OWU

„Better Future”
Kod warunków: OF_OGIR115
Postanowienia ogólne
§1
Niniejsze Warunki Ubezpieczenia grupowego na życie
i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym
„Better Future” (zwane dalej Warunkami Ubezpieczenia) określają zasady objęcia ochroną ubezpieczeniową osób fizycznych –
Ubezpieczonych/ Klientów Open Finance Spółka Akcyjna na podstawie Umowy grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie
z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym „Better Future”
zawartej między Open Life Towarzystwem Ubezpieczeń Życie
Spółka Akcyjna a Open Finance Spółka Akcyjna.
Definicje
§2
Określenia użyte w Warunkach Ubezpieczenia oraz w innych
dokumentach związanych z Ubezpieczeniem grupowym na życie
i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym
„Better Future” oznaczają:
1) Alokacja – nabycie Udziałów jednostkowych za Składkę
Pierwszą oraz za Składki Bieżące.
2) Certyfikat – dokument wystawiony przez Towarzystwo
Ubezpieczeń potwierdzający objęcie danego Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową.
3) Data początku ubezpieczenia – wskazany w Certyfikacie
dzień, w którym rozpoczyna się ochrona ubezpieczeniowa
w stosunku do danego Ubezpieczonego; jest nim dzień
nabycia Udziałów jednostkowych za Składkę Pierwszą.
4) Deklaracja przystąpienia – formularz Towarzystwa
Ubezpieczeń, na którym Klient Ubezpieczającego wyraża swoją wolę przystąpienia do Umowy ubezpieczenia
i zgodę na objęcie go ochroną ubezpieczeniową, na warunkach określonych w Umowie ubezpieczenia. Oświadczenie obejmuje także wysokość sumy ubezpieczenia.
5) Dzień roboczy – dzień inny niż sobota i dzień ustawowo
wolny od pracy.
6) Dzień wyceny – dzień, w którym ustalana jest Wartość
udziału jednostkowego. Dniem wyceny jest każdy Dzień
roboczy, w którym odbywają się regularne sesje na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie.
7) Dyspozycja – dyspozycję dotyczącą Składki Bieżącej lub
Dyspozycję finansową, składaną przez Ubezpieczonego
w trakcie Okresu ubezpieczenia, złożoną w sposób prawidłowy tj. na zasadach przewidzianych w Warunkach
Ubezpieczenia.
8) Dyspozycja finansowa – dyspozycje: przeniesienia
środków, częściowej wypłaty Wartości wykupu lub całkowitej wypłaty Wartości wykupu.
9) Fundusz – Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy stanowiący wydzieloną rachunkowo oraz odrębnie inwestowaną część aktywów Towarzystwa Ubezpieczeń tworzoną
z alokowanych Składek Pierwszych i Składek Bieżących,
zarządzany według Strategii inwestycyjnej stanowiącej
załącznik do Regulaminu
10) Fundusz inwestycyjny – fundusz inwestycyjny działający na
podstawie Ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych (Dz. U. Nr 146, poz. 1546 z 2004 r. z późn. zm.).
11) Fundusz docelowy – Fundusz, w którym nabywane są
Udziały jednostkowe w związku z realizacją przeniesienia środków realizowanego w przypadku, o którym mowa
w § 9 Regulaminu lub w związku z realizacją Dyspozycji
finansowej przeniesienia środków.
12) Fundusz źródłowy – Fundusz, w którym umarzane są
Udziały jednostkowe w związku z realizacją przeniesienia środków realizowanego w przypadku, o którym mowa
w § 9 Regulaminu lub w związku z realizacją Dyspozycji
finansowej przeniesienia środków lub częściowej wypłaty
Wartości wykupu.
13) Jednostka obsługująca ubezpieczenie – podmiot,
prowadzący centralną obsługę Ubezpieczenia grupowego na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem
Kapitałowym „Better Future”.
14) Klient – osobę korzystającą z usług Ubezpieczającego,
zainteresowaną przystąpieniem do Umowy ubezpieczenia.
15) Miesiąc polisowy – miesiąc rozpoczynający się w Dacie początku ubezpieczenia w przypadku pierwszego
Miesiąca polisowego oraz każdy kolejny miesiąc rozpoczynający się w dniu odpowiadającym Dacie początku
ubezpieczenia w przypadku kolejnych Miesięcy polisowych, a gdy takiego dnia nie ma – w ostatnim dniu miesiąca kalendarzowego.
16) Miesięcznica polisy – każdą kolejną miesięcznicę
określonej w Certyfikacie Daty początku ubezpieczenia,
a gdy takiego dnia nie ma – ostatni dzień miesiąca
kalendarzowego.
17) Okres ubezpieczenia – czas trwania ochrony ubezpieczeniowej Towarzystwa Ubezpieczeń w stosunku do
Ubezpieczonego, wyznaczony przez Datę początku
ubezpieczenia i Ostatni dzień Okresu ubezpieczenia.
18) Okres prolongaty – dodatkowy okres na dokonanie
dopłaty kwoty, w wysokości nie niższej niż minimalna
wysokość Składki Bieżącej wskazana w Tabeli Opłat
i Limitów, zapewniającej spełnienie warunku opłacenia
łącznej Składki lub osiągnięcie co najmniej minimalnej
Wartości rachunku udziałów. Okres prolongaty rozpoczyna się w pierwszym dniu Miesiąca polisowego, za który
Składka Bieżąca nie została opłacona lub w dniu weryfikacji minimalnej Wartości rachunku udziałów, nie wcześniej jednak niż od daty doręczenia Ubezpieczającemu
wezwania do zapłaty składki Bieżącej.
19) Ostatni dzień Okresu ubezpieczenia – Rocznicę polisy
przypadającą w roku kalendarzowym, w którym Ubezpieczony kończy 85 rok życia.
20) Rachunek udziałów – ewidencję Udziałów jednostkowych nabytych za Składkę Pierwszą oraz Składki Bieżące, prowadzoną dla Ubezpieczonego.
21) Regulamin – Regulamin Funduszy wskazujący zasady
funkcjonowania Funduszy i ich strategie inwestycyjne,
będący załącznikiem do niniejszych Warunków Ubezpieczenia, stanowiący ich integralną część.
22) Rocznica polisy – każdą kolejną rocznicę określonej
w Certyfikacie Daty początku ubezpieczenia, a gdy takiego
dnia nie ma – ostatni dzień miesiąca kalendarzowego.
23) Rok polisowy – okres 12 Miesięcy polisowych rozpoczynający się od daty Rocznicy polisy, przy czym pierwszy Rok polisowy rozpoczyna się od Daty początku
ubezpieczenia.
24) Składka – Składkę Pierwszą lub Składkę Bieżącą wpłacaną z tytułu ochrony ubezpieczeniowej, zgodnie z zasadami określonymi w § 11.
a) Składka Pierwsza – składkę w zadeklarowanej wysokości, nie niższej niż minimalna wysokość Składki
Pierwszej określonej w Tabeli Opłat i Limitów;
Open Life Towarzystwo Ubezpieczeń Życie Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy ul. Domaniewskiej 39, 02-672 Warszawa, zarejestrowana w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS0000292551, posiadająca numer REGON 141186640
i numer NIP 107-00-08-220, kapitał zakładowy zarejestrowany i w całości opłacony wynosi 50 500 000 zł.
b) Składka Bieżąca – składkę w zadeklarowanej wysokości, nie niższej niż minimalna wysokość Składki Bieżącej
określonej w Tabeli Opłat i Limitów.
25) Suma ubezpieczenia z tytułu śmierci – kwotę wypłacaną
osobie uprawnionej w razie śmierci Ubezpieczonego w trakcie trwania Okresu ubezpieczenia.
26) Suma ubezpieczenia z tytułu dożycia – kwotę wypłacaną
Ubezpieczonemu w razie dożycia przez niego Ostatniego
dnia Okresu ubezpieczenia.
27) Tabela Opłat i Limitów – zestawienie zawierające wysokość opłat i limitów oraz Wartość wykupu będące załącznikiem do niniejszych Warunków Ubezpieczenia, stanowiące
ich integralną część.
28) Towarzystwo Ubezpieczeń – Open Life Towarzystwo
Ubezpieczeń Życie Spółka Akcyjna.
29) Ubezpieczający – Open Finance Spółka Akcyjna, która
zawarła Umowę ubezpieczenia z Towarzystwem Ubezpieczeń.
30) Ubezpieczenie – ochronę ubezpieczeniową udzielaną
przez Towarzystwo Ubezpieczeń danemu Ubezpieczonemu
w Okresie ubezpieczenia.
31) Ubezpieczony – osobę fizyczną/ Klienta Ubezpieczającego, który został objęty Ubezpieczeniem na podstawie niniejszych Warunków Ubezpieczenia i Umowy ubezpieczenia.
32) Udziały jednostkowe – jednostki, na które został podzielony Fundusz, służące do ustalenia Wartości rachunku udziałów oraz udziału Ubezpieczonego w danym Funduszu.
33) Umowa ubezpieczenia – zawartą pomiędzy Open Life
Towarzystwem Ubezpieczeń Życie Spółka Akcyjna a Open
Finance Spółka Akcyjna Umowę grupowego ubezpieczenia
na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym „Better Future”.
34) Uposażony – podmiot wskazany przez Ubezpieczonego
jako uprawniony do otrzymania świadczenia w razie śmierci
Ubezpieczonego.
35) Wartość rachunku udziałów – wartość udziałów jednostkowych, zaewidencjonowanych na Rachunku udziałów,
wyliczaną jako suma iloczynów liczby Udziałów jednostkowych każdego z Funduszy oraz Wartości tych udziałów jednostkowych w Dniu wyceny.
36) Wartość udziału jednostkowego – wartość danego Funduszu podzieloną przez liczbę Udziałów jednostkowych
zgromadzonych w danym Funduszu, ustalaną w Dniu wyceny zgodnie z zapisami Regulaminu.
37) Wartość wykupu – kwotę wypłacaną przez Towarzystwo
Ubezpieczeń na zasadach przewidzianych w § 18.
38) Zdarzenie ubezpieczeniowe – zdarzenie objęte odpowiedzialnością Towarzystwa Ubezpieczeń polegające na śmierci
Ubezpieczonego w Okresie ubezpieczenia lub dożyciu przez
Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia.
Przedmiot i zakres Ubezpieczenia
§3
1. Przedmiotem Ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego.
2. Zakres Ubezpieczenia obejmuje następujące Zdarzenia ubezpieczeniowe:
1) śmierć Ubezpieczonego w Okresie ubezpieczenia;
2) dożycie przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu
ubezpieczenia.
3. W przypadku śmierci Ubezpieczonego w Okresie ubezpieczenia
Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca świadczenie ubezpieczeniowe, o którym mowa w § 15 pkt 1.
4. W przypadku dożycia przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia
Okresu ubezpieczenia Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca
świadczenie ubezpieczeniowe, o którym mowa w § 15 pkt 2.
5. W przypadku złożenia dyspozycji całkowitej wypłaty Wartości
wykupu lub rezygnacji w Okresie ubezpieczenia Towarzystwo
Ubezpieczeń wypłaca Ubezpieczonemu Wartość wykupu, o której mowa w § 18.
6. Wyłączenia odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeń z tytułu
ryzyka śmierci zostały określone w § 17.
Okres Ubezpieczenia
§4
1. Okres ubezpieczenia rozpoczyna się w Dacie początku ubezpieczenia i kończy w Rocznicę polisy przypadającą w roku kalendarzowym, w którym ubezpieczony kończy 85. rok życia (Ostatni
dzień Okresu ubezpieczenia).
2. Towarzystwo Ubezpieczeń potwierdza Datę początku ubezpieczenia w Certyfikacie, przekazywanym Ubezpieczonemu, za pośrednictwem Ubezpieczającego, w terminie 14 Dni roboczych od
Daty początku ubezpieczenia.
Warunki objęcia ochroną ubezpieczeniową
§5
1. Do Umowy ubezpieczenia może przystąpić osoba, która w dniu
podpisania Deklaracji przystąpienia ukończyła 18. rok życia i nie
przekroczyła 65. roku życia, z zastrzeżeniem ust. 4.
2. W celu przystąpienia do Umowy ubezpieczenia Klient składa
Ubezpieczającemu oświadczenie woli o wyrażeniu zgody na objęcie ochroną ubezpieczeniową w ramach Umowy ubezpieczenia
oraz inne oświadczenia woli lub wiedzy zawarte w Deklaracji
przystąpienia, z zastrzeżeniem ust. 5.
3. Objęcie Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową następuje po
spełnieniu poniższych warunków:
1) złożeniu podpisanej Deklaracji przystąpienia;
2) zapłaceniu Składki Pierwszej w wysokości zadeklarowanej
w Deklaracji przystąpienia, ale nie niższej niż wskazana
w Tabeli Opłat i Limitów, w terminie do 7. Dnia roboczego
po podpisaniu Deklaracji przystąpienia.
4. W razie niespełniania przez Klienta warunków objęcia ochroną
ubezpieczeniową, Klient może zostać objęty ochroną ubezpieczeniową na warunkach indywidualnych.
5. W przypadku przystąpienia do Umowy ubezpieczenia za pośrednictwem pełnomocnika oświadczenia wiedzy zawarte w Deklaracji przystąpienia muszą być złożone przez Klienta bezpośrednio.
§6
1. W przypadku:
1) niezapłacenia Składki Pierwszej do 7. Dnia roboczego po
podpisaniu Deklaracji przystąpienia lub jeżeli zapłacona
w niniejszym terminie kwota jest niższa niż wysokość Składki Pierwszej zadeklarowana w Deklaracji przystąpienia lub
2) otrzymania przez Ubezpieczającego, do dnia poprzedzającego Datę początku ubezpieczenia, oświadczenia o rezygnacji z przystąpienia do Umowy ubezpieczenia,
nie dochodzi do przystąpienia do Umowy ubezpieczenia,
a Klient nie zostaje objęty ochroną ubezpieczeniową.
2. W przypadkach, o których mowa w ust. 1 powyżej, środki pieniężne zwracane są przy braku odrębnej dyspozycji, na rachunek
bankowy, a w przypadku jego braku przekazem pocztowym na
adres korespondencyjny Klienta wskazany w Deklaracji przystąpienia, w ciągu 14 Dni roboczych po upływie terminu na opłacenie Składki Pierwszej w zadeklarowanej wysokości lub w ciągu
14 Dni roboczych po dacie otrzymania przez Ubezpieczającego
oświadczenia o rezygnacji.
Rozpoczęcie ochrony ubezpieczeniowej
§7
1. Ochrona ubezpieczeniowa wobec Ubezpieczonego rozpoczyna
się w dniu zaalokowania Składki Pierwszej.
2. Towarzystwo Ubezpieczeń dokonuje Alokacji Składki Pierwszej
w terminie wskazanym w § 12 ust. 4.
Czas trwania Umowy ubezpieczenia, odstąpienie od Umowy
ubezpieczenia i jej wypowiedzenie
§8
1. Umowa ubezpieczenia zawierana jest w trybie negocjacji pomiędzy Towarzystwem Ubezpieczeń a Ubezpieczającym na 1 rok.
2. Umowa ubezpieczenia zostaje automatycznie przedłużona na
kolejne okresy roczne, o ile żadna ze stron nie złoży drugiej stronie oświadczenia woli o nieprzedłużaniu Umowy ubezpieczenia
na kolejny okres. Oświadczenie woli o nieprzedłużeniu Umowy
ubezpieczenia na kolejny okres powinno być złożone drugiej stronie na piśmie, na 30 dni przed upływem okresu, na jaki Umowa
ubezpieczenia została zawarta. Oświadczenie jest skutecznie
2
3.
4.
5.
6.
7.
złożone z chwilą dojścia do drugiej strony w ten sposób, że mogła
się ona zapoznać z jego treścią, z uwzględnieniem zapisów § 29.
Umowa ubezpieczenia może być w każdym czasie wypowiedziana przez Ubezpieczającego na piśmie, z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia. Okres wypowiedzenia rozpoczyna
się pierwszego dnia miesiąca następującego bezpośrednio po
miesiącu, w którym Towarzystwo Ubezpieczeń otrzymało oświadczenie o wypowiedzeniu.
Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu:
1) z końcem miesięcznego okresu wypowiedzenia;
2) z końcem okresu, na jaki została zawarta – w przypadku
nieprzedłużenia na kolejny okres,
z tym że nie wcześniej niż z końcem Okresu ubezpieczenia
w stosunku do Ubezpieczonych, którzy przystąpili do Umowy ubezpieczenia do ostatniego dnia miesięcznego okresu
wypowiedzenia lub ostatniego dnia okresu, na jaki została
zawarta Umowa ubezpieczenia – w przypadku nieprzedłużania na kolejny okres. Po tym dniu do Umowy Ubezpieczenia nie mogą przystępować nowi Klienci.
Ubezpieczający ma prawo odstąpienia od Umowy ubezpieczenia
w terminie 7 dni od zawarcia Umowy ubezpieczenia. W przypadku odstąpienia przez Ubezpieczającego od Umowy ubezpieczenia Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca kwotę stanowiącą równowartość opłaconej Składki pomniejszoną o rozliczoną dziennie
Opłatę za ryzyko, należną Towarzystwu Ubezpieczeń za liczbę
dni, w których Towarzystwo Ubezpieczeń udzielało ochrony ubezpieczeniowej.
Kwotę, o której mowa w ust. 5 powyżej Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca na rachunek bankowy, a w przypadku jego braku
przekazem pocztowym na adres korespondencyjny Ubezpieczonego wskazany w Deklaracji przystąpienia, w terminie 14 Dni
roboczych po dniu otrzymania oświadczenia Ubezpieczającego
o odstąpieniu od Umowy ubezpieczenia.
Zmiany w Umowie ubezpieczenia są dokonywane w drodze negocjacji lub w inny przewidziany ogólnie obowiązującymi przepisami
prawa sposób, z zastrzeżeniem § 19 ust. 1 pkt 7 i § 19 ust. 4.
Rezygnacja z Ubezpieczenia
§9
1. Ubezpieczony może zrezygnować z ochrony ubezpieczeniowej
w każdym czasie, składając oświadczenie woli w formie pisemnej.
2. W przypadku dyspozycji rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej
zgłoszonej do dnia poprzedzającego Datę początku ubezpieczenia
za datę rezygnacji przyjmuje się datę otrzymania przez Ubezpieczającego pisemnej dyspozycji rezygnacji Klienta z przystąpienia
do Umowy ubezpieczenia. Ubezpieczający przekazuje dyspozycję
rezygnacji do Jednostki obsługującej ubezpieczenie niezwłocznie,
nie później niż 3. Dnia roboczego po jej otrzymaniu od Klienta.
3. W przypadku, o którym mowa w ust. 2 powyżej, Towarzystwo
Ubezpieczeń w terminie 14 Dni roboczych od daty otrzymania
przez Ubezpieczającego dyspozycji rezygnacji Klienta z przystąpienia do Umowy ubezpieczenia zwraca zapłaconą Składkę, przy
braku odrębnej dyspozycji, na rachunek bankowy, a w przypadku
jego braku przekazem pocztowym na adres korespondencyjny
Klienta wskazany w Deklaracji przystąpienia.
4. W Okresie ubezpieczenia Ubezpieczony może zrezygnować
z Ubezpieczenia poprzez złożenie, za pośrednictwem Ubezpieczającego, dyspozycji całkowitej wypłaty Wartości wykupu realizowanej przez Towarzystwo Ubezpieczeń, zgodnie z postanowieniami § 18. Za datę rezygnacji w Okresie Ubezpieczenia przyjmuje się datę otrzymania przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie pisemnej dyspozycji wypłaty Wartości wykupu. Ubezpieczający przekazuje dyspozycję całkowitej wypłaty Wartości wykupu do
Jednostki obsługującej ubezpieczenie niezwłocznie, nie później
niż 3. Dnia roboczego po jego otrzymaniu od Ubezpieczonego.
Koniec Okresu ubezpieczenia
§ 10
1. Ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do Ubezpieczonego kończy się w dniu zaistnienia pierwszej z poniższych okoliczności:
1) śmierci Ubezpieczonego;
2) otrzymania przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie
dyspozycji całkowitej wypłaty Wartości wykupu przekazanej
za pośrednictwem Ubezpieczającego;
3) bezskutecznego upływu Okresu prolongaty;
4) dożycia przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu
ubezpieczenia;
5) otrzymania przez Towarzystwo Ubezpieczeń oświadczenia
o odstąpieniu przez Ubezpieczającego od Umowy
ubezpieczenia.
2. W przypadku śmierci Ubezpieczonego przed Datą początku
ubezpieczenia ochrona ubezpieczeniowa nie rozpoczyna się,
a wpłacona Składka podlega zwrotowi spadkobiercom Ubezpieczonego na zasadach ogólnych.
3. W przypadku bezskutecznego upływu Okresu prolongaty, o którym mowa w ust. 1 pkt 3, Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaci
Ubezpieczonemu całkowitą Wartość wykupu, zgodnie z postanowieniami § 18, przy czym Wartość rachunku udziałów zostanie
ustalona według Wartości udziału jednostkowego z 3. Dnia wyceny po zakończeniu Okresu prolongaty.
Składka ubezpieczeniowa, Składka Pierwsza, Składki Bieżące
§ 11
1. Osoba zamierzająca przystąpić do Umowy ubezpieczenia wybiera jeden z wariantów Ubezpieczenia, określając jednocześnie
minimalną wysokość Składki Pierwszej i Składki Bieżącej w ramach wybranego wariantu. Warianty Ubezpieczenia zostały określone w Tabeli Opłat i Limitów.
2. Składki Bieżące opłacane są miesięcznie z góry, w wysokości
określonej w Deklaracji przystąpienia i potwierdzonej w Certyfikacie, z zastrzeżeniem zmian wysokości zadeklarowanej Składki
Bieżącej dokonywanych w trakcie Okresu ubezpieczenia, o których mowa w § 13.
3. Składka Pierwsza oraz Składki Bieżące wpłacane są na rachunek
bankowy Towarzystwa Ubezpieczeń wskazany w Deklaracji przystąpienia.
4. Termin płatności Składek Bieżących przypada na Dzień roboczy
poprzedzający Miesięcznicę polisy za kolejny miesiąc.
5. Datą opłacenia Składki Pierwszej lub Składki Bieżącej jest dzień
wpływu odpowiednio Składki Pierwszej/ Składki Bieżącej na
wskazany przez Towarzystwo Ubezpieczeń rachunek bankowy.
6. Każda nadpłata środków ponad zadeklarowaną wysokość Składki Pierwszej oraz kolejnych Składek Bieżących podlega Alokacji
w Fundusz, zgodnie z zapisami § 12 ust.4.
7. W każdą Miesięcznicę polisy weryfikowane jest spełnienie warunku opłacenia łącznej Składki odpowiadającej iloczynowi zadeklarowanej wysokości Składki oraz liczby rozpoczętych Miesięcy
polisowych od Daty początku ubezpieczenia.
8. Począwszy od pierwszej Rocznicy polisy, w każdą Miesięcznicę
polisy weryfikowana jest także minimalna Wartość rachunku
udziałów, której wysokość została określona w Tabeli Opłat i Limitów. Weryfikacja odbywa się według Wartości udziału jednostkowego obowiązującego w Dniu roboczym poprzedzającym Miesięcznicę polisy.
9. W przypadku,
1) gdy w okresie pierwszych 10 lat polisowych począwszy od
Daty początku ubezpieczenia nie zostanie spełniony warunek opłacenia łącznej Składki, o którym mowa w ust. 7, lub
2) spadku Wartości rachunku udziałów poniżej wartości minimalnej, o której mowa w ust. 8
Towarzystwo Ubezpieczeń wezwie Ubezpieczającego do dopłaty
kwoty, w wysokości nie niższej niż minimalna wysokość Składki
Bieżącej wskazana w Tabeli Opłat i Limitów, zapewniającej spełnienie warunku opłacenia łącznej Składki lub osiągnięcie co najmniej minimalnej Wartości rachunku udziałów i poinformuje Ubezpieczonego, pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, o brakujących środkach, wskazując trwający do
15 dnia kalendarzowego od daty następnej Miesięcznicy polisy
Okres prolongaty z podaniem do wiadomości skutków braku zapłaty Składki Bieżącej w wyznaczonym terminie.
10.W przypadku, gdy ostatni dzień Okresu prolongaty, o którym mowa w ust. 9 powyżej nie jest Dniem roboczym, za ostatni dzień
Okresu prolongaty przyjmuje się najbliższy Dzień roboczy następujący po tym dniu.
11.W przypadku bezskutecznego upływu Okresu prolongaty, o którym mowa w ust. 9, nie wcześniej jednak niż 14 dni od dnia otrzymania przez Ubezpieczającego wezwania do zapłaty składki Bie-
3
żącej, ochrona ubezpieczeniowa wygasa, zgodnie z postanowieniami § 10 ust.1 pkt 3 oraz § 10 ust. 3.
12.Wpłaty dokonane na rachunek bankowy Towarzystwa Ubezpieczeń w Okresie prolongaty zostaną w pierwszej kolejności zaliczone na poczet najdawniej wymagalnej Składki Bieżącej.
13.Wysokość Alokacji Składki Pierwszej i Składki Bieżącej w poszczególnych latach polisowych została określona w Tabeli Opłat
i Limitów, z zastrzeżeniem ust. 14.
14.Prawo do podwyższenia Alokacji Składki Bieżącej opłaconej
w każdym nieparzystym Roku polisowym następującym po
10 Rocznicy polisy, zgodnie z zapisami Tabeli Opłat i Limitów,
przysługuje Ubezpieczonemu, który do dnia poprzedzającego
datę opłacenia kolejnej Składki Bieżącej:
1) spełnił warunek opłacenia łącznej Składki, o którym mowa
w ust. 7;
2) nie złożył Dyspozycji finansowej częściowej wypłaty Wartości wykupu;
3) nie zrealizował Dyspozycji obniżenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej.
§ 12
1. Osoba przystępująca do Ubezpieczenia określa podział Składki
Pierwszej/ Składki Bieżącej w Deklaracji przystąpienia.
2. Dyspozycja dotycząca podziału Składki powinna być określona
procentowo, z dokładnością do 1% i stanowić łącznie 100% oraz
przypisywać nie mniej niż 10% do wybranego Funduszu.
3. W przypadku otrzymania dyspozycji dotyczącej podziału Składki
niespełniającej wymogów określonych w ust. 2, Towarzystwo
Ubezpieczeń nie realizuje nabycia Udziałów jednostkowych,
o czym niezwłocznie zawiadamia Ubezpieczonego i wzywa do
prawidłowego określenia podziału Składki.
4. Za alokowaną Składkę Pierwszą oraz Składki Bieżące nabywane
są Udziały jednostkowe, zgodnie z dyspozycją Ubezpieczonego
według Wartości udziału jednostkowego z 3. Dnia wyceny po dniu:
1) opłacenia Składki i spełnienia warunku, o którym mowa
w § 5 ust 3 pkt 1 – w przypadku Składki Pierwszej;
2) opłacenia Składki – w przypadku Składki Bieżącej, przy
czym nie wcześniej niż od Daty początku ubezpieczenia.
Warunkiem Alokacji wpłaty na poczet Składki Bieżącej jest
spełnienie warunku minimalnej kwoty wpłaty wskazanej
w Tabeli Opłat i Limitów.
5. Udziały jednostkowe, o których mowa w ust. 4 powyżej są zapisywane na Rachunku udziałów. Do czasu nabycia Udziałów jednostkowych środki pieniężne nie są oprocentowane.
6. W każdym czasie Okresu ubezpieczenia Ubezpieczonemu przysługuje prawo zmiany podziału Składki Bieżącej poprzez przekazanie dyspozycji do Jednostki obsługującej ubezpieczenie.
W przypadku, gdy dyspozycja zmiany podziału Składki Bieżącej
została złożona Ubezpieczającemu, zostanie ona przekazana do
Jednostki obsługującej ubezpieczenie niezwłocznie, nie później
niż 3. Dnia roboczego po jej otrzymaniu od Ubezpieczonego.
7. Zmiana podziału Składki Bieżącej obowiązuje dla Składek Bieżących opłaconych od dnia otrzymania Dyspozycji przez Jednostkę
obsługującą ubezpieczenie.
8. W każdym czasie Okresu ubezpieczenia Ubezpieczonemu przysługuje prawo przeniesienia środków poprzez przekazanie Dyspozycji finansowej do Jednostki obsługującej ubezpieczenie.
W przypadku, gdy Dyspozycja finansowa przeniesienia środków
została złożona Ubezpieczającemu, zostanie ona przekazana do
Jednostki obsługującej ubezpieczenie niezwłocznie, nie później
niż 3. Dnia roboczego po jej otrzymaniu od Ubezpieczonego.
9. Towarzystwo Ubezpieczeń ma prawo do odmowy realizacji Dyspozycji finansowej przeniesienia środków w przypadku, gdy:
1) nie została jeszcze wykonana poprzednia Dyspozycja
finansowa. Kolejne Dyspozycje finansowe, z wyłączeniem
całkowitej wypłaty Wartości wykupu, mogą być składane nie
wcześniej niż po wykonaniu poprzedniej Dyspozycji finansowej, tj. po upływie 4 Dni roboczych od daty jej otrzymania
przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie, z zachowaniem postanowień ust. 8 powyżej;
2) Fundusz źródłowy zawiesił umarzanie Udziałów jednostkowych lub Fundusz docelowy zawiesił nabywanie Udziałów
jednostkowych lub Fundusz zawiesił dokonywanie wycen
Udziałów jednostkowych, w szczególności w związku z za-
wieszeniem zbywania i/ lub nabywania bądź wyceny jednostek uczestnictwa w Funduszu inwestycyjnym, w którym
Fundusz lokuje aktywa.
10.Dyspozycja finansowa przeniesienia środków powinna być określona:
1) w odniesieniu do Funduszy źródłowych: procentowo,
z dokładnością do 1% albo kwotowo;
2) w odniesieniu do Funduszy docelowych: procentowo,
z dokładnością do 1%.
Wartość przeniesienia środków z Funduszu źródłowego nie
może być niższa od wartości minimalnej określonej w Tabeli
Opłat i Limitów.
11.Przeniesienie środków dokonywane jest według Wartości udziału
jednostkowego z 3. Dnia wyceny po otrzymaniu przez Jednostkę
obsługującą ubezpieczenie Dyspozycji finansowej przeniesienia
środków.
Zawieszenie opłacania Składki Bieżącej, podwyższenie lub
obniżenie zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej
§ 13
1. W Okresie Ubezpieczenia, z zastrzeżeniem ust. 5 i 6 przysługuje
prawo do złożenia następujących Dyspozycji dotyczących Składki
Bieżącej:
1) podwyższenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej;
2) obniżenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej
o 50% jej dotychczasowej wysokości, pod warunkiem zachowania minimalnej wysokości Składki Bieżącej określonej
w Tabeli Opłat i Limitów;
3) jednokrotnego zawieszenia opłacania Składki Bieżącej dla
danego Ubezpieczonego na okres 6 Miesięcy polisowych,
z wyłączeniem pierwszego wariantu Ubezpieczenia.
2. Złożone Dyspozycje dotyczące Składki Bieżącej obowiązują od
najbliższej Miesięcznicy polisy następującej po dacie otrzymania
dyspozycji przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie, z zastrzeżeniem ust. 3 i po łącznym spełnieniu warunków:
1) otrzymaniu przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie
Dyspozycji oraz
2) spełnieniu warunku opłacenia łącznej Składki, o której mowa w § 11 ust. 7 według stanu na ostatni termin płatności
Składek Bieżących poprzedzający datę otrzymania Dyspozycji oraz
3) upływu okresu zawieszenia opłacania Składek Bieżących –
w przypadku Dyspozycji podwyższenia lub obniżenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej oraz
4) upływu okresu obniżenia zadeklarowanej wysokości Składki
Bieżącej – w przypadku rezygnacji z jej obniżenia, zgodnie
z ust. 10.
3. W przypadku, gdy Dyspozycje, o których mowa w ust. 1 zostały
złożone Ubezpieczającemu, zostaną one przekazane do Jednostki obsługującej ubezpieczenie niezwłocznie, nie później niż
3. Dnia roboczego po otrzymaniu ich od Ubezpieczonego.
4. W przypadku, gdy do dnia poprzedzającego daną Miesięcznicę
polisy, Jednostka obsługująca ubezpieczenie otrzyma więcej niż
jedną Dyspozycję dotyczącą wysokości Składki Bieżącej, zrealizowana zostanie wyłącznie Dyspozycja otrzymana jako ostatnia
w kolejności.
5. Pierwsza Dyspozycja podwyższenia zadeklarowanej wysokości
Składki Bieżącej może zostać złożona począwszy od pierwszej
Rocznicy polisy, natomiast pierwsza Dyspozycja obniżenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej lub zawieszenie opłacania
Składek Bieżących – począwszy od drugiej Rocznicy polisy.
6. W okresie zawieszenia opłacania Składek Bieżących nie przysługuje prawo do obniżenia ani podwyższenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej. Ponadto w przypadku obniżenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej prawo do jej podwyższenia
przysługuje po uprzedniej rezygnacji z obniżenia.
7. Dyspozycja podwyższenia zadeklarowanej wysokości Składki
Bieżącej powinna określać nową zadeklarowaną wysokość
Składki Bieżącej, przy czym wartość podwyższenia powinna wynosić 100 PLN lub wielokrotność tej kwoty. Podwyższenie zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej może skutkować zmianą
wariantu Ubezpieczenia.
8. Obniżenie zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej może
skutkować zmianą wariantu Ubezpieczenia oraz spowoduje wy4
dłużenie okresu, w którym Wartość wykupu stanowi iloczyn Wartości rachunku udziałów oraz stawki procentowej Wartości rachunku udziałów, zgodnie z Tabelą Opłat i Limitów, o okres odpowiadający pomnożonej przez dwa liczbie lat polisowych pozostałych do ostatniego Roku polisy, dla którego stawka procentowa
Wartości rachunku jest wyższa od zera, z zastrzeżeniem ust. 9.
9. Do wyznaczenia Wartości wykupu, począwszy od Roku polisowego, w którym dokonano obniżenia zadeklarowanej wysokości
Składki Bieżącej, stosuje się stawkę procentową Wartości rachunku udziałów obowiązującą dla Roku polisowego poprzedzającego Rok polisowy, w którym realizowana jest wypłata Wartości
wykupu, przy czym stawka procentowa Wartości rachunku udziałów dla danego Roku polisowego ma zastosowanie przez dwa
kolejne lata polisowe.
10.Dyspozycja rezygnacji z obniżenia zadeklarowanej wysokości
Składki Bieżącej obowiązuje od najbliższej Miesięcznicy polisy
następującej po dacie otrzymania Dyspozycji przez Jednostkę
obsługującą ubezpieczenie i skutkuje przywróceniem wysokości
Składki zadeklarowanej obowiązującej w Ubezpieczeniu przed jej
obniżeniem wraz z ewentualną zmianą wariantu Ubezpieczenia
oraz skróceniem wydłużonego okresu, w którym Wartość wykupu
stanowi iloczyn Wartości rachunku udziałów oraz stawki procentowej Wartości rachunku udziałów, zgodnie z Tabelą Opłat i Limitów. Począwszy od pierwszego dnia Roku polisowego następującego po Roku polisowym, w którym nastąpiła rezygnacja z obniżenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej do wyznaczenia Wartości wykupu stosuje się stawkę Wartości rachunku udziałów właściwą dla Roku polisowego następującego po Roku polisowym, w którym nastąpiła rezygnacja z obniżenia zadeklarowanej wysokości Składki Bieżącej, mającej zastosowanie w związku
z wcześniejszym obniżeniem.
11.Zawieszenie opłacania Składek Bieżących spowoduje wydłużenie
o jeden Rok polisowy okresu, w którym Wartość wykupu stanowi
iloczyn Wartości rachunku udziałów oraz stawki procentowej
Wartości rachunku udziałów, zgodnie z Tabelą Opłat i Limitów.
12.Do wyznaczenia Wartości wykupu, począwszy od Roku polisowego, w którym zawieszono opłacanie Składek Bieżących oraz
w samym okresie zawieszenia stosuje się stawkę procentową
Wartości rachunku udziałów obowiązującą dla Roku polisowego
poprzedzającego Rok polisowy, w którym realizowana jest wypłata Wartości wykupu.
13.W przypadku opłacenia Składki Bieżącej w okresie zawieszenia
jej opłacania wpłaty zostaną niezwłocznie, nie później niż w ciągu
14 Dni roboczych od daty ich wpłacenia, zwrócone na rachunek
bankowy, z którego dokonana została wpłata.
14.W przypadku otrzymania przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie z zachowaniem postanowień ust. 3, Dyspozycji rezygnacji
z wnioskowanego zawieszenia opłacania Składek Bieżących,
obniżenia lub podwyższenia zadeklarowanej wysokości Składki
Bieżącej przed terminem jej obowiązywania, Dyspozycja zostanie
anulowana, a w przypadku zawieszenia opłacania Składek Bieżących oznacza to zachowanie prawa do jej wykorzystania w kolejnych latach polisowych.
15.Dyspozycja rezygnacji z zawieszenia opłacania Składek Bieżących otrzymana przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie
w trakcie okresu zawieszenia skutkuje skróceniem okresu zawieszenia, przy czym nie ulega zmianie wydłużony okres, w którym
Wartość wykupu stanowi iloczyn Wartości rachunku udziałów
oraz stawki procentowej Wartości rachunku udziałów, zgodnie
z zapisami ust. 11 - 12.
16.W Rocznicę polisy wysokość Składki Bieżącej może ulec automatycznemu podwyższeniu o maksymalny wskaźnik podwyższenia.
17.Za maksymalny wskaźnik podwyższenia, o którym mowa
w ust. 16, obowiązujący dla wszystkich Rachunków udziałów, dla
których Rocznica polisy przypada w następnym roku kalendarzowym przyjmuje się wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych publikowany przez Główny Urząd Statystyczny za okres
12 miesięcy kalendarzowych poprzedzających rok, w którym następuje publikacja wskaźnika.
18.Towarzystwo Ubezpieczeń informuje Ubezpieczającego i Ubezpieczonego, pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę o wysokości maksymalnego wskaźnika podwyższenia
najpóźniej w terminie 30 dni przed Rocznicą polisy.
19.Ubezpieczony ma prawo rezygnacji z podwyższenia lub wyboru
wskaźnika podwyższenia niższego niż maksymalny.
20.Ubezpieczony zobowiązany jest poinformować Jednostkę obsługującą ubezpieczenie o wyborze wskaźnika podwyższenia niższego niż maksymalny lub rezygnacji z podwyższenia najpóźniej
w terminie 7 dni przed Rocznicą polisy.
21.W przypadku, gdy Dyspozycja rezygnacji z podwyższenia lub
wybór wskaźnika innego niż maksymalny została złożona Ubezpieczającemu, zostanie ona przekazana do Jednostki obsługującej ubezpieczenie niezwłocznie, nie później niż 3 Dnia roboczego
po otrzymaniu od Ubezpieczonego.
Opłaty
§ 14
1. Towarzystwo Ubezpieczeń ma prawo do pobierania następujących opłat:
1) Opłaty za zarządzanie Funduszem, obejmującej Opłatę za ryzyko;
2) Opłaty administracyjnej.
2. Wysokości opłat wymienionych w ust. 1 oraz sposób ich pobierania zostały określone w Tabeli Opłat i Limitów.
3. Towarzystwo Ubezpieczeń zastrzega sobie prawo do:
1) indeksacji minimalnej wysokości Składek Pierwszych/
Składek Bieżących w poszczególnych wariantach Ubezpieczenia, minimalnej wartości częściowej wypłaty Wartości
wykupu i minimalnej wartości Dyspozycji finansowej przeniesienia środków, minimalnej Wartości rachunku udziałów
po realizacji częściowej wypłaty Wartości wykupu, minimalnej Wartości rachunku udziałów weryfikowanej w Miesięcznicę polisy oraz opłat, o których mowa w ust. 1;
2) obniżenia wysokości poszczególnych Opłat lub zawieszenia
ich pobierania.
4. Indeksacja, o której mowa w ust. 3 pkt 1 jest możliwa nie częściej
niż raz w roku kalendarzowym, przy czym stosunek nowej wartości minimalnej wysokości Składek Pierwszych/ Składek Bieżących w poszczególnych wariantach Ubezpieczenia, minimalnej
wartości częściowej wypłaty Wartości wykupu i minimalnej wartości Dyspozycji finansowej przeniesienia środków, minimalnej
Wartości rachunku udziałów po realizacji częściowej wypłaty
Wartości wykupu, minimalnej Wartości rachunku udziałów weryfikowanej w Miesięcznicę polisy oraz opłat do ich wysokości wskazanej w Tabeli Opłat i Limitów nie może być większy od wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych publikowanego przez
Główny Urząd Statystyczny obejmującego okres od ostatniej
zmiany wysokości opłat do dnia, w którym ustalana jest nowa
wysokość wartości, o których mowa powyżej.
5. O zmianach wymienionych w ust. 3 Towarzystwo Ubezpieczeń
poinformuje Ubezpieczającego oraz Ubezpieczonego pisemnie
lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę na 30 dni
przed wejściem w życie zmiany.
Świadczenia ubezpieczeniowe
§ 15
1. Z tytułu Ubezpieczenia Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca:
1) w przypadku śmierci Ubezpieczonego w Okresie ubezpieczenia świadczenie w wysokości:
a) Sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego,
określonej w § 16 ust. 1 oraz Wartości rachunku udziałów
albo
b) Wartości rachunku udziałów – w przypadku, o którym
mowa w § 17,
z zachowaniem postanowień ust. 2;
2) w przypadku dożycia przez Ubezpieczonego Ostatniego
dnia Okresu ubezpieczenia – świadczenie w wysokości
Sumy ubezpieczenia z tytułu dożycia ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia, określonej w § 16 ust. 2 z zachowaniem
postanowień ust. 3;
3) w przypadku dyspozycji całkowitej wypłaty Wartości wykupu
lub rezygnacji Ubezpieczonego w Okresie Ubezpieczenia –
Wartość wykupu, o której mowa w § 18.
2. Ustalenie kwoty należnego świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego w Okresie ubezpieczenia następuje według Wartości
udziału jednostkowego z 7. Dnia wyceny następującego po otrzymaniu przez Towarzystwo Ubezpieczeń zgłoszenia zdarzenia,
z zastrzeżeniem § 24 ust. 3.
5
3. Ustalenie kwoty należnego świadczenia z tytułu dożycia przez
Ubezpieczonego Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia następuje według Wartości udziału jednostkowego z Ostatniego dnia
Okresu ubezpieczenia. W przypadku, gdyby dzień ten okazał się
dniem bez wyceny, ustalenie kwoty należnego świadczenia następuje według Wartości udziału jednostkowego z Dnia wyceny
poprzedzającego Ostatni dzień Okresu ubezpieczenia.
Suma ubezpieczenia
§ 16
1. Sumę ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego stanowi
kwota w wysokości 100 PLN.
2. Sumę ubezpieczenia z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego
Ostatniego dnia Okresu ubezpieczenia stanowi Wartość rachunku udziałów.
Wyłączenia odpowiedzialności
§ 17
Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca świadczenie ubezpieczeniowe
w wysokości, o której mowa w § 15 pkt 1b, w przypadku śmierci
Ubezpieczonego będącej wynikiem samobójstwa albo samookaleczenia lub okaleczenia na własną prośbę Ubezpieczonego, dokonanych w ciągu 2 lat od daty przystąpienia do Umowy ubezpieczenia.
ust. 10 i ust.11. Stawki procentowe Wartości rachunku udziałów
w poszczególnych latach polisowych zostały określone w Tabeli
Opłat i Limitów.
10.Wyznaczenie Wartości wykupu począwszy od Roku polisowego,
w którym zawieszono opłacanie Składek Bieżących oraz w samym okresie zawieszenia odbywa się zgodnie z zapisami
§ 13 ust.11 – 12.
11.W przypadku Dyspozycji finansowej wypłaty Wartości wykupu
realizowanej po obniżeniu zadeklarowanej wysokości Składki
Bieżącej do wyznaczenia Wartości wykupu stosuje się stawkę
procentową Wartości rachunku udziałów określoną zgodnie
z postanowieniami § 13 ust. 8 - 10.
12.Wartość rachunku udziałów, o której mowa w ust. 9, ustalana jest
według Wartości udziału jednostkowego z 3. Dnia wyceny po
dacie otrzymania przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie
poprawnej Dyspozycji finansowej wypłaty Wartości wykupu.
13.Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca Wartość wykupu najpóźniej
w terminie 14 Dni roboczych następujących po Dniu wyceny,
według której nastąpiło umorzenie Wartości rachunku udziałów
w związku z Dyspozycją finansową wypłaty Wartości wykupu lub
po bezskutecznym upływie Okresu prolongaty, przy braku odrębnej dyspozycji, na rachunek bankowy a w przypadku jego braku
przekazem pocztowym na adres korespondencyjny Ubezpieczonego wskazany w Deklaracji przystąpienia.
Wartość wykupu
§ 18
1. Ubezpieczony ma prawo do Wartości wykupu w każdym czasie
trwania Okresu ubezpieczenia.
2. Dyspozycja finansowa całkowitej wypłaty Wartości wykupu jest
jednoznaczna z rezygnacją z Ubezpieczenia.
3. Wypłata Wartości wykupu może być zrealizowana na podstawie
pisemnej Dyspozycji finansowej częściowej lub całkowitej wypłaty
Wartości wykupu przekazanej przez Ubezpieczonego do Jednostki
obsługującej, za pośrednictwem Ubezpieczającego i w zależności
od złożonej Dyspozycji finansowej skutkuje umorzeniem całości lub
określonej przez Ubezpieczonego części Wartości rachunku udziałów i wypłatą przez Towarzystwo Ubezpieczeń odpowiednio częściowej albo całkowitej Wartości wykupu.
4. Ubezpieczający przekazuje Dyspozycję finansową częściowej lub
całkowitej wypłaty Wartości wykupu do Jednostki obsługującej
ubezpieczenie niezwłocznie, nie później niż 3. Dnia roboczego po
jej otrzymaniu od Ubezpieczonego.
5. Dyspozycja finansowa częściowej wypłaty Wartości wykupu powinna być określona procentowo, z dokładnością do 1% albo
kwotowo z oznaczeniem Funduszu źródłowego, z zastrzeżeniem
ust. 6 - 7.
6. Wnioskowana wartość częściowej wypłaty Wartości wykupu
z Funduszu źródłowego nie może być niższa od wartości minimalnej określonej w Tabeli Opłat i Limitów.
7. W dniu otrzymania Dyspozycji finansowej częściowej wypłaty
Wartości wykupu przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie
szacowana Wartość rachunku udziałów pozostała po realizacji tej
dyspozycji nie może być niższa od minimalnej Wartości rachunku
udziałów określonej w Tabeli Opłat i Limitów.
8. Towarzystwo Ubezpieczeń ma prawo do odmowy realizacji Dyspozycji finansowej częściowej wypłaty Wartości wykupu w przypadku, gdy:
1) nie została jeszcze wykonana poprzednia Dyspozycja finansowa. Kolejne Dyspozycje finansowe, z wyłączeniem całkowitej wypłaty Wartości wykupu, mogą być składane nie
wcześniej niż po wykonaniu poprzedniej Dyspozycji finansowej tj. po upływie 4 Dni roboczych od daty jej otrzymania
przez Jednostkę obsługującą ubezpieczenie z zachowaniem postanowień ust. 4;
2) Fundusz zawiesił umarzanie Udziałów jednostkowych lub
dokonywanie wyceny Funduszu, w szczególności w związku z zawieszeniem nabywania bądź wyceny jednostek
uczestnictwa w Funduszu inwestycyjnym, w którym Fundusz lokuje aktywa.
9. Wartość wykupu stanowi iloczyn umorzonej Wartości rachunku
udziałów oraz stawki procentowej Wartości rachunku udziałów
właściwej dla Roku polisowego, w którym Jednostka obsługująca
ubezpieczenie otrzymała Dyspozycję finansową częściowej lub
całkowitej wypłaty Wartości wykupu, z zastrzeżeniem
Prawa i Obowiązki Ubezpieczającego, Towarzystwa Ubezpieczeń i Ubezpieczonego
§ 19
1. Ubezpieczający jest obowiązany:
1) doręczyć Klientom, przed podpisaniem przez nich Deklaracji
przystąpienia, obowiązujące Warunki Ubezpieczenia wraz
z załącznikami;
2) dostarczyć, na żądanie Ubezpieczonych, Uposażonych lub
uprawnionych, wszelkie formularze dotyczące Ubezpieczenia;
3) informować Towarzystwo Ubezpieczeń o zmianie danych
osobowych i teleadresowych swoich oraz Ubezpieczonych
i Uposażonych, jeżeli posiada takie dane;
4) udostępniać Towarzystwu Ubezpieczeń wszelkie dokumenty oraz informacje niezbędne do prawidłowej realizacji Umowy ubezpieczenia zgromadzone i posiadane przez Ubezpieczającego w związku z poszczególnymi Ubezpieczonymi
i ochroną ubezpieczeniową udzieloną na podstawie Umowy
ubezpieczenia – na życzenie Towarzystwa Ubezpieczeń;
5) informować Towarzystwo Ubezpieczeń o zajściu Zdarzeń
ubezpieczeniowych, niezwłocznie po otrzymaniu informacji
o zajściu takiego zdarzenia;
6) przekazywać Towarzystwu Ubezpieczeń niezwłocznie, jednak nie później niż do 3. Dnia roboczego po ich otrzymaniu,
w uzgodniony sposób, dyspozycje oraz wszelkie oświadczenia Klientów/ Ubezpieczonych;
7) przekazywać Ubezpieczonemu informacje dotyczące zmiany warunków Umowy ubezpieczenia lub zmiany prawa właściwego dla Umowy ubezpieczenia oraz informacje o wysokości świadczeń ubezpieczeniowych, w tym o Wartości wykupu, przy czym informacje te zostaną przekazane Ubezpieczonemu:
a) pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła
zgodę,
b) przed wyrażeniem przez Ubezpieczającego zgody na
zmianę warunków Umowy ubezpieczenia lub prawa
właściwego dla Umowy ubezpieczenia,
c) niezwłocznie po przekazaniu informacji Ubezpieczającemu przez Towarzystwo Ubezpieczeń – w przypadku
informacji o wysokości świadczeń ubezpieczeniowych,
w tym o Wartości wykupu.
2. Towarzystwo Ubezpieczeń jest obowiązane:
1) prawidłowo i terminowo wykonywać zobowiązania przewidziane Umową ubezpieczenia;
2) przekazywać Ubezpieczającemu pisemnie, a Ubezpieczonemu na jego żądanie – pisemnie lub w inny sposób, na
który osoba ta wyraziła zgodę, informacje dotyczące zmiany
warunków Umowy ubezpieczenia lub zmiany prawa właściwego dla Umowy ubezpieczenia, przed wyrażeniem przez
Ubezpieczającego zgody na dokonanie takich zmian,
6
z określeniem wpływu tych zmian na wartość świadczeń
ubezpieczeniowych przysługujących z tytułu Umowy ubezpieczenia;
3) pisemnie informować Ubezpieczającego, nie rzadziej niż raz
w roku, a Ubezpieczonego na jego żądanie, pisemnie lub
w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, o wysokości
świadczeń ubezpieczeniowych, w tym o Wartości wykupu
4) przekazywać Ubezpieczonym, co najmniej raz w roku, informację o wysokości świadczeń przysługujących z tytułu
udzielanej ochrony ubezpieczeniowej, w szczególności
o Wartości wykupu oraz o Wartości rachunku udziałów;
5) dokonywać co najmniej raz w miesiącu wyceny Udziału
jednostkowego;
6) ogłaszać, nie rzadziej niż raz w roku, Wartości udziału jednostkowego Funduszu, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa;
7) sporządzać i publikować roczne i półroczne sprawozdania
Funduszu, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa;
8) informować Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego o zajściu Zdarzeń ubezpieczeniowych, jeżeli zdarzenie zostało
zgłoszone do Towarzystwa Ubezpieczeń, a osoby te nie są
osobami występującymi z tym zgłoszeniem;
9) informować osobę występującą z roszczeniem, pisemnie
lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, jakie
dokumenty są potrzebne do ustalenia prawa do świadczenia lub jego wysokości, jeżeli jest to niezbędne do prowadzenia dalszego postępowania;
10) informować pisemnie osobę występującą z roszczeniem
o przyczynach niemożności jego zaspokojenia;
11) udostępniać Ubezpieczającemu, Ubezpieczonym oraz osobie występującej z roszczeniem informacje i dokumenty,
które miały wpływ na ustalenie odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeń lub wysokość roszczenia;
12) udzielać na wniosek Ubezpieczonego informacji o postanowieniach zawartej Umowy ubezpieczenia oraz Warunków
Ubezpieczenia w zakresie, w jakim dotyczą one praw i obowiązków Ubezpieczonego;
13) informować Ubezpieczającego oraz Ubezpieczonego pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę
o likwidacji Funduszu bądź zawieszeniu nabywania lub zawieszeniu umarzania Udziałów jednostkowych lub zawieszeniu dokonywania wyceny Funduszu, w przypadkach
o których mowa w Regulaminie;
14) przekazywać Ubezpieczającemu oraz zamieszczać na stronie internetowej Towarzystwa Ubezpieczeń informacje
o zmianie strategii inwestycyjnej Funduszy, w tym o zmianie
wykazu Funduszy inwestycyjnych lub instytucji wspólnego
inwestowania niezwłocznie, najpóźniej 14 dni przed dniem
wejścia w życie proponowanej zmiany;
15) informować Ubezpieczającego oraz Ubezpieczonego pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę o:
a) podwyższeniu Składki Bieżącej lub
b) indeksacji minimalnej wysokości Składek Pierwszych/
Składek Bieżących w poszczególnych wariantach Ubezpieczenia, minimalnej wartości częściowej wypłaty Wartości wykupu i minimalnej wartości Dyspozycji finansowej przeniesienia środków, minimalnej Wartości rachunku udziałów po realizacji częściowej wypłaty Wartości
wykupu, minimalnej Wartości rachunku udziałów weryfikowanej w Miesięcznicę polisy oraz opłat lub
c) obniżeniu wysokości poszczególnych opłat lub zawieszeniu ich pobierania.
3. Oprócz innych uprawnień Ubezpieczonego określonych w Warunkach Ubezpieczenia oraz przepisach prawa, Ubezpieczony
ma prawo do otrzymywania informacji o:
1) niespełnieniu warunku opłacenia łącznej Składki, o którym
mowa w § 11 ust. 7 lub
2) spadku Wartości rachunku udziałów poniżej minimalnej
Wartości rachunku udziałów, o której mowa w § 11 ust. 8.
4. W przypadku nieprzekazania Ubezpieczonemu, zgodnie
z § 19 ust. 1 pkt 7, wymaganych informacji zmiana warunków
Umowy ubezpieczenia lub prawa właściwego dla Umowy ubezpieczenia, wysokości świadczeń przysługujących z tytułu Umowy
ubezpieczenia, w tym Wartości wykupu, jest skuteczna względem
Ubezpieczonego jedynie w części korzystnej dla tego Ubezpieczonego.
5. Ubezpieczony jest obowiązany zgłaszać Ubezpieczającemu
zmiany danych osobowych i teleadresowych swoich oraz danych
Uposażonych, jeżeli zmieniły się one w trakcie trwania Okresu
ubezpieczenia.
Uprawnieni do świadczenia ubezpieczeniowego
§ 20
1. W przypadku śmierci Ubezpieczonego prawo do świadczenia
przysługuje Uposażonemu, z zastrzeżeniem § 21 ust. 4.
2. W przypadku dożycia przez Ubezpieczonego Ostatniego dnia
Okresu ubezpieczenia prawo do świadczenia przysługuje Ubezpieczonemu.
§ 21
1. Ubezpieczony ma prawo do wyznaczenia jednego lub więcej
Uposażonych.
2. Uposażony nabywa prawo do otrzymania świadczenia z chwilą
śmierci Ubezpieczonego.
3. W razie śmierci Uposażonego przed śmiercią Ubezpieczonego
lub też utraty przez niego prawa do świadczenia prawo do wypłaty części świadczenia przypadającej temu Uposażonemu przejmują pozostali Uposażeni, jeżeli zostali wskazani, z zachowaniem wzajemnych proporcji wynikających z zapisu w Deklaracji
przystąpienia albo dyspozycji zmiany.
4. Jeżeli Ubezpieczony nie wskazał Uposażonego lub jedyny Uposażony zmarł przed śmiercią Ubezpieczonego lub też utracił prawo do
świadczenia ubezpieczeniowego, wówczas świadczenie przysługuje członkom rodziny zmarłego według następującej kolejności:
1) współmałżonkowi;
2) w równych częściach dzieciom Ubezpieczonego, jeżeli brak
współmałżonka;
3) w równych częściach rodzicom Ubezpieczonego, jeśli brak
dzieci i współmałżonka;
4) w równych częściach rodzeństwu Ubezpieczonego, jeśli
brak rodziców, dzieci i współmałżonka;
5) innym spadkobiercom Ubezpieczonego, jeżeli brak osób
wymienionych powyżej, z wyłączeniem Skarbu Państwa
i gminy ostatniego miejsca zamieszkania Ubezpieczonego.
5. Ubezpieczony może wskazać Uposażonego jako osobę uprawnioną do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego na wypadek jego śmierci zarówno przy przystępowaniu do Umowy ubezpieczenia, jak i w każdym czasie trwania Ubezpieczenia.
6. Ubezpieczony ma prawo w każdym czasie trwania Ubezpieczenia zmienić wskazanie, o którym mowa w ust. 5 powyżej.
7. Towarzystwo Ubezpieczeń jest związane dokonaną zmianą, począwszy od dnia wpłynięcia do Jednostki obsługującej ubezpieczenie dyspozycji zmiany Uposażonego Ubezpieczający przekazuje
dyspozycję zmiany Uposażonego niezwłocznie, jednak nie później
niż 3. Dnia roboczego po jej otrzymaniu od Ubezpieczonego.
8. Jeżeli suma procentowego udziału Uposażonych w świadczeniu
nie jest równa 100, przyjmuje się, że udziały tych osób w kwocie
świadczenia na wypadek śmierci Ubezpieczonego są wyznaczane z zachowaniem wzajemnych proporcji wskazanych w Deklaracji przystąpienia albo dyspozycji zmiany Uposażonych – w przypadku zmiany wskazania w trakcie Okresu ubezpieczenia.
9. Uprawniony, który umyślnie przyczynił się do śmierci Ubezpieczonego, traci prawo do świadczenia.
Zgłoszenie roszczenia
§ 22
Po otrzymaniu zawiadomienia o zajściu Zdarzenia ubezpieczeniowego, w terminie 7 dni od dnia otrzymania tego zawiadomienia, Towarzystwo Ubezpieczeń informuje o tym Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego, jeżeli nie są oni osobami występującymi z tym zawiadomieniem, oraz podejmuje postępowanie dotyczące ustalenia stanu
faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości świadczenia, a także informuje osobę występującą z roszczeniem
pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, jakie
dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeń lub wysokości świadczenia, jeżeli jest to niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania.
7
§ 23
1. Osoba zgłaszająca roszczenie składa Towarzystwu Ubezpieczeń
lub Ubezpieczającemu dokumenty wskazane przez Towarzystwo
Ubezpieczeń, niezbędne do ustalenia zasadności i wysokości
świadczenia, do których należą:
1) zgłoszenie roszczenia;
2) kopia dokumentu stwierdzającego tożsamość osoby uprawnionej do świadczenia, potwierdzona za zgodność z oryginałem przez przedstawiciela Ubezpieczającego, przedstawiciela Towarzystwa Ubezpieczeń lub notariusza, adwokata
lub radcę prawnego,
a w przypadku śmierci Ubezpieczonego dodatkowo:
1) odpis aktu zgonu;
2) karta zgonu Ubezpieczonego albo dokumentacja medyczna
stwierdzająca przyczynę śmierci – jeżeli jej uzyskanie przez
uprawnionego jest możliwe.
2. W przypadku, gdy dokumenty, o których mowa w ust. 1 powyżej,
sporządzone zostały w języku innym niż polski, osoba zgłaszająca roszczenie dostarcza je przetłumaczone na własny koszt na
język polski przez tłumacza przysięgłego.
Wypłata świadczenia ubezpieczeniowego
§ 24
1. Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca świadczenie ubezpieczeniowe w ciągu 30 dni, licząc od daty zawiadomienia go o zajściu
Zdarzenia ubezpieczeniowego, z zastrzeżeniem ust. 2.
2. W przypadku, gdy w terminie, o którym mowa w ust. 1, wyjaśnienie wszystkich okoliczności koniecznych do ustalenia zasadności
wypłaty świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie zostanie wypłacone w ciągu 14 dni, licząc od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności
było możliwe, jednakże bezsporną część świadczenia Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca w terminie 30 dni od daty zawiadomienia o Zdarzeniu ubezpieczeniowym.
3. W przypadku, gdy prawo do świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego, zgłoszonego przed Ostatnim dniem Okresu ubezpieczenia, nie zostanie ustalone do tej daty, ustalenie kwoty świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego następuje na podstawie
Wartości rachunku udziałów ustalonej w Ostatnim dniu Okresu
ubezpieczenia.
4. Jeżeli świadczenie ubezpieczeniowe nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu,
Towarzystwo Ubezpieczeń poinformuje o tym pisemnie osobę
występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na
podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia. Osoba uprawniona ma prawo dochodzić
swoich roszczeń na drodze sądowej.
5. Świadczenia ubezpieczeniowe wypłacane są w formie wypłaty
jednorazowej.
Fundusz
§ 25
1. Fundusz podzielony jest na Udziały jednostkowe o jednakowej
wartości.
2. Udziały jednostkowe nabywane są ze środków pochodzących
z wpłat Składek Pierwszych i Składek Bieżących.
3. Strategię inwestycyjną oraz zasady funkcjonowania Funduszy,
oraz sposób wyceny Udziałów jednostkowych określa Regulamin.
4. Warunki likwidacji Funduszy zostały określone w Regulaminie.
Przepisy regulujące opodatkowanie świadczeń ubezpieczeniowych
§ 26
1. W przypadku, gdy Towarzystwo Ubezpieczeń w związku z wykonaniem któregokolwiek ze zobowiązań wynikających z Umowy
ubezpieczenia obowiązane jest zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa pobrać i odprowadzić jakiekolwiek kwoty, w tym
w szczególności kwoty na poczet zobowiązań podatkowych
uprawnionych, kwoty pobrane i odprowadzone przez Towarzystwo Ubezpieczeń pomniejszają kwoty stosownych wypłat dokonywanych przez Towarzystwo Ubezpieczeń na podstawie Umowy ubezpieczenia.
2. Opodatkowanie zobowiązań Towarzystwa Ubezpieczeń regulują
obowiązujące przepisy prawa dotyczące podatku dochodowego,
w szczególności przepisy ustawy o podatku dochodowym od
osób fizycznych.
Reklamacje
§ 27
1. Ubezpieczający, Ubezpieczony, Uposażony lub uprawniony
do otrzymania świadczenia mogą zgłaszać reklamacje związane
z ochroną ubezpieczeniową pisemnie, e-mailem, telefonicznie
w sposób umożliwiający identyfikację osoby wnoszącej reklamację i jej przedmiotu. Do zgłoszenia reklamacji można wykorzystać
formularz udostępniony na stronie internetowej www.openlife.pl.
2. Reklamacja może być złożona osobiście w siedzibie Towarzystwa Ubezpieczeń, w Jednostce obsługującej ubezpieczenie,
Ubezpieczającemu lub za pośrednictwem poczty lub posłańca.
3. Reklamacja powinna być kierowana do Departamentu Wsparcia
Sprzedaży i Obsługi Klienta Towarzystwa Ubezpieczeń.
4. Odpowiedź na reklamację udzielana jest w formie odpowiadającej
zgłoszeniu reklamacji, bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niż
w terminie 30 dni od dnia otrzymania reklamacji.
5. Reklamacja może być złożona również przez pełnomocnika.
6. Niezależnie od powyższego trybu Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu, Uposażonemu lub uprawnionemu z tytułu Umowy
ubezpieczenia przysługuje prawo wniesienia skargi do Rzecznika
Ubezpieczonych oraz prawo zwrócenia się o pomoc do miejskich
i powiatowych rzeczników konsumenta.
7. Towarzystwo Ubezpieczeń podlega nadzorowi Komisji Nadzoru
Finansowego.
Postanowienia końcowe
§ 28
1. W sprawach nieuregulowanych w niniejszych Warunkach Ubezpieczenia mają zastosowanie odpowiednie przepisy Kodeksu
cywilnego, ustawy o działalności ubezpieczeniowej oraz inne
przepisy prawa polskiego.
2. Powództwo o roszczenia wynikające z przystąpienia do Umowy
ubezpieczenia można wytoczyć przed sąd właściwy dla miejsca
zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego, Ubezpieczonego,
Uposażonego lub uprawnionego z Umowy ubezpieczenia albo
sąd właściwy według przepisów o właściwości ogólnej.
§ 29
1. Wszystkie powiadomienia, wnioski i oświadczenia Towarzystwa
Ubezpieczeń mające związek z Umową ubezpieczenia wymagają
dla swej skuteczności zachowania formy pisemnej lub innej formy
uzgodnionej z Ubezpieczającym lub Ubezpieczonym.
2. Wszystkie powiadomienia, wnioski i oświadczenia mające związek
z Umową ubezpieczenia kierowane do Towarzystwa Ubezpieczeń,
z wyjątkiem reklamacji, wymagają dla swej skuteczności zachowania formy pisemnej lub innej formy uzgodnionej przez Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego z Towarzystwem Ubezpieczeń.
3. Towarzystwo Ubezpieczeń, Ubezpieczający i Ubezpieczony obowiązani są informować niezwłocznie o każdej zmianie adresu.
§ 30
1. Niniejsze Warunki Ubezpieczenia zostały zatwierdzone uchwałą
Zarządu Open Life Towarzystwa Ubezpieczeń Życie Spółka Akcyjna
nr 1 z dnia 22 grudnia 2011 roku.
2. Niniejsze Warunki Ubezpieczenia obowiązują Klientów, którzy przystąpili do Ubezpieczenia począwszy od dnia 2 stycznia 2012 roku.
8