoby posiadającej bardzo duŜe doświadczenie na rynkach finansowych jak i nie
posiadającej takich doświadczeń
Strona 16
*
6,48% p.a. odpowiada lokacie bankowej z oprocentowaniem 8% p.a.
**
Zgodnie z art. 21 ust. 1 pkt 4 ustawy z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób
fizycznych, kwoty otrzymane z ubezpieczeń majątkowych i osobowych podlegają zwolnieniu z
opodatkowania podatkiem dochodowym.
*** Stopa zwrotu indeksu. Źródło: Obliczenia Noble Bank SA na podstawie danych BNP Paribas,
dane za okres 29.10.2004r. – 30.10.2007r. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są gwarancją
osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości.
Przedstawione symulacje i obliczenia prezentowanego produktu ubezpieczeniowego mają
charakter informacyjny i nie stanowią oferty w rozumieniu przepisu art. 66 Kodeksu Cywilnego
lecz naleŜy je odczytywać jako zaproszenie do zawarcia umowy w rozumieniu przepisu art. 71
Kodeksu Cywilnego.
Strona 17
Skontaktuj się z Doradcą Guru Financial:
Infolinia : 0801 011 645
Gsm 24H: 666960888
E-mail: [email protected]