nr 43R.indd - Lorek Pawlak Family Office

PRIVATE BANKING
25 października – 7 listopada 2013 r.
Wschodzący rynek
zyskuje na popularności
Family office to centrum
dowodzenia majątkiem,
które w imieniu właściciela
koordynuje obszary związane
z inwestycjami, finansami
prywatnymi, private bankingu,
doradztwa podatkowego
i prawnego, zarządzania
nieruchomościami, organizacji
charytatywnych (filantropia) itd.
Family office scala, koordynuje,
negocjuje, podsuwa twórcze
rozwiązania, kontroluje
i raportuje do właściciela
majątku.
Mariusz Pawlak
Unikalnym wyróżnikiem family office
pośród innych usług doradztwa majątkowego
jest sposób jego wynagradzania, czyli wyłącznie przez klienta. Nie
sprzedaje się produktów i usług inwestycyjnych ani w tym nie pośredniczy, nie pobiera
się z tego tytułu prowizji, więc zachowana jest
obiektywność w formułowaniu opinii i porad. Nie przechowuje się również aktywów
klienta, są one nadal pod opieką podmiotów
z sektora finansowego. Dodatkowo, family
office reprezentuje klienta w relacjach z instytucjami finansowymi, dla których jest wymagającym partnerem. Dzięki temu klient
uzyskuje merytoryczne wsparcie w ocenie
oferowanych przez nich produktów i usług
inwestycyjnych.Majątek, którym opiekują
się eksperci, stanowią różne klasy aktywów:
portfele akcji, obligacji, fundusze inwestycyjne, depozyty bankowe, nieruchomości,
udziały w swoich własnych przedsiębiorstwach, dzieła sztuki, fundusze przeznaczone
na filantropię itd. Często wiele składników
majątkowych, jak i podmiotów, jest rozlokowane w różnych krajach na świecie, a także
w różnorodnych podmiotach prawnych, jak
np. spółki holdingowe.
Podział usług
Głównym celem family office jest ochrona
rodzinnego majątku. Usługi tego typu
można podzielić na podstawowe i wyrafi-
nowane, dedykowane wyjątkowym klientom,
które mają przysporzyć oprócz naturalnie oczekiwanego zarządzania majątkiem również tzw.
wartość dodaną (dywidendę emocjonalną). Jest
ona niemierzalna i pozostaje w gestii bardzo bliskich relacji pomiędzy klientem a obsługującym
go gronem ekspertów. Family office część usług
oferuje samodzielnie, głównie z zakresu administracji majątkiem, raportowania, przygotowywania strategicznej alokacji aktywów, analizy
pomysłów inwestycyjnych, edukacji. Natomiast
znaczną część usług eksperci koordynują i nadzorują w imieniu swoich klientów. Do głównych współpracowników zewnętrznych należą:
instytucje finansowe, kancelarie prawne, podatkowe, zarządcy nieruchomości, firmy concierge
itp. Family office stanowi dla klientów single point of contact, gdzie klient otrzymuje wsparcie
we wszystkich interdyscyplinarnych aktywnościach związanych z jego majątkiem.
Dla kogo?
Family office jest także gwarantem ciągłości
międzypokoleniowej w kontekście zarządzania
majątkiem. Bierze aktywny udział w procesie
sukcesji majątku rodzinnego, czyli przekazania go kolejnemu pokoleniu w sposób zaplanowany i przemyślany. Ze względu na to, że
posiada zgromadzoną przez lata wiedzę o strategii i filozofii zarządzania majątkiem przez
obecnego seniora rodziny, może ją przekazać
następcy. Dzięki temu majątek ten może być
nadal pomnażany i zachowany, a nie staje się
jedynie źródłem do zaspokojenia potrzeb konsumpcyjnych dla kolejnego pokolenia.Usługa
family office jest dostępna dla osób prywatnych
czy rodzin dysponujących majątkami wartymi
co najmniej 5 mln zł. Natomiast charakterystycznym jej klientem jest osoba posiadająca od
10 do 150 mln zł aktywów inwestycyjnych. Z reguły jest to aktywny przedsiębiorca dysponujący
nadwyżkami finansowymi albo osoba, która
sprzedała już swój składnik majątku o znacznej
wartości i potrzebuje zaufanego i kompetentnego partnera, który wspólnie zadbałby o jego
rozsądne i bezpieczne pomnażanie.
Główne zyski
Korzyści właściciela majątku z usług family office to uporządkowanie majątku i odzyskanie
poczucia kontroli nad nim, oszczędność czasu,
korzystniejsze wykorzystanie i pomnażanie swojego majątku, redukcja zbędnych kosztów, inwestowanie w sposób adekwatny do potrzeb
i możliwości, a przede wszystkim dopasowany
do akceptowanego poziomu ryzyka. Family office umożliwia podejmowanie decyzji w sposób
bardziej racjonalny, przy pełniejszym dostępie
do informacji o własnym majątku. Ponadto
osoba, która jednocześnie jest aktywnym przedsiębiorcą, zaoszczędzony czas może wykorzystać
do uzyskania dodatkowych dochodów z prowadzenia własnego przedsięwzięcia.
Autor jest partnerem w Lorek Pawlak Family Office
W którą stronę zmierzają usługi concierge?
Usługa concierge przestała
być novum na polskim rynku.
W ciągu kilku lat zdążyła
nabrać dodatkowych znaczeń
i rozwinąć się tak bardzo, że
chyba nikt nie ma już problemu
z odróżnieniem jej od znacznie
uboższego assistance. Jak
zmienia się oblicze tych usług
i na co mogą liczyć ich klienci?
Iwona Żelazna
Istota concierge to przede
wszystkim odciążanie
z nadmiaru obowiązków osób zajętych, które
na barki zespołu konsultantów mogą zrzucić
organizację wakacji, znalezienie trudno dostępnych biletów na koncert czy zamówienie taksówki w Sylwestra.
Każdy, kto chciał mieć ten komfort, mógł
albo wykupić abonament z pełnym pakietem
usług, albo zostać klientem private bankingu.
Więcej udogodnień
Korzystający mogą obecnie liczyć na znacznie
więcej: concierge obrasta w kolejne udogodnienia i przywileje. Za przykład niech posłuży działające w strukturach firmy samodzielne biuro
podróży, dzięki któremu w jednym miejscu załatwić można urlop, podróż służbową, zakupić
ubezpieczenie, dokonać rezerwacji polecanych
hoteli czy w końcu „uszyć na miarę” wycieczkę
dookoła świata. Wszystko bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Innym udogodnieniem
może być program art concierge, który ułatwia
poruszanie się po rynku sztuki. To także pomoc
w negocjacjach ceny, reprezentowaniu na aukcjach, ubezpieczeniu dzieł sztuki czy w końcu
pomoc w oprawie zakupionych prac.
21
Jak chronić
swoje
oszczędności?
Według danych Narodowego
Banku Polskiego, aż 66 proc.
Polaków posiada karty bankowe.
Rozwój elektronicznych
produktów bankowych niesie
za sobą wiele korzyści, ale też
powoduje wzrost przestępstw
w tej dziedzinie. Jak się przed nimi
uchronić?
Marcin Sobaniec
Warto przestrzegać kilku podstawowych zasad bezpieczeństwa, m.in. niszczyć niepotrzebne karty bankowe. Wraz
z upowszechnieniem się kart bankowych pojawił się problem z ich utylizacją. Należy możliwie najskuteczniej
zniszczyć nośnik. Jednak nawet przecięty na pół nie jest wystarczająco
uszkodzony. Dobry haker bez problemu będzie w stanie skopiować
zawartość paska magnetycznego i odzyskać dane potrzebne do wyrobienia duplikatu naszej karty. W przypadku kart
kredytowych (tzw. wypukłych) bez mechanicznego zniszczenia całej karty odtworzenie jej fizycznego wizerunku
wystarczy do obciążania karty w trybie offline, czyli wyłącznie na podstawie
sczytanych i odtworzonych przez oszustów danych.
Zabezpieczenie dostępu do danych
Jedynym sposobem zabezpieczenia dostępu do naszego konta jest całkowite
fizyczne zniszczenie karty bankowej. Należy pamiętać o niszczeniu starych kart bankowych na najdrobniejsze
ścinki, najlepiej o maksymalnej wielkości 4x35 mm. Jeżeli ścinek ma wymiary 140 mm2 (4x35 mm), a karta
ma wymiar 85x54, czyli 4 590 mm2,
to oznacza, że karta plastikowa będzie
zniszczona na 32 drobne kawałki.
Istnieją normy określające, jaki rozmiar ścinki jest wystarczająco mały, aby
uniemożliwić odczyt danych z nośnika.
Najlepszym rozwiązaniem jest oczywiście używanie specjalistycznych urządzeń, które według normy DIN 66 399
mają stopnie bezpieczeństwa P-4,
O-4 oraz T-4. Co to oznacza w praktyce? Urządzania tnące na tak drobne
ścinki stwarzają barierę nawet dla osób
dysponujących odpowiednią wiedzą
i sprzętem potrzebnym do skopiowania danych zapisanych na zniszczonych
kartach plastikowych.
Pobudka na zamówienie
Klienci usług concierge mogą liczyć na coraz
szerszy wachlarz usług w zakresie nazywanym
często lifestyle managementem. Wyszukane
określenie niech nie zmyli tych, którzy liczą
na wyręczenie w znacznie prostszych czy wręcz
przyziemnych sprawach. Na nieskończonej liście proponowanych ułatwień niesłabnącą
popularnością cieszą się takie, jak: budzenie, rezerwacja stolika w restauracji czy dostarczenie
kwiatów pod wskazany adres.
Skala przestępstw
Według danych pochodzących od banków i agentów rozliczeniowych, w latach 2004–2009 zanotowano ponad
20 tys. oszustw, dokonanych za pomocą kart bankowych. Wraz ze wzrostem liczby przestępstw pojawiają się
nowe pomysły i procedury zwiększające bezpieczeństwo transakcji oraz
użytkowników.
Wzrostu liczby fraudów, czyli przestępstw związanych z kartami bankowymi, nie powstrzymuje nawet ciągłe
podnoszenie poziomu zabezpieczeń stosowanych przez instytucje finansowe.
Dlatego nie zwalnia nas to z obowiązku
przestrzegania zasad bezpieczeństwa.
Autorka jest specjalistą PR w Noble Concierge
Autor jest menedżerem kategorii produktowej HSM