Sprawozdanie Zarządu - Walne 2006

Posiedzenie Zarządu Stowarzyszenia
WALNE - 2006
Warszawa 19.06.2006.
SPRAWOZDANIE Zarządu Stowarzyszenia Polskich Brokerów Ubezpieczeniowych i
Reasekuracyjnych z działań podjętych w 2005 roku
I. ZADANIA realizowane w 2005 roku:
W okresie sprawozdawczym odbyto 17 posiedzeń. Zarząd realizował wytyczone przez Walne
Zebranie w dniu 14.03.2005 zadania, pracując zgodnie z Regulaminem Działania Zarządu :







promocja zawodu brokera;
udział w dalszych pracach nad nowelizacją prawa ubezpieczeniowego;
podnoszenie kwalifikacji zawodowych;
przygotowanie i realizacja VIII Kongresu Brokerów (2005), wypracowanie założeń IX
Kongresu (2006), pogłębianie integracji środowiska;
współpraca z Izbą Brokerów, PIU, zakładami ubezpieczeń, instytucjami oraz urzędami
związanymi z rynkiem ubezpieczeń, zarówno w kraju, jak i poza jego granicami;
działalność informacyjna;
sprawy organizacyjne,
a ponadto




prowadził prace zmierzające do uregulowania wzajemnych relacji pomiędzy
Stowarzyszeniem a Izbą Polskich Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych;
przeprowadził działania mające na celu usprawnienie i uporządkowanie przebiegu
prac Zarządu i Sekretariatu Stowarzyszenia (nowy Regulamin Zarządu);
doprowadził do przeprowadzenia badania prawidłowości prowadzenia spraw
finansowych poprzez zlecenie audytów;
inne.
II. ZADANIA na 2006 rok:
- sanacja sytuacji finansowej Stowarzyszenia;
- usprawnienie administracji Stowarzyszenia;
- promocja zawodu brokera;
- aktywny udział w dalszych pracach nad nowelizacją prawa ubezpieczeniowego;
- przygotowanie i realizacja IX Kongresu Brokerów, pogłębianie integracji środowiska;
- przygotowanie koncepcji obchodów XV-lecia działalności Stowarzyszenia i jubileuszowego
X Kongresu Brokerów ;
- współpraca z PIU, zakładami ubezpieczeń, ośrodkami naukowymi, instytucjami oraz
urzędami związanymi z rynkiem ubezpieczeń, zarówno w kraju, jak i poza jego granicami.
III. GŁÓWNE KIERUNKI działania w 2005 roku:
Promocja zawodu brokera
Promocja zawodu pozostaje naczelnym zadaniem Stowarzyszenia Brokerów. W minionym
roku zadanie realizowano poprzez publikacje artykułów i wywiadów w prasie specjalistycznej
i codziennej.
Reprezentant Zarządu wziął udział w konferencji WFII w Amsterdamie w dniach 21-23
marca 2005 r., poświęconej promocji zawodu.
Zagadnienia związane z legislacją pośrednictwa ubezpieczeniowego
Zarząd wziął udział w konsultacjach poprzedzających wprowadzenie Rozporządzenia
Ministra Finansów w sprawie szkolenia brokerów. Na bieżąco przedstawiano stanowisko
Stowarzyszenia w kwestiach legislacyjnych, dotyczących regulacji rynku ubezpieczeniowego,
zgłaszanych przez regulatorów.
Stowarzyszenie uczestniczyło w wysiłkach BIPAR, zmierzających do zapewnienia pełnego
wprowadzenia Dyrektywy Komisji Europejskiej w sprawie pośrednictwa ubezpieczeniowego,
(IMD), co ma kardynalne znaczenie dla zapewnienia równych szans konkurencji dla
brokerów z różnych państw UE, na wspólnym europejskim rynku.
W ramach tej samej grupy zagadnień przygotowano odpowiedź na obszerny kwestionariusz
nadesłany do Stowarzyszenia przez DG Competition (Dyrektoriatu Generalnego do spraw
Konkurencji) Komisji Europejskiej, dotyczący zagadnień pośrednictwa ubezpieczeniowego,
w tym: organizacji środowiska, pozycji rynkowej, sposobu wynagradzania, wpływu
wprowadzenia IMD na sytuację polskich brokerów i konkurencję na rynku
ubezpieczeniowym.
W sprawie organizacji spółek partnerskich podjęto decyzję o uzyskaniu opinii prawnej oraz
wystąpienie Stowarzyszenia do Marszałka Senatu z prośbą o uwzględnienie postulatów
pozostawienia brokerów w grupie wolnych zawodów, mogących tworzyć tego typu spółki.
Podnoszenie kwalifikacji zawodowych
W ostatecznej wersji Rozporządzenia Ministra Finansów w sprawie szkolenia pośredników
przyjęto rozwiązanie liberalne, pozostawiające brokerom pełną swobodę w zakresie sposobu
wypełnienia minimum, określonego w tej regulacji. Tym samym uniknięto zagrożenia
przejęcia inicjatywy w tym przedmiocie przez instytucje mniej przyjazne interesom naszego
środowiska. Niemniej Zarząd dostrzega potrzebę zapewnienia członkom atrakcyjnej
merytorycznie i finansowo możliwości kształcenia zawodowego, dlatego należy wspierać
wszelkie inicjatywy w tym zakresie.
Stowarzyszenie pozytywnie odpowiedziało na prośbę profesora Mirosława Zdanowskiego Rektora Wyższej Szkoły Ubezpieczeń i Bankowości i rozpropagowało na swojej stronie
internetowej informację o planowanym uruchomieniu podyplomowych studiów
współfinansowanych ze środków UE.
Kontynuowano współpracę z Fundacją "Prawo Ubezpieczeniowe" poprzez zapewnienie
członkom Stowarzyszenia prenumeraty kwartalnika "Prawo Asekuracyjne". Kwartalnik ten
pozostaje jedną z niewielu wartościowych dostępnych w języku polskim publikacji
zajmujących się ubezpieczeniami. Niestety, wobec konieczności poszukiwania oszczędności
w funkcjonowaniu Stowarzyszenia, Zarząd nie widzi możliwości dalszego opłacania
prenumeraty bez odpowiednich zmian w wysokości składki członkowskiej.
W związku z prośbą Rzecznika Ubezpieczonych o finansowe wsparcie konkursu na najlepszą
pracę (doktorską, magisterską) z dziedziny ubezpieczeń, Zarząd podjął decyzję, aby wzorem
ubiegłych lat, przekazać na konto Fundacji Edukacji Ubezpieczeniowej przy Rzeczniku kwotę
3.000 zł.
Zachęcamy wszystkich członków do wspierania zainicjowanego w 2004 r tworzenia
biblioteczki ubezpieczeniowej, zarówno w formie przekazywania aktualnych tytułów
wydawniczych do biblioteki, jak przez korzystanie z zebranych materiałów.
VIII Kongres Brokerów.
Kontynuując dobre tradycje spotkań środowiska ubezpieczeniowego w formie Kongresu
Brokerów, zorganizowano jego VIII edycję. W spotkaniu wzięło udział 21 towarzystw
ubezpieczeniowych, 9 firm okołorynkowych, ok. 600 brokerów, ok. 600 pracowników
zakładów ubezpieczeń i ok. 100 osób reprezentujących firmy współpracujące z rynkiem
ubezpieczeniowym, a także zaproszeni przedstawiciele urzędów centralnych i organizacji
zawodowych.
Na zaproszenie Zarządu Stowarzyszenia w VIII Kongresie udział wzięli przedstawiciele
organizacji brokerskich z innych krajów Europy Środkowo-Wschodniej, oraz reprezentanci
polskich organizacji agentów ubezpieczeniowych. Od finansowego wsparcia towarzystw
ubezpieczeniowych zależy dalszy sukces kongresów w dotychczasowej formule, dlatego
Zarząd apeluje o aktywny, merytoryczny udział w Kongresie, zwłaszcza w organizowanych
przez zakłady ubezpieczeń spotkaniach panelowych. W naszym interesie leży, aby zakłady
ubezpieczeń w dalszym ciągu postrzegały Kongres jako miejsce, w którym należy i opłaca się
być.
Współpraca międzynarodowa
Stowarzyszenie aktywnie brało udział we współpracy z organizacjami międzynarodowymi
WFII, BIPAR i organizacjami pośredników ubezpieczeniowych w innych krajach
europejskich (Litwa, Ukraina, Czechy, Węgry i inne).
Udział Stowarzyszenia w pracach BIPAR
Poprzez swojego przedstawiciela, pana Tomasza Mintoft-Czyża, który od czerwca 2005 r
pełnił funkcję Sekretarza Generalnego BIPAR, braliśmy aktywny udział w pracach tej
międzynarodowej organizacji pośredników ubezpieczeniowych. Głównym tematem
dyskutowanym na forum BIPAR w 2005 r były kwestie związane ze sposobem
wynagradzania brokerów i jawności tych wynagrodzeń przed klientem.
Działalność informacyjna
W 2000 roku uznano, ze strona internetowa Stowarzyszenia jest ważnym kanałem kontaktu z
członkami i światem zewnętrznym. W pierwszym roku stronę internetową odwiedzono 7 000
razy. Potem było coraz lepiej : w 2001 roku - 32 000 wizyt;
w 2002 roku - 44 000 wizyt;
w 2003 roku - 80 000 wizyt, przeglądanie 265 000 plików;
w 2004 roku - 112 000 wizyt, jeden milion sto tysięcy plików;
w 2005 roku (od września 2005 do czerwca 2006, dziesięć miesięcy) - 172 000 wizyt,
z przeglądaniem jednego miliona dwieście trzydzieści sześć tysięcy plików.
Aktualnie notujemy średnio od 640 do 800 wizyt dziennie. Świadczy to o korzystaniu z naszej
witryny nie tylko przez całe środowisko brokerskie, ale również przez kandydatów na
brokerów, dziennikarzy, studentów pionu ubezpieczeniowego, klientów poszukujących
informacji o firmach brokerskich (co spełnia lista brokerów).
Z witryny korzystają także przedstawiciele zagranicznych organizacji brokerskich i
ubezpieczyciele, wchodzący na polski rynek. Witryna spełnia rolę podręcznego archiwum,
gdzie można szybko sięgnąć po podstawowe dokumenty legislacyjne, kontakty z
organizacjami rynku ubezpieczeń, archiwum prasowe, informacje o firmach brokerskich, oraz
bieżące informacje o działaniach samorządów brokerskich.
Biorąc pod uwagę zgłaszane przez brokerów postulaty, pod koniec 2005 roku dokonano
unowocześnienia strony graficznej witryny.
Ubezpieczenie OC pośredników ubezpieczeniowych
Na mocy porozumienia pomiędzy Izbą Brokerów i Stowarzyszeniem, na wniosek Zarządu
Izby, negocjacje w sprawie ubezpieczenia OC brokerów i obsługę programu prowadził
Zarząd Izby.
Tematy prac Zarządu Stowarzyszenia
Zarząd Stowarzyszenia w statutowym składzie spotkał się 20 razy na 17 formalnych
posiedzeniach. Zgodnie z praktyką lat ubiegłych, dodatkowe, nadzwyczajne otwarte
posiedzenie Zarządu miało też miejsce podczas VIII Kongresu Brokerów w Mikołajkach.
Najistotniejsze tematy dyskusji Zarządu dotyczyły:
- długofalowej strategii działania samorządu brokerskiego oraz fundamentalnej hierarchii
celów środowiska;
- planu finansowego Stowarzyszenia;
- koordynacji celów i ustalenia zasad współpracy pomiędzy Stowarzyszeniem i Izbą
Brokerów;
- organizacji IX Kongresu Brokerów w Mikołajkach;
- udziału w pracach BIPAR (Europejskiej Federacji Pośredników Ubezpieczeniowych).
Sprawy organizacyjne
W trakcie 2005 roku przyjętych zostało 41 nowych członków a wykluczono 18, głównie z
powodu nieopłacenia składek członkowskich. Jeden członek Stowarzyszenia został usunięty
na wniosek Komisji Etyki. W rezultacie na koniec roku mieliśmy 555 członków
Stowarzyszenia.
Zarząd włączył się w organizację pomocy dla sierot po tragicznie zmarłej koleżance Lucynie
Wilczyńskiej przekazując ze środków Stowarzyszenia kwotę 5 tys. zł z przeznaczeniem na
koszty obsługi prawnej dochodzenia ewentualnych roszczeń przysługujących od podmiotów
odpowiedzialnych za katastrofę budowlaną oraz opłaty za czesne i inne potrzeby sierot.
Począwszy od marca 2005 r Zarząd poświęcił wiele czasu i uwagi potrzebie ustalenia zasad
współpracy pomiędzy Stowarzyszeniem a Izbą Brokerów. Przyjęto zasady, które zapewniają
przejrzystość łączących obydwie organizacje spraw finansowych, a zwłaszcza wzajemnych
rozliczeń.
W związku ze zgłaszanymi w czasie Walnych zebrań postulatami większej przejrzystości
bilansowej w dokumentacji Stowarzyszenia i Izby, na wspólnym posiedzeniu Zarządów w
dniu 14 czerwca 2005 roku jednogłośnie podjęto uchwałę zaangażowania Kancelarii Biegłych
Rewidentów z Bydgoszczy, celem przeprowadzenia audytu (ocena systemu księgowości
Stowarzyszenia i Izby).
Opinia audytorów zawierała niepokojące wnioski, zwłaszcza w przedmiocie stosowania się
organizacji do przepisów podatkowych (VAT).
Firma prowadząca księgowość Stowarzyszenia i Izby przekazała komentarz, uzasadniający
dotychczas stosowaną praktykę, jako zgodną z przepisami.
Ze względu na wagę sprawy podjęto decyzję zwrócenia się do doradców podatkowych o
autorytatywną opinię. Ustalenia drugiego - szczegółowego audytu z 20.12.2005 potwierdziły
istnienie nieprawidłowości. Zidentyfikowano potrzebę dokonania zgłoszenia Stowarzyszenia
jako płatnika podatku VAT, oraz odprowadzenia podatku za lata 2001-2005.
Dalsze działania w związku z przedstawiona powyżej sytuacją realizowane były w roku 2006.
KIERUNKI PRACY w roku 2006:
Sanacja finansów
W związku z przeprowadzonymi audytami, dotyczącymi finansów Stowarzyszenia, Zarząd
podjął decyzję o zgłoszenie Stowarzyszenia jako podmiotu, prowadzącego działalność objętą
podatkiem VAT.
W celu zapewnienia dalszego funkcjonowania Stowarzyszenia niezbędnym było niezwłoczne
uregulowanie zobowiązań podatkowych wobec Skarbu Państwa, obejmujących należność
główną, oraz odsetki w łącznej kwocie 1.025.486,90 zł. Z uwagi na fakt, iż posiadane środki
pieniężne w chwili obecnej i najbliższej przyszłości nie pozwalały na uregulowanie
należności, niezbędne było wystąpienie do członków Stowarzyszenia i firm brokerskich o
dofinansowanie, bądź udzielenie pożyczki na pokrycie zobowiązań podatkowych względem
Skarbu Państwa. Łączna kwota zobowiązań w rezultacie podjętych działań sięga kwoty
683.000,00 zł.
Ponadto realizowane są prace polegające na ograniczeniu kosztów prowadzonej działalności,
np. zmiana lokalu.
W sferze proceduralnej podjęto kroki dla stworzenia mechanizmów kontrolnych,
ograniczających ryzyko powstania nieprawidłowości:


przeprowadzanie corocznych audytów finansowych;
nawiązanie stałej współpracy z kancelarią prawną;
Zarząd proponuje członkom powrót do poprzedniej wysokości składek członkowskich, to
znaczy do kwoty 380 zł.
Zarząd rozważa rezygnację z prenumeraty kwartalnika "Prawo Asekuracyjne".
Niezależnie od powyższego należy kontynuować realizację zadań statutowych.
Promocja zawodu brokera
Promocja zawodu brokera jest naczelnym zadaniem Stowarzyszenia. W istocie rzeczy, każde
nasze działanie winno mieć na względzie ten cel. Należy oczekiwać, że kontynuowane będą
dyskusje na temat sposobu wynagradzania brokerów, oraz jego przejrzystości. Wymagać to
będzie aktywnej postawy Stowarzyszenia w kontaktach z regulatorami oraz innymi
uczestnikami rynku, tak w kraju jak i na forum unijnym.
Aktywny udział w dalszych pracach nad nowelizacją prawa ubezpieczeniowego;
realizacja zadań wynikających z nowych regulacji prawnych w zakresie edukacji
zawodowej pośredników i ubezpieczenia OC zawodowej.
Przygotowanie i realizacja IX Kongresu Brokerów, pogłębianie integracji środowiska
Kongres pozostaje w dalszym ciągu główną platformą wymiany poglądów i integracji
środowiska. Hasło przewodnie IX Kongresu brzmiało "WIEDZA ŹRÓDŁEM SUKCESU"
.
Na ile ważne jest to wydarzenie dla środowiska ubezpieczeniowego wskazuje fakt
delegowania przez niektóre zakłady ubezpieczeń (których nie było stać na wynajęcie stoisk)
swoich pracowników merytorycznych, współpracujących bezpośrednio z brokerami. Na
przestrzeni ostatnich kilku lat daje się zauważyć mniej spektakularny udział zakładów
ubezpieczeń (nieobecność prezesów, mniejsza ilość sponsorowanych przez zakłady atrakcji).
Przyjeżdżają za to underwriterzy, odpowiedzialni za kwotowanie ryzyk. To powoduje że
spotkania kuluarowe są nie tylko spotkaniami towarzyskimi, ale także biznesowymi.
Jednocześnie należy uwzględnić głosy wskazujące na potrzebę wprowadzenia pewnych zmian
w organizacji Kongresu i odświeżenia jego formuły. Bezsprzecznie zadaniem Zarządu na rok
2006 będzie określenie kształtu kolejnego Kongresu, z uwzględnieniem potrzeb brokerów i
ich partnerów.
Trzeba mieć świadomość, że niezależnie od tego, jaką formułę będzie miał Kongres, i tak
znajdą się głosy krytyczne, gdyż dla części jest to miejsce, w którym można się czegoś
nowego dowiedzieć, a dla innych jest to miejsce w którym pogłębia się relacje biznesowe i i
wymienia poglądy z innymi kolegami.
X Kongres winien stać się ważnym i głośnym wydarzeniem podsumowującym XV-lecie
Stowarzyszenia.
Na koniec parę danych statystycznych dotyczących IX Kongresu: IX
VIII
- zakłady ubezpieczeń
- 28
21
- firmy okołorynkowe
-9
9
- przedstawicieli zakładów ubezpieczeń
- 545 600
- brokerzy
- 460 600
- zaproszeni goście i przedstawiciele firm okołorynkowych
- 45
100
Ograniczenia budżetowe w zakładach ubezpieczeń oraz nieobecność kilku z nich
spowodowały pewne zmniejszenie ilości uczestników, ale naszym zdaniem nie obniżyło to
rangi minionego i kolejnych kongresów.
Współpraca z PIU, zakładami ubezpieczeń, urzędami oraz organizacjami związanymi z
rynkiem ubezpieczeń, zarówno w kraju jak i poza jego granicami.
Należy w dalszym ciągu rozwijać współpracę z organizacjami funkcjonującymi na rynku
ubezpieczeniowym oraz instytucjami i urzędami nadzorującymi działalność w zakresie
ubezpieczeń.
Zarząd Stowarzyszenia zamierza współpracować z PIU w zakresie wypracowania
minimalnych standardów poziomu wyszkolenia pośredników ubezpieczeniowych. W dalszym
ciągu będziemy rozwijać współpracę z międzynarodowymi organizacjami pośredników
ubezpieczeniowych.
Należy zintensyfikować prace mające na celu nie tylko obronę pozycji Stowarzyszenia, ale i
wzrost znaczenia naszej organizacji w przyszłości. Okazją do tego będzie XV- lecie
Stowarzyszenia i X Kongres Brokerów. Już dziś należy rozpocząć prace nad nadaniem, w
interesie naszego środowiska, odpowiedniej rangi tym wydarzeniom i przygotowaniem
spójnej kampanii promocyjnej.
Wielkim sprawdzianem odpowiedzialności i dojrzałości środowiska będzie proces połączenia
obu reprezentujących środowisko organizacji, to jest Stowarzyszenia i Izby. Potrzeba działań
w tym obszarze skłania Zarząd do przedstawienia Walnemu niezbędnych zmian statutowych.
Zarząd Stowarzyszenia