przewodnik klienta programy oszczędnościowe

PRZEWODNIK KLIENTA
PROGRAMY OSZCZĘDNOŚCIOWE
Plan Opera TFI oraz Programy AVIVA Investors TFI zostały z dniem 30 października 2015 r. wycofane z dystrybucji przez
Bank BPH. Klienci, którzy nabyli te produkty do dnia 30 października 2015 r. mogą z nich korzystać na dotychczasowych
zasadach (nabywać kolejne jednostki, umarzać, zamieniać).
Aviva Investors Poland TFI SA
Opera TFI SA
Aviva Investors Indywidualny
Program Inwestycyjny
Program Pierwszy Krok
Aviva Investors Program VIP
Indywidualny Plan
Systematycznego Oszczędzania
Czas trwania umowy
dowolny, min. 3 lata
dowolny, min. 3 lata
dowolny
nie dotyczy
Waluta
PLN
PLN
PLN
PLN
Możliwość otwarcia programu
– osoby małoletnie
nie
tak, przez przedstawiciela
ustawowego
tak
tak, przez przedstawiciela
ustawowego
Zwolnienie z podatku od zysków
kapitałowych
nie
nie
nie
nie
Liczba dostępnych funduszy
/subfunduszy
15 subfunduszy
15 subfunduszy
15 subfunduszy
7 subfunduszy
Możliwość zmiany funduszy w trakcie
trwania programu
tak, w każdym roku trwania programu istnieje możliwość dokonania bezpłatnie
3 zmian strategii inwestycyjnej dla nowych wpłat oraz 3 zmian dla wszystkich
oszczędności zgromadzonych w programie
tak
tak, po upływie 3 lat od dnia
pierwszego nabycia jednostek
uczestnictwa
Możliwość dokonywania wypłat
w trakcie trwania programu
nie
nie
tak, ale wiąże się to z rozwiązaniem
programu, jeżeli wartość konta/kont
spadnie poniżej 500000 PLN
tak, po upływie 3 lat od dnia
pierwszego nabycia jednostek
uczestnictwa
Minimalna wysokość pierwszej wpłaty
100 PLN
50 PLN
program zostaje uruchomiony, jeśli
wartość inwestycji na rachunku osiąg-nie poziom 500 000 PLN w ciągu
3 miesięcy od podpisania oświadczenia o przystąpieniu do programu
100 PLN
Minimalna wysokość zadeklarowanej
miesięcznej wpłaty
100 PLN
50 PLN
brak
minimalna jednorazowa wpłata
– 50 PLN
Harmonogram wpłat
dowolny, pod warunkiem że na koniec każdego roku obowiązywania umowy
suma wpłat nie będzie niższa niż dwunastokrotność zadeklarowanej kwoty
wpłaty
brak
dowolny, pod warunkiem że na koniec
roku suma wpłat nie będzie niższa
niż 600 PLN
Możliwość zmiany zadeklarowanej
kwoty wpłaty
tak, tylko poprzez zwiększenie
nie dotyczy
nie ma deklaracji kwoty
Możliwość wpłat dodatkowych
tak, ale nadwyżki wpłat są traktowane jako kwoty wpłacane na poczet
przyszłych zobowiązań rozliczanych w okresie trwania umowy; wpłaty dokonane
do programu ponad zadeklarowaną w umowie kwotę obciążone są opłatą
manipulacyjną w wysokości 60% wartości opłaty manipulacyjnej – zgodnie
z tabelą opłat manipulacyjnych dotyczącą wpłat do funduszu
tak
tak, bez ograniczeń
Możliwość przedłużenia programu
tak, kontynuacja programu na takich samych warunkach zadeklarowanej
wpłaty, strategii inwestycyjnej przy uzyskaniu zniżek w opłacie administracyjnej
tak
tak, kontynuacja programu z wpłatą
i uwzględnieniem zniżki w opłacie
manipulacyjnej
Warunki przedłużenia programu
przedłużenie możliwe w ciągu miesiąca od zakończenia okresu
obowiązywania obecnej umowy
zachowanie tych samych warunków jak w dotychczasowej umowie,
w szczególności dotyczących wskazanego funduszu, okresu obowiązywania
umowy i wysokości zadeklarowanej kwoty wpłat
niższa opłata od standardowej opłaty administracyjnej za przedłużenie
programu, czyli dla umów trwających obecnie minimum:
– 3 lata – opłata wynosi 50%
– 5 lat – opłata wynosi 30%
– 10 lat i więcej – opłata wynosi 0%
program obowiązuje dopóki wartość
zgromadzonych na rachunku środków
nie spadnie na skutek zlecenia odkupienia poniżej 500 000 PLN
po upływie 3 lat od pierwszego
nabycia można żądać odkupienia
jednostek uczestnictwa lub zlecić ich
konwersję z rejestrów prowadzonych
w ramach planu bez utraty prawa
do obniżenia opłaty manipulacyjnej
Opłata za otwarcie programu
jednorazowa opłata administracyjna uzależniona jest od wysokości
zadeklarowanej miesięcznej wpłaty:
– od 50 do 360 PLN dla kwot miesięcznej wpłaty do 1000 PLN
– 2% wartości wpłat zadeklarowanych w ciągu roku trwania programu
dla kwot powyżej 1000 PLN
brak
brak
Opłata manipulacyjna za nabycie
jednostek uczestnictwa funduszy
brak opłat od wpłat do wysokości zadeklarowanej kwoty w trakcie trwania
umowy
brak
50% zniżki w opłatach za nabycie
funduszy – od 0,15% do 2%
Opłata za zarządzanie
od 1% do 4% w zależności od funduszu
od 1% do 4% w zależności
od funduszu
od 1% do 4% w zależności
od funduszu
Opłata za zmianę zadeklarowanej
kwoty wpłaty
wyrównanie opłaty administracyjnej
nie dotyczy
nie dotyczy
Opłaty związane z rozwiązaniem
umowy
w przypadku rozwiązania umowy przed upływem okresu jej obowiązywania
zostaną wstecznie pobrane opłaty manipulacyjne od wszystkich wpłat
brak
w przypadku zakończenia planu
oszczędnościowego przed wymaganym trzyletnim okresem pobierana
jest opłata wyrównawcza z tytułu
obniżonych opłat manipulacyjnych
Produkt w stałej ofercie Banku
tak
tak
tak
tak
Produkt dostępny we wszystkich
Oddziałach Banku (nie dotyczy
Placówek Partnerskich)
tak
tak
tak
tak
Konieczność posiadania konta
osobistego w Banku BPH
nie
nie
nie
nie
tak, tylko poprzez zwiększenie
Niniejszy materiał nie stanowi rekomendacji inwestowania w jakiekolwiek instrumenty finansowe czy usługi doradztwa inwestycyjnego i zawiera wyłącznie dane o funduszach inwestycyjnych
pochodzące z prospektów informacyjnych lub emisyjnych tych funduszy. Inwestowanie w fundusze wiąże się z możliwością utraty kapitału. Informacje o ryzykach związanych z inwestowaniem
w fundusze zawarte są w prospektach informacyjnych odpowiednio dla każdego z funduszy. Biuro Maklerskie Banku BPH jest wyłącznie dystrybutorem jednostek uczestnictwa/certyfikatów
inwestycyjnych w wymienionych funduszach inwestycyjnych i nie ma wpływu na ewentualne zmiany w zakresie aktualizacji danych dotyczących wymienionych funduszy inwestycyjnych.
Bank BPH SA, ul. płk. Jana Pałubickiego 2, 80-175 Gdańsk.
PROGR_OSZCZ_102015