Multiportfel Złoty Wiek 8 str

Skandia ˚ycie
Towarzystwo Ubezpieczeƒ S.A.
ul. Cybernetyki 7, 02-677 Warszawa
T +48 22 332 10 31
T 801 888 000
F +48 22 332 17 55
[email protected]
www.skandia.pl
PLAN EMERYTALNY
główny sponsor
Multiportfel
Złoty Wiek
Infolinia: 801 888 000
www.skandia.pl
Data publikacji: luty 2012
najlepsze jeszcze przed Tobą
pomyśl o przyszłości warto zadbać o nią już dziś!
nadchodzi
dziura emerytalna
Oczekujesz, że w przyszłości będziesz miał
pękaty portfel a okaże się, że będziesz musiał
żyć z chudą portmonetką. Szczególnie, o dodatkowych oszczędnościach na emeryturze
powinni pomyśleć rolnicy, osoby utrzymujące
się ze zleceń lub prowadzące działalność
gospodarczą, gdyż płacą zwykle minimalne
wymagane prawem składki emerytalne,
niezależnie od tego jak wysokie (lub niskie)
są ich faktyczne dochody.
Pracujesz, czasami masz urlop, ale liczysz,
że na emeryturze odpoczniesz i wreszcie
będziesz miał czas na realizacje swoich
marzeń. Teraz dokładnie liczysz każdą
złotówkę, bo masz rodzinę, kredyt lub inne
zobowiązania i musisz rezygnować
z niektórych przyjemności.
Pamiętaj!
1/3 życia spędzisz
na emeryturze
Dzisiaj nadszedł czas na decyzje, które
trzeba poważnie przemyśleć, bo dotyczą
one przyszłości. Od nich w dużej mierze
zależy jak potoczy się nasze życie.
Oszczędzanie zawsze ma sens i wiek
nie powinien być kryterium decydującym.
Budowanie kapitału na emeryturę trwa tak
długo, jak nasza kariera zawodowa.
Każdy rok pracy pozwala na gromadzenie
wkładu, który wypełni lukę finansową
pomiędzy emeryturą, a realnymi
wydatkami na życie.
1
Faktem jest, że zgromadzenie kapitału
jest mniejszym lub większym wysiłkiem
finansowym. Warto jednak zadbać
o przyszłość odpowiednio wcześniej, gdyż
mniejszymi kwotami możemy zbudować
dodatkowy kapitał, który pozwoli nam
cieszyć się finansową wolnością
na emeryturze.
Droga do zamożności i realizacji marzeń
wiedzie w większości przypadków nie
poprzez jednorazowe duże inwestycje,
ale poprzez systematyczne dochodzenie
do celu, w tempie dostosowanym do
indywidualnych możliwości.
Długoterminowe i systematyczne odkładanie
nawet niewielkich kwot, pozwoli uzbierać
całkiem konkretne sumy. Czas w tym
przypadku działa na naszą korzyść.
Ile procent ostatniej pensji wyniesie
emerytura w zależności od roku urodzenia?
60%
50%
40%
30%
20%
10%
Albo inaczej: Jestem młody – myślisz –
zarabiam dobrze, wolę, korzystać z życia,
bo żyję tu i teraz. Mam jeszcze czas.
Niestety, tak postępuje wiele osób,
wydaje zarobione pieniądze, spełniając
swoje kaprysy.
0%
1960
1965
1970
1975
1980
1985
1990
46,1%
41,0%
36,0%
30,9%
28,4%
26,1%
24,3%
54,1%
50,0%
46,8%
40,6%
36,6%
33,4%
31,3%
kobieta
mężczyzna
źródło: DAS KPRM
Możesz się przeliczyć jeśli uważasz,
że obowiązkowymi wpłatami na składki
emerytalne zapewnisz sobie wystarczające
dochody w przyszłości. Z rządowych
kalkulacji wynika, że mężczyzna,
który urodził się w 1980 r.,
przechodząc na emeryturę
w wieku 65 lat otrzyma
świadczenie wynoszące
około 36,6 proc. ostatniej
pensji. Kobieta, przechodząc
na emeryturę w tym samym wieku
będzie mogła liczyć tylko
na 28,4 proc. ostatniej pensji*.
Czy Tobie to wystarczy?
* Założenia: wiek emerytalny kobiet (60 lat, 35 lat aktywności zawodowej), mężczyzny (65 lat, 40 lat aktywności zawodowej),
wejście do systemu ubezpieczeń w wieku 25 lat, wysokość świadczenia emerytalnego oraz stopa zastąpienia obliczone dla
osoby, która przez cały okres aktywności zawodowej zarabia przeciętne wynagrodzenie w gospodarce. Założono również
realne utrzymanie obecnych progów podatkowych.
2
pomyśl o wolności
finansowej
Tomek jest informatykiem, utrzymuje rodzinę.
Zarabia 5 tys. zł brutto.
na emeryturze
Tomek i Kasia wybrali plan emerytalny Skandii
i dzięki temu będą mogli cieszyć się
wolnością finansową na emeryturze.
Kasia od 5 lat pracuje w agencji reklamowej,
ale chwilowo jest na urlopie, gdyż zajmuje się
dzieckiem. Jej pensja to 5 tys. zł brutto.
z Multiportfelem
Złoty Wiek
najlepsze jeszcze
przed Tobą!
Oboje mają po 35 lat. Ich łączne dochody
to ok. 7 tys. zł netto. Twierdzą, że trzeba
korzystać z życia za młodu. Maksymalnie
wykorzystują karty kredytowe i debet
w rachunku bieżącym.
Do tej pory nie myśleli o emeryturze, bo jak
mówią, to bardzo odległa przyszłość i na razie
nie stać ich na koszty polisy.
przykładowe miesięczne
wydatki
utrzymanie domu
wyżywienie
lekarstwa
samochód
spłata kart
inne koszty
przyjemności
razem wydatki:
3
1 500 zł
1500 zł
200 zł
1 000 zł
2 000 zł
300 zł
500 zł
7 000 zł
Tomek i Kasia nie oszczędzali dodatkowo
na emeryturę
emerytura Kasi z I i II filaru
1 788 zł
emerytura Tomka z I i II filaru
2 787 zł
wydatki przewyższają oszczędności
emerytalne - tyle zabrakło: 2 425 zł
* Przyk∏adowy plan emerytalny przy za∏o˝eniu: sk∏adka regularna – 7 200 z∏ rocznie, okres inwestycji – 30 lat, stopa zwrotu
z inwestycji – 8% w skali roku, okres korzystania ze Êrodków zgromadzonych w ramach programu – 20 lat
(nie uwzgl´dnia mo˝liwoÊci ich dalszego inwestowania w tym okresie). Wi´cej – patrz: „Istotne informacje”.
przykładowe miesięczne
wydatki
utrzymanie domu
wyżywienie
lekarstwa
samochód
spłata kart
polisa Skandii
przyjemności
razem wydatki:
1 500 zł
1500 zł
200 zł
1 000 zł
2 000 zł
600 zł
200 zł
7 000 zł
Tomek i Kasia oszczędzali dodatkowo
na emeryturę
emerytura Kasi z I i II filaru
1 788 zł
emerytura Tomka z I i II filaru
2 787 zł
miesięczna kwota uzyskana
z planu emerytalnego Skandii
3 080 zł*
oszczędności emerytalne
przewyższają wydatki
- wolne środki Kasi i Tomka: 655 zł
* Przyk∏adowy plan emerytalny przy za∏o˝eniu: sk∏adka regularna – 7 200 z∏ rocznie, okres inwestycji – 30 lat, stopa zwrotu
z inwestycji – 8% w skali roku, okres korzystania ze Êrodków zgromadzonych w ramach programu – 20 lat
(nie uwzgl´dnia mo˝liwoÊci ich dalszego inwestowania w tym okresie). Wi´cej – patrz: „Istotne informacje”.
4
plan emerytalny
Jak pokazują badania czujemy się bardziej
odpowiedzialni za dzieci oraz współmałżonków niż za samych siebie.
Wierzymy bardziej w emeryturę od
Państwa niż we własną zapobiegliwość.
Niestety taka strategia może być niebezpieczna. Czy rzeczywiście o emeryturze
można zacząć myśleć później?
Multiportfel Złoty Wiek
Jeśli przynajmniej jedno z poniższych pytań
wzbudzi Twój niepokój to znaczy, że problem
dotyczy także Ciebie:
• Czy wiesz, że problem Dziury Emerytalnej
dotyczy również Ciebie? Są to pieniądze,
których zabraknie Ci w przyszłości.
• Czy czytasz listy, dotyczące wyliczeń
Twoich składek i emerytury?
• Czy wiesz ile będzie wynosiła Twoja
przyszła emerytura?
• Czy zacząłeś odkładać pieniądze, które
zapewnią Ci godne życie w przyszłości?
• Czy masz już ustalony kapitał początkowy?
elastyczność – możliwość swobodnego
kształtowania programu i dokonywania
wpłat dodatkowych,
Multiportfel Złoty Wiek to program, dzięki
któremu możesz zgromadzić odpowiednie
środki na emeryturę. Poprzez systematyczne i regularne wpłaty pozwala osiągnąć
zakładane cele.
doświadczenie – Skandia to firma
z ponad 150-letnim doświadczeniem
i 12-letnią obecnością na rynku polskim,
która oferuje swoim Klientom wyjątkowe
możliwości w zakresie długoterminowego
planowania finansowego,
Im wcześniej zaczniesz oszczędzać,
tym łatwiej spełnisz swoje marzenia.
sposób na zmienność rynku – wpłacając
Czy wiesz, że:
Prawie 40 proc. z nas sądzi, że w wieku 50 lat będzie już na wymarzonej emeryturze.
Jeśli podwyższymy wiek do 55 lat, to 62 proc. respondentów widzi siebie w roli emeryta.
Aż 60 proc. osób nie wie ile będzie wynosić ich emerytura w przyszłości.
35 proc. myśli, że ich emerytura wyniesie 100 proc. ich ostatniej pensji lub więcej
(o 120 proc. stopie zastąpienia a marzy 25 proc. respondentów).
* èródło: opracowanie własne na podstawie 6 tys. ankiet.
5
dostępność – wpłaty do programu
już od 200 zł miesięcznie,
komfort – oferta zróżnicowanych
instrumentów finansowych z rynków
krajowych i zagranicznych,
prestiż – dostęp do indywidualnych
rozwiązań oraz precyzyjnie dobranego
pakietu usług dodatkowych,
środki regularnie, nabywasz jednostki
funduszy w różnej cenie i dzięki temu
uśredniasz ryzyko inwestycji,
korzyści prawno-podatkowe – możliwość
przekazania osobom uposażonym majątku
bez dodatkowych kosztów i obciążeń
podatkowych; zmiana funduszy w ramach
tego samego lub różnych towarzystw
funduszy inwestycyjnych nie jest związana
z opodatkowaniem,
ochrona ubezpieczeniowa – połączenie
ubezpieczenia na życie z dostępem do
inwestycji w wybrane aktywa daje możliwość
przekazania kapitału wskazanej osobie.
Istotne informacje
Niniejszy dokument ma charakter wy∏àcznie informacyjny i nie powinien stanowiç jedynej podstawy do podj´cia decyzji o zawarciu
umowy ubezpieczenia. Przed jej zawarciem Skandia rekomenduje zapoznanie si´ z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia oraz innymi
dokumentami sk∏adajàcymi si´ na umow´, które okreÊlajà szczegó∏owo zasady zawarcia i wykonywania poszczególnych umów
ubezpieczenia oferowanych przez Skandi´, w tym opis ryzyk zwiàzanych z inwestowaniem Êrodków oraz wysokoÊci pobieranych op∏at.
Dokumenty te sà dost´pne w siedzibie Skandii, u przedstawicieli Skandii oraz na stronie internetowej www.skandia.pl. Wynik
inwestycyjny uzale˝niony jest od sytuacji na rynkach finansowych i sk∏onnoÊci do podejmowania ryzyka. Ubezpieczajàcy musi liczyç si´
z mo˝liwoÊcià utraty przynajmniej cz´Êci wp∏aconych Êrodków, zw∏aszcza w przypadku inwestowania Êrodków w instrumenty o wysokim
poziomie ryzyka oraz w przypadku rozwiàzania umowy ubezpieczenia przed terminem na jaki zosta∏a zawarta.
6