Sklepowa kasa zamiast bankomatu
Transkrypt
Sklepowa kasa zamiast bankomatu
Poniedziałek – wtorek ◊ ekonomia.rp.pl B7 10 – 11 listopada 2014 i inwestuj Sklepowa kasa zamiast bankomatu PŁATNOŚCI | Do niedawna mało znana, ale zyskująca na popularności, usługa jest wygodną formą wypłaty gotówki. MONIKA SAJEWICZ Zaledwie co czwarty Polak wie o możliwości pobrania gotówki przy okazji płacenia kartą. Na pytanie, czy wie pan/pani, czym jest usługa cash back, twierdząco odpowiedziało zaledwie 26 proc. pytanych – wynika z badań zleconych przez Narodowy Bank Polski. Tymczasem może z niej skorzystać niemal każdy posiadacz karty płatniczej. Cash back daje możliwość pobrania w gotówce do 200 zł (do 300 zł dla kart MasterCard) przy okazji płacenia kartą, np. przy zakupach spożywczych w sklepie czy przy płaceniu za paliwo na stacji benzynowej. Niewiedza powoduje, że rzadko korzystamy z takiej możliwości. Obrazuje to porównanie liczby i wartości transakcji przeprowadzanych w bankomatach oraz wypłat przez cash back. W ubiegłym roku na jedną wypłatę przy okazji zakupów przypadały średnio 232 transakcje bankomatowe. Są jednak kraje, w których cash back jest bardzo popularny. Należą do nich Wielka Brytania, Belgia, Dania, Norwegia, Szwecja czy Finlandia. Tymczasem skorzystanie z takiego sposobu wypłaty gotówki może się okazać nie tylko wygodniejsze, ale także tańsze niż podjęcie pieniędzy w bankomacie. Tylko niektóre banki pobierają za to prowizje, ale nawet w tym przypadku jest ona niższa (według Comperia.pl wynoszą maksymalnie 50 gr–1 zł ) niż ta nali- czana za wypłatę w obcym bankomacie. Wysokość wypłaty nie zależy przy tym od wysokości rachunku płaconego przy kasie. Równie dobrze może to być 1 tys. zł za duże zakupy, jak i kilka złotych za ciastko czy kawę. Zaletą jest też oszczędność czasu i prostota. Kiedy potrzebujemy gotówki, nie trzeba szukać bankomatu. A wszystkie czynności wykonuje za nas sprzedawca. Wystarczy potwierdzić wypłatę, wpisując PIN. Minusem cash back jest to, że nie wszystkie banki uczestniczą w tym programie. Porównywarka Comperia.pl przeanalizowała oferty 30 banków i tylko 18 z nich oferowało cash back. Usługa wypłaty gotówki przy okazji płacenia kartą jest >ZACZYNAMY DOSTRZEGAĆ KORZYŚCI Z UŻYWANIA CASH BACK dostępna w Polsce już od 2006 r. Na koniec czerwca 2014 r. oferowało ją ok. 53 tys. placówek handlowych (sklepy i supermarkety, stacje benzynowe, hotele, salony prasowe i inne punkty handlowo-usługowe). Tylko w II kwartale br. przybyło 6 tys. takich punktów. W upowszechnianiu wypłat (które jednocześnie zachęcają do płacenia kartą) pomogła przeprowadzona przez organizację MasterCard zakrojona na dużą skalę kampania informacyjno-edukacyjna z hasłem: „Płać kartą i wypłacaj”. W efekcie w II kw. 2014 r. wykonano 1,15 mln transakcji cash back i było ich o 274 tys. więcej w porównaniu z poprzednimi trzema miesiącami (wzrost aż o 31,2 proc.). >ZALETY CASH BACK 1. Oszczędność czasu – gotówkę podejmuje się podczas codziennych zakupów. 2. Dostępność – liczba sklepów czy stacji paliw realizujących cash back jest większa niż bankomatów, szczególnie w małych i turystycznych miejscowościach. 3. Prostota – transakcja przeprowadzana jest na terminalu przez sprzedawcę, a klient jedynie podpisuje wydruk lub zatwierdza transakcję kodem PIN. Po raz pierwszy od momentu udostępnienia klientom usługi cash back na rynku polskim, liczba przeprowadzonych transakcji na przestrzeni kwartału przekroczyła próg 1 miliona. Wartość gotówki wypłaconej w ramach transakcji cash back w II kw. 2014 r. wyniosła 126,2 mln zł i była o 28,6 mln zł wyższa w porównaniu z poprzednim kwartałem (wzrost o ponad 29 proc.). Średnia wartość pojedynczej wypłaty wynosiła 108 zł. Dla porównania średnia wartość wypłaty z bankomatów wynosi 387 zł. Warunkiem koniecznym dla powszechnego funkcjonowania usługi cash back jest łatwy dostęp klientów posiadających karty do terminali akceptujących płatności przy ich użyciu. ∑ Zakupy z kartą są bezpieczniejsze niż inne płatności HANDEL Ograniczona odpowiedzialność za oszukańcze transakcje – to tylko jedna z zalet płacenia „plastikiem”. Drugą jest możliwość odzyskania pieniędzy za niedostarczone usługi. Zgodnie z polskim prawem, od chwili zgłoszenia utraty karty, odpowiedzialność za przeprowadzone nią transakcje ponosi jej wydawca, czyli bank. Natomiast maksymalna odpowiedzialność właściciela karty (za transakcje przeprowadzone przed zgłoszeniem jej utraty) wynosi równowartość 150 euro, a w przypadku transakcji zbliżeniowych – 50 euro. Warunkiem jest jednak prze- strzeganie umowy o wydanie karty oraz regulaminu, który stanowi integralną część umowy (m.in. nieudostępnianie PIN i danych karty). Kartę możemy w każdej chwili zastrzec w banku, który ją wydał, a od tego momentu cała odpowiedzialność spocznie na nim. Banki oferują także ubezpieczenia, które dodatkowo chronią klientów przed odpowiedzialnością do 48, a nawet do 72 godzin przed zgłoszeniem utraty karty. Związek Banków Polskich uruchomił też wspólny numer dla 20 banków – 828 828 828, pod którym można zastrzec kartę. Informacje o Systemie Zastrzegania Kart, ich bezpieczeństwie oraz lista banków, które w nim uczestniczą, znajdują się na stronie www.zastrzegam.pl. W przypadku kart zbliżeniowych, odpowiedzialność banków za nieuprawnione transakcje jest większa (rekomendacje w tej sprawie wprowadziła Rada ds. Systemu Płatniczego). Oprócz tego, że odpowiedzialność klienta za oszukańcze transakcje zbliżeniowe nie może być wyższa niż równowartość 50 euro, to posiadacz karty może wnioskować o wyłączenie funkcji zbliżeniowej w karcie (lub wydanie karty bez tej funkcji). Jeśli nie jest to możliwe ze względów technicznych, następuje całkowite wyłączenie odpowiedzialności klienta za nieuprawnione transakcje zbliżeniowe wykonywane bez kodu PIN (tj. nieautoryzowane). Karta ma jeszcze jedną ważną zaletę – jeśli towar lub usługa opłacona kartą nie zostały dostarczone czy zrealizowane (np. odwołano wycieczkę, koncert czy towar był niezgodny z zamówieniem), klient może skontaktować się z bankiem, który przeprowadzi w jego imieniu postępowanie reklamacyjne. Chargeback (z ang. obciążenie zwrotne) to usługa umożliwiająca odzyskanie środków z tytułu kwestionowanej transakcji kartowej w sytuacji, gdy klient nie może dochodzić swoich praw bezpośrednio u sprzedawcy lub firmy obsługującej bankomat. Bank wydający kartę, w imieniu klienta przesyła reklamację za pośrednictwem systemu organizacji płatniczej, która automatycznie dokonuje obciążenia debetującego rachunek akceptanta >PŁATNOŚĆ KARTĄ DAJE DODATKOWE KORZYŚCI karty. Dotyczy to zarówno kart kredytowych, jak i debetowych oraz przedpłaconych. Jest to bardzo przydatna procedura również w sytuacji, gdy sprzedawca towaru lub usługi zbankrutował. Przykła- dowo, gdy zapłaciliśmy za podróż zagraniczną, a biuro podróży ogłosiło upadłość, zanim doszło do wyjazdu na upragnione wakacje, mamy prawo zwrócić się do banku z prośbą o dokonanie chargebacku. ∑ >„RZECZPOSPOLITA” RADZI Jak bezpiecznie korzystać z karty 1. Podczas transakcji nie można tracić karty z pola widzenia. 2. Nigdy nie należy odpowiadać na e-maile z prośbą lub żądaniem podania informacji o karcie lub weryfikacji jej danych. Ten rodzaj oszustwa jest nazywany phishingiem. 3. Nigdy nie należy podawać informacji o karcie na stronach, które nie są bezpieczne lub nie wzbudzają zaufania, np. takich, które oferują markowy towar po rewelacyjnych cenach. 4. Kartę należy podpisać natychmiast po jej otrzymaniu. 5. Nie wolno zapisywać kodu PIN na karcie ani przechowywać go razem z kartą (na wypadek kradzieży portfela czy portmonetki). 6. Trzeba chronić numer karty i inne poufne kody umożliwiające przeprowadzenie transakcji (np. numer PIN, numer CVV 2, numer CVC2) i pilnować, by inni/osoby postronne nie mogli wejść w ich posiadanie, rejestrując obraz karty np. przy użyciu aparatu w telefonie komórkowym. 7. Trzeba zawsze mieć pod ręką numer telefonu oraz adres banku, który wydał kartę. Dobrze też, na wypadek zgubienia lub kradzieży, mieć zapisane te informacje w bezpiecznym miejscu (w notesie w domu, w komputerze etc.). 8. Należy ze sobą nosić tylko te karty, których się potrzebuje. 9. Wykonane operacje warto sprawdzać w serwisie internetowym lub niezwłocznie po otrzymaniu wyciągu z rachunku karty. Zachowanie pokwitowań transakcji pozwala na szybką ich weryfikację. 10. W przypadku zauważenia jakichkolwiek rozbieżności należy jak najszybciej złożyć pisemną reklamację w banku, który wydał kartę. 11. Należy zbierać pokwitowania transakcji, które nie doszły do skutku. 12. Zamiast wyrzucać do śmieci, powinno się niszczyć wszystkie dokumenty, które zawierają pełny numer karty. 13. Dobrym pomysłem jest noszenie kart poza portfelem, najlepiej w oddzielnej zamykanej przegródce lub etui. ∑