Opis Ryzyko Smierci i kalectwa NW.p65

C
U
COMMERCIAL UNION
Ubezpieczenia na ¯ycie
Wszelkie wzory dokumentów uzyskane drog¹ elektroniczn¹ maj¹ charakter wy³¹cznie informacyjny i nie wywieraj¹ ¿adnych skutków prawnych, a w szczególnoœci
nie mog¹ stanowiæ podstawy do nawi¹zania, zmiany lub rozwi¹zania umowy ubezpieczenia z Commercial Union Polska – Towarzystwem Ubezpieczeñ na ¯ycie SA.
OPIS WEWNÊTRZNY – UMOWA DODATKOWA
UBEZPIECZENIA RYZYKA ŒMIERCI LUB KALECTWA WSKUTEK
NIESZCZÊŒLIWEGO WYPADKU (NW)
Opis jest wewnêtrznym materia³em edukacyjnym dla struktur sprzeda¿y Commercial Union Polska.
1. Opis ubezpieczenia
1.1.
1.2.
1.3.
1.4.
1.5.
1.6.
1.7.
1.8.
1.9.
1.10.
1.11.
Umowa dodatkowa NW jest zawierana wraz z umow¹ g³ówn¹ Ubezpieczenia Uniwersalnego Plus
oraz Ubezpieczenia Uniwersalnego Perspektywa. Umowa dodatkowa NW jest zawierana na rzecz
osoby okreœlonej w g³ównej umowie ubezpieczenia jako ubezpieczony lub wspó³ubezpieczony.
W przypadku wspó³ubezpieczenia umowa dodatkowa NW mo¿e zostaæ zawarta na rzecz tylko
jednej osoby lub dla ka¿dego ubezpieczonego z osobna. Ka¿dy z ubezpieczonych mo¿e wybraæ
niezale¿nie inn¹ wysokoœæ SU z tytu³u NW – od 50% do 100% SU z tytu³u umowy g³ównej.
Umow¹ dodatkow¹ NW mo¿e zostaæ objêty ubezpieczony, który ukoñczy³ 12 lat i nie ukoñczy³
60 roku ¿ycia.
Suma ubezpieczenia z tytu³u umowy dodatkowej NW jest objêta umow¹ dodatkow¹ gwarantowanego podwy¿szenia sumy ubezpieczenia (GPSU), o ile GPSU jest dokupione do umowy g³ównej.
W razie podwy¿szenia SU z tytu³u NW, w ramach GPSU, podwy¿szenie to mo¿e nast¹piæ o ni¿szy
lub równy wskaŸnik podwy¿szenia w stosunku do podwy¿szenia SU z tytu³u umowy g³ównej.
W wyniku podwy¿szenia SU z tytu³u umowy dodatkowej NW nie mo¿e byæ ona wy¿sza ni¿ SU
z tytu³u umowy g³ównej.
W trakcie trwania umowy ubezpieczenia z zawieszon¹ p³atnoœci¹ sk³adek, jak równie¿ w czasie
trwania ubezpieczenia bezsk³adkowego, w wariancie z zachowan¹ ochron¹, ochrona z tytu³u umowy dodatkowej NW pozostaje na niezmienionym poziomie, a koszty umowy NW s¹ nadal potr¹cane z rachunku podstawowego.
W razie wyst¹pienia niezdolnoœci do pracy ubezpieczonego, skutkuj¹cej przejêciem obowi¹zku
op³acania sk³adek przez Towarzystwo, ochrona z tytu³u umowy dodatkowej NW jest zachowana.
Suma ubezpieczenia z tytu³u umowy dodatkowej NW ulega podwy¿szeniu, z chwil¹ indeksacji
sumy ubezpieczenia z tytu³u umowy g³ównej, o ten sam wskaŸnik, o jaki podwy¿szana jest suma
ubezpieczenia z tytu³u umowy g³ównej.
Umowa dodatkowa NW dzia³a 24 godziny na dobê, na ca³ym œwiecie.
Data rozpoczêcia ochrony z tytu³u umowy dodatkowej NW pokrywa siê z dat¹ rozpoczêcia ochrony z tytu³u umowy g³ównej i wskazana jest w dokumencie potwierdzaj¹cym jej zawarcie (polisa).
W ramach tej samej umowy g³ównej jeden ubezpieczony nie mo¿e posiadaæ jednoczeœnie umowy
dodatkowej SNW i NW. W razie wspó³ubezpieczenia ka¿dy z ubezpieczonych mo¿e niezale¿nie
wybraæ umowê dodatkow¹ NW lub SNW.
Maksymalna suma ubezpieczenia dla umowy dodatkowej NW i SNW z uwzglêdnieniem ³¹cznej
sumy ubezpieczenia ze wszystkich polis, wystawionych przez CU¯ (z wyj¹tkiem polis typu Bonus) jest limitowana do kwoty okreœlonej w dokumencie „Limity i op³aty kwotowe w ubezpieczeniach indywidualnych”.
1
2. Zapewnione œwiadczenia ubezpieczeniowe
2.1.
2.2.
2.3.
Odpowiedzialnoœci¹ Towarzystwa z tytu³u NW objêta jest œmieræ lub kalectwo ubezpieczonego
wskutek nieszczêœliwego wypadku, zaistnia³e w ci¹gu 90 dni od daty wypadku nieszczêœliwego
wypadku. Zarówno zdarzenie ubezpieczeniowe (œmieræ lub kalectwo wskutek nieszczêœliwego
wypadku) jak i jego przyczyna (nieszczêœliwy wypadek) musz¹ mieæ miejsce w trakcie trwania
ochrony ubezpieczeniowej.
2.1.1. Kalectwo ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku rozumiane jest jako utrata
lub amputacja czêœci cia³a, bêd¹ce nastêpstwem nieszczêœliwego wypadku.
W razie œmierci ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku wyp³acone zostanie uposa¿onemu (uposa¿onym) œwiadczenie ubezpieczeniowe stanowi¹ce sumê ubezpieczenia z tytu³u umowy dodatkowej NW.
W razie kalectwa ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku wyp³acone zostanie ubezpieczonemu œwiadczenie ubezpieczeniowe stanowi¹ce procent sumy ubezpieczenia z tytu³u umowy dodatkowej NW, zgodnie z tabel¹ zamieszczon¹ w OWU NW.
2.3.1. Je¿eli wskutek tego samego nieszczêœliwego wypadku nast¹pi³o wiêcej ni¿ jedno uszkodzenie cia³a, wówczas wyp³acone zostanie œwiadczenie odpowiadaj¹ce najwy¿szemu procentowo uszkodzeniu cia³a – procenty odpowiadaj¹ce uszkodzeniom cia³a, spowodowanym tym samym nieszczêœliwym wypadkiem nie sumuj¹ siê.
2.3.2. Kolejne œwiadczenia z tytu³u œmierci lub kalectwa wskutek nieszczêœliwego wypadku okreœlane s¹ w stosunku do pomniejszonej, o wyp³acon¹ kwotê œwiadczenia, SU z tytu³u NW.
Oznacza to, ¿e jeœli np. SU z tytu³u umowy dodatkowej NW wynosi³a 100 000 z³,
a w wyniku uznania roszczenia z tytu³u kalectwa na skutek nieszczêœliwego wypadku
wyp³acono 50 000 z³, to suma ubezpieczenia z tytu³u œmierci lub kalectwa wskutek nieszczêœliwego wypadku zostanie obni¿ona do 50 000 z³. Kolejne œwiadczenia z tytu³u kalectwa bêd¹ obliczane w stosunku do obni¿onej sumy ubezpieczenia (50 000 z³), stanowi¹c
odpowiedni jej procent.
3. Zasady wyp³acania œwiadczeñ ubezpieczeniowych
3.1.
3.2.
3.3.
Przy ustalaniu wysokoœci œwiadczenia z tytu³u œmierci wskutek nieszczêœliwego wypadku uwzglêdnia siê wysokoœæ sumy ubezpieczenia z tytu³u umowy dodatkowej NW, obowi¹zuj¹c¹ w dniu
œmierci ubezpieczonego.
Przy ustalaniu wysokoœci œwiadczenia z tytu³u kalectwa wskutek nieszczêœliwego wypadku
uwzglêdnia siê wysokoœæ sumy ubezpieczenia z tytu³u umowy dodatkowej NW, obowi¹zuj¹c¹
w dniu uznania przez Towarzystwo roszczenia.
Je¿eli przed dniem uznania przez Towarzystwo roszczenia z tytu³u kalectwa wskutek nieszczêœliwego wypadku umowa dodatkowa uleg³a rozwi¹zaniu, przy ustalaniu wysokoœci œwiadczenia
uwzglêdnia siê wysokoœæ sumy ubezpieczenia z tytu³u umowy dodatkowej NW, obowi¹zuj¹c¹
w dniu rozwi¹zania umowy dodatkowej. Je¿eli wyp³acono œwiadczenie ubezpieczeniowe z tytu³u
œmierci ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku, to wówczas œwiadczenie z tytu³u
kalectwa wskutek nieszczêœliwego wypadku nie przys³uguje.
4. Koszt ochrony ubezpieczeniowej
4.1.
4.2.
Koszt z tytu³u ochrony udzielanej w ramach umowy dodatkowej NW stanowi iloczyn sumy ubezpieczenia z tytu³u tej umowy oraz miesiêcznego wskaŸnika kosztu ochrony ubezpieczeniowej.
Powy¿szy koszt pobierany jest ³¹cznie z kosztem ochrony ubezpieczeniowej z tytu³u g³ównej
umowy ubezpieczenia i nastêpuje poprzez odliczenie z rachunku podstawowego odpowiedniej
liczby jednostek ubezpieczeniowych funduszy kapita³owych.
Miesiêczny wskaŸnik kosztu ochrony ubezpieczeniowej z tytu³u NW wynosi 2,5 z³ za 10 000 z³
SU z tytu³u NW. Na podstawie szczegó³owych informacji dotycz¹cych ubezpieczonego wskaŸnik
kosztu mo¿e ulec zmianie.
2
5. Obowi¹zki ubezpieczaj¹cego lub ubezpieczonego
5.1.
5.2.
6.
W trakcie trwania umowy dodatkowej NW, ubezpieczaj¹cy lub ubezpieczony obowi¹zani s¹ do
niezw³ocznego poinformowania Towarzystwa o:
rozpoczêciu przez ubezpieczonego dzia³alnoœci zarobkowej, ka¿dej zmianie dotychczasowej lub podjêciu przez niego dodatkowej dzia³alnoœci zarobkowej,
rozpoczêciu przez ubezpieczonego uprawiania zajêæ sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze.
Je¿eli powy¿sze okolicznoœci maj¹ wp³yw na zwiêkszenie ryzyka ubezpieczeniowego Towarzystwo mo¿e zaproponowaæ zmianê warunków umowy ubezpieczenia lub podj¹æ decyzjê o wygaœniêciu ochrony ubezpieczeniowej oraz rozwi¹zaniu umowy dodatkowej NW.
Ograniczenia odpowiedzialnoœci
6.1.
6.2.
6.3.
Z odpowiedzialnoœci Towarzystwa wy³¹czone s¹ nastêpstwa nieszczêœliwych wypadków powsta³e:
w jakimkolwiek zwi¹zku ze spo¿yciem przez ubezpieczonego alkoholu, nie zaleconym przez
lekarza za¿yciem narkotyków lub œrodków dzia³aj¹cych na centralny oœrodek nerwowy;
w jakimkolwiek zwi¹zku z pope³nieniem lub usi³owaniem pope³nienia przez ubezpieczonego przestêpstwa lub dokonaniem przez niego umyœlnego samouszkodzenia cia³a;
w jakimkolwiek zwi¹zku z chorob¹ umys³ow¹ ubezpieczonego lub wystêpuj¹cymi u niego
zaburzeniami psychicznym
w wyniku nieuzasadnionego nieprzestrzegania przez ubezpieczonego wskazañ i zaleceñ
lekarskich;
w wyniku wypadku statku powietrznego, na którego pok³adzie przebywa³ ubezpieczony,
z wyj¹tkiem przypadku, gdy ubezpieczony by³ pasa¿erem samolotu pasa¿erskiego licencjonowanych linii lotniczych;
jako bezpoœredni lub poœredni rezultat aktów terroryzmu, jakichkolwiek dzia³añ wojennych,
dzia³añ zbrojnych, zamieszek lub œwiadomego i dobrowolnego uczestnictwa ubezpieczonego w aktach przemocy, chyba, ¿e udzia³ ubezpieczonego w aktach przemocy wynika³ z wykonywania czynnoœci s³u¿bowych, stanu wy¿szej koniecznoœci lub obrony koniecznej;
jako wynik udzia³u ubezpieczonego w zajêciach sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, w szczególnoœci uprawiania sportów spadochronowych, motorowych,
motorowodnych, wspinaczki, speleologii, nurkowania, raftingu, skoków na linie (bungee
jumping);
jako wynik udzia³u ubezpieczonego w wyœcigach wszelkiego rodzaju, poza lekkoatletyk¹
i p³ywaniem.
Je¿eli do wiadomoœci Towarzystwa podano nieprawdziwe informacje, o które Towarzystwo pyta³o
na piœmie przed zawarciem umowy dodatkowej Towarzystwo wolne jest od odpowiedzialnoœci,
chyba, ¿e okolicznoœci, których dotyczy³y nieprawdziwe informacje nie maj¹ wp³ywu na prawdopodobieñstwo wyst¹pienia zdarzenia ubezpieczeniowego.
Je¿eli wyst¹pi³y okolicznoœci, o których mowa w pkt. 5.1 ochrona ubezpieczeniowa wygasa
z dniem nast¹pienia tych zdarzeñ i Towarzystwo wolne jest od odpowiedzialnoœci, chyba, ¿e
okolicznoœci powy¿sze nie maj¹ wp³ywu na zwiêkszenie prawdopodobieñstwa zajœcia zdarzenia
ubezpieczeniowego.
7. Rozwi¹zanie umowy dodatkowej NW
Poza przypadkami wynikaj¹cymi z przepisów prawa lub wskazanymi w pkt 5.1, umowa dodatkowa NW rozwi¹zuje siê w nastêpuj¹cych przypadkach:
odst¹pienie (w ci¹gu 30 dni od dnia jej zawarcia) b¹dŸ wypowiedzenie (w ka¿dym czasie jej
trwania) umowy dodatkowej NW;
ukoñczenie przez ubezpieczonego 60. roku ¿ycia;
przekszta³cenie g³ównej umowy ubezpieczenia w ubezpieczenie bezsk³adkowe w wariancie ze œwiadczeniem równym sumie wartoœci polisy oraz wartoœci lokacyjnej;
wyp³ata 100% SU z tytu³u umowy NW w nastêpstwie kalectwa ubezpieczonego wskutek
nieszczêœliwego wypadku;
œmieræ ubezpieczonego wskutek nieszczêœliwego wypadku;
rozwi¹zanie g³ównej umowy ubezpieczenia.
3