Ogólne Warunki Umowy o kartę płatniczą

dla Klientów Biznesowych i Korporacyjnych Deutsche Bank Polska
S.A. (obowiązują od XX ……..2013r.)
§ 1 Zakres OWU i definicje
1. Niniejsze Ogólne Warunki Umowy o kartę płatniczą MasterCard
Business dla Klientów Deutsche Bank Polska S.A. regulują zasady
wydawania kart płatniczych MasterCard Business Silver oraz Gold
przez Deutsche Bank Polska S.A. dla podmiotów, które łączy z
Bankiem umowa rachunku bieżącego lub pomocniczego.
2. Użyte w tekście określenia oznaczają:
1) „Bank“ – Deutsche Bank Polska S.A., z siedzibą w Warszawie,
przy Al. Armii Ludowej 26, zarejestrowany w Sądzie Rejonowym
dla miasta stołecznego Warszawy, XII Wydział Gospodarczy
KRS pod numerem 0000022493, który jest wydawcą Karty,
2) „Blokada Karty” – czasowe zablokowanie przez Bank możliwości korzystania z Karty,
3) „CVC2” – trzycyfrowy kod znajdujący się na rewersie Karty,
służący do potwierdzania Operacji wykonywanych przez Internet oraz telefon – zgodnie z § 6 ust. 2,
4) „Cykl rozliczeniowy” – okres trwający miesiąc, który rozpoczyna się 25. dnia miesiąca kalendarzowego zarówno dla Kart
Silver, jak i Kart Gold,
5) „Dzień roboczy” – wszystkie dni, oprócz sobót, dni ustawowo
wolnych od pracy w Rzeczypospolitej Polskiej oraz innych dni, w
których Bank nie prowadzi działalności,
6) „IVR” – automatyczny system informacyjno-usługowy, dostępny
w ramach Teleserwisu,
7) „Karta” – karta płatnicza charge MasterCard Business Silver lub
MasterCard Business Gold wydawana przez Bank,
8) Klient Biznesowy – Posiadacz zakwalifikowany przez Bank do
segmentu Klientów Biznesowych w Deutsche Bank Polska SA
9) „Klient Korporacyjny” – Posiadacz zakwalifikowany przez
Bank do segmentu Klientów Korporacyjnych w Deutsche Bank
Polska SA „Kod PIN” – indywidualny, poufny numer
identyfikacyjny przypisany do Karty, który z danymi zawartymi na
Karcie służy do elektronicznej identyfikacji Użytkownika w celu
dokonania Operacji,
9 )„Limit globalny Kart” – Suma limitów na wszystkich Kartach
wydanych Posiadaczowi,
10 )„Limit kwotowy” – Limit przyznany Użytkownikowi przez
Posiadacza,
11 )„MasterCard” – organizacja płatnicza, której logo znajduje się na
Karcie,
12 )”Oddział banku” – jednostka organizacyjna Deutsche Bank
Polska S.A dedykowana do obsługi Klientów. Lista oddziałów
dostępna
jest
na
stronie
internetowej
banku
www.deutschebank.pl
13 )„Operacja” – wypłata gotówki lub dokonanie zapłaty przy użyciu Karty lub numeru Karty (w tym realizowane przez Internet,
telefon lub drogą pocztową),
14 )„Opiekun bankowy“ – pracownik Banku dedykowany do
obsługi Posiadacza będącego Klientem Korporacyjnym, w
sprawach związanych z całością współpracy Posiadacza z
Bankiem,
15 )„Posiadacz” – osoba prawna lub jednostka organizacyjna
nieposiadająca osobowości prawnej będąca stroną umowy z
Bankiem, na rzecz i w imieniu której Użytkownik dokonuje
Operacji określonych w Umowie,
16 )„Rachunek” – rachunek bankowy bieżący lub pomocniczy
prowadzony na podstawie odrębnej umowy zawartej między
Posiadaczem a Bankiem,
17 )„Rachunek techniczny Karty” – rachunek bankowy prowadzony przez Bank służący do rozliczania Operacji dokonanych
Kartami,
18 ) „Tabela” – „Tabela prowizji za czynności bankowe i opłat za
inne czynności wykonywane przez Deutsche Bank Polska S.A.
dla Przedsiębiorców”,
19 )„Teleserwis” – Kanał Bankowości Elektronicznej, umożliwiający dostęp do usług bankowości elektronicznej – przy użyciu
aparatu telefonicznego pracującego w trybie wybierania tonowego – realizowanych za pośrednictwem automatycznego
serwisu telefonicznego (IVR) dostępnego w ramach Teleserwisu lub za pośrednictwem konsultanta,
20 )Terminal POS – elektroniczne urządzenie służące do
dokonywania transakcji gotówkowych i bezgotówkowych.
Terminal POS może być wyposażony w czytnik zbliżeniowy
umożliwiający realizację transakcji zbliżeniowych.
21 )„Ubezpieczyciel” – AVIVA – Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych S.A. z siedzibą w Warszawie,
22 )„Umowa” – podpisany formularz wniosku/umowy ramowej o
Kartę wraz z Ogólnymi Warunkami Umowy oraz Tabelą
podpisany przez Posiadacza i Bank,
23 )„Ustawa UUP” – ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach
płatniczych (Dz.U. Nr 199 poz. 1175),
24 )„Użytkownik” – osoba fizyczna upoważniona przez Posiadacza
do dokonywania w imieniu i na jego rzecz Operacji określonych
w Umowie, której dane identyfikacyjne są umieszczone na
Karcie,
25 )„Wymagania prawne” – oznaczają: (1) obowiązujące w
Rzeczypospolitej Polskiej przepisy prawa, (2) standardy rynkowe stosowane powszechnie w profesjonalnym obrocie
gospodarczym, którego uczestnikiem jest Kredytobiorca, (3)
wskazanie powszechnie uznanej w Rzeczypospolitej Polskiej
praktyki bankowej, (4) postanowienia orzeczeń sądowych lub
administracyjnych, a także (5) postanowienia niniejszych
Ogólnych Warunków Umowy o kartę płatniczą MasterCard
Business dla Klientów Deutsche Bank Polska S.A., regulaminu
kredytowego, odpowiedniego regulaminu produktowego lub
regulaminu zabezpieczeń.
26 )„Zastrzeżenie Karty” – dyspozycja wydana przez Posiadacza
lub Bank, której konsekwencją jest trwałe uniemożliwienie
korzystania z Karty.
§ 2 Zagadnienia wstępne
1. Bank zobowiązuje się wydać Karty wskazanym przez Posiadacza
2.
3.
4.
5.
6.
Użytkownikom. Karty są wydawane na podstawie Umowy zawartej
pomiędzy Posiadaczem a Bankiem, a Posiadacz zobowiązuje się
do uiszczenia opłaty za wydanie Kart w wysokości przewidzianej w
Tabeli.
Bank może uzależnić wydanie Kart od złożenia przez
Posiadacza zabezpieczenia majątkowego.
Bank może odmówić wydania Karty bez podania przyczyny.
Na zlecenie Posiadacza Bank może wydać Kartę w trybie ekspresowym, pobierając za to opłatę określoną w Tabeli.
Posiadacze i Użytkownicy Kart obejmowani są ochroną ubezpieczeniową świadczoną przez Ubezpieczyciela, od dnia następującego po dniu aktywacji Karty, z zakresem ochronnym określonym w
Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia dla Kart MasterCard Business (wydawanych przez Bank Użytkownikowi Karty).
Szczegółowy zakres ochrony ubezpieczeniowej, zasady postępowania w razie zajścia wypadku ubezpieczeniowego oraz prawa i
obowiązki Użytkownika i Posiadacza Karty, Banku oraz Ubezpieczyciela określają następujące dokumenty:
a) Ogólne Warunki Ubezpieczenia kosztów leczenia, assistance,
bagażu podróżnego oraz opóźnienia lotu w trakcie podróży
zagranicznych Posiadaczy i Użytkowników Kart MasterCard
Business wydanych przez Deutsche Bank Polska S.A.,
b) Ogólne Warunki Ubezpieczenia środków pieniężnych wypłaconych z bankomatu, z terminalu POS lub w kasie Banku przy
użyciu Kart MasterCard Business wydanych przez Deutsche
Bank PolskaS.A.,
c) Ogólne Warunki Ubezpieczenia nieuprawnionych transakcji
dokonanych przez osobę trzecią przy użyciu zagubionej lub skradzionej
Karty MasterCard Business wydanej przez Deutsche Bank
P o l s k a S.A.,
d) Ogólne Warunki Ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych
wypadków Posiadaczy i Użytkowników Kart MasterCard Business
wydanych przez Deutsche Bank Polska S.A.,
e) Ogólne Warunki Ubezpieczenia utraty w wyniku rozboju w podróży
zagranicznej dokumentów lub karty MasterCard Business wydanej
przez Deutsche Bank Polska S.A.
7. Ogólne Warunki Ubezpieczeń, o których mowa w ust. 6, dostępne są na stronie
internetowej Banku (www.deutschebank.pl).
8. Karta jest własnością Banku i powinna zostać zwrócona na każde jego żądanie.
9. Posiadacz/Użytkownik może składać oświadczenia lub dyspozycje dotyczące
korzystania z Karty pisemnie za pośrednictwem Opiekuna bankowego (dotyczy
Klientów korporacyjnych) / oddziału Banku lub – gdy Umowa przewiduje taką
możliwość – za pośrednictwem Teleserwisu. W przypadkach wskazanych w
Umowie oświadczenia lub dyspozycje mogą być składane wyłącznie przez
Posiadacza. Aktualny wykaz oświadczeń lub dyspozycji składanych za
pośrednictwem Teleserwisu dostępny jest na stronie internetowej Banku
(www.deutschebank.pl).
10. Bank ma prawo odmowy przyjęcia do wykonania dyspozycji złożonej telefonicznie
u konsultanta Teleserwisu w przypadku:
a) wątpliwości co do tożsamości osoby składającej dyspozycję,
b) awarii urządzenia nagrywającego.
11. W celu zapewnienia bezpieczeństwa Bank zastrzega sobie prawo do
dodatkowej weryfikacji tożsamości Posiadacza/Użytkownika oraz
potwierdzania dyspozycji, w tym przez kontakt telefoniczny pod
numerem wskazanym przez Posiadacza/Użytkownika jako numer
kontaktowy dostępny w systemach Banku.
12. Posiadacz Karty zobowiązany jest umożliwić podejmowanie przez
Bank czynności związanych z oceną sytuacji prawnej i faktycznej
Posiadacza Karty (w szczególności sytuacji finansowej i gospodarczej
Posiadacza Karty) oraz kontrolę przez Bank wykorzystania Limitu globalnego Kart
oraz Limitu kwotowego (z uwzględnieniem celu, o ile został oznaczony) w tym
przeprowadzenia wszelkich czynności związanych ze sprawdzeniem wartości
ustanowionych zabezpieczeń Karty.
13. Posiadacz Karty zobowiązuje się do:
a)
informowania Banku o zdarzeniach mających wpływ na
sytuację prawną i faktyczną (w tym w szczególności finansową –
z uwzględnieniem zdolności kredytowej) Posiadacza Karty,
niezwłocznie po zaistnieniu takich zdarzeń,
b) informowania Banku o wszelkich zmianach danych rejestrowych
Posiadacza Karty, a także o zdarzeniach dotyczących formy
prawnej Posiadacza Karty niezwłocznie po ich zaistnieniu,
c) przedstawiania Bankowi: (1) corocznie – bilansów, rachun ków
wyników, przepływów pieniężnych wraz z informacją dodatkową
(sprawozdanie finansowe), (2) kwartalnego sprawozdania F-01
względnie wewnętrznych sprawozdań międzyokresowych
obejmujących bilans i rachunek wyników (sprawozdanie
międzyokresowe) – o ile Wymagania Prawne przewidują ich
sporządzanie,
d) przedkładania Bankowi opinii biegłego rewidenta z badania
sprawozdań finansowych (o ile Wymagania Prawne przewidują
ich badanie w przypadku Posiadacza Karty) niezwłocznie po
zakończeniu ich badania, nie później jednak niż w ciągu 150 (stu
pięćdziesięciu) dni po zamknięciu roku obrotowego Posiadacza
Karty,
e) udostępniania Bankowi niezwłocznie na jego pisemne żądanie
(„Powiadomienie”) innych niż sprawozdanie finansowe albo
sprawozdanie międzyokresowe dokumentów wymaganych
przez Bank dla oceny zdolności kredytowej lub płynności
finansowej (zdolności obsługi Limitu Karty) Posiadacza Karty, a
także potwierdzenia zgodności sposobu wykorzystania Limitu
globalnego Karty z celem Limitu globalnego Karty (o ile został
oznaczony),
f) ustanowienia (w terminie wyznaczonym w żądaniu Banku)
zabezpieczenia lub dodatkowego zabezpieczenia Limitu
globalnego Karty na pierwsze żądanie Banku w przypadku: (1)
zagrożenia terminowej spłaty Limitu globalnego Karty (lub
obsługi Karty) z powodu złego stanu majątkowego Posiadacza
Karty lub (2) spadku wartości dotychczasowych Zabezpieczeń
Limitu Karty lub (3) w przypadku wzrostu zobowiązań
Posiadacza Karty wyrażonych w walucie obcej (na skutek
wahań kursowych) w stosunku do wartości Zabezpieczeń Limitu
globalnego Karty („Dozabezpieczenie”).
§ 3 Karta
1. Karta jest dostarczana Posiadaczowi/Użytkownikowi przesyłką
pocztową lub w trybie ekspresowym przesyłką kurierską. Karta jest
dostarczana na adres korespondencyjny Posiadacza podany na
wniosku.
2. Otrzymana Karta jest nieaktywna i wymaga aktywacji oraz nadania
Kodu PIN.
3. Do aktywacji Karty oraz nadania/zmiany kodu PIN uprawniony jest
jedynie Użytkownik Karty.
4. Aktywacja Karty oraz nadanie Kodu PIN może nastąpić za pośrednictwem dostępnych w Banku kanałów obsługi Klienta. Kanały do aktywacji
Karty oraz nadania Kodu PIN są określone w liście informacyjnym wraz z
Kartą oraz na stronie internetowej Banku www.deutschebank.pl.
5. Użytkownik jest zobowiązany do złożenia podpisu na Karcie niezwłocznie po jej otrzymaniu.
6. Użytkownik może posługiwać się Kartą od chwili jej aktywacji do chwili
upływu daty ważności Karty.
7. Karta jest ważna do ostatniego dnia miesiąca wskazanego na awersie
Karty.
§ 4 Wykonywanie Umowy
1. Z zastrzeżeniem postaniowien ust. 2 czynności związane z
wykonywaniem Umowy wykonuje i przyjmuje Oddział Banku w którym
Posiadacz ma rachunek, chyba że Umowa przewiduje właściwość
innej jednostki.
2. W przypadku Klientów Korporacyjnych czynności związane z
wykonywaniem Umowy wykonuje Opiekun bankowy.
§ 5 Przedmiot Umowy
1. Bank zobowiązuje się do rozliczania Operacji dokonanych przy użyciu
Karty, a Posiadacz zobowiązuje się do zapłaty kwot Operacji oraz opłat i
prowizji przewidzianych w Tabeli. Upoważniając tym samym Bank do
obciążania należnymi kwotami Rachunku Posiadacza w terminach płatności
takich kwot.
§ 6 Zastosowanie Karty
1. Karta może być wykorzystywana w kraju i za granicą:
a) w punktach handlowo-usługowych i kasach banków oznaczonych znakiem MasterCard,
b) w bankomatach oznaczonych znakiem MasterCard.
2. Karta może być używana do Operacji dokonywanych przez Internet, telefon lub drogą pocztową.
3. Na żądanie akceptanta Użytkownik zobowiązany jest okazać dokument potwierdzający jego tożsamość (dowód osobisty lub paszport). Odmowa okazania dokumentu tożsamości może skutkować
brakiem możliwości dokonania Operacji.
§ 7 Ograniczenia Operacji
1. Posiadacz Karty może korzystać z Karty w ramach limitu przyznane-
2.
3.
4.
5.
go przez Bank. Użytkownik Karty może korzystać z limitu ustalonego przez Posiadacza Karty. Dokonywanie Operacji za pomocą Karty
nie może przekroczyć żadnego z następujących ograniczeń:
a) Limitu kwotowego w Cyklu rozliczeniowym,
b) Limitu dziennego ilościowego dla operacji bezgotówkowych,
c) Limitu dziennego kwotowego dla operacji bezgotówkowych,
d) Limitu dziennego ilościowego dla wypłat gotówkowych,
e) Limitu dziennego kwotowego dla wypłat gotówkowych.
Niewykorzystana część dziennego Limitu kwotowego lub ilościowego nie powoduje powiększenia tego limitu w dniu następnym.
Niewykorzystana część limitu miesięcznego nie powoduje powiększenia tego limitu w następnym Cyklu rozliczeniowym.
Limit kwotowy w Cyklu rozliczeniowym może zostać pomniejszony
przez Bank o nierozliczone Operacje z Cykli poprzednich.
Informacja o obecnie stosowanej wysokości limitów wymienionych w
ust. 1 niniejszego paragrafu jest dostępna w Teleserwisie jak i w
Oddziale Banku (nie dotyczy Klientów Korporacyjnych). Dla Klientów
Korporacyjnych wysokość limitów wymienionych w ust. 1
niniejszego paragrafu jest dostępna u Opiekuna bankowego.
§ 8 Rachunek Karty
1. Bank prowadzi Rachunek Techniczny Karty do rozliczania Operacji
wykonanych Kartą, który ma charakter wyłącznie techniczny, to jest
służy do ewidencjonowania dokonanych przy użyciu Karty transakcji.
2. Obciążenie Rachunku Posiadacza prowadzonego w Banku kwotą
zbiorczą Operacji dokonanych wszystkimi Kartami, wydanymi do
Rachunku rozliczonych w bieżącym Cyklu rozliczeniowym przez
MasterCard , następuje nie później niż z datą drugiego dnia roboczego
następnego Cyklu Rozliczeniowego. Dla Klientów Korporacyjnych w
ciągu trzech Dni roboczych po zakończeniu Cyklu rozliczeniowego.
Jednocześnie następuje obciążenie Rachunku z tytułu opłat i prowizji
naliczonych od tych Operacji. Posiadacz zawierając Umowę udziela
Bankowi zgody na obciążanie jego Rachunku wskazanego w Umowie.
3. Przy uwzględnieniu terminów, o których mowa w ust. 2, Posiadacz
zobowiązany jest zapewnić na Rachunku środki pieniężne w kwocie
umożliwiającej pełne pokrycie obciążeń z tytułu użycia Kart.
4. Posiadacz nie może odmówić zapłaty, o której mowa w § 5, z powołaniem się na zarzuty w stosunku do podmiotu, który akceptował
transakcję Kartą.
5. Limit kwotowy na Karcie jest odnawiany na nowy Cykl rozliczeniowy w
pierwszym dniu nowego Cyklu.
6. Wpłata lub przelew na Rachunek techniczny Karty nie powoduje
zwiększenia dostępnego limitu Karty, ani spłaty zadłużenia i zostanie
zwrócona na Rachunek, z którego dokonano wpłaty lub przelewu.
§ 9 Zmiana limitów
1. Bank może na wniosek Posiadacza dokonać zmiany wysokości limitów, o których mowa w § 7 ust. 1.
2. Zmiana limitów wymienionych w § 7 ust. 1 na wniosek Posiadacza jest
realizowana przez Bank najpóźniej drugiego Dnia Roboczego po
złożeniu wniosku, chyba że jest związana z koniecznością analizy
zdolności kredytowej Posiadacza, wówczas jest realizowana
niezwłocznie po podjęciu pozytywnej decyzji kredytowej.
3. Bank może bez zgody Posiadacza dokonać obniżenia Limitu
globalnego Kart i limitów, o których mowa w § 7 ust. 1 w przypadku
nieterminowej spłaty należności przez Posiadacza lub stwierdzenia
zagrożenia ich terminowej spłaty. Posiadacz zostanie niezwłocznie
poinformowany przez Bank o zmianie wysokości limitów dokonanej bez
jego zgody.
1/3
Deutsche Bank Polska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, al. Armii Ludowej 26, 00-609 Warszawa, zarejestrowany w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego
Rejestru Sądowego pod nr 0000022493. Wysokość kapitału zakładowego:
zł (kapitał opłacony w całości), NIP: 676-01-07-416.
www.deutschebank.pl
WZ/2013/11/60 v.3
Ogólne Warunki Umowy o kartę płatniczą MasterCard Business
§ 10 Waluta rozliczenia
1. Operacje
dokonywane na terenie Rzeczypospolitej Polskiej
rozliczane są w walucie polskiej – złoty (PLN).
2. Operacje w walutach obcych są przeliczane na walutę rozliczeniową
Karty po kursie organizacji płatniczej rozliczającej Operację. W
przypadku, gdy waluta rozliczeniowa Karty jest różna od waluty
Rachunku technicznego Karty, Operacje są przeliczane z waluty
rozliczeniowej na walutę Rachunku technicznego Karty po kursie
sprzedaży dewiz obowiązującym w Banku w dniu rozliczenia
Operacji. Walutą rozliczeniową jest euro (EUR).
§ 11 Informacja o Operacjach
1. Po zakończeniu każdego Cyklu rozliczeniowego Bank przesyła Posiadaczowi zestawienia Operacji rozliczonych w tym Cyklu,
zawierające:
a) zbiorcze sumy Operacji oraz pobranych opłat i prowizji dotyczące
poszczególnych Kart,
b) indywidualne wykazy Operacji dokonanych przez poszczególnych
Użytkowników Kart oraz pobranych opłat i prowizji.
2. Fakt nieotrzymania zestawienia Operacji, Posiadacz jest obowiązany
niezwłocznie zgłosić do Oddziału Banku , dla Klienta Korporacyjnego
do Opiekuna bankowego. Nieotrzymanie zestawienia Operacji nie
zwalnia Posiadacza od uregulowania należności, o których mowa w §
8 ust. 2 i 3.
§ 12 Niezgodności zestawienia
1. Stwierdzenie przez Posiadacza/Użytkownika Karty:
a) niezgodności salda,
b) nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych Operacji,
c) błędu w zestawieniu Operacji,
d) innych nieprawidłowości,
Posiadacz/Użytkownik zobowiązany jest zgłosić do Oddziału
Banku zaś Klient Korporacyjny do Opiekuna Bankowego
niezwłocznie po dacie otrzymania przez Posiadacza zestawień
Operacji, o których mowa w § 11 ust. 1.
§ 13 Postępowanie reklamacyjne
1. Wszelkie reklamacje dotyczące działalności lub usług świadczonych
przez Bank mogą być składane:
a) W każdym oddziale Banku
b) Telefonicznie pod numerem infolinii 801 18 18 18, a dla dzwoniacych z
telefonow komórkowych lub z zagranicy +48 12 625 80 00,
1. Karta może być używana wyłącznie przez osobę, której dane identyfikacyjne są na niej umieszczone.
2. Posiadacz odpowiada za wszystkie skutki używania Karty przez Użytkownika.
3. Posiadacz jest zobowiązany do zapoznania Użytkownika z treścią niniejszych Ogólnych Warunków Umowy oraz Tabeli.
4. Posiadacz zobowiązany jest powiadomić Bank o wszelkich zmianach danych personalnych dotyczących jego lub Użytkownika, zawartych na formularzu Umowy.
§ 15 Obowiązki Użytkownika
1. Użytkownik jest obowiązany do:
a) przechowywania Karty i ochrony Kodu PIN, z zachowaniem
należytej staranności,
b) nieprzechowywania Karty razem z Kodem PIN,
c) nieudostępniania Karty, numeru CVC2 i Kodu PIN osobom
trzecim.
2. Klient zobowiązany jest zwrócić Kartę do Banku lub zniszczyć ją w
sposób uniemożliwiający dalsze korzystanie:
a) w przypadku rozwiązania, wygaśnięcia lub odstąpienia od
Umowy o Kartę,
b) w przypadku upływu terminu ważności Karty,
c) na każde żądanie Banku uzasadnione względami: bezpieczeństwa, technicznymi lub operacyjnymi, pozostającymi w związku z
Kartą.
§ 16 Zasady ostrożnoœci
1. Wprowadzenie Kodu PIN do urządzeń obsługujących Kartę powinno
odbywać się w sposób uniemożliwiający poznanie go przez osoby
trzecie.
2. Trzykrotne użycie błędnego Kodu PIN w urządzeniu obsługującym
Kartę może zablokować dokonywanie Operacji w tym dniu.
§ 17 Zatrzymanie Karty
1. Zatrzymanie Karty może nastąpić w szczególności w przypadku:
a) awarii bankomatu,
b) użycia Karty uszkodzonej mechanicznie,
c) użycia Karty Zastrzeżonej,
d) utraty prawa korzystania z Karty,
e) upływu terminu ważności Karty,
f) nieprawidłowej obsługi bankomatu przez Użytkownika,
g) niezgodności podpisu na Karcie z podpisem na dokumencie
obciążeniowym,
h) posługiwania się Kartą przez osobę nieuprawnioną,
i) po trzykrotnym podaniu błędnego Kodu PIN.
c) Elektronicznie – poprzez formularz zgłoszenia reklamacji dostępny na
stronie www.deutschebank.pl w zakladce kontakt
d) Pisemnie na adres: Deutsche Bank Polska S.A. Biuro Obsługi
Reklamacji, ul. Lubicz 23, 31-503 Kraków.
Przez Klientów Korporacyjnych u Opiekuna Bankowego.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
a)
b)
Reklamacja powinna zawierać: imię, nazwisko i nazwę firmy, Posiadacza/Użytkownika, numer reklamowanej umowy lub rachunku (nie
dotyczy Klientów Korporacyjnych) numer Karty, szczegółowy opis podstaw
reklamacji wraz z jej uzasadnieniem oraz podpis.
W przypadku reklamowania Operacji niezbędne jest wypełnienie
odpowiedniego druku reklamacyjnego dostępnego w Oddziale Banku lub na
stronie in ternetowej Banku (www.deutschebank.pl).
Bank niezwłocznie przystępuje do rozpatrzenia reklamacji; nie później
niż w terminie 14 dni licząc od daty przyjęcia reklamacji informuje
Posiadacza/Użytkownika o jej wyniku, chyba że rozpatrzenie reklamacji
wymaga uzyskania dodatkowych dokumentów lub informacji od podmiotów
trzecich, wówczas Bank informuje Posiadacza/Użytkownika o wydłużeniu
tego terminu. Ostateczny termin nie będzie jednak dłuższy niż 90 dni od dnia
otrzymania reklamacji przez Bank z wyłączeniem reklamacji wskazanych w
pkt 5.
W przypadku konieczności rozpatrzenia reklamacji przez organizację
zajmującą się rozliczaniem Operacji wykonywanych przy użyciu Karty Bank
poinformuje pisemnie lub w inny uzgodniony sposób Posiadacza/Użytkownika
o wyniku reklamacji w terminie 14 dni od otrzymania odpowiedzi od tej
organizacji
Bank może po przyjęciu zgłoszenia reklamacji Operacji podjąć decyzję
o warunkowym uznaniu Rachunku technicznego Karty kwotą będącą
przedmiotem reklamacji. W przypadku, gdy postępowanie reklamacyjne
wykaże, że reklamacja jest nieuzasadniona, Bank ma prawo ponownie
obciążyć Rachunek techniczny Karty reklamowaną kwotą, powiększoną o
opłaty i prowizje należne Bankowi, określone w Tabeli. Bank nie pobiera opłat
lub prowizji z tytułu negatywnego rozpatrzenia reklamacji.
W przypadku pozytywnego rozpatrzenia reklamacji, Bank uznaje
właściwą kwotą Rachunek techniczny Karty niezwłocznie po zakończeniu
postępowania reklamacyjnego.
W celu udokumentowania reklamacji Posiadacz lub Użytkownik
powinien udostępnić Bankowi potwierdzenia dokonania Operacji lub dołączyć
kopię innych dokumentów potwierdzających jej zasadność.
Jeżeli przedmiotem reklamacji jest Operacja dokonana przy użyciu
Karty utraconej oraz w innych uzasadnionych przypadkach, Posiadacz lub
Użytkownik zobowiązany jest do doręczenia Bankowi :
zaświadczenia z policji lub prokuratury o złożeniu zawiadomienia o
popełnieniu przestępstwa,
dokładnego opisu okoliczności które towarzyszyły utracie Karty
(data, miejsce, opis zdarzenia) oraz innych informacji potrzebnych do
ustalenia zakresu odpowiedzialności Banku i Posiadacza/Użytkownika Karty.
10. O wyniku postępowania reklamacyjnego Bank powiadomi w formie
pisemnej lub w inny sposób, uzgodniony z Posiadaczem lub
Użytkownikiem.
11. Posiadaczowi oraz Użytkownikowi w każdym momencie przysługuje
prawo złożenia reklamacji, przy czym po upływie terminu 13
miesięcy od dnia, w którym reklamowana Operacja miała być
wykonana roszczenia Posiadacza/Użytkownika względem Banku, z
tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie
wykonanych Operacji wygasają.
12. Organem sprawującym nadzór i kontrolę nad działalnością Banku
jest Komisja Nadzoru Finansowego
m) z uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem Karty,
w szczególności w przypadku zaistnienia uzasadnionego
podejrzenia popełnienia przestępstwa w związku z uzyskaniem lub
używaniem Karty lub w związku z podejrzeniem nieuprawnionego
użycia Karty lub umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej
transakcji.
2. Bank ma prawo do Zastrzeżenia Karty, wskazanym przez Posiadacza
Użytkownikom jednej, kilku albo wszystkich Kart wydanych na
podstawie Umowy w przypadku pogorszenia się zdolności kredytowej
Posiadacza.
3. W przypadku Zastrzeżenia Karty w okresie wypowiedzenia w miejsce Karty Zastrzeżonej nie zostanie wydana nowa Karta chyba, że
odpowiednio Bank lub Posiadacz Karty złoży oświadczenie woli
związane z wycofaniem wypowiedzenia lub rozwiązania Umowy.
4. Z wyłączeniem przypadku określonego w ust. 1 lit. b), d), j), , l) Bank
podejmie próbę poinformowania Posiadacza o dokonaniu Blokady
Karty lub Zastrzeżeniu Karty przed jego dokonaniem w formie ustnej,
elektronicznej lub pisemnej, a jeżeli nie będzie to możliwe –
niezwłocznie po dokonaniu Blokady Karty lub Zastrzeżeniu Karty.
§ 23 Wydanie nowej Karty
Nowa Karta tego samego typu może być wydana w przypadku:
zgubienia lub kradzieży Karty,
zniszczenia lub uszkodzenia Karty,
zastrzeżenia Karty przez Bank z powodu uzasadnionego podejrzenia wejścia w posiadanie Karty lub danych z Karty przez osobę
nieuprawnioną.
d) Zmiany danych Posiadacza, Uzytkownika umieszczonych na
Karcie.
2. Nowa Karta wydawana jest na pisemny wniosek Posiadacza.
3. W przypadku gdy Karta Zastrzegana jest wskutek podejrzenia
nadużycia, kradzieży, zagubienia, zniszczenia lub zatrzymania w
bankomacie lub w punkcie usługowo-handlowym nowa Karta w
miejsce Karty zastrzeżonej wydawana jest na wniosek Użytkownika
złożony podczas rozmowy telefonicznej z Konsultantem Teleserwisu.
4. Wydanie nowej Karty uprawnia Bank do obciążenia Posiadacza opłatą
zgodnie z Tabelą.
1.
a)
b)
c)
§ 24 Odpowiedzialność Posiadacza
1. Posiadacza obciążają Operacje, których zlecenie zostało potwierdzone.
2. Potwierdzeniem zlecenia Operacji jest wprowadzenie do urządzenia Kodu
PIN lub podpisanie rachunku obciążeniowego przez Użytkownika, a w
przypadku Operacji zawieranych na odległość (zlecenia przez Internet,
telefoniczne lub korespondencyjne) – podanie numeru Karty, daty
ważności Karty i/lub numeru CVC2.
3. Posiadacza obciążają Operacje dokonane na odległość, mimo że Karta
została wykorzystana bez fizycznego przedstawienia.
§ 25 Ograniczenie odpowiedzialności Posiadacza
§ 18 Postępowanie po zatrzymaniu Karty
1. W przypadku zatrzymania Karty przez bankomat bądź przez punkt
handlowo-usługowy, Użytkownik jest zobowiązany do niezwłocznego poinformowania Banku o tym fakcie za pośrednictwem Teleserwisu w celu Zastrzeżenia lub Blokady Karty. Użytkownik może
zwrócić się do instytucji, do której należy bankomat o wydanie zatrzymanej Karty.
§ 19 Obowiązek zastrzeżenia Karty
1. Użytkownik ma obowiązek natychmiastowego Zastrzeżenia Karty w
przypadku:
a) utraty lub zniszczenia Karty,
b) podejrzenia, że osoba trzecia weszła w posiadanie numeru Karty
lub Kodu PIN.
2. Posiadacz ma obowiązek Zastrzeżenia Karty w razie odwołania
umocowania dla Użytkownika, poprzez złożenie odpowiedniej
dyspozycji pisemnej.
§ 20 Sposób zastrzeżenia
1.
Użytkownik Karty może dokonać Zastrzeżenia Karty za
pośrednictwem Teleserwisu. Posiadacz Karty może dokonać
Zastrzeżenia karty w oddziale banku, zaś Klient Korporacyjny za
pośrednictwem Opiekuna bankowego.
§ 21 Potwierdzenie zastrzeżenia
1. Posiadacz Karty ma możliwość dokonania Blokady Karty w Teleserwisie. W terminie 7 dni kalendarzowych od chwili telefonicznego
zlecenia Blokady Posiadacz zobowiązany jest złożyć w Banku pismo z
podaniem przyczyn Blokady lub oświadczenia o zagubieniu Karty, a w
przypadku kradzieży Karty – załączyć dowód powiadomienia organów
ścigania.
§ 22 Zastrzeżenie Karty
1. Bank może ustanowić czasową blokadę lub dokonać Zastrzeżenia
Karty w przypadku:
a) powstania niedozwolonego ujemnego salda na Rachunku,
b) wygaśnięcia umowy Rachunku,
c) wyłączenia lub ograniczenia prawa Posiadacza do dysponowania Rachunkiem, a w szczególności: zajęcia egzekucyjnego,
umownego zablokowania na zabezpieczenie lub ustanowienia
na Rachunku jakiejkolwiek formy zastawu,
d) odwołania przez Posiadacza umocowania dla Użytkownika do
dysponowania Kartą,
e) przekroczenia ograniczeń Operacji, o których mowa w § 7,
f) zagrożenia spłaty zobowiązań wynikających z użycia Karty,
g) zbyt niskiego poziomu aktywów stanowiących zabezpieczenie
limitu Karty,
h) naruszenia przez Posiadacza lub Użytkownika któregokolwiek z
postanowień Umowy,
i) uzasadnionego podejrzenia, że osoba nieuprawniona weszła w
posiadanie Karty lub danych z Karty,
j) zgłoszenia rezygnacji z Karty,
k) wypowiedzenia przez którąkolwiek ze stron Umowy lub umowy,
na podstawie której prowadzony jest Rachunek,
l) śmierci Użytkownika,
1. Posiadacza obciążają Operacje dokonane z użyciem utraconej Karty
do czasu dokonania w Banku jej ważnego zastrzeżenia zgodnie z §
20, do kwoty określonej w przepisach Ustawy UUP.
2. Ograniczenie to nie dotyczy Operacji dokonanych:
a) przy użyciu Kodu PIN,
b) przez Użytkownika,
c) wskutek udostępnienia Karty osobie trzeciej,
d) wskutek niedopełnienia obowiązków określonych w § 3 ust. 3,
§ 12 ust.1, § 15 lub § 19 ust. 1,
e) wskutek nie podjęcia przez Posiadacza lub Użytkownika czynności, które mogły zapobiec bezprawnemu użyciu Karty.
§ 26 Wyłączenie ograniczenia
1. Posiadacza obciążają Operacje dokonane po Zastrzeżeniu Karty,
jeżeli doszło do nich z winy umyślnej Posiadacza lub Użytkownika.
§ 27 Wyłączenie odpowiedzialnoœci Banku
1. Bank nie ponosi odpowiedzialności w szczególności za:
a) wadliwe funkcjonowanie bankomatu/terminala w punkcie
handlowo-usługowym z przyczyn niezależnych od Banku, a w
szczególności z powodu niewłaściwej obsługi oraz posługiwania
się Kartą zniszczoną,
b) brak gotówki w bankomacie,
c) niepodjęcie gotówki wypłaconej przez bankomat,
d) czas rozliczenia Operacji przez MasterCard,
e) Operacje dokonane Kartą pozostawioną w bankomacie lub w
punkcie handlowo-usługowym,
f) odmowę autoryzacji lub akceptacji Karty z przyczyn niezależnych od Banku,
g) zatrzymanie Karty z przyczyn, o których mowa w § 18,
h) skutki ujawnienia tajemnicy bankowej osobie, która została
zidentyfikowana jako Posiadacz lub Użytkownik Karty,
i) Operacje dokonane dzięki informacjom ujawnionym przez
Posiadacza lub Użytkownika Karty osobom nieuprawnionym,
j) wadliwe działanie systemów zasilania, systemów telefonicznych lub teleinformatycznych, wynikające z przyczyn nie leżących po stronie Banku,
k) następstwa decyzji lub działań organów publicznych lub administracyjnych,
l) następstwa działania siły wyższej.
2. Bank zastrzega sobie możliwość wprowadzenia przerw w funkcjonowaniu systemu umożliwiającego dokonywanie Operacji, potrzebnych do wykonania czynności niezbędnych dla zapewnienia
prawidłowego funkcjonowania systemu, w szczególności jego
konserwacji, ulepszenia lub zabezpieczenia.
§ 28 Inne wyłączenia
1. Bank nie odpowiada za szkody powstałe wskutek wydania Karty
wadliwej technicznie bądź uszkodzonej. W takim wypadku Bank
zobowiązany jest jedynie do niezwłocznej wymiany Karty na nową.
§ 29 Wygaśnięcie prawa do korzystania z Karty
1. Prawo do korzystania z Karty wygasa w przypadku:
2/3
Deutsche Bank Polska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, al. Armii Ludowej 26, 00-609 Warszawa, zarejestrowany w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego
Rejestru Sądowego pod nr 0000022493. Wysokość kapitału zakładowego:
zł (kapitał opłacony w całości), NIP: 676-01-07-416.
www.deutschebank.pl
WZ/2013/11/60 v.3
Kartach (w związku z obniżeniem Limitu globalnego Kart) w
przypadku pogorszenia się zdolności kredytowej Posiadacza.
WZ/2013/11/60 v.3
§ 14 Osobisty charakter Karty
4. Bank ma prawo do obniżenia Limitu kwotowego na wskazanych
upływu terminu ważności Karty,
rozwiązania lub wygaśnięcia Umowy lub umowy Rachunku,
Zastrzeżenia Karty,
zniszczenia Karty,
odwołania przez Posiadacza umocowania dla Użytkownika
Karty,
f) ujawnienia przez Użytkownika Kodu PIN osobom trzecim,
g) śmierci Użytkownika.
2. Karta, wobec której wygasło prawo korzystania podlega
niezwłocz- nemu zwrotowi do Banku. Karta może być
również zwrócona w okresie wypowiedzenia Umowy.
a)
b)
c)
d)
e)
1. Bank zastrzega sobie prawo zmiany z ważnych przyczyn Umowy.
O zamiarze wprowadzenia zmian do Ogólnych Warunków Umowy Bank zawiadamia Posiadacza Karty w formie pisemnej lub na
stronie internetowej Banku www.deutschebank.pl. Zmiany stają się
wiążące, jeżeli Posiadacz nie wypowie Umowy w terminie 14
dni kalendarzowych od daty otrzymania zawiadomienia o
zmianach.
§ 30 Skutki odstąpienia
1. W przypadku odstąpienia przez Posiadacza od Umowy, Bank może
obciążyć Posiadacza kosztami związanymi z wydaniem Kart.
§ 31 Wypowiedzenie Umowy
1. Rozwiązanie Umowy może nastąpić za wypowiedzeniem przez którąkolwiek ze stron.
2. Bank może wypowiedzieć Umowę w przypadku:
3.
4.
5.
6.
a) naruszenia przez Posiadacza lub Użytkownika postanowień
Umowy,
b) ograniczenia lub utraty zdolności do czynności prawnych Posiadacza,
c) wystąpienia przyczyn uzasadniających wypowiedzenie umowy
Rachunku,
d) wszczęcia postępowania upadłościowego lub likwidacyjnego
w stosunku do Posiadacza lub złożenia wniosku o wszczęcie
takiego postępowania,
e) trzykrotnej utraty Karty; na równi z utratą traktuje się jej zniszczenie,
f) opóźnienia w spłacie jakichkolwiek zobowiązań pieniężnych
wobec Banku,
g) wystąpienia innego zdarzenia, mającego istotny negatywny
wpływ na zdolność Posiadacza do regulowania zobowiązań
wobec Banku lub na zdolność do regulowania zobowiązań
przez większościowego udziałowca Posiadacza,,
h) braku regularnych wpływów na Rachunek,
i) wycofania produktu z oferty Banku.
Bank ma prawo do wypowiedzenia Umowy w przypadku pogorszenia się zdolności kredytowej Posiadacza.
Okres wypowiedzenia Umowy przez Posiadacza Karty wynosi 1
miesiąc.
Okres wypowiedzenia Umowy przez Bank wynosi 2 miesiące.
Wypowiedzenia Umowy dokonuje się w formie pisemnej.
Posiadacz dokonuje wypowiedzenia za pośrednictwem doradcy w
Oddziale Banku lub w przypadku Klienta Korporacyjnego u
Opiekuna bankowego .
§ 32 Zmiany w umowie Rachunku
1. Zawarta odrębnie między Posiadaczem Karty a Bankiem umowa
Rachunku, która uległaby rozwiązaniu w okresie wypowiedzenia
Umowy, ulega przedłużeniu do chwili upływu okresu
przewidzianego na rozliczenie wszystkich Operacji dokonanych
wszystkimi Kartami wydanymi do Rachunku (okres retencyjny).
2. Okres retencyjny liczony jest od pierwszego dnia nowego Cyklu
rozliczeniowego, który nastapi po dniu wypowiedzenia Umowy i
wynosi dwa pełne Cykle rozliczeniowe.
3. W okresie retencyjnym Bank nie przyjmuje żadnych nowych
dyspozycji do Rachunku.
4. Postanowienia umów lub wzorców umów rachunku bankowego
stosuje się z zastrzeżeniem punktów powyższych.
§ 33 Przedłużenie Umowy
1. Jeżeli Posiadacz nie zawiadomi pisemnie Banku, w przypadku Klienta
Korporacyjnego poprzezOpiekuna bankowego, o rezygnacji z Karty
najpóźniej do 15 dnia kalendarzowego przedostatniego miesiąca
okresu ważności Karty, Bank wyda nową Kartę, obciążając
Posiadacza opłatą za jej wydanie.
2. Bank może nie wyrazić zgody na przedłużenie Umowy w odniesieniu
do jednej, kilku lub wszystkich Kart, o czym niezwłocznie powiadamia
Posiadacza. W takim przypadku nowa Karta nie zostanie wydana.
3. Korzystanie z nowej Karty odbywać się będzie na warunkach przewidzianych w Umowie oraz w niniejszych Ogólnych Warunkach
Umowy.
§ 34 Nagrywanie rozmów
1. Bank ma prawo do kontaktu z Posiadaczem/Użytkownikiem
w sprawach związanych z Kartą oraz Rachunkiem technicznym Karty
w szczególności w przypadku podejrzenia wykonania Operacji
nieuprawnionych oraz potwierdzenia wykonania Operacji.
2. Wszystkie połączenia z Teleserwisem mogą być nagrywane przy
pomocy odpowiednich urządzeń rejestrujących.
§ 35 Opłaty i prowizje
1. Bank pobiera opłaty i prowizje za czynności przewidziane w
Umowie oraz w Ogólnych Warunkach Umowy w wysokości
określonej w aktualnej Tabeli. Wyciąg z Tabeli obejmujący wysokość
opłat i prowizji dotyczących Kart otrzymuje Posiadacz jednocześnie z
zawarciem Umowy.
2. Bank może dokonać zmian w Tabeli na podstawie dokonanej przez
siebie oceny czynników ekonomicznych mających wpływ na wysokość tych prowizji i opłat. W szczególności zmiana wysokości
prowizji i opłat jest uzależniona od zmiany zakresu lub formy wykonywanej czynności, zmiany opłat stosowanych przez podmioty, z
których usług korzysta oraz zmiany innych czynników, które bezpośrednio i pośrednio wpływają na koszty wykonywanej czynności.
3. O zmianach stawek prowizji i opłat Posiadacz zostaje zawiadomiony
przez przekazanie nowej aktualnej Tabeli lub zmian do Tabeli.
4. Aktualna Tabela jest dostępna na stronie internetowej Banku
3/3
Deutsche Bank Polska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, al. Armii Ludowej 26, 00-609 Warszawa, zarejestrowany w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego
Rejestru Sądowego pod nr 0000022493. Wysokość kapitału zakładowego:
zł (kapitał opłacony w całości), NIP: 676-01-07-416.
www.deutschebank.pl
WZ/2013/11/60 v.3
§ 36 Klauzula modyfikacyjna