Kwota kredytu

KREDYTY NA OZE
propozycja BOŚ Banku
dla małych i dużych
POLEKO’2011
Nakłady na energię odnawialną
 Szacowane potrzeby dla osiągnięcia celów 2020
– 4 mld zł rocznie
 Nakłady poniesione w 2010 r. na środki trwałe w
ochronie środowiska – 10,9 mld zł*
w tym:
 na ochronę powietrza i klimatu – 2,2 mld zł*
z tego na OZE – 10%
* dane GUS
2
Struktura kredytów proekologicznych
BOŚ Banku w latach 1991 – 30.09.2011
 Kredyty proekologiczne – 9 957 mln zł
w tym:
 na zadania służące ochronie atmosfery
w tym: OZE – 1 119 mln zł
–
5 164 mln zł
3
Finansowanie OZE przez BOŚ Bank
(1991 – III kw. 2011)
Liczba
[szt.]
Kwota
[tys. zł]
3 966
96 939
Pompy ciepła
982
74 981
Kotły opalane biomasą
824
129 391
Małe elektrownie wodne
72
31 104
Elektrownie wiatrowe
71
731 573
Produkcja biopaliw
18
10 205
Biogaz
10
37 495
Inne
3
7 023
5 946
1 118 711
Kolektory słoneczne
łącznie
4
Słoneczny EkoKredyt
Słoneczny EkoKredyt
Kredyt z dopłatą NFOŚiGW w ramach Programu priorytetowego pn.
„Program dla przedsięwzięć w zakresie odnawialnych źródeł
energii i obiektów wysokosprawnej kogeneracji” (część 3)
– Dopłaty na częściowe spłaty kapitału kredytów bankowych
przeznaczonych na zakup i montaż kolektorów słonecznych dla osób
fizycznych i wspólnot mieszkaniowych.

Kwota dotacji – 45% od kredytu zaciągniętego na koszty
kwalifikowane, po zrealizowaniu i rozliczeniu przedsięwzięcia

BOŚ S.A. zawarł w dniu 17.06.2010 r. z NFOŚiGW umowę
o współpracy przy współfinansowaniu przedsięwzięć objętych
ww. Programem
6
Słoneczny EkoKredyt
Z kredytu mogą skorzystać:
 osoby fizyczne posiadające prawo do dysponowania
budynkiem mieszkalnym albo prawo do dysponowania
budynkiem mieszkalnym w budowie,
 wspólnoty mieszkaniowe instalujące kolektory
słoneczne na własnych budynkach wielolokalowych
(wielorodzinnych),
z wyłączeniem odbiorców ciepła z miejskiej sieci
cieplnej do podgrzewania wody użytkowej
7
Słoneczny EkoKredyt
Przeznaczenie
 Finansowanie kosztów kwalifikowanych zadania,
polegającego na zakupie i montażu kolektorów
słonecznych do:
 ogrzewania wody użytkowej
lub do:
 ogrzewania wody użytkowej i wspomagania zasilania
w energię innych odbiorników ciepła w budynkach mieszkalnych
Efekty realizowanych przedsięwzięć nie mogą być
wykorzystywane w działalności gospodarczej
8
Słoneczny EkoKredyt
 Wysokość kredytu:
 wysokość kredytu objętego dotacją wynosi do 100%
kosztów kwalifikowanych przedsięwzięcia, z zastrzeżeniem,
że jednostkowy koszt kwalifikowany przedsięwzięcia nie może
przekroczyć 2 500 zł/m2 powierzchni całkowitej kolektora,
 kwota kredytu może przewyższać wysokość kosztów
kwalifikowanych, z tym że dotacją objęta jest wyłącznie część
kredytu wykorzystana na koszty kwalifikowane.
9
Ekologiczny Kredyt
Hipoteczny
Ekologiczny kredyt hipoteczny
 Przedmiot kredytowania:
 budowa lub jej dokończenie, wykończenie, remont, modernizacja,
rozbudowa domu jednorodzinnego, lokalu mieszkalnego w domu
wielorodzinnym, domu letniskowego
 adaptacja pomieszczenia niemieszkalnego na potrzeby
mieszkaniowe
 przekształcenie lokatorskiego spółdzielczego prawa
do lokalu mieszkalnego w spółdzielcze własnościowe prawo do
lokalu, przekształcenie spółdzielczego własnościowego prawa do
lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego
w prawo odrębnej własności
 wykup mieszkania komunalnego lub zakładowego
 spłata kredytu mieszkaniowego w innym banku lub instytucji
11
Ekologiczny kredyt hipoteczny
Warunek uzyskania kredytu:
dom jednorodzinny lub dom wielorodzinny, w którym
znajduje się mieszkanie posiada:
 odnawialne źródło energii (OZE), jako źródło samodzielne
lub pracujące w układzie biwalentnym (w połączeniu ze
źródłem tradycyjnym), w postaci:
– kolektorów słonecznych,
– pomp ciepła,
– ogniw fotowoltaicznych,
albo
– instalację odzysku ciepła z wykorzystaniem rekuperatorów
(konieczność przeznaczenia na ten cel minimum 15% całkowitej kwoty kredytu)
12
Ekologiczny kredyt hipoteczny
lub
 status budynku niskoenergochłonnego tj. posiadającego
ważne świadectwo charakterystyki energetycznej (certyfikat
energetyczny), z którego wynika że roczne zapotrzebowanie
na energię końcową na cele ogrzewania i wentylacji nie jest
większe niż 70 kWh/(m2rok)
lub
 status budynku pasywnego tj. takiego, dla którego wielkość
energii końcowej niezbędnej do zaspokojenia potrzeb na cele
ogrzewania i wentylacji, określona w świadectwie
charakterystyki energetycznej, jest nie większa niż
15 kWh/(m2rok)
13
Ekologiczny kredyt hipoteczny
 Preferencje cenowe
Budynek
pasywny
Wysokość marży maleje
wraz z poprawą efektywności
wykorzystania energii
w budynku (lokalu)
Budynek
niskoenergochłonny
OZE
14
Kredyt we współpracy
z WFOŚiGW
Kredyty preferencyjne z WFOŚiGW
 Wsparcie regionalnych programów ochrony
środowiska
 Wykorzystanie dźwigni finansowej
 Mechanizmy:
 Kredyty ze środków Funduszu
 Dopłaty do oprocentowania
 Dopłata do kapitału
w ramach umów lub decyzji indywidualnych
16
Kredyty preferencyjne z WFOŚiGW
 Przykłady lokalnych priorytetów – ochrona powietrza
 Eliminacja niskiej emisji
 Wykorzystanie odnawialnych źródeł energii
 Termomodernizacja
 Warunki kredytowe ustalane indywidualnie przez WFOŚiGW





Przedmiot finansowania (lista zadań priorytetowych)
Podmiot uprawniony do ubiegania się o finansowanie
Kwota kredytu i jej udział w kosztach zadania
Preferencje w zakresie oprocentowania
Okres finansowania i okres karencji
Kredyty z linii banków
zagranicznych
Kredyt EKOodnowa dla firm
Kredyt we współpracy z KfW Bankengruppe w ramach linii dla
przedsiębiorców z sektora MŚP, na zwiększenie wartości majątku
trwałego poprzez realizację inwestycji przyjaznych środowisku, w
tym:





wykorzystanie odnawialnych źródeł energii
projekty, których celem jest zmniejszenie oddziaływania rolnictwa
na środowisko,
termomodernizację obiektów usługowych i przemysłowych
unieszkodliwianie wyrobów zawierających azbest
pozostałe projekty inwestycyjne o charakterze proekologicznym
19
Kredyt z Klimatem
Kredyt we współpracy z z KfW Bankengruppe na inwestycje związane
z redukcją emisji CO2 w ramach Mechanizmu Wspólnych Wdrożeń
(Joint Implementation – JI)
Program:
 Modernizacji Kotłów
 Efektywności Energetycznej w Budynkach
Główne korzyści – preferencje po stronie cenowej i konstrukcji
finansowania:




brak minimalnej i maksymalnej kwoty inwestycji
niski wkład własny (15%)
obniżona prowizja przygotowawcza (0,75%)
możliwość skorzystania z 2-letniej karencji w spłacie kapitału
20
Kredyt z Klimatem
Program Modernizacji Kotłów:
 przedsiębiorstwa, także komunalne
 jednostki samorządu terytorialnego
Program Efektywności Energetycznej w Budynkach:
 przedsiębiorstwa także komunalne
 jednostki samorządu terytorialnego
 spółdzielnie i wspólnoty mieszkaniowe
 osoby fizyczne
21
Kredyt z Klimatem
Program Modernizacji Kotłów:
 modernizacja lub wymiana kotłów wodnych i parowych zaopatrujących
obiekty w ciepło (w tym na biomasę); kotłów parowych
wykorzystywanych w procesach przemysłowych (w tym na biomasę);
lokalnych systemów zaopatrzenia w ciepło – moc do 20 MW
Program Efektywności Energetycznej w Budynkach:
 termomodernizacja budynków
 modernizacja systemów grzewczych (wymiana lub modernizacja
kotłów)
 instalacja kolektorów i pomp ciepła
 likwidacja źródła ciepła i podłączenie budynku do sieci miejskiej
22
Kredyt z linii NIB
Kredyt we współpracy z Norweskim Bankiem Inwestycyjnym w ramach
linii kredytowej przeznaczonej na finansowanie inwestycji o charakterze
proekologicznym, w tym m.in:

odnawialnych źródłeł energii (produkcja biogazu, wykorzystanie
energii wiatru)

termomodernizacji, remontów istniejących budynków, o ile przyczyni
się do redukcji emisji do powietrza i poprawy efektywności
energetycznej budynku, bądź polegających na zamianie paliw
kopalnych na energię ze źródeł odnawialnych.
Dla jednostek sektora finansów publicznych, przedsiębiorstw,
w tym przedsiębiorstw komunalnych, spółdzielni mieszkaniowych
W przypadku inwestycji realizowanej na obszarach Natura 2000 i dla kredytów
przekraczających kwotę 5 mln EUR inwestycja podlega indywidualnej ocenie
i zatwierdzeniu przez NIB
23
Kredyty we współpracy z BGK
Kredyt na termomodernizację i remonty
 Kredyty udzielane w ramach współpracy z BGK na podstawie ustawy
z dnia 21 listopada 2008r. o wspieraniu termomodernizacji i remontów
(Dz. U. Nr 223, poz. 1459)
– m.in. modernizacja lokalnych sieci ciepłowniczych i lokalnych źródeł
ciepła (kotłownia lub węzeł cieplny oraz ciepłownia osiedlowa lub
grupowy wymiennik wraz z siecią ciepłowniczą o mocy nominalnej do
11,6 MW)
– przyłączenie do scentralizowanego źródła ciepła (z likwidacją źródła
lokalnego)
– całkowita lub częściowa zamiana źródeł energii na odnawialne lub
zastosowanie wysokosprawnej kogeneracji
!
Preferencje po stronie nakładów na inwestycję –
możliwość uzyskania premii termomodernizacyjnej
25
Kredyt na termomodernizację i remonty
 Premia termomodernizacyjna
 Dla właścicieli i zarządców obiektów, z wyłączeniem jednostek
budżetowych i zakładów budżetowych
 Na termomodernizację:
– budynków mieszkalnych,
– budynków zbiorowego zamieszkania („o charakterze socjalnym”)
– budynków stanowiących własność jednostek samorządu terytorialnego
służących do wykonywania przez nie zadań publicznych,
– lokalnych sieci ciepłowniczych,
– lokalnych źródeł ciepła
 Wysokość premii:
– 20% wykorzystanej kwoty kredytu,
jednak nie więcej niż:
– 16% kosztów poniesionych na realizację przedsięwzięcia
– dwukrotność przewidywanych rocznych oszczędności kosztów
26
Kredyt technologiczny
 Kredyty technologiczne udzielane na podstawie umowy zawartej
z Bankiem Gospodarstwa Krajowego na inwestycje polegające na:
 zakupie nowej technologii (stosowanej na świecie nie dłużej
niż 5 lat), jej wdrożeniu oraz uruchomieniu na jej podstawie
produkcji nowych lub znacząco ulepszonych towarów lub usług
 wdrożeniu własnej technologii oraz uruchomieniu na jej
podstawie produkcji nowych lub znacząco ulepszonych
towarów lub usług
!
Premia technologiczna – umorzenie przez BGK części
kredytu technologicznego w ramach Działania 4.3
Programu Operacyjnego Innowacyjna Gospodarka
27
Kredyt technologiczny
 Kredyt technologiczny: do wysokości 75% wartości kosztów
kwalifikowanych Projektu
 Dla: mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy
 Warunek uruchomienia środków z Kredytu Technologicznego:
przyznanie przez BGK promesy Premii technologicznej
 Premia technologiczna jest udzielana jest zgodnie z mapą pomocy
regionalnej, maksymalnie do wysokości 4 mln zł
28
Kredyt z Dobrą Energią
Kredyt z Dobrą Energią

Przedmiot kredytowania:
odnawialne źródła energii o mocy powyżej 200 kW,
z wyjątkiem farm wiatrowych, dla których próg wynosi
500 kW





+

Instalacje biogazowni
Farmy wiatrowe
Instalacje energetycznego wykorzystania biomasy
Elektrownie wodne
inne inwestycje w OZE
pokrycie zobowiązań podatkowych z tytułu podatku VAT
związanego z Projektem,
 sfinansowanie zapotrzebowania na kapitał obrotowy Projektu
30
Kredyt z Dobrą Energią

Kredyt dla:
– małych, średnich i dużych przedsiębiorstw
– spółek komunalnych
– jednostek samorządu terytorialnego

Projekt realizowany przez:
 spółkę celową (SPV)
(zapewnienie przejrzystości przepływów finansowych w okresie
finansowania i w okresie spłaty kredytu, wydzielenie majątku dotyczącego
wyłącznie finansowanego Projektu – przyjęcie kompleksowego
zabezpieczenia spłaty kredytu na całym obecnym i przyszłym majątku spółki
celowej)
lub
 przez podmiot inny niż SPV, o ile realizacja Projektu będzie
związana z przedmiotem jego dotychczasowej działalności
(projekcje finansowe przedstawione w biznes planie – konieczność
wyodrębnienia przepływów pieniężnych generowanych przez Projekt)
31
Kredytu z Dobrą Energią
 Parametry techniczno-ekologiczne i formalno-prawne
projektu:
 zestaw decyzji administracyjnych (w tym z zakresu ochrony
środowiska) niezbędnych dla realizacji i eksploatacji projektu
 planowana technologia
 pozyskiwanie surowców (w przypadku inwestycji biomasowych
i biogazowych)
 sprzedaż produktów (w przypadku inwestycji biomasowych
i biogazowych)
 efekt rzeczowy i ekologiczny (moc zainstalowana, planowana
wydajność)
32
Kredyt z Dobrą Energią
 Parametry ekonomiczne projektu:
 przewidywane koszty
 planowana struktura finansowania (w tym poziom i forma wkładu
środków własnych)
 ewentualne zaangażowanie dotacji unijnej i zaawansowanie
w jej pozyskiwaniu
 planowane przychody (umowy dotyczące sprzedaży energii
i świadectw pochodzenia energii elektrycznej z OZE)
33
Kredyt z Dobrą Energią

Kwota kredytu: do wysokości 80% kosztu netto
(w przypadku gdy jednym ze źródeł finansowania Projektu są środki dotacji
UE, możliwe sfinansowanie kredytem do 90% kosztów netto inwestycji)

Okres kredytowania: do 15 lat
(wynikający z zweryfikowanych przez Bank założeń biznes planu Projektu)

Okres karencji: do 18 miesięcy
(lecz nie dłużej niż do czasu osiągnięcia przez Projekt pełnej zdolności
produkcyjnej)
34
Procedury w BOŚ Banku
 Kredyty udzielane są przez Centra Korporacyjne i
Oddziały Banku
 Wszelkich informacji o warunkach kredytu
i proponowanym montażu finansowym udziela Główny
Ekolog w Centrum Korporacyjnym
 Podstawą oceny możliwości udzielenia kredytu jest
posiadanie zdolności kredytowej i możliwości
zabezpieczenia kredytu
35
Finansowanie OZE w BOŚ Banku
 Spółka BOŚ EkoProfit S.A. – działalność inwestycyjna, organizacja
finansowania etapu construction (zarówno kapitału własnego, jak i długu),
organizacja struktury kapitałowej
 Dom Maklerski BOŚ S.A.
 Członek Towarowej Giełdy Energii S.A. w Warszawie
 Pośrednictwo w zawieraniu transakcji kupna i sprzedaży na rynku:
– praw majątkowych wynikających ze świadectw pochodzenia
wyprodukowanych w OZE lub w wysokosprawnej kogeneracji
– uprawnień do emisji CO2
– energii elektrycznej na TGE S.A. oraz poee rynku energii GPW S.A.
36
Dziękuję za uwagę
Kontakt:
Danuta Rostowska
Naczelnik Wydziału Ekologii
Departament Finansowania
i Projektów Ekologicznych
tel. (22) 850-88-60
[email protected]
Bank Ochrony Środowiska S.A.
http://www.bosbank.pl