Informacja prasowa

Warszawa, 25 czerwca 2014r.
Informacja prasowa
ZBP: W ciągu roku przybyło ponad milion aktywnych klientów bankowości
internetowej
Pierwszy kwartał bieżącego roku przynosi kontynuację pozytywnych trendów w zakresie
rozwoju bankowości internetowej, obrotu bezgotówkowego i infrastruktury płatniczej. Na
koniec marca 2014 banki w Polsce umożliwiały dostęp do swoich usług za pomocą Internetu
ponad 22,4 mln. klientów indywidualnych. 56% z nich aktywnie korzystało z tej możliwości.
Wzrosła także liczba umów bankowości elektronicznej z przedsiębiorcami oraz liczba
aktywnych klientów z tego segmentu. Niepokój budzi jednak stosunkowo niska świadomość
zasad bezpiecznego korzystania z instrumentów obrotu bezgotówkowego w społeczeństwie.
Dlatego ZBP przypomina, że od stycznia w Polsce funkcjonuje uniwersalny numer 828 828 828
do zastrzegania kart płatniczych, a na stronie www.zbp.pl dostępne są zasady bezpiecznego
korzystania z bezgotówkowych form płatności.
Po pierwszym kwartale 2014 r. liczba klientów indywidualnych mających podpisaną umowę
bankowości elektronicznej wyniosła ponad 22,4 mln. To o 2,62% więcej niż odnotowano na koniec
2013 r. i blisko o 10% niż w analogicznym okresie roku poprzedniego. Wśród nich, 12,7 mln
przynajmniej raz w miesiącu logowało się serwisu w swoim banku. Dynamika wzrostu liczby klientów,
którzy aktywnie korzystają z bankowości internetowej jest wyższa niż wzrostu liczby samych umów.
Oznacza to, że stopniowo coraz więcej osób, które do tej pory nie korzystały z bankowości
internetowej, a miały taką możliwość, przekonuje się do tego rozwiązania. W ciągu minionego roku
liczba aktywnych klientów indywidualnych wzrosła o ponad 1,3 mln – to przyrost rzędu 12%. Liczba
klientów bankowości internetowej w segmencie MSP zbliżyła się do 2 mln, wzrastając w ciągu
kwartału o 3,63% i o 7,95% w ciągu całego roku.
Ogólna liczba kart płatniczych na koniec I kwartału 2014 wzrosła w odniesieniu do końca roku 2013,
przy czym wzrost ten zawdzięczamy większej liczbie wydanych kart debetowych, która osiągnęła 28,3
mln (wzrost o 0,41%). Ogólna liczba kart z funkcją płatności zbliżeniowych wzrosła o ok. 900 tys.
sztuk (4,5%), a na przestrzeni całego roku o blisko 30%. Liczba będących w użyciu kart kredytowych
zmniejszyła się, do niespełna 6,1 mln (spadek 0,56%). Sukcesywny spadek liczby kart kredytowych
obserwowany jest od 2009 roku, niemniej jego dynamika jest coraz mniejsza. Stopniowo, choć w
stosunkowo wolnym tempie zwiększa się natomiast udział operacji bezgotówkowych w ogóle
transakcji kartowych. Na koniec marca wyniósł on 67,1% w liczbie i 32,15% w wartości transakcji
kartowych.
I kwartał to tradycyjnie spadek zarówno liczby, jak i wartości wszystkich transakcji bezgotówkowych,
odnotowywany sezonowo po okresie świątecznym w końcu mijającego roku. Liczba transakcji
bezgotówkowych w systemach ELXIR i EuroELIXIR i ich wartość były nieco niższa niż na koniec roku
2013 (odpowiednio o 1,44% i 4,21% w ujęciu ilościowym i 7,38% i 5,74% w ujęciu wartościowym),
niemniej w dalszym ciągu w obu przypadkach znajdujemy się w trendzie wzrostowym. Sezonowego
spadku popularności nie odnotowano natomiast w przypadku przelewów natychmiastowych w
systemie Express ELIXIR, gdzie w ciągu roku liczba operacji zwiększyła się o 119%, a ich wartość o
171%.
Okres od początku stycznia do końca marca to także rozwój infrastruktury płatniczej. Liczba
bankomatów wzrosła w niewielkim stopniu (25 sztuk), jednak obserwujemy znaczący wzrost ogólnej
liczby terminali POS (o 7 tys. sztuk) i modernizację istniejących urządzeń, które nieustannie są
dostosowywane do akceptowania płatności zbliżeniowych (przyrost o 19 tys. sztuk).
Rzeczywisty udział aktywnych klientów indywidualnych bankowości internetowej na poziomie 56%
jest zbliżony do wyników pomiaru zrealizowanego przez TNS Polska na zlecenie ZBP w kwietniu tego
roku, w którym taką deklarację złożyło 60% ankietowanych. Chociaż klientem aktywnym określane są
osoby, które przynajmniej raz w miesiącu zalogują się online, praktycznie większość robi to znacznie
częściej. Blisko 1/3 z nich wchodzi do serwisu banku kilka razy w tygodniu. 41% kilka razy w miesiącu,
a 16% co najmniej raz, co oznacza, że jeśli klienci opanują zasady działania serwisów internetowych
banków i poznają zalety ich wykorzystania, bankowość online staje się dla nich podstawowym
kanałem korzystania z usług bankowych.
Aktywni klienci bankowości online najczęściej logują się do serwisu swojego banku, aby sprawdzić
stan konta (85%), wykonać przelew (81%), sprawdzić historię transakcji (78%), zrealizować przelew
zdefiniowany (62%).
Zdecydowana większość Polaków uważa, że bankowość internetowa jest przede wszystkim szybka,
wygodna i „z przyszłością”. Bardziej stonowane opinie pojawiają się w zakresie oceny trudności
korzystania z niej, choć i tu większość ocenia, że jest bardziej intuicyjna niż skomplikowana.
Większość Polaków twierdzi też, że bankowość internetowa nie jest kosztowna. Opinie w zakresie
bezpieczeństwa są podzielone – 40% podziela opinię, że bankowość internetowa jest bezpieczna,
22% twierdzi, że korzystanie z niej jest ryzykowne. 1/3 nie ma w tej kwestii wyrobionej opinii.
Wśród przyczyn niekorzystania z bankowości internetowej w opinii publicznej najczęściej pojawiają się
stwierdzenia wskazujące na brak wiedzy i umiejętności po stronie klientów – uważa tak w sumie 50%
ankietowanych. W następnej kolejności plasuje się przyzwyczajenie do odwiedzania oddziałów (49%),
niechęć do nowości (47%) i poczucie braku bezpieczeństwa transakcji, na które wskazuje 43%.
„Bankowość internetowa w Polsce jest nowoczesna i bezpieczna. Banki stosują wielostopniowe
systemy autoryzacji transakcji dokonywanych w serwisach internetowych i przykładają ogromną wagę
do zapewnienia najwyższego poziomu zabezpieczeń swoich systemów, których jeszcze nikomu nie
udało się pokonać. Brak umiejętności i poczucie braku bezpieczeństwa jako istotne przyczyny
niekorzystania z bankowości internetowej wśród części opinii publicznej to w naszej ocenie sygnał, że
potrzebne są działania edukacyjne, zwiększające poziom świadomości klientów banków w tym
zakresie.” – mówi Krzysztof Pietraszkiewicz, Prezes ZBP.
Według sondażu, blisko 1/3 aktywnych użytkowników bankowości internetowej nie interesuje się
komunikatami od swoich banków w zakresie bezpiecznego korzystania z usług bankowych przez
Internet. Połowa respondentów czyta je pobieżnie, lecz nie przykłada wielkiej wagi do zasad, a tylko
co piąty regularnie aktualizuje swoją wiedzę w tym zakresie i stosuje się do zaleceń. Wśród ogółu
społeczeństwa tylko 42% osób jest świadoma, że na komputerze, z którego dokonywane są
transakcje bankowe jest zainstalowane oprogramowanie antywirusowe. Wśród aktywnych
użytkowników bankowości internetowej odsetek ten wynosi 78%. Jednocześnie, stosunkowo duża
grupa respondentów (36%) wskazuje, że wśród zagrożeń związanych z bankowością internetową
prawdopodobne jest, że wirus na komputerze klienta banku skopiuje jego dane i prześle do osób
niepowołanych. Taki sam odsetek wskazuje na ryzyko phishingu, czyli wyłudzania danych poufnych
przez maile i smsy, natomiast stosunkowo najwięcej, zdaniem opinii publicznej problemów z
bankowością online wiąże się z prawdopodobieństwem awarii systemu banku lub ataku hakerów (40 i
36%).
Tymczasem, fakt doświadczenia sytuacji, w której internetowa strona banku nie otwierała się lub w
ciągu ostatniego roku nie działał system bankowości internetowej deklaruje odpowiednio 6% i 5%
respondentów, ale za to dwukrotnie więcej osób słyszało o takich przypadkach. Przechwycenie
danych do logowania zadeklarował 1% osób, tyle samo, ile próby wyłudzeń haseł lub kodów do konta
internetowego.
„Faktyczna skala problemów związanych z korzystaniem z bankowości internetowej jest znacznie
mniejsza niż mogłoby się powszechnie wydawać. Zarówno banki, jak i firmy infrastruktury bankowej
dokładają wszelkich starań, aby maksymalnie ułatwić korzystanie z tego kanału Klientom, zachowując
jednocześnie
najwyższy
poziom
bezpieczeństwa.
Dzięki
nowoczesnym
rozwiązaniom
technologicznym możliwe jest również skuteczne zabezpieczenie przed atakami typu DDoS, przez
które Klienci banków mogli mieć problemy z logowaniem się do serwisu bankowości internetowej.
Musimy jednak pamiętać, że Klient to także bardzo ważne ogniwo systemu bezpieczeństwa, stąd tak
ważne jest budowanie świadomości zasad bezpiecznego korzystania z bankowości online” –
podsumowuje Paweł Widawski, dyrektor w ZBP.
Tradycyjnie w okresie zbliżających się wakacji przypominamy zatem o zasadach bezpiecznego
korzystania z kart płatniczych, bankowości internetowej i mobilnej. Na stronie www.zbp.pl w sekcji
„Bezpieczny Bank” przygotowaliśmy zestaw 27 rad, jak można zwiększyć swoje bezpieczeństwo przy
używaniu bezgotówkowych form płatności. Przypominamy także, że dzwoniąc pod uniwersalny numer
828 828 828 można zgłosić utratę karty płatniczej i od razu ją zastrzec, gdyby w czasie wakacyjnego
wyjazdu zaistniała taka konieczność. Więcej informacji na stronie www.zastrzegam.pl
Więcej informacji:
Przemysław Barbrich
Dyrektor Zespołu Public Relations ZBP
Tel. (22) 48-68-121
e-mail: przemysł[email protected]