ING Bank Śląski Raport 2014 | List Prezes Zarządu

ING Bank Śląski | Raport Roczny 2014
Podsumowanie 2014 roku
List Prezes Zarządu
Szanowni Państwo,
W roku 2014 Grupa Kapitałowa ING Banku Śląskiego S.A. kontynuowała swoją strategię organicznego wzrostu poprzez dalsze doskonalenie oferty oraz jakości obsługi klientów.
Dowodem na osiągnięcie zamierzonych celów jest dalszy wzrost wolumenów biznesowych oraz liczby klientów korzystających z usług Grupy. W minionym roku ponad 380 tys.
klientów zdecydowało się na rozpoczęcie relacji z Bankiem, a na koniec roku ich łączna liczba przekroczyła 3,7 mln. Równolegle istotnie zwiększyła się skala działania Grupy –
w ciągu roku suma bilansowa przyrosła o ponad 13 mld zł, to jest o 15% w stosunku do jej wielkości rok wcześniej. Przyczynił się do tego dynamiczny wzrost zarówno portfela
kredytów, jak i depozytów. Należności kredytowe od klientów przekroczyły 57 mld zł i przyrosły o 17,5%, natomiast środki zdeponowane na rachunkach osiągnęły wartość bliską
76 mld zł, co oznacza, ze przyrosły o ponad 10 mld zł, czyli o 12,0%. Dzięki szybszemu niż na rynku wzrostowi wolumenów Grupa umocniła swoją pozycję rynkową osiągając
w depozytach udział na poziomie ponad 8% (wobec 7,8% na koniec 2013 roku) oraz w kredytach 5,7% (wobec 5,2% rok wcześniej).
Przykładamy dużą wagę do standardów obsługi oraz szczególnie cenimy zdanie klientów. W sposób ciągły prowadzone są badania satysfakcji klientów. Ich głosy i opinie
uwzględnianie są przy modyfikowaniu i rozwoju oferty. Miało to miejsce m.in. w fazie projektowania i pierwszych prac nad nowym systemem bankowości internetowej „Moje ING”.
Liczymy, że będzie to system wyjątkowy, w pełni odpowiadający potrzebom użytkowników.
Z myślą o wygodzie klientów rozwijaliśmy kanały obsługi oraz narzędzia dostępu do usług bankowych. Już 450 bankomatów wyposażonych jest w czytniki umożliwiające
transakcje zbliżeniowe, co stanowi ponad połowę tych urządzeń w sieci Banku. Aplikacje mobilne na smartfony (ING BankMobile) i tablety (ING BankMobile HD) zostały poszerzone
o nowe funkcjonalności ułatwiające ich użytkownikom codzienne czynności i zarządzanie finansami osobistymi (Paragony i Podziel wydatki). Należy przy tym zaznaczyć, że
aplikacja mobilna cieszy się dużą popularnością i do końca 2014 roku została pobrana niemal 800 tys. razy, a w grudniu 2014 roku za jej pośrednictwem wykonano 1,3 mln
transakcji (przelewów i doładowań telefonów). Bank zaoferował także wygodne narzędzie do płatności internetowych - Portfel Elektroniczny V.me oraz udostępnił płatności
zbliżeniowe smartfonami wyposażonymi w moduł NFC. Ponadto, funkcjonalność bankowości internetowej ING Bank OnLine została poszerzona o możliwość korzystania z usług
maklerskich dzięki w pełni zintegrowanemu rachunkowi maklerskiemu.
Miniony rok był również okresem intensyfikacji działań Grupy w zakresie obsługi klientów korporacyjnych. Kontynuowano poszerzanie funkcjonalności systemów internetowych i
mobilnych. Wprowadzono m. in. możliwość elektronicznego zawierania umów kredytowych oraz przesyłania dokumentów za pośrednictwem systemu ING BusinessOnLine.
Niesłabnącym powodzeniem cieszy się również składanie wniosków kredytowych online – na koniec roku stanowiły one 83% wszystkich wniosków złożonych przez firmy. Kanał
internetowy jest intensywnie wykorzystywany przez klientów także w zakresie produktów finansowania handlu. W grudniu 2014 roku tą drogą zostało złożonych 97% zleceń
otwarcia akredytywy, 91% wniosków o wykup wierzytelności oraz 86% wniosków o udzielenie gwarancji. Ponadto, w 2014 roku Bank udostępnił kolejne urządzenia ułatwiające
przedsiębiorstwom zarządzanie gotówką: mini wpłatomaty, wrzutnie elektroniczne, wrzutnie light oraz opłatomaty. Do końca 2014 roku aplikacja ING BusinessMobile została
pobrana 35 tys. razy.
Działania Banku w obszarze jakości obsługi, nowych rozwiązań i technologii zostały docenione w kluczowych rankingach i konkursach. W rankingu Przyjazny Bank Newsweeka
Bank zajął pierwsze miejsce w kategorii „Bankowość mobilna” oraz trzecie w kategorii „Banki w internecie”. W ramach Financial&Banking Awards Bank został uznany za „Najbardziej
Innowacyjny Bank w Polsce”. Za Produkt Roku w rankingu IT@BANK 2014 została natomiast uznana platforma dla firm Aleo. W konkursie Euromoney Awards for Excellence 2014
Bank otrzymał tytuł „Najlepszego Banku w Polsce”.
Dynamiczny wzrost odnotowały także spółki Grupy prowadzące działalność leasingową i faktoringową. Na szczególne wyróżnienie zasługuje ING Commercial Finance S.A.
oferująca usługi faktoringowe. W 2014 roku wolumen jej transakcji wyniósł 16,9 mld zł, co stanowi wzrost o 4 mld zł (31%) w stosunku do roku poprzedniego. Tym samym spółka
uplasowała się na pierwszym miejscu wśród firm faktoringowych w Polsce. ING Lease (Polska) sp. z o.o. w ciągu roku zwiększyła swój portfel o niemal 8%, koncentrując się na
leasingu maszyn i urządzeń.
Silny wzrost organiczny Grupy odbywał się przy zachowaniu ostrożnego podejścia do oceny ryzyka, o czym świadczy bardzo dobra jakość portfela kredytowego. Na koniec roku
udział należności z przesłanką wartości wyniósł 4,1%, co oznacza poprawę w stosunku do poprzedniego roku o 0,5 punktu procentowego.
Dzięki wzrostowi przychodów, wynikającemu ze zwiększenia skali działania, optymalnemu zarządzaniu kosztami działalności oraz stabilnym odpisom na rezerwy kredytowe, po raz
pierwszy w historii wynik finansowy netto Grupy ING Banku Śląskiego S.A. przekroczył 1 mld zł i wyniósł 1 041 mln zł. Jednocześnie łączny współczynnik kapitałowy wyliczony
zgodnie ze wskazaniami CRD IV/CRR (Bazylei III) wyniósł 14,2%. Oba te czynniki zostały wzięte pod uwagę w decyzji Zarządu o zarekomendowaniu Walnemu Zgromadzeniu
podjęcie uchwały przeznaczającej około 50% zysku netto Grupy na wypłatę dywidendy dla akcjonariuszy.
Konsekwentna realizacja strategii Banku oraz otwarta komunikacja z rynkiem zostały docenione przez inwestorów giełdowych, czego wymiernym odzwierciedleniem jest notowanie
kursu akcji na tle indeksu branżowego. W ciągu 2014 roku kurs akcji ING Banku Śląskiego S.A. wzrósł o 23,4%, podczas gdy subindeks WIG-Banki spadł o 0,7%.
Oprócz realizacji celów biznesowych, istotne dla Grupy są inicjatywy wynikające z przestrzegania kluczowych wartości obowiązujących w relacjach wewnętrznych i zewnętrznych uczciwości, szacunku, otwartości, odpowiedzialności oraz zdrowego rozsądku. Ich efektem, a także skutkiem umożliwiania pracownikom ciągłego rozwoju, jest przyznany Bankowi
po raz piąty certyfikat Top Employers. Istotnym dla Zarządu działaniem wspierającym obustronną komunikację z pracownikami jest przeprowadzane co roku badanie kultury
organizacyjnej. Podobnie, jak w latach ubiegłych, również w 2014 roku wyniki tego badania potwierdziły wysokie zaangażowanie pracowników oraz dobrą ocenę warunków i relacji
panujących w pracy. Zgodność działań banku z zasadami etycznymi, okazywanie szacunku dla środowiska, społeczeństwa i innych interesariuszy została potwierdzona
zaliczeniem Banku po raz ósmy do składu indeksu giełdowego RESPECT Index. Bank jest obecny w składzie indeksu nieprzerwanie od momentu jego powstania.
Osiągnięte wyniki biznesowe oraz finansowe świadczą o właściwym kierunku rozwoju przyjętym przez Grupę ING Banku Śląskiego S.A. W związku z tym zamierzamy kontynuować
tę strategię wzrostu w kolejnych latach. Pragniemy budować długoterminowe relacje z naszymi klientami, chcemy być częścią ich codzienności i wspierać ich w zwykłych
działaniach oraz, kiedy to możliwe, w podejmowaniu życiowych decyzji. Zarówno w kategorii udzielonych kredytów, jak i przyjętych depozytów mamy aspiracje rosnąć szybciej niż
rynek. W zakresie jakości obsługi oraz nowoczesności oferowanych rozwiązań, takich jak bankowość mobilna, nadal zamierzamy wyróżniać się na tle rynku.
Z wyrazami szacunku,
Z wyrazami szacunku,
Małgorzata Kołakowska
Prezes Zarządu