15.07 Komunikat Raport Bankier.pl i Ergo Hestia

Warszawa, 15 lipca 2009 roku
Raport Bankier.pl i Grupy Ergo Hestia: Zabezpiecz dobytek przed powodzią
Ostatnie burze i ulewy, które przetoczyły się przez Polskę, po raz kolejny wyrządziły
wielomilionowe straty. Tym razem żywioł dotarł także do centrum i na północ kraju,
zalewając domy, sklepy i samochody. Eksperci z Bankier.pl i Ergo Hestii radzą, jak
zabezpieczyć się w przyszłości przed podobnymi zdarzeniami.
Powodzie, które nawiedziły Polskę w ostatnich tygodniach, spowodowały znaczne szkody nie tylko na
południu, chociaż to właśnie ten region jest szczególnie narażony na podtopienia. Najbardziej
ucierpiały województwa śląskie, dolnośląskie i podkarpackie. Miasta takie jak Bielsko-Biała, Kłodzko,
czy Czechowice-Dziedzice zostały sparaliżowane na długie godziny, a straty materialne sięgnęły
milionów złotych. Tym razem niespodziewanie zalane zostały także miasta w centralnej Polsce –
Warszawa czy Łódź, ale także na Pomorzu, np. Gdańsk.
Specjaliści podkreślają, że to, co działo się z pogodą w ostatnich tygodniach, nie jest ewenementem.
Powodzie nawiedzają Polskę co kilka lat, jednak z reguły na mniejszą skalę. Zalewane są domy,
podtapiane samochody, niszczone pola. Na południu kraju mieszkańcy mogą spodziewać się powodzi
nawet co 2–3 lata. Niektóre z nich wyrządzają olbrzymie szkody. Zaledwie kilka lat temu, w
1997 roku, Polskę nawiedził żywioł określony później mianem powodzi tysiąclecia. Objął swoim
zasięgiem południową i zachodnią Polskę oraz Czechy i północno-zachodnią Słowację, wschodnią
Austrię i Niemcy. Tylko w Polsce zginęło wówczas 55 osób, a straty materialne oszacowano na ok. 3,5
miliarda dolarów.
Czarne chmury nad południową Polską
Eksperci podkreślają, że powodziami zagrożeni są szczególnie mieszkańcy południa Polski i
miejscowości znajdujących się w pobliżu rzek. Niestety zaznaczają, że nie jest to regułą – w ostatnich
tygodniach gwałtowne burze przetoczyły się także w miastach położonych w innych regionach. W
Warszawie woda zalała centrum miasta, paraliżując ruch komunikacyjny. Oberwanie chmury,
podtopienia domów nie ominęły także mieszkańców Pomorza. Zalane zostały samochody, mieszkania,
piwnice i punkty handlowe. Burzowe chmury zbierały się także nad innymi miastami, a synoptycy nie
wykluczali kolejnych podtopień. Straty oszacowano na setki milionów złotych
Podczas ostatniej powodzi największe szkody woda poczyniła na południu kraju, głównie na Dolnym
Śląsku. Niespodziewanie z powodzią zetknęli się także turyści z całej Polski przebywający w Gdańsku,
którym woda zalała samochody. Podobnie jak przy poprzednich powodziach, przedstawiciele rządu
odwiedzili najbardziej poszkodowanych, czyli mieszkańców kilku wsi położonych na południu Polski.
Powodzianie otrzymali obietnicę zasiłków w wysokości 6 tys. zł. Specjaliści szacują jednak, że pomoc
wypłacona przez rząd to tylko kropla w morzu potrzeb ludzi, którzy nierzadko stracili dobytek swojego
życia. Wielu poszkodowanych nie może też liczyć na odszkodowanie, bo nie wykupili zawczasu polisy
ubezpieczeniowej.
Ponure statystyki
Tylko w Ergo Hestii liczba zgłoszonych szkód wyniosła 1987. Wśród nich 96% dotyczyło
nieruchomości (głównie zalanych piwnic i garaży), reszta to zgłoszenia o zalanych lub zniszczonych
przez grad samochodach (około 100 zgłoszeń). Wśród wszystkich szkód 90 zgłoszeń dotyczy
gradobicia. Zniszczenia powstały także na skutek huraganów i uderzeń piorunów, co stanowiło ok.
7,5% wszystkich szkód (150 zniszczeń). Wyładowania atmosferyczne spowodowały głównie
przepięcia i uszkodzenia mienia. Najwięcej klientów zgłaszało jednak szkody spowodowane ulewnymi
deszczami, takie jak zalania domów i mieszkań, piwnic, biur i magazynów oraz budynków
Bankier.pl S.A.
●
ul. Kościuszki 29
●
50-011 Wrocław
●
tel. (71) 372 30 52
●
fax (71) 348 06 48
użyteczności publicznej. Woda zniszczyła nie tylko podłogi, ściany i dachy, ale także wyposażenie i
sprzęt elektroniczny. Zalania spowodowane deszczem i wilgocią to ponad 85% wszystkich zgłoszeń.
Przyczyną dużej liczby strat najczęściej było złe przygotowanie mieszkańców, a często jego brak.
- Nasza świadomość, że natura może stanowić prawdziwe zagrożenie, jest wciąż zbyt mała. Klęski
żywiołowe z powodu zawirowań klimatycznych mogą zdarzać się w Polsce coraz częściej. Dlatego
należy uświadomić sobie to zagrożenie i starać się chronić przed nim na własną rękę. Niezależnie, czy
mieszka się w dużej aglomeracji, czy w niewielkiej górskiej miejscowości, polisa ubezpieczeniowa daje
taką ochronę – przekonuje Wiesław Puławski, Dyrektor Biura Likwidacji Szkód Ergo Hestii.
Zyski niewspółmierne do kosztów
Eksperci podkreślają, że skutki tragedii w wielu przypadkach można było zminimalizować, wykupując
odpowiednie ubezpieczenia. Część terenów Polski jest zalewana regularnie w kilkuletnich cyklach. Przy
dzisiejszych zmianach pogody coraz trudniej jest określić ich częstotliwość. Według specjalistów,
mieszkańcy stref podwyższonego ryzyka powinni rozważyć wykupienie odpowiedniej polisy, nawet
jeśli podczas ostatniej powodzi udało się uniknąć materialnych strat. Nie ma bowiem reguły i kolejny
kataklizm może pozbawić dorobku całego życia. A szumne obietnice rządu o wypłatach zasiłków dla
powodzian w sytuacjach kryzysowych bardzo często zostają tylko na papierze i wykorzystywane są do
politycznych przepychanek.
Specjaliści podkreślają, że niewielka składka może przynieść niewspółmierne korzyści, bo ryzyko
przerzucane jest na ubezpieczyciela, który musi wypłacić odszkodowanie. Zabezpieczenie od żywiołów
jest mniej kosztowne, niż usuwanie szkód na własną rękę. By czuć się bezpiecznie niezależnie od
tego, czy jesteśmy w domu czy na wakacjach, warto ubezpieczyć nie tylko dom lub mieszkanie, ale
także garaż, lokale użytkowe i pomieszczenia gospodarcze, mienie ruchome i pojazdy mechaniczne.
Szczególnie, jeśli mieszkamy na często nawiedzanych przez powódź terenach. Ubezpieczyciel ma 30
dni na wypłatę odszkodowania.
Warto jednak pomyśleć o zabezpieczeniu mienia znacznie wcześniej. Ubezpieczanie domu w czasie
szalejącego żywiołu raczej nic już nie da. Niektórzy eksperci uważają, że w obliczu postępujących
zmian klimatu wkrótce dojdzie do podnoszenia cen polis chroniących przed żywiołem. Odpowiednio
wczesne wykupienie polisy może przynieść korzyść także i z tego tytułu - dla stałego klienta wiele
instytucji przewiduje bowiem zniżki i promocje.
Sprawdź zakres polisy
Eksperci z Hestii przygotowali przykładowe wyliczenia dla oferowanej polisy.
Przybliżone koszty ubezpieczenia domu i mieszkania (od ognia i innych zdarzeń losowych):
Dom o wartości 300.000,00 zł - składka 158,00 zł
mienie ruchome o wartości 20.000,00 zł - składka 54,00 zł
razem - 212,00 zł
*wyliczenie wg wartości rzeczywistej w pakiecie H7; składka minimalna w pakiecie H7 za
ubezpieczenie mienia wynosi 250 zł
Mieszkanie na parterze o wartości 250.000,00 zł - składka 113,00 zł
mienie ruchome plus stałe elementy – całość o wartości 32.000,00 zł - składka 86,00 zł
garaż (ubezpieczany razem z mieszkaniem) o wartości 10.000,00 zł - składka 5,00 zł
razem - 204,00 zł
*wyliczenie wg wartości rzeczywistej w pakiecie H7; składka minimalna w pakiecie H7 za
ubezpieczenie mienia wynosi 250 zł
Jak wyglądają koszty u innych ubezpieczycieli?
Zakładając, że posiadamy 5 letni dom o kondygnacji parterowej o wartości szacowanej na
300.000,00 zł i wyposażeniu ruchomym o wartości 20.000 zł, postawiony w terenie
Bankier.pl S.A.
●
ul. Kościuszki 29
●
50-011 Wrocław
●
tel. (71) 372 30 52
●
fax (71) 348 06 48
narażonym na powodzie, orientacyjne składki w przykładowych firmach wyglądają następująco:
Signal Iduna 222 zł, UNIQA 250 zł, Europa 270 zł, Aviva 283 zł, Concordia 305 zł.
Oferty różnią się jednak zakresem ochrony i warto dokładnie przeanalizować Ogólne Warunki
Ubezpieczenia.
Nie spieszmy się jednak przy wyborze polisy. Jeśli już dokonamy wyboru – czytajmy to, co
zamierzamy podpisać. – Powinniśmy szukać takich polis, które swoim zakresem obejmują powódź,
zalanie i huragan. Zwróćmy uwagę, że dobre polisy powinny obejmować także pokrycie kosztów,
które mogą powstać przy przeprowadzaniu akcji ratowniczej lub są związane ze sprzątaniem
nieruchomości po powstałej szkodzie – wyjaśnia Dyrektor Sztabińska.
Sprawdźmy też, jakie są limity odpowiedzialności oraz wyłączenia. Przed powodzią ubezpieczajmy
szczególnie domy i mieszkania na parterze. W przypadku domu jednorodzinnego, warto pomyśleć o
zabezpieczeniu na wypadek przewrócenia drzewa.
Zabezpiecz auto
Powodzie i gradobicia zagrażają nie tylko domom czy uprawom rolnym. W ciągu dwóch tygodni do
samej Hestii wpłynęło ponad 100 zgłoszeń dotyczących zniszczonych przez grad i zalanych
samochodów. Dlatego także właściciele aut powinni pomyśleć o zabezpieczeniu swojego pojazdu
przed zniszczeniem. Podstawę oferty ubezpieczycieli w tym zakresie stanowi ubezpieczenie Autocasco
(AC) oraz ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków kierowcy i pasażerów. Analizując ofertę
poszczególnych ubezpieczycieli, przede wszystkim należy zwrócić uwagę na zakres ubezpieczenia, tzn.
katalog zdarzeń, które objęte są ochroną.
Poza tym, decydując się na wybór ubezpieczyciela, warto zaczerpnąć informacji chociażby o serwisie
likwidacji szkód, bo w razie wystąpienia szkody właśnie to będzie miało dla nas największe znaczenie.
- Dobrze też poświęcić trochę czasu przed podpisaniem umowy ubezpieczenia na przeczytanie
ogólnych warunków ubezpieczenia lub na dłuższą rozmowę z agentem ubezpieczeniowym, który
powinien wyjaśnić nam nasze wątpliwości. Dzięki temu możemy uniknąć nieporozumień i
niepotrzebnego stresu. Poza tym pamiętajmy też, że najtańsze często nie znaczy najlepsze – mówi
Małgorzata Sztabińska, Dyrektor Biura Ubezpieczeń Indywidualnych Ergo Hestii.
Oto przykładowe wyliczenie na ubezpieczenie samochodu (w trzech przykładowych miastach):
Samochód Ford Focus z 2003 r. , wartość 21.000,00 zł
składka za AC (bez kradzieży) wynosi: 359 zł (Kraków), 310 zł (Rzeszów), 384 zł (Katowice).
Dla samochodu przyjęto założenia:
- 60% zniżki za bezszkodowy przebieg ubezpieczenia,
- OC w Hestii,
- płatność składki jednorazowa,
- właściciel - kobieta (wiek - 46 lat, zawód – lekarz).
Jak zachować się w przypadku szkody?
Po zaistnieniu szkody powinniśmy zabezpieczyć uszkodzone mienie, by jej rozmiary nie powiększyły
się. Następnie zawiadamiamy o szkodzie swojego ubezpieczyciela i odpowiednie instytucje. Należy też
przestrzegać terminu zgłoszenia szkody i upewnić się, że rozumiemy, czego oczekuje od nas
ubezpieczyciel.
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------Więcej informacji:
Michał Macierzyński,
Analityk Bankier.pl
[email protected],
ul. Koszykowa 54, 00-675 Warszawa, tel.: 0 503 003 386, 022 630 82 36
Bankier.pl S.A.
●
ul. Kościuszki 29
●
50-011 Wrocław
●
tel. (71) 372 30 52
●
fax (71) 348 06 48
Bankier.pl S.A.
●
ul. Kościuszki 29
●
50-011 Wrocław
●
tel. (71) 372 30 52
●
fax (71) 348 06 48