Karta produktu Indywidualne Ubezpieczenie na Życie „ŻYCIOWY

Karta produktu
Indywidualne Ubezpieczenie na Życie „ŻYCIOWY PLAN”
1. Opis i charakter produktu
Ubezpieczenie ma charakter oszczędnościowo-ochronny, długoterminowy, oferując swym zakresem
zarówno ochronę ubezpieczeniową, jak i możliwość pomnażania kapitału. Ubezpieczenie jest wolne od
ryzyka inwestycyjnego i zapewnia ubezpieczającemu zysk określony minimalną techniczną stopą
procentową. Techniczna stopa procentowa nie jest gwarantowana na cały okres kontraktu lecz na
określony czas np.: 5 lat i może ulegać zmianie na kolejne okresy gwarantowania. Wysokość technicznej
stopy odnosi się do wpłat dokonanych w okresie obowiązywania gwarancji na daną wysokość.
W przypadku gdy stopa zwrotu z inwestowanych rezerw jest wyższa od zagwarantowanej stopy
technicznej klient otrzymuje udział w zysku.
2. Adresaci produktu
Produkt skierowany jest do indywidualnych odbiorców, obecnych i przyszłych klientów Towarzystwa
Ubezpieczeń na Życie „WARTA” Spółka Akcyjna, którzy zainteresowani są przede wszystkim bezpiecznym
inwestowaniem połączonym z dodatkowym zabezpieczeniem w postaci ubezpieczenia zdrowia i życia.
3. Charakterystyka ubezpieczenia:
Ubezpieczający – to osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości
prawnej, zawierająca umowę ubezpieczenia.
Ubezpieczony - osoba fizyczna, której życie i zdrowie jest przedmiotem ubezpieczenia.
Wiek zawarcia umowy - ukończone 15 lat i nie ukończone 65 lat (w dniu doręczenia
ubezpieczycielowi wniosku o zawarcie umowy).
4. Zawarcie umowy ubezpieczenia
Umowa ubezpieczenia w zakresie podstawowym zawierana jest na czas nieokreślony na podstawie
kompletnego wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia skierowanego do ubezpieczyciela wraz
z potwierdzeniem płatności pierwszej składki.
5. Czas trwania odpowiedzialności
Odpowiedzialność TUnŻ „WARTA” S.A. rozpoczyna się od dnia wskazanego w polisie jako początek
okresu ubezpieczenia, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po zapłaceniu składki w wysokości
wskazanej w umowie ubezpieczenia.
6. Składka
1. Ubezpieczający w pierwszym roku trwania umowy ubezpieczenia zobowiązany jest do opłacania
składek w zadeklarowanej wysokości. Zadeklarowana wysokość składki odnosi się do miesiąca
polisowego. Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się w przypadku gdy w pierwszym roku kwota
zaległości odpowiada przynajmniej dwukrotności zadeklarowanej wpłaty, bądź w przypadku spadku
wartości polisy poniżej poziomu wystarczającego na pokrycie opłat w każdym czasie trwania umowy.
2. Umowa ubezpieczenia będzie rozwiązywana z ostatnim dniem okresu za który, zostały pobrane opłaty,
przy czym okres ten wyznaczany jest na podstawie iloczynu liczby dni danego miesiąca polisowego (tj.
miesiąca polisowego, w którym wartość polisy spadła poniżej wartości wystarczającej na pokrycie opłat
za ten miesiąc polisowy) oraz stosunku wartości zgromadzonych środków na indywidualnym koncie wg
stanu na pierwszy dzień tego miesiąca polisowego do kwoty opłat należnych za ten miesiąc polisowy.
3. Monitowanie:
1) w przypadku braku pokrycia za ostatni miesiąc polisowy,
2) w przypadku spodziewanego spadku wartości polisy poniżej poziomu pozwalającego na pokrycie
opłat za trzy kolejne miesiące.
4. Minimalna wysokość deklarowanej składki ustalona jest na poziomie – 100 PLN
1
Indywidualne Ubezpieczenie na Życie „ŻYCIOWY PLAN”
7. Opłaty
1) manipulacyjna (pobierana od każdej wpłaty)
Wysokość opłaty manipulacyjnej uzależniona jest od wysokości wpłaty, roku polisowego i wariantu
ubezpieczenia.
Tabela 1. Wysokość opłat manipulacyjnych w Programie 1
Opłata
Wysokość wpłaty
1 rok
Do 999,99
25%
1 000-4 999,99
20%
5 000-9 999,99
15%
10 000-49 999,99
10%
od 50 000
5%
Tabela 2. Wysokość opłat manipulacyjnych w Programie 2
Wysokość wpłaty
Do 999,99
1 000-4 999,99
5 000-9 999,99
10 000-49 999,99
od 50 000
Lata kolejne
5%
4%
3%
2%
1%
Opłata
1 rok
50%
40%
30%
20%
10%
Lata kolejne
5%
4%
3%
2%
1%
2) opłata administracyjna – zryczałtowana kwota 7,50 zł miesięcznie.
3) opłata przy wykupie – 1 rok – 10%, 2 rok – 7%, 3 rok – 5%, 4 rok – 3%, 5 rok – 2%, 6-8 rok – 1%,
od 9 roku - bez opłat.
Z tytułu udzielania ochrony pobierane są opłaty za ryzyko z rachunku.
8. Suma i zakres ubezpieczenia
PROGRAM 1
SUMA UBEZPIECZENIA
Suma wpłaconych składek
PROGRAM 2
Ustalana jest przez strony w momencie zawarcia
umowy ubezpieczenia i zależy m. in. od
zadeklarowanej wysokości składki
ZAKRES UBEZPIECZENIA
Umowa podstawowa
Zgon ubezpieczonego
Zgon ubezpieczonego
Zgon ubezpieczonego w wyniku wypadku
Umowy dodatkowe
Zgon ubezpieczonego w wyniku wypadku
Wystąpienie u ubezpieczonego poważnego
zachorowania
Powstanie inwalidztwa ubezpieczonego w wyniku
wypadku
Ubezpieczenie na wypadek operacji
ubezpieczonego
Dzienne świadczenie szpitalne
WARTA ASSISTANCE MEDYCZNY
Suma ubezpieczenia (Program 2) - wybierana jest z przedziału określonego minimalnym poziomem sumy
ubezpieczenia (10 000) i górnym limitem. Górny limit zależy m.in. od wysokości zadeklarowanej składki –
im większa składka tym większy limit.
Możliwość zmiany sumy ubezpieczenia - raz w roku polisowym. Zmiana obowiązuje od pierwszego dnia
miesiąca następującego po zaakceptowaniu wniosku o zmianę. Nowa wysokość sumy nie może być
wyższa niż suma aktualnego limitu sumy ubezpieczenia i aktualnej wartości polisy.
Zawarcie umów dodatkowych - dodatkowe umowy będzie można zawrzeć w momencie zawierania umowy
podstawowej jak i w rocznicę. W przypadku ryzyk chorobowych pod warunkiem wypełnienia ankiety
medycznej.
2
Indywidualne Ubezpieczenie na Życie „ŻYCIOWY PLAN”
9. Zakres ochrony ubezpieczeniowej oraz wysokości świadczeń wypłacone przez ubezpieczyciela
w przypadku zajścia określonego zdarzenia
1. Umowa podstawowa – zgon ubezpieczonego - większa z wartości: suma ubezpieczenia z tytułu
zgonu ubezpieczonego obowiązująca na dzień zgonu ubezpieczonego albo wartość polisy na dzień
zgonu
Umowy dodatkowe:
2. Dodatkowe ubezpieczenie wystąpienia u ubezpieczonego poważnego zachorowania.
Świadczenie: opcjonalnie 30% lub 50% sumy ubezpieczenia, wypłata tylko z tytułu jednego poważnego
zachorowania.
Ubezpieczenie zawierane jest na okres 5 lat i jest przedłużane na kolejne 5-cio letnie okresy (bez
wypełniania ankiet ani przeprowadzania badań medycznych) pod warunkiem zaakceptowania wysokości
nowej składki.
Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się 6 miesięcy po zawarciu umowy dodatkowej (karencja).
Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliższa rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia 60 lat
przez ubezpieczonego.
3. Dzienne Świadczenie Szpitalne.
Świadczenie: % kwoty bazowej w zależności od przyczyny pobytu w szpitalu oraz rodzaju świadczenia
(świadczenie rehabilitacyjne lub OIOM). Możliwość wyboru wysokości świadczeń: Wariant I lub II.
Ubezpieczenie zawierane jest na okres 1 roku z możliwością przedłużenia na lata następne (propozycja
przesłana do klienta na 30 dni przed końcem okresu ubezpieczenia).
Jeżeli przyczyną pobytu w szpitalu jest choroba - ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się po upływie 90
dni po zawarciu umowy dodatkowej (karencja).
Dzienne świadczenie szpitalne przysługuje maksymalnie za 90 dni pobytu w szpitalu w ciągu każdego roku
trwania dodatkowej umowy.
Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliższa rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia 60 lat
przez ubezpieczonego.
4. Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek operacji ubezpieczonego.
Świadczenie: % kwoty bazowej w zależności od poziomu trudności operacji.
Ubezpieczenie zawierane jest na okres 1 roku z możliwością przedłużenia na lata następne (propozycja
przesłana do klienta na 30 dni przed końcem okresu ubezpieczenia).
Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się po upływie 90 dni po zawarciu umowy dodatkowej (karencja).
Odpowiedzialnością ubezpieczyciela objęte są maksymalnie 3 operacje w ciągu roku polisowego.
Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliższa rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia 60 lat
przez ubezpieczonego.
5. Dodatkowe ubezpieczenie zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku.
Świadczenie: 100% sumy ubezpieczenia niezależnie od świadczenia z tytułu zgonu.
Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliższa rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia 65 lat
przez ubezpieczonego.
6. Dodatkowe ubezpieczenie powstania inwalidztwa ubezpieczonego w wyniku wypadku.
Świadczenia:
• w przypadku całkowitego trwałego inwalidztwa w wyniku wypadku (niezdolność do pracy) – 100%
sumy ubezpieczenia,
• w przypadku częściowego trwałego inwalidztwa w wyniku wypadku (fizyczna utrata organu lub trwała
utrata jego czynności) – wg tabeli zdarzeń.
Maksymalnie wypłacane jest 100% sumy ubezpieczenia i wtedy umowa dodatkowa ulega rozwiązaniu.
Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliższa rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia 65 lat
przez ubezpieczonego.
7. WARTA ASSISTANCE MEDYCZNY
Świadczenia:
organizacja i pokrycie kosztów: wizyty lekarza i pielęgniarki, dostawy leków lub sprzętu rehabilitacyjnego,
transportu medycznego, opieki w szpitalu jak również po okresie hospitalizacji, opieki nad dziećmi
i osobami niesamodzielnymi, pomocy psychologa.
Ponadto zdrowotne usługi informacyjne.
Dodatkowa umowa zawierana jest na okres jednego roku z możliwością przedłużenia na kolejne roczne
okresy obowiązywania.
Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliższa rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia 65 lat
3
Indywidualne Ubezpieczenie na Życie „ŻYCIOWY PLAN”
przez ubezpieczonego.
10. Modyfikacje umowy ubezpieczenia
•
zmiana wysokości składki deklarowanej
•
podwyższenie sumy ubezpieczenia
•
obniżenie sumy ubezpieczenia
•
rozszerzenie ochrony o umowy dodatkowe
11. Wykup:
W każdym czasie możliwy jest wykup całkowity bądź częściowy. Wykup częściowy możliwy jest nie
częściej niż raz w roku polisowym. Wartość polisy po wykupie częściowym nie może być mniejsza niż
2 000 zł.
12. Udział w zysku
Z tytułu umowy ubezpieczenia ubezpieczający może otrzymać udział w zysku. Udział w zysku liczony jest
na koniec roku kalendarzowego. Po pierwszym roku warunkiem przyznania udziału w zysku jest dokonanie
wpłaty za ostatni rok na łączną kwotę co najmniej 1 200 zł bądź gdy wartość polisy wynosi co najmniej
10 000 zł.
13. Korzyści dla adresatów produktu
1. Możliwość otrzymania wysokich przychodów przy ochronie ubezpieczeniowej w zakresie życia
i zdrowia.
2. Gwarancje wzrostu kapitału.
3. Możliwość dokonywania wpłat w dowolnych wysokościach i dogodnych terminach.
4. Nieokreślony czas trwania ubezpieczenia.
5. Świadczenia nie obciążone podatkiem od przychodów kapitałowych.
6. Możliwość wyboru pomiędzy różnymi poziomami pokrycia ubezpieczeniowego.
7. Udział w zysku.
8. Możliwość skorzystania ze zgromadzonego kapitału w każdym czasie obowiązywania umowy
ubezpieczenia.
9. Preferencyjny system premiujący wyższe i regularne wpłaty.
10. Doskonałe zabezpieczenie zobowiązań finansowych, możliwość zmiany sumy ubezpieczenia
11. Brak oceny ryzyka w przypadku Programu 1 i ograniczone wymagania w zakresie oceny w Programie
2.
4
Indywidualne Ubezpieczenie na Życie „ŻYCIOWY PLAN”