Skąd się biorą ceny OC i AC

Materiał prasowy
Warszawa, 5 października 2009 r.
Skąd się biorą ceny OC i AC ?
Na ubezpieczeniu OC można zaoszczędzić nawet kilkaset złotych, na AC jeszcze więcej. Jak
to możliwe, że różnice cen i zakresów polis u różnych ubezpieczycieli są tak znaczne?
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) jest ubezpieczeniem, które chroni osoby
poszkodowane w wypadku komunikacyjnym. Przedmiotem ubezpieczenia AC są pojazdy
wraz z wyposażeniem – ubezpieczenie zapewnia kompleksową ochronę ubezpieczeniową
przed stratami materialnymi związanymi z używaniem pojazdu. Składki płacone przez
ubezpieczonego składają się z taryfy podstawowej, od której odpowiednio naliczane są
poszczególne zniżki i zwyżki, a każda firma według własnego uznania określa czynniki, które
mają wpływ na ostateczną cenę.
W przypadku składki podstawowej na samo OC najczęściej uwzględnianym czynnikiem jest
pojemność silnika – cena ubezpieczenia OC jest narzucana dla przedziałów pojemności,
różnie skategoryzowanych w różnych firmach. Większa pojemność silnika oznacza wyższą
składkę. Wynika to ze związku pojemności z mocą samochodu, a co za tym idzie z większą
prędkością, która jest główną przyczyną wypadków. Poza tym, jeśli posiadamy samochód z
silnikiem o dużej mocy, to prawdopodobnie przemierzamy wiele kilometrów, co
automatycznie zwiększa ryzyko kolizji – tłumaczy Wojciech Rabiej z porównywarki
rankomat.pl.
Ważnym elementem składki podstawowej jest strefa regionalna – obszar, na którym
mieszkamy, i gdzie użytkujemy samochód. Każdy widzi różnicę między ryzykiem wypadku na
trasie wylotowej z Warszawy, a ryzykiem takiego samego wypadku na drodze pomiędzy
dwiema miejscowościami w Bieszczadach. Inne kryteria to przeznaczenie pojazdu
(dostawczy, taxi) czy jego rodzaj (osobowy, ciężarowy).
Posiadanie polisy AC nie jest tylko kwestią ewentualnej wypłaty odszkodowania, ale także
komfortu psychicznego na co dzień. Obecnie na rynku można kupić np. ubezpieczenie
wyłącznie od kradzieży czy jedynie od szkód związanych z uszkodzeniem pojazdu. Sami
decydujemy, jaki wariant ubezpieczeniowy jest dla nas najlepszy. Należy jednak pamiętać, że
zakres ubezpieczenia AC w jednym towarzystwie może w dużym stopniu różnić się od
zakresu w innym. Komponując składkę za AC ubezpieczyciel zwróci szczególną uwagę na
markę i model samochodu – istnieje bowiem różnica w kosztach naprawy poszczególnych
marek oraz ich popularności w statystykach kradzieżowych. Ponadto wpływ na cenę polisy
mają: wartość pojazdu (podstawowa składka AC liczona jest jako procent wartości
samochodu) i wiek pojazdu.
Od składki podstawowej OC i AC naliczane są zniżki i zwyżki, które zależą głównie od wieku
kierowcy i historii „szkodowości”. Ubezpieczeni poniżej 25 roku życia zapłacą dużo więcej niż
osoby powyżej tego wieku. W 2007 roku kierowcy w wieku 18-24 lat byli sprawcami blisko
21% wypadków drogowych w Polsce, co ma przełożenie na ogólną częstotliwość szkód.
Każde towarzystwo ubezpieczeniowe stosuje inną politykę w stosunku do młodych
kierowców. Są to zwyżki składek od 30% w górę, a często nawet powyżej 100% lub inne
metody „dyscyplinowania” kierowców, np. za pomocą udziałów własnych – dodaje Wojciech
Rabiej. Historia bezszkodowej jazdy użytkownika to popularna klasyfikacja Bonus/Malus
(liczona osobno dla OC i AC). Dotyczy ona wszystkich lat ubezpieczenia i liczby szkód w tym
okresie. Maksymalne zniżki sięgają 60% i więcej, można je przenosić do innych
ubezpieczycieli, jednak każdy ma swoją metodę przeliczenia oraz uznawania zniżek.
Kontynuacja ubezpieczenia u danego ubezpieczyciela czy posiadanie u niego innej polisy –
od tych elementów również zależą zniżki i zwyżki OC i AC.
Rynek ubezpieczeniowy w Polsce może pochwalić się ponad 50 czynnikami, które wpływają
na składkę ubezpieczenia komunikacyjnego. Różnorodność ofert sprawia, że kierowca
ubezpiecza samochód w takim zakresie, na jakim mu najbardziej zależy. Powinien jednak
przy tym pamiętać, że o jakości usługi nie zawsze świadczy cena. Szczególnie przy wyborze
AC, wszystko zależy od indywidualnych potrzeb.
RAMKA
Wojciech Rabiej, porównywarka rankomat.pl.:
Firmy ubezpieczeniowe różnie pochodzą do Klientów o danym profilu. To oznacza, że nie ma
najtańszego ubezpieczenia dla wszystkich. Dla mnie najlepsza może okazać się polisa u
jednego ubezpieczyciela, podczas gdy mojemu koledze ten sam ubezpieczyciel zaproponuje
cenę nierozsądnie wysoką. Dlatego zawsze powinniśmy dokładnie porównywać oferty
różnych ubezpieczycieli.