Regulamin świadczenia usług - Pa-Co-Bank

REGULAMIN ŚWIADCZENIA USŁUG ZA POŚREDNICTWEM
CENTRUM USŁUG INTERNETOWYCH
W BANKU SPÓŁDZIELCZYM
„PA-CO-BANK”
PABIANICE LIPIEC 2010 r
Załącznik nr 1 do Uchwały nr 55/2010 Zarządu Banku z dnia 2 lipca 2010r
I . Postanowienia ogólne
Przez użyte w niniejszym Regulaminie określenia należy rozumieć:
§1
1. Bank – Bank Spółdzielczy Towarzystwo Oszczędnościowo Pożyczkowe „PA-CO-BANK’ i jego
jednostki organizacyjne
2. rachunek – rachunek bankowy rozliczeniowy w złotych lub rachunek oszczędnościoworozliczeniowy ROR/UNIKONTO w złotych, oraz rachunki lokat terminowych,
3.umowa rachunku bankowego – umowa rachunku bankowego rozliczeniowego w złotych lub
umowa rachunku oszczędnościowo – rozliczeniowego ROR/UNIKONTO
4.Umowa – umowa na korzystanie z usług za pośrednictwem CUI na podstawie której Bank
dokonuje udostępnienia internetowego kanału dostępu do rachunku.
5.Posiadacz rachunku:
posiadacz/współposiadacz rachunku – właściciel/współwłaściciel rachunku
rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w złotych- , w przypadku osób fizycznych nie
prowadzących działalności gospodarczej,
posiadacz rachunku rozliczeniowego w złotych – w przypadku przedsiębiorcy
6.Przedsiębiorca - osoba fizyczna, jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości prawnej
lub osoba prawna, prowadzące działalność gospodarczą
7 .wolne środki – środki pieniężne płatne na każde żądanie, przechowywane na rachunku
powiększone o środki dopuszczalnego salda debetowego,
8.Tabela – obowiązująca w Banku „Tabela prowizji i opłat za czynności bankowe
9.bieżące aktualne saldo rachunku – jest pobierane on-line z systemu ewidencyjno- księgowego,
zawiera także informacje o zleceniach, które są aktualnie w realizacji,
10.operacje z dnia bieżącego – wszystkie bieżące operacje wraz z treścią i
podsumowaniem obrotów,
11.Użytkownik – Klient lub osoba wskazana przez Klienta- uprawniona do dysponowania
rachunkiem za pośrednictwem CUI w ramach pełnomocnictwa ogólnego,
12.CUI – Centrum Usług Internetowych, które po przez aplikację internetową zapewnia
Użytkownikowi stały dostęp do wszelkich informacji o stanie konta i wykonywanych
operacjach oraz sprzęt, oprogramowanie narzędziowe, oprogramowanie użytkowe i
systemy zabezpieczeń niezbędne do świadczenia usług za pośrednictwem Internetu,
13.uprawnienie użytkowników – funkcja dla administrowania uprawnień u klienta,
pozwalająca na szczegółowe określenie dostępu osób do korzystania z poszczególnych
funkcji i informacji udostępnionych w ramach systemu,
14.System dostępu - oznacza system kontroli dostępu na
który składa się oprogramowanie zapewniające obsługę haseł oraz token, lub oprogramowanie
zapewniające obsługę haseł, karty mikroprocesorowe, oraz czytniki kart mikroprocesorowych
15.token – urządzenie kryptograficzne, przedstawiające na wyświetlaczu kombinację cyfr, które
zmieniają się co 60 sekund. Kombinacja ta stanowi jedną z części klucza służącego do
uwierzytelnienia Użytkownika w systemie. Użytkownik otrzymuje jeden token, za którego wydanie
Bank pobiera opłatę zgodnie z „Tabelą”,
16.karta mikroprocesorowa - karta chipowa przechowująca indywidualny certyfikat Użytkownika
do której dostęp jest chroniony indywidualnym PIN-em. Istnieje możliwość korzystania z dowolnej
ilości kart w zależności od potrzeb klienta. Za wydanie kart mikroprocesorowych Bank pobiera
opłaty zgodnie z „Tabelą”,
17.czytnik kart mikroprocesorowych – urządzenie połączone z komputerem służące do
odczytywania kart mikroprocesorowych. Za wydanie czytnika Bank pobiera opłaty zgodnie z
„Tabelą”,
18.akceptowanie przelewu – zatwierdzenie dyspozycji z użyciem karty mikroprocesorowej lub
tokenu,
19 lokata- zakładana za pośrednictwem internetowego kanału dostępu:
oszczędnościowa internetowa lokata terminowa- w przypadku osób fizycznych nie prowadzących
działalności gospodarczej,
lokata terminowa- w przypadku przedsiębiorcy
20 .okres umowny- okres na jaki została zawarta umowa lokaty
§2
Niniejszy Regulamin określa warunki, na jakich Bank oferuje usługę dostępu do rachunku za
pośrednictwem Centrum Usług Internetowych zwanych również CUI
§3
1. Z CUI może korzystać Posiadacz / Współposiadacz rachunku zwany dalej Użytkownikiem po
dokonaniu wyboru właściwego Systemu dostępu dla klienta indywidualnego lub Systemu
dostępu dla klienta korporacyjnego zwanych dalej „systemem”.
2. Bank zobowiązuje się do umożliwienia Użytkownikowi składania i realizacji za pośrednictwem
CUI następujących rodzajów usług :
a) przeglądania sald oraz zmian stanu rachunku dokonanych w danym dniu na rachunku
Użytkownika prowadzonym w Banku,
b) składania poleceń przelewu w złotych do banków krajowych oraz na konta klientów Banku
c) przeglądania historii rachunku,
d) składania zleceń dotyczących lokat terminowych,
3. W ramach Systemu Użytkownik ma możliwość:
a) uzyskiwania następujących informacji o rachunku :
- aktualne informacje o saldzie i zmianach stanu na rachunku wg. stanu na koniec
ostatniego zakończonego dnia roboczego,
- informacje o wysokości wolnych środków,
- informacje o operacjach wykonanych przez Użytkownika,
- informacje dotyczące historii sald rachunku za wybrany okres,
- informacje o lokatach własnych,
b) wykonywania operacji :
- polecenia przelewu, zleceń stałych
- zakładania lub likwidowania lokaty,
c) dostępu do dodatkowych usług :
- zmiana hasła,
- korzystanie z serwisów informacyjnych www.pacobank.pl. : np.: informacje o
produktach, dostęp do regulaminów, tabel oprocentowania.
4. W przypadku korzystania przez Użytkownika z aplikacji korporacyjnej istnieje możliwość
dostępu do rachunku na kilku stanowiskach. Jedna osoba może tworzyć nowe przelewy a inna
będzie je akceptować, może to również odbywać się poza siedzibą firmy przy użyciu czytnika i
kart mikroprocesorowych.
II. Udostępnienie Centrum Usług Internetowych CUI
§4.
1. Udostępnienie Systemu jest możliwe po wypełnieniu wniosku stanowiącego załącznik nr 2 do
niniejszego regulaminu, w placówce pośredniczącej oraz po podpisaniu „Umowy dotyczącej
świadczenia usług za pośrednictwem systemu CUI”, zwanej dalej Umową.
2. Warunkiem podpisania Umowy na korzystanie z CUI jest posiadanie w Banku rachunku.
3. Klient, który nie posiada w Banku rachunku, składając wniosek o udostępnienie CUI
zobowiązany jest do podania wszystkich danych koniecznych do jego otwarcia oraz do złożenia
stosownych dokumentów. Rachunek, o którym mowa w ust. 2 zostanie założony zgodnie z
aktualnymi procedurami i obowiązującym w tym zakresie regulaminem oraz wzorem umowy
rachunku bankowego stosowanym przez Bank.
§5
1. Osoba występująca o udostępnienie CUI podczas podpisywania Umowy zobowiązana jest
okazać pracownikowi Banku dokument tożsamości.
Dokumentami potwierdzającymi tożsamość są :
 Dowód osobisty lub
 Paszport z kartą stałego pobytu.
2. Bank może zwrócić się do osoby występującej o udostępnienie CUI o udzielenie dodatkowych
informacji lub przedłożenie dodatkowych dokumentów.
3. Jeżeli rachunek prowadzony jest dla kilku osób Umowa zawarta jest ze wszystkimi
współposiadaczami rachunku.
1.
2.
3.
4.
5.
§6
Udostępnienie CUI następuje w ciągu sześciu dni roboczych od daty odbioru zawartej Umowy
przez Użytkownika w Banku
Umowa zawierana może być na czas nie oznaczony lub oznaczony, zgodnie z postanowieniami
Umowy. Czas zawarcia Umowy winien być jednak zgodny z okresem na jaki zawarto umowę
rachunku bankowego.
Po zawarciu Umowy Bank udostępnia Użytkownikowi w trybie poufnym system identyfikacji
służący do szyfrowania zleceń w zależności od systemu dostępu wybranego przez Użytkownika
: hasło, identyfikator, token lub hasło, identyfikator czytnik kart mikroprocesorowych i karty
mikroprocesorowe.
Bank wydaje system identyfikacji do CUI Użytkownikowi za potwierdzeniem odbioru.
Bank zastrzega sobie prawo odmowy podpisania Umowy bez podania przyczyny.
III. Składanie i realizacja zleceń
§7
1. Utworzenie zlecenia przelewu, czy założenia lokaty internetowej, polega na wypełnieniu
elektronicznego formularza umieszczonego na stronie Internetowej Banku oraz potwierdzeniu
wprowadzenia danych poprzez autoryzację za pomocą podpisu elektronicznego. Wszystkie
dyspozycje i oświadczenia Użytkownika składane w formie elektronicznej muszą być
uwierzytelnione podpisem elektronicznym. Nieprawidłowy podpis powoduje odrzucenie
zlecenia.
2. Autentyczność zlecenia przelewu autoryzowana podpisem elektronicznym nie może być
kwestionowana przez którąkolwiek ze stron.
3. Dokumenty wyemitowane przez CUI – z podpisem elektronicznym – zastępują dokumenty
tradycyjne – z własnoręcznym podpisem Użytkownika.
4. Zlecenie przelewu jest realizowane do wysokości wolnych środków dostępnych w ramach
rachunku.
§8
1. Użytkownik może składać zlecenia za pośrednictwem CUI w dowolny dzień, o dowolnej porze, z
zastrzeżeniem ust. 2 i 3.
2. Zlecenia złożone za pośrednictwem CUI w dniu roboczym od poniedziałku do piątku do godziny
00
19 są przez Bank realizowane zgodnie z datą złożenia dyspozycji.
00
3. Zlecenia złożone za pośrednictwem CUI w dniu roboczym po godzinie 19 jak również w dni
wolne od pracy realizowane są przez Bank i obciążają rachunek Posiadacza w najbliższym dniu
roboczym.
4. Zlecenie płatnicze przekazane za pośrednictwem CUI jest dla Banku ostatecznym i wiążącym
Użytkownika poleceniem obciążenia jego rachunku oraz uznania rachunku wskazanego
Beneficjenta
IV. Autoryzacja
§9
1. Zlecenia przelewu wpływające do Banku za pośrednictwem CUI uważane są za dyspozycje od
osób uprawnionych do dysponowania rachunkiem Użytkownika.
2. Każda dyspozycja składana przez Użytkownika za pomocą CUI jest zatwierdzana podpisem
elektronicznym.
3. Podpis elektroniczny jest to jednoznacznie identyfikujący Użytkownika klucz złożony z :
 Hasła – kodu ustalonego przez Użytkownika,
 Wskazania tokena – kombinacji cyfr, zmienianej co 60 sek. wskazywanej przez token.
Ustalenie klucza elektronicznego powinno nastąpić natychmiast po podpisaniu Umowy i
wprowadzane jest w zależności od sposobu zabezpieczenia .


Certyfikatu zawartego na karcie mikroprocesorowej,
PIN-u umożliwiającego zainicjowanie karty w czytniku.
4. Przy wejściu do Systemu istnieje możliwość korzystania z tokenów zamiast haseł.
5. W przypadku korzystania z tokena /zatwierdzanie transakcji na jeden podpis/ po zatwierdzeniu
identyfikatora i hasła system generuje wprowadzenie własnego hasła (4 – 8 liter lub cyfr), które
należy potwierdzić. Nowe hasło wraz ze wskazaniem tokena pozostaje prywatnym kluczem
Użytkownika.
6. W przypadku klienta korzystającego z aplikacji korporacyjnej / zatwierdzenie transakcji na dwa
podpisy/ po podaniu identyfikatora oraz hasła następuje wejście do systemu CUI. Przy
podpisywaniu przelewów Użytkownik posługuje się kartą mikroprocesorową, potwierdzaną
PIN-em
7. Tokenem lub kartą mikroprocesorową może posługiwać się tylko jego Posiadacz.
8. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikłe z ujawniania podpisu elektronicznego
osobom trzecim przez osoby upoważnione ze strony Posiadacza rachunku
9. Bank ponosi odpowiedzialność za skutki wyjawienia podpisu elektronicznego osobom trzecim
przez pracownika Banku bądź osoby, które w sposób niedozwolony włamały się do systemu
komputerowego.
10. Użytkownik ponosi pełną odpowiedzialność za szkody spowodowane :
a) niewłaściwym dysponowaniem przekazanymi mu przez Bank: hasłem, identyfikatorem,
tokenem, kartami mikroprocesorowymi, czytnikiem kart.
b) niekompletnym lub błędnym przekazywaniem do Banku danych.
11.
Użytkownik odpowiada wobec Banku i osób trzecich za utrzymanie poufności hasła
zabezpieczenie haseł, identyfikatora, tokena, kart mikroprocesorowych, czytników kart przed ich użyciem przez osoby nieupoważnione i powstałe z tego tytułu straty
którejkolwiek ze stron.
V. Wyciągi
§10
1. Bank potwierdza realizację zleceń Użytkownika oraz informuje go o każdej zmianie stanu
rachunku i ustaleniu salda, zgodnie z postanowieniami umowy rachunku bankowego.
2. Użytkownik może zrezygnować z wyciągów drukowanych przez Bank, gdyż istnieje możliwość
drukowania z systemu.
3. Użytkownik jest zobowiązany zgłosić Bankowi niezgodność zmian stanu rachunku lub salda w
ciągu czternastu dni od dnia otrzymania wyciągu z rachunku.
VI. Utrata tokena , kart mikroprocesorowych oraz hasła
§11
1. W przypadku utraty tokena lub kart Użytkownik zobowiązany jest niezwłocznie zawiadomić Bank
w celu zablokowania obsługi rachunków Użytkownika przez CUI. Zablokowanie może nastąpić
dwoma sposobami :
a) telefonicznie po podaniu przez Użytkownika identyfikatora, dodatkowego hasła, serii i nr
dokumentu tożsamości oraz nr ewidencyjnego PESEL,
b) bezpośrednio w Banku, po okazaniu dokument tożsamości, i złożeniu
wniosku o
zablokowanie internetowego kanału dostępu do rachunku .
2. W przypadku nie odnalezienia tokena, kart odblokowanie rachunku jest możliwe tylko za
pośrednictwem Banku, podczas osobistej wizyty Użytkownika i wiąże się z wydaniem nowego
tokena, kart lub hasła. W tym celu Użytkownik zobowiązany jest zgłosić się do Banku i złożyć
pisemną prośbę o wydanie nowego tokena, kart lub hasła. Bank dopuszcza możliwość
przekazania w/w prośby listem poleconym na adres placówki pośredniczącej. List powinien
zawierać : imię i nazwisko, serię i nr dokumentu tożsamości, nr ewidencyjny PESEL, nr
rachunku bankowego, nr seryjny tokena, identyfikator Użytkownika w Systemie dostępu CUI i
podpis zgodny ze wzorem podpisu złożonym na karcie wzorów podpisów do rachunku. Po
upływie 14 dni roboczych (w przypadku pozytywnego rozpatrzenia prośby) Użytkownik odbiera
nowy token, kartę lub hasło okazując dowód tożsamości. Za utratę wydanego wcześniej tokena
i wydanie nowego tokena, kart lub hasła Bank pobiera opłatę w wysokości określonej w „Tabeli”.
3. W przypadku odnalezienia tokena, kart Użytkownik powinien je niezwłocznie zwrócić do Banku.
4. W przypadku konserwacji bądź awarii systemu informatycznego Banku lub Centrum Usług
Internetowych, Bank zawiadamia Użytkowników o niemożności przesłania zlecenia za
pośrednictwem CUI. Komunikat na ten temat pojawia się na stronach www.
VII. Opłaty
§12
1. Za czynności związane ze świadczeniem usług za pośrednictwem CUI, Bank pobiera opłaty i
prowizje potrącając je z salda rachunku.
2. Należne Bankowi opłaty i prowizje pobierane są zgodnie z aktualnie obowiązującą w Banku
„Tabelą” wprowadzoną stosowaną Uchwałą Zarządu Banku.
3. „Tabela” dotycząca świadczenia usług za pośrednictwem CUI stanowi integralną część Umowy.
4. Wysokość opłat i prowizji, o których mowa wyżej może ulec zmianie w drodze Uchwały podjętej
przez Zarząd Banku. Podjęcie Uchwały o zmianie prowizji i opłat uzależnione jest od
wystąpienia przynajmniej jednej z niżej wymienionej okoliczności :
a) zmiany cen zakupu tokena lub zestawu do systemu dostępu dla klientów korporacyjnych,
b) wzrostu kosztów działalności Banku, a w tym informatyzacji Banku jako jednego
z czynników prawidłowego prowadzenia rozliczeń bankowych.
Zmiana w Tabeli prowizji i opłat za czynności bankowe zobowiązuje Bank do powiadomienia
Posiadacza rachunku o jej zmianie w ciągu 30 dni przed jej wprowadzeniem w formie informacji
umieszczonej na wyciągu bankowym , wysłanej listem lub zamieszczonej na zakładce
internetowej do której użytkownik ma dostęp.
5. Posiadacz rachunku nie akceptujący wprowadzonych zmian może złożyć w Banku pisemne
oświadczenie o odmowie przyjęcia zmian w terminie 15 dni od dnia otrzymania informacji o
zmianie.
6. Złożenie przez Posiadacza rachunku oświadczenia o którym mowa powoduje rozwiązanie
umowy w terminie 30 dni od daty złożenia oświadczenia.
VIII. Wypowiedzenie i rozwiązanie umowy
§ 13
1. Umowa na korzystanie z usług CUI może być rozwiązana za porozumieniem w każdym czasie
przez każdą ze stron.
2. Bank z ważnych przyczyn może rozwiązać umowę z zachowanie 30 dniowego okresu
wypowiedzenia tj.;
1) niedotrzymania przez Użytkownika warunków niniejszego Regulaminu i umowy,
2) wykorzystywania CUI do działalności sprzecznej z prawem.
3) wypowiedzenia Bankowi umowy przez Centrum Usług Internetowych CUI świadczącego usługi
w zakresie obsługi kont internetowych
3. Rozwiązanie Umowy na korzystanie z usług za pośrednictwem CUI przez Użytkownika nie
powoduje zamknięcia rachunku.
4. W sytuacji rozwiązania umowy rachunku bankowego automatycznie ulega rozwiązaniu Umowa
dotycząca świadczenia usług za pośrednictwem CUI.
5. W przypadku wypowiedzenia Umowy , której mowa w ust. 3, Posiadacz jest zobowiązany
dokonać likwidacji założonych oszczędnościowych internetowych lokat terminowych.
Rozwiązanie Umowy CUI jest jednoznaczne z rozwiązaniem w tym samym dniu przeniesienia
wszystkich oszczędnościowych internetowych lokat terminowych, niezależnie od warunków, na
jakich je zawarto i ze skutkami zerwania lokaty na rachunek podstawowy Posiadacza.
IX Lokaty
§14
Bank udostępnia możliwość zakładania i zrywania w każdym czasie lokat terminowych
udostępnionych przez Bank poprzez internetowy kanał dostępu.
§ 15
Posiadaczem terminowej Lokaty oszczędnościowej może być wyłącznie Posiadacz rachunku
ROR/UNIKONTO natomiast posiadaczem lokaty terminowej może być osoba fizyczna prowadząca
działalność gospodarczą, osoba prawna prowadząca działalność gospodarczą, która zawarła z
Bankiem umowę na korzystanie z usług za pośrednictwem CUI
§ 16
Terminowa Lokata oszczędnościowa jest rachunkiem imiennym o charakterze oszczędnościowym.
W przypadku wspólnych rachunków ROR/UNIKONTO, rachunek Lokaty także jest rachunkiem
wspólnym.
§17
Bank zapewnia zachowanie tajemnicy o posiadaniu i stanie środków na Lokatach na zasadach
określonych w Prawie bankowym.
§ 18
1. Zgodnie z treścią ustawy z dnia 16.11.2000r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz
finansowaniu terroryzmu (tekst jednolity Dz. U. z 2010r. Nr 46 poz. 276, z późn. zm.) Posiadacz
rachunku zobowiązany jest do niezwłocznego powiadomienia Banku w przypadku zaistnienia
zmian personalnych/adresowych a także informacji przekazywanych dla Banku w składanych
dokumentach i oświadczeniach.
2. Bank, na podstawie i w sytuacjach wskazanych w ustawie o której mowa w ust. 1, ma prawo
m.in. do:
stosowania wobec Posiadacza rachunku środków bezpieczeństwa finansowego
polegających i na Jego identyfikacji i weryfikacji tożsamości na podstawie dokumentów lub
informacji publicznie dostępnych,
odmowy przeprowadzenia transakcji,
rozwiązania umowy,
nie naliczania należnych odsetek i prowizji (w odniesieniu do zamrożonych środków).
§ 19
1. Środki pieniężne zgromadzone na Lokatach objęte są obowiązkowym systemem
gwarantowania funkcjonującym na podstawie przepisów ustawy z dnia 14 grudnia 1994 r. o
Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (tekst jednolity Dz. U. z 2009 r., Nr 84, poz. 711, z późn.
zm.).
2. Środkami gwarantowanymi są środki pieniężne zgromadzone w Banku przez deponenta na
rachunkach imiennych oraz jego należności wynikające z innych czynności bankowych, w
walucie polskiej lub walutach obcych, według stanu na dzień zawieszenia działalności Banku,
potwierdzone wystawionymi przez Bank dokumentami imiennymi, powiększone o należne
odsetki naliczone do dnia spełnienia warunku gwarancji, a także kwoty, o których mowa w art.
55 ust. 1 i art. 56 ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (tekst jednolity Dz.
U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665, z późn. zm.), o ile stały się wymagalne przed dniem zawieszenia
działalności Banku - do wysokości określonej w n/w ust. 3, z wyłączeniem papierów
wartościowych innych niż opiewające wyłącznie na wierzytelności pieniężne, a także listów
zastawnych, o których mowa w ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. o listach zastawnych i
bankach hipotecznych (tekst jednolity Dz. U. z 2003 r. Nr 99, poz. 919, z późn. zm.), oraz
środków, co do których orzeczono prawomocnym wyrokiem, że pochodzą z przestępstwa
przewidzianego w art. 299 Kodeksu karnego.
3. Objęcie obowiązkowym systemem gwarantowania następuje od dnia wniesienia środków
gwarantowanych na rachunek bankowy nie później niż w dniu poprzedzającym dzień
zawieszenia działalności Banku, a w przypadku należności wynikających z czynności
bankowych, o ile czynność ta została dokonana przed dniem zawieszenia działalności Banku do wysokości (łącznie z odsetkami naliczonymi zgodnie z umową - do dnia spełnienia warunku
gwarancji) równowartości w złotych 50.000 euro - w 100 %. Do obliczenia wartości euro w
złotych przyjmuje się kurs średni z dnia spełnienia warunku gwarancji, ogłaszany przez
Narodowy Bank Polski.
4. Posiadacz rachunku jest deponentem w rozumieniu ust. 1 oraz w rozumieniu przepisów
ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, o ile jego wierzytelność do Banku stała się
wymagalna przed dniem niedostępności środków.
§ 20
1. Lokaty mogą być zakładane na warunkach oferowanych przez Bank, na okresy określone
uchwałą Zarządu Banku, podawane do wiadomości Klientów m.in. na tablicy ogłoszeń w
placówkach Banku i na stronie internetowej Banku do których Bank udostępni internetowy
kanał obsługi.
2. Minimalna kwota Lokaty ustalona jest Uchwałą Zarządu Banku i podawana do wiadomości
Klientów m.in. na tablicy ogłoszeń w placówkach Banku i na stronie internetowej Banku.
§ 21
Zlecenia dotyczące zakładania lub likwidacji Lokat składane po godzinie 19:00 z
wykorzystaniem internetowego kanału dostępu CUI zostaną wykonane przez Bank najpóźniej z
datą następnego dnia roboczego.
X. Zasady prowadzenia Lokat.
§ 22
Zawarcie umowy Lokaty następuje z chwilą przeniesienia i potwierdzenia kodem dostępu
środków poprzez udostępniony kanał internetowy CUI.
§ 23
1. Za początek okresu umownego przyjmuje się dzień przeniesienia środków na rachunek
Lokaty, a w przypadku odnowienia się Lokaty – ostatni dzień okresu poprzedniego.
2. W przypadku Lokat o okresie umownym wyrażonym w miesiącach, ostatni dzień pierwszego
i kolejnego okresu umownego upływa w dniu odpowiadającym dacie założenia Lokaty, a gdyby
takiego dnia w miesiącu nie było - w ostatnim dniu tego miesiąca.
3. W przypadku Lokat o okresie umownym wyrażonym w dniach, ostatni dzień pierwszego i
kolejnego okresu umownego ustala się w następujący sposób: do daty założenia Lokaty dodaje
się ilość dni okresu umownego.
§ 24
W czasie trwania umowy Lokaty nie jest możliwa zmiana jej okresu umownego. Zmiana okresu
wymaga likwidacji istniejącej Lokaty i założenia nowej.
§ 25
Każdy wkład stanowi odrębną Lokatę.
§ 26
1. Lokata jest odnawiana na taki sam okres i na warunkach obowiązujących w Banku w dniu
odnowienia, z zastrzeżeniem dla lokat krótkoterminowych /do miesiąca/ o okresie umownym
wyrażonym w dniach dla których Bank nie stosuje odnowienia okresu. Po upływie wskazanego
okresu środki wraz z naliczonymi odsetki automatycznie wracają na rachunek rozliczeniowy.
XI. Wpłaty i wypłaty.
§ 27
1. Wpłaty na rachunek Lokaty są dokonywane poprzez udostępniony kanał internetowy CUI
bezgotówkowo z rachunku ROR/UNIKONTO lub rachunku rozliczeniowego w złotych
2. Wypłata należnych odsetek oraz kapitału z rachunku Lokaty następuje poprzez udostępniony
kanał internetowy CUI bezgotówkowo na rachunek ROR/UNIKONTO lub rachunek
rozliczeniowy
§ 28
1. Kwota Lokaty wraz z odsetkami lub odsetki stawiane są do dyspozycji Posiadacza CUI
zgodnie z warunkami wybranej Lokaty.
2. Wypłata środków zdeponowanych na Lokacie przed zakończeniem okresu umownego
powoduje rozwiązanie umowy Lokaty i zerwanie lokaty oraz:
obniżenie oprocentowania do wysokości stawki ustalonej dla środków na rachunku płatnym na
każde żądanie w złotych obowiązującej w dniu wypłaty.
§ 29
Rozwiązanie Umowy jest jednoznaczne z rozwiązaniem w tym samym dniu wszystkich Lokat,
niezależnie od warunków, na jakich je zawarto i ze skutkami określonymi w § 30 ust. 2 .
XII Oprocentowanie.
§ 30
1. Lokaty oprocentowane są według stałej lub zmiennej stopy procentowej ustalonej w stosunku
rocznym.
2. Dla Lokat o stałym oprocentowaniu obowiązuje stopa procentowa z dnia zawarcia lub
odnowienia Lokaty i jest niezmienna przez cały umowny okres jej trwania.
3. Oprocentowanie Lokaty o zmiennej stopie procentowej może ulec zmianie w okresie objętym
umową w przypadku wystąpienia zmiany w wysokości o 0,10pkt. jednego z podanych
czynników
zmiany stóp procentowych NBP ustalonych przez Radę Polityki Pieniężnej i ogłoszonych
przez Prezesa NBP,
zmiany oprocentowania lokat na rynku międzybankowym,
zmiany poziomu rezerw obowiązkowych dla depozytów złotowych
4. Aktualna wysokość oprocentowania ustalana jest Uchwałą Zarządu Banku i podawana do
wiadomości Klientów na stronie internetowej Banku w siedzibie jednostek organizacyjnych
Banku, oraz wyciągu bankowym.
§ 31
1. Dla celów obliczania odsetek przyjmuje się, że rok ma 365 dni.
2. Odsetki naliczane są za rzeczywistą ilość dni okresu umownego.
3. Odsetki naliczane są od dnia wpływu środków na rachunek Lokaty do dnia poprzedzającego
ostatni dzień okresu umownego lub do dnia poprzedzającego likwidację Lokaty.
§ 32
W przypadku lokat z kapitalizacją po okresie umownym odsetki, w ostatnim dniu okresu
umownego dopisywane są do rachunku Lokaty.
XIII. Śmierć Posiadacza rachunku.
§ 33
1. Po śmierci Posiadacza indywidualnego rachunku Lokaty Bank ma obowiązek dokonania z
tego rachunku, przy zachowaniu poniższej kolejności, następujących wypłat:
a) kwoty wydatkowanej na koszty pogrzebu Posiadacza rachunku osobie, która przedłoży
skrócony akt
zgonu Posiadacza oraz oryginalne rachunki stwierdzające wysokość poniesionych kosztów,
wystawione na osobę żądającą wypłaty, w wysokości nieprzekraczającej kosztów urządzenia
pogrzebu zgodnie ze zwyczajami przyjętymi w danym środowisku,
b) kwoty wynikającej z realizacji dyspozycji wkładem na wypadek śmierci, do wysokości
określonej przepisami prawa,
c) wypłaty z tytułu spadku lub zapisu testamentowego (na podstawie prawomocnego
postanowienia
sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub zarejestrowanego aktu poświadczenia dziedziczenia).
2. Ze wspólnych rachunków Lokat po śmierci Posiadacza rachunku Lokaty Bank dokonuje
wypłat
wyłącznie z tytułu spadku lub zapisu testamentowego.
3. Wypłaty z rachunku Lokaty zmarłego Posiadacza tego rachunku dokonywane są wyłącznie w
placówce Banku.
4. Wypłata z rachunku Lokaty zmarłego Posiadacza tego rachunku (np. tytułem zwrotu kosztów
pogrzebu, realizacji dyspozycji wkładem na wypadek śmierci, tytułem spadku lub zapisu
testamentowego) nie stanowi naruszenia warunków umownych.
§ 34
1. Dyspozycji wkładem na wypadek śmierci Posiadacz rachunku Lokaty może dokonać w
placówce Banku wyłącznie na rzecz małżonka, wstępnych, zstępnych, rodzeństwa.
2. Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci nie może być złożona do rachunków wspólnych
Lokat.
3. W chwili realizacji dyspozycji, bez względu na termin zgłoszenia się osoby na rzecz, której
nastąpi wypłata, kwota dyspozycji wkładem na wypadek śmierci wyliczona przez Bank nie może
przekroczyć równowartości kwoty przypadającego na ostatni miesiąc przed śmiercią
Posiadacza rachunku dwudziestokrotnego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w
sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszanego przez Prezesa GUS, nie
przekraczającej jednak wysokości środków na rachunku. Powyższy limit dotyczy wszystkich
rachunków zmarłego łącznie, a nie każdego z nich z osobna.
4. Osoba wskazana w dyspozycji może zrezygnować z pobrania należnej jej kwoty, a Bank
przyjmie taką rezygnację. W tej sytuacji środki pieniężne objęte dyspozycją wchodzą do
spadku.
5. Jeżeli na dzień realizacji dyspozycji wkładem na wypadek śmierci, wysokość środków na
rachunku będzie niższa od kwoty dyspozycji, wówczas poszczególne kwoty dyspozycji na rzecz
kilku osób zostaną proporcjonalnie zmniejszone.
6. Jeżeli Posiadacz rachunku Lokaty wydał więcej niż jedną dyspozycję wkładem na wypadek
śmierci, a łączna suma dyspozycji przekracza limit, o którym mowa w ust. 3,dyspozycja wydana
później ma pierwszeństwo przed dyspozycją wydaną wcześniej.
7. Bank nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne wypłaty podjęte po śmierci Posiadacza
rachunku Lokaty przez pełnomocnika, jeżeli udzielone mu pełnomocnictwo nie zostało
odwołane do momentu śmierci Posiadacza rachunku Lokaty, a Bank do chwili wypłaty środków
z rachunku nie powziął wiadomości o śmierci Posiadacza rachunku Lokaty.
§ 35
W przypadku śmierci Posiadacza rachunku wspólnego Lokaty:
a) w przypadku śmierci jednego ze Współposiadaczy - połowa wkładu rachunku wspólnego
Lokaty na dzień zgonu wraz z odpowiadającymi mu odsetkami podlega spadkobraniu, druga
połowa wkładu rachunku wspólnego Lokaty na dzień zgonu wraz z odpowiadającymi mu
odsetkami zostaje przekazana do dyspozycji drugiego Współposiadacza,
b) w przypadku jednoczesnej śmierci obydwóch Współposiadaczy rachunku Lokaty, Bank
stawia po połowie wkład do dyspozycji spadkobierców każdego ze Współposiadaczy rachunku
Lokaty zgodnie z prawomocnymi postanowieniami sądu o stwierdzeniu nabycia praw do spadku
lub zarejestrowanymi aktami poświadczenia dziedziczenia.
§ 36
1. Osobie wskazanej w dyspozycji wkładem na wypadek śmierci udziela się informacji
wyłącznie o zapisie jej dotyczącym oraz kwocie jaką uzyskuje w wyniku dyspozycji. Nie udziela
się informacji o pozostałych osobach wskazanych w dyspozycji.
2. Spadkobiercy udziela się informacji o środkach znajdujących się na rachunku Lokaty osoby
zmarłej oraz informacji o złożeniu do rachunku dyspozycji wkładem na wypadek śmierci (wraz z
podaniem nazwisk i wysokości kwoty tytułem realizacji dyspozycji wkładem na wypadek
śmierci) po przedłożeniu prawomocnego postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia praw do
spadku lub zarejestrowanego aktu poświadczenia dziedziczenia.
§ 37
1. W razie śmierci Posiadacza rachunku Lokaty, który nie ustanowił dyspozycji wkładem na
wypadek śmierci oraz w sytuacji, gdy na rachunku Lokaty pozostały środki po dokonaniu wypłat
określonych w §35 ust. 1 a) i/lub realizacji dyspozycji wkładem na wypadek śmierci, wypłata
środków pozostałych na rachunku Lokaty dokonywana jest przez placówkę Banku na rzecz
spadkobierców.
2. Posiadacz rachunku jest zobowiązany do powiadomienia placówki Banku o zmianie stałego
miejsca zamieszkania (zarówno swojego jak i osób uprawnionych).
XIV. Postanowienia końcowe.
§ 38
1. Zgodnie z Prawem bankowym i na zasadach w nim określonych, Bank i osoby w nim
zatrudnione oraz osoby, za pośrednictwem których Bank wykonuje czynności bankowe
zobowiązane są zachować tajemnicę bankową oraz udzielać informacji w przypadkach
przewidzianych Prawem bankowym.
2. Bank zapewnia ochronę danych osobowych Użytkownika, zgodnie z przepisami ustawy
o ochronie danych osobowych.
§ 39
1. Bank ponosi odpowiedzialność odszkodowawczą na wniosek klienta za nieterminowe lub
nieprawidłowe przeprowadzenie zleceń złożonych za pośrednictwem CUI do wysokości odsetek
ustawowych za każdy dzień zwłoki naliczanych od kwoty obciążenia rachunku. Jeśli naliczone
odsetki ustawowe nie będą wystarczające do pokrycia rzeczywistej szkody poniesionej przez
Klienta , Klient może dochodzić swoich roszczeń na zasadach ogólnych.
2. W przypadku awarii systemu Bank umożliwia inny kanał dostępu do rachunku tzn. bezpośrednią
obsługę w siedzibie każdej jednostki organizacyjnej Banku.
§40
1. Bank zastrzega sobie prawo zmiany niniejszego Regulaminu z ważnych przyczyn tj.
a) zmianę stanu prawnego,
b) zmianę systemu informatycznego Banku wymuszającego zmianę postanowień umownych,
c) zmiany w ofercie Banku:
wprowadzenie nowych produktów i usług,
rozszerzenie lub ulepszenie funkcjonalności istniejących usług lub produktów,
rezygnacja z prowadzenia niektórych usług lub produktów oferowanych w ramach rachunku.
§ 41
1. Zmieniony Regulamin i/lub Tabela prowizji będą obowiązywały Użytkownika CUI, o ile Bank
doręczy mu zmianę Regulaminu i/lub Tabeli prowizji, a Użytkownik CUI nie wypowie umowy w
terminie 14 dni od daty doręczenia tej zmiany.
2. W przypadku niewyrażenia zgody na wprowadzenie zmiany w Regulaminie i/lub w Tabeli prowizji
Użytkownik CUI ma prawo wypowiedzenia umowy rachunku w terminie 14 dni od doręczenia tej
zmiany. Wypowiedzenie powinno nastąpić na piśmie.
3. Brak oświadczenia Użytkownika CUI o wypowiedzeniu umowy rachunku powoduje, że zmiany
Regulaminu i/lub Tabeli prowizji wiążą go z dniem wprowadzenia ich w życie.
Niniejszy Regulamin stanowi integralną część Umowy na korzystanie z usług za pośrednictwem
CUI i ma charakter wiążący.
Zarząd Banku Spółdzielczego
„PA-CO-BANK”