tabela oprocentowania produktów bankowych banku

Załącznik
do Uchwały nr 101/2015
Zarządu Banku Spółdzielczego w Mrągowie
z dnia 31 grudnia 2015 r.
.
TABELA OPROCENTOWANIA
PRODUKTÓW BANKOWYCH
BANKU SPÓŁDZIELCZEGO
W MRĄGOWIE
Wchodzi w życie od 01 stycznia 2016 r.
Spis treści:
I. KLIENCI INDYWIDUALNI ................................................................................................ 3
TAB. 1 Rachunki dla klientów indywidualnych w złotych ....................................................................... 3
TAB. 2 Lokaty oszczędnościowe w złotych założone od 01.09.2014 r. ................................................... 3
TAB. 3 Lokaty oszczędnościowe w złotych założone od 01.07.2015 r. ………………………………... 3
TAB. 4 Lokaty oszczędnościowe w złotych założone do 30.08.2014 r. ………………………………... 3
TAB. 5 Lokaty oszczędnościowe w złotych założone do 17.07.2014 r. …………………………….….. 3
TAB. 6 Karty kredytowe w złotych ......................................................................................................... 4
TAB. 7 Kredyty gotówkowe ..................................................................................................................... 4
TAB. 8 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne udzielane od 29.05.2014 r. ................................................ 4
TAB. 9 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne udzielone do 28.05.2014 r. ................................................ 4
TAB. 10 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne wycofane z oferty.............................................................. 4
TAB. 11 Kredyty pozostałe ....................................................................................................................... 4
II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI ....................................................................................... 4
TAB. 12 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych ................................................................. 4
TAB. 13 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych założone od 01.09.2014 r. 5
TAB. 14 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych założone od 01.07.2015 r. 5
TAB. 15 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych założone do 30.08.2014 r. 5
TAB. 16 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych założone do 17.07.2014 r. 5
TAB. 17 Karty kredytowe w złotych ......................................................................................................... 5
TAB. 18 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych ................................................................... 5
TAB. 19 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych udzielone do 15.04.2013 r. …………….. 6
TAB. 20 Kredyty preferencyjne z dopłatą AR i MR udzielone do 31.12.2014 r. ……………………… 6
TAB. 21 Kredyty preferencyjne z dopłatą AR i MR ................................................................................ 6
III. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE ........................................................................ 6
TAB. 22 Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych
i instytucjonalnych ........................................................................................................ 6
2
I. KLIENCI INDYWIDUALNI
TAB. 1 Rachunki dla klientów indywidualnych w złotych
Lp.
Rodzaj rachunku
1.
2.
3.
4.
Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy Pol–Konto,
Pol-Konto JUNIOR, Pol-Konto STUDENT, Pol-Konto SENIOR
(kapitalizacja odsetek w okresach kwartalnych)
Rachunek oszczędnościowy Pol-Efekt
(kapitalizacja odsetek w okresach miesięcznych)
Rachunek oszczędnościowy w złotych dla Kas ZapomogowoPożyczkowych/Rad Rodziców i innych jednostek organizacyjnych
nieposiadających osobowości prawnej
(kapitalizacja odsetek w okresach kwartalnych)
Książeczki mieszkaniowe - wydane do 31.12.1999 r.
(kapitalizacja odsetek w okresach rocznych)
Oprocentowanie
zmienna stopa
0,10 %
2,00 %
0,10 %
2,20 %
TAB. 2 Lokaty oszczędnościowe w złotych – minimum 1 500,00 zł założone od 01.09.2014 r.
nieodnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
zmienna stopa
1. Lokata terminowa 1-miesięczna
1,00 %
2. Lokata terminowa 3-miesięczna
1,60 %
3. Lokata terminowa 6-miesięczna
1,90 %
4. Lokata terminowa 12-miesięczna
2,20 %
TAB. 3 Lokaty oszczędnościowe w złotych – minimum 50 000,00 zł założone od 01.07.2015 r.
nieodnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
zmienna stopa
1. Lokata terminowa 6-miesięczna
2,30 %
2. Lokata terminowa 12-miesięczna
2,50 %
TAB. 4 Lokaty oszczędnościowe w złotych – minimum 1 500,00 zł założone do 30.08.2014 r.
odnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
zmienna stopa
1. Lokata terminowa 1-miesięczna
1,00 %
2. Lokata terminowa 2-miesięczna *
1,20 %
3. Lokata terminowa 3-miesięczna
1,60 %
4. Lokata terminowa 6-miesięczna
1,90 %
5. Lokata terminowa 9-miesięczna *
1,90 %
6. Lokata terminowa 12-miesięczna
2,20 %
7. Lokata terminowa 24-miesięczna *
2,20 %
8. Lokata terminowa 36-miesięczna *
2,20 %
*Produkt do wygaśnięcia – wycofano z oferty zgodnie z uchwałą nr 49/2014 z dnia 27.08.2014 r.
TAB. 5 Lokaty oszczędnościowe w złotych – minimum 50 000,00 zł założone do 17.07.2014 r.
odnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
zmienna stopa
1. Lokata terminowa 3-miesięczna *
2,00 %
2. Lokata terminowa 6-miesięczna *
2,30 %
3. Lokata terminowa 12-miesięczna *
2,50 %
*Produkt do wygaśnięcia – wycofano z oferty zgodnie z uchwałą nr 37/2014 z dnia 17.07.2014 r.
3
TAB. 6 Karty kredytowe w złotych
Lp.
Rodzaj kredytu
Oprocentowanie
zmienna stopa
1. Karta kredytowa VISA Classic/VISA Credit - umowy zawarte do 31.12.2015 r.
Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty
4 – krotność stopy
1.1 Uwaga: Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz spłat zadłużenia lombardowej NBP
w innym banku
Plan ratalny „ Praktyczna rata”
1.2 Uwaga: Kwota objęta planem ratalnym „Praktyczna rata” nie może być niższa niż 300,00 zł
4 – krotność stopy
lombardowej NBP
2.
Karta kredytowa VISA Classic/VISA Credit umowy zawarte od 01.01.2016 r.
2 – krotność odsetek
2.1 Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty
ustawowych ( suma
Uwaga: Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz spłat zadłużenia stopy referencyjnej
w innym banku
NBP i 3,5 p.p.)
2 – krotność odsetek
ustawowych ( suma
Plan ratalny „ Praktyczna rata”
2.2 Uwaga: Kwota objęta planem ratalnym „Praktyczna rata” nie może być niższa niż 300,00 zł
stopy referencyjnej
NBP i 3,5 p.p.)
TAB. 7 Kredyty gotówkowe
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
2.
3.
Kredyt odnawialny w POL -Koncie
Kredyt bezpieczna gotówka
Kredyt „Cztery Pory Roku”
Oprocentowanie
stała stopa
zmienna stopa
9,50 % - 10,00 %
6,00 %
8,50 % - 10,00 %
8,00 %
TAB. 8 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne udzielane od 29.05.2014 r.
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Kredyt mieszkaniowy „Mój dom”
2.
Uniwersalny kredyt hipoteczny
Oprocentowanie
zmienna stopa
WIBOR 3M
+ stała marża
2,15 - 4,80 p.p.*
WIBOR 3M
+ stała marża
3,50 - 5,90 p.p.*
* minimalna marża dostępna jest pod warunkiem posiadania konta z regularnymi wpływami z tytułu wynagrodzeń,
wysokość marży ustalana jest indywidualnie w zależności od wskaźnika LtV, zdolności kredytowej, wysokości
wnioskowanego kredytu.
TAB. 9 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne udzielone do 28.05.2014 r.
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
2.
Kredyt mieszkaniowy „Mój Dom”
„Uniwersalny kredyt hipoteczny”
TAB. 10 Kredyty mieszkaniowe i hipoteczne wycofane z oferty
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
2.
Kredyt hipoteczny mieszkaniowy
Kredyt hipoteczny uniwersalny
TAB. 11 Kredyty pozostałe
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych
2.
3.
Kredyt konsolidacyjny - zabezpieczony hipotecznie
Kredyt konsolidacyjny - niezabezpieczony hipotecznie
Oprocentowanie
zmienna stopa
6,50 % - 7,00 %
7,75 % - 8,55 %
Oprocentowanie
zmienna stopa
6,00 % - 6,25 %
6,80 %
Oprocentowanie
zmienna stopa
WIBOR 3M +
stała marża 6,00 p.p
8,00 %
9,00 %
4
II. KLIENCI INSTYTUCJONALNI
TAB. 12 Rachunki dla klientów instytucjonalnych w złotych
Lp.
Rodzaj rachunku
1.
Rachunki bieżące i pomocnicze, rolnicze
(kapitalizacja odsetek w okresach kwartalnych)
Oprocentowanie
zmienna stopa
0,10 %
TAB. 13 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych – minimum 1 500,00 zł
założone od 01.09.2014 r. nieodnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
zmienna stopa
1. Lokata terminowa 1-miesięczna
1,00 %
2. Lokata terminowa 3-miesięczna
1,60 %
3. Lokata terminowa 6-miesięczna
1,90 %
4. Lokata terminowa 12-miesięczna
2,20 %
TAB. 14 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych – minimum 50 000,00 zł
założone od 01.07.2015 r. nieodnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
zmienna stopa
1. Lokata terminowa 6-miesięczna
2,30 %
2. Lokata terminowa 12-miesięczna
2,50 %
TAB. 15 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych – minimum 1 500,00 zł
założone do 30.08.2014 r. odnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
zmienna stopa
1. Lokata terminowa 1-miesięczna
1,00 %
2. Lokata terminowa 2-miesięczna *
1,20 %
3. Lokata terminowa 3-miesięczna
1,60 %
4. Lokata terminowa 6-miesięczna
1,90 %
5. Lokata terminowa 9-miesięczna *
1,90 %
6. Lokata terminowa 12-miesięczna
2,20 %
*Produkt do wygaśnięcia – wycofano z oferty zgodnie z uchwałą nr 49/2014 z dnia 27.08.2014 r.
TAB. 16 Lokaty oszczędnościowe dla klientów instytucjonalnych w złotych – minimum 50 000,00 zł
założone do 17.07.2014 r. odnawialne (kapitalizacja odsetek po okresie zapadalności lokaty)
Lp.
Rodzaj rachunku
Oprocentowanie
zmienna stopa
1. Lokata terminowa 3-miesięczna *
2,00 %
2. Lokata terminowa 6-miesięczna *
2,30 %
3. Lokata terminowa 12-miesięczna *
2,50 %
*Produkt do wygaśnięcia – wycofano z oferty zgodnie z uchwałą nr 37/2014 z dnia 17.07.2014 r.
TAB. 17 Karty kredytowe w złotych
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
Karta kredytowa VISA Business Credit - umowy zawarte do 31.12.2015 r.
Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty
Uwaga: Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz spłat zadłużenia
w innym banku
2.
Oprocentowanie
zmienna stopa
4 – krotność stopy
lombardowej NBP
Karta kredytowa VISA Business Credit - umowy zawarte od 01.01.2016 r.
2 – krotność odsetek
Transakcje gotówkowe, bezgotówkowe oraz przelewy z karty
Uwaga: Obowiązuje dla transakcji gotówkowych, bezgotówkowych oraz spłat zadłużenia ustawowych ( suma
w innym banku
stopy referencyjnej
NBP i 3,5 p.p.)
5
TAB. 18 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
2.
2.1
2.2
3.
Kredyt w rachunku bieżącym
Kredyt obrotowy
Kredyty obrotowe z dodatkowym zabezpieczeniem
Kredyty obrotowe bez dodatkowego zabezpieczenia
3.1
Kredyt inwestycyjny Dobra Inwestycja
3.2
3.3
3.4
3.4.1
3.4.2
3.4.3
4.
5.
Kredyt inwestycyjny Szybka Inwestycja AGRO
Kredyty inwestycyjne z zabezpieczeniem na nieruchomości z LtV do 80%
Pozostałe kredyty inwestycyjne
6.
Kredyt z dotacją na zakup kolektorów słonecznych
7.
8.
9.
9.1
9.2
Kredyty pomostowe
Kredyt inwestycyjny na usunięcie klęsk żywiołowych
Kredyt obrotowy na finansowanie bieżącej działalności rolniczej
Oprocentowanie
zmienna stopa
7,00 % - 9,00 %
8,00 %
9,00 %
Kredyt inwestycyjny
- udzielone do kwoty 100 000,00 zł
- udzielone od 100 000,00 do 200 000,00 zł
- udzielne powyżej kwoty 200 000,00 zł
Kredyt „Kredytowa linia hipoteczna”
Kredyt „Wspólny Remont” dla Wspólnot Mieszkaniowych
-
dla posiadaczy czynnych rachunków bieżących
dla pozostałych kredytobiorców
WIBOR 3M +
marża od 3,00 p.p
– do 8,00 p.p
7,50 % - 10,00 %
8,00 %
9,50 %
9,00 %
8,50 %
9,00 % - 10,00 %
7,80 % - 9,00 %
WIBOR 3M +
stała marża 6,00 p.p
8,00 %
8,00 %
8,80 %
9,80 %
TAB. 19 Kredyty dla klientów instytucjonalnych w złotych udzielone do dnia 15.04.2013 r.
Lp.
Rodzaj kredytu
Oprocentowanie
Oprocentowanie
zmienna stopa
zmienna stopa
obowiązujące do
obowiązujące
31.12.2015 r.
od 01.01.2016 r.
1. Kredyt w rachunku bieżącym
10,90 % - 15,00 %
10%
2. Kredyt obrotowy
8,00 % - 15,00 %
10%
3. Kredyt inwestycyjny
8,00 % - 15,00 %
10%
4. Kredyt „Kredytowa linia hipoteczna”
11,00 % - 14,00 %
10%
5. Kredyty pomostowe
6,70 % - 10,00 %
6. Kredyt inwestycyjny na usunięcie klęsk
8,00 %
żywiołowych
7. Kredyt obrotowy na finansowanie
9,80 %
bieżącej działalności rolniczej
TAB. 20 Kredyty preferencyjne z dopłatą AR i MR udzielone do 31.12.2014 r.
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
1.1
Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania
Inwestycyjne z linii: nIP, nKZ, nMR, nGR, nGP, nBR10, nBR13, nBR14,
nBR15
1.2
Klęskowe z linii: nKL-01, nKL-02
Oprocentowanie
zmienna stopa
0,4 x 1,5 stopy
redyskonta weksli
NBP (min 3,00 %)
1,50 %1
1) Oprocentowanie wyższe w przypadku braku ubezpieczenia
6
TAB. 21 Kredyty preferencyjne z dopłatą AR i MR
Lp.
Rodzaj kredytu
1.
1.1
Kredyty preferencyjne z dopłatą do oprocentowania
Inwestycyjne z linii: RR, Z, PR, K01
1.2
Klęskowe z linii: KL-02
Oprocentowanie
zmienna stopa
0,67 x WIBOR 3M
+ marża 2,5 p.p
0,50 x WIBOR 3M
+ marża od 2,5 p.p 1
1) W przypadku braku ubezpieczenia majątku oprocentowanie jest wyższe i wynosi 0,75 x (WIBOR 3M + marża 2,5 p.p)
III. ZADŁUŻENIE PRZETERMINOWANE
TAB. 22 Zadłużenie przeterminowane kredytów udzielonych w złotych dla klientów indywidualnych
i instytucjonalnych
Lp.
Kredyty udzielone do 31.12.2015 r.
Oprocentowanie
1. Zadłużenie przeterminowane
4 – krotność stopy lombardowej NBP
Kredyty udzielone od 01.01.2016 r.
Oprocentowanie
2 – krotność odsetek ustawowych ( suma
Zadłużenie przeterminowane
2.
stopy referencyjnej NBP i 5,5 p.p.)
7