Przykład reprezentatywny kredytu
Transkrypt
Przykład reprezentatywny kredytu
Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego sporządzony na podstawie reprezentatywnego przykładu (obowiązujący od dnia 11.03.2016r.) Imię, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) kredytodawcy lub pośrednika kredytowego Kredytodawca: Bank Spółdzielczy w Dołhobyczowie Adres: 22-540 Dołhobyczów (siedziba) Numer telefonu: 84 653 24 02 (informacja ta ma charakter opcjonalny) Adres poczty elektronicznej: [email protected] (informacja ta ma charakter opcjonalny) Numer faksu: 84 653 24 02 (informacja ta ma charakter opcjonalny) Adres strony internetowej: www.bsdolhobyczow.pl (informacja ta ma charakter opcjonalny) Pośrednik kredytowy: * Nie dotyczy Adres: (siedziba) Nie dotyczy Numer telefonu: (informacja ta ma charakter opcjonalny) Nie dotyczy Adres poczty elektronicznej: (informacja ta ma charakter opcjonalny) Nie dotyczy Numer faksu: (informacja ta ma charakter opcjonalny) Nie dotyczy Adres strony internetowej: (informacja ta ma charakter opcjonalny) Nie dotyczy 2. Opis głównych cech kredytu Rodzaj kredytu Kredyt gotówkowy – Bezpieczna Gotówka Całkowita kwota kredytu Całkowita kwota Kredytu w PLN: 18 900,00 Suma wszystkich środków pieniężnych, które zostaną Panu/Pani udostępnione Terminy i sposób wypłaty kredytu 1. Kwota kredytu zostanie wypłacona Kredytobiorcy jednorazowo lub w W jaki sposób i w jakim terminie otrzyma Pan/Pani transzach zgodnie z postanowieniami środki pieniężne Umowy Kredytu, po spełnieniu przez Kredytobiorcę warunków do wypłaty Kredytu. 2. Uruchomienie kredytu nastąpi nie później niż w terminie 2 dni roboczych od dnia złożenia przez Kredytobiorcę w Banku dyspozycji uruchomienia środków wraz z dokumentacją, o której mowa w Umowie Kredytu oraz Regulaminie. 3. Wypłata Kredytu następuje gotówkowo w złotych polskich (PLN). Czas obowiązywania umowy 60 miesięcy Zasady i terminy spłaty kredytu - będzie Pan/Pani musiał/a dokonać spłaty na następujących warunkach: - Kredyt będzie płatny w 60 malejących ratach miesięcznych (raty kapitałowe w wysokości 315,00zł każda i malejące raty odsetkowe). - odsetki lub opłaty będą podlegać spłacie w następujący sposób: 1. Odsetki w wysokości 4 773,83 zł płatne będą w 60 malejących miesięcznych ratach wraz z każdą ratą kapitałową. 2. Powyższe wyliczenia mają charakter poglądowy i dokonane są przy założeniu, że w okresie kredytowania oprocentowanie kredytu nie ulegnie zmianie. Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 24 240,83 zł. Jest to suma wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia Panu/Pani oraz wszelkie koszty, które zobowiązany/a będzie Pan/Pani ponieść w związku z umową o kredyt Kredyt wiązany lub w formie odroczonej Nie dotyczy * płatności -opis towaru lub usługi: -cena: * Wymagane zabezpieczenia kredytu - rodzaj zabezpieczenia kredytu: 1. Pełnomocnictwo do rachunku. Zabezpieczenie jakie będzie Pan/Pani musiał/a 2. Poręczenie wg prawa cywilnego. przedstawić w związku z umową o kredyt 3. Weksel własny in blanco Kredytobiorcy wraz z deklaracją wekslową. Informacja czy umowa o kredyt przewiduje Nie dotyczy gwarancję spłaty całkowitej kwoty kredytu * wypłaconej na jej podstawie Jeżeli zgodnie z postanowieniami umowy o kredyt płatności dokonywane przez Pana/Panią nie są zaliczane do spłaty całkowitej kwoty kredytu, ale będą wykorzystywane do zgromadzenia kapitału przez okresy i na zasadach określonych w umowie o kredyt lub w umowie dodatkowej, to umowa o kredyt nie przewiduje gwarancji spłaty całkowitej kwoty kredytu wypłaconej na jej podstawie 3. Koszty kredytu Stopa oprocentowania kredytu oraz warunki jej - stopa oprocentowania kredytu: Oprocentowanie Kredytu na dzień zmiany sporządzenia Formularza wynosi 9,95% w stosunku rocznym. - stopa stała lub zmienna z podaniem stopy referencyjnej mającej zastosowanie do pierwotnej stopy oprocentowania: Oprocentowanie Kredytu jest zmienne, zależne od decyzji Zarządu. Zmiana oprocentowania może być dokonana w przypadku zmiany wysokości przynajmniej jednej spośród podanych niżej wielkości: 1) stopy referencyjnej lub redyskonta weksli lub oprocentowania kredytu lombardowego ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej; 2) wskaźnika inflacji ogłaszanego przez GUS; 2 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania Jest to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym przedstawiona aby pomóc Panu/Pani w porównaniu oferowanych kredytów Obowiązek zawarcia umowy dodatkowej Do uzyskania kredytu konieczne jest zawarcie przez Pana/Panią umowy dodatkowej, w szczególności umowy ubezpieczenia lub innej umowy Koszty, które zobowiązany/a będzie Pan/Pani * ponieść w związku z umową o kredyt Koszty prowadzenia jednego lub kilku rachunków w celu dokonywania wpłat i wypłat środków * pieniężnych * Koszty korzystania z kart kredytowych Inne koszty, które konsument zobowiązany jest * ponieść w związku z umową Warunki, na jakich koszty związane z umową o * kredyt mogą ulegać zmianie 3) stopy rezerwy obowiązkowej banków lub warunków jej odprowadzania; 4) rentowności bonów skarbowych ogłaszanej przez Ministerstwo Finansów; 5) rentowności obligacji skarbu państwa; 6) stawki bazowej WIBOR oferowanej na międzybankowym rynku pieniężnym. - wszystkie stosowane stopy procentowe w czasie obowiązywania umowy: Nie dotyczy (Jeżeli umowa o kredyt przewiduje różne stopy oprocentowania w danych okresach obowiązywania umowy) - rzeczywista roczna stopa oprocentowania: - 11,99% - reprezentatywny przykład: założenie- umowy przyjęte w 2015 roku dla kredytów konsumenckich dotyczące 2/3 umów uwzględniających średnią: - okres kredytowania 5 lat, - całkowita kwota kredytu 18 900,00 zł, - częstotliwość występowania tego typu umów na rynku. - założenia przyjęte do obliczenia rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania: a) oprocentowanie kredytu nie ulegnie zmianie w całym okresie kredytowania, b) kredyt jest wypłacany jednorazowo, c) spłaty rat będą dokonywane terminowo. - obowiązek zawarcia umowy dodatkowej, w szczególności umowy ubezpieczenia: Tak/nie - rodzaj ubezpieczenia oraz jego koszt: Nie dotyczy - obowiązek skorzystania z usługi dodatkowej: Tak/nie - rodzaj usługi dodatkowej oraz jej koszt: Nie dotyczy PLN Nie dotyczy Nie dotyczy 1. Rozpatrzenie wniosku kredytowego – 0%. 2. Prowizja za udzielenie kredytu – 567,00zł. 3. Koszty pozaodsetkowe łącznie-567,00 PLN. 4. Koszty odsetek od kredytu w całym okresie kredytowania – 4 773,83 PLN. Koszty związane z Umową Kredytu mogą ulegać zmianie w wyniku: 1. Dokonanej przez Bank na zasadach określonych Umową zmiany wysokości opłat i prowizji (określonych w Umowie 3 * Opłaty notarialne Skutek braku płatności Skutki braku płatności mogą być dla Pana/Pani następujące: oraz w Taryfie opłat i prowizji), 2. Obowiązująca Kredytobiorcę Taryfa może ulec zmianie: 1) w przypadku obniżenia opłat lub prowizji – w każdym czasie, 2) w przypadku podwyższenia opłat i prowizji - jeżeli wystąpi przynajmniej jedna z poniższych przyczyn: a) niezależny od Banku wzrost kosztów czynności bankowych funkcjonowania produktu, b) podwyższenie standardu usługi, c) zmiana zakresu i formy realizacji określonych czynności i usług. 3. Zmiany wysokości odsetek wynikających ze zmiany oprocentowania dokonanego przez Bank w trybie określonym w Umowie lub dokonania przez Kredytobiorcę przedterminowej częściowej lub całkowitej spłaty kredytu. Nie dotyczy - w przypadku braku lub opóźnienia płatności może Pan/Pani zostać obciążony/a następującymi opłatami: 1. Opłata za monit / wezwanie do zapłaty0,00 PLN. 2. W przypadku nie spłacenia przez Kredytobiorcę w terminie raty wynikającej z harmonogramu spłat, niespłacona kwota staje się zadłużeniem przeterminowanym, w tym kwota kapitału jako kapitał przeterminowany. 3. Od kapitału przeterminowanego Bank pobiera odsetki od należności przeterminowanych, do dnia poprzedzającego spłatę zadłużenia przeterminowanego. - stopa oprocentowania zadłużenia przeterminowanego: 1. Od niespłaconej kwoty kredytu/raty odsetkowej/ raty kapitałowo-odsetkowej kredytu*, Bank nalicza odsetki za opóźnienie w wysokości dwukrotności odsetek ustawowych za opóźnienie w stosunku rocznym. Na dzień sporządzenia Formularza oprocentowanie to wynosi 14 % w stosunku rocznym. 2. Odsetki ustawowe za opóźnienie są równe wysokości sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 p.p. 3. Wysokość oprocentowania za opóźnienie ulega zmianie każdorazowo w przypadku zmiany wysokości stopy referencyjnej ogłaszanej przez Narodowy Bank Polski. 4. Wysokość odsetek ustawowych za opóźnienie jest ogłaszana przez Ministra 4 Sprawiedliwości w drodze obwieszczenia w Dzienniku Urzędowym Rzeczypospolitej Polskiej „Monitor Polski”. 4. Inne ważne informacje: Odstąpienie od umowy Tak/nie W terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy ma Pan/Pani prawo do odstąpienia od umowy: Spłata kredytu przed terminem określonym w Tak umowie Ma Pan/Pani prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie Uprawnienie kredytodawcy do zastrzeżenia W przypadku spłaty kredytu przed terminem * prowizji za spłatę kredytu przed terminem określonym w umowie poniesie Pan/Pani następujące koszty: nie dotyczy Sprawdzenie w bazie danych Został/a Pan/Pani sprawdzony/a w bazie danych: Jeżeli kredytodawca odmówi Panu/Pani udzielenia kredytu konsumenckiego na podstawie informacji zawartych w bazie danych kredytodawca BIK, BIG niezwłocznie zobowiązany jest przekazać Panu/Pani bezpłatną informację o wynikach tego sprawdzenia oraz wskazać bazę danych, w której tego sprawdzenia dokonano Prawo do otrzymania projektu umowy o kredyt Ma Pan/Pani prawo do bezpłatnego otrzymania Ma Pan/Pani prawo do otrzymania, na wniosek, egzemplarza projektu umowy o kredyt pod bezpłatnego projektu umowy o kredyt warunkiem wydania pozytywnej decyzji kredytowej konsumencki, jeżeli w ocenie kredytodawcy Tak spełnia Pan/Pani warunki do udzielenia kredytu konsumenckiego * Czas obowiązywania formularza Niniejsza informacja zachowuje ważność od do Nie dotyczy 5. Dodatkowe informacje podawane w przypadku sprzedaży usług finansowych na odległość a)dane kredytodawcy Nie dotyczy * Kredytodawca: Dane identyfikacyjne: (Adres, z którego ma korzystać konsument) Adres: (siedziba) Nie dotyczy Numer telefonu: (informacja ta ma charakter opcjonalny) Nie dotyczy Adres poczty elektronicznej: (informacja ta ma charakter opcjonalny) Nie dotyczy Numer faksu: (informacja ta ma charakter opcjonalny) Nie dotyczy * Adres strony internetowej: (informacja ta ma charakter opcjonalny) Nie dotyczy * Rejestr (Wskazanie organu, który zarejestrował działalność kredytodawcy wraz z podaniem numeru w tym rejestrze) * Organ nadzoru Nie dotyczy b)dane dotyczące umowy Nie dotyczy * Odstąpienie od umowy - ma Pan/Pani prawo do odstąpienia od umowy: Tak/nie - sposób odstąpienia od umowy: - termin: - skutki: 5 * Wybór prawa właściwego Do zawartej z Panem/Panią umowy o kredyt będzie miało zastosowanie prawo: Postanowienie umowy dotyczące wyboru * prawa właściwego * Język umowy Nie dotyczy Wskazanie właściwego postanowienia umowy: Nie dotyczy Za Pana/Pani zgodą w okresie obowiązywania umowy o kredyt zamierzamy się z Panem/Panią porozumiewać w języku: c)dane dotyczące odwołań Pozasądowe rozstrzyganie sporów - przysługuje Panu/Pani prawo korzystania z pozasądowego rozstrzygania sporów: Tak/nie Nie dotyczy - zasady dostępu do procedury pozasądowego rozstrzygania sporów Nie dotyczy * Kredytodawca lub pośrednik kredytowy wypełnia odpowiednie pole, w przypadku gdy informacja dotyczy danego kredytu, lub wskazuje, że dana informacja tego rodzaju kredytu nie dotyczy. Niniejszym oświadczam mając na uwadze art. 11 ustawy o kredycie konsumenckim, że Bank udzielił mi wszelkich wyjaśnień dotyczących treści niniejszego formularza informacyjnego, która to treść jest w pełni dla mnie zrozumiała, co pozwala mi na świadome podjęcie decyzji o ubieganie się o kredyt, na warunkach określonych w niniejszym formularzu. ……………………………………… (podpis kredytobiorcy) Sporządził: 6 ………………