Regulamin udzielania pożyczek przez Fundusz Pożyczkowy przy

Transkrypt

Projekt współfinansowany przez Unię Europejską ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego oraz Budżetu Państwa w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego dla Województwa Pomorskiego na lata 2007-2013
Regulamin udzielania pożyczek
przez Fundusz Pożyczkowy przy Regionalnym Towarzystwie Inwestycyjnym S.A
w ramach inicjatywy JEREMIE Województwa Pomorskiego
§1
1. Regulamin określa warunki i zasady udzielania oraz obsługi pożyczek dla mikro i małych
przedsiębiorstw przez Fundusz Pożyczkowy przy Regionalnym Towarzystwie Inwestycyjnym S.A. w
ramach inicjatywy JEREMIE dla Województwa Pomorskiego.
2. Pożyczki udzielane przez Fundusz Pożyczkowy przy Regionalnym Towarzystwie Inwestycyjnym S.A.
są współfinansowane przez Unię Europejską ze środków Europejskiego Funduszu Rozwoju
Regionalnego oraz Budżetu Państwa w ramach Regionalnego Programu dla Województwa
Pomorskiego na lata 2007-2013.
§2
Użyte w Regulaminie pojęcia i skróty oznaczają:
1. Fundusz Pożyczkowy – Regionalne Towarzystwo Inwestycyjne Spółka Akcyjna
2. Zarząd – Zarząd Regionalnego Towarzystwa Inwestycyjnego S.A.
3. Komisja Kwalifikacyjna – organ opiniodawczy Zarządu w kwestiach dotyczących udzielanych
pożyczek
4. Wnioskodawca – podmiot prowadzący / podejmujący działalność gospodarczą i składający
wniosek o pożyczkę do Funduszu Pożyczkowego
5. Pożyczka – pożyczka przeznaczona na cele, o których mowa w § 4 Regulaminu, udzielana na
warunkach określonych w niniejszym Regulaminie oraz Umowie pożyczki do której zastosowanie
mają także przepisy art. 720-724 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 roku Kodeks cywilny (Dz.U. Nr
16, poz. 93 z późn.zm);
6. Pożyczkobiorca – podmiot o którym mowa w § 3 oraz któremu Fundusz Pożyczkowy udzielił
pożyczki;
7. MŚP – należy przez to rozumieć mikro i małe przedsiębiorstwa spełniające przesłanki określone w
załączniku I do Rozporządzenia Komisji (WE) nr 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008 r. uznającego
niektóre rodzaje pomocy za zgodne ze wspólnym rynkiem w zastosowaniu art. 87 i 88 Traktatu;
8. Start – up – oznacza MŚP, w tym w szczególności osobę bezrobotną lub absolwenta szkoły
wyższej w przypadku którego od dnia rejestracji działalności gospodarczej do dnia udzielenia
wsparcia upłynęło nie więcej niż 24 miesiące.
9. Regulamin – Regulamin udzielania pożyczek przez Fundusz Pożyczkowy przy Regionalnym
Towarzystwie Inwestycyjnym S.A w Dzierzgoniu w ramach inicjatywy JEREMIE dla Województwa
Pomorskiego
10. Limit Pożyczki Globalnej- należy przez to rozumieć środki udostępnione przez Menadżera
Funduszu Powierniczego JEREMIE woj. Pomorskiego
11. Uruchomienie Pożyczki – Wypłacenie Pożyczki na podstawie dyspozycji wydanej przez Fundusz
Pożyczkowy do banku prowadzącego rachunek Funduszu Pożyczkowego.
§3
1. Fundusz Pożyczkowy udziela pożyczek na podstawie zawieranej z Pożyczkobiorcą umowy pożyczki
zgodnie z niniejszym Regulaminem, powszechnie obowiązującymi przepisami prawa, a także
stosowanie do przepisów regulujących inicjatywę Wspólne Europejskie Zasoby dla Mikro, Małych i
Średnich Przedsiębiorstw – JEREMIE (Joint European Resources for Micro to Medium Enterprises).
Regionalne Towarzystwo Inwestycyjne S.A.
ul. Wojska Polskiego 3
82-440 Dzierzgoń
tel./fax 55 276 25 70
www.funduszerti.pl
[email protected]
2. Warunki Pożyczki, które nie zostały określone w Regulaminie określa umowa pożyczki.
3. Regulamin przed podpisaniem umowy pożyczki przedkładany jest Pożyczkobiorcy, który składa
stosowne oświadczenie o zapoznaniu się z treścią Regulaminu i akceptacji jego postanowień.
POŻYCZKOBIORCY
§4
1. O udzielenie pożyczki mogą ubiegać się przedsiębiorcy spełniający łącznie następujące kryteria:
a) nie są przedsiębiorstwami zagrożonymi w rozumieniu pkt 9-11 komunikatu Komisji w
sprawie wytycznych wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i
restrukturyzacji zagrożonych przedsiębiorstw (Dz.Urz. UE C 244 z 1.10.2004 r.);
b) nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji KE uznającej pomoc za
niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem;
c) są mikro lub małym przedsiębiorstwem w rozumieniu przepisów załącznika nr I do
Rozporządzenia Komisji (WE) 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008 r.;
d) są osobami fizycznymi, osobami prawnymi, albo jednostkami organizacyjnymi
niebędącymi osobami prawnymi, którym właściwa ustawa przyznaje zdolność prawną,
prowadzącymi działalność gospodarczą na terenie województwa pomorskiego;
e) nie są wykluczeni, stosownie do Rozporządzenia Komisji (WE) nr 1998/2006 z dnia 15
grudnia 2006 r. w sprawie stosowania art. 87 i 88 Traktatu do pomocy de minimis (jeżeli
Przedsiębiorca ubiega się o pomoc de minimis);
f) nie podlegają wykluczeniu z możliwości dostępu do środków publicznych na podstawie
przepisów prawa lub wykluczeniu takiemu nie podlegają osoby uprawnione do ich
reprezentacji.
2. O udzielenie pożyczki mogą ubiegać się również osoby rozpoczynające działalność gospodarczą na
terenie województwa pomorskiego, z tym że umowa pożyczki może być zawarta wyłącznie po
zarejestrowaniu przez te osoby działalności gospodarczej i jej podjęciu zgodnie z obowiązującymi
przepisami oraz po dostarczeniu stosownych dokumentów do Funduszu Pożyczkowego.
ZASADY I WARUNKI UDZIELANIA POŻYCZEK
§5
Pożyczka musi być przeznaczona na finansowanie działalności gospodarczej mikro lub małego
przedsiębiorcy prowadzonej na terenie województwa pomorskiego, w zakresie budowy, rozbudowy lub
rozszerzenia działalności gospodarczej, w tym w szczególności na:
a) finansowanie inwestycji polegających m.in. na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów
produkcyjnych, usługowych, handlowych;
b) tworzenie nowych, trwałych miejsc pracy;
c) wdrażanie nowych rozwiązań technicznych i technologicznych;
d) zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty, w tym także zakup środków transportu
bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia;
e) oraz inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju MŚP w tym:
 wprowadzenie do oferty firmy nowego produktu/usługi
 rozszerzenie skali i zasięgu działania firmy
 wzrost sprzedaży produktów/usług
82-440 Dzierzgoń
tel./fax 55 276 25 70
www.funduszerti.pl
[email protected]
§6
Pożyczka nie może być przeznaczona na:
a) cele nie związane bezpośrednio z działalnością gospodarczą mikro lub małego przedsiębiorcy,
b) pokrywanie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej lub na cele
konsumpcyjne,
c) na spłatę pożyczek oraz spłatę zobowiązań publiczno – prawnych,
d) współfinansowanie wydatków z innych funduszy UE bądź wydatków współfinansowanych z
innego wspólnotowego instrumentu finansowego.
§7
1. Warunkiem udzielenia pożyczki jest:
a) posiadanie przez Pożyczkobiorcę zdolności do spłaty pożyczki wraz z odsetkami i innymi
kosztami, w terminach określonych w umowie pożyczki oraz przedstawienie należytego
zabezpieczenia spłaty w/w kwot;
b) prowadzenie rachunkowości zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa;
c) nie posiadanie zaległości w opłacaniu podatków wobec Skarbu Państwa oraz składek do ZUS;
d) złożenie wniosku o udzielenie pożyczki wraz z wymaganymi dokumentami.
2. Minimalna wartość jednostkowej Pożyczki wynosi 15.000,00 PLN.
3. Maksymalna wartość jednostkowej Pożyczki wynosi 200.000,00 PLN.
4. Maksymalna wartość jednostkowych Pożyczek udzielanych jednemu MŚP to 300.000,00 PLN jednak
nie więcej niż 5% przyznanego Funduszowi Pożyczkowemu Limitu Pożyczki Globalnej.
5. Pożyczka może być udzielona na okres nie dłuższy niż 60 miesięcy licząc od daty uruchomienia
pożyczki.
6. Pożyczka udzielna jest pod warunkiem zapewnienia przez Pożyczkobiorcę, nie spełniającego
definicji Start-up środków własnych w wysokości minimum 10% nakładów inwestycyjnych.
7. Poniesienie wkładu własnego należy udokumentować w postaci m.in. faktur, rachunków, umów
sprzedaży – kosztów i wydatków bezpośrednio związanych z finansowanym przedsięwzięciem wraz
z dowodami zapłaty;
8. Pożyczkobiorca winien udokumentować wydatkowanie 100% kwoty pożyczki oraz wkładu własnego
jeśli jest zobowiązany do jego zapewnienia.
9. Nakłady inwestycyjne określa się w cenach netto – bez uwzględnienia podatku VAT, podatku
akcyzowego i należności celnych. W przypadku, gdy Pożyczkobiorca nie jest płatnikiem podatku
VAT i nie przysługuje mu prawo jego zwrotu lub odliczenia, koszty inwestycyjne określa się w
cenach brutto.
10. Kwota Pożyczki może być wypłacona jednorazowo lub w transzach.
11. Pożyczka udzielana jest w walucie polskiej.
12. Za udzielenie pożyczki Fundusz Pożyczkowy nie pobiera opłat i prowizji.
13. Pożyczki są udzielane po przeprowadzeniu analizy ryzyka ich niespłacenia i po ustanowieniu
obligatoryjnego zabezpieczenia spłaty pożyczki.
§8
1. Obligatoryjna formą zabezpieczenia Pożyczki jest weksel własny Pożyczkobiorcy in blanco wraz z
deklaracją wekslową.
2. W zależności od wnioskowanej kwoty pożyczki oraz sytuacji ekonomicznej Wnioskodawcy Fundusz
Pożyczkowy może żądać dodatkowo innych form zabezpieczenia. m.in.:
a) poręczenie wekslowe
b) poręczenie wg prawa cywilnego, w tym poręczenie krajowych instytucji
82-440 Dzierzgoń
tel./fax 55 276 25 70
www.funduszerti.pl
[email protected]
c) hipoteka
d) sądowy zastaw rejestrowy wraz z cesją praw z tytułu umowy ubezpieczenia, odnawialnej
przez cały okres spłaty pożyczki
e) przewłaszczenie rzeczy ruchomych wraz z cesją praw z tytułu umowy ubezpieczenia,
odnawialnej przez cały okres spłaty pożyczki
f) przelew wierzytelności
g) gwarancja bankowa
h) akt notarialny o poddaniu się egzekucji na podstawie art. 777 §1 pkt 5 kpc
i) inne dozwolone prawem
3. Wymienione w ust. 2 zabezpieczenia będą mogły być stosowane łącznie.
4. W przypadku zawarcia umowy pożyczki przez przedsiębiorcę będącego osobą fizyczną prowadzącą
działalność gospodarczą lub wspólnika spółki cywilnej, spółki jawnej, spółki partnerskiej lub
komplementariusza spółki komandytowej lub komandytowo – akcyjnej, pozostającego w związku
małżeńskim, w którym ustawowa wspólność majątkowa nie została wyłączona ani ograniczona
umownie, wymagana jest zgoda jego współmałżonka na zawarcie umowy pożyczki.
5. Forma zabezpieczenia ustalana jest indywidualnie z Pożyczkobiorcą.
6. Wszelkie koszty ustanowienia, a po spłacie pożyczki zniesienia zabezpieczenia ponosi
Pożyczkobiorca.
7. Fundusz Pożyczkowy zastrzega sobie prawo oceny przedstawionych form zabezpieczenia i ustalenia
ich realnej wartości oraz ich weryfikacji w trakcie trwania umowy pożyczki.
8. Fundusz Pożyczkowy może żądać ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń w okresie realizacji
Umowy pożyczki, w przypadku gdy wartość ustanowionych zabezpieczeń zmniejszyła się lub
występuje zagrożenie zmniejszenia się ich wartości.
9. Zmiana formy, przedmiotu oraz zakresu zabezpieczenia Pożyczki może być dokonana na wniosek
Pożyczkobiorcy jedynie za zgodą Funduszu Pożyczkowego i pod warunkiem, że nie zostanie
zagrożona spłata Pożyczki wraz z odsetkami.
10. Zabezpieczenie Pożyczki będzie zwolnione po całkowitym rozliczeniu zobowiązań Pożyczkobiorcy z
tytułu udzielonej Pożyczki.
§9
1. Fundusz Pożyczkowy udziela Pożyczek:
a) na warunkach korzystniejszych niż rynkowe, zgodnie z zasadami udzielania pomocy de
minimis,
b) na warunkach rynkowych, dla których wysokość oprocentowania nie może być niższa niż
stopa referencyjna, obliczana przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży
ustalonej w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp
referencyjnych i dyskontowych (Dz.Urz. UE C 14 z 19.1.2008 r., str.6), obowiązująca w dniu
zawarcia umowy pożyczki.
2. Pożyczka udzielana na warunkach korzystniejszych niż rynkowe oprocentowana jest poniżej stopy
referencyjnej obliczanej przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej w
oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp referencyjnych i
dyskontowych (Dz.Urz. UE C 14 z 19.1.2008 r., str.6) i będzie stanowiła dla przedsiębiorcy pomoc
de minimis, o której mowa w Rozporządzeniu Komisji (WE) nr 1998/2006 z 15 grudnia 2006 r. w
sprawie stosowania art. 87 i 88 Traktatu do pomocy de minimis.
3. Wysokość oprocentowania pożyczki udzielanej na warunkach rynkowych nie może być niższa niż
stopa referencyjna, obliczana przy zastosowaniu obowiązującej stopy bazowej oraz marży ustalonej
w oparciu o Komunikat Komisji Europejskiej w sprawie zmiany metody ustalania stóp
referencyjnych i dyskontowych (Dz.Urz. UE C 14 z 19.1.2008 r., str.6), obowiązującej w dniu
zawarcia umowy pożyczki.
82-440 Dzierzgoń
tel./fax 55 276 25 70
www.funduszerti.pl
[email protected]
4. Pomoc de minimis może być udzielana na pokrycie do 100% wydatków kwalifikowanych,
spełniających kryteria kwalifikowalności wydatków, o których mowa w art. 5 pkt 6 ustawy z dnia 6
grudnia 2006 r. o zasadach prowadzenia polityki rozwoju.
5. Pożyczki udzielane na zasadach pomocy de minimis nie mogą być udzielone:
a) przedsiębiorstwom prowadzącym działalność w sektorze rybołówstwa i akwakultury, objętym
rozporządzeniem Rady (WE) nr 104/2000;
b) przedsiębiorstwom zajmującym się produkcją podstawową produktów rolnych wymienionych
w załączniku I do Traktatu;
c) przedsiębiorstwom prowadzącym działalność w sektorze przetwarzania i wprowadzania do
obrotu produktów rolnych, wymienionych w załączniku I do Traktatu, w następujących
przypadkach:

kiedy wysokość pomocy ustalana jest na podstawie ceny lub ilości takich produktów
nabytych od producentów podstawowych lub wprowadzonych na rynek przez
przedsiębiorstwa objęte pomocą;

kiedy przyznanie pomocy zależy od faktu przekazania jej w części lub w całości
producentom surowców;
d) na działalność związaną z wywozem do państw trzecich lub państw członkowskich, tzn.
pomocy bezpośrednio związanej z ilością wywożonych produktów, tworzeniem i
prowadzeniem sieci dystrybucyjnej lub innymi wydatkami bieżącymi związanymi z
prowadzeniem działalności wywozowej;
e) na działalność uwarunkowaną pierwszeństwem korzystania z towarów krajowych w stosunku
do towarów sprowadzanych z zagranicy;
f) na działalność w sektorze węglowym zgodnie z definicją zawartą w rozporządzeniu (WE) nr
1407/2002 z dnia 23 lipca 2002 r. w sprawie pomocy państwa dla przemysłu węglowego;
g) na nabycie pojazdów przeznaczonych do transportu drogowego przyznawanej podmiotom
gospodarczym prowadzącym działalność zarobkową w zakresie drogowego transportu
towarowego;
h) podmiotom gospodarczym znajdującym się w trudnej sytuacji;
i) podmiotowi, który w bieżącym roku budżetowym i dwóch poprzednich latach budżetowych
otrzymał pomoc de minimis z różnych źródeł i w różnych formach, której wartość brutto
łącznie z pomocą o którą się ubiega, przekracza równowartość w złotych kwotę 200.000 euro,
a w przypadku podmiotu gospodarczego działającego w sektorze transportu drogowego –
równowartość w złotych kwotę 100.000 euro.
6. Wartość pomocy de minimis obliczana jest na podstawie Rozporządzenia Rady Ministrów z dnia
11.08.2004 r. w sprawie szczegółowego sposobu obliczania wartości pomocy publicznej udzielanej
w różnych formach (Dz.U. nr 194, poz. 1983 z późn.zm).
7. Odsetki od udzielonej pożyczki na zasadach rynkowych są naliczane w dniu jej wypłaty. Podstawą
naliczenia odsetek za cały okres jest wartość udzielonej pożyczki. Naliczone odsetki płatne będą w
miesięcznych ratach przez okres trwania umowy pożyczki, zgodnie z terminami określonymi w
harmonogramie spłat, stanowiącym załącznik do umowy pożyczki.
WNIOSEK O UDZIELENIE POŻYCZKI
§ 10
1. Warunkiem ubiegania się o pożyczkę jest złożenie wniosku o udzielenie pożyczki wraz z
wymaganymi dokumentami.
2. Formularz wniosku o udzielenie pożyczki dostępny jest w siedzibie Funduszu Pożyczkowego, jego
placówkach, na stronie internetowej Funduszu Pożyczkowego oraz współpracujących instytucjach.
82-440 Dzierzgoń
tel./fax 55 276 25 70
www.funduszerti.pl
[email protected]
3. Wnioskodawca wraz z wnioskiem składa dokumenty i informacje niezbędne do dokonania analizy
przedsięwzięcia oraz analizy finansowo – ekonomicznej przedsiębiorstwa, w okresie na który ma
być udzielona Pożyczka.
4. Zakres koniecznych informacji i dokumentacji uzależniony jest od formy organizacyjno-prawnej
prowadzonej działalności oraz formy opodatkowania. W uzasadnionych przypadkach w zależności
od rodzaju i wysokości pożyczki oraz proponowanego zabezpieczenia, Fundusz Pożyczkowy może
zażądać dodatkowych informacji i dokumentów niezbędnych do oceny prawidłowości i rzetelności
przedstawianych przez Wnioskodawcę kalkulacji ekonomicznej przedsięwzięcia.
5. Wycena nieruchomości jest wymagana każdorazowo w przypadku przeznaczenia pożyczki na zakup
nieruchomości.
6. Wycena środka trwałego wymagana jest w przypadku przeznaczenia pożyczki na zakup używanego
środka trwałego kupowanego od osoby fizycznej, gdy szacowana cena zakupu przewyższa wartość
100.000 PLN.
7. Koszty związane z dostarczeniem dodatkowych dokumentów (opinii, wycen, ustanowienia
zabezpieczeń i inne) wymaganych przez Fundusz ponosi Wnioskodawca.
8. Wniosek o udzielenie pożyczki powinien być podpisany przez osoby upoważnione do składania
oświadczeń w zakresie praw i obowiązków majątkowych.
ORGANY DECYZYJNE I TRYB POSTĘPOWANIA KWALIFIKACYJNEGO
§ 11
1. Organem odpowiedzialnym za realizację działalności pożyczkowej przez Fundusz Pożyczkowy jest
Zarząd, działający na podstawie Statutu Spółki, niniejszego Regulaminu oraz powszechnie
obowiązujących przepisów prawa.
2. Organem opiniodawczym w kwestiach dot. udzielania Pożyczek jest Komisja Kwalifikacyjna, która
wydaje opinię:
a) udzielenia Pożyczki w kwocie i na warunkach określonych przez Wnioskodawcę;
b) udzielenia Pożyczki w innej kwocie i/lub na innych warunkach niż określone we wniosku;
c) udzielenia Pożyczki pod pewnymi warunkami;
d) odłożenie decyzji o udzieleniu/odmowie udzielenia Pożyczki do czasu uzyskania dodatkowych
informacji;
e) odmowy udzielenia Pożyczki (odrzucenie wniosku);
3. Udzielenie bądź odmowa udzielenia Pożyczki następuje w drodze decyzji Zarządu.
§ 12
1. W celu rozpoczęcia procedury udzielania Pożyczki, Wnioskodawca składa wniosek o udzielenie
pożyczki wraz z wymaganymi dokumentami w siedzibie Funduszu Pożyczkowego lub w jego
placówce.
2. W momencie złożenia wniosku o udzielenie pożyczki Wnioskodawca wyraża zgodę na
przekazywanie Funduszowi Pożyczkowemu wszelkich informacji i dokumentów pozostających w
związku ze złożonym wnioskiem, w tym ksiąg handlowych, jak i udostępniania ich w trakcie
obowiązywania umowy pożyczki. Ponadto wyraża zgodę na zasięganie przez Fundusz Pożyczkowy
opinii o Wnioskodawcy w wywiadach gospodarczych i jednostkach z nim współpracujących oraz
wykonanie wizytacji przez pracowników Funduszu Pożyczkowego w swojej siedzibie, jak i w
miejscach wykonywania działalności gospodarczej.
3. Wniosek kompletny (wniosek wraz z pozostałymi wymaganymi dokumentami) podlega rejestracji
w ewidencji wniosków.
82-440 Dzierzgoń
tel./fax 55 276 25 70
www.funduszerti.pl
[email protected]
4. Wniosek wraz z przedłożoną przez Wnioskodawcę dokumentacją podlega analizie pod kątem:
a) oceny kondycji finansowo - ekonomicznej przedsiębiorstwa, w tym weryfikacja zobowiązań
finansowych;
b) stanu przygotowań przedsiębiorstwa do realizacji inwestycji;
c) określenia stopnia ryzyka niespłacenia Pożyczki;
d) oceny proponowanych zabezpieczeń.
§ 13
1. Wniosek, który przejdzie etap weryfikacji formalno – prawnej oraz finansowej (ilościowej) zostaje
skierowany do Komisji Kwalifikacyjnej.
2. Komisja Kwalifikacyjna przedstawia swoją opinię Zarządowi, który na tej podstawie wydaje decyzję
o udzieleniu bądź odmowie udzielenia Pożyczki.
3. Decyzja Zarządu w sprawie udzielenia Pożyczki zawiera co najmniej: kwotę Pożyczki, okres na jaki
Pożyczka została przyznana, oprocentowanie kwoty Pożyczki.
4. Podjęcie decyzji przez Zarząd następuje w okresie 21 dni od dnia złożenia kompletnego Wniosku.
5. O decyzji Zarządu Wnioskodawca zostaje niezwłocznie poinformowany. Od decyzji negatywnej
Wnioskodawcy nie przysługują żadne środki odwoławcze.
UMOWA I WYPŁATA POŻYCZKI1
§ 14
1. Udzielenie Pożyczki następuje na podstawie umowy pożyczki zawartej pomiędzy Funduszem
Pożyczkowym reprezentowanym przez Zarząd a Pożyczkobiorcą.
2. Warunkiem podpisania umowy pożyczki jest dostarczenie przez Wnioskodawcę do siedziby
Funduszu Pożyczkowego zaświadczenia z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z opłacaniem
podatków oraz zaświadczenia z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o niezaleganiu ze składkami,
aktualnych na dzień podpisania umowy pożyczki, nie starszych niż 30 dni od daty ich wystawienia.
3. Umowę pożyczki sporządza się w formie pisemnej, w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach.
4. Umowa pożyczki powinna zostać zawarta w ciągu 21 dni po spełnieniu warunku określonego w ust.
2.
§ 15
1. Pożyczka wypłacana jest na podstawie dyspozycji wydanej przez Fundusz Pożyczkowy do banku
prowadzącego rachunek Funduszu Pożyczkowego.
2. W zależności od treści umowy pożyczki, Pożyczka zostanie wypłacona jednorazowo w całości lub w
transzach na rachunek bankowy wskazany przez Pożyczkobiorcę.
3. Warunkiem wypłaty Pożyczki jest ustanowienie przez Pożyczkobiorcę obligatoryjnych zabezpieczeń
spłaty Pożyczki.
4. Fundusz Pożyczkowy odstępuje od umowy pożyczki i odmawia uruchomienia środków, jeśli przed
przekazaniem pożyczki:
a) ogłoszono upadłość Pożyczkobiorcy;
b) wszczęto postępowanie naprawcze Pożyczkobiorcy;
c) ogłoszono likwidację Pożyczkobiorcy;
d) znacznemu pogorszeniu uległa sytuacja finansowa i ekonomiczna Pożyczkobiorcy;
e) Fundusz Pożyczkowy uzyskał informację mające negatywne znaczenie dla oceny
wiarygodności Pożyczkobiorcy oraz ryzyka spłaty pożyczki.
82-440 Dzierzgoń
tel./fax 55 276 25 70
www.funduszerti.pl
[email protected]
§ 16
1. W związku z udzieleniem Pożyczki, Pożyczkobiorca zobowiązuje się do:
a) wykorzystania przyznanej Pożyczki zgodnie z celem, na który została udzielona;
b) umożliwienia Funduszowi kontroli sposobu wykorzystania Pożyczki przez dostarczenie na jego
żądanie odpowiednich dokumentów i złożenia wyjaśnień;
c) umożliwienia Funduszowi Pożyczkowemu oceny przedsiębiorstwa w jego siedzibie i w
miejscach prowadzonej przez niego działalności gospodarczej;
d) niezwłocznego powiadomienia Funduszu Pożyczkowego o wszelkich zmianach organizacyjno –
prawnych w zakresie prowadzonej działalności gospodarczej, pod rygorem odpowiedzialności
za powstałą z tego tytułu szkodę i wypowiedzenia umowy pożyczki przez Fundusz
Pożyczkowy.
e) przestrzegania postanowień umowy pożyczki.
§ 17
W przypadku nie wywiązania się Pożyczkobiorcy z warunków Umowy pożyczki lub gdy sytuacja
finansowa Pożyczkobiorcy ulegnie załamaniu w stopniu nie rokującym poprawy Zarząd może podjąć
decyzje o:
a) wstrzymaniu dalszego przekazywania środków (płatność w transzach)
b) postawieniu w stan natychmiastowej wymagalności pozostałej do spłaty kwoty pożyczki przed
terminem jej spłaty.
SPŁATA POŻYCZKI
§18
1.
2.
3.
4.
5.
Pożyczki udzielane przez Fundusz Pożyczkowy podlegają spłacie:
a) w terminach płatności uzgodnionych w umowie pożyczki;
b) przedterminowo w przypadku wypowiedzenia umowy pożyczki przez Fundusz Pożyczkowy.
Pożyczka spłacana jest w miesięcznych ratach, w wysokości i terminach określonych w umowie
pożyczki.
Za dzień spłaty wierzytelności uważa się dzień uznania kwoty należnej wierzytelności na
rachunku bankowym Funduszu Pożyczkowego.
Pożyczkobiorca w terminie 3 miesięcy od daty wypłaty Pożyczki jest zobowiązany do
udokumentowania wykorzystania 100% kwoty pożyczki oraz wkładu własnego (jeśli był
wymagany) w formie m.in. faktur, rachunków, umów sprzedaży (wraz z potwierdzeniem zapłaty
podatku od czynności cywilnoprawnych) wraz z dowodami zapłaty.
Dokonane przez Pożyczkobiorca spłaty zalicza się kolejno na pokrycie:
a) koszty sądowe, koszty postępowania procesowego, koszty egzekucyjne oraz wszelkie
koszty związane z procedurą windykacyjną Pożyczki,
b) odsetki naliczone od kwot objętych tytułami egzekucyjnymi,
c) odsetki karne,
d) odsetki umowne,
e) niespłaconą część kapitału Pożyczki.
WYPOWIEDZENIE UMOWY POŻYCZKI I WINDYKACJA
82-440 Dzierzgoń
tel./fax 55 276 25 70
www.funduszerti.pl
[email protected]
§ 19
1. Fundusz Pożyczkowy może rozwiązać umowę pożyczki ze skutkiem natychmiastowym i zażądać
niezwłocznej spłaty Pożyczki wraz z odsetkami zaległymi i bieżącymi, a także wykorzystać
zabezpieczenia Pożyczki w następujących przypadkach:
a) naruszenia przez Pożyczkobiorcę postanowień umowy pożyczki lub Regulaminu;
b) zaniechania spłat rat Pożyczki wraz z odsetkami;
c) złożenia przez Pożyczkobiorcę nieprawdziwych oświadczeń, przedstawienia nieprawdziwych
dokumentów lub nieważnych zabezpieczeń;
d) wykorzystywanie Pożyczki niezgodnie z celem, na jaki została udzielona;
e) utraty lub stwierdzenia znacznego obniżenia się realnej wartości zabezpieczenia spłaty
pożyczki i braku możliwości ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia,
f) dokonania sprzedaży majątku, będącego zabezpieczeniem Pożyczki bez zgody Funduszu
Pożyczkowego;
g) zbycia lub likwidacji przedmiotu przedsięwzięcia określonego we Wniosku o pożyczkę bez
zgody Funduszu Pożyczkowego,
h) postępowania Pożyczkobiorcy uniemożliwiającego sprawowanie przez Fundusz Pożyczkowy
czynności kontrolnych i monitorujących, oraz oceny bieżącej sytuacji majątkowej
Pożyczkobiorcy,
i) postawienia Pożyczkobiorcy w stan likwidacji lub w stan upadłości,
j) zmiany lokalizacji przedsięwzięcia bez zgody Funduszu Pożyczkowego,
k) wystąpienia innych okoliczności naruszających zapisy umowy pożyczki.
2. Rozwiązanie Umowy Pożyczki przez Pożyczkodawcę ze skutkiem natychmiastowym w myśl ust. 1
będzie dokonane na piśmie listem poleconym, wysłanym do Pożyczkobiorcy/Poręczycieli na adres
podany w Umowie Pożyczki i będzie skutkować natychmiastową wymagalnością wszelkich
zobowiązań Pożyczkobiorcy z tytułu udzielonej Pożyczki.
§ 20
1. W przypadku niespłacenia raty pożyczki lub jej części w terminie określonym w umowie nalicza się
odsetki karne od przeterminowanych należności równe czterokrotności wysokości stopy kredytu
lombardowego NBP w stosunku rocznym.
2. W sytuacji opisanej w ust. 1 Pracownik Funduszu ustala termin spłaty przeterminowanych
należności wraz z odsetkami o czym informuje Pożyczkobiorcę.
3. W przypadku braku wpłaty w ustalonym terminie do Pożyczkobiorcy zostaje wysłany monit – listem
poleconym za potwierdzeniem odbioru. W przypadku braku wpłaty w terminie określonym w
monicie, Fundusz Pożyczkowy wypowiada umowę pożyczki i listem poleconym za potwierdzeniem
odbioru, wysyła do Pożyczkobiorcy wezwanie do zapłaty.
4. Nieodnotowanie wpłaty na rachunku bankowym Funduszu Pożyczkowego, we wskazanym w
wezwaniu do zapłaty terminie powoduje wszczęcie procedury windykacyjnej, w tym dochodzenie
należności w drodze postępowania sądowego i egzekucyjnego.
5. Środki wpływające na spłatę należności związanych z udzieloną Pożyczką, a także środki odzyskane
w wyniku działań egzekucyjnych pokrywają kolejno:
a) koszty sądowe, koszty postępowania procesowego, koszty egzekucyjne oraz wszelkie koszty
związane z procedurą windykacyjną Pożyczki;
b) odsetki naliczone od kwot objętych tytułami egzekucyjnymi;
c) odsetki karne;
d) odsetki umowne;
e) niespłaconą część kapitału Pożyczki.
82-440 Dzierzgoń
tel./fax 55 276 25 70
www.funduszerti.pl
[email protected]
6. Fundusz może zlecać działania windykacyjne kancelariom prawniczym i podmiotom specjalizującym
się w dochodzeniu i odzyskiwaniu należności zgodnie z przepisami prawa.
7. Koszty wezwań do zapłaty pokrywa Pożyczkobiorca.
RESTRUKTURYZACJA POŻYCZKI
§ 21
1. Fundusz Pożyczkowy dopuszcza możliwość restrukturyzacji Pożyczki.
2. W przypadku, gdy Pożyczkobiorca dokonał spłaty części przeterminowanych należności, spłata
pozostałej części Pożyczki może zostać przedłużona na okres nieprzekraczający 60 miesięcy
łącznego okresu pożyczkowego.
3. W przypadku, gdy Pożyczkobiorca nie spłacił pożyczki, a została ona udzielona na okres krótszy niż
60 miesięcy, okres pożyczkowy może zostać przedłużony do 60 miesięcy licząc od daty udzielenia
Pożyczki
4. W przypadku, gdy Pożyczkobiorca nie spłaca Pożyczki, a Pożyczka została udzielona na okres 60
miesięcy, może zostać dokonana zmiana wysokości rat spłaty, na spłaty rosnące do końca okresu
pożyczkowego.
5. Warunkiem restrukturyzacji Pożyczki jest przedstawienie przez Pożyczkobiorcę zabezpieczeń spłaty
Pożyczki.
6. Ustalone w wyniku restrukturyzacji zmiany umowy pożyczki zatwierdza Komisja Kwalifikacyjna, a
Zarząd zawiera z Pożyczkobiorcą stosowny aneks do umowy pożyczki.
ROZLICZENIE POŻYCZKI
§ 22
1. Ostateczne rozliczenie Pożyczki następuje po uregulowaniu przez Pożyczkobiorcę wszystkich
płatności wynikających z umowy pożyczki, z uwzględnieniem postanowień zawartych w
ewentualnych późniejszych aneksach do umowy pożyczki.
2. W przypadku niedopłaty Pożyczkobiorca zobowiązuje się do uregulowania różnicy w terminie 30 dni
od otrzymania wezwania do zapłaty.
3. W przypadku nadpłaty Fundusz zwróci różnicę Pożyczkobiorcy na jego rachunek bankowy w
terminie do 90 dni od momentu spłaty całości zobowiązania wobec Funduszu.
4. Ustalenie między stronami terminu wcześniejszej spłaty Pożyczki możliwe jest po wyrażeniu zgody
przez Zarząd na pisemny wniosek Pożyczkobiorcy,
5. Wystawiony na zabezpieczenie Pożyczki weksel jest zwracany Pożyczkobiorcy za pokwitowaniem,
niezwłocznie po wykonaniu wszelkich zobowiązań wynikających z Umowy Pożyczki. W przypadku
nieodebrania weksla w ciągu dwudziestu czterech miesięcy od daty spłaty całości Pożyczki,
Pożyczkodawca bez dodatkowego powiadomienia, zniszczy komisyjnie Weksel wystawiony przez
Pożyczkobiorcę. Protokoły z komisyjnego zniszczenia weksli przechowywane są w siedzibie
Funduszu przez okres 5 lat.
82-440 Dzierzgoń
tel./fax 55 276 25 70
www.funduszerti.pl
[email protected]
ZOBOWIĄZANIA POŻYCZKOBIORCY ORAZ PORĘCZYCIELI
§ 23
1. Pożyczkobiorca oraz każdy z Poręczycieli są zobowiązani do:
a) informowania Pożyczkodawcy o decyzjach i faktach mających istotny wpływ na jego sytuację
ekonomiczno – finansową, m. in. o: zaciąganych zobowiązaniach, udzielanych poręczeniach,
ustanowieniu obciążeniu swojego majątku;
b) udzielania prawdziwych, wyczerpujących i terminowych wyjaśnień i udostępniania wszelkich
żądanych przez Pożyczkodawcę dokumentów i zaświadczeń dotyczących przedmiotu Pożyczki
lub sytuacji Pożyczkobiorcy i poręczycieli. Udzielenie odpowiedzi
c) lub przedłożenie dokumentów żądanych przez Fundusz Pożyczkowy nastąpi nie później niż w
terminie 14 dni od daty zażądania udzielenia informacji bądź przedłożenia dokumentów;
d) natychmiastowego powiadamiania Funduszu Pożyczkowego o każdym zdarzeniu, które może
niekorzystnie wpłynąć na ich zdolność do całkowitej i terminowej spłaty Pożyczki, a w
szczególności o istotnym pogorszeniu się ich stanu majątkowego;
e) złożenia oświadczenia o wyrażeniu zgody na przetwarzanie swoich danych osobowych przez
Fundusz Pożyczkowy, w związku z realizacją umowy pożyczki. Podmiotami przetwarzającymi
te dane mogą być Fundusz Pożyczkowy, Menadżer, Instytucja Zarządzająca, Komisja
Europejska lub inny uprawniony lub wskazany przez powyższe instytucje podmiot.
2. Pożyczkobiorca zobowiązany jest ponadto do:
a) informowania Funduszu Pożyczkowego o:
 zmianie nazwy;
 zmianie siedziby;
 zmianie numeru telefonu;
 zmianie nazwiska ( dotyczy osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą );
 zmianie miejsca zamieszkania (dotyczy osób fizycznych prowadzących działalność
gospodarczą);
 zmianie miejsca pracy;
 zmianie lokalizacji przedsięwzięcia;
 zmianach dotyczących posiadanego dokumentu tożsamości
 wszelkich okolicznościach powodujących zmianę stanu prawnego prowadzonej przez
niego działalności gospodarczej (w tym formy prawnej),
 wszelkich okolicznościach mających wpływ na ocenę zdolności kredytowej,
 obniżeniu realnej wartości któregokolwiek z ustanowionych zabezpieczeń,
 wszelkich działaniach i zdarzeniach powodujących zmianę stanu prawnego i
technicznego przedmiotów stanowiących zabezpieczenie rzeczowe Pożyczki.
b) terminowej zapłaty wszelkich podatków, składek ZUS i innych obciążeń publicznoprawnych.
c) do przechowywania dokumentacji związanej z realizowanym przedsięwzięciem, na który
udzielono Pożyczki, przez okres wskazany w umowie pożyczki;
d) poddania się kontroli Funduszu Pożyczkowego, Komisji Europejskiej, Instytucji Zarządzającej,
Menadżera lub innych uprawnionych podmiotów;
MONITOROWANIE PŁATNOŚCI
§ 24
1. Pracownicy Funduszu Pożyczkowego na bieżąco monitorują terminowość spłat udzielonych
pożyczek i odsetek w celu prawidłowego zarządzania środkami Funduszu Pożyczkowego i
zapobiegania nie spłacaniu zaciągniętych zobowiązań.
82-440 Dzierzgoń
tel./fax 55 276 25 70
www.funduszerti.pl
[email protected]
2. Na koniec każdego miesiąca sporządzany jest raport dotyczący stanu udzielonych Pożyczek, który
przedstawiany jest Zarządowi.
PROWADZENIE DOKUMENTACJI POŻYCZKOWEJ
§ 25
Fundusz Pożyczkowy prowadzi:
a) dla każdej Pożyczki odrębną dokumentację zawierająca wszystkie dokumenty dotyczące
procesu kwalifikacyjnego, decyzyjnego, zabezpieczenia oraz nadzoru nad realizacją
przedsięwzięcia;
b) ewidencję przyjętych wniosków o udzielenie pożyczki;
c) ewidencję udzielonych Pożyczek;
d) ewidencję wypłat i spłat Pożyczki;
e) archiwizację wszelkiej dokumentacji związanej z działalnością Funduszu Pożyczkowego.
POSTANOWIENIA KOŃCOWE
§ 26
1. W przypadku rozbieżności przy interpretacji postanowień umowy pożyczki i Regulaminu,
postanowienia umowy pożyczki mają pierwszeństwo.
2. W sprawach nieuregulowanych umową pożyczki lub Regulaminem mają zastosowanie powszechnie
obowiązujące przepisy prawa.
3. Sądem właściwym dla rozstrzygania sporów mogących wynikać z umowy pożyczki zawartej z
Funduszem Pożyczkowym jest sąd właściwy dla siedziby Funduszu Pożyczkowego.
82-440 Dzierzgoń
tel./fax 55 276 25 70
www.funduszerti.pl
[email protected]

Regulamin udzielania pożyczek przez Fundusz Pożyczkowy przy

Transkrypt

Podobne dokumenty

Karta Produktu Pierwszy Biznes

Dla młodzieży bezrobotnej do 25 roku życia oraz

Szybka gotówka na dzialalno gospodarcz

1. Czy istnieje możliwość zwiększenia limitu znaków możliwych do

7. Mazowiecki Regionalny Fundusz Pożyczkowy