Na dobre i złe. Na wszelki wypadek.

Transkrypt

Ogólne warunki ubezpieczenia na ˝ycie
z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Generali
„Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” ze składkà regularnà.
Na dobre i złe.
Na wszelki wypadek.
Ubezpieczenie z przyszłoÊcià
– indywidualny program inwestycyjny.
Ubezpieczenie na ˝ycie z UFK Generali
„Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” ze składkà regularnà.
„Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” to program inwestycyjny, łàczàcy w sobie zalety
ubezpieczenia na ˝ycie z inwestycyjnym charakterem umowy. Powstał z myÊlà o Klientach, którzy poszukujà nowoczesnych i efektywnych form pomna˝ania
kapitału oraz preferujà regularne i długoterminowe formy inwestowania
oszcz´dnoÊci na przyszłoÊç.
Zalety „Ubezpieczenia z przyszłoÊcià”:
szerokie mo˝liwoÊci inwestycyjne dzi´ki jednej umowie;
niskie koszty rozpoczćia inwestycji;
długoterminowe pomna˝anie kapitału;
regularne wpłaty;
o droczony podatek od zysków kapitałowych do momentu zakoƒczenia
inwestycji;
dost´p do Konta Klienta – kompleksowa i wygodna obsługa Klienta.
Oferta inwestycyjna
W ramach Ubezpieczenia na ˝ycie z UFK Generali „Ubezpieczenie z przyszłoÊcià”
ze składkà regularnà istnieje mo˝liwoÊç dostosowania inwestycji do aktualnych
preferencji i trendów rynkowych.
W ofercie znajdujà si´ fundusze własne, zewn´trzne, zagraniczne, portfele
zró˝nicowane geograficznie.
Grupa Generali na Êwiecie
jest jednà z trzech najwi´kszych grup ubezpieczeniowych w Europie, ze składkà przypisanà brutto ponad 68 mld EUR w 2008 roku;
prowadzi działalnoÊç w ponad 60 krajach Êwiata;
z jej usług korzysta ponad 60 milionów klientów.
Generali w Polsce
jest jednà z najszybciej rozwijajàcych si´ grup finansowych w Polsce;
z usług Generali skorzystało ju˝ ponad 1 600 000 Polaków;
o feruje pełen wachlarz ubezpieczeƒ, m.in.: na ˝ycie, zdrowotne,
komunikacyjne, majàtkowe, grupowe, programy inwestycyjne, a tak˝e
członkostwo w otwartym funduszu emerytalnym.
SPIS TREÂCI
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ˚YCIE Z UBEZPIECZENIOWYMI FUNDUSZAMI
KAPITAŁOWYMI GENERALI „UBEZPIECZENIE Z PRZYSZŁOÂCIÑ” ZE SKŁADKÑ REGULARNÑ
Artykuł I
Postanowienia ogólne . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
Artykuł II
Definicje . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
Artykuł III
Przedmiot ubezpieczenia i zakres odpowiedzialnoÊci . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
Artykuł IV Zawarcie Umowy . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
Artykuł V Umowa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
Artykuł VI Rozwiàzanie Umowy . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
Artykuł VII Składka . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
Artykuł VIII Ubezpieczenie bezskładkowe . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
Artykuł IX Wykup polisy . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
Artykuł X Fundusze . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
Artykuł XI Rachunek jednostek uczestnictwa i alokacja składek . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
Artykuł XII Zmiana funduszy . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
Artykuł XIII Indeksacja . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Artykuł XIV Zmiany Umowy . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13
Artykuł XV Wypłata Êwiadczeƒ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
Artykuł XVI Ograniczenia i wyłàczenia odpowiedzialnoÊci . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
Artykuł XVII Postanowienia koƒcowe . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
KLAUZULA ROZSZERZAJÑCA OCHRON¢ O RYZYKO ÂMIERCI W WYNIKU NIESZCZ¢ÂLIWEGO
WYPADKU
Artykuł I Postanowienia ogólne . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
Artykuł II Definicje . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
Artykuł III Przedmiot ubezpieczenia i zakres odpowiedzialnoÊci . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
Artykuł IV Ochrona Ubezpieczeniowa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
Artykuł V Wypłata Êwiadczenia . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
Artykuł VI Ograniczenia i wyłàczenia odpowiedzialnoÊci . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
Artykuł VII Postanowienia koƒcowe . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
Tabela opłat i limitów . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19
Zasady lokowania Êrodków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
Załàcznik nr 1 Wykaz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
Regulamin Êwiadczenia usług ubezpieczeniowych drogà elektronicznà za poÊrednictwem
Contact Center Alior Bank S.A. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28
1
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ˚YCIE Z UBEZPIECZENIOWYMI
FUNDUSZAMI KAPITAŁOWYMI
GENERALI „UBEZPIECZENIE Z PRZYSZŁOÂCIÑ” ZE SKŁADKÑ REGULARNÑ
OWU RPFBP 04.2013
Artykuł I
Postanowienia ogólne
Na podstawie Umowy Grupowego Ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami
kapitałowymi Generali „Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” ze składkà regularnà, zwanej dalej
„Umowà Grupowego Ubezpieczenia”, zawartej na podstawie niniejszych ogólnych warunków
ubezpieczenia, zwanych dalej „OWU”, Generali ˚ycie Towarzystwo Ubezpieczeƒ Spółka Akcyjna,
zwana dalej „Towarzystwem”, zobowiàzuje si´ wypłaciç Êwiadczenie w przypadku zajÊcia w ˝yciu
Ubezpieczonego zdarzenia obj´tego ochronà ubezpieczeniowà, a Ubezpieczajàcy zobowiàzuje si´
terminowo przekazywaç składki za poszczególnych Ubezpieczonych, w wysokoÊci i cz´stotliwoÊci
okreÊlonej dla danej Umowy.
Artykuł II
Definicje
Terminy u˝yte w niniejszych OWU, polisie oraz innych dokumentach zwiàzanych z Umowà
Grupowego Ubezpieczenia oznaczajà:
Ubezpieczony – osoba fizyczna, której ˝ycie jest przedmiotem ubezpieczenia, na której rzecz
zawierana jest Umowa (przystàpienie do Umowy Ubezpieczenia Grupowego).
Ubezpieczajàcy – Alior Bank Spółka Akcyjna z siedzibà w Warszawie, zawierajàcy Umow´ na rzecz
danego Ubezpieczonego na podstawie zawartej z Towarzystwem w dniu 23 wrzeÊnia 2009 r. Umowy
Grupowego Ubezpieczenia.
Uposa˝ony – osoba (lub osoby) wskazana przez Ubezpieczonego lub Ubezpieczajàcego za zgodà
Ubezpieczonego, uprawniona do otrzymania Êwiadczenia na wypadek Êmierci Ubezpieczonego.
Umowa Grupowego Ubezpieczenia – zawarta pomi´dzy Ubezpieczajàcym a Towarzystwem w dniu
23 wrzeÊnia 2009 r. Umowa Grupowego Ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami
kapitałowymi.
Umowa – zawarta na podstawie niniejszych OWU ochrona ubezpieczeniowa na rzecz danego
Ubezpieczonego, który przyst´puje do Umowy Grupowego Ubezpieczenia.
Alokacja składki – okreÊlona w polisie cz´Êç składki regularnej lub składki dodatkowej, ustalona
procentowo, przeznaczona na nabycie jednostek uczestnictwa.
Cena nabycia – cena jednostki uczestnictwa, po której jest ona dopisywana do rachunku jednostek
uczestnictwa.
Cena sprzeda˝y – cena jednostki uczestnictwa, po której jest ona odliczana z rachunku jednostek
uczestnictwa.
Data nabycia jednostek – dzieƒ nabycia jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowych funduszy
kapitałowych przypadajàcy nie póêniej ni˝ w terminie 3 Dni Roboczych od:
– dnia przekazania składki regularnej lub odpowiednio składki dodatkowej
lub,
– dnia wymagalnoÊci składki regularnej o ile została ona zarejestrowana przed datà jej wymagalnoÊci.
Dzieƒ wyceny – ka˝dy Dzieƒ roboczy oraz ostatni dzieƒ kalendarzowy miesiàca.
Dzieƒ roboczy – ka˝dy dzieƒ, z wyłàczeniem sobót, niedziel i dni ustawowo wolnych od pracy.
Fundusz zewn´trzny – ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy, którego aktywa inwestowane sà
w jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego, w rozumieniu ustawy z dnia 27 maja 2004
r. o funduszach inwestycyjnych (Dz. U. z 2004 r., Nr 146, poz. 1546 z póên. zm.) lub fundusz
inwestycyjny majàcy siedzib´ za granicà.
3
Ogólne warunki ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi
Generali „Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” ze składkà regularnà
Grupa funduszy – ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe dost´pne w ramach Umowy wymienione
w Załàczniku nr 1 do niniejszych OWU.
Konto Klienta – serwis informacyjno-transakcyjny udost´pniony przez Towarzystwo za
poÊrednictwem Internetu.
Klauzula rozszerzajàca – klauzula rozszerzajàca zakres ochrony ubezpieczeniowej o ryzyko Êmierci
w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku z zastrze˝eniem postanowieƒ art. IV ust.1 Klauzuli.
Miesiàc polisy – okres miesićzny rozpoczynajàcy si´ w dniu poczàtku okresu ubezpieczenia,
a nast´pnie w takim samym dniu ka˝dego kolejnego miesiàca kalendarzowego obowiàzywania
Umowy; je˝eli nie ma takiego dnia w danym miesiàcu kalendarzowym, w ostatnim dniu tego
miesiàca.
Polisa – dokument potwierdzajàcy przystàpienie Ubezpieczonego do Umowy Grupowego
Ubezpieczenia.
Polisa generalna – dokument potwierdzajàcy zawarcie przez Towarzystwo z Ubezpieczajàcym
Umowy Grupowego Ubezpieczenia i zawierajàcy jej szczegółowe postanowienia.
Portfel modelowy – ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy, którego aktywa inwestowane sà zgodnie
z Zasadami lokowania Êrodków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, a w szczególnoÊci
w jednostki uczestnictwa ró˝nych funduszy inwestycyjnych.
Rachunek – rachunek jednostek uczestnictwa – wyodr´bniony dla danej Umowy rachunek,
na którym ewidencjonowane sà jednostki uczestnictwa. Jednostki uczestnictwa nabyte za składki
regularne oraz składki dodatkowe sà ewidencjonowane na odr´bnych rachunkach: rachunku składek
regularnych i rachunku składek dodatkowych.
Rocznica polisy – ka˝da rocznica daty poczàtku okresu ubezpieczenia okreÊlonego w polisie. Je˝eli
Rocznica polisy przypada w dniu 29 lutego a w danym roku nie ma takiego dnia, za Rocznic´ polisy
uznaje si´ ostatni dzieƒ lutego w danym roku.
Rok polisy – okres pomi´dzy kolejnymi rocznicami polisy; pierwszy Rok polisy zaczyna si´ w dniu
poczàtku okresu ubezpieczenia, a koƒczy z upływem dnia poprzedzajàcego najbli˝szà rocznic´
polisy.
Składka dodatkowa – składka płatna w dowolnym czasie trwania Umowy, z zastrze˝eniem
postanowieƒ art. VII ust. 4.
Składka regularna – składka płatna w terminach i wysokoÊci okreÊlonych w polisie lub innych
pismach potwierdzajàcych przez Towarzystwo zmian´ jej wysokoÊci.
Składka roczna – wielokrotnoÊç składki regularnej, obliczana w oparciu o jej wysokoÊç
i cz´stotliwoÊç opłacania, na moment jej naliczenia.
Składka pierwszoroczna – suma składek regularnych, do których przekazania zobowiàzany jest
Ubezpieczajàcy w pierwszym roku polisy.
Suma ubezpieczenia – kwota b´dàca podstawà do ustalenia wysokoÊci Êwiadczenia w przypadku
Êmierci Ubezpieczonego, równa WartoÊci polisy:
a) powi´kszona o 5% wartoÊci polisy w przypadku, jeÊli w dniu zawarcia Umowy wiek
Ubezpieczonego wynosi nie wićej ni˝ 65 lat,
b) powi´kszona o 1% wartoÊci polisy w przypadku, jeÊli w dniu zawarcia Umowy wiek
Ubezpieczonego wynosi wićej ni˝ 65 lat.
Ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy (UFK), zwany dalej Funduszem – wyodr´bniona cz´Êç
aktywów Towarzystwa, podzielona na równe cz´Êci, zwane jednostkami uczestnictwa.
WartoÊç dodatkowa – kwota stanowiàca iloczyn liczby jednostek uczestnictwa znajdujàcych si´
na rachunku, nabytych za składki dodatkowe i ceny sprzeda˝y jednostki uczestnictwa.
WartoÊç polisy – kwota stanowiàca iloczyn liczby jednostek uczestnictwa znajdujàcych si´
na rachunku, nabytych za składki regularne i ceny sprzeda˝y jednostki uczestnictwa.
WartoÊç wykupu – kwota stanowiàca iloczyn liczby jednostek uczestnictwa znajdujàcych si´
na rachunku, nabytych za składki regularne i składki dodatkowe, i ceny sprzeda˝y jednostki
uczestnictwa, pomniejszona o opłat´ za całkowity wykup wartoÊci polisy i opłat´ za całkowity wykup
wartoÊci dodatkowej.
4
WartoÊç cz´Êciowego wykupu – kwota stanowiàca iloczyn liczby jednostek uczestnictwa
znajdujàcych si´ na rachunku, nabytych za składki regularne lub składki dodatkowe, i ceny
sprzeda˝y jednostki uczestnictwa, umarzanych w zwiàzku z wykupem cz´Êciowym, pomniejszona
o opłat´ za cz´Êciowy wykup wartoÊci polisy lub opłat´ za cz´Êciowy wykup wartoÊci dodatkowej.
Wiek – liczba ukoƒczonych pełnych lat ˝ycia w dniu rozpoczćia okresu ubezpieczenia, powi´kszona
o liczb´ pełnych lat polisy, jakie upłyn´ły od poczàtku okresu ubezpieczenia do daty, w której wiek
jest liczony.
Wskaênik indeksacji – wskaênik, o jaki Ubezpieczony ma prawo podwy˝szyç składk´ regularnà,
ustalony przez Towarzystwo w oparciu o wskaênik wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych
publikowany przez GUS. Wskaênik indeksacji nie mo˝e byç ni˝szy od minimalnego wskaênika
okreÊlonego w Tabeli opłat i limitów.
Artykuł III
Przedmiot ubezpieczenia i zakres odpowiedzialnoÊci
1. Przedmiotem ubezpieczenia jest ˝ycie Ubezpieczonego.
2. Zakres ubezpieczenia obejmuje Êmierç Ubezpieczonego w okresie udzielania ochrony
ubezpieczeniowej.
3. OdpowiedzialnoÊç Towarzystwa polega na wypłacie Uposa˝onemu Êwiadczenia w wysokoÊci
Sumy ubezpieczenia. Ponadto Towarzystwo wypłaci WartoÊç dodatkowà, o ile ona istnieje.
Artykuł IV
Zawarcie Umowy
1. Umow´ zawiera si´ na czas nieokreÊlony.
2. Do Umowy Grupowego Ubezpieczenia w charakterze Ubezpieczonego mo˝e przystàpiç osoba
fizyczna zgłoszona przez Ubezpieczajàcego pod warunkiem uprzedniego wyra˝enia przez
Ubezpieczonego zgody na objćie ochronà na warunkach okreÊlonych w Umowie Grupowego
Ubezpieczenia.
3. Umowa mo˝e byç zawarta, je˝eli wiek Ubezpieczonego w dniu jej zawarcia wynosi nie mniej ni˝
18 lat i nie wićej ni˝ 70 lat.
4. Umow´ zawiera si´ na podstawie kompletnie i poprawnie wypełnionej deklaracji przystàpienia
do Umowy Grupowego Ubezpieczenia na formularzu Towarzystwa.
5. Obowiàzkiem Ubezpieczajàcego i Ubezpieczonego jest udzielenie informacji wymaganych
w deklaracji przystàpienia.
Artykuł V
Umowa
1. Umow´ uwa˝a si´ za zawartà w dniu oznaczonym w polisie, jako poczàtek okresu ubezpieczenia,
z zastrze˝eniem postanowieƒ ust. 2, 3 i 5.
2. W przypadku zawarcia Umowy drogà elektronicznà za poÊrednictwem Contact Center
zastosowanie majà zapisy Regulaminu Êwiadczenia usług ubezpieczeniowych drogà
elektronicznà za poÊrednictwem Contact Center Alior Banku SA., stanowiàce Załàcznik do OWU.
3. Towarzystwo zastrzega sobie prawo do:
3.1. odmowy zawarcia Umowy,
3.2. zawarcia jej na warunkach odbiegajàcych od wnioskowanych przez Ubezpieczajàcego za
zgodà Ubezpieczonego.
4. W sytuacji, o której mowa w ust. 3 pkt. 3.2., Ubezpieczajàcy za zgodà Ubezpieczonego ma prawo
do zło˝enia sprzeciwu w ciàgu 14 dni, liczàc od dnia dorćzenia mu propozycji zawarcia Umowy
na zmienionych warunkach.
5. Je˝eli Ubezpieczajàcy za zgodà Ubezpieczonego nie zło˝y sprzeciwu, o którym mowa w ust. 4,
Umow´ uwa˝a si´ za zawartà nast´pnego dnia po upływie okresu przeznaczonego na zło˝enie
sprzeciwu, z zastosowaniem warunków proponowanych przez Towarzystwo.
5
6. W przypadku odmowy zawarcia Umowy, Towarzystwo poinformuje o tym Ubezpieczajàcego
i Ubezpieczonego na piÊmie, podajàc przyczyny odmowy.
7. W sytuacji, o której mowa w ust. 6, Towarzystwo przeka˝e Ubezpieczonemu uiszczonà składk´
w terminie 14 dni od daty podjćia decyzji o odmowie zawarcia Umowy.
8. Towarzystwo jest zobowiàzane do podjćia decyzji w sprawie akceptacji lub odmowy zawarcia
Umowy nie póêniej ni˝ w ciàgu 60 dni od dnia zło˝enia w Towarzystwie kompletnie i poprawnie
wypełnionej deklaracji przystàpienia.
Artykuł VI
Rozwiàzanie Umowy
1. Ubezpieczony ma prawo do rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej w ka˝dym czasie
ze skutkiem natychmiastowym poprzez zło˝enie Towarzystwu pisemnego oÊwiadczenia.
W przypadku, o którym mowa w zdaniu pierwszym Towarzystwo dokona wypłaty WartoÊci
wykupu z zastrze˝eniem ust.2.
2. W przypadku rezygnacji Ubezpieczonego z ochrony ubezpieczeniowej w terminie 30 dni od dnia
rozpoczćia ochrony ubezpieczeniowej Towarzystwo zwróci wpłaconà składk´ w terminie 7 Dni
roboczych od dnia otrzymania oÊwiadczenia w tym wzgl´dzie.
3. Ubezpieczony ma prawo do wypowiedzenia Umowy w dowolnym terminie, z zachowaniem
30-dniowego okresu wypowiedzenia. Wypowiedzenie nie zwalnia z obowiàzku przekazania
składki regularnej za okres, w którym Towarzystwo udzielało ochrony ubezpieczeniowej.
4. Umowa ulega rozwiàzaniu w przypadku:
4.1. Êmierci Ubezpieczonego – w dniu Êmierci,
4.2. wypłacenia wartoÊci wykupu – w dniu dokonania przez Towarzystwo wypłaty wartoÊci
wykupu,
4.3. nieprzekazania przez Ubezpieczajàcego na poczet Umowy składki regularnej na zasadach
okreÊlonych w ust. 5 i 6, z zastrze˝eniem art. VII ust.11 i 12 oraz art. VIII ust. 4 pkt 4.2 i 4.3.
4.4. z upływem okresu wypowiedzenia Umowy,
4.5. rozwiàzania Umowy Grupowego Ubezpieczenia – w dniu rozwiàzania Umowy Grupowego
Ubezpieczenia, chyba ˝e Ubezpieczony zdecyduje si´ na indywidualnà kontynuacj´
ubezpieczenia na indywidualnie uzgodnionych warunkach i pisemnie powiadomi o tym
Towarzystwo w terminie 14 dni od daty dostarczenia przez Towarzystwo propozycji
indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia.
5. W przypadku zaległoÊci w opłacaniu składki regularnej na poczet Umowy, Towarzystwo
poinformuje Ubezpieczajàcego po upływie 30 dni od daty wymagalnoÊci składki o powy˝szej
sytuacji, wskazujàc tak˝e na skutki nieprzekazania składki w dodatkowym terminie. Towarzystwo
nadto wyÊle do Ubezpieczonego informacj´ o powstałej zaległoÊci w opłacaniu składki, wska˝e
na dodatkowy 15 - dniowy termin na jej uregulowanie oraz poinformuje o skutkach nieopłacenia
składki w wy˝ej wymienionym dodatkowym terminie.
6. Przed upływem dodatkowego terminu, o którym mowa w ust. 5, je˝eli Ubezpieczony nie mo˝e
w tym czasie skorzystaç z prawa do zawieszenia płatnoÊci składki regularnej lub do przekształcenia
ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe, Ubezpieczajàcy ma prawo do wznowienia
przekazywania składek regularnych bez ponoszenia dodatkowej opłaty. Po upływie tego okresu
Ubezpieczajàcy ma prawo do wznowienia przekazywania składki regularnej pod warunkiem
przekazania wszystkich zaległych składek regularnych i po przekazaniu opłaty za wyrównanie
zaległych składek regularnych. WysokoÊç opłaty okreÊlona jest w Tabeli opłat i limitów. Powy˝sze
prawo nie przysługuje Ubezpieczajàcemu po upływie 75 dni od zakoƒczenia okresu, w którym
wznowienie przekazywania składek regularnych mo˝liwe jest bez koniecznoÊci ponoszenia opłaty
za wyrównanie zaległych składek regularnych.
7. W przypadku, gdy pokrycie opłat za dany Miesiàc polisy jest niemo˝liwe z powodu
niewystarczajàcej wartoÊci polisy, Umowa rozwiàzuje si´ z upływem ostatniego dnia miesiàca
polisy, poprzedzajàcego Miesiàc polisy, w którym WartoÊç polisy jest niewystarczajàca
na pokrycie tych opłat.
6
8. W przypadku rozwiàzania Umowy w zwiàzku ze zdarzeniami okreÊlonymi w ust. 4 pkt, 4.3., 4.4.,
4.5 oraz ust.7. Towarzystwo dokona wypłaty WartoÊci wykupu.
Artykuł VII
Składka
1. WysokoÊç składki regularnej dla danej Umowy okreÊlona jest w polisie.
2. Towarzystwo zastrzega sobie prawo do okreÊlenia minimalnej wysokoÊci składki regularnej
i składki dodatkowej dla poszczególnego Ubezpieczonego. Minimalna wysokoÊç składki
regularnej i składki dodatkowej okreÊlona jest w Tabeli opłat i limitów, stanowiàcej integralnà
cz´Êç OWU.
3. Składka regularna za danego Ubezpieczonego płatna jest z cz´stotliwoÊcià rocznà, półrocznà,
kwartalnà lub miesićznà. Składka płatna jest przez cały czas trwania ubezpieczenia, najpóêniej
do pierwszego dnia okresu, za który jest nale˝na.
4. W ka˝dym czasie, niezale˝nie od składki regularnej, Ubezpieczajàcy mo˝e przekazaç na poczet
danej Umowy składk´ dodatkowà, w celu nabycia dodatkowych jednostek uczestnictwa, pod
warunkiem, ˝e płatnoÊç składki regularnej nie została zawieszona i ubezpieczenie nie zostało
przekształcone w ubezpieczenie bezskładkowe.
5. Składki regularne i składki dodatkowe uwa˝a si´ za przekazane w Dniu roboczym nast´pujàcym
po dniu uznania rachunku bankowego, wskazanego przez Towarzystwo w polisie. Towarzystwo
zastrzega sobie prawo do zmiany rachunku bankowego przeznaczonego do wpłat składek.
W przypadku zmiany rachunku, o którym mowa powy˝ej Towarzystwo poinformuje
Ubezpieczajàcego o tym na piÊmie.
6. Z zastrze˝eniem postanowieƒ ust. 7, nabycie jednostek uczestnictwa za składk´ dodatkowà
nast´puje po otrzymaniu przez Towarzystwo oÊwiadczenia Ubezpieczajàcego zawierajàcego
zgod´ Ubezpieczonego, zło˝onego na formularzu Towarzystwa. W przypadku nieotrzymania
przez Towarzystwo formularza w ciàgu 14 dni od przekazania przez Ubezpieczajàcego składki
dodatkowej, Towarzystwo ma prawo nabyç jednostki uczestnictwa funduszy w proporcjach
ustalonych dla składki regularnej. W takim przypadku jednostki uczestnictwa nabywane sà
w Dniu roboczym nast´pujàcym po upływie powy˝szego terminu, po cenie nabycia jednostki
uczestnictwa obowiàzujàcej w tym dniu.
7. Je˝eli Ubezpieczajàcy za zgodà Ubezpieczonego zło˝y dyspozycj´ stałego podziału składek
dodatkowych, proporcje, w jakich dzielona jest składka dodatkowa na nabycie jednostek
uczestnictwa poszczególnych funduszy, wskazane w tym oÊwiadczeniu, obowiàzujà dla składek
dodatkowych opłaconych od daty otrzymania oÊwiadczenia przez Towarzystwo do daty wpływu
do Towarzystwa jego odwołania lub zmiany z zastrze˝eniem ust. 8 i 9. W takim przypadku
nabycie jednostek uczestnictwa nast´puje w Dniu nabycia jednostek po cenie nabycia jednostki
uczestnictwa obowiàzujàcej w tym dniu.
8. Je˝eli w ciàgu 6 miesićy od daty zarejestrowania w Towarzystwie oÊwiadczenia o podziale
pomi´dzy poszczególne fundusze wszystkich składek dodatkowych, nie zostanie przekazana
˝adna składka dodatkowa, Towarzystwo anuluje dyspozycj´ zawartà w oÊwiadczeniu, o którym
mowa w ust. 7.
9. Zło˝enie zlecenia jednorazowego podziału składki dodatkowej w formie pisemnej lub za
poÊrednictwem Konta Klienta jest równoznaczne z odwołaniem oÊwiadczenia, o którym mowa
w ust. 7, o ile ró˝ni si´ od zlecenia zło˝onego wczeÊniej. Zlecenie to zachowuje wa˝noÊç przez
trzy miesiàce od daty jego otrzymania przez Towarzystwo.
10. Przekazanie składki dodatkowej nie zwalnia Ubezpieczajàcego z obowiàzku przekazania składki
regularnej. Towarzystwo ma prawo zaliczyç składk´ dodatkowà, za którà nie zostały zakupione
jednostki uczestnictwa, na poczet zaległej składki regularnej. Po upływie pierwszego roku polisy,
pod warunkiem opłacenia składki regularnej za ten okres, w przypadku nieprzekazania przez
Ubezpieczajàcego składki regularnej, w nast´pnym Dniu roboczym po upływie 30 dni od daty
wymagalnoÊci składki regularnej, Towarzystwo dokona automatycznego przeksi´gowania kwoty
nale˝nej składki regularnej, poprzez umorzenie odpowiedniej iloÊci jednostek znajdujàcych
si´ na rachunku jednostek utworzonych ze składek dodatkowych po cenie sprzeda˝y, z dnia
7
dokonania transakcji. Ze Êrodków uzyskanych z umorzonych jednostek pobierana jest opłata za
cz´Êciowy wykup wartoÊci dodatkowej w wysokoÊci okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów. Pozostała
cz´Êç umorzonych Êrodków odpowiadajàca nale˝nej składce regularnej przekazywana jest
na rachunek jednostek utworzony ze składek regularnych, równie˝ po cenie sprzeda˝y z dnia
dokonania transakcji. Umorzenie jednostek nast´puje proporcjonalnie do udziału ka˝dego
z funduszy w wartoÊci dodatkowej. Po dokonaniu przeksi´gowania składk´ regularnà uznaje
si´ za przekazanà. W przypadku, gdy wartoÊç rachunku składek dodatkowych jest mniejsza
ni˝ nale˝na kwota składki regularnej powi´kszona o opłat´ za cz´Êciowy wykup wartoÊci
dodatkowej, Towarzystwo nie dokona automatycznego przeksi´gowania.
11. Z zastrze˝eniem postanowieƒ ust. 12, po upływie 5 lat od rozpoczćia ochrony
ubezpieczeniowej, pod warunkiem opłacenia składki regularnej za ten okres, Ubezpieczajàcy za
zgodà Ubezpieczonego ma prawo zawiesiç płatnoÊç składek regularnych na okres nie dłu˝szy
ni˝ 12 miesićy, liczàc od dnia wymagalnoÊci pierwszej nieprzekazanej składki regularnej.
Za skorzystanie z tego prawa Towarzystwo uzna nieprzekazanie składki regularnej w terminie
45-ciu dni liczàc od dnia wymagalnoÊci pierwszej nieprzekazanej składki chyba,
˝e Ubezpieczajàcy za zgodà Ubezpieczonego wypowiedział na piÊmie Umow´. Pomi´dzy
kolejnymi okresami zawieszenia płatnoÊci składek regularnych wymagany jest upływ, co najmniej
5-letniego okresu, liczonego od zakoƒczenia ostatniego okresu zawieszenia płatnoÊci składek
regularnych do rozpoczćia najbli˝szego, nast´pujàcego po nim, okresu zawieszenia płatnoÊci
składek regularnych.
12. Zawieszenie płatnoÊci składki regularnej mo˝liwe jest pod warunkiem, ˝e WartoÊç polisy jest
nie mniejsza ni˝ pićiokrotnoÊç Składki pierwszorocznej. W przypadku zaprzestania przez
Ubezpieczajàcego przekazywania składek regularnych na poczet danej Umowy a WartoÊç polisy
jest mniejsza ni˝ pićiokrotnoÊç Składki pierwszorocznej, zastosowanie majà postanowienia
art. VI ust.5, a Towarzystwo dokona wypłaty wartoÊci wykupu.
13. W trakcie trwania zawieszenia płatnoÊci składki regularnej mo˝liwe jest dokonywanie
cz´Êciowych wykupów wartoÊci polisy.
14. Wznowienie opłacania składki regularnej mo˝liwe jest po przekazaniu przez Ubezpieczajàcego
bie˝àcej składki regularnej oraz powiadomieniu Towarzystwa o wznowieniu przekazywania
składek.
Artykuł VIII
Ubezpieczenie bezskładkowe
1. Z zastrze˝eniem postanowieƒ ust. 2, po upływie 5 lat od daty poczàtku okresu ubezpieczenia,
Ubezpieczajàcy za zgodà Ubezpieczonego ma prawo do przekształcenia ubezpieczenia
w ubezpieczenie bezskładkowe, pod warunkiem przekazania wszystkich składek regularnych,
nale˝nych za ten okres.
2. Przekształcenie ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe mo˝liwe jest pod warunkiem,
˝e wartoÊç polisy jest nie mniejsza ni˝ pićiokrotnoÊç Składki pierwszorocznej. W przypadku
zaprzestania przez Ubezpieczajàcego przekazywania składek regularnych na poczet danej
Umowy a WartoÊç polisy jest mniejsza ni˝ pićiokrotnoÊç Składki pierwszorocznej, zastosowanie
majà postanowienia art. VI ust.5, a Towarzystwo dokona wypłaty wartoÊci wykupu.
3. Po przekształceniu ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe suma ubezpieczenia jest
równa wartoÊci polisy.
4. Przekształcenie ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe nast´puje, je˝eli:
4.1. najpóêniej w terminie 30 dni przed dniem wymagalnoÊci składki regularnej, zostanie zło˝ony
w Towarzystwie na piÊmie wniosek o przekształcenie ubezpieczenia w ubezpieczenie
bezskładkowe,
4.2. na poczet Umowy nie zostanie przekazana składka regularna w terminie 45-ciu dni liczàc
od dnia wymagalnoÊci pierwszej nieopłaconej składki regularnej.
4.3. w przypadku, gdy przysługuje prawo do zawieszenia opłacania składek regularnych
na poczet danej Umowy, wówczas przekształcenie ubezpieczenia w ubezpieczenie
8
bezskładkowe nast´puje po uprzednim skorzystaniu z prawa do zawieszenia opłacania
składki regularnej.
5. Przekształcenie ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe jest nieodwracalne.
6. W przypadku przekształcenia ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe, wszystkie jednostki
uczestnictwa nabyte za składki dodatkowe sà umarzane po cenie sprzeda˝y i przekazywane
na rachunek jednostek uczestnictwa nabytych za składki regularne, równie˝ po cenie sprzeda˝y
i traktowane sà jak jednostki uczestnictwa nabyte za składk´ regularnà nale˝nà po upływie
pierwszych pićiu lat polisy.
7. Po przekształceniu ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe mo˝liwe jest dokonywanie
cz´Êciowych wykupów wartoÊci polisy.
Artykuł IX
Wykup polisy
1. Wykup polisy polega na wypłacie Ubezpieczonemu WartoÊci wykupu.
2. Polisa ma wartoÊç wykupu równà sumie wartoÊci polisy i wartoÊci dodatkowej pomniejszonej
o opłat´ za całkowity wykup wartoÊci polisy oraz opłat´ za całkowity wykup wartoÊci dodatkowej,
w wysokoÊci okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów.
3. Cz´Êciowy wykup wartoÊci polisy mo˝liwy jest po upływie 5 lat od daty poczàtku okresu
ubezpieczenia. WartoÊç cz´Êciowego wykupu polisy pomniejszona jest o opłat´ za cz´Êciowy
wykup wartoÊci polisy w wysokoÊci okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów.
4. W przypadku cz´Êciowego wykupu wartoÊci polisy w pierwszej kolejnoÊci umarzane sà jednostki
zakupione ze składek regularnych nale˝nych po pićiu latach polisy.
5. Opłata z tytułu całkowitego lub cz´Êciowego wykupu wartoÊci polisy okreÊlona jest, jako procent
wypłacanej wartoÊci polisy utworzonej ze składki regularnej nale˝nej w pierwszych pićiu latach
polisy.
6. W ka˝dym czasie Ubezpieczony ma prawo do całkowitego lub cz´Êciowego wykupu wartoÊci
dodatkowej, z zastrze˝eniem art. VIII ust. 6
7. Opłata z tytułu całkowitego lub cz´Êciowego wykupu wartoÊci dodatkowej okreÊlona jest
kwotowo, w wysokoÊci okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów.
8. WysokoÊci cz´Êciowej wypłaty wartoÊci polisy oraz wartoÊci dodatkowej nie mogà byç ni˝sze
od wartoÊci minimalnych okreÊlonych przez Towarzystwo w Tabeli opłat i limitów. W nast´pstwie
wykupu liczba jednostek uczestnictwa zgromadzonych na odpowiednim rachunku (składek
regularnych lub składek dodatkowych) zostanie pomniejszona o liczb´ jednostek wynikajàcà
z podzielenia kwoty wykupu przez cen´ sprzeda˝y jednostki uczestnictwa. W zale˝noÊci od roku
polisy kwota całkowitego lub cz´Êciowego wykupu wartoÊci polisy zostanie pomniejszona
o procentowà opłat´ z tytułu dokonanego wykupu, okreÊlonà w Tabeli opłat i limitów.
9. Do obliczenia wartoÊci polisy i wartoÊci dodatkowej przyjmuje si´ cen´ sprzeda˝y jednostki
uczestnictwa, obowiàzujàcà w Dniu Wyceny, w którym Towarzystwo dokona umorzenia jednostek
uczestnictwa. Towarzystwo dokonana umorzenia jednostek uczestnictwa w terminie 3 Dni
Roboczych liczàc od dnia otrzymania dokumentów niezb´dnych do wypłaty, o których mowa
w ust. 11.
10. Towarzystwo zobowiàzane jest do całkowitej lub cz´Êciowej wypłaty wartoÊci wykupu lub wypłaty
wartoÊci dodatkowej całkowitej lub cz´Êciowej w terminie 30 dni od daty umorzenia jednostek
uczestnictwa, zgodnie z postanowieniami ust. 9.
11. Towarzystwo dokona wypłaty wartoÊci polisy (całkowitego lub cz´Êciowego) lub wartoÊci
dodatkowej (całkowitej lub cz´Êciowej) po otrzymaniu oÊwiadczenia od Ubezpieczonego
zło˝onego na kompletnie i poprawnie wypełnionym formularzu Towarzystwa i potwierdzeniu
to˝samoÊci Ubezpieczonego.
12. WartoÊç rachunku składek regularnych po dokonaniu cz´Êciowego wykupu wartoÊci polisy nie
mo˝e byç ni˝sza ni˝ kwota okreÊlona w Tabeli opłat i limitów.
9
Artykuł X
Fundusze
1. Zasady funkcjonowania Funduszy uregulowane sà w Zasadach lokowania Êrodków
ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, które stanowià integralnà cz´Êç OWU.
2. Towarzystwo wyodr´bnia aktywa w formie Funduszu, w celu inwestowania Êrodków pieni´˝nych
wpłacanych w formie składek. Gromadzone w ten sposób Êrodki sà wspólnie inwestowane.
Dochody osiàgni´te w wyniku dokonanych inwestycji Êrodków Funduszu powi´kszajà wartoÊç
jego aktywów, zwi´kszajàc odpowiednio wartoÊç jednostki uczestnictwa.
3. Fundusz jest podzielony na jednostki uczestnictwa. Jednostki uczestnictwa dajà
Ubezpieczonemu udział w aktywach Funduszu bez prawa dysponowania poszczególnymi
składnikami tych aktywów. Prawo do własnoÊci aktywów przysługuje wyłàcznie Towarzystwu.
Towarzystwo zastrzega sobie prawo do podzielenia lub połàczenia jednostek uczestnictwa.
4. Do wyceny składników aktywów Funduszu na dany Dzieƒ wyceny przyjmuje si´ ceny tych
składników z Dnia wyceny. W przypadku, gdy do godziny 12.00 w nast´pnym Dniu roboczym
po Dniu wyceny, cena danego składnika aktywów Funduszu z Dnia wyceny nie jest podana
do publicznej wiadomoÊci, wówczas do wyceny tego składnika aktywów przyjmuje si´ jego
ostatnià, podanà do publicznej wiadomoÊci cen´.
5. WartoÊç aktywów Funduszu, nieb´dàcego Funduszem zewn´trznym, jest równa wartoÊci
wszystkich składników aktywów Funduszu na Dzieƒ wyceny. WartoÊç aktywów pomniejsza si´
o wartoÊç zobowiàzaƒ Funduszu na dzieƒ wyceny oraz koszty zwiàzane ze sprzeda˝à, zakupem
składników aktywów Funduszu i obsługà samego Funduszu, a tak˝e zobowiàzania podatkowe
wynikajàce z przepisów prawa, otrzymujàc w ten sposób wartoÊç aktywów brutto Funduszu.
6. Z aktywów Funduszu, nieb´dàcego Funduszem zewn´trznym, Towarzystwo pobiera opłat´
za zarzàdzanie naliczanà, jako procent aktywów brutto Funduszu. Roczna wysokoÊç opłaty
okreÊlona jest przez Towarzystwo w Tabeli opłat i limitów. Na Dzieƒ wyceny pobiera si´ cz´Êç
opłaty za zarzàdzanie, proporcjonalnà do okresu wyznaczonego przez kolejne dni wyceny.
WartoÊç aktywów brutto funduszu pomniejszona o opłat´ za zarzàdzanie stanowi wartoÊç
aktywów netto Funduszu.
7. Niezale˝nie od opłaty, o której mowa w ust. 6, w zale˝noÊci od wyników finansowych Funduszu
Generali Global Absolute Return Fund Towarzystwo nalicza opłat´ za zarzàdzanie, stanowiàcà
20% od ró˝nicy pomi´dzy dziennà zmianà ceny jednostki uczestnictwa a wartoÊcià wynoszàcà
8% w skali roku (przyj´tego jako 365 dni). Opłata jest naliczana w ka˝dym dniu obowiàzywania
Ubezpieczenia, w którym zarzàdzano Funduszem Generali Global Absolute Return Fund.
8. Opłata, o której mowa w ust. 7, pobierana jest w przypadku osiàgnićia zysku wypracowanego
ponad 8% w skali roku. W przypadku umorzenia jednostek uczestnictwa Funduszu Generali
Global Absolute Return Fund na Rachunku Składek regularnych lub Rachunku Składek
dodatkowych w trakcie Miesiàca polisy Towarzystwo pobierze opłat´ w wysokoÊci naliczonej
do tego dnia w proporcji, jakà stanowi wartoÊç umorzenia w stosunku do wartoÊci Funduszu
Generali Global Absolute Return Fund. Niezale˝nie od postanowieƒ wskazanych w zdaniu
poprzedzajàcym, Towarzystwo pobiera opłat´ w pierwszym Dniu roboczym w kolejnym roku
kalendarzowym poprzez odliczenie jednostek uczestnictwa z Rachunku Składek regularnych
lub Rachunku Składek dodatkowych, o ile na jednym z Rachunków gromadzone sà Êrodki
w ramach Funduszu Generali Global Absolute Return Fund. Liczba odliczanych jednostek
uczestnictwa wynika z podzielenia wysokoÊci opłaty naliczonej i niepobranej dla Rachunku
Składek regularnych lub Rachunku Składek dodatkowych przez cen´ jednostki uczestnictwa
obowiàzujàcà w dniu naliczenia opłaty, ze wszystkich Funduszy dost´pnych w dniu pobrania
opłaty na danym Rachunku, proporcjonalnie do udziału ka˝dego z Funduszy w WartoÊci polisy
lub WartoÊci dodatkowej.
9. Cen´ sprzeda˝y jednostki uczestnictwa Funduszu, nieb´dàcego Funduszem zewn´trznym
oblicza si´ na dany Dzieƒ wyceny poprzez podzielenie wartoÊci aktywów netto Funduszu
rozumianej, jako wartoÊç aktywów ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, przez liczb´
wszystkich jednostek uczestnictwa zgromadzonych w Funduszu. Otrzymany wynik zaokràgla si´
nie wićej ni˝ o 1%.
10
10. Cena sprzeda˝y jednostki uczestnictwa Funduszu zewn´trznego wyra˝onego w walucie polskiej
na dany Dzieƒ wyceny jest równa ostatniej cenie jednostki funduszu inwestycyjnego, w którym
inwestowane sà aktywa Funduszu zewn´trznego podanej do publicznej wiadomoÊci do godziny
12.00 w nast´pnym Dniu roboczym po Dniu wyceny.
11. Cena sprzeda˝y jednostki uczestnictwa Funduszu zewn´trznego wyra˝onego w walucie obcej
na dany Dzieƒ wyceny jest równa ostatniej cenie jednostki funduszu inwestycyjnego, w którym
inwestowane sà aktywa Funduszu zewn´trznego, podanej do publicznej wiadomoÊci do godziny
12.00 w nast´pnym Dniu roboczym po Dniu wyceny przeliczonej na walut´ polskà według
Êredniego kursu danej waluty na Dzieƒ wyceny ogłoszonego przez Narodowy Bank Polski.
12. Ró˝nica pomi´dzy cenà nabycia, a cenà sprzeda˝y jednostki uczestnictwa wynosi 0%.
13. Towarzystwo zastrzega sobie prawo do rozpoczćia sprzeda˝y jednostek uczestnictwa
nowych Funduszy, zaprzestania sprzeda˝y oraz likwidacji jednostek uczestnictwa dotychczas
oferowanych Funduszy.
14. O likwidacji Funduszu Towarzystwo zawiadamia na piÊmie Ubezpieczonego, który posiada Êrodki
w likwidowanym funduszu w terminie, co najmniej 3 miesićy poprzedzajàcych dat´ likwidacji
Funduszu. Ubezpieczony do daty likwidacji Funduszu powinien zło˝yç dyspozycj´ przeniesienia
jednostek lub odpowiednio zmieniç podział składki alokowanej w likwidowanym Funduszu.
Je˝eli do daty likwidacji Funduszu Ubezpieczony nie wska˝e w oÊwiadczeniu innego Funduszu,
do którego przenosi jednostki uczestnictwa Funduszu likwidowanego, Towarzystwo dokona
przeniesienia Êrodków w procentowym podziale składki alokowanej do Funduszu o najbardziej
zbli˝onej do Funduszu likwidowanego strategii inwestycyjnej. Ubezpieczony, który nie posiada
Êrodków w likwidowanym Funduszu, a zło˝ył wniosek o przeniesienie jednostek lub zmian´
podziału składki regularnej lub dodatkowej do likwidowanego Funduszu jest informowany
o likwidacji Funduszu niezwłocznie po zło˝eniu dyspozycji do Towarzystwa.
15. Z zastrze˝eniem postanowieƒ ust. 16, przeniesienie nast´puje poprzez sprzeda˝ jednostek
uczestnictwa likwidowanego Funduszu i nabycie jednostek uczestnictwa wybranego Funduszu
w nast´pnym Dniu roboczym po otrzymaniu przez Towarzystwo oÊwiadczenia Ubezpieczajàcego
zawierajàcego zgod´ Ubezpieczonego, o którym mowa w ust. 14, z zastosowaniem cen
sprzeda˝y jednostek uczestnictwa obowiàzujàcych w tym dniu.
16. W sytuacji, gdy przed datà likwidacji Funduszu, Ubezpieczajàcy za zgodà Ubezpieczonego
nie zło˝ył w Towarzystwie oÊwiadczenia, o którym mowa w ust. 14, sprzeda˝y jednostek
uczestnictwa likwidowanego Funduszu dokonuje si´ w nast´pnym Dniu roboczym po dacie
likwidacji Funduszu, z zastosowaniem ceny sprzeda˝y jednostki uczestnictwa obowiàzujàcej
w dniu likwidacji Funduszu, a nabycie jednostek uczestnictwa wybranego Funduszu nast´puje
w nast´pnym Dniu roboczym po dacie likwidacji Funduszu, z zastosowaniem ceny sprzeda˝y
jednostki uczestnictwa obowiàzujàcej nast´pnego Dnia roboczego po dacie likwidacji Funduszu.
17 Z przyczyn niezale˝nych od Towarzystwa Fundusz zewn´trzny mo˝e zawiesiç odkupywanie
i zbywanie jednostek uczestnictwa zgodnie z ustawà z dnia 27 maja 2004 r. o Funduszach
inwestycyjnych. Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialnoÊci za skutki opisanej w zdaniu
pierwszym decyzji Funduszu Zewn´trznego.
Artykuł XI
Rachunek jednostek uczestnictwa i alokacja składek
1. Z datà rozpoczćia ochrony ubezpieczeniowej Towarzystwo otwiera rachunek, na którym
ewidencjonuje jednostki uczestnictwa.
2. Po przekazaniu składki regularnej Towarzystwo dopisuje jednostki uczestnictwa do rachunku
składek regularnych. Ich liczba jest równa iloczynowi alokacji składki regularnej i wartoÊci tej
składki, podzielonemu przez cen´ nabycia jednostki uczestnictwa, obowiàzujàcà w Dniu nabycia
jednostek, nie wczeÊniej jednak ni˝ w dniu wystawienia polisy. Je˝eli składka regularna została
przekazana przed datà jej wymagalnoÊci, jednostki uczestnictwa zostanà zakupione po cenie
nabycia obowiàzujàcej w Dniu nabycia jednostek, nie wczeÊniej jednak ni˝ w dniu wystawienia
polisy.
11
3. W przypadku wpłaty składki dodatkowej Towarzystwo dopisuje jednostki uczestnictwa
do rachunku składek dodatkowych. Ich liczba jest równa iloczynowi alokacji składki dodatkowej
i wartoÊci tej składki, podzielonemu przez cen´ nabycia jednostki uczestnictwa, obowiàzujàcà
w Dniu nabycia jednostek, nast´pujàcym po otrzymaniu przez Towarzystwo odpowiedniego
formularza, nie wczeÊniej ni˝ w dniu przekazania składki dodatkowej oraz zarejestrowania
oÊwiadczenia Ubezpieczajàcego zawierajàcego zgod´ Ubezpieczonego o podziale składki
dodatkowej zgodnie z zapisami art. VII ust. 6.
4. Liczb´ jednostek uczestnictwa dopisywanych do rachunku zaokràgla si´ z dokładnoÊcià nie
mniejszà ni˝ do cz´Êci tysićznych. Towarzystwo ma prawo zwi´kszyç stosowanà dokładnoÊç
zaokràgleƒ.
5. W dniu rozpoczćia ka˝dego miesiàca polisy Towarzystwo nalicza opłat´ administracyjnà
w wysokoÊci okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów.
6. Opłata, o której mowa w ust. 5, pobierana jest poprzez odliczenie jednostek uczestnictwa
z rachunku jednostek uczestnictwa. Liczba odliczanych jednostek uczestnictwa wynika
z podzielenia opłaty przez cen´ sprzeda˝y jednostki uczestnictwa. Powy˝szà opłat´ odlicza si´
z rachunku składek regularnych proporcjonalnie do udziału ka˝dego z funduszy w wartoÊci polisy.
7. Towarzystwo pobiera opłat´ manipulacyjnà od ka˝dej wpłaconej składki regularnej nale˝nej
w pierwszym Roku polisy. Opłata w wysokoÊç okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów, pobierana jest
z rachunku składek regularnych, po zaalokowaniu składki regularnej nale˝nej w pierwszym roku
polisy, poprzez odliczenie takiej iloÊci jednostek uczestnictwa, jaka wynika z podzielenia kwoty
opłaty przez cen´ sprzeda˝y jednostki uczestnictwa, obowiàzujàcà w dniu alokacji tej składki,
zgodnie z alokacjà składki regularnej w fundusze.
8. Towarzystwo pobiera opłat´ manipulacyjnà od ka˝dej wpłaconej składki dodatkowej w wysokoÊci
okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów. Opłata manipulacyjna pobierana jest z rachunku składek
dodatkowych poprzez odliczenie takiej liczby jednostek uczestnictwa, jaka wynika z podzielenia
kwoty opłaty przez cen´ sprzeda˝y jednostki uczestnictwa, obowiàzujàcà w Dniu nabycia
jednostek, zgodnie z alokacjà składki dodatkowej w fundusze.
9. Towarzystwo w ka˝dym dniu wyceny jednostki uczestnictwa nalicza opłat´ za zarzàdzanie Grupà
funduszy w wysokoÊci okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów. Opłata ta naliczana jest kwotowo
w proporcji, jakà stanowi dzieƒ w stosunku do długoÊci roku kalendarzowego, w którym
nast´puje naliczenie. WysokoÊç opłaty stanowi cz´Êç rocznej opłaty za zarzàdzanie Grupà
funduszy. Opłata jest naliczana w całym okresie obowiàzywania Umowy. W dniu rozpoczćia
ka˝dego miesiàca Umowy Towarzystwo pobiera miesićznà opłat´ za zarzàdzanie Grupà
funduszy, naliczonà z dołu za miniony miesiàc Umowy. W przypadku umorzenia jednostek
na rachunku jednostek regularnych lub dodatkowym w trakcie trwania miesiàca Umowy, opłata
pobierana jest w wysokoÊci naliczonej a niepobranej, proporcjonalnie do wartoÊci umorzenia.
Opłata wyra˝ona jest procentowo, jako cz´Êç liczby jednostek uczestnictwa ka˝dego z funduszy
wchodzàcego w skład grupy funduszy, znajdujàcych si´ na rachunku w dniu naliczenia opłaty
przed alokacjà składki regularnej i składek dodatkowych i pobraniem innych opłat z rachunku
10. Raz w roku polisy Towarzystwo przeka˝e Ubezpieczonemu informacje o stanie rachunku.
Przygotowanie i przekazanie informacji jest bezpłatne. Szczegółowy wykaz transakcji dost´pny
jest w ka˝dym czasie w Koncie Klienta.
11. Niezale˝nie od postanowieƒ ust. 10, Towarzystwo przeka˝e Ubezpieczonemu aktualny stan
rachunku, na wniosek Ubezpieczonego zło˝ony w Towarzystwie. Za przekazanie tej informacji
Towarzystwo pobiera opłat´ w wysokoÊci okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów. Opłat´ t´ pobiera
si´ z rachunku składek regularnych proporcjonalnie do udziału ka˝dego z funduszy w wartoÊci
polisy. Liczba odliczanych jednostek uczestnictwa wynika z podzielenia opłaty przez cen´
sprzeda˝y jednostki uczestnictwa. Jednostki odliczane sà w dacie przygotowania zestawienia.
Artykuł XII
Zmiana funduszy
1. Ubezpieczony ma prawo w ka˝dym czasie zmieniç podział składki regularnej pomi´dzy
poszczególne fundusze. Towarzystwo pobiera opłat´ za dokonanà zmian´ w wysokoÊci okreÊlonej
12
2.
3.
4.
5.
w Tabeli opłat i limitów. Opłata pobierana jest z rachunku składek regularnych proporcjonalnie
do udziału ka˝dego z funduszy w wartoÊci polisy. Liczba odliczanych w zwiàzku z tym jednostek
uczestnictwa wynika z podzielenia opłaty przez cen´ sprzeda˝y jednostki uczestnictwa.
Ubezpieczony z zastrze˝eniem postanowieƒ art. X ust.11 oraz ust.15 ma prawo w ka˝dym czasie
przenieÊç do wybranego funduszu wszystkie lub cz´Êç jednostek uczestnictwa zakupionych
za składk´ regularnà i składk´ dodatkowà, znajdujàce si´ na rachunku wskazanego funduszu.
Przeniesienie nast´puje poprzez sprzeda˝ jednostek uczestnictwa wskazanego funduszu
po cenie sprzeda˝y, a nast´pnie nabycie jednostek uczestnictwa wybranego funduszu po cenie
sprzeda˝y. Towarzystwo dokona przeniesienia w terminie 3 Dni roboczych od daty otrzymania
przez Towarzystwo oÊwiadczenia od Ubezpieczonego.
Za dokonanie zmiany, o której mowa w ust. 2, Towarzystwo pobiera opłat´ w wysokoÊci
okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów poprzez zmniejszenie wartoÊci przenoszonych jednostek
uczestnictwa o kwot´ opłaty.
W Tabeli opłat i limitów Towarzystwo okreÊla minimalnà wartoÊç przenoszonych jednostek
uczestnictwa oraz jednostek uczestnictwa pozostajàcych na rachunku funduszu, z którego
dokonano przeniesienia.
Towarzystwo dokona zmian w funduszach po otrzymaniu oÊwiadczenia Ubezpieczonego
zło˝onego na formularzu Towarzystwa, w tym za poÊrednictwem Konta Klienta udost´pnionego
przez Towarzystwo.
Artykuł XIII
Indeksacja
1. W ka˝dà rocznic´ polisy, z zastrze˝eniem postanowieƒ ust. 5, Ubezpieczonemu przysługuje
prawo do indeksacji (podwy˝szenia) składki regularnej.
2. Przed ka˝dà rocznicà polisy Towarzystwo okreÊla wskaênik indeksacji i na jego podstawie
proponuje bezpoÊrednio Ubezpieczonemu lub Ubezpieczonemu za poÊrednictwem
Ubezpieczajàcego nowà wysokoÊç składki regularnej.
3. Towarzystwo poinformuje bezpoÊrednio Ubezpieczonego lub Ubezpieczonego za poÊrednictwem
Ubezpieczajàcego o proponowanej zmianie wysokoÊci składki regularnej najpóêniej do 30-tego
dnia przed Rocznicà polisy.
4. Towarzystwo powinno zostaç skutecznie poinformowane o rezygnacji z indeksacji najpóêniej
do 7-ego dnia przed rocznicà polisy. Brak przekazania rezygnacji z indeksacji traktowany jest,
jako wyra˝enie na nià zgody. Rezygnacja z indeksacji w danym Roku polisy nie pozbawia
Ubezpieczonego prawa do indeksacji w kolejnych latach polisy.
5. Prawo do indeksacji nie przysługuje w okresie zawieszenia opłacania składek oraz od daty
przekształcenia ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe.
Artykuł XIV
Zmiany Umowy
1. Z zastrze˝eniem postanowieƒ ust. 2 i 3, na pisemny wniosek Ubezpieczajàcego zawierajàcy
zgod´ Ubezpieczonego, zło˝ony na formularzu Towarzystwa, mo˝liwe jest wprowadzenie
nast´pujàcych zmian warunków Umowy:
1.1. wysokoÊç składki regularnej w ka˝dà rocznic´ polisy,
1.2. cz´stotliwoÊç opłacania składki regularnej.
2. Zmiany okreÊlone w dyspozycjach, o których mowa w ust. 1 nie zostanà wprowadzone, je˝eli
okres pomi´dzy otrzymaniem dyspozycji przez Towarzystwo a dniem, w którym zmiana weszłaby
w ˝ycie jest dłu˝szy ni˝ 3 miesiàce.
3. Je˝eli zmiana dotyczàca składki regularnej polega na zmianie jej wysokoÊci wówczas wysokoÊç
zmienionej składki regularnej nale˝nej za Rok polisy, w którym dokonywana jest zmiana,
nie mo˝e byç ni˝sza od Składki regularnej nale˝nej za pierwszy Rok polisy. Je˝eli zmiana
warunków Umowy polega na zmianie cz´stotliwoÊci opłacania składki regularnej, wówczas:
13
3.1. jej wysokoÊç po zmianie nie mo˝e byç ni˝sza od minimalnej składki regularnej dla wybranej
cz´stotliwoÊci, okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów,
3.2. wysokoÊç zmienionej składki regularnej, nale˝nej za rok polisy, w którym dokonywana jest
zmiana, nie mo˝e byç ni˝sza od składki regularnej nale˝nej za pierwszy rok polisy.
4. Zmiany, o których mowa w ust. 1 obowiàzujà od daty wskazanej w pisemnym potwierdzeniu ich
wprowadzenia przez Towarzystwo.
5. Zmiany, o których mowa w ust. 1 nie zostanà wprowadzone w okresie zawieszenia płatnoÊci
składki regularnej oraz po przekształceniu ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe.
6. W uzasadnionych przypadkach, Towarzystwo zastrzega sobie prawo do odmowy wprowadzenia
zmiany Umowy, o którà wnioskuje Ubezpieczajàcy za zgodà Ubezpieczonego.
Artykuł XV
Wypłata Êwiadczeƒ
1. W przypadku Êmierci Ubezpieczonego w okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej,
Towarzystwo wypłaci Uposa˝onemu Êwiadczenie w wysokoÊci Sumy ubezpieczenia,
powi´kszonej o wartoÊç dodatkowà.
2. Do ustalenia Sumy ubezpieczenia i wartoÊci dodatkowej przyjmuje si´ cen´ sprzeda˝y jednostki
uczestnictwa obowiàzujàcà w najbli˝szym Dniu roboczym, nast´pujàcym po zarejestrowaniu
przez Towarzystwo zgłoszenia roszczenia.
3. Osoba zgłaszajàca roszczenie o wypłat´ Êwiadczenia zobowiàzana jest zło˝yç w Towarzystwie
nast´pujàce dokumenty wskazane przez Towarzystwo, a w szczególnoÊci:
3.1. wypełniony formularz zgłoszenia roszczenia,
3.2. odpis skrócony aktu zgonu,
3.3. zaÊwiadczenie okreÊlajàce przyczyn´ Êmierci, wystawione przez lekarza lub odnoÊne
władze,
3.4. dokument potwierdzajàcy to˝samoÊç Uposa˝onego.
4. Towarzystwo zastrzega sobie prawo ˝àdania innych dokumentów, niezb´dnych do ustalenia
odpowiedzialnoÊci Towarzystwa.
5. Âwiadczenie, o którym mowa w ust. 1 nie przysługuje Uposa˝onemu, który umyÊlnie przyczynił
si´ do Êmierci Ubezpieczonego.
6. Je˝eli w chwili Êmierci Ubezpieczonego nie ma Uposa˝onego lub utracił on prawo
do Êwiadczenia na podstawie ust. 5, Êwiadczenie wypłacane jest członkom rodziny
Ubezpieczonego w nast´pujàcej kolejnoÊci:
6.1. współmał˝onkowi,
6.2. dzieciom w równych cz´Êciach, je˝eli brak jest współmał˝onka,
6.3. rodzicom w równych cz´Êciach, je˝eli brak jest współmał˝onka i dzieci,
6.4. rodzeƒstwu w równych cz´Êciach, je˝eli brak jest współmał˝onka, dzieci i rodziców,
6.5. innym ustawowym spadkobiercom – w pozostałych przypadkach z wyłàczeniem gminy
i Skarbu Paƒstwa.
7. W przypadku, o którym mowa w ust. 6 pkt 6.5 Towarzystwo wypłaci Êwiadczenie
po otrzymaniu od osoby uprawnionej prawomocnego postanowienia sàdu o nabyciu spadku
po Ubezpieczonym oraz zgodnego oÊwiadczenia wszystkich spadkobierców o sposobie podziału
Êrodków zgromadzonych przez Ubezpieczonego bàdê prawomocnego postanowienia sàdu
o dziale spadku oraz dokumentów stwierdzajàcych to˝samoÊç spadkobierców.
8. Ubezpieczonemu lub Ubezpieczajàcemu za zgodà Ubezpieczonego przysługuje prawo zmiany
Uposa˝onego w ka˝dym czasie, przez zło˝enie pisemnego oÊwiadczenia w Towarzystwie.
Zmiana Uposa˝onego nast´puje od daty pisemnego potwierdzenia zmiany przez Towarzystwo.
9. Towarzystwo zobowiàzane jest do wypłaty Êwiadczenia w terminie 30 dni, liczàc od daty
otrzymania zawiadomienia o zajÊciu zdarzenia ubezpieczeniowego.
10. Gdyby w terminie okreÊlonym w ust. 9, wyjaÊnienie okolicznoÊci koniecznych do ustalenia
odpowiedzialnoÊci Towarzystwa albo wysokoÊci Êwiadczenia okazało si´ niemo˝liwe,
14
Towarzystwo wypłaci Êwiadczenie w ciàgu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu nale˝ytej
starannoÊci, wyjaÊnienie tych okolicznoÊci było mo˝liwe.
11. Bezspornà cz´Êç Êwiadczenia Towarzystwo zobowiàzane jest wypłaciç w terminie, o którym
mowa w ust. 9.
12. Warunkiem wypłaty Êwiadczenia jest dostarczenie wskazanych przez Towarzystwo dokumentów,
niezb´dnych do ustalenia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa.
Artykuł XVI
Ograniczenia i wyłàczenia odpowiedzialnoÊci
1. Je˝eli do zdarzenia obj´tego Umowà doszło przed upływem trzech lat od daty zawarcia
Umowy, Towarzystwo mo˝e odmówiç wypłaty Êwiadczenia w zwiàzku ze Êmiercià
Ubezpieczonego, je˝eli w Deklaracji przystàpienia do Umowy Grupowego Ubezpieczenia
podał informacje lub oÊwiadczenia niezgodne z prawdà o ile przyczynà wystàpienia zdarzenia
obj´tego odpowiedzialnoÊcià były okolicznoÊci zatajone lub nieprawdziwe okreÊlone przez
Ubezpieczonego.
2. Towarzystwo zwolnione jest z obowiàzku wypłaty Êwiadczenia, je˝eli Êmierç Ubezpieczonego
nastàpiła bezpoÊrednio lub poÊrednio w wyniku:
2.1. wojny, działaƒ wojennych lub stanu wojennego, aktywnego i dobrowolnego uczestnictwa
Ubezpieczonego w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach,
2.2. samobójstwa popełnionego w okresie dwóch lat od daty zawarcia Umowy.
3. W przypadku, o którym mowa w ust. 1 i 2, Towarzystwo wypłaci Uposa˝onemu wartoÊç polisy
oraz wartoÊç dodatkowà, je˝eli ona istnieje.
Artykuł XVII
Postanowienia koƒcowe
1. Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest do przekazywania Ubezpieczonemu wszelkich otrzymanych
od Towarzystwa informacji zwiàzanych z zawarciem, zmianà i realizacjà Umowy Grupowego
Ubezpieczenia.
2. Ubezpieczony zobowiàzany jest do składania Towarzystwu wszelkich wniosków, dyspozycji
i oÊwiadczeƒ dotyczàcych Umowy, wyłàcznie za poÊrednictwem Ubezpieczajàcego.
Ubezpieczajàcy przekazuje niezwłocznie powy˝sze dokumenty zło˝one przez Ubezpieczonego
do Towarzystwa.
3. Ubezpieczony poza trybem wskazanym w ust. 2 mo˝e:
3.1. b´dàc u˝ytkownikiem Konta Klienta składaç okreÊlone zlecenia i oÊwiadczenia za
pomocà Internetu. Zasady korzystania z Konta Klienta uregulowane sà w Regulamin
Êwiadczenia usług drogà elektronicznà, który stanowi integralnà cz´Êç Umowy Grupowego
Ubezpieczenia. w zakresie rezygnacji z indeksacji, o której mowa w artykule XIII ust.4
Ubezpieczony jest tak˝e uprawniony do składania dyspozycji bezpoÊrednio Towarzystwu.
4. W przypadku utraty Polisy, na pisemny wniosek Ubezpieczonego Towarzystwo wydaje duplikat.
5. Za zgodà Towarzystwa ochrona ubezpieczeniowa wobec danego Ubezpieczonego mo˝e
byç Êwiadczona na warunkach odbiegajàcych od postanowieƒ OWU. W przypadku ró˝nic
mi´dzy ustalonymi warunkami a postanowieniami OWU, niekorzystnych dla Ubezpieczonego,
Towarzystwo przedstawi je Ubezpieczajàcemu na piÊmie przed zawarciem Ubezpieczenia.
6. Za zgodà Towarzystwa oraz Ubezpieczajàcego za zgodà Ubezpieczonego w trakcie trwania
ochrony ubezpieczeniowej mogà zostaç ustalone odmienne od ustalonych w niniejszych OWU
warunki, na jakich Êwiadczona jest ochrona ubezpieczeniowa wobec danego Ubezpieczonego.
7. Wprowadzenie do Umowy Grupowego Ubezpieczenia oraz Umowy postanowieƒ dodatkowych
lub odmiennych od OWU wymaga zachowania formy pisemnej pod rygorem niewa˝noÊci.
8. Wszelkie zawiadomienia i oÊwiadczenia dotyczàce Umowy Grupowego ubezpieczenia powinny
byç składane na piÊmie pod rygorem niewa˝noÊci, chyba, ˝e postanowienia OWU lub Umowy
Grupowego Ubezpieczenia dopuszczajà innà form´.
15
9. Wszelkie zawiadomienia i oÊwiadczenia wysłane odpowiednio na adres siedziby, miejsca
zamieszkania lub na adres do korespondencji wywierajà skutek z chwilà ich dorćzenia
adresatowi. Strony Umowy Grupowego Ubezpieczenia sà zobowiàzane do informowania si´
o ka˝dej zmianie adresu siedziby lub odpowiednio miejsca zamieszkania oraz o ka˝dej zmianie
adresu do korespondencji.
10. W zakresie opodatkowania Êwiadczeƒ nale˝nych z tytułu Umowy Grupowego Ubezpieczenia
zastosowanie majà obowiàzujàce przepisy prawa dotyczàce podatku dochodowego,
w szczególnoÊci przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych.
11. Skargi i za˝alenia mogà byç wnoszone w formie pisemnej do siedziby Towarzystwa lub ka˝dego
oddziału Towarzystwa w sposób umo˝liwiajàcy identyfikacj´ osoby wnoszàcej skarg´ lub
za˝alenie.
12. Towarzystwo, z zastrze˝eniem ust. 13 rozpatruje skarg´ i za˝alenie bez zb´dnej zwłoki, z tym,
˝e nie póêniej ni˝ w terminie 30 dni od daty otrzymania i udziela pisemnej odpowiedzi.
13. W przypadku niemo˝noÊci rozpatrzenia skargi lub za˝alenia w terminie wskazanym w ust. 12
Towarzystwo zawiadamia pisemnie wnoszàcego skarg´ lub za˝alenie wskazujàc przyczyn´ braku
mo˝liwoÊci rozpatrzenia skargi lub za˝alenia w powy˝szym terminie, okolicznoÊci wymagajàce
ustalenia oraz przewidywany termin udzielania odpowiedzi, który nie mo˝e byç jednak dłu˝szy
ni˝ 90 dni od dnia otrzymania skargi lub za˝alenia.
14. Z tytułu Umowy Grupowego Ubezpieczenia przysługuje prawo wniesienia skargi do Rzecznika
Ubezpieczonych lub zwrócenia si´ o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników
Konsumenta.
15. Towarzystwo podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
16. Powództwa o roszczenie z Umowy Grupowego Ubezpieczenia mogà zostaç wytoczone albo
według przepisów o właÊciwoÊci ogólnej, albo przed sàd właÊciwy dla miejsca zamieszkania lub
siedziby Ubezpieczajàcego lub Uposa˝onego .
17. Integralnà cz´Êcià OWU jest Tabela opłat i limitów, Klauzula, rozszerzajàca ochron´ o ryzyko
Êmierci w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku oraz Zasady lokowania Êrodków ubezpieczeniowych
funduszy kapitałowych.
18. W sprawach nieuregulowanych w niniejszych OWU stosuje si´ przepisy kodeksu cywilnego,
ustawy o działalnoÊci ubezpieczeniowej oraz inne obowiàzujàce przepisy prawa polskiego.
19. Niniejsze OWU zostały przyj´te Uchwałà Zarzàdu Towarzystwa Nr GL/ob./6/4/2013 z dnia
24 kwietnia 2013 roku i majà zastosowanie do Ubezpieczeƒ zawieranych od 29 kwietnia
2013 roku.
20. Integralnà cz´Êcià OWU jest Regulamin Êwiadczenia usług ubezpieczeniowych drogà
elektronicznà za poÊrednictwem Contact Center Alior Bank SA.
Artur Olech
Prezes Zarzàdu
Generali ˚ycie T.U. S.A.
Krzysztof Wiecha
Cz∏onek Zarzàdu
16
KLAUZULA ROZSZERZAJÑCA OCHRON¢ O RYZYKO ÂMIERCI W WYNIKU
NIESZCZ¢ÂLIWEGO WYPADKU
OWU ADB_ RPFBP 01.2013
Artykuł I
1. Niniejsza klauzula rozszerzajàca ochron´ o ryzyko Êmierci w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku,
zwana dalej ”Klauzulà”, stanowi rozszerzenie zakresu ubezpieczenia w ramach Umowy zawartej
na podstawie Ogólnych warunków ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami
kapitałowymi Generali „Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” ze składkà regularnà (dalej OWU).
2. Klauzula jest integralnà cz´Êcià OWU i mo˝e byç zawarta wyłàcznie w dacie zawarcia Umowy.
Artykuł II
Definicje
Terminy okreÊlone w ogólnych warunkach ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami
kapitałowymi Generali „Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” ze składkà regularnà stosuje si´ odpowiednio
do niniejszej Klauzuli. Do terminów tych dodaje si´:
Nieszcz´Êliwy wypadek – przypadkowe zdarzenie, nagłe i gwałtowne, wywołane przyczynà
zewn´trznà, niezale˝ne od woli i stanu zdrowia Ubezpieczonego; za nieszcz´Êliwy wypadek nie
uwa˝a si´ wylewu krwi do mózgu, zawału serca i innych chorób, nawet wyst´pujàcych nagle.
Artykuł III
Przedmiot ubezpieczenia i zakres odpowiedzialnoÊci
1. Rozszerzony zakres ubezpieczenia obejmuje Êmierç Ubezpieczonego w wyniku nieszcz´Êliwego
wypadku.
2. OdpowiedzialnoÊç Towarzystwa polega na wypłacie Êwiadczenia w wysokoÊci Sumy
ubezpieczenia, je˝eli łàcznie spełnione zostały nast´pujàce warunki:
2.1. nieszcz´Êliwy wypadek, który spowodował Êmierç Ubezpieczonego, wystàpił w okresie
udzielania ochrony ubezpieczeniowej,
2.2. Êmierç Ubezpieczonego w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku nastàpiła w okresie udzielania
ochrony ubezpieczeniowej,
2.3. Êmierç Ubezpieczonego w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku nastàpiła w ciàgu 180 dni
od daty nieszcz´Êliwego wypadku,
2.4. Êmierç Ubezpieczonego w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku nastàpiła przed rocznicà
polisy, nast´pujàcà po ukoƒczeniu przez Ubezpieczonego 65-tego roku ˝ycia,
2.5. z medycznego punku widzenia istnieje zwiàzek przyczynowo-skutkowy pomi´dzy
nieszcz´Êliwym wypadkiem a Êmiercià Ubezpieczonego.
Artykuł IV
Ochrona ubezpieczeniowa
1. Klauzula rozszerzajàca ochron´ o ryzyko Êmierci w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku zawierana
jest, je˝eli wiek Ubezpieczonego w dniu jej zawarcia wynosi nie mniej ni˝ 18 lat i nie wićej ni˝
65 lat.
2. Z datà zawieszenia opłacania składki regularnej na poczet danej Umowy wygasa ochrona
ubezpieczeniowa w stosunku do danego Ubezpieczonego na wypadek Êmierci w nieszcz´Êliwym
wypadku.
3. W przypadku wznowienia opłacania składki regularnej na poczet danej Umowy Towarzystwo
przywróci Ubezpieczonemu ochron´ ubezpieczeniowà.
4. Niezale˝nie od innych postanowieƒ, ochrona ubezpieczeniowa wygasa:
17
Klauzula rozszerzajàca ochron´ o ryzyko Êmierci w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku
4.1. z dniem rozwiàzania Umowy,
4.2. z dniem przekształcenia Umowy ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe,
4.3. z dniem poprzedzajàcym rocznic´ polisy, nast´pujàcà po ukoƒczeniu przez
Ubezpieczonego 65-tego roku ˝ycia.
Artykuł V
Wypłata Êwiadczenia
1. W przypadku Êmierci Ubezpieczonego w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku, Towarzystwo wypłaci
Uposa˝onemu Êwiadczenie w wysokoÊci Sumy ubezpieczenia, z zastrze˝eniem postanowieƒ
ust. 2.
2. Âwiadczenie z tytułu Klauzuli w ramach rozszerzonego zakresu ubezpieczenia nie mo˝e byç
wy˝sze ni˝ maksymalna kwota okreÊlona przez Towarzystwo w Tabeli opłat i limitów.
Artykuł VI
Ograniczenia i wyłàczenia odpowiedzialnoÊci
Prawo do Êwiadczenia okreÊlonego w art. V ust. 1 nie zostanie przyznane, je˝eli nieszcz´Êliwy
wypadek, w wyniku, którego nastàpiła Êmierç Ubezpieczonego był bezpoÊrednio lub poÊrednio
spowodowany przyczynami wymienionymi w art. XVI OWU, a ponadto, jeÊli powstał w zwiàzku z:
1. chorobà psychicznà, niedorozwojem umysłowym lub zaburzeniami psychicznymi
Ubezpieczonego oraz ich skutkami, a tak˝e atakiem konwulsji, epilepsji,
2. spo˝yciem przez Ubezpieczonego alkoholu, Êrodków odurzajàcych lub psychotropowych,
niezaleconych przez lekarza, usiłowaniem lub popełnieniem przest´pstwa przez
Ubezpieczonego, próbà samobójczà, Êwiadomym samookaleczeniem Ubezpieczonego lub
okaleczeniem na proÊb´ Ubezpieczonego, niezale˝nie od stanu poczytalnoÊci,
3. poddaniem si´ przez Ubezpieczonego zabiegom o charakterze medycznym, przeprowadzonym
poza kontrolà lekarza lub innych osób uprawnionych, wszelkim eksperymentom medycznym
albo leczeniu metodami alternatywnymi,
4. wypadkiem lotniczym zaistniałym w czasie przebywania przez Ubezpieczonego na pokładzie
samolotu innego ni˝ samolot pasa˝erskich licencjonowanych linii lotniczych,
5. prawianiem przez Ubezpieczonego nast´pujàcych niebezpiecznych sportów lub aktywnoÊci
fizycznych: baloniarstwa, lotniarstwa, paralotniarstwa, szybownictwa, motolotniarstwa, sportów
motorowych i motorowodnych uprawianych pojazdami niezale˝nie od pojemnoÊci silnika,
sportów walki, sportów spadochronowych, wspinaczki górskiej lub skałkowej, speleologii,
skoków do wody, nurkowania przy u˝yciu specjalistycznego sprz´tu, skoków na elastycznej
linie (bungee jumping), raftingu i wszystkich jego odmian, ˝eglarstwa morskiego, kite-surfingu,
off-road skiingu/heliskiingu, kaskaderstwa oraz udziałem w zawodach sportowych poza
lekkoatletykà i pływaniem,
6. prowadzeniem przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego bez posiadania odpowiednich
uprawnieƒ lub prowadzeniem pojazdów niedopuszczonych do ruchu drogowego, zgodnie
z obowiàzujàcymi przepisami prawa.
Artykuł VII
Postanowienia koƒcowe
1. W sprawach nieuregulowanych w niniejszej Klauzuli stosuje si´ odpowiednio postanowienia
Ogólnych warunków ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi
Generali „Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” ze składkà regularnà.
Artur Olech
Prezes Zarzàdu
Krzysztof Wiecha
18
Cz∏onek Zarzàdu
TABELA OPŁAT I LIMITÓW
Opłaty
Lp.
1
2
3
4
5
Rodzaj opłaty
Aktualna wysokoÊç
Opłata administracyjna
9 zł / miesićznie
Opłata za zmian´ podziału składki regularnej pomi´dzy poszczególne fundusze:
IloÊç zmian w roku polisy:
opłata
Dokonanych za poÊrednictwem Konta Klienta:
– za 10 pierwszych
bezpłatnie
– za kolejne
9 zł / ka˝da zmiana
Dokonanych poza Kontem Klienta:
– za 3 pierwsze
bezpłatnie
– za kolejne
Opłata za przeniesienie jednostek uczestnictwa:
iloÊç przeniesieƒ w roku polisy:
opłata
Dokonanych za poÊrednictwem Konta Klienta:
– za 10 pierwszych
bezpłatnie
– za kolejne
Dokonanych poza Kontem Klienta:
– za 3 pierwsze
bezpłatnie
– za kolejne
Opłata za całkowity wykup wartoÊci polisy
% wartoÊci polisy utworzonej
Rok polisy
ze składki regularnej nale˝nej
w pierwszych pićiu latach polisy
1
98
2
95
3
85
4
70
5
55
6
40
7
25
8
20
9
10
10
5
11 i nast´pne
0
Opłata za cz´Êciowy wykup wartoÊci polisy
% wypłacanej wartoÊci polisy
utworzonej ze składki regularnej
Rok polisy
nale˝nej w pierwszych pićiu
latach polisy
6
40
7
25
8
20
9
10
19
Tabela Op∏at i Limitów
6
7
8
9
10
11
12
13
14
10
11 i nast´pne
Opłata za całkowity wykup wartoÊci dodatkowej
Opłata za cz´Êciowy wykup wartoÊci dodatkowej
Opłata manipulacyjna od składki dodatkowej
Opłata manipulacyjna od składki regularnej
5
0
9 zł
9 zł
2 % wpłaconej składki dodatkowej
2 % wpłaconej składki regularnej
nale˝nej w pierwszym roku polisy
Opłata za przekazanie informacji o stanie rachunku
9 zł
Opłata za wyrównanie zaległych składek regularnych
200 zł
Opłata za zarzàdzanie (% wartoÊci całego funduszu rocznie):
Funduszami
UFK Generali Agresywny PLUS
2,75
UFK Generali Mieszany PLUS
2,50
UFK Generali Obligacji PLUS
1,30
UFK Generali Global Absolute Return Fund
2,95
UFK Generali Gwarantowany PLUS
1,50
Portfel Cyklu Koniunkturalnego
2,45
Opłata za zarzàdzanie Grupà funduszy uzale˝niona od wysokoÊci składki regularnej
pierwszorocznej, obowiàzujàca w pierwszych 10 latach trwania Umowy.
% iloÊci jednostek uczestnictwa
Składka regularna pierwszoroczna w zł
rocznie
0 – 2 399,99
2,95
2 400 – 3 599,99
2,70
3 600 – 5 999,99
2,45
6 000 – 11 999,99
2,20
Od 12 000
1,60
Opłata za zarzàdzanie Grupà funduszy uzale˝niona od wysokoÊci składki regularnej rocznej,
obowiàzujàca od 11 roku polisy do koƒca trwania Umowy.
% iloÊci jednostek uczestnictwa
Składka regularna roczna w zł
rocznie
0 – 2 399,99
2,75
2 400 – 3 599,99
2,50
3 600 – 5 999,99
2,25
6 000 – 11 999,99
2,00
Od 12 000
1,40
Opłata za zarzàdzanie Grupà funduszy pobierana jest niezale˝nie od opłaty za zarzàdzanie
Ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi.
Limity
Lp.
1
Rodzaj limitu
Minimalna wysokoÊç składki:
składka regularna
Aktualna wysokoÊç
Roczna
półroczna
kwartalna
miesićzna
1 800 zł
900 zł
450 zł
150 zł
20
Tabela Op∏at i Limitów
2
3
4
5
6
7
8
składka dodatkowa
Minimalna kwota cz´Êciowego wykupu wartoÊci polisy lub
wartoÊci dodatkowej
Minimalna wartoÊç polisy po dokonaniu cz´Êciowego
wykupu polisy
Minimalna cz´Êç składki regularnej i dodatkowej
alokowanej w wybrany fundusz
Alokacja składki:
regularnej
dodatkowej
Minimalna wartoÊç jednostek uczestnictwa:
– przenoszonych z wybranego funduszu
– pozostajàcych na rachunku funduszu, z którego
dokonywane jest przeniesienie
Maksymalna kwota Êwiadczenia z tytułu klauzuli
rozszerzajàcej ochron´ o ryzyko Êmierci w wyniku
nieszcz´Êliwego wypadku
Minimalny wskaênik indeksacji
1 000 zł
1 000 zł
5 000 zł
10%
100%
100%
50 zł
100 zł
25 000 zł
3%
1. Tabela opłat i limitów ustalana jest okresowo przez Towarzystwo.
2. Towarzystwo poinformuje Ubezpieczajàcego i Ubezpieczonego o zmianie treÊci Tabeli na 30 dni
przed dokonaniem takiej zmiany. Zmiana Tabeli mo˝liwa jest tylko wówczas, je˝eli zgod´ na
zmian´ wyraziły Strony Umowy Grupowego Ubezpieczenia.
3. Zmiany opłat i limitów ustalane sà w oparciu o wskaênik wzrostu cen towarów i usług
konsumpcyjnych, publikowany przez GUS i nie mogà przekroczyç 150% wy˝ej wymienionego
wskaênika. Wskaênik ten mierzony jest za okres od dnia wprowadzenia niniejszej Tabeli opłat
i limitów do dnia dokonania zmiany. Je˝eli powy˝szy wskaênik jest ujemny, Towarzystwo ma
prawo nie dokonywania zmian opłat i limitów.
4. W zwiàzku ze zmianà Tabeli opłat i limitów Ubezpieczonemu przysługuje prawo
do wypowiedzenia Umowy, z zachowaniem okresu wypowiedzenia, okreÊlonego w OWU.
5. Towarzystwo zastrzega sobie prawo dokonywania zmian w zakresie struktury opłat nie
powodujàcych zmian sumarycznej (ekonomicznej) wysokoÊci opłat. Dokonanie zmian,
o których mowa powy˝ej wymaga informowania Ubezpieczajàcego i Ubezpieczonego.
6. Niniejsza Tabela opłat i limitów przyj´ta została Uchwałà Zarzàdu Towarzystwa Nr GL/ob./6/4/2013
z dnia 24 kwietnia 2013 roku i obowiàzuje od 29 kwietnia 2013 roku.
Artur Olech
Prezes Zarzàdu
Krzysztof Wiecha
Cz∏onek Zarzàdu
21
ZASADY LOKOWANIA ÂRODKÓW UBEZPIECZENIOWYCH
FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
Artykuł I
1. Niniejsze Zasady lokowania Êrodków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, zwane dalej
Zasadami, okreÊlajà zasady funkcjonowania Funduszy i Funduszy zewn´trznych oferowanych
przez Generali ˚ycie Towarzystwo Ubezpieczeƒ S.A., zwane dalej Towarzystwem, w ramach
Umowy Grupowego Ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi
Generali „Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” ze składkà regularnà.
2. Terminy, które zostały zdefiniowane w OWU, u˝ywane sà w Zasadach w takim samym znaczeniu.
Artykuł II
Fundusze
1. Ârodki pochodzàce ze składek inwestycyjnych sà wyodr´bnione i zarzàdzane przez Towarzystwo,
w formie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych.
2. Załàcznik nr 1 do niniejszych Zasad zawiera wykaz Funduszy i Funduszy zewn´trznych
oferowanych w ramach Umowy Grupowego Ubezpieczenia.
Artykuł III
Charakterystyka aktywów wchodzàcych w skład funduszy
1. Aktywa Funduszy mogà byç inwestowane w nast´pujàce instrumenty finansowe:
1.1. papiery wartoÊciowe emitowane, porćzone lub gwarantowane przez Skarb Paƒstwa oraz
organizacje mi´dzynarodowe, których członkiem jest Rzeczpospolita Polska;
1.2. obligacje emitowane lub porćzone przez jednostki samorzàdu terytorialnego lub zwiàzki
jednostek samorzàdu terytorialnego;
1.3. inne dłu˝ne papiery wartoÊciowe o stałej stopie dochodu;
1.4. akcje, prawo do akcji, warranty subskrypcyjne, prawa poboru spółek notowanych na rynku
regulowanym, a tak˝e akcje spółek b´dàce przedmiotem oferty publicznej, jeÊli warunki
emisji lub pierwszej oferty publicznej zakładajà zło˝enie wniosku o dopuszczenie do obrotu
na rynku regulowanym;
1.5. akcje, prawo do akcji, warranty subskrypcyjne, prawa poboru spółek notowanych
w alternatywnym systemie obrotu oraz akcje spółek nie notowanych;
1.6. jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, certyfikaty inwestycyjne lub tytuły
uczestnictwa emitowane przez fundusze zagraniczne oraz tytuły uczestnictwa emitowane
przez instytucje wspólnego inwestowania majàce siedzib´ za granicà;
1.7. tytuły uczestnictwa w otwartych funduszach inwestycyjnych notowanych na rynkach
regulowanych – ETF (ang. Exchange Traded Funds);
1.8. inne dłu˝ne papiery wartoÊciowe o zmiennej stopie dochodu;
1.9. listy zastawne;
1.10.depozyty bankowe;
1.11.instrumenty pochodne, takie jak opcje, kontrakty terminowe, transakcje wymiany.
2. Aktywa Funduszy zewn´trznych mogà byç lokowane w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty
inwestycyjne w funduszach inwestycyjnych.
Artykuł IV
Kryteria doboru aktywów
1. Proporcje mi´dzy ró˝nymi kategoriami aktywów funduszy sà uzale˝nione od rodzaju funduszu
oraz podejmowanych decyzji inwestycyjnych.
2. Portfel Dynamiczny charakteryzuje si´ wysokim ryzykiem inwestycyjnym. JednoczeÊnie
oferuje mo˝liwoÊci potencjalnie wysokich stóp zwrotu dost´pnych na zagranicznych rynkach
22
Zasady lokowania Êrodków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych
3.
4.
5.
6.
7.
8.
akcji. Alokacja Êrodków ma na celu dywersyfikacj´ lokat pomi´dzy te zagraniczne fundusze
inwestycyjne, które w długim terminie, na tle funduszy o podobnej polityce inwestycyjnej
i benchmarków, osiàgajà dobre, stabilne oraz powtarzalne wyniki inwestycyjne.
Portfel Aktywnej Alokacji dokonuje aktywnej alokacji powierzonych Êrodków pomi´dzy
dost´pne instrumenty finansowe. Ich udział zale˝y od oceny bie˝àcych i prognozowanych
trendów na rynku akcji, koniunktury gospodarczej i sytuacji makroekonomicznej. Priorytetem
jest minimalizacja ryzyka inwestycyjnego poprzez szerokà dywersyfikacj´ lokat i zachowanie
mo˝liwoÊci osiàgnićia atrakcyjnych stóp zwrotu poprzez inwestycje w jednostki uczestnictwa
lub certyfikaty inwestycyjne w akcyjnych funduszach inwestycyjnych i aktywa odwzorowujàce
portfel UFK Generali Agresywny PLUS.
Portfel Zasobów Naturalnych alokuje Êrodki pomi´dzy zagraniczne fundusze inwestycyjne
inwestujàce w surowce i spółki zwiàzane z rynkiem surowcowym. Alokacja Êrodków ma na celu
dywersyfikacj´ lokat pomi´dzy te fundusze inwestycyjne, które w długim terminie, na tle funduszy
o podobnej polityce inwestycyjnej i benchmarków, osiàgajà dobre, stabilne oraz powtarzalne
wyniki inwestycyjne.
Portfel Cyklu Koniunkturalnego alokuje Êrodki na podstawie scenariusza makroekonomicznego
opartego o metodologi´ cyklu koniunkturalnego. W zale˝noÊci od prognozowanej fazy cyklu
koniunkturalnego alokacja Êrodków odbywa si´ w te fundusze inwestycyjne, które w danej fazie
osiàgajà dobre, na tle funduszy o podobnej polityce inwestycyjnej i benchmarków, stabilne oraz
powtarzalne wyniki inwestycyjne.
Przy ocenie bie˝àcej i prognozowanej sytuacji na rynku akcji słu˝àcej podjćiu decyzji
o alokacji Êrodków oraz doborze akcji do portfela uwzgl´dniane b´dà m.in. analiza sprawozdaƒ
finansowych spółek, prognozy finansowe, ocena kadry zarzàdzajàcej, ocena pozycji rynkowej
i perspektyw rozwoju spółek, poziom cen oraz ryzyko płynnoÊci poszczególnych akcji.
Przy doborze jednostek uczestnictwa, certyfikatów inwestycyjnych do Funduszy oraz wielkoÊci
zaanga˝owania aktywów w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w poszczególnych
funduszach inwestycyjnych uwzgl´dniane sà m.in. aktualna sytuacja rynkowa, jej perspektywy
i ocena jakoÊciowa funduszy inwestycyjnych, ocena procesu zarzàdzania aktywami, stabilnoÊç
zespołu zarzàdzajàcych.
Przy doborze instrumentów dłu˝nych do Funduszy uwzgl´dniane sà m.in. bie˝àcy
i prognozowany poziom stóp procentowych, aktualna i prognozowana krzywa dochodowoÊci,
bie˝àcy i oczekiwany poziom inflacji, kryterium płynnoÊci instrumentów dłu˝nych i wiarygodnoÊç
kredytowa emitenta.
Artykuł V
Zasady dywersyfikacji aktywów i ograniczenia inwestycyjne
1. Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Agresywny PLUS:
1.1. Aktywa Funduszu mogà byç lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art. III
ust 1 z wyłàczeniem pkt 1.6 i 1.7.
1.2. Suma instrumentów finansowych, o których mowa w art. III ust.1 pkt 1.4 i 1.5 mo˝e stanowiç
od 60% do 90% aktywów Funduszu.
2. Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Mieszany PLUS:
ust 1, z wyłàczeniem pkt 1.6 i 1.7.
1.2. Suma instrumentów finansowych, o których mowa w art. III ust. 1 pkt 1.4 i 1.5 mo˝e
stanowiç od 20% do 50% aktywów Funduszu.
3. Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Obligacji PLUS:
ust. 1, z wyłàczeniem pkt 1.4, 1.5, 1.6 i 1.7.
4. Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Gwarantowany PLUS:
ust. 1, z wyłàczeniem pkt 1.4, 1.5, 1.6 i 1.7.
23
5. Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Global Absolute Return Fund:
5.1. aktywa Funduszu mogà byç lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art. III
ust. 1.
5.2. Fundusz realizuje cel inwestycyjny wykorzystujàc strategi´ absolutnej stopy zwrotu.
5.3. Fundusz charakteryzuje si´ brakiem sztywnych zasad dywersyfikacji kategorii lokat,
brakiem okreÊlenia minimalnego zaanga˝owania w poszczególne kategorie lokat oraz du˝à
zmiennoÊcià składników lokat posiadanych w portfelu.
6. Portfel Dynamiczny:
ust. 1, z wyłàczeniem pkt 1.4 i 1.5.
6.2. Suma wartoÊci lokat, wymienionych w art. III ust. 1 pkt 1.6 i 1.7, stanowi, co najmniej 90%
wartoÊci aktywów Funduszu.
7. Portfel Aktywnej Alokacji:
ust. 1.
7.2. Lokaty wymienione w art. III ust. 1 pkt 1.4 i 1.5 odwzorowujà portfel UFK Generali
Agresywny PLUS.
7.3. Lokaty, o których mowa w art. III ust. 1 pkt 1.6, dokonywane sà jedynie w jednostki
uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w polskich akcyjnych funduszach inwestycyjnych,
tzn. takich, których minimalne zaanga˝owanie w akcje jest nie ni˝sze ni˝ 60% wartoÊci
aktywów Funduszu.
7.4. Suma wartoÊci lokat inwestowanych w instrumenty finansowe, o których mowa w art. III
ust.1 pkt 1.4, 1.5 i 1.6, stanowi od 25% do 75% wartoÊci aktywów Funduszu (cz´Êç akcyjna
Funduszu).
8. Portfel Zasobów Naturalnych:
ust. 1, z wyłàczeniem pkt 1.4 i 1.5.
8.2. Suma wartoÊci lokat, wymienionych w art. III ust. 1 pkt 1.6 i 1.7, stanowi, co najmniej 90%
wartoÊci aktywów Funduszu.
9. Portfel Cyklu Koniunkturalnego
ust. 1.
9.2. Fundusz realizujàc cel inwestycyjny alokuje do 100% wartoÊci aktywów Funduszu
w instrumenty finansowe z najlepszym potencjałem wzrostu w poszczególnych fazach cyklu
koniunkturalnego.
9.3. Fundusz charakteryzuje si´ brakiem sztywnych zasad dywersyfikacji kategorii lokat oraz
brakiem okreÊlenia minimalnego zaanga˝owania w poszczególne kategorie lokat.
10. Fundusze zewn´trzne:
10.1.Aktywa Funduszy zewn´trznych lokowane sà wyłàcznie w jednostki uczestnictwa
odpowiedniego funduszu inwestycyjnego zgodnie z Załàcznikiem nr 1 do niniejszych
Zasad.
10.2.Szczegółowe zasady lokowania Êrodków Funduszy zewn´trznych sà zawarte
w obowiàzujàcych prospektach informacyjnych funduszu inwestycyjnego, w który sà
lokowane Êrodki Funduszu zewn´trznego.
Artykuł VI
Zasady i terminy wyceny jednostek ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego
1. WartoÊç aktywów i zobowiàzaƒ Funduszu oraz wartoÊç jednostki uczestnictwa ustala si´ na
ka˝dy Dzieƒ wyceny.
2. Aktywa i zobowiàzania Funduszu wyceniane sà w wartoÊci godziwej zgodnie z przepisami ustawy
z dnia 29 wrzeÊnia 1994 roku o rachunkowoÊci (Dz.U. z 2009 roku nr 152, poz.1223 z póên.zm.)
i aktów wykonawczych do przywołanej ustawy.
24
3. WartoÊç aktywów netto Funduszu na dany Dzieƒ wyceny ustala si´ pomniejszajàc wartoÊç
aktywów Funduszu o jego zobowiàzania (w tym rezerwy na wynagrodzenie Towarzystwa oraz
rezerwy na koszty i opłaty zwiàzane z aktywami Funduszu).
4. Z aktywów Funduszu innego ni˝ Fundusz zewn´trzny pokrywane jest wynagrodzenie dla
Towarzystwa z tytułu opłaty za zarzàdzanie pobieranej z aktywów Funduszu oraz nast´pujàce
koszty i opłaty:
4.1. Koszty z tytułu usług poÊrednictwa zwiàzanego z nabywaniem i zbywaniem składników
aktywów Funduszu - w wysokoÊci okreÊlonej w umowie z poÊrednikiem lub zgodnie
z obowiàzujàcà tabelà prowizji i opłat poÊrednika;
4.2. Koszty opłat transakcyjnych zwiàzanych z nabywaniem i zbywaniem składników aktywów
Funduszu ponoszone na rzecz instytucji rozliczeniowych, z poÊrednictwa, których Fundusz
jest obowiàzany korzystaç – zgodnie z obowiàzujàcà tabelà prowizji i opłat instytucji
rozliczeniowych oraz koszty opłat transakcyjnych zwiàzanych z nabywaniem i zbywaniem
składników aktywów Funduszu ponoszone na rzecz banku depozytariusza - w wysokoÊci
okreÊlonej w umowie z tym bankiem lub zgodnie z obowiàzujàcà tabelà prowizji i opłat
banku;
4.3. Koszty prowizji bankowych zwiàzanych z przekazywaniem Êrodków pieni´˝nych i obsługà
rachunków bankowych w zwiàzku z zarzàdzaniem aktywami Funduszu - w wysokoÊci
okreÊlonej w umowie z bankiem lub zgodnie z obowiàzujàcà tabelà prowizji i opłat banku;
4.4. Koszty i opłaty zwiàzane z przechowywaniem oraz weryfikacjà wyceny aktywów Funduszu:
koszty na rzecz instytucji rozliczeniowych za przechowywanie aktywów – w wysokoÊci
okreÊlonej w obowiàzujàcej tabeli prowizji i opłat oraz koszty na rzecz banku depozytariusza
za przechowywanie i weryfikacj´ aktywów Funduszu - w wysokoÊci okreÊlonej w umowie
z tym bankiem lub zgodnie z obowiàzujàcà tabelà prowizji i opłat banku;
4.5. Podatki i inne obcià˝enia nało˝one przez właÊciwe organy paƒstwowe zwiàzane z aktywami
Funduszu – w wysokoÊci obowiàzujàcych stawek podatkowych.
5. Cen´ Jednostki Uczestnictwa ustala si´ dzielàc wartoÊç Aktywów Netto Funduszu przez
zarejestrowanà w ksi´gach na Dzieƒ Wyceny iloÊç Jednostek Uczestnictwa z dokładnoÊcià
do 4 miejsc po przecinku.
6. Towarzystwo informuje Uczestników Funduszu o Cenie Jednostki Uczestnictwa na stronie
internetowej Towarzystwa www.generali.pl w ka˝dym dniu wyceny.
7. Zapisów niniejszego artykułu nie stosuje si´ do wyceny jednostek uczestnictwa funduszy
zewn´trznych.
Artykuł VII
Ryzyko inwestycyjne
1. Celem inwestycyjnym Towarzystwa jest długookresowy wzrost wartoÊci aktywów Funduszy
w wyniku wzrostu wartoÊci lokat Funduszy.
2. Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe nie gwarantujà realizacji zało˝onego celu inwestycyjnego
ani okreÊlonego wyniku inwestycyjnego. Ubezpieczony powinien mieç ÊwiadomoÊç ryzyk
zwiàzanych z inwestycjà w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe w tym braku ochrony
wpłaconego kapitału lub ryzyka utraty cz´Êci wpłaconych Êrodków.
Artykuł VIII
Niniejsze Zasady lokowania Êrodków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych zostały przyj´te
Uchwałà Zarzàdu Towarzystwa Nr GL/ob./6/4/2013 z dnia 24 kwietnia 2013 roku i obowiàzujà
od 29 kwietnia 2013 roku.
Artur Olech
Prezes Zarzàdu
Krzysztof Wiecha
25
Cz∏onek Zarzàdu
ZAŁÑCZNIK NR 1
Wykaz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych dost´pnych w ramach
ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Generali
„Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” ze składkà regularnà
LP.
Nazwa Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego
Fundusze własne
1.
UFK Generali Agresywny PLUS
2.
UFK Generali Gwarantowany PLUS
3.
UFK Generali Mieszany PLUS
4.
UFK Generali Obligacji PLUS
5.
UFK Generali Global Absolute Return Fund
Fundusze zewn´trzne polskie
6.
UFK Generali – Arka BZ WBK Akcji
7.
UFK Generali – Arka BZ WBK Obligacji Skarbowych
8.
UFK Generali – Arka BZ WBK Zrównowa˝ony
9.
10.
11.
12.
UFK Generali – Investor Płynna Lokata
UFK Generali – Ipopema Obligacji
UFK Generali – Ipopema Short Equity
UFK Generali – Legg Mason Akcji
13.
UFK Generali – Legg Mason Pieni´˝ny
14.
UFK Generali – Legg Mason Strateg
15.
16.
17.
UFK Generali – Noble Akcji
UFK Generali – Noble Fund Akcji Małych i Ârednich
Spółek
UFK Generali – Noble Mieszany
18.
19.
UFK Generali – Novo Akcji
UFK Generali – Novo Obligacji Przedsi´biorstw
20.
UFK Generali – Quercus Agresywny
21.
22.
23.
24.
25.
UFK Generali – Skarbiec Akcja
UFK Generali – Skarbiec Lokacyjny
UFK Generali – UniKorona Akcji
UFK Generali – UniLokata
UFK Generali – UniObligacje Aktywny
Fundusze zewn´trzne zagraniczne
26. UFK Generali – BlackRock Asian Dragon Fund (EUR)
27. UFK Generali – BlackRock New Energy Fund (EUR)
28. UFK Generali – BlackRock World Gold Fund (EUR)
29. UFK Generali – BlackRock World Mining Fund (EUR
hedged)
30. UFK Generali – PARVEST Equity Turkey (EUR)
31. UFK Generali – Fidelity Emerging Markets Fund (EUR)
32. UFK Generali – Fidelity European Smaller Companies
Fund (EUR)
26
Nazwa funduszu inwestycyjnego, do którego
lokowane sà aktywa Funduszu
Fundusz zarzàdzany przez Generali
Arka BZ WBK FIO subfundusz Arka BZ WBK Akcji
Arka BZ WBK FIO subfundusz Arka BZ WBK
Obligacji Skarbowych
Arka BZ WBK FIO subfundusz Arka BZ WBK
Zrównowa˝ony
Investor Płynna Lokata FIO
Ipopema SFIO Subfundusz Ipopema Obligacji
Ipopema SFIO Subfundusz Ipopema Short Equity
Legg Mason Parasol FIO Subfundusz Legg Mason
Akcji
Pieni´˝ny
Strateg
Noble Funds FIO subfundusz Noble Fund Akcji
Noble Funds FIO subfundusz Noble Fund Akcji
Małych i Ârednich Spółek
Noble Funds FIO subfundusz Noble Fund
Mieszany
Novo FIO Subfundusz Novo Akcji
Novo FIO Subfundusz Novo Obligacji
Przedsi´biorstw
Quercus Parasolowy SFIO subfundusz Quercus
Agresywny
Skarbiec FIO Subfundusz Akcji Skarbiec - Akcja
Skarbiec FIO Subfundusz Skarbiec Lokacyjny
UniFundusze FIO subfundusz UniKorona Akcje
UniFundusze FIO subfundusz UniLokata
UniFundusze SFIO subfundusz UniObligacje
Aktywny
BlackRock Asian Dragon Fund
BlackRock New Energy Fund
BlackRock World Gold Fund
BlackRock World Mining Fund EUR hedged
PARVEST Equity Turkey
Fidelity Emerging Markets Fund EUR
Fidelity European Smaller Companies Fund EUR
Załàcznik nr 1 Wykaz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych
33.
UFK Generali – Fidelity Global Real Asset Securities
Fund (EUR hedged)
34. UFK Generali – Franklin India Fund (USD)
35. UFK Generali – Franklin Natural Resources Fund
(PLN hedged)
36. UFK Generali – HSBC BRIC Markets Equity (USD)
37. UFK Generali – JPMorgan Funds - Greater China Fund
(USD)
38. UFK Generali – JPMorgan Highbridge US STEEP Fund
(PLN hedged)
39. UFK Generali – PPF Commodity Fund (PLN hedged)
40. UFK Generali – PPF Corporate Bonds Fund (PLN
hedged)
41. UFK Generali – Templeton Asian Smaller Companies
(USD)
42. UFK Generali – Templeton Frontier Markets Fund
(PLN hedged)
43. UFK Generali – Templeton Global Bond Fund
(PLN hedged)
44. UFK Generali – Templeton Global Total Return
Fund (USD)
45. UFK Generali – Templeton Latin America Fund (USD)
Portfele Modelowe
46. Portfel Dynamiczny
47. Portfel Aktywnej Alokacji
48. Portfel Zasobów Naturalnych
49. Portfel Cyklu Koniunkturalnego*
Fidelity Global Real Asset Securities Fund EUR
(hedged)
Franklin India Fund USD
Franklin Natural Resources Fund PLN-H1
HSBC BRIC Markets Equity
JPMorgan Funds - Greater China Fund USD
JPMorgan Funds - Highbridge US STEEP Fund
PLN (hedged)
Generali PPF Commodity Fund PLN
Generali PPF Corporate Bonds Fund PLN
Templeton Asian Smaller Companies USD
Templeton Frontier Markets Fund PLN-H1
Templeton Global Bond Fund PLN-H1
Templeton Global Total Return Fund
Templeton Latin America Fund
* Portfel Cyklu Koniunkturalnego nie wchodzi w skład Grupy funduszy, o której mowa w art. 2 OWU.
27
REGULAMIN ÂWIADCZENIA USŁUG UBEZPIECZENIOWYCH DROGÑ
ELEKTRONICZNÑ ZA POÂREDNICTWEM CONTACT CENTER ALIOR BANK SA.
§1
Postanowienia ogólne.
1. Na podstawie przepisu art. 8 ust. 1 pkt 1 ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o Êwiadczeniu usług
drogà elektronicznà, Generali ˚ycie Towarzystwo Ubezpieczeƒ S.A. z siedzibà w Warszawie
(zwana dalej „Generali”) oraz Alior Bank Spółka Akcyjna z siedzibà w Warszawie (zwany
dalej „Ubezpieczajàcym” lub „Bankiem”) ustalajà niniejszym Regulamin Êwiadczenia usług
ubezpieczeniowych drogà elektronicznà oraz za poÊrednictwem Contact Center Banku (zwany
dalej „Regulaminem”) na podstawie którego mo˝na przystàpiç do Umowy Ubezpieczenia
na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Generali „Ubezpieczenie z przyszłoÊcià”
ze składkà regularnà ( zwanej dalej „Umowà Ubezpieczenia”).
2. Przystàpienie do Umowy Ubezpieczenia nast´puje na podstawie niniejszego Regulaminu oraz
Ogólnych Warunków Umów zdefiniowanych w § 5 i traktowane jest, jako zawarcie umowy
finansowej na odległoÊç (dalej „Umowa”). Osoba, która przyst´puje do Umowy ubezpieczenia
na podstawie Umowy zwana jest na potrzeby niniejszego Regulaminu „U˝ytkownikiem”.
3. Przedmiotem niniejszego Regulaminu jest wskazanie danych identyfikujàcych podmioty,
które zawarły Umow´ ubezpieczenia oraz które oferujà mo˝liwoÊç przystàpienia do Umowy
Ubezpieczenia oraz wskazanie zasad Êwiadczenia usług drogà elektronicznà oraz za
poÊrednictwem Contact Center Banku, w tym informacji o kosztach zwiàzanych z przystàpieniem
i wykonaniem Umowy, o prawie właÊciwym dla zawarcia i wykonania Umowy, sposobie
jej rozwiàzywania oraz trybie dochodzenia roszczeƒ z Umowy Ubezpieczenia oraz trybie
post´powania reklamacyjnego.
4. Regulamin udost´pniony jest nieodpłatnie w formie umo˝liwiajàcej jego pozyskanie, odtwarzanie,
utrwalanie i drukowanie, na stronie internetowej w domenie www.aliorbank.pl (dalej zwanej
„Serwisem Internetowym”) której administratorem jest Bank.
5. Korzystanie przez osoby zwane dalej U˝ytkownikami z usług oferowanych za poÊrednictwem
Contact Center Banku jest równoznaczne z akceptacjà niniejszego Regulaminu, który stanowi
integralnà cz´Êç zawieranych z U˝ytkownikiem Umów.
6. Administratorem serwisu obsługi Contact Center Banku (tzw. call – centre) jest Bank.
§2
Przepisy Prawa.
W sprawach nieregulowanych w niniejszym Regulaminem, stosuje w szczególnoÊci przepisy:
1) Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93 z póêniejszymi zmianami);
2) Ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o Êwiadczeniu usług drogà elektronicznà (Dz. U. z 2002 r., Nr 144,
poz. 1204 z póêniejszymi zmianami);
3) Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. z 2002 r., Nr 101,
4) Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalnoÊci ubezpieczeniowej (Dz. U. z 2003 r., Nr 123,
5) Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o poÊrednictwie ubezpieczeniowym (Dz. U. z 2003 r., Nr 124,
6) Ustawy o ochronie niektórych praw konsumentów oraz o odpowiedzialnoÊci za szkod´
wyrzàdzonà przez produkt niebezpieczny z dnia 2 marca 2000 r. (Dz.U. z 2000 r, Nr 22, poz. 271
z póêniejszymi zmianami).
28
Contact Center Alior Bank S.A.
§3
Podmiot oferujàcy produkty finansowe.
Za poÊrednictwem Contact Center Banku oraz serwisu internetowego Generali oraz Bank proponujà
przystàpienie do Umowy Ubezpieczenia, a szczegółowe dane obu podmiotów podane sà poni˝ej:
Generali ˚ycie Towarzystwo Ubezpieczeƒ S.A.
Adres siedziby: ul. Post´pu 15B, 02-676 Warszawa
Nazwa organu rejestrowego:
Sàd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XIII Wydział
Gospodarczy Krajowego Rejestru Sàdowego;
Numer w rejestrze: 25952
REGON:
012951074
NIP:
521-28-87-341
Dane dotyczàce instytucji udzielajàcej zezwolenia:zezwolenie Ministra Finansów nr DU/2174/AU/
AP/97 z dnia 6 stycznia 1998 roku.
Adres strony internetowej: www.generali.pl
Alior Bank S.A.
Adres siedziby: Nazwa organu rejestrowego:
Numer w rejestrze: REGON:
NIP:
Dane dotyczàce instytucji udzielajàcej zezwolenia:
Adres strony internetowej: ul. Łopuszaƒska 38 D, Warszawa 02-232
Sàd Rejonowy dla m.st. Warszawy
w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy
0000305178
141387142
1070010731
Komisja Nadzoru Finansowego
www.aliorbank.pl
§4
Ubezpieczajàcy.
Podmiotem który proponuje przystàpienie do Umowy Ubezpieczenia za poÊrednictwem Contact
Center jest Alior Bank Spółka Akcyjna z siedzibà w Warszawie 02-323, przy ul. Łopuszaƒskiej 38D,
zarejestrowanà w Sàdzie Rejonowym dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy pod nr KRS
0000305178, NIP 1070010731, działajàcy na podstawie zawartej Umowy Grupowego Ubezpieczenia
z dnia 23.09.2009 r. b´dàcy uprawnionym do umo˝liwienia obejmowania ochronà ubezpieczeniowà
z wykorzystaniem Êrodków porozumiewania si´ na odległoÊç, na co zgod´ wyraziło Generali.
§5
Ogólne Warunki Ubezpieczenia.
1. Oferowanie lub zawieranie Umów za poÊrednictwem Contact Center Banku odbywa si´
w oparciu o niniejszy Regulamin oraz na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia
na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Generali „Ubezpieczenie z przyszłoÊcià”
ze składkà regularnà obowiàzujàcych odpowiednio w dniu zawarcia Umowy (dalej „Ogólnymi
Warunkami Ubezpieczenia” lub „OWU”).
2. Regulamin stanowi Załàcznik do OWU.
§6
Rodzaje usług Êwiadczonych drogà elektronicznà.
1. Ubezpieczajàcy na podstawie niniejszego Regulaminu, w ramach Contact Center Banku
Êwiadczy usługi zwiàzane z zawieraniem Umów z wykorzystaniem Êrodków porozumiewania si´
na odległoÊç.
29
2. Ubezpieczajàcy Êwiadczy drogà elektronicznà oraz za poÊrednictwem Contact Center Banku
nast´pujàce usługi:
a. udost´pnienie informacji o Umowie ubezpieczenia;
b. umo˝liwienie wypełnienia formularza wniosku o zawarcie Umowy za poÊrednictwem
Contact Center Banku Ubezpieczajàcego;
c. umo˝liwienie zawarcia Umowy za poÊrednictwem Contact Center Banku Ubezpieczajàcego.
3. Za poÊrednictwem aplikacji komputerowej Alfa Agent (dalej „Aplikacja”), w przypadku wyra˝enia
przez U˝ytkownika zgody Bank ma prawo przedstawiç U˝ytkownikowi fakultatywnà i dodatkowà
prezentacj´ wybranych aspektów Umowy Ubezpieczenia, w tym w szczególnoÊci dotyczàcych
wariantów inwestycji powierzonych Êrodków w ramach przystàpienia do Umowy Ubezpieczenia.
Szczegółowe zasady funkcjonowania Aplikacji okreÊlone sà w § 9.
§7
Wymagania Techniczne.
1. W celu prawidłowego korzystania z Serwisu internetowego wymagana jest przeglàdarka Internet
Explorer w wersji 8.0 lub wy˝szej bàdê Firefox 7.0.1 lub wy˝szej oraz mo˝liwoÊç obsługi plików
w formacie *.pdf.
2. Âwiadczenie usług drogà elektronicznà za poÊrednictwem Contact Center Banku
Ubezpieczajàcego odbywa si´ za poÊrednictwem telefonu.
§8
Zawarcie Umowy za poÊrednictwem Contact Center Banku – Przystàpienie do Umowy
Ubezpieczenia.
1. U˝ytkownik posiada dost´p do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia w ramach serwisu
internetowego www.aliorbank.pl. OWU mo˝e byç tak˝e dostarczone U˝ytkownikowi w formie
elektronicznej za poÊrednictwem posiadanego przez Bank adresu email, z zastrze˝eniem ust. 2.
2. U˝ytkownik mo˝e wystàpiç o dostarczenie OWU w trakcie rozmowy telefonicznej i otrzymaç je
na wskazany adres email.
3. Podczas prowadzonej rozmowy telefonicznej U˝ytkownikowi mo˝e zostaç zaproponowane
przedstawienie dodatkowej prezentacji wybranych aspektów Umowy Ubezpieczenia za
poÊrednictwem Aplikacji. Szczegóły dotyczàce technicznego funkcjonowania aplikacji sà opisane
w § 9.
4. U˝ytkownik za poÊrednictwem Contact Center Banku wypełnienia Deklaracj´ przystàpienia
do Umowy ubezpieczenia, na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.
5. Umowa zawierana jest w j´zyku polskim, w oparciu o polskie przepisy prawa, które majà
zastosowanie do relacji pomi´dzy Generali, Bankiem a U˝ytkownikiem przed zawarciem Umowy,
jak równie˝ majà zastosowanie do jej wykonywania.
6. Po zło˝eniu za poÊrednictwem Contact Center Banku Ubezpieczajàcego kompletnie wypełnionej
Deklaracji przystàpienia do Umowy Ubezpieczenia oraz potwierdzeniu oÊwiadczeƒ znajdujàcych
si´ we wniosku U˝ytkownik zawiera Umow´ oraz w konsekwencji przyst´puje do Umowy
Ubezpieczenia.
7. U˝ytkownik jest zobowiàzany przedstawiç do Deklaracji przystàpienia prawidłowe dane oraz
zobowiàzany jest podaç do wiadomoÊci Banku wszystkie znane sobie okolicznoÊci, o które
zapytano za poÊrednictwem Contact Center Banku.
8. U˝ytkownik jest zobowiàzany przed akceptacjà Deklaracji przystàpienia do Umowy do dokonania
weryfikacji zgodnoÊci danych zawartych w Deklaracji przystàpienia do Umowy wypełnionej
przy udziale Contact Center Banku.
9. U˝ytkownikowi w czasie trwania rozmowy telefonicznej, mo˝e zostaç przedstawiona
za poÊrednictwem poczty elektronicznej lub Aplikacji treÊç Deklaracji przystàpienia do Umowy
Ubezpieczenia lub innych dokumentów zwiàzanych z Umowà Ubezpieczenia w formacie *.pdf
30
lub w przypadku Aplikacji wyÊwietlona w ramach jej funkcjonalnoÊci, w celu zweryfikowania
danych osobowych w niej zawartych oraz zapoznania si´ przez U˝ytkownika z ich treÊcià.
10. Z chwilà zaakceptowania przez U˝ytkownika wniosku o zawarcie Umowy nast´puje zawarcie
Umowy. W chwili zaakceptowania wniosku o zawarcie Umowy U˝ytkownik zostaje powiadomiony
o fakcie zawarcia Umowy.
11. Informacje o prawie wypowiedzenia Umowy, prawie i sposobie odstàpienia od Umowy
ubezpieczenia, sàdzie właÊciwym do rozstrzygania sporów zwiàzanych z wykonaniem Umowy
ubezpieczenia oraz sposobie składania skarg i za˝aleƒ zawarte sà w OWU, których załàcznikiem
jest Regulamin.
12. Zasady zawarcia i rozwiàzania Umowy ubezpieczenia, przedmiot i zakres ubezpieczenia, okres,
na jaki Umowa mo˝e zostaç zawarta, prawa i obowiàzki obu stron Umowy ubezpieczenia oraz
warunki jej wykonania w tym opis przysługujàcych Êwiadczeƒ i tryb dochodzenia roszczeƒ
w zwiàzku z zajÊciem zdarzania obj´tego ochronà ubezpieczeniowà, w tym sposób ustalania
wysokoÊci nale˝nego Êwiadczenia oraz rodzaj i wysokoÊci opłat z tytułu Umowy ubezpieczenia
okreÊlone sà w OWU stanowiàcych podstaw´ przystàpienia do Umowy Ubezpieczenia, których
załàcznikiem jest Regulamin.
§9
Aplikacja Alfa Agent
1. W przypadku wyra˝enia przez Klienta zgody na przedstawienie prezentacji w ramach Aplikacji
na podany przez U˝ytkownika adres email zostaje przesłany list elektroniczny z odnoÊnikiem
(linkiem) do dedykowanego serwisu internetowego w ramach, którego funkcjonuje Aplikacja,
o której mowa w § 6 ust. 3.
2. U˝ytkownik po prawidłowym przeniesieniu pełnej treÊci odnoÊnika do przeglàdarki internetowej
zostaje przeniesiony do dedykowanego serwisu internetowego, na którym sà mu prezentowane
zasady funkcjonowania Umowy Ubezpieczenia – w szczególnoÊci w zakresie mo˝liwoÊci
inwestycyjnych zwiàzanych z posiadaniem Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych.
3. Za poÊrednictwem Aplikacji nie jest mo˝liwe odbycie rozmowy telefonicznej ani przekazywanie
obrazu video. W czasie przekazywania prezentacji przedstawiciel Banku kontaktuje si´
z U˝ytkownikiem równolegle za poÊrednictwem rozmowy telefonicznej.
4. Prezentowane za poÊrednictwem Aplikacji treÊci mogà byç przez Bank nagrywane
i przechowywane przez okres, co najmniej (5) lat od dnia ich odbycia równolegle z treÊcià
rozmowy telefonicznej.
5. Prezentowane za poÊrednictwem Aplikacji treÊci nie majà charakteru porady inwestycyjnej ani
usług doradztwa finansowego, a majà na celu zaprezentowanie jedynie mo˝liwoÊci zwiàzanych
z oferowanym przystàpieniem do Umowy Ubezpieczenia.
§ 10
Dane osobowe.
W celu skorzystania z usługi umo˝liwiajàcej zło˝enie wniosku o zawarcie Umowy za poÊrednictwem
Contact Center Banku Ubezpieczajàcego wymagane jest podane nast´pujàcych danych osobowych:
a. Imi´ i Nazwisko,
b. Płeç,
c. Stan cywilny,
d. Data urodzenia,
e. Numer PESEL,
f. Adres zamieszkania,
g. Adres korespondencyjny, je˝eli inny ni˝ zamieszkania,
h. Seria i nr dowodu osobistego / paszportu,
i. Obywatelstwo,
31
j. Numer telefonu kontaktowego,
k. Adres e-mail.
§ 11
Zasady administrowania danymi osobowymi w celu zawarcia i wykonania Umowy oraz Umowy
Ubezpieczenia.
1. Generali oraz Bank zobowiàzujà si´ do ochrony danych osobowych U˝ytkownika, zgodnie
z przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz.U. z 2002 r.,
Nr 101, poz. 926 z póêniejszymi zmianami).
2. Generali jest administratorem danych osobowych, które b´dà przetwarzane w celu wykonania
i zawarcia Umowy Ubezpieczenia. Generali na podstawie ustawy o ochronie danych osobowych
powierzył Ubezpieczajàcemu przetwarzanie danych osobowych U˝ytkowników, w zakresie
niezb´dnym do wykonania i zawarcia Umowy Ubezpieczenia w imieniu Generali z zastrze˝eniem
ust. 3.
3. Ubezpieczajàcy jest administratorem danych osobowych w zakresie niezb´dnym do wykonania
usługi zawarcia Umowy poprzez Contact Center Banku.
4. U˝ytkownik ma prawo w ka˝dym czasie do poprawienia lub usunićia swoich danych
osobowych.
§ 12
Informacje o składce i pozostałych kosztach zwiàzanych z Umowà oraz Umowà ubezpieczenia.
1. Minimalnà wysokoÊç składki Generali okreÊla w OWU stanowiàcych podstaw´ zawarcia Umowy.
U˝ytkownik okreÊla jej wysokoÊç poprzez przekazanie odpowiedniej informacji w trakcie
rozmowy telefonicznej za poÊrednictwem Contact Center Ubezpieczajàcego.
2. WysokoÊç składki ubezpieczeniowej nale˝nej z tytułu Umowy zostaje ustalona w oparciu
o zadeklarowanà przez U˝ytkownika jej wysokoÊç z zachowaniem minimalnej wysokoÊci składki
obowiàzujàcej w dniu wypełniania wniosku o zawarcie Umowy.
3. Składka za ubezpieczenie ustalana jest w polskich złotych.
4. U˝ytkownik mo˝e dokonaç płatnoÊci za ubezpieczenie za pomocà ogólnie dost´pnych Êrodków
płatniczych realizujàc przelew z konta w Alior Banku lub innym dowolnym Banku. Ustanawiajàc
Zlecenie Stałe z konta w Alior Banku lub innym dowolnym Banku.
5. U˝ytkownik nie ponosi dodatkowych kosztów wynikajàcych z korzystania ze Êrodków
porozumiewania si´ na odległoÊç przy wypełnianiu wniosku o zawarcie Umowy poza kosztem
nale˝nym od U˝ytkownika na rzecz właÊciwego operatora z tytułu korzystania ze Êrodka
porozumiewania si´ na odległoÊç.
§ 13
Ryzyko zwiàzane z usługà finansowà.
1. Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe nie gwarantujà realizacji zało˝onego celu inwestycyjnego
ani okreÊlonego wyniku inwestycyjnego. U˝ytkownik powinien mieç ÊwiadomoÊç ryzyk
zwiàzanych z inwestycjà w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (w tym braku gwarancji zwrotu
wpłaconego kapitału lub utraty cz´Êci lub całoÊci wpłaconych Êrodków).
2. Przystàpienie do Umowy wià˝e si´ z poniesieniem przez Ubezpieczonego przed upływem 10 lat
kosztów zwiàzanych z zawarciem i wykonywaniem Umowy t.j. kosztów wdro˝enia produktu,
mar˝y Towarzystwa oraz kosztów akwizycji.
3. Koszty, o których mowa w ust. 2 uwzgl´dnione sà w wysokoÊci opłaty za całkowity wykup
WartoÊci polisy.
4. Rozliczenie kosztów, o których mowa w ust. 2 nast´puje w czasie nie krótszym ni˝ do przed
upływem 10 lat. W przypadku rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej przed upływem 10 lat
32
Towarzystwo pobierze opłat´ za całkowity wykup WartoÊci polisy w celu rozliczenia kosztów
wymienionych w ust. 2.
5. WartoÊç polisy zmienia si´ w czasie w zwiàzku z wpłatami składek regularnych, zmianà
wartoÊci jednostki uczestnictwa oraz pobieraniem opłat wskazanych w Tabeli opłat i limitów za
wyjàtkiem opłaty za całkowity wykup WartoÊci polisy, która pobierana jest wyłàcznie w przypadku
rozwiàzania Umowy przed upływem 10 lat trwania Umowy.
6. Wszystkie szczegóły dotyczàce wysokoÊci WartoÊci wykupu oraz innych opłat zwiàzanych
z Umowà Ubezpieczenia umieszczone sà w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oraz
załàcznikach do nich.
§ 14
Post´powanie reklamacyjne.
1. U˝ytkownik ma prawo do zło˝enia reklamacji w sprawach zwiàzanych z zawartymi Umowami
w ramach usług Êwiadczonych za poÊrednictwem Contact Center Ubezpieczajàcego w trybie
przewidzianym w niniejszym paragrafie.
2. Skargi i za˝alenia mogà byç wnoszone za poÊrednictwem Contact Center Banku, Contact
Center Generali lub w formie pisemnej do siedziby Generali na adres wskazany w § 3 niniejszego
Regulaminu, w sposób umo˝liwiajàcy identyfikacj´ osoby wnoszàcej skarg´ lub za˝alenie.
3. Prawidłowo zło˝ona reklamacja powinna zawieraç nast´pujàce dane:
a. imi´, nazwisko, numer PESEL, numer wniosku lub numer Polisy, adres zamieszkania;
b. numer telefonu, z którego była prowadzona rozmowa telefoniczna w zwiàzku, z którà
wniesiono reklamacj´, w szczególnoÊci rozmowa telefoniczna majàca za przedmiot
wypełnienie przez U˝ytkownika za poÊrednictwem Contact Center Ubezpieczajàcego
wniosku o zawarcie Umowy oraz dnia, w którym miała miejsce rozmowa telefoniczna
w zwiàzku, z którà wniesiono reklamacj´;
c. opis problemu, którego dotyczy reklamacja.
4. Generali i Ubezpieczajàcy doło˝à wszelkich staraƒ, aby reklamacje były rozpatrzone w terminie
30 dni od daty ich otrzymania przez Generali lub Ubezpieczajàcego. O ich rezultacie Generali lub
Ubezpieczajàcy niezwłocznie powiadomià składajàcego reklamacj´ na piÊmie.
5. Reklamacje, skargi i za˝alenia w sprawach dotyczàcych Umów rozpatrywane sà w trybie
okreÊlonym w OWU.
§ 15
Postanowienia koƒcowe.
1. Umowa o Êwiadczenie usług drogà elektroniczna rozwiàzuje si´ najpóêniej z chwilà rozwiàzania
Umowy Ubezpieczenia, które nast´puje w przypadkach okreÊlonych w OWU, do których
Regulamin został załàczony lub odpowiednio po upływie 30 dni od dnia wypełnienia wniosku
o zawarcie Umowy Ubezpieczenia.
2. Niniejszy Regulamin został zatwierdzony uchwałà Zarzàdu Generali NR GL/ob./2/9/2013 z dnia
11 wrzeÊnia 2013 roku i obowiàzuje od dnia 16 wrzeÊnia 2013 roku.
33
Warszawa, ul. Post´pu 15B
www.generali.pl
1-938-09.2013

Na dobre i złe. Na wszelki wypadek.

Transkrypt

Podobne dokumenty

Cecha Rodzaj Generali Życie Polska Przedmiot ubezpieczenia

Opiekun Ubezpieczeń Grupowych

Charakterystyka podstawowych cech ubezpieczenia

Miesięcznik Inwestycyjny

Formularz zmian w umowie ubezpieczenia

REGULAMIN zawierania umów Ubezpieczenia Podró y

Prośba o zwrot składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia

WNIOSEK O ZWROT SKŁADKI Imię i nazwisko (Nazwa firmy

wariant 3_49 zł

Miesięcznik Inwestycyjny