ogólne warunki ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarze

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA
MIENIA OD OGNIA I INNYCH ZDARZE¡ LOSOWYCH
POSTANOWIENIA OGÓLNE
§1
1. Na podstawie niniejszych Ogólnych Warunków
Ubezpieczenia Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeƒ Ergo
Hestia SA, zwane dalej „Ubezpieczycielem”, zawiera umowy
ubezpieczenia mienia z przedsi´biorcami oraz jednostkami
organizacyjnymi nieb´dàcymi osobami prawnymi, zwanymi
dalej „Ubezpieczajàcymi”.
2. Ubezpieczajàcym mo˝e byç ka˝dy podmiot prowadzàcy
ewidencj´ mienia w jednej z nast´pujàcych form: ksi´ga
rachunkowa, podatkowa ksi´ga przychodów i rozchodów,
ewidencja Êrodków trwa∏ych, ewidencja wyposa˝enia, spis
z natury towarów, wykaz Êrodków trwa∏ych oraz wartoÊci
niematerialnych i prawnych, ksià˝ka zamówieƒ, wykaz przyj´cia
i wydania Êrodków obrotowych.
§2
1. Umowy ubezpieczenia mogà byç zawierane na uzgodnionych
przez strony warunkach odbiegajàcych od postanowieƒ
niniejszych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.
2. Dodatkowe klauzule umowne uzgodnione i podpisane przez
strony powinny byç sporzàdzone na piÊmie i w pe∏nym
brzmieniu do∏àczone do umowy, pod rygorem ich niewa˝noÊci.
UMOWA UBEZPIECZENIA NA CUDZY RACHUNEK
§3
1. Umow´ ubezpieczenia mo˝na zawrzeç na cudzy rachunek
(Ubezpieczonego) i w takim wypadku postanowienia
niniejszych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia stosuje si´
odpowiednio do osoby, na której rachunek zawarto umow´.
2. Ubezpieczony mo˝e ˝àdaç, by Ubezpieczyciel udzieli∏ mu
informacji o postanowieniach zawartej umowy oraz Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia w zakresie, w jakim dotyczà praw
i obowiàzków ubezpieczonego.
DEFINICJE
§4
W rozumieniu niniejszych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia za:
1) budowle uwa˝a si´ trwale zwiàzane z gruntem obiekty
budowlane inne ni˝ budynki, wraz z instalacjami i urzàdzeniami,
stanowiàce ca∏oÊç technicznà i u˝ytkowà,
2) budynki uwa˝a si´ obiekty budowlane, które sà trwale
zwiàzane z gruntem, wydzielone z przestrzeni za pomocà
przegród budowlanych, posiadajàce fundamenty i dach, wraz
z wbudowanymi instalacjami, urzàdzeniami technicznymi oraz
zainstalowanymi na sta∏e elementami wykoƒczeniowymi,
stanowiàcymi ca∏oÊç technicznà i u˝ytkowà,
3) deszcz nawalny uwa˝a si´ opad deszczu potwierdzony
przez Instytut Meteorologii i Gospodarki Wodnej (IMiGW),
o wspó∏czynniku nat´˝enia co najmniej 4 wed∏ug stosowanej
przez niego skali; w uzasadnionych przypadkach i/lub w braku
mo˝liwoÊci uzyskania opinii IMiGW, Ubezpieczyciel mo˝e
stwierdziç fakt wystàpienia deszczu nawalnego na podstawie
stanu faktycznego i rozmiaru szkód w miejscu ubezpieczenia
bàdê w bezpoÊrednim sàsiedztwie,
4) dym i sadz´ uwa˝a si´ zawiesin´ czàsteczek w gazie
b´dàcà bezpoÊrednim skutkiem spalania, która nagle wydoby∏a
si´ ze znajdujàcego si´ w miejscu ubezpieczenia
ubezpieczonego mienia,
5) franszyz´ redukcyjnà uwa˝a si´ ustalonà w umowie
ubezpieczenia kwot´ pomniejszajàcà ∏àczne odszkodowanie za
wszystkie szkody wynik∏e z jednego zdarzenia,
6) grad uwa˝a si´ opad atmosferyczny sk∏adajàcy si´ z bry∏ek
lodu,
7) huk ponaddêwi´kowy uwa˝a si´ dzia∏anie fali
uderzeniowej wywo∏anej przez samolot podczas przekraczania
pr´dkoÊci dêwi´ku,
8) huragan uwa˝a si´ dzia∏anie wiatru o pr´dkoÊci nie
mniejszej ni˝ 17,5 m/s, potwierdzone przez Instytut
Meteorologii i Gospodarki Wodnej (IMiGW); w uzasadnionych
przypadkach i/lub w braku mo˝liwoÊci uzyskania opinii IMiGW
Ubezpieczyciel mo˝e stwierdziç fakt wystàpienia huraganu na
podstawie stanu faktycznego i rozmiaru szkód w miejscu
ubezpieczenia bàdê w bezpoÊrednim sàsiedztwie,
9) instalacje elektryczne uwa˝a si´ urzàdzenia, przewody
i linie elektryczne (elektroenergetyczne) wchodzàce w sk∏ad
ró˝nych obiektów budowlanych,
10) lawin´ uwa˝a si´ gwa∏towne zsuwanie si´ lub staczanie
mas Êniegu, lodu lub kamieni ze stoków górskich,
11) lokal uwa˝a si´ przestrzeƒ wydzielonà trwa∏ymi Êcianami,
stanowiàcà funkcjonalnà lub gospodarczà ca∏oÊç, s∏u˝àcà
zaspokojeniu potrzeb Ubezpieczajàcego, u˝ytkowanà na mocy
posiadanego przez niego tytu∏u prawnego, sk∏adajàcà si´
z jednego lub wi´kszej liczby pomieszczeƒ,
12) nak∏ady inwestycyjne uwa˝a si´ wydatki poniesione na
remonty kapitalne i adaptacyjne, a tak˝e na wykoƒczenie
budynków
lub
lokali
nieb´dàcych
w∏asnoÊcià
Ubezpieczajàcego,
13) osoby trzecie uwa˝a si´ wszystkie osoby pozostajàce
poza stosunkiem ubezpieczenia,
14) osuni´cie si´ ziemi uwa˝a si´ niespowodowany
dzia∏alnoÊcià ludzkà ruch ziemi na stokach,
15) powódê uwa˝a si´ zalanie terenów w nast´pstwie
podniesienia si´ wody w korytach wód p∏ynàcych i stojàcych
lub podniesienia si´ poziomu morskich wód przybrze˝nych,
16) po˝ar uwa˝a si´ dzia∏anie ognia, który przedosta∏ si´ poza
palenisko lub powsta∏ bez paleniska i móg∏ rozprzestrzeniç si´
o w∏asnej sile,
17) sieç elektronicznà uwa˝a si´ urzàdzenia wraz z uk∏adami
po∏àczeƒ mi´dzy nimi, s∏u˝àce do przesy∏ania i przetwarzania
wszelkiego rodzaju danych, g∏osu, wizji oraz innych rodzajów
przekazu za pomocà sygna∏ów elektronicznych (napi´cia lub
pràdu o amplitudzie sta∏ej, zmiennej lub nieciàg∏ej),
18) sieç elektrycznà (elektroenergetycznà) uwa˝a si´
cz´Êç systemu elektroenergetycznego obejmujàcà linie
przesy∏owe napowietrzne i kablowe oraz stacje
transformatorowo-rozdzielcze,
19) szkod´ uwa˝a si´ utrat´, uszkodzenie lub zniszczenie
ubezpieczonego mienia bezpoÊrednio wskutek obj´tego umowà
ubezpieczenia zdarzenia, majàcego charakter nadzwyczajny,
niespodziewany i niezale˝ny od woli Ubezpieczajàcego; za
jednà szkod´ uwa˝ane sà wszystkie uszkodzenia, utrata lub
zniszczenie ubezpieczonego mienia powsta∏e wskutek tej samej
MP/OW044/0708
1
Hestia Kontakt 0 801 107 107
op∏ata za po∏àczenie równa jednostce taryfikacyjnej
www.hestia.pl
przyczyny i majàce miejsce w tym samym czasie; przez
przyczyn´ rozumiane jest ubezpieczone zdarzenie, które
bezpoÊrednio powoduje powstanie szkody,
20) szkody wodociàgowe uwa˝a si´ szkody powsta∏e
w wyniku zalania bezpoÊrednio wskutek:
a) wydostania si´ wody, pary wodnej lub cieczy wskutek
uszkodzenia urzàdzeƒ sieci wodociàgowej, kanalizacyjnej,
ogrzewczej lub technologicznej,
b) cofni´cia si´ wody lub Êcieków z urzàdzeƒ publicznej sieci
kanalizacyjnej,
c) pozostawienia otwartych kranów lub innych zaworów
w urzàdzeniach sieci okreÊlonych w ppkt a),
d) samoczynnego uruchomienia si´ instalacji tryskaczowych
lub zraszaczowych z wy∏àczeniem przypadków b´dàcych
nast´pstwem po˝aru, prób, naprawy, przebudowy, modernizacji
instalacji lub budynku, o ile zdarzenia wymienione w ppkt a), b)
i d) nie wystàpi∏y w nast´pstwie: huraganu, powodzi, sp∏ywu
wód po zboczach, gradu, deszczu nawalnego, Êniegu, osuni´cia
si´ ziemi, zapadania si´ ziemi, lawiny, trz´sienia ziemi, dymu,
huku ponaddêwi´kowego, uderzenia pojazdu,
21) Ênieg uwa˝a si´ bezpoÊrednie dzia∏anie ci´˝aru Êniegu lub
lodu oraz przewrócenie si´ mienia sàsiedniego wskutek
dzia∏ania ci´˝aru Êniegu lub lodu na ubezpieczony budynek lub
budowl´ powodujàce uszkodzenie jego elementów
konstrukcyjnych lub zawalenie si´,
22) Êrodki obrotowe uwa˝a si´ materia∏y, wytworzone lub
przetworzone produkty gotowe albo znajdujàce si´ w toku
produkcji, pó∏produkty oraz towary nabyte w celu sprzeda˝y,
23) terroryzm uwa˝a si´ nielegalne akcje organizowane
z pobudek ideologicznych lub politycznych, indywidualne lub
grupowe skierowane przeciwko osobom lub obiektom w celu
wprowadzenia chaosu, zastraszenia ludnoÊci i dezorganizacji
˝ycia publicznego przy u˝yciu przemocy oraz skierowane
przeciw spo∏eczeƒstwu z zamiarem jego zastraszenia dla
osiàgni´cia celów politycznych lub spo∏ecznych,
24) trz´sienie ziemi uwa˝a si´ nie wywo∏ane przez dzia∏alnoÊç
cz∏owieka zaburzenie systemu równowagi we wn´trzu Ziemi,
któremu towarzyszà wstrzàsy i drgania gruntu,
25) uderzenie pioruna uwa˝a si´ bezpoÊrednie wy∏adowanie
elektrycznoÊci atmosferycznej na ubezpieczone mienie,
26) uderzenie pojazdu uwa˝a si´ uderzenie przez pojazd
mechaniczny w ubezpieczone mienie; definicja nie obejmuje
pojazdu
kierowanego
lub
eksploatowanego
przez
Ubezpieczajàcego lub osob´, za którà ponosi on
odpowiedzialnoÊç, oraz szkód w pojazdach lub ich ∏adunkach,
27) upadek statku powietrznego uwa˝a si´ katastrof´ bàdê
przymusowe làdowanie za∏ogowego statku powietrznego oraz
upadek jego cz´Êci lub ∏adunku,
28) urzàdzenia elektryczne (elektroenergetyczne) uwa˝a
si´ maszyny, osprz´t, aparaty przeznaczone bezpoÊrednio lub
poÊrednio do wytwarzania, przesy∏ania, przetwarzania,
rozdzielania i odbioru energii elektrycznej,
29) wartoÊç ewidencyjnà brutto uwa˝a si´ wynikajàcà
z ewidencji ksi´gowej wartoÊç mienia, odpowiadajàcà jego
wartoÊci poczàtkowej, stanowiàcej cen´ nabycia lub koszt
wytworzenia Êrodka trwa∏ego, powi´kszonà o koszty jego
ulepszenia i skorygowanà w wyniku aktualizacji wyceny,
30) wartoÊç ewidencyjnà netto uwa˝a si´ wartoÊç aktualnà
mienia, wynikajàcà z ewidencji ksi´gowej, tj. wartoÊç
ewidencyjnà brutto po potràceniu odpisów amortyzacyjnych lub
umorzeniowych,
31) wartoÊç odtworzeniowà (nowà) uwa˝a si´ wartoÊç
odpowiadajàcà kosztom przywrócenia mienia do stanu nowego,
lecz nie ulepszonego, tj.:
a) w przypadku budynku lub budowli – wartoÊç odpowiadajàcà
kosztom odbudowy w tym samym miejscu, z uwzgl´dnieniem
2
dotychczasowych technologii, konstrukcji i standardu
wykoƒczenia przy zastosowaniu dotychczasowych wymiarów
i materia∏ów,
b) w przypadku maszyn, urzàdzeƒ i wyposa˝enia – wartoÊç
odpowiadajàcà kosztom zakupu lub wytworzenia nowego
przedmiotu tego samego rodzaju, typu oraz o tych samych
parametrach powi´kszonà o koszty transportu i monta˝u,
32) wartoÊci pieni´˝ne uwa˝a si´:
a) krajowe i zagraniczne znaki pieni´˝ne,
b) czeki, z wyjàtkiem czeków zakreÊlonych skasowanym lub
opatrzonym indosem pe∏nomocniczym, zawierajàcym wzmiank´
„wartoÊç do inkasa”, „nale˝noÊç do inkasa” lub innà
o podobnym charakterze,
c) weksle, z wyjàtkiem weksli opatrzonych indosem
pe∏nomocniczym, zawierajàcym wzmiank´ „wartoÊç do inkasa”
lub innà o podobnym charakterze,
d) inne dokumenty zast´pujàce w obrocie gotówk´
z wy∏àczeniem kart p∏atniczych, kredytowych, charge
i debetowych,
e) z∏oto, srebro i wyroby z tych metali, kamienie szlachetne
i per∏y, a tak˝e platyn´ i pozosta∏e metale z grupy platynowców,
33) wartoÊç rzeczywistà uwa˝a si´ wartoÊç odtworzeniowà
(nowà) pomniejszonà o techniczne zu˝ycie,
34) wybuch uwa˝a si´ gwa∏townà zmian´ stanu równowagi
uk∏adu z jednoczesnym wyzwoleniem si´ gazów, py∏ów lub pary,
wywo∏anym ich w∏aÊciwoÊcià rozprzestrzeniania si´;
w odniesieniu do naczyƒ ciÊnieniowych i innych tego rodzaju
zbiorników warunkiem uznania zdarzenia za wybuch jest, aby
Êciany tych naczyƒ i zbiorników uleg∏y rozdarciu w takich
rozmiarach, i˝ wskutek ujÊcia gazów, py∏ów, pary lub cieczy
nastàpi∏o nag∏e wyrównanie ciÊnieƒ; za wybuch uwa˝a si´
równie˝ implozj´, polegajàcà na gwa∏townym uszkodzeniu
zbiornika lub aparatu pró˝niowego ciÊnieniem zewn´trznym,
35) wypadek uwa˝a si´ wystàpienie obj´tego zakresem
ubezpieczenia zdarzenia losowego,
36) zapadanie si´ ziemi uwa˝a si´ obni˝enie poziomu terenu
z powodu zawalenia si´ naturalnych, pustych przestrzeni
w gruncie.
PRZEDMIOT I MIEJSCE UBEZPIECZENIA
§5
1. Przedmiotem ubezpieczenia mo˝e byç okreÊlone w umowie
ubezpieczenia:
1) nast´pujàce, wykorzystywane w zwiàzku z prowadzonà
dzia∏alnoÊcià, ewidencjonowane mienie stanowiàce w∏asnoÊç
Ubezpieczajàcego lub mienie b´dàce w jego posiadaniu na
podstawie tytu∏u prawnego:
a) budynki i budowle,
b) maszyny, urzàdzenia, wyposa˝enie,
c) wartoÊci pieni´˝ne,
d) nak∏ady inwestycyjne,
e) Êrodki obrotowe,
2) mienie osób trzecich, w rozumieniu § 4 pkt 13), przekazane
Ubezpieczajàcemu w celu wykonania us∏ugi lub sprzeda˝y,
3) mienie pracownicze, rozumiane jako mienie osobistego
u˝ytku pracowników Ubezpieczajàcego zatrudnionych
w ramach umowy o prac´, z wy∏àczeniem wartoÊci pieni´˝nych.
Ubezpieczyciel nie odpowiada za szkody w mieniu
pracowniczym w sytuacjach okreÊlonych przepisami
o Êwiadczeniach z tytu∏u wypadków przy pracy i chorób
zawodowych.
2. W przypadku posiadania przez Ubezpieczajàcego
nieruchomoÊci na podstawie tytu∏u prawnego innego ni˝ prawo
w∏asnoÊci umowa ubezpieczenia mo˝e byç zawarta wy∏àcznie
na rzecz w∏aÊciciela.
MP/OW044/0708
3. Je˝eli Ubezpieczajàcy zbywa przedmiot ubezpieczenia,
postanawia si´, ˝e:
1) prawa z umowy ubezpieczenia mogà byç przeniesione na
nabywc´ przedmiotu ubezpieczenia; przeniesienie tych praw
wymaga zgody Ubezpieczyciela,
2) w razie przeniesienia praw, o których mowa w pkt. 1, na
nabywc´ przedmiotu przechodzà tak˝e obowiàzki, które cià˝y∏y
na zbywcy, chyba ˝e strony za zgodà Ubezpieczyciela umówi∏y
si´ inaczej; pomimo tego przejÊcia obowiàzków zbywca
odpowiada solidarnie z nabywcà za zap∏at´ sk∏adki
przypadajàcej za czas do chwili przejÊcia przedmiotu
ubezpieczenia na nabywc´,
3) je˝eli prawa, o których mowa w pkt. 1, nie zosta∏y
przeniesione na nabywc´ przedmiotu ubezpieczenia, stosunek
ubezpieczenia wygasa z chwilà przejÊcia przedmiotu
ubezpieczenia na nabywc´,
4) postanowienia pkt. 1-3 nie majà zastosowania przy
przenoszeniu wierzytelnoÊci, jakie powsta∏y lub mogà powstaç
wskutek zajÊcia przewidzianego w umowie wypadku.
4. Mienie jest obj´te ochronà ubezpieczeniowà na terytorium
Rzeczypospolitej Polskiej, w miejscu wymienionym w umowie
ubezpieczenia.
ZAKRES UBEZPIECZENIA
§6
1. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje szkody b´dàce
bezpoÊrednim nast´pstwem przewidzianego w umowie
zdarzenia.
2. Ubezpieczyciel obejmuje ochronà ubezpieczeniowà mienie
Ubezpieczajàcego w zakresie:
1) podstawowym,
2) rozszerzonym o szkody wodociàgowe,
3) rozszerzonym o zdarzenia dodatkowe,
4) pe∏nym,
okreÊlonym w umowie ubezpieczenia, z zastrze˝eniem
postanowieƒ § 8.
3. Zakres podstawowy obejmuje szkody powsta∏e wskutek
nast´pujàcych zdarzeƒ:
1) po˝aru,
2) uderzenia pioruna,
3) wybuchu,
4) upadku statku powietrznego.
4. Zakres rozszerzony o szkody wodociàgowe obejmuje szkody
powsta∏e wskutek zdarzeƒ wymienionych w ust. 3 oraz szkody
wodociàgowe.
5. Zakres rozszerzony o zdarzenia dodatkowe obejmuje szkody
powsta∏e wskutek zdarzeƒ wymienionych w ust. 3 oraz
wskutek:
1) huraganu,
2) powodzi,
3) gradu,
4) deszczu nawalnego,
5) Êniegu,
6) osuni´cia si´ ziemi,
7) zapadania si´ ziemi,
8) lawiny,
9) trz´sienia ziemi,
10) dymu i sadzy,
11) huku ponaddêwi´kowego,
12) uderzenia pojazdu.
6. Zakres pe∏ny obejmuje szkody powsta∏e wskutek zdarzeƒ
wymienionych w ust. 3, 4 i 5.
7. W przypadku wystàpienia zdarzenia losowego obj´tego
ochronà Ubezpieczyciel zwraca Ubezpieczajàcemu koszty
poniesione w celu ratowania przedmiotu ubezpieczenia oraz
zapobie˝enia szkodzie lub zmniejszenia jej rozmiarów,
w granicach jego sumy ubezpieczenia, je˝eli Êrodki te by∏y
celowe, chocia˝by okaza∏y si´ bezskuteczne. Powy˝sze koszty
sà zwracane, nawet je˝eli nie wystàpi∏a szkoda
w ubezpieczonym mieniu.
8. W razie zawarcia umowy ubezpieczenia na cudzy rachunek
postanowienia ust. 7 stosuje si´ równie˝ do Ubezpieczonego.
§7
1. Ubezpieczone mienie obj´te jest tak˝e ochronà od szkód
powsta∏ych wskutek:
1) akcji gaÊniczej, ratowniczej, wyburzenia lub odgruzowania,
prowadzonych w zwiàzku z wystàpieniem zdarzeƒ, za które
Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialnoÊç,
2) zanieczyszczenia lub ska˝enia spowodowanego zdarzeniami
obj´tymi umowà ubezpieczenia.
2. W granicach sumy ubezpieczenia mienia zagro˝onego
szkodà Ubezpieczyciel zwraca Ubezpieczajàcemu koszty
zabezpieczenia ubezpieczonego mienia przed szkodà
w przypadku bezpoÊredniego zagro˝enia wystàpieniem
ubezpieczonego zdarzenia.
3. Na wniosek Ubezpieczajàcego, po op∏aceniu dodatkowej
sk∏adki, Ubezpieczyciel mo˝e ubezpieczyç koszty, o których
mowa w § 25 pkt 3) ponad wysokoÊç w nim okreÊlonà.
4. Ubezpieczyciel mo˝e wprowadziç do umowy ubezpieczenia
odr´bny limit odpowiedzialnoÊci lub franszyz´ redukcyjnà dla
szkód powsta∏ych wskutek powodzi.
§8
1. OdpowiedzialnoÊç Ubezpieczyciela nie obejmuje szkód:
1) powsta∏ych wskutek winy umyÊlnej lub ra˝àcego
niedbalstwa
Ubezpieczajàcego,
chyba
˝e
zap∏ata
odszkodowania odpowiada w danych okolicznoÊciach
wzgl´dom s∏usznoÊci; w przypadku zawarcia umowy
ubezpieczenia na cudzy rachunek niniejsze wy∏àczenie stosuje
si´ odpowiednio do Ubezpieczonego,
2) w mieniu skonfiskowanym, zaj´tym lub zarekwirowanym
przez prawomocne w∏adze,
3) powsta∏ych w zwiàzku z dzia∏aniami wojennymi, stanem
wojennym, stanem wyjàtkowym, wojnà domowà, zamieszkami
spo∏ecznymi, rozruchami, strajkami, lokautami i niepokojami
spo∏ecznymi oraz aktami terroryzmu i sabota˝u,
4) powsta∏ych wskutek dzia∏ania energii jàdrowej lub ska˝enia
radioaktywnego.
2. Ponadto ochronà ubezpieczeniowà nie sà obj´te szkody:
1) w budynkach i budowlach przeznaczonych do rozbiórki oraz
w znajdujàcym si´ w nich mieniu,
2) w budowlach, budynkach, lokalach i w znajdujàcym si´
w nich mieniu, jeÊli zaprzestano prowadzenia w nich
dzia∏alnoÊci gospodarczej, oÊwiatowej, religijnej (lub innej)
albo wykorzystywania budynku lub lokalu na cele mieszkalne
bàdê biurowe przez okres d∏u˝szy ni˝ 30 dni, chyba
˝e Ubezpieczyciel zosta∏ o tym fakcie powiadomiony na piÊmie
i pisemnie potwierdzi∏ ochron´ ubezpieczeniowà,
3) w namiotach oraz w znajdujàcym si´ w nich mieniu,
4) w szklarniach, inspektach oraz w znajdujàcym si´ w nich
mieniu, a tak˝e w drzewach, krzewach, uprawach na pniu, na
zwierz´tach,
5) w mieniu podczas robót budowlanych, w rozumieniu ustawy
– Prawo Budowlane z dnia 7 lipca 1994 roku z póêniejszymi
zmianami,
6) w mieniu sk∏adowanym niezgodnie z wymaganiami
producenta lub dostawcy, chyba ˝e sposób sk∏adowania nie
mia∏ wp∏ywu na powstanie lub wysokoÊç szkody oraz w mieniu
podczas jego roz∏adunku lub za∏adunku,
MP/OW044/0708
3
Hestia
Kontakt
0 801
Hestia Kontakt 0 801 107 107
op∏ata za po∏àczenie równa jednostce taryfikacyjnej
www.hestia.pl
7) w mieniu o przekroczonym terminie wa˝noÊci lub wycofanym
z obrotu przed powstaniem szkody oraz w mieniu, którego
zakup udokumentowany jest dowodem uznanym za fa∏szywy,
8) w pojazdach podlegajàcych rejestracji, chyba ˝e stanowià
fabrycznie nowe Êrodki obrotowe,
9) w aktach, dokumentach, danych na noÊnikach wszelkiego
rodzaju, prototypach, wzorach i eksponatach muzealnych lub
zabytkowych,
10) w programach komputerowych, chyba ˝e stanowià Êrodki
obrotowe,
11) których rozmiar wraz z kosztami usuni´cia pozosta∏oÊci nie
przekracza 500 PLN.
3. Zakres ochrony ubezpieczeniowej nie obejmuje równie˝
szkód powsta∏ych wskutek:
1) wybuchu:
a) wywo∏anego
przez
Ubezpieczajàcego
w
celach
produkcyjnych, eksploatacyjnych lub innych,
b) w silniku, gdy wybuch zwiàzany jest z jego naturalnà funkcjà,
c) lampy kineskopowej,
d) w cz´Êciach u˝ytkowych ∏àczników elektrycznych,
2) uderzenia pioruna – w urzàdzeniach, instalacjach i sieciach
elektrycznych (elektroenergetycznych) lub elektronicznych,
3) dzia∏ania wody na budowle i urzàdzenia wodne, z wyjàtkiem
szkód spowodowanych wyst´pujàcà w obr´bie koryta rzeki lub
innego naturalnego lub sztucznego zbiornika wodnego falà
powodziowà o takiej wielkoÊci i sile dzia∏ania, jaka nie zosta∏a
przewidziana przy projektowaniu budowli lub urzàdzenia
wodnego jako zbyt rzadko wyst´pujàca,
4) zapadania si´ ziemi, gdy sà to szkody:
a) górnicze, tj. szkody powsta∏e w wyniku dzia∏alnoÊci zak∏adu
górniczego,
b) powsta∏e w zwiàzku z dzia∏alnoÊcià cz∏owieka,
5) powodzi, deszczu nawalnego oraz szkód wodociàgowych,
w Êrodkach obrotowych oraz pozosta∏ym mieniu wy∏àczonym
z u˝ytkowania w przypadku przechowywania ni˝ej ni˝ 14 cm
nad pod∏ogà znajdujàcà si´ poni˝ej poziomu gruntu, chyba
˝e zalanie mienia nastàpi∏o bezpoÊrednio z góry,
6) systematycznego zawilgocenia przedmiotu ubezpieczenia
z powodu nieszczelnoÊci urzàdzeƒ sieci wodociàgowej,
kanalizacyjnej, ogrzewczej lub technologicznej, a tak˝e
dzia∏ania wód gruntowych, zagrzybienia lub przemarzania
Êcian,
7) gradu, deszczu nawalnego, Êniegu, jeÊli do powstania
szkody przyczyni∏ si´ z∏y stan dachu bàdê niezabezpieczone lub
nieprawid∏owo zabezpieczone otwory dachowe albo inne
elementy budynku; nie dotyczy to szkód w mieniu znajdujàcym
si´ w pomieszczeniach najmowanych, je˝eli do obowiàzków
Ubezpieczajàcego nie nale˝y dbanie o stan techniczny budynku
lub lokalu oraz jeÊli do dnia powstania szkody Ubezpieczajàcy
nie wiedzia∏ o istniejàcych zaniedbaniach w tym zakresie bàdê
o nich wiedzia∏ i posiada pisemne dowody wyst´powania do
najmujàcego z ˝àdaniem ich usuni´cia,
8) powodzi, w mieniu znajdujàcym si´ na obszarach
bezpoÊredniego zagro˝enia powodzià w rozumieniu ustawy
– Prawo Wodne z dnia 18 lipca 2001 r.
SPOSÓB ZAWARCIA UMOWY UBEZPIECZENIA
§9
1. Umow´ ubezpieczenia zawiera si´ na podstawie wniosku
ubezpieczeniowego sporzàdzonego w formie pisemnej.
2. Wniosek powinien zawieraç co najmniej:
1) dane Ubezpieczajàcego i Ubezpieczonego, w tym ich nazw´
i adres,
2) miejsce ubezpieczenia,
3) rodzaj prowadzonej dzia∏alnoÊci gospodarczej,
4
4) przedmiot i zakres ubezpieczenia,
5) sum´ ubezpieczenia i sposób jej ustalenia,
6) okres ubezpieczenia,
7) liczb´ i wielkoÊç szkód w okresie ostatnich 3 lat, z rozbiciem
na poszczególne lata.
3. Ubezpieczyciel mo˝e uzale˝niç zawarcie umowy
ubezpieczenia od uzyskania dodatkowych informacji
zwiàzanych z umowà.
4. Je˝eli wniosek nie zawiera wszystkich danych okreÊlonych
w ust. 2 i 3 albo zosta∏ sporzàdzony wadliwie lub niezgodnie
z niniejszymi warunkami, Ubezpieczajàcy powinien na
wezwanie Ubezpieczyciela odpowiednio go uzupe∏niç lub
sporzàdziç nowy wniosek w terminie 14 dni od daty otrzymania
pisma Ubezpieczyciela.
5. Je˝eli w odpowiedzi na z∏o˝ony wniosek ubezpieczeniowy
Ubezpieczyciel dor´cza Ubezpieczajàcemu dokument
ubezpieczenia zawierajàcy postanowienia, które odbiegajà na
niekorzyÊç Ubezpieczajàcego od treÊci z∏o˝onego przez niego
wniosku,
Ubezpieczyciel
obowiàzany
jest
zwróciç
Ubezpieczajàcemu na to uwag´ na piÊmie przy dor´czeniu tego
dokumenty, wyznaczajàc mu co najmniej 7-dnowy termin do
zg∏oszenia sprzeciwu. W razie niewykonania tego obowiàzku
zmiany dokonane na niekorzyÊç Ubezpieczajàcego nie sà
skuteczne, a umowa jest zawarta zgodnie z warunkami
okreÊlonymi we wniosku. W przypadku braku sprzeciwu umowa
dochodzi do skutku zgodnie z treÊcià dokumentu ubezpieczenia
nast´pnego dnia po up∏ywie terminu wyznaczonego do z∏o˝enia
sprzeciwu
SUMA UBEZPIECZENIA I SK¸ADKA
POSTANOWIENIA WSPÓLNE
§ 10
1. Suma ubezpieczenia danego przedmiotu ubezpieczenia
stanowi górnà granic´ odpowiedzialnoÊci Ubezpieczyciela,
chyba ˝e strony w umowie ustali∏y odr´bny, ni˝szy limit
odpowiedzialnoÊci.
2. Sum´ ubezpieczenia ustala Ubezpieczajàcy wed∏ug wartoÊci
ubezpieczonego mienia, zgodnie z zasadami uwzgl´dnionymi
w §§ 12-14, bez podatku od towarów i us∏ug podlegajàcego
odliczeniu zgodnie z obowiàzujàcymi przepisami, chyba
˝e umówiono si´ inaczej.
§ 11
1. Sk∏adk´ ubezpieczeniowà oblicza si´ na podstawie taryfy
obowiàzujàcej w dniu zawarcia umowy, po dokonaniu oceny
ryzyka.
2. Sk∏adk´ oblicza si´ za czas trwania odpowiedzialnoÊci
Ubezpieczyciela.
3. Sk∏adka mo˝e zostaç obni˝ona ze wzgl´du na:
1) stopieƒ bezpieczeƒstwa po˝arowego budynków,
2) stosowanie urzàdzeƒ s∏u˝àcych do wykrywania
i alarmowania o po˝arze,
3) stosowanie si∏ i Êrodków s∏u˝àcych do gaszenia po˝aru,
4) wysokoÊç franszyzy redukcyjnej,
5) bezszkodowy przebieg ubezpieczenia,
6) krótszy ni˝ 12-miesi´czny okres ubezpieczenia.
4. Sk∏adka mo˝e zostaç podwy˝szona ze wzgl´du na:
1) stopieƒ bezpieczeƒstwa po˝arowego budynków,
2) roz∏o˝enie p∏atnoÊci sk∏adki na raty.
5. Ubezpieczyciel mo˝e w przypadkach uzasadnionych
rodzajem
ubezpieczonego
mienia,
Êrodkami
jego
zabezpieczenia, zg∏oszonymi szkodami lub innymi wa˝nymi
czynnikami majàcymi wp∏yw na ocen´ ryzyka wyznaczyç
sk∏adk´ ubezpieczeniowà, uwzgl´dniajàc powy˝sze czynniki.
MP/OW044/0708
6. Sk∏adka jest p∏atna jednorazowo w momencie zawarcia
umowy ubezpieczenia, jednak na wniosek Ubezpieczajàcego
sk∏adka mo˝e byç roz∏o˝ona na raty. Terminy p∏atnoÊci
kolejnych rat i ich wysokoÊç okreÊla si´ w umowie
ubezpieczenia.
7. Obowiàzek zap∏aty sk∏adki obcià˝a Ubezpieczajàcego.
UBEZPIECZENIE NA SUMY STA¸E
§ 12
1. Na sumy sta∏e mo˝e byç ubezpieczone mienie okreÊlone
w § 5 ust. 1 pkt 1) i 2), przy czym mienie okreÊlone
w § 5 ust. 1 ppkt a), b), c) oraz w pkt 2) mo˝e byç ubezpieczone
wy∏àcznie na sumy sta∏e.
2. Sum´ ubezpieczenia dla budynków, budowli, maszyn,
urzàdzeƒ i wyposa˝enia ustala Ubezpieczajàcy dla
poszczególnych przedmiotów ubezpieczenia wed∏ug:
1) wartoÊci ewidencyjnej:
a) brutto, je˝eli stopieƒ umorzenia nie przekracza 50%,
b) netto, przy czym suma ubezpieczenia ustalona wed∏ug
wartoÊci netto nie mo˝e byç ni˝sza ni˝ 30% wartoÊci
ewidencyjnej brutto,
2) wartoÊci rzeczywistej,
3) wartoÊci odtworzeniowej, pod warunkiem ˝e stopieƒ
technicznego zu˝ycia nie przekracza 50%, przy czym przez
sum´ ubezpieczenia przedmiotu w przypadku, gdy odpowiada
ona wartoÊci ewidencyjnej brutto lub netto, rozumie si´
wartoÊç danej pozycji, okreÊlonà zgodnie z ewidencjà Êrodków
trwa∏ych, a w przypadku wartoÊci odtworzeniowej lub
rzeczywistej – zgodnie z wykazem za∏àczonym do umowy
ubezpieczenia.
3. Podstaw´ okreÊlenia sumy ubezpieczenia w pozosta∏ych
grupach mienia stanowi:
1) dla Êrodków obrotowych – najwy˝sza przewidywana
w okresie ubezpieczenia wartoÊç dzienna, odpowiadajàca cenie
ich nabycia lub kosztom wytworzenia,
2) dla nak∏adów inwestycyjnych – wartoÊç odpowiadajàca
poniesionym lub przewidywanym w okresie ubezpieczenia
wydatkom,
3) dla z∏ota, srebra, kamieni szlachetnych, pere∏ oraz platyny
i pozosta∏ych metali z grupy platynowców – najwy˝sza
przewidywana w okresie ubezpieczenia wartoÊç dzienna,
odpowiadajàca cenie sprzeda˝y netto, tj. na przyk∏ad bez mar˝y
i prowizji,
4) dla wyrobów: ze z∏ota, srebra, kamieni szlachetnych, pere∏
oraz platyny i pozosta∏ych metali z grupy platynowców
– najwy˝sza przewidywana w okresie ubezpieczenia wartoÊç
dzienna, odpowiadajàca cenie ich zakupu lub kosztom
wytworzenia,
5) dla pozosta∏ych wartoÊci pieni´˝nych – najwy˝sza
przewidywana w okresie ubezpieczenia dzienna wartoÊç
nominalna (wartoÊç nominalnà waluty obcej przelicza si´ na
z∏ote wed∏ug Êredniego kursu og∏oszonego przez Prezesa NBP),
6) dla mienia przyj´tego od osób trzecich, w rozumieniu § 4
pkt 13), w celu wykonania us∏ugi lub sprzeda˝y – najwy˝sza
przewidywana w okresie ubezpieczenia dzienna wartoÊç
rzeczywista (w komisach i lombardach – bez uwzgl´dnienia
prowizji lub mar˝y).
UBEZPIECZENIE NA SUMY ZMIENNE
§ 13
1. Na sumy zmienne mogà byç ubezpieczone wy∏àcznie Êrodki
obrotowe.
2. Ârodki obrotowe mogà zostaç ubezpieczone na sumy
zmienne, jeÊli ich wartoÊç w okresie ubezpieczenia ulega
zmianom, a Êrednia miesi´czna wartoÊç tych Êrodków, ustalona
na podstawie danych z jednej z form ewidencji, o jakiej jest
mowa w § 1 ust. 2, z ostatniego dnia miesiàca w okresie
12 miesi´cy roku poprzedzajàcego zawarcie umowy
ubezpieczenia nie jest ni˝sza ni˝ 500 000 PLN.
3. Suma ubezpieczenia powinna odpowiadaç najwy˝szej
przewidywanej w okresie ubezpieczenia dziennej wartoÊci
Êrodków obrotowych, ustalonej zgodnie z postanowieniem
§ 12 ust. 3 pkt 1).
4. Ubezpieczajàcy op∏aca sk∏adk´ depozytowà w wysokoÊci co
najmniej 70% sk∏adki naliczonej w oparciu o wartoÊç okreÊlonà
w ust. 3.
5. Ubezpieczajàcy obowiàzany jest w terminie do 30 dni od
daty zakoƒczenia okresu ubezpieczenia przedstawiç
Ubezpieczycielowi wartoÊci stanów Êrodków obrotowych
z ostatniego dnia ka˝dego miesiàca kalendarzowego tego
okresu. Sk∏adk´ ostatecznà otrzymuje si´ przez pomno˝enie
Êredniej arytmetycznej przedstawionych wartoÊci Êrodków
obrotowych przez stawk´ przyj´tà w umowie ubezpieczenia dla
Êrodków obrotowych. Je˝eli sk∏adka ostateczna przekracza
sk∏adk´ depozytowà, Ubezpieczajàcy obowiàzany jest do
op∏acenia powsta∏ej ró˝nicy w ciàgu 14 dni od dnia otrzymania
od Ubezpieczyciela rachunku.
6. W przypadku gdy sk∏adka depozytowa przekracza sk∏adk´
ostatecznà, Ubezpieczyciel – je˝eli nie umówiono si´ inaczej
– dokonuje zwrotu nadp∏aty, jednak˝e w kwocie nie wi´kszej ni˝
50% sk∏adki depozytowej.
UBEZPIECZENIE NA PIERWSZE RYZYKO
§ 14
1. Na pierwsze ryzyko mogà byç ubezpieczone: mienie
pracownicze oraz nak∏ady inwestycyjne.
2. Sum´ ubezpieczenia mienia pracowniczego przypadajàcà na
jednego pracownika ustala Ubezpieczajàcy w wysokoÊci
prawdopodobnej maksymalnej straty, jaka mo˝e powstaç
wskutek jednego zdarzenia obj´tego zakresem ubezpieczenia.
Ca∏kowita suma ubezpieczenia mienia pracowniczego
odpowiada iloczynowi kwoty przyj´tej jako suma ubezpieczenia
przypadajàca na jednego pracownika i liczby pracowników.
3. Sum´
ubezpieczenia
nak∏adów
inwestycyjnych
Ubezpieczajàcy ustala w wysokoÊci prawdopodobnej
maksymalnej straty, jaka mo˝e powstaç wskutek jednego
zdarzenia obj´tego zakresem ubezpieczenia.
OKRES UBEZPIECZENIA I CZAS TRWANIA
ODPOWIEDZIALNOÂCI UBEZPIECZYCIELA
§ 15
1. Okres ubezpieczenia oznacza si´ w umowie.
2. Za poczàtek okresu ubezpieczenia uwa˝a si´ dat´
uzgodnionà przez strony umowy.
3. Okres ubezpieczenia trwa jeden rok, chyba ˝e umow´
zawarto na okres krótszy (ubezpieczenie krótkoterminowe).
§ 16
1. OdpowiedzialnoÊç Ubezpieczyciela rozpoczyna si´ od dnia
i godziny wskazanej w umowie jako poczàtek okresu
ubezpieczenia, pod warunkiem ˝e sk∏adka lub jej pierwsza rata
zostanie zap∏acona w terminie wskazanym w umowie
ubezpieczenia, z zastrze˝eniem postanowieƒ ust. 2 i ust. 3.
2. W przypadku gdy Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialnoÊç
przed zap∏aceniem sk∏adki lub jej pierwszej raty, a sk∏adka nie
zostanie zap∏acona w terminie, Ubezpieczyciel mo˝e
wypowiedzieç umow´ ze skutkiem natychmiastowym i ˝àdaç
zap∏aty sk∏adki za okres, przez który ponosi∏ odpowiedzialnoÊç.
MP/OW044/0708
5
Hestia
Kontakt
0 801
Hestia Kontakt 0 801 107 107
op∏ata za po∏àczenie równa jednostce taryfikacyjnej
www.hestia.pl
W przypadku braku wypowiedzenia umowa wygasa z koƒcem
okresu, na który przypada∏a niezap∏acona sk∏adka lub rata
sk∏adki.
3. Niezap∏acenie kolejnej raty sk∏adki w podanej przez
Ubezpieczyciela wysokoÊci i terminie powoduje ustanie
odpowiedzialnoÊci Ubezpieczyciela tylko wtedy, gdy po up∏ywie
terminu zap∏aty raty sk∏adki Ubezpieczyciel wezwie
Ubezpieczajàcego do zap∏aty, a rata sk∏adki nie zostanie
zap∏acona w terminie 7 dni od daty dor´czenia wezwania.
4. Je˝eli zap∏ata dokonywana jest w formie przelewu
bankowego lub przekazu pocztowego, za dzieƒ zap∏aty uwa˝a
si´ dzieƒ zlecenia zap∏aty w banku lub w urz´dzie pocztowym
na w∏aÊciwy rachunek Ubezpieczyciela, pod warunkiem ˝e na
rachunku Ubezpieczajàcego by∏y zgromadzone wystarczajàce
Êrodki; w odmiennym przypadku za dzieƒ zap∏aty uwa˝a si´
dzieƒ uznania rachunku Ubezpieczyciela odpowiednià kwotà.
5. Za zap∏at´ sk∏adki lub raty sk∏adki uwa˝a si´ zap∏at´ kwoty
wynikajàcej z umowy ubezpieczenia.
6. OdpowiedzialnoÊç Ubezpieczyciela koƒczy si´ z up∏ywem
okresu ubezpieczenia, chyba ˝e stosunek ubezpieczeniowy
wygas∏ przed tym terminem.
PRAWA I OBOWIÑZKI STRON UMOWY
§ 17
1. Ubezpieczajàcy obowiàzany jest podaç do wiadomoÊci
Ubezpieczyciela wszystkie znane sobie okolicznoÊci, o które
Ubezpieczyciel zapytywa∏ w formularzu oferty albo przed
zawarciem umowy w innych pismach. Je˝eli ubezpieczajàcy
zawiera umow´ przez przedstawiciela, obowiàzek ten cià˝y
równie˝ na przedstawicielu i obejmuje ponadto okolicznoÊci
jemu znane. W razie zawarcia przez Ubezpieczyciela umowy
ubezpieczenia mimo braku odpowiedzi na poszczególne pytania
pomini´te okolicznoÊci uwa˝a si´ za nieistotne.
2. W razie zawarcia umowy ubezpieczenia na cudzy rachunek
obowiàzki okreÊlone w ust. 1 spoczywajà zarówno na
Ubezpieczajàcym, jak i na Ubezpieczonym, chyba ˝e Ubezpieczony
nie wiedzia∏ o zawarciu umowy na jego rachunek.
§ 18
1. W czasie trwania umowy ubezpieczenia Ubezpieczajàcy
obowiàzany jest niezw∏ocznie zg∏aszaç Ubezpieczycielowi
wszelkie zmiany okolicznoÊci, o których mowa w § 17 ust. 1,
o
które
Ubezpieczyciel
zapytywa∏
we
wniosku
ubezpieczeniowym albo przed zawarciem umowy w innych
pismach.
2. W razie zawarcia umowy ubezpieczenia na cudzy rachunek
obowiàzki okreÊlone w ust. 1 spoczywajà zarówno na
Ubezpieczajàcym, jak i na Ubezpieczonym, chyba
˝e Ubezpieczony nie wiedzia∏ o zawarciu umowy na jego rachunek.
3. Ubezpieczajàcy obowiàzany jest informowaç Ubezpieczyciela
o zmianie adresu miejsca zamieszkania lub siedziby.
4. Je˝eli Ubezpieczajàcy dzia∏a∏ przez przedstawiciela, to
obowiàzek okreÊlony w ust. 1 i 3 cià˝y równie˝ na
przedstawicielu i obejmuje tak˝e okolicznoÊci znane
przedstawicielowi.
§ 19
Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialnoÊci za skutki
okolicznoÊci, które z naruszeniem § 17 i 18 ust. 1 nie zosta∏y
podane do jego wiadomoÊci. Je˝eli do naruszenia paragrafów
§ 17 i 18 ust. 1 dosz∏o z winy umyÊlnej, w razie wàtpliwoÊci
przyjmuje si´, ˝e wypadek przewidziany umowà i jego
nast´pstwa sà skutkiem okolicznoÊci, o których mowa w zdaniu
poprzedzajàcym.
6
§ 20
1. Ubezpieczajàcy
obowiàzany
jest
przestrzegaç
obowiàzujàcych przepisów majàcych na celu zapobieganie
powstaniu szkody, w szczególnoÊci przepisów o ochronie
przeciwpo˝arowej, o budowie i eksploatacji urzàdzeƒ
technicznych oraz o wykonywaniu dozoru technicznego, a tak˝e
stosowaç si´ do wymogów zawartych w umowie ubezpieczenia.
2. W ubezpieczeniu od szkód wodociàgowych do obowiàzków
Ubezpieczajàcego
nale˝y
w
szczególnoÊci
dbanie
o konserwacj´ przewodów i urzàdzeƒ doprowadzajàcych
i odprowadzajàcych wod´, par´ wodnà lub ciecze oraz
zastosowanie w terminie odpowiednich Êrodków ochronnych
w celu zabezpieczenia przed mrozem w∏aÊciwych przewodów
i urzàdzeƒ.
3. Je˝eli Ubezpieczajàcy z winy umyÊlnej lub ra˝àcego
niedbalstwa nie dope∏ni∏ obowiàzków okreÊlonych w ust. 1 i 2,
Ubezpieczyciel mo˝e odmówiç wyp∏aty odszkodowania
w ca∏oÊci lub w cz´Êci w zakresie, w jakim ich niedope∏nienie
mia∏o wp∏yw na powstanie szkody lub jej rozmiar.
§ 21
1. Ubezpieczajàcy obowiàzany jest do usuni´cia szczególnych
zagro˝eƒ ubezpieczonego mienia lub takich, których usuni´cia
domaga∏ si´ Ubezpieczyciel; za szczególne zagro˝enie uwa˝a
si´ zw∏aszcza przyczyn´ szkody powsta∏ej w okresie
wczeÊniejszym.
2. Je˝eli Ubezpieczajàcy nie wykona∏ powy˝szego obowiàzku
w terminie wskazanym przez Ubezpieczyciela, Ubezpieczyciel
zwolniony jest z odpowiedzialnoÊci za szkody powsta∏e po
wyznaczonym terminie w zakresie, w jakim niewykonanie
obowiàzku mia∏o wp∏yw na powstanie lub rozmiar szkody.
§ 22
1. W razie zajÊcia wypadku obj´tego ochronà ubezpieczeniowà
Ubezpieczajàcy obowiàzany jest u˝yç dost´pnych mu Êrodków
w celu ratowania przedmiotu ubezpieczenia oraz zapobie˝enia
szkodzie lub zmniejszenia jej rozmiarów.
2. Ponadto do obowiàzków Ubezpieczajàcego nale˝y:
1) niezw∏ocznie, nie póêniej jednak ni˝ w ciàgu 3 dni od daty
powstania szkody lub uzyskania o niej wiadomoÊci, zawiadomiç
Ubezpieczyciela o szkodzie. Je˝eli umowa ubezpieczenia jest
zawarta na cudzy rachunek, niniejszy obowiàzek obcià˝a
zarówno Ubezpieczajàcego, jak i Ubezpieczonego, chyba
˝e Ubezpieczony nie wie o zawarciu umowy na jego rachunek,
2) niezw∏ocznie powiadomiç miejscowà jednostk´ policji
o ka˝dej szkodzie, która mog∏a powstaç w wyniku
przest´pstwa,
3) pozostawiç bez zmian miejsce szkody do czasu przybycia
przedstawiciela Ubezpieczyciela, chyba ˝e zmiana jest
niezb´dna w celu zabezpieczenia mienia pozosta∏ego po
szkodzie lub zmniejszenia szkody; Ubezpieczyciel nie mo˝e
powo∏ywaç si´ na to postanowienie, je˝eli nie rozpoczà∏
likwidacji szkody w ciàgu 7 dni od daty otrzymania
zawiadomienia o szkodzie,
4) umo˝liwiç Ubezpieczycielowi dokonanie czynnoÊci
niezb´dnych do ustalenia okolicznoÊci powstania szkody,
zasadnoÊci i wysokoÊci roszczenia oraz udzieliç w tym celu
pomocy i wyjaÊnieƒ, a w szczególnoÊci udost´pniç pe∏nà
dokumentacj´ ksi´gowà ubezpieczonego mienia.
3. Je˝eli Ubezpieczajàcy umyÊlnie lub wskutek ra˝àcego
niedbalstwa nie zastosowa∏ Êrodków okreÊlonych w ust. 1,
Ubezpieczyciel wolny jest od odpowiedzialnoÊci za szkody
powsta∏e z tego powodu.
4. W razie naruszenia z winy umyÊlnej lub ra˝àcego
niedbalstwa obowiàzków okreÊlonych w ust. 2 pkt 1
Ubezpieczyciel mo˝e odpowiednio zmniejszyç Êwiadczenie,
MP/OW044/0708
je˝eli naruszenie przyczyni∏o si´ do zwi´kszenia szkody lub
uniemo˝liwi∏o Ubezpieczycielowi ustalenie okolicznoÊci
i skutków wypadku.
5. Skutki braku zawiadomienia Ubezpieczyciela o wypadku nie
nast´pujà, je˝eli Ubezpieczyciel w terminie wyznaczonym do
zawiadomienia otrzyma∏ wiadomoÊç o okolicznoÊciach, które
nale˝a∏o podaç do jego wiadomoÊci
6. W razie niedope∏nienia przez Ubezpieczajàcego obowiàzków
wymienionych w ust. 2 pkt 2-4, Ubezpieczyciel mo˝e odmówiç
wyp∏aty odszkodowania w ca∏oÊci lub w cz´Êci, w zakresie,
w jakim niedope∏nienie obowiàzków mia∏o wp∏yw na ustalenie
okolicznoÊci powstania szkody bàdê te˝ na ustalenie wysokoÊci
odszkodowania.
USTALENIE ROZMIARU SZKODY I WYSOKOÂCI
ODSZKODOWANIA
§ 23
1. Rozmiar szkody dla poszczególnych przedmiotów okreÊla si´
w granicach ich sum ubezpieczenia lub odr´bnie okreÊlonych
przez strony w umowie limitów odpowiedzialnoÊci na podstawie
cen z dnia ustalenia odszkodowania:
1) dla budynków i budowli – wed∏ug wartoÊci kosztów remontu
lub odbudowy w tym samym miejscu, z uwzgl´dnieniem
dotychczasowych wymiarów, konstrukcji i materia∏ów,
potwierdzonych rachunkiem wykonawcy lub kalkulacjà
poszkodowanego:
a) przy ubezpieczeniu wed∏ug wartoÊci ewidencyjnej brutto
– w pe∏nej wysokoÊci wy˝ej wymienionych kosztów,
b) przy ubezpieczeniu wed∏ug wartoÊci ewidencyjnej netto
– z potràceniem stopnia umorzenia,
c) przy ubezpieczeniu wed∏ug wartoÊci rzeczywistej
– z potràceniem stopnia technicznego zu˝ycia,
d) przy ubezpieczeniu wed∏ug wartoÊci odtworzeniowej
– w pe∏nej wysokoÊci wy˝ej wymienionych kosztów,
2) dla maszyn, urzàdzeƒ i wyposa˝enia – wed∏ug ceny zakupu
wzgl´dnie kosztów naprawy rzeczy tego samego rodzaju, typu
lub mocy powi´kszonej o koszty transportu i monta˝u,
z uwzgl´dnieniem zasad podanych w pkt 1) ppkt a)-d),
3) dla Êrodków obrotowych – wed∏ug cen ich zakupu lub
kosztów wytworzenia,
4) dla nak∏adów inwestycyjnych – wed∏ug wartoÊci kosztów
remontu lub odbudowy w tym samym miejscu,
z uwzgl´dnieniem dotychczasowych wymiarów, konstrukcji
i materia∏ów, potwierdzonych rachunkiem wykonawcy lub
kalkulacjà poszkodowanego,
5) dla z∏ota, srebra, kamieni szlachetnych i pere∏, a tak˝e
platyny i pozosta∏ych metali z grupy platynowców – wed∏ug
wartoÊci odpowiadajàcej cenie sprzeda˝y netto, tj. bez mar˝y
i prowizji, natomiast w wyrobach z tych metali i kamieni
– wed∏ug ceny ich zakupu lub kosztów wytworzenia,
6) dla pozosta∏ych wartoÊci pieni´˝nych – wed∏ug wartoÊci
nominalnej (wartoÊç nominalnà waluty obcej przelicza si´ na
z∏ote wed∏ug Êredniego kursu og∏oszonego przez Prezesa NBP,
obowiàzujàcego w dniu ustalenia wysokoÊci odszkodowania),
7) dla mienia przyj´tego od osób trzecich, w rozumieniu
§ 4 pkt 13), w celu wykonania us∏ugi lub sprzeda˝y – wed∏ug
wartoÊci kosztów naprawy uszkodzonych przedmiotów
z potràceniem technicznego zu˝ycia, a w przypadku ich
zniszczenia lub utraty – wed∏ug wartoÊci rzeczywistej mienia,
nie wi´cej jednak ni˝ w wartoÊci oznaczonej w dowodzie
przyj´cia, bez uwzgl´dnienia prowizji i mar˝y w przypadku
komisów lub lombardów,
8) dla mienia pracowniczego – wed∏ug wartoÊci rzeczywistej,
z zastrze˝eniem ˝e w odniesieniu do mienia jednego
pracownika – w wysokoÊci nieprzekraczajàcej kwoty przyj´tej
jako cz´Êç sumy ubezpieczenia przypadajàcej na jednego
pracownika.
2. Rozmiar szkody zmniejsza si´ o wartoÊç pozosta∏oÊci, które
mogà byç przeznaczone do dalszego u˝ytku, przeróbki lub
sprzeda˝y.
3. Je˝eli mienie ubezpieczone wed∏ug wartoÊci ewidencyjnej
brutto lub odtworzeniowej nie b´dzie remontowane lub
odtwarzane, wysokoÊç odszkodowania zostanie ustalona
zgodnie z zasadami okreÊlonymi w ust. 1 pkt 1) ppkt c).
§ 24
Przy ustalaniu rozmiaru szkody nie uwzgl´dnia si´:
1) wartoÊci naukowej, kolekcjonerskiej, zabytkowej lub
pamiàtkowej,
2) kosztów wynikajàcych z braku cz´Êci zamiennych lub
materia∏ów potrzebnych do przywrócenia stanu istniejàcego
przed szkodà,
3) podatku od towarów i us∏ug podlegajàcego odliczeniu
zgodnie z obowiàzujàcymi przepisami, chyba ˝e suma
ubezpieczenia zosta∏a ustalona w wysokoÊci obejmujàcej
podatek od towarów i us∏ug, wówczas rozmiar szkody równie˝
b´dzie obejmowa∏ ten podatek, natomiast jeÊli suma
ubezpieczenia zosta∏a ustalona w wysokoÊci nieobejmujàcej
podatku od towarów i us∏ug, rozmiar szkody tak˝e nie b´dzie
tego podatku obejmowa∏.
§ 25
W granicach sum ubezpieczenia lub odr´bnie ustalonych przez
strony limitów odpowiedzialnoÊci okreÊlonych w umowie dla
poszczególnych przedmiotów ubezpieczenia odszkodowanie
obejmuje udokumentowane koszty powsta∏e wskutek:
1) utraty, zniszczenia lub uszkodzenia ubezpieczonego mienia
bezpoÊrednio wskutek zdarzeƒ losowych wymienionych
w umowie ubezpieczenia, w kwocie odpowiadajàcej rozmiarowi
szkody pomniejszonej o rozmiar pozosta∏oÊci po szkodzie, które
mogà byç przeznaczone do dalszego u˝ytku, przeróbki lub
sprzeda˝y,
2) zastosowania wszelkich dost´pnych Êrodków w celu
zmniejszenia szkody obj´tej zakresem ubezpieczenia oraz
zabezpieczenia bezpoÊrednio zagro˝onego ubezpieczonego
mienia przed takà szkodà, je˝eli Êrodki te by∏y celowe,
chocia˝by okaza∏y si´ bezskuteczne,
3) usuni´cia pozosta∏oÊci po szkodzie, w granicach 10%
rozmiaru szkody obj´tej zakresem ubezpieczenia.
§ 26
1. Je˝eli suma ubezpieczenia przedmiotu ubezpieczonego na
sumy sta∏e lub na sumy zmienne jest ni˝sza od jego wartoÊci
w dniu szkody, wówczas kwota ustalona zgodnie
z postanowieniami § 23-25 zostaje pomniejszona w takim
stosunku, w jakim suma ubezpieczenia przedmiotu pozostaje do
jego wartoÊci w dniu szkody, z zastrze˝eniem ust. 2.
2. W przypadku ubezpieczenia mienia wed∏ug wartoÊci
odtworzeniowej (nowej) zasada, o której mowa w ust. 1, nie
b´dzie mia∏a zastosowania, je˝eli wartoÊç przedmiotu
ubezpieczenia w dniu szkody nie przekracza 110% sumy
ubezpieczenia tego przedmiotu.
§ 27
Odszkodowanie
stanowi
kwot´
obliczonà
zgodnie
z postanowieniami § 23-26 pomniejszonà o franszyz´
redukcyjnà.
§ 28
1. Je˝eli ten sam przedmiot ubezpieczenia w tym samym
czasie jest ubezpieczony od tego samego ryzyka u dwóch lub
MP/OW044/0708
7
Hestia
Kontakt
0 801
Hestia Kontakt 0 801 107 107
op∏ata za po∏àczenie równa jednostce taryfikacyjnej
www.hestia.pl
wi´cej Ubezpieczycieli na sumy, które ∏àcznie przewy˝szajà
jego wartoÊç ubezpieczeniowà, Ubezpieczajàcy nie mo˝e ˝àdaç
Êwiadczenia przenoszàcego wysokoÊç szkody. Mi´dzy
Ubezpieczycielami ka˝dy z nich odpowiada w takim stosunku,
w jakim przyj´ta przez niego suma ubezpieczenia pozostaje do
∏àcznych sum wynikajàcych z podwójnego lub wielokrotnego
ubezpieczenia.
2. Je˝eli w którejkolwiek z umów ubezpieczenia, o których
mowa w ust. 1, uzgodniono, ˝e suma wyp∏acona przez
Ubezpieczyciela z tytu∏u ubezpieczenia mo˝e byç wy˝sza od
poniesionej szkody, zap∏aty Êwiadczenia w cz´Êci przenoszàcej
wysokoÊç szkody Ubezpieczajàcy mo˝e ˝àdaç tylko od tego
Ubezpieczyciela. W takim przypadku dla okreÊlenia
odpowiedzialnoÊci mi´dzy ubezpieczycielami nale˝y przyjàç,
˝e w ubezpieczeniu, o którym mowa w niniejszym paragrafie,
suma ubezpieczenia równa jest wartoÊci ubezpieczonego mienia.
WYP¸ATA ODSZKODOWANIA
§ 29
1. Uprawniony z umowy ubezpieczenia obowiàzany jest do
udokumentowania zasadnoÊci zg∏oszonego roszczenia.
2. Ubezpieczajàcy
obowiàzany
jest
dostarczyç
Ubezpieczycielowi dokumenty niezb´dne do rozpatrzenia
wniosku o wyp∏at´ odszkodowania, sporzàdzone na w∏asny
koszt.
3. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo weryfikacji
przed∏o˝onych
przez
Ubezpieczajàcego
rachunków,
kosztorysów i innych dokumentów zwiàzanych z ustaleniem
rozmiaru szkody.
4. W razie zawarcia umowy ubezpieczenia na cudzy rachunek
Ubezpieczony jest uprawniony do ˝àdania nale˝nego
Êwiadczenia bezpoÊrednio od Ubezpieczyciela, chyba ˝e strony
uzgodni∏y inaczej; jednak˝e uzgodnienie takie nie mo˝e zostaç
dokonane po zajÊciu wypadku ubezpieczeniowego.
§ 30
1. Ubezpieczyciel ma prawo wyznaczenia na w∏asny koszt
niezale˝nego eksperta w celu okreÊlenia przyczyny, rozmiaru
szkody i nale˝nego odszkodowania oraz w celu udzielenia
Ubezpieczajàcemu instrukcji i wskazówek dotyczàcych
post´powania zmierzajàcego do z∏agodzenia skutków wypadku
lub zminimalizowania rozmiarów szkody.
2. Ubezpieczajàcy
jest
obowiàzany
dostarczyç
Ubezpieczycielowi lub wyznaczonemu przez niego ekspertowi
wszystkie dokumenty, które Ubezpieczyciel lub wyznaczony
ekspert uwa˝a za niezb´dne do rozpatrzenia wniosku o wyp∏at´
odszkodowania.
§ 31
1. Ubezpieczyciel wyp∏aca odszkodowanie na podstawie
uznania roszczenia uprawnionego z umowy ubezpieczenia
w wyniku w∏asnych ustaleƒ dokonanych w post´powaniu
dotyczàcym ustalenia stanu faktycznego, zasadnoÊci roszczeƒ
i wysokoÊci odszkodowania lub zawartej z nim ugody albo
prawomocnego orzeczenia sàdu.
2. Ubezpieczyciel wyp∏aca odszkodowanie w terminie 30 dni od
daty otrzymania zawiadomienia o wypadku.
3. Je˝eli w terminie okreÊlonym w ust. 2 wyjaÊnienie
okolicznoÊci koniecznych do ustalenia odpowiedzialnoÊci
Ubezpieczyciela albo wysokoÊci odszkodowania okaza∏o si´
niemo˝liwe, odszkodowanie powinno byç wyp∏acone w ciàgu
14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu nale˝ytej starannoÊci
wyjaÊnienie tych okolicznoÊci by∏o mo˝liwe, jednak˝e
bezspornà cz´Êç odszkodowania Ubezpieczyciel wyp∏aca
w terminie okreÊlonym w ust. 2.
8
4. O ile nie umówiono si´ inaczej, suma pieni´˝na wyp∏acona
przez Ubezpieczyciela nie mo˝e byç wy˝sza od poniesionej
szkody.
§ 32
Je˝eli uprawniony do wystàpienia z roszczeniem nie zgadza si´
z ustaleniami Ubezpieczyciela co do odmowy zaspokojenia
roszczenia albo co do wysokoÊci odszkodowania, mo˝e w ciàgu
30 dni zg∏osiç na piÊmie – za poÊrednictwem
Przedstawicielstwa Ubezpieczyciela – wniosek o ponowne
rozpatrzenie sprawy przez Zarzàd Ubezpieczyciela.
REGRES UBEZPIECZENIOWY
§ 33
1. Z dniem wyp∏aty odszkodowania przez Ubezpieczyciela
roszczenie Ubezpieczajàcego przeciwko osobie trzeciej
odpowiedzialnej za szkod´ przechodzi z mocy prawa na
Ubezpieczyciela do wysokoÊci wyp∏aconego odszkodowania.
Je˝eli Ubezpieczyciel pokry∏ tylko cz´Êç szkody,
Ubezpieczajacemu przys∏uguje co do pozosta∏ej cz´Êci
pierwszeƒstwo
zaspokojenia
przed
roszczeniem
Ubezpieczyciela.
2. Nie
przechodzà
na
Ubezpieczyciela
roszczenia
Ubezpieczajàcego
przeciwko
osobom,
z
którymi
Ubezpieczajàcy pozostaje we wspólnym gospodarstwie
domowym, chyba ˝e sprawca wyrzàdzi∏ szkod´ umyÊlnie.
3. Ubezpieczajàcy obowiàzany jest zabezpieczyç mo˝noÊç
dochodzenia roszczeƒ odszkodowawczych wobec osób
odpowiedzialnych za szkod´.
4. W razie zrzeczenia si´ przez Ubezpieczajàcego bez zgody
Ubezpieczyciela praw przys∏ugujàcych mu do osób trzecich
z tytu∏u szkód lub niespe∏nienia obowiàzków wynikajàcych
z ust. 3 Ubezpieczyciel mo˝e odmówiç wyp∏aty odszkodowania
w ca∏oÊci lub w cz´Êci, a je˝eli odszkodowanie ju˝ wyp∏acono,
mo˝e ˝àdaç jego zwrotu.
5. Zasady wynikajàce z ust. 1-4 stosuje si´ odpowiednio
w razie zawarcia umowy na cudzy rachunek.
WYGAÂNI¢CIE STOSUNKU UBEZPIECZENIOWEGO
§ 34
1. Je˝eli umow´ ubezpieczenia zawarto na okres d∏u˝szy ni˝
6 miesi´cy, Ubezpieczajàcy ma prawo odstàpienia od umowy
ubezpieczenia w okresie 30 dni, a w przypadku gdy
Ubezpieczajàcy jest przedsi´biorcà – w terminie 7 dni od dnia
zawarcia umowy. Odstàpienie od umowy nie zwalnia
Ubezpieczajàcego z obowiàzku zap∏aty sk∏adki za okres,
w którym Ubezpieczyciel udziela∏ ochrony ubezpieczeniowej.
2. Je˝eli umowa jest zawarta na czas okreÊlony,
Ubezpieczyciel mo˝e jà wypowiedzieç jedynie w przypadkach
okreÊlonych przepisami prawa, a tak˝e z zachowaniem
30-dniowego okresu wypowiedzenia z wa˝nych powodów, za
które uwa˝a si´: utrat´ licencji, zezwolenia, koncesji lub innej
decyzji uprawniajàcej do prowadzenia dzia∏alnoÊci, zmian´
profilu dzia∏alnoÊci Ubezpieczajàcego, a w przypadku
ubezpieczenia na cudzy rachunek – Ubezpieczonego.
3. W przypadku rozwiàzania umowy ubezpieczenia przed
up∏ywem okresu ubezpieczenia, na jaki zosta∏a zawarta,
Ubezpieczajàcemu przys∏uguje zwrot sk∏adki za okres
niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej.
§ 35
W razie ujawnienia okolicznoÊci, która pociàga za sobà istotnà
zmian´ prawdopodobieƒstwa wypadku, ka˝da ze stron mo˝e
˝àdaç odpowiedniej zmiany wysokoÊci sk∏adki, poczynajàc od
MP/OW044/0708
chwili, w której zasz∏a ta okolicznoÊç, nie wczeÊniej jednak ni˝
od poczàtku bie˝àcego okresu ubezpieczenia. W razie
zg∏oszenia takiego ˝àdania druga strona mo˝e w terminie
14 dni wypowiedzieç umow´ ze skutkiem natychmiastowym.
POSTANOWIENIA KO¡COWE
§ 36
1. Wszystkie zawiadomienia i oÊwiadczenia stron umowy
powinny byç sk∏adane na piÊmie za pokwitowaniem lub
przes∏ane listem poleconym.
2. Je˝eli strona umowy zmieni∏a adres i nie zawiadomi∏a o tym
drugiej strony umowy, to pismo skierowane na ostatni znany
adres strony wywiera skutki prawne od chwili, w której by∏oby
dor´czone, gdyby strona nie zmieni∏a siedziby. Postanowienia
powy˝sze majà równie˝ zastosowanie do siedziby strony.
3. W umowie ubezpieczenia strony mogà postanowiç,
˝e zawiadomienia i oÊwiadczenia sk∏adane przez
Ubezpieczyciela b´dà dostarczane Ubezpieczajàcemu za
pomocà listu elektronicznego (e-mail), wiadomoÊci tekstowej
SMS, faksu lub telegramu odpowiednio na: wskazany przez
strony adres poczty elektronicznej, numer infolinii
ubezpieczyciela lub numer telefonu komórkowego lub
stacjonarnego wskazany przez ubezpieczajàcego.
§ 38
1. Skargi i za˝alenia Ubezpieczajàcego lub uprawnionego
z umowy ubezpieczenia b´dàcych osobami fizycznymi
rozpatrywane sà niezw∏ocznie przez Zarzàd Ubezpieczyciela lub
upowa˝nionego pracownika po przes∏aniu ich drogà pisemnà
pod adres siedziby Ubezpieczyciela.
2. Po rozpatrzeniu skargi lub za˝alenia, stanowisko
Ubezpieczyciela przes∏ane b´dzie pisemnie listem poleconym
pod adres wskazany w treÊci skargi lub za˝alenia.
§ 39
1. Spory wynikajàce z niniejszej umowy ubezpieczenia mogà
byç rozstrzygane przez sàdy wed∏ug w∏aÊciwoÊci ogólnej albo
przez sàd w∏aÊciwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby
Ubezpieczajàcego, Ubezpieczonego lub uprawnionego z umowy
ubezpieczenia.
2. Strony umowy ubezpieczenia mogà poddaç pod
rozstrzygni´cie sàdu polubownego wynikajàce z niej spory.
§ 40
Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia wchodzà w ˝ycie
z dniem 10 sierpnia 2007 roku i majà zastosowanie do umów
ubezpieczenia zawartych od tej daty.
§ 37
1. Prawem w∏aÊciwym dla umowy ubezpieczenia jest prawo
polskie.
2. W sprawach nieuregulowanych w niniejszych Ogólnych
Warunkach Ubezpieczenia majà zastosowanie przepisy ustawy
o dzia∏alnoÊci ubezpieczeniowej, Kodeksu cywilnego i inne
obowiàzujàce przepisy prawa polskiego.
3. W razie wàtpliwoÊci co do treÊci terminów finansowych
u˝ytych w niniejszych Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia za
miarodajne uwa˝a si´ definicje zawarte w wydanych przez
ministra finansów regulacjach dotyczàcych prowadzenia
rachunkowoÊci, obowiàzujàcych w dniu zawarcia umowy
ubezpieczenia.
Prezes Zarzàdu
Cz∏onek Zarzàdu
Piotr Maria Âliwicki
Adam Roman
MP/OW044/0708
9
Hestia
Kontakt
0 801
Hestia Kontakt 0 801 107 107
op∏ata za po∏àczenie równa jednostce taryfikacyjnej
www.hestia.pl
10
MP/OW044/0708