Opis Ryzyko Niezdolnosci NP.p65

C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
Wszelkie wzory dokumentów uzyskane drog¹ elektroniczn¹ maj¹ charakter wy³¹cznie informacyjny i nie wywieraj¹ ¿adnych skutków prawnych, a w szczególnoœci
nie mog¹ stanowiæ podstawy do nawi¹zania, zmiany lub rozwi¹zania umowy ubezpieczenia z Commercial Union Polska – Towarzystwem Ubezpieczeñ na ¯ycie SA.
OPIS WEWNÊTRZNY – UMOWA DODATKOWA
UBEZPIECZENIA RYZYKA POWSTANIA
NIEZDOLNOŒCI DO PRACY (NP)
Opis jest wewnêtrznym materia³em edukacyjnym dla struktur sprzeda¿y Commercial Union Polska.
1. Opis ubezpieczenia
1.1.
1.2.
1.3.
1.4.
1.5.
1.6.
1.7.
1.8.
1.9.
1.10.
1.11.
Umowa dodatkowa NP jest zawierana wraz z umow¹ g³ówn¹ nastêpuj¹cych ubezpieczeñ: Ubezpieczenia Uniwersalnego Plus, Ubezpieczenia Uniwersalnego Perspektywa oraz M³odzie¿owego
Ubezpieczenia Uniwersalnego Absolwent. Umowa dodatkowa NP jest zawierana na rzecz osoby
okreœlonej w g³ównej umowie ubezpieczenia jako ubezpieczony lub wspó³ubezpieczony.
W przypadku wspó³ubezpieczenia umowa dodatkowa NP mo¿e zostaæ zawarta na rzecz tylko
jednej osoby lub dla ka¿dego ubezpieczonego z osobna.
Umow¹ dodatkow¹ NP mo¿e zostaæ objêty ubezpieczony, który ukoñczy³ 18 lat i nie ukoñczy³
60 roku ¿ycia.
Suma ubezpieczenia z tytu³u umowy dodatkowej NP jest równa sumie ubezpieczenia z tytu³u
œmierci ubezpieczonego w umowie g³ównej.
W Perspektywie suma ubezpieczenia z tytu³u umowy dodatkowej NP jest objêta umow¹ dodatkow¹ gwarantowanego podwy¿szenia sumy ubezpieczenia (GPSU), o ile GPSU jest dokupione do
umowy g³ównej. Podwy¿szenie to nastêpuje automatycznie wraz z sum¹ ubezpieczenia z tytu³u
œmierci ubezpieczonego i zawsze w takim samym stosunku.
W trakcie trwania umowy ubezpieczenia z zawieszon¹ p³atnoœci¹ sk³adek, jak równie¿ w czasie
trwania ubezpieczenia bezsk³adkowego, w wariancie z zachowan¹ ochron¹, ochrona z tytu³u umowy dodatkowej NP pozostaje na niezmienionym poziomie, a koszty umowy NP s¹ nadal potr¹cane
z rachunku podstawowego.
W razie wyst¹pienia niezdolnoœci do pracy ubezpieczonego, skutkuj¹cej przejêciem obowi¹zku
op³acania sk³adek przez Towarzystwo, ochrona z tytu³u umowy dodatkowej NP równie¿ jest zachowana.
Suma ubezpieczenia z tytu³u umowy dodatkowej NP ulega podwy¿szeniu, z chwil¹ indeksacji
sumy ubezpieczenia z tytu³u umowy g³ównej, o ten sam wskaŸnik, o jaki podwy¿szana jest suma
ubezpieczenia z tytu³u umowy g³ównej.
Data rozpoczêcia ochrony z tytu³u umowy dodatkowej NP jest jednoznaczna z dat¹ rozpoczêcia
ochrony z tytu³u umowy g³ównej i wskazana jest w dokumencie potwierdzaj¹cym jej zawarcie
(polisa).
Wyp³ata œwiadczenia z tytu³u umowy dodatkowej NP powoduje rozwi¹zanie umowy ubezpieczenia na ¿ycie (UU Plus, UU Perspektywa) oraz wygaœniêcie ochrony w MUU Absolwent.
Maksymalna suma ubezpieczenia dla umowy dodatkowej NP z uwzglêdnieniem ³¹cznej sumy
ubezpieczenia z tytu³u NP ze wszystkich polis, wystawionych przez CU¯, jest limitowana do
kwoty okreœlonej w dokumencie „Limity i op³aty kwotowe w ubezpieczeniach indywidualnych”.
2. Zapewnione œwiadczenia ubezpieczeniowe
2.1.
Odpowiedzialnoœci¹ Towarzystwa z tytu³u NP objêta jest trwa³a i ca³kowita niezdolnoœæ do pracy
ubezpieczonego, trwaj¹ca nieprzerwanie przez okres 12 miesiêcy w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej (z wy³¹czeniem sytuacji, gdy ochrona wygasa na skutek ukoñczenia przez ubezpieczonego 60 lat)
1
2.1.1. W UU Perspektywa oraz UU Plus, w razie zajœcia zdarzenia ubezpieczeniowego wyp³acone
zostanie œwiadczenie ubezpieczeniowe stanowi¹ce sumê wartoœci lokacyjnej oraz wiêkszej
z dwóch wartoœci: sumy ubezpieczenia z tytu³u umowy dodatkowej NP oraz wartoœæ polisy.
2.1.2. W MUU Absolwent ochrona ubezpieczeniowa polega na spe³nieniu œwiadczenia ubezpieczeniowego poprzez powiêkszenie wartoœci polisy do wysokoœci sumy ubezpieczenia
z tytu³u umowy dodatkowej NP. Po powiêkszeniu wartoœci polisy, w wyniku spe³nienia
œwiadczenia, kolejne sk³adki nie s¹ ju¿ wymagalne, wygasa wszelka ochrona w zakresie
obejmuj¹cym œmieræ ubezpieczonego oraz nastêpuje rozwi¹zanie wszystkich umów dodatkowych.
3. Zasady wyp³acania œwiadczeñ ubezpieczeniowych
3.1.
3.2.
3.3.
3.4.
3.5.
3.6.
Przy ustalaniu wysokoœci œwiadczenia z tytu³u niezdolnoœci do pracy uwzglêdnia siê wysokoœæ
sumy ubezpieczenia z tytu³u umowy dodatkowej NP, obowi¹zuj¹c¹ w dniu uznania przez Towarzystwo roszczenia oraz liczbê jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapita³owych zgromadzonych na rachunku i wartoœæ tych jednostek w tym dniu.
Je¿eli uznanie roszczenia ma miejsce po rozwi¹zaniu umowy dodatkowej NP, przy obliczaniu
wysokoœci œwiadczenia uwzglêdnia siê wysokoœæ SU z tytu³u NP, obowi¹zuj¹c¹ w dniu rozwi¹zania umowy oraz wartoœæ jednostek obowi¹zuj¹c¹ w tym dniu.
Je¿eli g³ówna umowa ubezpieczenia uleg³a rozwi¹zaniu wysokoœæ œwiadczenia okreœlonego
w pkt. 3.2. pomniejsza siê o wyp³acon¹ wartoœæ odst¹pienia lub o kwotê wyp³aconego œwiadczenia
z tytu³u œmierci ubezpieczonego, bez uwzglêdniania wartoœci lokacyjnej.
W MUU Absolwent œwiadczenie z tytu³u NP nie zostanie wyp³acone, je¿eli uprzednio zosta³o
spe³nione œwiadczenie poprzez powiêkszenie wartoœci polisy.
W razie rozwi¹zania g³ównej umowy ubezpieczenia MUU Absolwent w zwi¹zku ze œmierci¹ uposa¿onego lub up³ywem okresu, na jaki zosta³a zawarta, wysokoœæ œwiadczenia pomniejsza siê
o kwotê, któr¹ wyp³acono z tytu³u zajœcia powy¿szych zdarzeñ, bez uwzglêdniania wartoœci lokacyjnej.
W UU Perspektywa oraz UU Plus œwiadczenie ubezpieczeniowe z tytu³u niezdolnoœci do pracy
wyp³acane jest ubezpieczonemu. W MUU Absolwent œwiadczenie jest realizowane poprzez powiêkszenie wartoœci polisy.
4. Koszt ochrony ubezpieczeniowej
4.1.
4.2.
5.
Miesiêczny koszt ochrony ubezpieczeniowej stanowi iloczyn wskaŸnika kosztu oraz dodatniej
ró¿nicy sumy ubezpieczenia z tytu³u NP i bie¿¹cej wartoœci polisy. Powy¿szy koszt pobierany jest
³¹cznie z kosztem ochrony ubezpieczeniowej z tytu³u g³ównej umowy ubezpieczenia poprzez
odliczenie z rachunku podstawowego odpowiedniej liczby jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapita³owych.
Miesiêczny wskaŸnik kosztu ochrony ubezpieczeniowej jest kalkulowany przez Towarzystwo
z uwzglêdnieniem statystycznego prawdopodobieñstwa zajœcia zdarzenia ubezpieczeniowego oraz
aktualnego ryzyka ubezpieczeniowego, podejmowanego przez Towarzystwo na podstawie szczegó³owych informacji dotycz¹cych ubezpieczonego.
Obowi¹zki ubezpieczaj¹cego lub ubezpieczonego
5.1.
5.2.
W trakcie trwania umowy dodatkowej NP ubezpieczaj¹cy lub ubezpieczony obowi¹zani s¹ do
niezw³ocznego poinformowania Towarzystwa o:
rozpoczêciu przez ubezpieczonego dzia³alnoœci zarobkowej, ka¿dej zmianie dotychczasowej lub podjêciu przez niego dodatkowej dzia³alnoœci zarobkowej,
rozpoczêciu przez ubezpieczonego uprawiania zajêæ sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze,
ka¿dym trwaj¹cym d³u¿ej ni¿ 90 dni pobycie ubezpieczonego w pañstwach innych ni¿
pañstwa: Unii Europejskiej, Norwegia, Islandia, Szwajcaria, Stany Zjednoczone i Kanada.
Je¿eli powy¿sze okolicznoœci maj¹ wp³yw na zwiêkszenie ryzyka ubezpieczeniowego Towarzystwo mo¿e zaproponowaæ zmianê warunków umowy ubezpieczenia lub podj¹æ decyzjê o wygaœniêciu ochrony ubezpieczeniowej oraz rozwi¹zaniu umowy dodatkowej NP.
2
6.
Ograniczenia odpowiedzialnoœci
6.1.
6.2.
6.3.
Œwiadczenie ubezpieczeniowe z tytu³u powstania niezdolnoœci do pracy nie zostanie spe³nione,
je¿eli niezdolnoœæ do pracy ubezpieczonego powstanie:
w jakimkolwiek zwi¹zku ze spo¿yciem przez ubezpieczonego alkoholu, nie zaleconym przez
lekarza za¿yciem narkotyków lub œrodków dzia³aj¹cych na centralny oœrodek nerwowy;
w jakimkolwiek zwi¹zku z pope³nieniem lub usi³owaniem pope³nienia przez ubezpieczonego przestêpstwa lub dokonaniem przez niego umyœlnego samouszkodzenia cia³a;
w jakimkolwiek zwi¹zku z chorob¹ umys³ow¹ ubezpieczonego lub wystêpuj¹cymi u niego
zaburzeniami psychicznym
w wyniku nieuzasadnionego nieprzestrzegania przez ubezpieczonego wskazañ i zaleceñ
lekarskich;
w wyniku wypadku statku powietrznego, na którego pok³adzie przebywa³ ubezpieczony,
z wyj¹tkiem przypadku, gdy ubezpieczony by³ pasa¿erem samolotu pasa¿erskiego licencjonowanych linii lotniczych;
jako bezpoœredni lub poœredni rezultat aktów terroryzmu, jakichkolwiek dzia³añ wojennych,
dzia³añ zbrojnych, zamieszek lub œwiadomego i dobrowolnego uczestnictwa ubezpieczonego w aktach przemocy, chyba, ¿e udzia³ ubezpieczonego w aktach przemocy wynika³ z wykonywania czynnoœci s³u¿bowych, stanu wy¿szej koniecznoœci lub obrony koniecznej;
jako wynik udzia³u ubezpieczonego w zajêciach sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, w szczególnoœci uprawiania sportów spadochronowych, motorowych,
motorowodnych, wspinaczki, speleologii, nurkowania, raftingu, skoków na linie (bungee
jumping);
jako wynik udzia³u ubezpieczonego w wyœcigach wszelkiego rodzaju, poza lekkoatletyk¹
i p³ywaniem;
na skutek zaka¿enia ubezpieczonego HIV,
w jakimkolwiek zwi¹zku z przekraczaj¹cym 90 dni pobytem ubezpieczonego w pañstwach
innych ni¿: pañstwa Unii Europejskiej, Norwegia, Islandia, Szwajcaria, Stany Zjednoczone, Kanada, je¿eli pierwszy dzieñ dwunastomiesiêcznego okresu niezdolnoœci do pracy
przypada w okresie 12 miesiêcy od daty zakoñczenia takiego pobytu.
Je¿eli do wiadomoœci Towarzystwa podano nieprawdziwe informacje, o które Towarzystwo pyta³o
na piœmie przed zawarciem umowy dodatkowej, Towarzystwo wolne jest od odpowiedzialnoœci,
chyba, ¿e okolicznoœci, których dotyczy³y nieprawdziwe informacje nie maj¹ wp³ywu na prawdopodobieñstwo wyst¹pienia zdarzenia ubezpieczeniowego.
Je¿eli wyst¹pi³y okolicznoœci, o których mowa w pkt. 5.1 ochrona ubezpieczeniowa wygasa
z dniem nast¹pienia tych zdarzeñ i Towarzystwo wolne jest od odpowiedzialnoœci, chyba, ¿e
okolicznoœci powy¿sze nie maj¹ wp³ywu na zwiêkszenie prawdopodobieñstwa zajœcia zdarzenia
ubezpieczeniowego.
7. Rozwi¹zanie umowy dodatkowej NP
Poza przypadkami wynikaj¹cymi z przepisów prawa oraz wskazanymi w pkt.5.1, umowa dodatkowa NP rozwi¹zuje siê w nastêpuj¹cych przypadkach:
odst¹pienie (w ci¹gu 30 dni od dnia jej zawarcia) b¹dŸ wypowiedzenie umowy dodatkowej NP;
uznanie przez Towarzystwo roszczenia z tytu³u niezdolnoœci do pracy ubezpieczonego;
ukoñczenie przez ubezpieczonego 60. roku ¿ycia;
przekszta³cenie g³ównej umowy ubezpieczenia w ubezpieczenie bezsk³adkowe w wariancie ze œwiadczeniem równym sumie wartoœci polisy oraz wartoœci lokacyjnej;
rozwi¹zanie g³ównej umowy ubezpieczenia;
w MUU Absolwent:
spe³nienie œwiadczenia poprzez powiêkszenie wartoœci polisy
œmieræ ubezpieczonego.
3