tu. - Invigo

INVIGO TOP 10
Ranking najlepszych kredytów hipotecznych – CZERWIEC 2012
Mimo dynamicznie zmieniającego się otoczenia na rynku kredytów hipotecznych zapanowała stabilizacja. Kłopoty
Grecji spowodowały znaczne osłabienie polskiej waluty, wpływając na wysokość rat kredytów denominowanych
w walutach obcych. Dodatkowo obserwujmy dalszy spadek stóp procentowych w strefie Euro (obecnie wartość
EURIBOR’u kształtuje się poniżej 1 proc,), co wpływa na wysokość oprocentowania kredytów. Niskie
oprocentowanie może być zachętą do rozważań o kredycie w EUR, należy jednak pamiętać, że każdy wzrost stopy
procentowej w strefie Euro przy wysokich marżach banków wpłynie na wzrost miesięcznej raty. Pierwsza
podwyżka stóp procentowych przez RPP w tym roku z kolei nieznacznie wpływa na zmiany w kredytach
udzielanych w PLN. Ogólne obawy konsumentów co do przyszłej sytuacji finansowej powodują wstrzemięźliwość
w zaciąganiu kredytów. Z drugiej strony banki utrzymują atrakcyjne oferty kredytowe w rodzimej walucie,
a sytuacja z podażą nieruchomości zdecydowanie zachęca do znajdowania okazji cenowych. Dla osób
zdecydowanych na kupno własnego lokum obecna sytuacja mimo wszystko wydaję się być sprzyjająca. W związku
z tym radzimy, aby dokładnie porównywać oferty i szukać opcji najlepszej dla siebie.
W niniejszym rankingu, tradycyjnie już, prezentujemy aktualne promocje i oferty specjalne. Wynikiem tego są zmiany
w rankingu INVIGO TOP 10, przygotowywanym przez ekspertów pośrednika na początku każdego miesiąca.
Zestawienie powstaje w oparciu o aktualne oferty 22 banków współpracujących z firmą. Na potrzeby rankingu
analitycy Invigo badają także zdolność kredytową klienta osiągającego przeciętne dochody, a także tradycyjnej
polskiej rodziny „2+2”. Eksperci Invigo zwracają uwagę na fakt, że poszukując najatrakcyjniejszego kredytu dla siebie
warto brać pod uwagę nie tylko wysokość comiesięcznej raty, ale także pozostałe parametry kredytu oraz opłaty
dodatkowe, jakie się z nim wiążą.
Dzięki aplikacji dostępnej na stronie www.invigo.pl, każdy klient może codziennie samodzielnie sprawdzać, co oferują
dla niego banki i porównywać to z wcześniej wykonywanymi symulacjami.
ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA
Według najnowszych danych GUS, wysokość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w Polsce wynosi obecnie
około 3718,02 zł brutto, czyli około 2657,53 zł na rękę. Osoba, która nie ma praktycznie żadnych innych zobowiązań
może dziś liczyć na 199 061 zł kredytu.
Maksymalna rata jaką kredytobiorca może opłacać wynosi 1307 zł w przypadku kredytu w złotych i 1046 zł
w przypadku kredytu walutowego. Niewielki limit na karcie kredytowej, czy w koncie oraz 300 złotych miesięcznej
raty innego kredytu (np. gotówkowego) znacznie obniżają zdolność kredytową, ale nadal można pożyczyć 151 085 zł.
Podkreślić należy, że wyliczenia zdolności kredytowej mają charakter uśredniony, dlatego też zdolność kredytowa
w wybranym banku może się różnić.
1|INVIGO TOP10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH,CZERWIEC’12
Tradycyjna rodzina złożona z rodziców oraz dwójki dzieci, osiągająca przeciętne miesięczne wynagrodzenie
w wysokości 5 314 zł (stała umowa o pracę) - przy założeniu, że nie ma żadnych innych zobowiązań - może otrzymać
maksymalny kredyt w wysokości 420 968 zł. Przy średniej cenie transakcyjnej 1 metra kwadratowego mieszkania
w Warszawie, który wynosi 7 536zł. (Raport ZBP, AMRON–SARFiN, I kwartał 2012r.) za tę kwotę kredytu rodzina
może sobie pozwolić na zakup nawet 55 metrowego mieszkania. Dodatkowe obciążenia domowego budżetu (np.
raty niewielkich kredytów gotówkowych) lub limity w kontach znacznie obniżą wysokość potencjalnego kredytu.
Jednak nawet przy pewnych ograniczeniach, typowa polska rodzina z dwójką dzieci z powodzeniem może starać się o
kredyt w wysokości przeszło 372 992 zł.
2|INVIGO TOP10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH,CZERWIEC’12
RANKING NAJCIEKAWSZYCH OFERT
Invigo przeanalizowało propozycje dla klienta w wieku 30 lat, który szuka kredytu na mieszkanie o powierzchni 45
m2 i wartości 250 tys. zł. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Warto dodać, że z danych Invigo
wynika, że jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez Klientów pośrednika okres
kredytowania nieruchomości. Wskazane kryteria pozwolą także ocenić dostępność kredytu dla klientów, którzy
chcieliby skorzystać z programu „Rodzina na swoim”.
Najciekawsze oferty w PLN
W rankingu kredytów w PLN ponownie dominują te same banki. Liderzy zestawienia bronią swoich pozycji,
niezmiennie proponując potencjalnym klientom kredyty w ofertach promocyjnych opartych o zakup produktów
dodatkowych – głównie ubezpieczeniowych lub inwestycyjnych. Największe możliwości wyboru mają klienci, którzy
cieszą się ponadprzeciętnymi dochodami, a w związku z tym mogą wykazać dużą zdolność kredytową, ale też są
zainteresowani zakupem produktów towarzyszących. Zdaniem ekspertów Invigo największe szanse na kredyt mają
natomiast osoby o średnich zarobkach i niekoniecznie wygórowanych potrzebach mieszkaniowych. Ich średnia
zdolność kredytowa stanowi wystarczającą podstawę do tego, aby starać się i uzyskać średni kredyt na całkiem
atrakcyjnych warunkach.
Warto podkreślić, że w czerwcu br. na bankowych półkach ofert i ich kombinacji jest naprawdę wiele, a więc każdy
klient ma szansę dostosować produkt do swoich aktualnych potrzeb. Rozważnie wybierając produkty może także
w znaczącym stopniu wpłynąć na obniżenie wartości podstawowych składników oferty wpływających na ostateczną
cenę kredytu.
INVIGO TOP 10 – RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W PLN – CZERWIEC 2012r.
3|INVIGO TOP10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH,CZERWIEC’12
Liderem czerwcowego zestawienia Invigo, podobnie jak w poprzednich miesiącach, jest Deutsche Bank. Oferta
banku – oparta o promocyjną marżę 0 proc.- jest skierowana do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto
w Banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz przystąpią do produktu
inwestycyjnego db Inwestuj w Przyszłość Stabilny Wzrost VI - Open Life. Promocyjna marża jest przewidziana tylko
w pierwszym roku kredytowania w pozostałym okresie marża uzależniona jest od poziomu LTV i utrzymania przez
Klienta w/w produktów bankowych. Jednocześnie Bank zachęca rezygnacją z prowizji. W przypadku jednoczesnego
skorzystania przez Klienta z promocji - zerowej prowizji i marży - poziom wymaganej składki inicjującej wynosi
6750,00 zł oraz składki miesięcznej 204,00 zł. Promocja obowiązuje do 31.07. br. Ponadto dla klientów, którzy nie
są zainteresowani produktami inwestycyjnymi bank przygotował do wyboru dwie opcje kredytu z marzą od 1.00
proc. w całym okresie kredytowania i bez prowizji za udzielenie kredytu oraz z marżą od 0.80 proc i prowizją
wynoszącą 2 proc. Jednak warunkiem do otrzymania w/w poziomu marży jest wykupienie karty kredytowej
i rachunku ROR.
Na drugiej pozycji prezentujemy ofertę banku Credit Agricole Bank Polska S.A. Kredyt również z promocyjną marżą
0 proc. w pierwszym roku kredytowania jest ofertą dla klientów, którzy otworzą konto w banku, zadeklarują
regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia, skorzystają z opcji automatycznego pobierania raty z konta oraz
nabędą ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Przyglądając się ofercie warto zwrócić uwagę, że
w dalszych latach trwania kredytu marża wzrośnie. Jej wysokość zostanie naliczona indywidualnie w zależności od
posiadanego wkładu własnego kredytobiorcy od 0.99 proc. do 1.30 proc. Dodatkowo Klienci zapłacą 2 proc. prowizję.
Trzecia pozycja należy do Banku Ochrony Środowiska. Bank oferuje promocyjną marżę klientom zainteresowanym
kredytem powyżej 150 tys. zł., skłonnym do skorzystania z dodatkowych produktów bankowych. Wśród elementów
warunkujących skorzystanie z oferty należy wymienić: konieczność posiadania konta w banku wraz z deklaracją
regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min. 3 000 zł, zakup ubezpieczenia do konta,
ubezpieczenia nieruchomości lub ubezpieczenia od utraty pracy oraz nabycie karty kredytowej. Trzeba pamiętać,
że podana marża obowiązuje tylko w pierwszym roku kredytowania, w drugim roku marża wynosi: 1proc. natomiast
w pozostałych latach kredytowania marża wynosi: 1,30 proc. Dodatkowo, bank pobierze prowizję za udzielenie
kredytu w wysokości 1,5 proc. Dla klientów zainteresowanych stałą marżą w całym okresie kredytowania BOŚ Bank
przygotował specjalną ofertę z marżą 1,2 proc. prowizją 0,5 proc pod warunkiem: otwarcia Konta bez Kantów z
wpływem miesięcznym w wysokości min. 1000 zł, wraz z ubezpieczeniem oraz produkt inwestycyjny Aegon z
miesięczną składką 200 zł.
Na czwartym miejscu uplasował się Eurobank. Bank oferuje promocyjną marżę klientom, którzy otworzą konto
w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz wykupią oferowane ubezpieczenie
na życie obejmujące cały okres kredytowania. Składka za pierwszy rok ochrony ubezpieczeniowej wynosi 0.30 proc.
od kwoty kredytu. Warto wiedzieć, że w przypadku tej oferty istnieje możliwość obniżenia prowizji do 0 proc., przy
jednoczesnym wzroście marży o 0.30 proc.
Na kolejnym, piątym miejscu rankingu możemy przyjrzeć się propozycji BNP Paribas. Promocyjna marża
w wysokości 0,9 proc. jest oferowana kredytobiorcom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, zadeklarują
miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu (w tym przypadku nie mniej niż 2 tys. zł.),
będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie
oferowane przez bank. Tutaj też warto zwrócić uwagę na czas obowiązywania promocji – niska marża będzie
obowiązywała tylko przez pięć pierwszych lat. W kolejnych latach kredytowania marża wzrośnie do poziomu 1,25
proc. Dla klientów, którzy woleliby spłacać kredyt ze stałą marżą bank przygotował dodatkową propozycję - klienci,
którzy wybiorą tę opcję będą mogli liczyć na marżą 1,19 proc. w całym okresie kredytowania. Ponadto bank nie
pobiera prowizji za udzielenie kredytu, przy wykupie oferowanego ubezpieczenia na życie, składka takiego
ubezpieczenia na okres 5 lat wynosi 3,7 proc.
4|INVIGO TOP10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH,CZERWIEC’12
Szóste miejsce w rankingu zagwarantował sobie bank ING. Warto zwrócić uwagę, że w przypadku tej oferty marża
w wysokości 1.0 proc. nie jest obwarowana wygórowanymi wymogami. Wystarczy posiadać konto w banku w dniu
zawarcia umowy. Dla wniosków złożonych od 15 maja 2012 roku do 13 lipca 2012 roku bank obniżył prowizję
o 1 proc., w przypadku omawianego kredytu wyniesie ona 3 800 zł, co daje oszczędność 2 000 zł w stosunku do
standardowej prowizji. Dla Klientów, którzy nie chcą płacić prowizji bank podwyższy marżę o 0,6 punktów proc.
Dalej, na miejscu siódmym i ósmym prezentujemy ofertę banków z grupy BRE Banku – MultiBanku i mBanku. Klienci
zainteresowani kredytem w jednym z tych banków mogą liczyć na promocyjną marżę w wysokości 1,3 proc. oraz
brak prowizji pod warunkiem, że będą skłonni do wykupienia ubezpieczenia spłaty rat kredytu "Pakiet Bezpieczna
Spłata". Koszt ubezpieczenia za okres dwóch lat ochrony to 1,5 proc. kwoty kredytu w MultiBanku, oraz 1,4 proc
w mBanku w kolejnych latach 4 proc. miesięcznej raty. Aby skorzystać z promocyjnej marży minimalny okres
korzystania z ubezpieczenia wynosi 5 lat.
Na miejscu dziewiątym uplasował się bank PKO BP, który oferuje promocyjną marżę w wysokości 1,15 proc. Kredyt
jest ofertą skierowaną do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku oraz wykupią ubezpieczenie od
utraty pracy oferowane przez bank na okres 4 lat. Dodatkowo kredytobiorcom, którzy zdecydują się na zakup
wspomnianego ubezpieczenia bank zaproponuje brak prowizji. Koszt ubezpieczenia to 3,25 proc. kwoty kredytu.
W przypadku braku zainteresowania klienta dodatkowym produktem bank zaproponuje prowizję w wysokości 1,25
proc. Dodatkowo dla wybranych grup zawodowych marża w pierwszym roku wyniesie 0,99 proc., a w kolejnych
latach uzależniona jest od kwoty kredytu i poziomi LTV i wynosi od 1,15pp.
Czerwcowy ranking Invigo TOP 10 zamyka oferta proponowana przez Citibank Handlowy. W tym banku promocyjna
marża jest oferowana klientom, którzy otworzą konto w banku, zadeklarują regularne wpływy z tytułu
wynagrodzenia (lub samodzielne zasilanie rachunku) oraz nabędą dwie karty kredytowe. Ponadto bank zachęca do
skorzystania z oferty brakiem prowizji.
Modelowy (uśredniony) kredyt w PLN, oferowany przez banki w Polsce, czerwiec
2012r.
Równa rata miesięczna: 1187 zł
Oprocentowanie: 5,90 proc.
Marża: 0,85 proc.
Kredyt w PLN z dopłatą
Program „Rodzina na Swoim” jest stopniowo wygaszany. Wraz z ostatnimi zmianami w zakresie limitów cen
mieszkań, które mogą być zakupione na kredyt z dopłatą państwa , wielu klientów odczuło trudności ze znalezieniem
lokalu, który spełniłby warunki programu. Automatycznie zmniejszył się odsetek osób, które w ostatnim czasie
zdecydowały się złożyć wniosek o kredyt w programie „RnS”. Jednak możliwości wciąż istnieją. Przypominamy, że
program „Rodzina na Swoim” obowiązuje tylko do końca bieżącego roku, a skorzystanie z tej opcji oznacza 8 lat
znacząco niższych rat. Dlatego naszym klientom proponujemy, aby wciąż się rozglądali i szukali okazji.
5|INVIGO TOP10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH,CZERWIEC’12
INVIGO TOP 10 – RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH Z DOPŁATĄ „RODZINA NA SWOIM” – CZERWIEC 2012r.
Ranking pokazuje, że najmniej obciążającą ratę (505 zł.) zapłacą kredytobiorcy, którzy wybiorą ofertę banku Credit
Agricole Bank Polska S.A. Bank oferuje potencjalnym kredytobiorcom promocyjną marżę 0 proc. w pierwszym roku
kredytowania, ale stawia też pewne warunki. Klienci zainteresowani ofertą są zobligowani do otworzenia konta
w banku, zadeklarowania regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, skorzystania z opcji automatycznego
pobierania raty z konta oraz nabycia ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. Trzeba także wiedzieć, że
marża wzrośnie po pierwszym roku trwania kredytu, a jej ostateczna wysokość będzie uzależniona od posiadanego
wkładu własnego i wyniesie od 0.99 proc. do 1.30 proc. Dodatkowo Klienci zapłacą 2 proc. prowizję za udzielenie
kredytu.
Na drugim miejscu zestawienia tym razem analizujemy ofertę Eurobanku. Klienci tego banku mogą liczyć na kredyt
z promocyjną marżą 0,99 proc. w przypadku kiedy zdecydują się na otworzenie konto w banku wraz z deklaracją
regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz wykupienie ubezpieczenie na życie oferowanego przez bank na
cały okres kredytowania. Warto pamiętać, że istnieje możliwość obniżenia prowizji do 0 proc., przy jednoczesnym
wzroście marży o 0.30 proc.
Pozycja trzecia należy do BNP Paribas. Bank oferuje promocyjną marżę 0,9 proc. klientom, którzy posiadają lub
otworzą konto w banku, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu,
będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie
oferowane przez bank. Warto wiedzieć, że niska marża to propozycja na najbliższe pięć lat. W kolejnych latach
kredytowania marża wzrośnie do poziomu 1,25 proc. Należy też podkreślić, że istnieje możliwość wyboru oferty ze
stałą marżą (w wysokości 1,19 proc. - w całym okresie kredytowania), a także, że bank nie pobiera prowizji z tytułu
6|INVIGO TOP10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH,CZERWIEC’12
udzielenia kredytu, przy wykupie oferowanego ubezpieczenia na życie. Koszt ubezpieczenia za okres 5 lat ochrony
ubezpieczeniowej wynosi 3,7 proc. od kwoty kredytu.
Na pozycji czwartej uplasował się bank PKO BP, który oferuje promocyjną marżę w wysokości 1,15 proc. Ponadto
bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, przy wykupie ubezpieczenia od utraty pracy na okres 4 lat
oferowanego przez Bank. W przypadku braku zainteresowania klienta dodatkowym produktem, prowizja wynosi
1.25 proc.
W połowie czerwcowego rankingu Invigo TOP 10 prezentujemy oferty detalicznych ramion BRE Banku MultiBanku
i mBanku. MultiBank oferuje swoim klientom promocyjną marżę - 1,3 proc. Warunkiem skorzystania z oferty jest
wykupienie ubezpieczenia spłaty rat kredytu "Pakiet Bezpieczna Spłata". Dodatkową zachętę stanowi tutaj fakt, że
bank nie pobiera prowizji z tytułu udzielenia kredytu. Składka za pierwsze 2 lata ochrony ubezpieczeniowej wynosi
1,5 proc. Po upływie tego okresu składka płatna jest miesięcznie w wysokości 4.00 proc. od raty kredytu. Aby spełnić
warunki marży promocyjnej, należy kontynuować ubezpieczenie przez okres 5 lat. Podobne warunki kredytowania
oferuje mBank. Warto zwrócić uwagę, że przy tej ofercie składka za pierwsze dwa lata ochrony ubezpieczeniowej
wynosi 1,4 proc.
Na miejscu siódmym mamy możliwość przyjrzenia się ofercie Citibanku Handlowego. Bank oferuje promocyjną
marżę (1,2 proc.) klientom, którzy otworzą konto w banku, zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia
(lub, że samodzielnie będą zasilać rachunek) oraz nabędą kartę kredytową. Bank zachęca potencjalnych klientów
także brakiem prowizji.
Kolejną, ósmą pozycję zagwarantował sobie bank Pekao S.A., który również oferuje promocyjną marżę klientom,
którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia, posiadają lub
nabędą kartę debetową oraz posiadają lub nabędą kartę kredytową lub wykupią ubezpieczenie nieruchomości
oferowane przez bank. Ponadto bank zachęca promocją dotyczącą prowizji – dziś klienci mogą otrzymać kredyt bez
konieczności pokrywania tego kosztu.
Miejsce dziewiąte rankingu Invigo należy do Banku Pocztowego. Marża promocyjna 1,39 proc. jest tutaj oferowana
klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z kontem oszczędnościowym i zadeklarują wpływy
z tytułu wynagrodzenia w wysokości min. 2 500 zł, nabędą kartę debetową lub kredytową oraz wykupią pakiet
ubezpieczeń AVIVA. Nabycie ostatniego produktu daje klientowi profit w zakresie zniesienia prowizji za udzielenie
kredytu. Koszt ubezpieczenia to 2,5 proc. kwoty kredytu za pierwsze trzy lata ochrony ubezpieczeniowej.
Na miejscu dziesiątym prezentujemy propozycję banku Millennium. Bank oferuje promocyjną marżę klientom,
którzy otworzą konto w banku oraz nabędą kartę debetową i będą dokonywać za jej pomocą transakcje
bezgotówkowe na kwotę 500 zł średniomiesięcznie, a także wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez
bank. Od 07.05.2012 bank wprowadził prowizję za udzielenie kredytu w wysokości 1 proc.
Najciekawsze oferty w Euro
Kredyty w Euro są dziś dostępne na rynku hipotek w ograniczonym zakresie. Na potrzeby niniejszego rankingu udało
się nam znaleźć tylko 6 ofert spełniających założenia rankingu. Klienci, którzy są zainteresowani sfinansowaniem
mieszkania z pomocą takiego kredytu niestety muszą wykazać się wyższą zdolnością kredytową. Większość banków
wymaga od potencjalnych klientów dochodów na ponadprzeciętnym poziomie.
7|INVIGO TOP10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH,CZERWIEC’12
INVIGO TOP 10 – RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W EURO – CZERWIEC 2012r.
Na pierwszym miejscu zestawienia kredytów denominowanych w Euro uplasowała się oferta Deutsche Banku. Bank
proponuje promocyjną marżę w wysokości 3,5 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz
z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz nabędą kartę kredytową. Dodatkowo obowiązuje promocja
(do dnia 31.07.2012r.) - brak prowizji za udzielenie kredytu powyżej 100.000 zł. Należy jednak pamiętać, iż
minimalny dochód netto umożliwiający klientom wnioskowania o kredyt w walucie EUR wynosi 12.000 zł.
Dodatkowo Bank zastrzega sobie, iż na etapie wydania decyzji kredytowej może wydać decyzję negatywną na
udzielenie kredytu w EUR z jednoczesną propozycją udzielenia kredytu w PLN, o ile Klient będzie miał zdolność na
kredyt w PLN. Powyższe ograniczenie związane jest z promowaniem przez bank kredytów w PLN.
Pozycja druga należy do Raiffeisen Banku. Ten bank przewiduje promocyjną marżę dla klientów, którzy otworzą
konto w banku wraz z deklaracją wpływów w wysokości min. 3 000 zł., nabędą kartę kredytową
z miesięcznym obrotem w wysokości min. 500 zł oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Bank
nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu przy wykupie oferowanego ubezpieczenia na życie w całym okresie
kredytowania. Koszt ubezpieczenia to 1,5 proc. kwoty kredytu za pierwszy rok ochrony ubezpieczeniowej.
Na miejscu trzecim prezentujemy ofertę banku BZ WBK. Klient, który skorzysta z tej opcji bedzie zobowiązany do
opłaty comiesięcznej raty w wysokości 1085 zł. Kredyt zostanie udzielony w oparciu o marżę od 3,3proc. do 4,5 proc.
proc. i prowizję w wysokości 2,5 proc. -. Ostateczną wysokość marży bank wyliczy dla każdego klienta indywidualnie
w zależności od jego sytuacji finansowej oraz rodzaju finansowanej transakcji. Minimalny dochód kredytobiotców
ubiegających się o kredyt w EUR wynosi 8.000 zł.
Czwarte miejsce w czerwcowym rankingu Invigo zagwarantował sobie Alior Bank. Kredyt w tym banku wiąże się dziś
z marżą w wysokości 4,45 proc. oraz miesięczną ratą na poziomie 1148 zł. Niestety, w tym miesiącu bank nie
przewiduje dla potencjalnych klientów ofert specjalnych ani promocji. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 2,5
proc. kwoty kredytu, a minimalny dochód wymagany przez bank wynosi 15.000 zł.
8|INVIGO TOP10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH,CZERWIEC’12
Oczko niżej analizujemy propozycję Polbanku. Okazuje się, że klienci tego banku mogą liczyć na kredyt z marżą 4,9
proc. i 0 proc. prowizji. Bank podobnie jak jego konkurenci warunkuje skorzystanie z oferty. Wśród kryteriów, które
klient musi spełnić należy wymienić : minimalny dochód netto 10.000 zł, założenie konta w banku wraz z deklaracją
regularnych wpływów uzależnionych od kwoty kredytu, nabycie karty debetowej oraz wykupienie na cały okres
kredytowania oferowanego przez bank ubezpieczenia na życie.
Czerwcowy ranking Invigo zamyka oferta Getin Noble Banku. Kredyt hipoteczny denominowany w Euro zaciągnięty
w tym banku wiąże się dziś z koniecznością poradzenia sobie z comiesięczną ratą w wysokości 1291 zł. Warto
podkreślić, że bank zaoferuje promocyjną marżę 4,65 proc. tylko i wyłącznie klientom, którzy otworzą konto
w banku i zadeklarują regularne wpływy.
Modelowy (uśredniony) kredyt w EURO oferowany przez banki w Polsce, czerwiec
2012r.
Równa rata miesięczna: 1146 zł
Oprocentowanie: 4,91 proc.
Marża: 4,14 proc.
INVIGO TOP 10 – RANKING LIDERÓW POSZCZEGÓLNYCH KATEGORII – CZERWIEC 2012 R.
Ranking podsumowujemy prezentacją liderów poszczególnych kategorii, tak aby była możliwość bezpośredniego
porównania najbardziej atrakcyjnych ofert banków w bieżącym miesiącu. Analizując ranking można zauważyć, że
niska rata nie zawsze oznacza najniższe koszty kredytu. Dlatego poszukując kredytu idealnego dla siebie warto
indywidualnie analizować poszczególne kryteria wyboru kredytu.
9|INVIGO TOP10 RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH,CZERWIEC’12
O metodologii raportu INVIGO TOP 10:





W rankingu prezentujemy aktualne oferty banków współpracujących z Invigo, opierając się na informacjach
przekazywanych nam przez same banki. Dane dot. ofert są na bieżąco aktualizowane w bazie produktów bankowych
Invigo i są udostępniane Klientom w internetowych narzędziach kredytowych Invigo, a także służą do automatycznego
generowania zestawień na potrzeby comiesięcznego raportu Invigo TOP 10.
Ranking jest opracowywany w 3 kategoriach: kredyty w PLN, kredyty dostępne w ramach programu „Rodzina na
Swoim”, kredyty denominowane w Euro. Na potrzeby rankingu przyjęliśmy założenie, że kredyt w wysokości 200 tys. zł
jest zaciągany na okres 30 lat, w celu sfinansowania zakupu 45 metrowego mieszkania o wartości 250 tys. zł.
Zestawienia dla poszczególnych kategorii szeregują oferty (dla powyżej opisanych kryteriów kredytu) w oparciu
o wysokość raty kredytu wyliczonej na podstawie oprocentowania w pierwszym roku kredytowania. Pokazujemy także
wysokość marży (w pierwszym roku kredytowania, a także po zakończeniu promocji), oprocentowania, prowizji banku,
a także koszty wymaganych produktów ubezpieczeniowych i ogólny koszt związany z uruchomieniem kredytu.
W opisie każdej oferty informujemy o dodatkowych wymogach banków np. konieczności skorzystania z opcji cross – sell
warunkującej skorzystanie z oferty specjalnej.
Klienci, którzy chcieliby sprawdzić dostępność kredytu w oparciu o inne założenia np. kwotę kredytu lub okres
kredytowania mogą opracować indywidualny ranking wykorzystując kalkulator kredytowy dostępny na
http://www.invigo.pl.
O Invigo:
Invigo S.A. to jedyna w Polsce firma udostępniająca kredyty hipoteczne w modelu direct, czyli przez Internet i telefon. Klient
samodzielnie sprawdza swoją zdolność kredytową i dopasowane do swoich potrzeb szczegółowe oferty 22 banków. Ma do
dyspozycji konsultanta Invigo, który asystuje mu w całym procesie - od wyboru oferty do wypłaty kredytu. Dodatkowo, Klient
otrzymuje od Invigo premię, zależną od wysokości zaciągniętego kredytu – nawet do 3000 zł. W 2011 r. firma rozpoczęła budowę
sieci Invigo Access Point - nowoczesnych punktów dostępu do kredytów hipotecznych, będących uzupełnieniem obsługi
internetowej i telefonicznej. Pierwsze punkty dostępu Invigo działają już w Warszawie, Gdańsku oraz Łodzi. Invigo rozwija
również sprzedaż kredytów hipotecznych w innowacyjnym modelu współpracy z pośrednikami finansowymi oraz firmami z rynku
nieruchomości. Szczegółowe informacje o firmie dostępne są na http://www.invigo.pl.
Kontakt dla mediów: Joanna Antosz, tel.: 505 43 10 45, [email protected]
10 | I N V I G O T O P 1 0 R A N K I N G K R E D Y T Ó W H I P O T E C Z N Y C H , C Z E R W I E C ’ 1 2