Tabela Oprocentowania

Załącznik do Uchwały Nr 82/2016
Zarządu Banku Spółdzielczego w Izbicy
z dnia 27.12.2016r.
Tabela oprocentowania produktów bankowych
w Banku Spółdzielczym w Izbicy
TEKST JEDNOLITY
Izbica, 2016
Część I. Postanowienia ogólne
1. Środki pieniężne zgromadzone w naszym Banku gwarantowane są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do
wysokości (łącznie z odsetkami naliczonymi zgodnie z umową - do dnia spełnienia warunku gwarancji) równowartości
w złotych 100 000 euro w 100 %.
Minimalny wkład na lokaty terminowe i terminowe lokaty oszczędnościowe, standardowe – 300 PLN.
Lokaty krótkoterminowe – założone na okres do 3 miesięcy.
Lokaty długoterminowe – założone na okres od 3 miesięcy.
Lokaty mogą być zakładane jako odnawialne i nieodnawialne.
Lokaty negocjowane – od 100 000,00 zł. Negocjacji nie podlegają lokaty zakładane w ramach obowiązującej promocji.
Kapitalizacja odsetek naliczanych dla rachunków terminowych lokat oszczędnościowych i lokat terminowych w terminach
zapadalności.
8. Kapitalizacja odsetek naliczonych dla rachunków pozostałych następuje w terminach określonych w umowie.
9. Zasady obliczania oprocentowania w przypadku likwidacji lokat przed zadeklarowanym terminem - 100% stopy oprocentowania
obowiązującego w dniu likwidacji dla rachunku oszczędnościowego płatnego na każde żądanie potwierdzonego książeczką.
10. WIBOR - oprocentowanie po jakim banki udzielą pożyczek innym bankom: WIBOR 1M – dla terminu 1 M; WIBOR 3M– dla terminu
3 M. Przy ustalaniu oprocentowanie kredytów lub depozytów, WIBOR 1M lub WIBOR 3M obliczany jest jako średnia arytmetyczna
notowań dziennych w poprzednim miesiącu dla terminu 1M lub 3M.
11. WIBID - oprocentowanie po jakim banki płacą za środki przyjęte w depozyt od innych banków: WIBID 1M – dla terminu 1 M,
WIBID 3M – dla terminu 3 M. Przy ustalaniu oprocentowanie kredytów lub depozytów, WIBID 1M lub WIBID 3M obliczany jest jako
średnia arytmetyczna notowań dziennych w poprzednim miesiącu dla terminu 1M lub 3M.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
str. 2
Tabela oprocentowania produktów bankowych w Banku Spółdzielczym w Izbicy obowiązuje od 02-01-2017r. (TEKST JEDNOLITY)
Część II. Klienci indywidualni
Rozdział I. Rachunki bankowe
Lp.
Rodzaj rachunku
1
2
Rodzaj
oprocentowania
w skali roku
3
Stawka
4
A. Rachunki Oszczędnościowo – rozliczeniowe w PLN
1
Pol-Konto Standard, Pol-Konto Komfort, Pakiet Standard, Pakiet Oszczędny, PolKonto Senior, Pol-Konto Wygodne, Pol-Konto Świadczenia Standard, Pol-Konto
Świadczenia Plus, Pol-Konto Świadczenia GOPS, ePol-Konto, ePol-Konto Max,
Pol-Konto Rodzinne
zmienne
0,01 %
2
Pol-Konto Student
zmienne
0,10 %
3
Pol-Konto Junior
zmienne
1,50 %
do 10 000,00 zł
zmienne
0,20 x WIBID 1M
pow. 10 000,00 zł
zmienne
0,50 x WIBID 1M
zmienne
0,01 %
do 10 000,00 zł
zmienne
0,79 %
od 10 000,01 zł do 100 000,00 zł
zmienne
0,99 %
pow. 100 000,00 zł
zmienne
1,09 %
Wkłady mieszkaniowe
zmienne
0,01 %
zmienne
0,00 %
Pol-Konto VIP od 12.09.2016r.:
4
B. Rachunki oszczędnościowe w PLN
1
Rachunek oszczędnościowy płatny na każde żądanie potwierdzony książeczką
Rachunek oszczędnościowy Pol-EFEKT
2
3
C. Rachunki oszczędnościowe w walutach wymienialnych
1
Rachunek oszczędnościowy płatny na każde żądanie w USD, EUR ,GBP, CHF
Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych, w PLN – standardowe,
D.
umowy zawarte do 30.06.2016
3
1 miesięczne
zmienne
0,65 %
4
3 miesięczne
zmienne
1,00 %
5
4 miesięczne
zmienne
1,10 %
6
5 miesięczne
zmienne
1,20 %
7
6 miesięczne
zmienne
1,30 %
8
9 miesięczne
zmienne
1,50 %
9
10 miesięczne
zmienne
1,50 %
10
12 miesięczne
zmienne
1,65 %
11
18 miesięczne
zmienne
2,00 %
12
24 miesięczne
zmienne
2,20 %
13
36 miesięczne
zmienne
2,40 %
D.
Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych, w PLN – standardowe,
umowy zawarte od 01.07.2016
3
1 miesięczne
zmienne
0,75 %
4
3 miesięczne
zmienne
1,10 %
7
6 miesięczne
zmienne
1,40 %
8
9 miesięczne
zmienne
1,60 %
10
12 miesięczne
zmienne
1,75 %
11
18 miesięczne
zmienne
2,10 %
12
24 miesięczne
zmienne
2,30 %
str. 3
Tabela oprocentowania produktów bankowych w Banku Spółdzielczym w Izbicy obowiązuje od 02-01-2017r. (TEKST JEDNOLITY)
1
2
Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych, w PLN– zakładanych przez
E.
BS onLine od 01.07.2016r.
3
4
1
1 miesięczne
zmienne
0,90%
2
3 miesięczne
zmienne
1,25 %
3
6 miesięczne
zmienne
1,55 %
4
12 miesięczne
zmienne
1,90 %
zmienne
1,80 % (1,45 % )
zmienne
2,10 % (1,75 % )
zmienne
2,50 % (2,15 % )
zmienne
3,00 % (2,65 % )
stałe/zmienne
1,70%
w USD
zmienne
0,10 %
w EUR
zmienne
0,40 %
w GBP
zmienne
0,30 %
w USD
zmienne
0,15 %
w EUR
zmienne
0,50 %
w GBP
zmienne
0,40 %
w USD
zmienne
0,20 %
w EUR
zmienne
0,60 %
w GBP
zmienne
0,50 %
F. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych w PLN – promocyjne
1)
1
2
Lokata „Wyprzedzamy Mikołaja” od 03.11.2016
Lokata 5 miesięczna, po odnowieniu oprocentowanie lokaty zmienne wynoszące
tak jak dla standardowych lokat 3 miesięcznych obowiązujące w dniu odnowienia.
Suma założonych lokat 5 miesięcznych w ramach promocji przez jednego klienta
1)
200 000zł .
Lokata 10 miesięczna, po odnowieniu oprocentowanie lokaty zmienne wynoszące
tak jak dla standardowych lokat 6 miesięcznych obowiązujące w dniu odnowienia.
Suma założonych lokat 10 miesięcznych w ramach promocji przez jednego klienta
1)
300 000zł .
Lokata 15 miesięczna, po odnowieniu oprocentowanie lokaty zmienne wynoszące
tak jak dla standardowych lokat 12 miesięcznych obowiązujące w dniu odnowienia.
Suma założonych lokat 15 miesięcznych w ramach promocji przez jednego klienta
1)
500 000zł .
Lokata 25 miesięczna, po odnowieniu oprocentowanie lokaty zmienne wynoszące
tak jak dla standardowych lokat 24 miesięcznych obowiązujące w dniu odnowienia.
Suma założonych lokat 25 miesięcznych w ramach promocji przez jednego klienta
1)
600 000zł .
Lokata dla aktywnych oferowana do 31.10.2016
– lokata 6 miesięczna, odnawialna, minimalna kwota lokaty 1000 PLN,
oprocentowanie promocyjne w pierwszym okresie - stałe, po odnowieniu
oprocentowanie lokaty zmienne wynoszące tak jak dla standardowych lokat 6
miesięcznych obowiązujące w dniu odnowienia. Suma założonych lokat w ramach
promocji przez jednego klienta 100 000zł. Lokata dostępna jest dla: klientów
posiadający rachunek typu Pol-Konto Komfort, Pol-Konto Wygodne na który
regularnie wpływa wynagrodzenie, renta/emerytura, dopłata lub klientów, którzy w
dniu otwarcia lokaty założą rachunek, a ilość wpływów wynagrodzenia,
renty/emerytury w okresie trwania lokaty wyniesie co najmniej cztery, lub Rachunek
Agro Plus na który wpływają dopłaty
2)
3)
2)
3)
2)
3)
2)
3)
G. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych w walutach wymienialnych
3 miesięczne
1
6 miesięczne
2
12 miesięczne
3
H. Pozostałe rachunki bankowe w PLN
1
Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy dla PKZP, Rad Rodziców
zmienne
0,01 %
2
Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy dla SKO
zmienne
3,50 %
str. 4
Tabela oprocentowania produktów bankowych w Banku Spółdzielczym w Izbicy obowiązuje od 02-01-2017r. (TEKST JEDNOLITY)
I. Kaucja na zabezpieczenie
zmienne
0,50 %
J. Niedozwolone saldo na rachunku
Oprocentowanie przeterminowane obowiązujące dla debetów udzielonych do
24.02.2016r. włącznie – czterokrotność wysokości stopy kredytu lombardowego
zmienne
10,00%
NBP
Oprocentowanie przeterminowane (odsetki za opóźnienie) obowiązujące dla
debetów udzielonych od 25.02.2016r. – dwukrotność sumy stopy referencyjnej
2
zmienne
14,00%
Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych. włącznie czterokrotność wysokości stopy kredytu lombardowego NBP
1)
Suma wszystkich lokat założonych w ramach promocji przez jednego klienta nie może przekroczyć 600 000zł.
2)
Wysokość oprocentowania dla klientów spełniających jeden z poniższych warunków:
 posiadających w naszym banku rachunek typu Pol-Konto Komfort, Pol-Konto Wygodne, Pol-Konto VIP, ePol-Konto, ePol-Konto
Max na który regularnie wpływa wynagrodzenie, renta/emerytura;
 którzy założą w naszym banku rachunek typu Pol-Konto Komfort, Pol-Konto Wygodne, Pol-Konto VIP, ePol-Konto, ePol-Konto
Max oraz przedłożą w banku zaświadczenie iż zmienili rachunek na który będzie wpływać od następnego miesiąca w pozostałym
okresie trwania lokaty wynagrodzenie, renta/emerytura;
 posiadających w naszym banku rachunek typu EAgro, Agro Plus na który wpływa dopłata bezpośrednia;
 którzy założą w naszym banku rachunek typu EAgro, Agro Plus oraz przedłożą w banku zaświadczenie o zmianie rachunku
dokonane w ARIMR.
Klienci spełniający jedno z powyższych kryteriów korzystają z preferencji w przypadku likwidacji lokaty przed terminem.
3)
Wysokość oprocentowania dla klientów nie spełniających warunków określonych w punkcie 2.
1
str. 5
Tabela oprocentowania produktów bankowych w Banku Spółdzielczym w Izbicy obowiązuje od 02-01-2017r. (TEKST JEDNOLITY)
Rozdział II. Kredyty w PLN
Lp.
Rodzaj rachunku
Rodzaj
oprocentowania
w skali roku
Stawka
A. Kredyty gotówkowe
1
Debet
stałe
10,00%
2
Kredyt odnawialny
stałe
10,00%
3
Kredyt konsumencki „Bezpieczna Gotówka” z terminem spłaty do 24 m-cy
stałe
5,00%
4
Kredyt konsumencki „Bezpieczna Gotówka” z terminem spłaty od 25 m-cy do 60 m-cy
stałe
7,50%
5
Kredyt konsumencki „Bezpieczna Gotówka” z terminem spłaty powyżej 60 m-cy
stałe
10,00%
6
7
Kredyt konsumencki „Bezpieczna Gotówka – Niska ratka” z terminem spłaty do 60 –
stałe
10,00%
m-cy udzielanych od 10.03.2015r. minimalna kwota kredytu 1 000,00 PLN.
Kredyt konsumencki „Bezpieczna Gotówka – Niska ratka” dla osób posiadających w
naszym Banku rachunek osobisty (na który wpływa wynagrodzenie/emerytura) oraz
stałe
8,90%
aktywną kartę do rachunku z terminem spłaty do 60 – m-cy udzielanych od
09.10.2014r., minimalna kwota kredytu 1 000,00 PLN.
Kredyt konsumencki „Bezpieczna Gotówka – Kredyt na szczęście” dla osób posiadających w naszym Banku rachunek osobisty
(na który wpływa wynagrodzenie/emerytura) oraz aktywną kartę do rachunku udzielanych od 12.09.2016r., minimalna kwota
1)
kredytu 1 000,00 PLN .
- z terminem spłaty do 18 m-cy
stałe
0,99%
- z terminem spłaty do 36 m-cy
stałe
4,99%
- z terminem spłaty do 60 m-cy
stałe
6,79%
- z terminem spłaty do 84 m-cy
stałe
7,49%
dla osób fizycznych nie posiadających w BS Izbica rachunku
zmienne
WIBOR 3M
+ 5,00 p.p.
dla osób fizycznych posiadających w BS Izbica rachunek:

rachunek Pol-Konto Standard, Pol-Konto Komfort, Pakiet Standard, Pakiet
Oszczędny, Pol-Konto Senior, Pol-Konto Wygodne, ePol-Konto na który w całym
okresie kredytowania będą stałe comiesięczne wpływy z tytułu wynagrodzenia,
renty, emerytury powyżej 500 zł/miesięcznie;

rachunek bieżący z regularnymi wpływami.
zmienne
WIBOR 3M
+ 4,00 p.p.
dla osób fizycznych nie posiadających w BS Izbica rachunku
zmienne
WIBOR 3M
+ 4,00 p.p.
dla osób fizycznych posiadających w BS Izbica rachunek:

rachunek Pol-Konto Standard, Pol-Konto Komfort, Pakiet Standard, Pakiet
Oszczędny, Pol-Konto Senior, Pol-Konto Wygodne, ePol-Konto na który w całym
okresie kredytowania będą stałe comiesięczne wpływy z tytułu wynagrodzenia,
renty, emerytury powyżej 500 zł/miesięcznie;

rachunek bieżący z regularnymi wpływami.
zmienne
WIBOR 3M
+ 3,00 p.p.
3
Kredyt konsolidacyjny
zmienne
WIBOR 3M
+ 6,00 p.p.
4
Kredyty na zakup kolektorów słonecznych
zmienne
8,00 %
5
Kredyt EKODOM
stałe
8,00%
8
Kredyty hipoteczne, mieszkaniowe i na zakup kolektorów słonecznych, pomp
B.
ciepła, fotowoltaiki
Kredyty hipoteczne
1
Kredyty mieszkaniowe
2
C. Kredyty przeterminowane
Oprocentowanie przeterminowane obowiązujące dla kredytów udzielonych do
zmienne
10,00%
24.02.2016r. włącznie – czterokrotność wysokości stopy kredytu lombardowego NBP
Oprocentowanie przeterminowane (odsetki za opóźnienie) obowiązujące dla kredytów
udzielonych od 25.02.2016r. – dwukrotność sumy stopy referencyjnej Narodowego
2
zmienne
14,00%
Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych. włącznie - czterokrotność wysokości
stopy kredytu lombardowego NBP
1)
W przypadku niespełnienia kryterium posiadania rachunku wraz z wpływami oraz aktywną kartą do rachunku oprocentowanie zostaje
podwyższone o 2 p.p.
1
str. 6
Tabela oprocentowania produktów bankowych w Banku Spółdzielczym w Izbicy obowiązuje od 02-01-2017r. (TEKST JEDNOLITY)
Część III. Klienci Instytucjonalni
Rozdział I. Rachunki rozliczeniowe (bieżące i pomocnicze) w PLN
Lp.
Rodzaj rachunku
Rodzaj
oprocentowan
ia w skali roku
Stawka
A. Rachunki rolnicze w PLN
1)
1
Rachunek Agro , Rachunek Agro Dopłata, Rachunek Agro Plus
zmienne
0,01 %
2
Rachunek eAgro
zmienne
0,00 %
B. Rachunki dla Firm, Wspólnot Mieszkaniowych w PLN
1
Rachunek Standard, Rachunek Plus
zmienne
0,01 %
2
Rachunek eFirma, Rachunek Optimum
zmienne
0,00 %
zmienne
0,00 %
C. Rachunki rozliczeniowe w walutach wymienialnych
1
Rachunek rozliczeniowy w USD, EUR, GBP, CHF
D. Rachunki lokat terminowych – standardowe, w złotych
3
1 miesięczne
zmienne
0,65 %
4
3 miesięczne
zmienne
1,00 %
7
6 miesięczne
zmienne
1,30 %
10
12 miesięczne
zmienne
1,65 %
E.
Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych, w PLN– zakładanych przez BS
onLine
1
14 dniowe
zmienne
0,60 %
2
21 dniowe
zmienne
0,70 %
1
1 miesięczne
zmienne
0,80 %
2
3 miesięczne
zmienne
1,15 %
3
6 miesięczne
zmienne
1,45 %
w USD
zmienne
0,10 %
w EUR
zmienne
0,40 %
w GBP
zmienne
0,30 %
w USD
zmienne
0,15 %
w EUR
zmienne
0,50 %
w GBP
zmienne
0,40 %
w USD
zmienne
0,20 %
w EUR
zmienne
0,60 %
w GBP
zmienne
0,50 %
G. Pozostałe rachunki bankowe
zmienne
0,01 %
H. Kaucja na zabezpieczenie
zmienne
0,96 %
zmienne
10,00%
zmienne
14,00%
F. Rachunki lokat terminowych w walutach wymienialnych
3 miesięczne
1
6 miesięczne
2
12 miesięczne
3
I. Niedozwolone saldo na rachunku
Oprocentowanie przeterminowane obowiązujące dla debetów udzielonych do
24.02.2016r. włącznie – czterokrotność wysokości stopy kredytu lombardowego NBP
Oprocentowanie przeterminowane (odsetki za opóźnienie) obowiązujące dla debetów
udzielonych od 25.02.2016r. – dwukrotność sumy stopy referencyjnej Narodowego
2
Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych. włącznie - czterokrotność wysokości
stopy kredytu lombardowego NBP
1)
Rachunek Agro został wycofany z oferty z dniem 09.10.2014r.
1
str. 7
Tabela oprocentowania produktów bankowych w Banku Spółdzielczym w Izbicy obowiązuje od 02-01-2017r. (TEKST JEDNOLITY)
Rozdział II. Kredyty w PLN
Lp.
Rodzaj rachunku
Rodzaj
oprocentowania
w skali roku
Stawka
A. Kredyty komercyjne
1
Kredyt odnawialny
zmienne
2
Kredyt obrotowy „MikroFirma” z terminem spłaty do 30 – m-cy udzielany od 10
lipca 2014r.
zmienne
10,00 % lub
WIBOR 3M + marża banku
4,38 %
(2,50 x redyskonto weksli)
Kredyt obrotowy na zakup rzeczowych środków do produkcji rolnej z terminem spłaty do 12 – m-cy :
udzielany do 07.03.2016r
zmienne
8,00%
udzielany od 08.03.2016r.
zmienne
5,50 %
termin spłaty do 12 m-cy
zmienne
8,00 %
termin spłaty od 12 m-cy do 24 m-cy
zmienne
9,00 %
termin spłaty od 24 m-cy do 36 m-cy
zmienne
10,00 %
termin spłaty do 60 m-cy
zmienne
WIBOR 3M + 4,00 p.p.
termin spłaty od 60 m-cy do 120 m-cy
zmienne
WIBOR 3M + 5,00 p.p.
6
Kredyt konsolidacyjny
zmienne
WIBOR 3M + 6,00 p.p.
7
Kredyt pomostowy
zmienne
WIBOR 3M + 3,00 p.p.
3
Kredyt obrotowy udzielany od 10.10.2014r
4
Kredyt inwestycyjny udzielany od 10 lipca 2014r.
5
B. Kredyty preferencyjne udzielane do 31.12.2014
1
Inwestycyjne udzielone od 18.09.2012r.
zmienne
1,5 stopy redyskonta weksli, w
tym Kredytobiorca – 2,625 %
Klęskowe udzielone od 18.09.2012r.
2
Linia nKL01, nKL02 – Rolnik ubezpieczony
Linia nKL01, nKL02 – Rolnik nieubezpieczony
zmienne
zmienne
1,5 stopy redyskonta weksli, w
tym Kredytobiorca – 1,50 %
1,5 stopy redyskonta weksli, w
tym Kredytobiorca – 2,0625%
C. Kredyty preferencyjne udzielane od 01.01.2015r
1
Kredyt preferencyjny z dopłatą do kapitału – symbol MRcsk
zmienne
WIBOR 3M + marża
Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania:
symbol RR, Z, PR, K01
zmienne
symbol K02 - Rolnik ubezpieczony
zmienne
symbol K02 - Rolnik nieubezpieczony
zmienne
2
0,67 x (WIBOR 3M +
marża 2,5 p.p.)
0,50 x (WIBOR 3M +
marża 2,5 p.p.)
0,75 x (WIBOR 3M +
marża 2,5 p.p.)
D. Kredyty przeterminowane
1
2
Oprocentowanie przeterminowane obowiązujące dla kredytów udzielonych do
24.02.2016r. włącznie – czterokrotność wysokości stopy kredytu
lombardowego NBP
Oprocentowanie przeterminowane (odsetki za opóźnienie) obowiązujące dla
kredytów udzielonych od 25.02.2016r. – dwukrotność sumy stopy
referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych.
włącznie - czterokrotność wysokości stopy kredytu lombardowego NBP
zmienne
10,00%
zmienne
14,00%
str. 8
Tabela oprocentowania produktów bankowych w Banku Spółdzielczym w Izbicy obowiązuje od 02-01-2017r. (TEKST JEDNOLITY)