Faktoring czy kredyt - webinarium dla pośrednikówx

Faktoring czy kredyt
… oto jest pytanie
Łukasz Sadowski
Kierownik ds. Rozwoju Sieci Partnerów Biznesowych
Czym jest
płynność finansowa
i dlaczego firmy dąŜą do tego Ŝeby ją mieć
Odsetek oceniających negatywnie
dostępność danego źródła finansowania
Leasing
11%
Faktoring
12%
Dotacje UE
40%
Kredyt
inwestycyjny
20%
Kredyt
obrotowy
17%
Źródło: badanie Bibby MSP Index, 2014
Problem z pozyskaniem finansowania
0,0
20,0
Pomiar 10.2013
60,0
80,0
57,0
Pomiar 04.2013
Pomiar 10.2012
40,0
43,0
38,0
21,0
Były problemy z usykaniem finansowania
Źródło: badanie Bibby MSP Index, 2013
62,0
79,0
Nie było problemów
100,0
Jak działa faktoring?
Krok 1 - SprzedaŜ towaru i wystawienie faktury
Dostawca dostarcza towar, bądź usługę wraz z fakturą
do kontrahenta. Następnie przesyła kopię faktury do faktora.
Krok 2 – wypłata gotówki i monitoring naleŜności
Faktor księguje wierzytelności i w ciągu 24 godzin wypłaca dostawcy
do 90% kwoty faktury. Do momentu zapłaty wierzytelność jest
monitorowana przez faktora.
Krok 3 – płatność od kontrahenta
Kontrahent reguluje płatność do faktora, który wypłaca dostawcy
pozostałą naleŜność po odliczeniu prowizji i opłat.
Gdzie te róŜnice?
Proces
podjęcia
współpracy
Dopasowanie
wysokości
finansowania
Zabezpieczenia
Dostępność
Specyfika
produktu
Wpływ na
bilans
Koszt
pozyskania
finansowania
Co daje kredyt a co faktoring?
Kredyt
Faktoring
Kredyt a faktoring – porównanie
Faktoring
Kredyt
Elastyczny czas kredytowania
Tak
Nie
Wysokość finansowania
dopasowana do potrzeb
Tak
Nie zawsze
Decyzja o finansowaniu oparta o
sytuację finansową wnioskującego
Konieczność przedstawienia
twardych zabezpieczeń
Zarządzanie naleŜnościami, miękka
windykacja
Szybka i prosta procedura
pozyskania finansowania
Niski „koszt finansowania”
Nie
Tak
Nie
Tak
Tak
Nie
Tak
Nie
Nie
Tak
Kiedy faktoring zwykle jest na „TAK”
a kredyt na „NIE”
- złe wskaźniki finansowe (strata finansowa, ujemne
kapitały własne, wysokie zadłuŜenie)
- brak majątku trwałego
- krótki staŜ firmy
- zaległości w ZUS i US
- zaległości w spłacie rat leasingowych
- wpisy w KRD
- Słabe scoringi BIK
…ALE JAKOŚĆ ODBIORCÓW KLIENTA JEST DOBRA !
Faktoring? Nie, dziękuję … ale
•
Nie mam majątku Ŝeby wziąć kredyt w banku,
a potrzebuję gotówki na prowadzenie działalności
•
Mam mnóstwo zamówień, ale brakuje mi pieniędzy
Ŝeby je zrealizować
•
Opóźniam się ze spłatą leasingów
•
Nie płacę ZUS/US na czas, bo kontrahenci opóźniają
płatności
•
Moi klienci nie płacą mi na czas, wiecznie się spóźniają
i muszę czekać na swoje pieniądze
•
Nie płacę swoim dostawcom w terminie
•
Nie mam zdolności kredytowej, a potrzebuję pieniędzy
Firma na etapie szybkiego rozwoju
Faktoring
Kredyt
Tkaniny s.c.
1979
Rozpoczęcie działalności jako producent mebli
1991
Rozszerzenie działalności o sprzedaŜ tkanin
2002
Nakierowanie współpracy na duŜe zagraniczne firmy
2004
Podpisanie umowy faktoringu z BFS
31/03/2014
25/06/2013
20/12/2011
17/10/2011
07/12/2010
13/10/2010
18/12/2009
30/09/2009
27/12/2007
08/08/2006
10/11/2005
17/02/2004
Efekt
Limit finansowania
16 000 000,00
12 000 000,00
8 000 000,00
4 000 000,00
-
Firma z przejściowymi kłopotami
Faktoring
Kredyt
Opakowania Sp. z o. o.o.
2000
Rozpoczęcie działalności
2004
Podpisanie umowy faktoringu z BFS
2005
Zmiany właścicielskie
2008
Znaczne pogorszenie się kondycji finansowej firmy
Rezultaty
3 000 000,00
2 500 000,00
2 000 000,00
1 500 000,00
1 000 000,00
500 000,00
(500 000,00)
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
(1 000 000,00)
(1 500 000,00)
(2 000 000,00)
Limit finansowania
Zysk netto
A moŜe faktoring i kredyt?
Faktoring i kredyt…
Wspomaga
procesy
restrukturyzacji
zadłużenia wobec
banków
Uzupełnia
niewystarczające
kwoty
pozyskanych
kredytów
bankowych
„Paliwo” do
zasilenia
dokonanych
inwestycji –
pomaga
w bieżącym
regulowaniu
zobowiązań
kredytowych
Większa
dostępność i
dodatkowe usługi
rekompensują
wyższy koszt
finansowania
Komu faktoring, a komu kredyt
Faktoring
Kredyt
Firmy o dobrym standingu poszukujące:,
•
moŜliwości finansowania rosnącej sprzedaŜy,
•
optymalizacji kosztów związanych z
posiadanym portfelem naleŜności,
•
poprawy struktury bilansu
•
dywersyfikacji źródeł finansowania
Firmy o bardzo dobrym standingu,
które pozytywnie przejdą analizę kredytową
Firmy w fazie dynamicznego wzrostu:
•
których szybki rozwój rodzi dodatkowe potrzeby
w zakresie lepszej kontroli portfela naleŜności
•
które mają nowe potrzeby w zakresie
finansowania sprzedaŜy
•
które skorzystały z leasingu
Firmy realizujące duŜe projekty inwestycyjne
Firmy o słabszym standingu:
•
które nie mają wystarczających zabezpieczeń
do pozyskania finasowania
•
które mają zaległości w ZUS i US
•
których kontrahenci stale się opóźniają
Brak oferty
Dziękujemy za Państwa uwagę
Zapraszamy do kontaktu z nami
bezpłatna infolinia: 800 224 229
www.bibbyfinacialservises.pl