Ubezpieczający: Ubezpieczyciel: Wykonujący czynności agencyjne

KARTA PRODUKTU
UBEZPIECZENIE NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYM
FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM ZE SKŁADKĄ
JEDNORAZOWĄ DLA KLIENTÓW BANKU BPH S.A.
PREMIUM PROFIT (380003)
Do wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia nr ST900493454
Ubezpieczający:
Ubezpieczyciel:
Wykonujący czynności agencyjne:
Adam Abacki (95120111118)
PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń Spółka Akcyjna
Lidia Gwazdacz
Poniżej znajdują się najważniejsze informacje dotyczące produktu Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym ze składką jednorazową ”Premium Profit”, przygotowanego przez PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń SA
(PKO Ubezpieczenia). Prosimy o uważne przeczytanie tego dokumentu. Ważne jest zrozumienie cech i parametrów produktu.
W razie jakichkolwiek pytań lub wątpliwości dotyczących adekwatności produktu, warto zwrócić się do Agenta o wyjaśnienie.
I. INFORMACJE PODSTAWOWE
GŁÓWNY CEL UBEZPIECZENIA
Inwestycyjny
OPIS ŚWIADCZEŃ
Zdarzenie
Wysokość świadczenia
Zgon Ubezpieczonego:
Suma kwot: 1 PLN + Indywidualny
Stan Funduszu
Zgon Ubezpieczonego wskutek
NW:
Suma kwot: 2500 PLN + Indywidualny
Stan Funduszu
Podmiot uprawniony do otrzymania
świadczenia
Uposażony, Uposażony Zastępczy, a w
przypadku braku uprawnionego
Uposażonego i Uposażonego Zastępczego:
małżonek, dzieci, rodzice lub rodzeństwo
Ubezpieczonego bądź pozostałe osoby
będące spadkobiercami Ubezpieczonego, z
wyłączeniem Skarbu Państwa
HORYZONT CZASOWY
Umowa Ubezpieczenia zawierana jest na czas nieokreślony
Rekomendowany minimalny czas trwania Umowy Ubezpieczenia: 3 lata.
Rekomendowany minimalny czas trwania Umowy Ubezpieczenia wynika z długoterminowego inwestycyjnego charakteru Umowy
i jednocześnie z faktu rozłożenia opłaty dystrybucyjnej na okres 3 lat.
SPOSÓB OPŁACANIA SKŁADKI
Produkt wymaga opłacenia składki jednorazowej, możliwe jest dokonywanie wpłat składek dodatkowych
Zadeklarowana składka jednorazowa - 12000 PLN
Ubezpieczający zobowiązany jest do opłacenia Składki Ubezpieczeniowej z góry, w wysokości i w terminie określonym w Umowie Ubezpieczenia.
Minimalna składka dodatkowa - 500 PLN
Strona 1/7
GŁÓWNE CECHY UBEZPIECZENIA
• Środki lokowane w Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe w ramach produktu nie są objęte gwarancją zwrotu
wpłaconego kapitału.
• Sposób podziału środków między Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe jest wyłącznie decyzją Ubezpieczającego.
Możliwa jest zmiana podziału środków w dowolnym momencie trwania Umowy Ubezpieczenia.
• Ubezpieczający może przenosić środki między Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi. Taka operacja nie wiąże
się z pobieraniem podatku od zysków kapitałowych.
• Ubezpieczający ma prawo odstąpienia od Umowy Ubezpieczenia w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia.
• Dodatkowo Ubezpieczający ma prawo odstąpić od Umowy Ubezpieczenia w terminie 60 dni od dnia otrzymania po raz
pierwszy informacji od PKO Ubezpieczenia o stanie Indywidualnego Stanu Funduszu oraz wysokości Świadczeń
przysługujących z tytułu ubezpieczenia.
• Ubezpieczający ma prawo wypowiedzieć Umowę Ubezpieczenia w każdym czasie składając wypowiedzenie Umowy lub
wniosek o wykup całkowity.
• Rozwiązanie Umowy Ubezpieczenia lub wycofanie części środków przed upływem rekomendowanego czasu trwania
Umowy Ubezpieczenia wiąże się z utratą części środków, co jest wynikiem potrącenia kosztów związanych z
dystrybucją produktu.
• Świadczenie należne Uposażonym z Umowy Ubezpieczenia nie należy do spadku po Ubezpieczonym.
• Ubezpieczenie nie zapewnia możliwości indeksacji wartości składek i Świadczeń.
RYZYKA ZWIĄZANE Z UBEZPIECZENIEM Ryzyka związane z oferowanym produktem wynikające z jego konstrukcji to
w szczególności:
• Ryzyko rynkowe - ryzyko utraty części, a nawet całości wartości wpłaconego kapitału w wyniku spadku wartości
Jednostek Funduszu w związku ze zmianą wyceny aktywów wchodzących w skład portfela inwestycyjnego danego
Funduszu.
• Ryzyko strat związanych z wcześniejszą wypłatą środków - ryzyko utraty części wartości wpłaconego kapitału,
spowodowane kosztami związanymi z dystrybucją produktu, pobieranymi w przypadku całkowitego/częściowego
wycofania się (wykupu) z inwestycji przed wskazanym horyzontem Umowy Ubezpieczenia.
• Ryzyko ograniczonego dostępu do środków - związane z wystąpieniem okoliczności niezależnych od PKO
Ubezpieczenia, np. z zawieszeniem wyceny jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych lub wstrzymaniem umorzeń
jednostek uczestnictwa przez fundusze inwestycyjne.
• Ryzyko walutowe - ryzyko spadku wartości inwestycji, wynikające z niekorzystnej zmiany kursów walutowych, w
przypadku inwestycji w walutach obcych lub denominowanych w walutach obcych.
Wyżej wymienione ryzyka to najważniejsze ryzyka w ocenie Ubezpieczyciela. Szerszy katalog zidentyfikowanych ryzyk
związanych z produktami inwestycyjnymi znajduje się na stronie www.pkoubezpieczenia.pl
II. INFORMACJE O OPŁATACH
1. OPŁATY ZWIĄZANE Z ZARZĄDZANIEM INWESTYCJĄ
(z tytułu zarządzania inwestycją Klienta, zawarte i pobierane w wycenie
jednostki lub opłaty pobierane z wartości rachunku)
Opłata za zarządzanie aktywami Funduszu
Typ funduszu
Wysokość opłaty (w skali roku)
Aktywa UFK zarządzane przez Ubezpieczyciela∗ :
1) Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego
2) Fundusze dłużne
3) Fundusze mieszane, fundusze absolutnego
zwrotu, fundusze nieruchomości i fundusze
aktywów niepublicznych
4) Fundusze akcyjne i surowcowe
Aktywa UFK zarządzane przez TFI∗ :
1) Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego
2) Fundusze dłużne
3) Fundusze mieszane, fundusze absolutnego
zwrotu, fundusze nieruchomości i fundusze
aktywów niepublicznych
4) Fundusze akcyjne i surowcowe
Kto pobiera
Sposób pobrania
Ubezpieczyciel
Z Indywidualnego Rachunku
Kapitałowego poprzez
umorzenie Jednostek Funduszu
1,90%
1,90%
1,90%-2,70%
1,90%-3,00%
0,80%-3,00%
0,60%-4,00%
1,00%-4,00%
TFI
Niepobierana oddzielnie;
uwzględniona w wycenie UFK
1,00%-4,00%
Wysokość opłaty określona w prospekcie
danego Funduszu Inwestycyjnego
*We wskazane powyżej klasy aktywów funduszy wchodzą UFK z następujących kategorii zgodnie z Kartą Parametrów:
Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego – Fundusze Rynku Pieniężnego
Fundusze dłużne – Fundusze Obligacji oraz Fundusze Obligacji Zagranicznych
Fundusze mieszane, fundusze absolutnego zwrotu, fundusze nieruchomości i fundusze aktywów niepublicznych – Fundusze Stabilnego Wzrostu, Fundusze
Zrównoważone oraz Fundusze Inwestycji Alternatywnych (fundusze o kodach: G21, G43, G44)
Fundusze akcyjne i surowcowe – Fundusze Akcji, Fundusze Akcji Zagranicznych oraz Fundusze Inwestycji Alternatywnych (fundusze o kodach: F89, G07, G61,
G62, G94)
Pełna lista UFK znajduje się w Karcie Parametrów.
Strona 2/7
2. OPŁATY ZWIĄZANE Z PROWADZENIEM UMOWY UBEZPIECZENIA
Typ
Wysokość opłat
(z tytułu administrowania Ubezpieczeniem)
Kto pobiera
Sposób pobrania
Opłata administracyjna za prowadzenie
Indywidualnego Rachunku Kapitałowego
5 PLN (w skali miesiąca)
Ubezpieczyciel
Pobierana miesięcznie z góry z
Rachunku Podstawowego
Opłata na pokrycie kosztów działalności
ubezpieczeniowej
0,03 % wartości Subkonta miesięcznie
Ubezpieczyciel
Nie jest pobierana odrębnie wliczona w opłatę za zarządzanie
Ubezpieczeniowymi Funduszami
Kapitałowymi
Kto pobiera
Sposób pobrania
n/d
n/d
Ubezpieczyciel
Z Indywidualnego Rachunku
Kapitałowego poprzez
umorzenie Jednostek Funduszu
Opłata za zarządzanie UFK:
Wysokość opłaty (w skali roku)
∗
Aktywa UFK zarządzane przez Ubezpieczyciela :
1) Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego
2) Fundusze dłużne
3) Fundusze mieszane, fundusze absolutnego
zwrotu, fundusze nieruchomości i fundusze
aktywów niepublicznych
4) Fundusze akcyjne i surowcowe
n/d
n/d
n/d
n/d
Aktywa UFK zarządzane przez TFI∗ :
1) Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego
2) Fundusze dłużne
3) Fundusze mieszane, fundusze absolutnego
zwrotu, fundusze nieruchomości i fundusze
aktywów niepublicznych
4) Fundusze akcyjne i surowcowe
1,50%
1,50%
1,50%
1,50%
*We wskazane powyżej klasy aktywów funduszy wchodzą UFK z następujących kategorii zgodnie z Kartą Parametrów:
Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego - Fundusze Rynku Pieniężnego
Fundusze dłużne - Fundusze Obligacji oraz Fundusze Obligacji Zagranicznych
Fundusze mieszane, fundusze absolutnego zwrotu, fundusze nieruchomości i fundusze aktywów niepublicznych - Fundusze Stabilnego Wzrostu, Fundusze
Zrównoważone oraz Fundusze Inwestycji Alternatywnych (fundusze o kodach: G21, G43, G44)
Fundusze akcyjne i surowcowe - Fundusze Akcji, Fundusze Akcji Zagranicznych oraz Fundusze Inwestycji Alternatywnych (fundusze o kodach: F89, G07, G61,
G62, G94)
Pełna lista UFK znajduje się w Karcie Parametrów.
3. OPŁATY DYSTRYBUCYJNE
Typ opłaty
HH
HH
Rok
pobrania
HH
HH
H
(z tytułu zawarcia Ubezpieczenia)
Wysokość opłaty dystrybucyjnej za
realizację wykupu całkowitego z
Rachunku Podstawowego pobieranej
jako procent Składki Ubezpieczeniowej
*
Wysokość opłaty dystrybucyjnej za
realizację wykupu częściowego z
Rachunku Podstawowego pobieranej
jako procent Składki Ubezpieczeniowej
**
Jednorazowo z Indywidualnego Stanu
Funduszu
Każdorazowo z Indywidualnego Stanu
Funduszu
Wysokość opłaty dystrybucyjnej za
realizację wykupu częściowego z
Rachunku Dodatkowego
1
2,5%
2,5%
0%
2
2,5%
2,5%
0%
3
2,5%
2,5%
0%
Po 3
0%
0%
0%
*Pobrana opłata dystrybucyjna za realizację wykupu całkowitego z Rachunku Podstawowego będzie stanowiła mniejszą z wartości: 4 procent
Indywidualnego Stanu Funduszu na Rachunku Podstawowym na dzień rozwiązania Umowy Ubezpieczenia albo wysokość opłaty zgodnie ze wskaźnikami
podanymi w tabeli powyżej w kolumnie określającej Wysokość opłaty dystrybucyjnej za realizację wykupu całkowitego z Rachunku Podstawowego.
**Maksymalna suma opłat dystrybucyjnych za realizację wykupu częściowego z Rachunku Podstawowego w danym Roku Polisowym. Szczegółowy opis
wysokości i sposobu pobierania opłaty jest opisany w Karcie Parametrów. Pobrana opłata dystrybucyjna za realizację wykupu częściowego z Rachunku
Podstawowego będzie stanowiła mniejszą z wartości: 4 procent wartości Jednostek Funduszy podlegających wykupowi częściowemu z Rachunku
Podstawowego na dzień otrzymania wniosku o wykup częściowy albo opłatę wyliczoną w oparciu o procent Składki Ubezpieczeniowej zgodnie opisem w
Karcie Parametrów.
Strona 3/7
4.
OPŁATY TRANSAKCYJNE
(z tytułu operacji zleconych przez Klienta)
Wysokość opłaty
Typ opłaty
Sposób pobrania
Opłata za udzielenie pisemnej informacji o
Indywidualnym Stanie Funduszu
15 PLN
Każdorazowo za udzielenie informacji w innym terminie
niż Rocznica Polisy
0 PLN
Każdorazowo za zmianę realizowaną za pośrednictwem
aplikacji internetowej działającej w trybie on-line,
udostępnionej przez Ubezpieczyciela
Opłata za zmianę procentowego podziału Składki
Alokowanej na Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe
25 PLN
0 PLN
Opłata za Transfer środków z jednego Subkonta na
inne lub kilka innych Subkont
25 PLN
5.
OPŁATY ZA RYZYKO
Każdorazowo za trzynastą i każdą następną zmianę w
trakcie Roku Polisowego
Każdorazowo za zmianę realizowaną za pośrednictwem
aplikacji internetowej działającej w trybie on-line,
udostępnionej przez Ubezpieczyciela
Każdorazowo za trzynasty i każdy następny Transfer w
trakcie Roku Polisowego
(z tytułu świadczonej ochrony)
Opłata za ochronę ubezpieczeniową w skali roku wynosi
Ryzyko
HH
HH
Rok
pobrania
Zgon Ubezpieczonego
Zgon Ubezpieczonego wskutek NW
Miesięcznie jako ryczałt wliczony w opłatę administracyjną
Miesięcznie jako ryczałt wliczony w opłatę administracyjną
HH
HH
H
1
0,12 PLN
3,48 PLN
2
0,12 PLN
3,48 PLN
3
0,12 PLN
3,48 PLN
4
0,12 PLN
3,48 PLN
5
0,12 PLN
3,48 PLN
10
0,12 PLN
3,48 PLN
15
0,12 PLN
3,48 PLN
20
0,12 PLN
3,48 PLN
25
0,12 PLN
3,48 PLN
30
0,12 PLN
3,48 PLN
III. INFORMACJE O PREMIACH I RABATACH - NIE DOTYCZY
IV. SYMULACJE WARTOŚCI UBEZPIECZNIA
Niniejsza symulacja wartości została sporządzona w trzech scenariuszach (zakładających różny poziom rentowności inwestycji) przy
następujących założeniach:
• Składka jednorazowa w wysokości 12000 PLN
• Wartości w symulacjach są prezentowane na ostatni dzień Roku Polisowego
• Poziom rentowności inwestycji, czyli wysokości stóp zwrotu, przyjęto jak w poniższej tabeli
Wysokość stóp zwrotu (w skali roku)*
Struktura inwestycji wskazana przez Klienta:
Fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego
Scenariusz o obniżonej
rentowności
Scenariusz bazowy
Scenariusz o podwyższonej
rentowności
0,00%
1,73%
1,73%
1,73%
100,00%
2,70%
2,20%
3,20%
Fundusze mieszane, fundusze absolutnego
zwrotu, fundusze nieruchomości i
fundusze aktywów niepublicznych
0,00%
4,70%
1,95%
6,70%
Fundusze akcyjne i fundusze surowcowe
0,00%
6,70%
1,70%
9,70%
Fundusze dłużne
*Przyjęte stopy zwrotu wynikają z „Rekomendacji dobrych praktyk informacyjnych dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi
funduszami kapitałowym”
Rzeczywiste stopy zwrotu mogą okazać się różne od założeń przyjętych powyżej, co dotyczy każdego ze scenariuszy. Istnieje ryzyko, że sceariusz o obniżonej
rentowności nie jest najgorszym możliwym scenariuszem. Zakładane stopy zwrotu są podane przed naliczeniem opłat związanych z zarządzaniem aktywami
Funduszu.
Na podstawie powyższych założeń prezentowana symulacja wartości dla poszczególnych scenariuszy ma na celu wyłącznie prezentację wpływu wysokości
pobieranych opłat i nie stanowi gwarancji uzyskania określonych wyników inwestycyjnych. W poniższych tabelach wartość sumy wpłaconych składek jest
pobrana narastająco według stanu na koniec roku polisowego, wartość Świadczenia należnego z tytułu śmierci oraz opłaty w przypadku rezygnacji są
podane w przypadku zajścia danego zdarzenia.
Symulacja wyników prezentuje wartości przed naliczeniem podatku od zysków kapitałowych.
Strona 4/7
1.
SCENARIUSZ BAZOWY
Suma
Rok
wpłaconych
składek
Świadczenie
Wartość
należne z
wykupu
tytułu śmierci
1
12000 PLN
11540 PLN
11841 PLN
2
12000 PLN
11381 PLN
11682 PLN
3
12000 PLN
11224 PLN
11525 PLN
4
12000 PLN
11368 PLN
11369 PLN
5
12000 PLN
11213 PLN
11214 PLN
10
12000 PLN
10459 PLN
10460 PLN
15
12000 PLN
9735 PLN
9736 PLN
20
12000 PLN
9041 PLN
9042 PLN
25
12000 PLN
8376 PLN
8377 PLN
30
12000 PLN
7738 PLN
7739 PLN
Opłaty związane z
prowadzeniem umowy
ubezpieczenia
Opłaty związane z
zarządzaniem inwestycją
Rok
Opłaty dystrybucyjne
Opłata od wpłaconej
składki
Opłata w przypadku
rezygnacji
Opłaty za ryzyko
1
239 PLN
239 PLN
0 PLN
300 PLN
3,6 PLN
2
236 PLN
237 PLN
0 PLN
300 PLN
3,6 PLN
3
232 PLN
234 PLN
0 PLN
300 PLN
3,6 PLN
4
229 PLN
232 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
5
227 PLN
229 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
10
211 PLN
218 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
15
196 PLN
207 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
20
182 PLN
197 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
25
170 PLN
187 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
30
156 PLN
177 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
2. SCENARIUSZ O OBNIŻONEJ RENTOWNOŚCI
Suma
Rok
wpłaconych
składek
Świadczenie
Wartość
należne z
wykupu
tytułu śmierci
1
12000 PLN
11482 PLN
11783 PLN
2
12000 PLN
11267 PLN
11568 PLN
3
12000 PLN
11055 PLN
11356 PLN
4
12000 PLN
11146 PLN
11147 PLN
5
12000 PLN
10939 PLN
10940 PLN
10
12000 PLN
9946 PLN
9947 PLN
15
12000 PLN
9018 PLN
9019 PLN
20
12000 PLN
8148 PLN
8149 PLN
25
12000 PLN
7335 PLN
7336 PLN
30
12000 PLN
6574 PLN
6575 PLN
Opłaty związane z
zarządzaniem inwestycją
Rok
Opłaty związane z
prowadzeniem umowy
ubezpieczenia
Opłaty dystrybucyjne
Opłata od wpłaconej
składki
Opłata w przypadku
rezygnacji
Opłaty za ryzyko
1
238 PLN
238 PLN
0 PLN
300 PLN
3,6 PLN
2
234 PLN
235 PLN
0 PLN
300 PLN
3,6 PLN
3
230 PLN
232 PLN
0 PLN
300 PLN
3,6 PLN
4
225 PLN
229 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
5
222 PLN
226 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
10
201 PLN
211 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
15
182 PLN
197 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
20
165 PLN
184 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
25
149 PLN
171 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
30
133 PLN
160 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
Strona 5/7
3. SCENARIUSZ O PODWYŻSZONEJ RENTOWNOŚCI
Suma
Rok
wpłaconych
składek
Świadczenie
Wartość
należne z
wykupu
tytułu śmierci
1
12000 PLN
11598 PLN
11899 PLN
2
12000 PLN
11496 PLN
11797 PLN
3
12000 PLN
11394 PLN
11695 PLN
4
12000 PLN
11593 PLN
11594 PLN
5
12000 PLN
11492 PLN
11493 PLN
10
12000 PLN
10994 PLN
10995 PLN
15
12000 PLN
10504 PLN
10505 PLN
20
12000 PLN
10023 PLN
10024 PLN
25
12000 PLN
9550 PLN
9551 PLN
30
12000 PLN
9086 PLN
9087 PLN
Opłaty związane z
zarządzaniem inwestycją
Rok
Opłaty związane z
prowadzeniem umowy
ubezpieczenia
Opłaty dystrybucyjne
Opłata od wpłaconej
składki
Opłata w przypadku
rezygnacji
Opłaty za ryzyko
1
239 PLN
239 PLN
0 PLN
300 PLN
3,6 PLN
2
237 PLN
238 PLN
0 PLN
300 PLN
3,6 PLN
3
235 PLN
236 PLN
0 PLN
300 PLN
3,6 PLN
4
233 PLN
235 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
5
232 PLN
233 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
10
221 PLN
226 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
15
211 PLN
218 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
20
202 PLN
211 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
25
193 PLN
204 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
30
183 PLN
197 PLN
0 PLN
0 PLN
3,6 PLN
V. WYŁĄCZENIA I OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI
Zakres i warunki udzielania przez PKO Ubezpieczenia ochrony ubezpieczeniowej wynikają z zapisów OWU, w szczególności z
definicji zdarzeń ubezpieczeniowych objętych ochroną. Należy je czytać łącznie z poniższym wykazem ograniczeń i wyłączeń
w celu pełnego ustalenia granic odpowiedzialność PKO Ubezpieczenia.
PKO Ubezpieczenia nie ponosi odpowiedzialności z tytułu zgonu, jeżeli zgon ten nastąpił wskutek Nieszczęśliwego Wypadku,
który miał miejsce przed rozpoczęciem Okresu Odpowiedzialności.
PKO Ubezpieczenia nie ponosi odpowiedzialności z tytułu zgonu Ubezpieczonego wskutek Nieszczęśliwego Wypadku, jeżeli
zgon Ubezpieczonego nastąpił po upływie 180 dni od dnia zajścia Nieszczęśliwego Wypadku.
VI. ZASTRZEŻENIA I INFORMACJE PRAWNE
Decyzja o zawarciu Umowy Ubezpieczenia powinna zostać podjęta po wcześniejszym zapoznaniu się z następującymi
dokumentami:
1.Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU)
2.Karta Parametrów
3.Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych
Po zawarciu umowy Klient otrzymuje:
4.Polisę
Dokumenty wymienione w pkt. 1- 4 stanowią komplet dokumentów ubezpieczeniowych.
Karta Produktu zawiera wybrane informacje wynikające z dokumentów ubezpieczeniowych. Została przygotowana wyłącznie
w celach informacyjnych, nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 i art. 71 Kodeksu Cywilnego i nie może służyć do wiążącej
interpretacji zapisów dokumentacji produktowej. Szczegółowe i wiążące informacje znajdują się w dokumentach
ubezpieczeniowych.
Ubezpieczyciel nie świadczy usług doradztwa w związku z zawieranymi transakcjami ani nie udziela porad inwestycyjnych co
oznacza, że podane informacje nie mają charakteru porady inwestycyjnej lub rekomendacji. Jakakolwiek decyzja inwestycyjna
należy wyłącznie do Klienta. Przed zawarciem umowy Klient powinien rozważyć potencjalne korzyści oraz ryzyka z nią
związane, konsekwencje finansowe, prawne i podatkowe. Ponadto w sposób niezależny powinien ocenić czy jest w stanie
podjąć ryzyko inwestycyjne.
Strona 6/7
ZASADY I TRYB ZGŁASZANIA ZDARZENIA UBEZPIECZENIOWEGO
Każdy, w tym osoby uprawnione do otrzymania świadczenia oraz spadkobiercy Ubezpieczonego, może zgłosić zawiadomienie
o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego. Osoby uprawnione składają wniosek o wypłatę Świadczenia, do którego należy
dołączyć dokumenty niezbędne do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości Świadczenia.
W celu rozpatrzenia roszczenia należy złożyć wniosek o wypłatę Świadczenia wraz z dokumentami niezbędnymi do ustalenia
odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości Świadczenia, wskazanymi w formularzu wniosku o wypłatę świadczenia.
W przypadku braku uprawnionego Uposażonego i Uposażonego Zastępczego, Ubezpieczyciel wypłaca Świadczenie po
otrzymaniu od osoby uprawnionej do Świadczenia dokumentu potwierdzającego nabycie spadku po Ubezpieczonym przez tę
osobę, zgodnie z obowiązującym prawem.
OPODATKOWANIE ŚWIADCZEŃ
Wypłaty kwot z tytułu Umowy Ubezpieczenia podlegają przepisom regulującym opodatkowanie osób fizycznych i osób
prawnych, obowiązującym w momencie dokonywania wypłat.
ZASADY I TRYB ZGŁASZANIA ORAZ ROZPATRYWANIA REKLAMACJI I SKARG
Tryb zgłaszania reklamacji i skarg
Ubezpieczający, Ubezpieczony, Uposażony lub
uprawniony z Umowy Ubezpieczenia mogą złożyć
reklamację (w rozumieniu ustawy z dnia 5 sierpnia
2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym)
dotyczącą usług świadczonych przez PKO Ubezpieczenia.
Reklamacje można składać w każdej jednostce
PKO Ubezpieczenia:
1) w formie pisemnej - osobiście, albo przesyłką
pocztową w rozumieniu ustawy z dnia 23 listopada 2012 r. - Prawo pocztowe,
2) ustnie - telefonicznie albo osobiście do protokołu podczas wizyty klienta w jednostce, o której
mowa powyżej,
3) w formie elektronicznej - za pośrednictwem formularza kontaktowego zamieszczonego na stronie
internetowej: www.pkoubezpieczenia.pl
Powyższe zasady mają również zastosowanie do
skarg i zażaleń, nie będących reklamacjami w rozumieniu w/w ustawy.
Dane kontaktowe do składania reklamacji i skarg
Zasady rozpatrywania reklamacji i skarg
PKO Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.
ul. Chłodna 52, 00-872 Warszawa
Infolinia: 801 231 500
telefon: 22 541 08 92
www.pkoubezpieczenia.pl
Odpowiedź na reklamację powinna zostać udzielona przez PKO Ubezpieczenia bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niż w terminie 30 dni od
dnia otrzymania reklamacji. Jeżeli w tym terminie
ustalenie okoliczności koniecznych do rozpatrzenia
reklamacji okazałoby się niemożliwe, PKO Ubezpieczenia powiadomi składającego reklamację wyjaśniając przyczynę opóźnienia, wskazując okoliczności, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy oraz określając przewidywany termin
rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi,
nie późniejszy niż 60 dni od dnia otrzymania reklamacji. Powyższe zasady i terminy mają również
zastosowanie do skarg i zażaleń, nie będących reklamacjami.
Składający reklamację zostanie powiadomiony o
rozpatrzeniu reklamacji w formie wybranej przez
siebie poprzez jej określenie w treści reklamacji lub
wskazanie numeru telefonu, adresu e-mail lub adresu korespondencyjnego, na który ma zostać przesłane powiadomienie o rozpatrzeniu reklamacji.
Odpowiedź na reklamację zostanie udzielona w postaci papierowej lub za pomocą trwałego nośnika
informacji (w rozumieniu ustawy z dnia 19 sierpnia
2011 roku o usługach płatniczych). Odpowiedź, o
której mowa w zdaniu poprzedzającym PKO Ubezpieczenia może dostarczyć pocztą elektroniczną
wyłącznie na wniosek składającego reklamację.
Jeśli cechy produktu zawarte w niniejszej Karcie są niezrozumiałe albo pojawią się jakiekolwiek wątpliwości dotyczące
adekwatności produktu, warto zwrócić się do Agenta o wyjaśnienia.
Nie jest konieczne podjęcie decyzji dzisiaj. Można przeanalizować dokumenty i zawrzeć Umowę Ubezpieczenia w innym
terminie.
Oświadczenie Klienta:
Oświadczam, że zapoznałem się z niniejszą Kartą Produktu i potwierdzam, że miałem możliwość wyjaśnienia wątpliwości i pytań w
kontakcie z Agentem.
WARSZAWA, 31-12-2015
Czytelny Podpis Ubezpieczającego
WARSZAWA, 31-12-2015
W imieniu Agenta
Strona 7/7