Prewencja - Windykacja.pl

Windykacja.pl - Jak zabezpieczyć się przed wyłudzeniami i zmniejszyć ryzyko finansowe
Jak zabezpieczyć się przed wyłudzeniami i zmniejszyć ryzyko finansowe
Ostatnia zmiana: 2011-07-15 14:41:13
Przestępstwa gospodarcze to bardzo powszechne zjawisko dotykające sektor małych i średnich
przedsiębiorstw. Osoby działające z zamiarem niespłacenia swoich należności często bardzo dobrze znają
wiele zagadnień prawnych i finansowych, są dobrze przygotowani do swoich działań.
W obliczu licznej ilości wyłudzeń niejeden uczciwy przedsiębiorca musiał zakończyć funkcjonowanie swojej
firmy, zredukować zatrudnienie lub działalność i kondycja finansowa jego firmy została mocno zachwiana.
Problem jest o tyle trudniejszy, że pomysłowość oszustów finansowych w zasadzie nie zna granic. Są oni
obeznani w tematyce prawnej, śledzą nowości i szukają wszelkich luk prawnych, dzięki którym mogliby się
wykpić i uniknąć spłacania należności.
Z doświadczenia wiem, że najbardziej fraudogenne branże to branża budowalna, transportowa oraz FMCG
(w szczególności przetwórstwo mięsne). Rzadziej wyłudzenia zdarzają się w branży finansowej i usługowej,
choć nie oznacza to, że w ogóle one nie występują. Przy wspomnianych branżach wysokiego ryzyka istotnym
problemem zdaje się brak przygotowania merytorycznego przedsiębiorców do zapobiegania wyłudzeniom. W
branży budowlanej może to wynikać z samej specyfiki branży i osób zajmującą się nią. Najmniejsi
budowlańcy tak naprawdę nie tylko zarządzają swoimi firmami ale również są jednocześnie robotnikami
budowlanymi. W tej branży powszechne jest zjawisko umów na czarno i tak samo jak mały przedsiębiorca
zatrudnia na czarno swoich pomocników tak nie raz na czarno zawiera kontrakty na wykonanie robót
budowlanych.
Umowa na gębę jest w zasadzie tak samo ważna jak umowa pisemna, jednak w praktyce często okazuje
się ona trudna do udowodnienia i przebiegłemu dłużnikowi nie będzie stanowiło problemu obalenie jej.
Ponadto postępowanie mające na celu wykazanie, że wierzytelność istnieje bywa czasochłonne i kosztowne,
nie zawsze też pewne co do możliwości odzyskania należności. Okazuje się, że kontrahent co prawda
wcześniej płacił w terminie lub z niewielkimi poślizgami i zamawiał coraz droższe usługi, jeździł dobrym
samochodem, zatrudniał ludzi, zapraszał do najdroższych restauracji to jednak groszem tak naprawdę nie
śmierdzi. Samochód jest przepisany na żonę, firma na córkę, konto na kochankę. Cóż wtedy robi mały
przedsiębiorca? Niestety musi przygotowywać się do zwinięcia interesu. Tylko nielicznym, wytrwałym udaje
się przebrnąć przez tego typu kłopoty, nie spotykają one małego odsetka młodych, ambitnych
przedsiębiorców. Cóż zatem robić aby uniknąć wyłudzenia i jak sobie z nim radzić? Jakie zachowania klienta
powinny dawać do myślenia?
Prewencja
Stare porzekadło mówi, że lepiej zapobiegać niż leczyć. I od tej idei należy zacząć. Pierwszym, największym
błędem popełnianym przez przedsiębiorców jest brak wystarczających dokumentów, które byłyby niezbędne
do prowadzenia ewentualnego postepowania przed organami ścigania. Tak więc, choćby klientem był kuzyn,
szwagier lub przyjaciel z młodości zawsze musisz: podpisać umowę w formie papierowej, nawet jeżeli
miałaby być to umowa, której wzór można bez problemu znaleźć w internecie, wystarczy, że będzie chociaż
na jedną stronę formatu A4 i będzie w niej zawarte kto jest stroną umowy, co jest przedmiotem umowy i jakie
są warunki płatności.
Do umowy dobrze jest dołączyć dokumenty rejestrowe swojego kontrahenta: NIP, REGON, zaświadczenie z
właściwego rejestru o wpisie do działalności gospodarczej Ewidencji Działalności Gospodarczej (EDG) lub
http://www.windykacja.pl/poradnik,poradnik-dla-wierzycieli,jak-zabezpieczyc-sie-przed-wyludzeniami-i-zmniejszyc-ryzyko-finansowe.html
1/3
2017-03-08 10:01:45
Windykacja.pl - Jak zabezpieczyć się przed wyłudzeniami i zmniejszyć ryzyko finansowe
Krajowego Rejestru Sądowego (KRS). W przypadku wpisu do EDG żądaj okazania dowodu osobistego, w
przypadku wpisu do KRS zwróć uwagę na sposób reprezentacji podmiotu - jeżeli bowiem okaże się, że
spółkę może reprezentować tylko prezes i wice prezes a Ty rozmawiasz tylko z jednym i tylko ten podpisuje
umowę to będziesz miał problemy jeżeli Twój klient okaże się nie do końca uczciwy. Na umowie ze spółką
prawa handlowego (które podlegają wpisowi do KRS) na umowie muszą podpisać się osoby uprawnione do
reprezentowania spółki, a więc dane muszą być zgodne z wpisem do KRS. Tak samo przy podpisywaniu
umowy możesz żądać od członków zarządu okazania dowodów osobistych, ale nie jest to już aż tak bardzo
pilne jak w przypadku działalności gospodarczych.
Kolejną ważną formalnością są potwierdzenia wykonania usługi, wydania towaru, kupna-sprzedaży. Jeżeli
więc prowadzisz przytaczaną wcześniej działalność budowlaną na zakończenie robót sporządź protokół,
potwierdzenie wykonania robót. Ponadto warto byś na zakończenie swoich prac wykonał fotografie z
wykonanych przez siebie robót, przydadzą Ci się jako referencje oraz jako materiał dowodowy w sądzie. W
przypadku sprzedaży bierz pokwitowanie, potwierdzenia WZ, listy przewozowe i inne dokumenty mogące
potwierdzić, że usługa/sprzedaż miała miejsce.
Faktury VAT
Często przedsiębiorcy umawiają się na rozliczenia pod stołem aby uniknąć zapłacenia podatku. Brakuje
wtedy jednego z najważniejszych dokumentów, czyli Faktur. Lepiej zapłacić jednak ten podatek ale mieć za
to komplet dokumentacji. Staraj się jak najwięcej ustalać drogą korespondencyjną a jak najmniej na telefon.
Nie usuwaj swojej korespondencji e-maillowej z klientem ona też będzie potrzebna w postepowaniu.
Jeżeli masz wątpliwości co do wiarygodności swojego klienta, masz chociażby najmniejsze obawy co do jego
kondycji finansowej lub zamiarów zabezpiecz wierzytelność:
1. Wekslem in blanco, bez najmniejszego problemu w internecie znajdziesz informacje na temat
prawidłowego wystawiania i uzupełniania weksla,
2. Zastawem rejestrowym - w tym przypadku lepiej już skorzystać z usług prawnika. Taka pomoc nie jest
droga, nowe kancelarie doradztwa prawnego zrobią to za Ciebie za kwotę 100 - 150 zł, to niewielki
koszt biorąc pod uwagę fakt, że możesz wiele stracić, ale lepiej być zabezpieczonym.
3. Przewłaszczeniem na zabezpieczenie - wzór umowy również znajdziesz w internecie. Umowa jest
stosunkowo prosta i nie powinna sprawiać problemów.
4. Hipoteką - tutaj również lepiej abyś udał się do prawnika. Koszt też niewielki a wystarczy mały błąd aby
twój wpis nie znalazł się w księgach wieczystych. Zanim jednak to zrobisz sprawdź dobrze księgi
wieczyste, szczególnie rozdziały VI i V, w których znajdziesz informacje o egzekucjach i innych
hipotekach w stosunku do tej nieruchomości. Pamiętaj, że w hipotekach pierwszeństwo ma data wpisu
a więc wierzyciel, który pierwszy wpisał się w hipotece zostanie jako pierwszy zaspokojony.
Poza prawnym zabezpieczeniem wierzytelności dobrze jest pomyśleć o tym aby Twój klient uwiarygodnił się
również bardziej praktycznie. Możesz go poprosić o przedstawienie listy referencyjnej - nie miej oporów z tym
aby zadzwonić do firm, które te referencje wystawiły i grzecznie tylko zapytać jak przebiegała ich współpraca.
Dostarczy Ci to wiele informacji na temat Twojego kontrahenta. Jeżeli nie znasz zbyt dobrze swojego klienta
lub masz jakieś obawy co do jego wiarygodności sprawdź czy nie figuruje on w bazach Biur Informacji
Gospodarczej (KRD, Infomonitor, ERIF). Weryfikacja to koszt kilkudziesięciu złotych, dzięki którym będziesz
o wiele spokojniej myśleć o płatnościach. Pieczątki prewencyjne tak często oferowane przez biura BIG
możesz sobie odłożyć do szuflady. Ich ceny są nieproporcjonalne do skuteczności a podkreślić trzeba, że ich
skuteczność można liczyć promilach. W zasadzie na nikogo nie działają.
Windykacja
http://www.windykacja.pl/poradnik,poradnik-dla-wierzycieli,jak-zabezpieczyc-sie-przed-wyludzeniami-i-zmniejszyc-ryzyko-finansowe.html
2/3
2017-03-08 10:01:45
Windykacja.pl - Jak zabezpieczyć się przed wyłudzeniami i zmniejszyć ryzyko finansowe
Znajdź dobrą agencję windykacyjną, która będzie naciskała na dłużnika z dużą częstotliwością. Dłużnik w
pierwszej kolejności płaci tym, którzy najczęściej upominają się o swoje pieniądze, wynika to z czystej
psychologicznej gry. Dłużnik tworzy sobie hierarchię płatności, tym zapłacę teraz bo mi więcej nie
sprzedadzą, tym zapłacę później, ci mogą poczekać . Dla przykładu przyjrzyj się swoim płatnościom. Są
takie o których pamiętasz zawsze i zawsze płacisz w terminie, ale są też takie, powiedzmy okazjonalne ,
które najnormalniej wypadają z pamięci, a jeżeli jeszcze nikt się o nie upomina popadają w niepamięć. Nie
próbuj windykować na własną rękę - dłużnik będzie Ciebie bagatelizował i spławiał. Obecnie agencje
windykacyjne oferują bardzo korzystne rozwiązania za również niewielkie ceny a ofert na rynku jest bardzo
dużo. Doświadczony windykator zawsze szybko wyczuje kiedy ma do czynienia dłużnikiem, który może mieć
przejściowe problemy finansowe a kiedy ze zwykłym oszustem.
Praktyka. Jak gra oszust.
W pierwszej kolejności tworzy wokół siebie aurę wiarygodności. Pokazuje się jako osoba majętna, na
początku zamawia i zawsze dokonuje płatności w terminie. Co prawda nie są to wielkie kwoty ale zawsze
terminowe. W ten sposób potencjalny oszust buduje sobie zaufanie u potencjalnych poszkodowanych. Z
czasem zaczyna zamawiać coraz większe partie towaru, czasami tak duże, że realizacja transakcji wymaga
od Ciebie włożenia własnych nakładów finansowych. No skoro zawsze płacił w terminie, to tym razem
również zapłaci i w tym momencie zaczynają się problemy. Jako przedsiębiorca musisz być czujny i
podchodzić do ludzi z dużą dozą dystansu. Nagle okazuje się, że twój wiarygodny klient nie płaci, nie
odbiera telefonów, później okazuje się, że firma nie istnieje a ty zostajesz z problemami na głowie. Jeżeli
wcześniej nie zabezpieczyłeś się w należyty sposób to ryzyko, że nigdy nie zobaczysz pieniędzy jest bardzo
wysokie.
Do tego, twój kontrahent może mieć wiele pretensji: bo zamówiony towar jest nie taki jak powinien , bo ja
nie mam z tym nic wspólnego , bo kryzys i niedługo zbankrutuje lub co najbardziej zuchwałe bo co Ty
mi możesz zrobić . Takie zagrywki stosowane przez dłużników, to nie jest novum dla doświadczonego
windykatora.
Co będzie robił dłużnik aby uniknąć zapłaty? Będzie przepisywał majątek na osoby trzecie, ukrywał majątek,
korzystał z zagranicznych kont (w dobie internetu otwarcie konta w banku np. Irlandzkim nie stanowi
problemu), wyjedzie za granicę aby nie opłacało Ci się go szukać albo abyś nie mógł go znaleźć.
Wszelkie działania Twoich kontrahentów, które sugerują, że mogli oni działać z zamiarem niespłacania
swoich należności świadczą o wysokim ryzyku wyłudzenia a więc działania na szkodę innych podmiotów.
Pamiętaj, że nie zawsze gdy Twój klient nie płaci jest oszustem. Czasami brak zapłaty jest faktycznie
efektem złej kondycji finansowej, twoje klienta, co akurat jest weryfikowalne. Tutaj pozostaje kwestia
umiejętności osiągnięcia konsensusu, dojścia do porozumienia i właściwego zarządzania.
Powyższe informacje powinny pomóc ci zabezpieczyć się przed ryzykiem wyłudzenia ale również
zmniejszenia ryzyka powstawania zatorów finansowych.
Pamiętaj też o tym, że nie mając pewności nie możesz nazywać nikogo oszustem - jest to wtedy
pomówienie, które również podlega restrykcjom karnym a czasami zła ocena sytuacji może cię wiele
kosztować.
Autor: Marcin Łysuniec
http://www.windykacja.pl/poradnik,poradnik-dla-wierzycieli,jak-zabezpieczyc-sie-przed-wyludzeniami-i-zmniejszyc-ryzyko-finansowe.html
3/3
2017-03-08 10:01:45