Klient-Regulator-Kapitał. Jak zapewnić wartość - kongres

Klient-Regulator-Kapitał. Jak zapewnić wartość - kongres

,,Klient-Regulator-Kapitał. Jak zapewnić wartość rynku ubezpieczeń
w warunkach ciągłej zmiany?”
VI Kongres Polskiej Izby Ubezpieczeń
J. Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu Polskiej Izby Ubezpieczeń
Sopot 10 maja 2016 r.
Wzrost przypisu składki ubezpieczeniowej w Polsce
Wykres 1. Składka przypisana brutto w roku 2000 i 2015 kwotowo i jako % PKB
4%
60
jako % PKB
50
3%
40
27,3
w mld zł
1,5%
30
2%
1,7%
20
12,5
27,5
1%
10
1,5%
1,1%
8,3
0
2000
Dział I
2015
Dział II
0%
2000
2015
Dział I
Dział II
Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych KNF i GUS
2
Ubezpieczenia zwiększają bezpieczeństwo i stabilność dla klientów i całej gospodarki (1)
Wykres 2. Wypłacone odszkodowania i świadczenia
40
Wykres 3. Dynamika wzrostu w latach
2000 - 2015
2%
jako % PKB
30
Odszkodowania
20
1%
w mld zł
341%
1,9%
34,8
1,4%
10
10,2
0
0%
2000
2015
2000
2015
Składka
263%
Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych KNF i GUS
0%
100%
200%
300%
400%
3
Ubezpieczenia zwiększają bezpieczeństwo i stabilność dla klientów i całej gospodarki (2)
Wykres 4. Lokaty zakładów ubezpieczeń w mld zł
Wykres 5. Lokaty zakładów ubezpieczeń w relacji do PKB
200
8,9%
9%
160
120
6%
80
158,8
4,4%
3%
40
32,7
0
2000
0%
2015
2000
2015
Wykres 6. Struktura lokat zakładów ubezpieczeń w roku 2000 i 2015
Lokaty w jednostkach
podporządkowanych
Na ryzyko
ubezpieczającego
Papiery wartościowe
emitowane przez Skarb
Państwa
Inne lokaty
2,3 mld zł
11,3 mld zł
2,0 mld zł
42,1 mld zł
8,5 mld zł
2000
2015
19,9 mld zł
55,4 mld zł
50,0 mld zł
4
Pod względem rozwoju rynku ubezpieczeniowego Polska wyróżnia się
pozytywnie spośród krajów Europy Środkowo-Wschodniej, ale …
Wykres 7. PKB per capita i składka przypisana brutto w relacji do PKB w 2014 r.
w wybranych krajach
Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych Insurance Europe i Eurostat
5
Dodatkowe ubezpieczenia emerytalne mogą być wsparciem dla przyszłych
emerytów i dla gospodarki
Wykres 8. III filar w Polsce – zgromadzone aktywa
na koniec 2015 r. w relacji do PKB
0,80%
0,60%
0,59%
500
400
Wykres 9. Liczba aktywnych uczestników
w 2015 r. (t ys. os.)
392,6
269,5
300
0,32%
0,40%
200
142,8
100
0,20%
0,03%
0,00%
PPE
IKE
IKZE
Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych Ministerstwa Pracy
i Polityki Społecznej, KNF oraz GUS
0
PPE*
IKE
IKZE
*Dla PPE liczba osób objętych programami. Dane historyczne pokazują, że liczba ta nie
jest znacząco większa od liczby czynnych uczestników.
Dla IKE i IKZE liczba kont zasilonych w okresie sprawozdawczym
Prywatne ubezpieczenia zdrowotne mogą wesprzeć powszechny system ochrony zdrowia
Wykres 10. Prywatne ubezpieczenia zdrowotne składka (mln zł)
600
Dynamika 21%
500
400
300
200
100
0
Wykres 11. Prywatne ubezpieczenia zdrowotne liczba ubezpieczonych (mln os.)
Dynamika 19%
1,5
1,2
399
483
0,9
0,6
1,2
1,43
0,3
2014
2015
0,0
2014
2015
6
Ubezpieczenia są biznesem długoterminowym
Technologie
Długoterminowość
i cykliczność były zawsze
nieodłączną cechą
ubezpieczeń
Otoczenie
makroekono
-miczne
Demografia
a zmiany są
coraz szybsze
Relacje z
pośrednikami
Model
rodziny
Relacje z
klientami
7
Na tegorocznym Kongresie PIU na pierwszy plan wysuwamy inną kwestię:
Nie zmiany technologiczne.
Nie zmiany społeczne i modelu rodziny.
Nie zmianę relacji z klientami i pośrednikami.
Nie zmiany demograficzne.
Nie zmiany otoczenia makroekonomicznego.
Regulacje
8
Żywioł regulacyjny, z którym ubezpieczycielom jest często bardzo trudno sobie poradzić
Zjawiska i żywioły naturalne są
ubezpieczycielom niestraszne:
Żywioł regulacyjny jest inny:
Wieki doświadczeń
Nasila się w ostatnich latach
Statystyka
Nie poddaje się statystyce
Matematyka aktuarialna
Nie da się go prawidłowo prognozować
A może mieć decydujący wpływ na:
Relacje ubezpieczycieli z ich klientami
Wysokość wypłacanych odszkodowań
i świadczeń
Ceny produktów ubezpieczeniowych
Sytuację finansową, zdolność do rozwoju
i wypłacalność firm ubezpieczeniowych
9
Kwestie regulacyjne są kluczowym obszarem działania PIU
Bezpieczeństwo
rynku
Kwestie
regulacyjne
Regulacje
prokonsumenckie
Samoregulacja
Ochrona praw
cywilnych
Technologie
• Bezpośrednia Likwidacja Szkód,
• Kodeks Dobrych Praktyk w zakresie
ochrony danych osobowych
w ubezpieczeniach.
Projekty legislacyjne, nad którymi PIU pracowała w 2015 r.:
109
8
krajowych
europejskich
10
Kwestiom prawno-regulacyjnym poświęcamy trzy z czterech paneli
na tegorocznym Kongresie
Panele
I:
II:
III:
IV:
11
Owocnych obrad
Warto mieć w pamięci memento zawarte w jednej z tez ostatniego
panelu nt. nieprzewidywalności wypłat:
„Wprawdzie prawo nie działa wstecz, ale roszczenia… tak”.
Dziękuję za uwagę i życzę udanych obrad
J. Grzegorz Prądzyński
Prezes Zarządu Polskiej Izby Ubezpieczeń