Przeczytaj Ogólne Warunki Ubezpieczenia EH Simplicity

Towarzystwo Ubezpieczeń Euler Hermes S.A.
EH Simplicity
Ogólne Warunki Ubezpieczenia
EH Simplicity (OWU)
Spis treści:
Informacja dotycząca Ubezpieczenia EH Simplicity
A. Zakres Umowy Ubezpieczenia
1. Przedmiot ubezpieczenia
2. Ubezpieczone Faktury
3. Faktury nieubezpieczone
B. Zarządzanie Umową Ubezpieczenia
4. Zachowanie staranności i zabezpieczenie praw
5. Płatność składki ubezpieczeniowej i opłat
6. Ochrona ubezpieczeniowa w ramach Umowy Ubezpieczenia
C. Zgłoszenie niezapłaconych faktur i windykacja
7. Zgłoszenie niezapłaconych faktur w ramach Umowy
Ubezpieczenia poprzez Formularz niezapłaconych należności
8. Kwoty odzyskane
9. Wypłata odszkodowania
D. Postanowienia końcowe
10. Umowa Ubezpieczenia – czas trwania
11. Umowa Ubezpieczenia – waluta
12. Obowiązujące przepisy prawa
E. Definicje stosowane w Umowie Ubezpieczenia
Załącznik I – procedura reklamacyjna
www.eulerhermes.pl
Informacja dotycząca Ubezpieczenia EH Simplicity, zgodnie z wymogami art. 17 ust. 1.
ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej.
Przesłanki wypłaty odszkodowania i innych świadczeń
Ogólne Warunki Ubezpieczenia
pkt A.1., pkt A.2., pkt B.4., pkt B.5.a., pkt C.7., pkt C.9.d., pkt D.10.a., pkt E. - Definicje
Ograniczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń uprawniające
do odmowy wypłaty odszkodowań i innych świadczeń lub ich obniżenia
Ogólne Warunki Ubezpieczenia
pkt A.3., pkt B.5.b., pkt B.6.a. – c., pkt C.8.b., pkt C.9.a., pkt C.9.c., pkt C.9.e.
2
EH Simplicity
Ogólne Warunki Ubezpieczenia
A. Zakres Umowy Ubezpieczenia
1. Przedmiot ubezpieczenia
Ubezpieczyciel, Towarzystwo Ubezpieczeń Euler Hermes S.A. z siedzibą w Warszawie, zawarł Umowę Ubezpieczenia z Ubezpieczającym,
wskazanym we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie, w celu udzielenia
ochrony przed możliwymi szkodami, jakie Ubezpieczający może ponieść
z powodu nieotrzymania zapłaty za ubezpieczone faktury. Ochrona
jest udzielana w zamian za zapłatę całej wymagalnej składki oraz pod
warunkiem spełnienia wszystkich warunków opisanych w Umowie
Ubezpieczenia. Przedmiotem ubezpieczenia są ubezpieczone faktury.
Wyróżnione słowa i terminy zostały zdefiniowane w części E i mają takie
samo znaczenie w każdym miejscu Umowy Ubezpieczenia, w którym
zostały użyte.
f.
2. Ubezpieczone Faktury
a. Faktury potwierdzające należności za dostarczone towary i/lub
usługi, uwzględniające podatek VAT lub podobne podatki związane
ze sprzedażą oraz koszty transportu i koszty opakowania, są ubezpieczone jeśli:
– faktury dotyczą towarów i/lub usług dostarczonych przez
Ubezpieczającego lub z upoważnienia Ubezpieczającego do
klienta w kraju jego siedziby, w trakcie obowiązywania rocznego okresu ubezpieczenia,
– dostawa nie narusza żadnych obowiązujących praw lub regulacji (w tym również żadnych ekonomicznych lub handlowych
sankcji prawnych lub regulacji ustanowionych przez organizację
międzynarodową uznawaną w świetle prawa międzynarodowego), jak również gdy zostały uzyskane wszelkie konieczne
licencje, pozwolenia lub zezwolenia,
– Ubezpieczający wystawił stosowne faktury zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, jednak nie później niż w ciągu 45 dni
od daty dostawy,
– dostawa była wykonana na warunkach nie dłuższych niż
maksymalny termin płatności oraz na podstawie zawartej
z klientem w formie pisemnej umowy sprzedaży lub zamówienia złożonego przez klienta,
– klient Ubezpieczającego ma siedzibę w kraju wymienionym
we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie.
b. Ubezpieczyciel może w każdym momencie zmienić w formie
pisemnej listę krajów, wymienionych we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie objętych ochroną ubezpieczeniową. Zmiana wchodzi
w życie po 5 dniach licząc od dnia otrzymania przez Ubezpieczającego pisemnego powiadomienia.
brak płatności faktur wynika bezpośrednio lub pośrednio z (i)
bezprawnych działań Ubezpieczającego lub innych osób działających w imieniu Ubezpieczającego, (ii) jakichkolwiek katastrof
naturalnych lub działań żywiołów, którym nie można zapobiec
z dołożeniem należytej staranności lub zdarzeń, których nie można
przewidzieć lub innej formy siły wyższej, (iii) jakichkolwiek zdarzeń
powstałych w wyniku reakcji nuklearnej, promieniowania lub skażenia radioaktywnego, (iv) jakiegokolwiek konfliktu zbrojnego, wojny,
działań terrorystycznych, zamieszek, rozruchów lub innej formy
zajść z użyciem siły, (v) jakichkolwiek decyzji lub działań podjętych
przez władze lub organizację międzynarodową, (vi) jakichkolwiek
przypadków niedostępności waluty lub trudności lub zakłóceń
w przekazywaniu waluty.
B. Zarządzanie Umową Ubezpieczenia
4. Dołożenie staranności i zabezpieczenie praw
Aby faktury były objęte ochroną ubezpieczeniową w ramach Umowy
Ubezpieczenia, Ubezpieczający jest zobowiązany do dołożenia należytej staranności i zachowania ostrożności tak, jakby nie był ubezpieczony.
Ubezpieczający musi podjąć wszelkie dostępne działania (w tym nakazane przez Ubezpieczyciela) w celu uniknięcia lub zminimalizowania
potencjalnych szkód i zwiększenia kwot odzyskanych, w szczególności:
– uzyskać zabezpieczenia wszelkich praw przysługujących Ubezpieczającemu wobec klienta z tytułu dostarczonych towarów
i/lub usług, a także wszcząć i prowadzić odpowiednie działania
windykacyjne, oraz
– w przypadku, gdy klient stanie się prawnie niewypłacalny,
podjąć wszelkie niezbędne działania zmierzające do odzyskania
niezapłaconych należności i skorzystać z wszelkich zabezpieczeń, np. zastrzeżenia zatrzymania prawa własności.
5. Płatność składki ubezpieczeniowej i opłat
a. Za każdy roczny okres ubezpieczenia Ubezpieczający musi
zapłacić składkę ubezpieczeniową oraz opłatę za wyznaczenie wysokości ochrony ubezpieczeniowej w kwocie oraz w terminie
określonych we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie, wraz z należnymi podatkami, jeżeli są wymagane przez prawo.
b. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wstrzymania wypłaty odszkodowania w ramach Umowy Ubezpieczenia oraz nie wypłaci
go do czasu zapłaty przez Ubezpieczającego w całości wszystkich
należnych składek wymagalnych w danym rocznym okresie ubezpieczenia. Jeżeli którakolwiek z kolejnych rat składki nie zostanie
zapłacona w terminie, Ubezpieczyciel może wypowiedzieć Umowę
Ubezpieczenia ze skutkiem natychmiastowym, po wcześniejszym
wezwaniu Ubezpieczającego do zapłaty składki w terminie 7 dni
i powiadomieniu Ubezpieczającego o skutkach określonych w art.
814 § 3 Kodeksu cywilnego, a także zażądać zapłaty składki za okres
obowiązywania Umowy Ubezpieczenia.
c. Na początku każdego rocznego okresu ubezpieczenia Ubezpieczający może wnioskować o wyższy, niż jest dotychczas wybrany,
poziom ochrony (określony we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie) poprzez wskazanie wyższego przedziału obrotów. Wybrany
przedział powinien odpowiadać rozmiarowi obrotów wynikających
z działalności Ubezpieczającego. Nie jest możliwe wybranie niższego przedziału obrotów niż przedział odpowiadający wysokości
obrotów wynikających z działalności Ubezpieczającego.
d. Ubezpieczyciel ma prawo do podwyższenia składki ubezpieczeniowej oraz opłaty za wyznaczenie wysokości ochrony
ubezpieczeniowej dla każdego kolejnego rocznego okresu ubezpieczenia o wartość procentową równą zmianie średniorocznego
wskaźnika cen towarów i usług konsumpcyjnych ogółem za poprzedni rok kalendarzowy, ogłaszanego na stronie internetowej
Głównego Urzędu Statystycznego. Zmiana nie wymaga zgody
Ubezpieczającego.
3. Faktury nieubezpieczone
Faktury potwierdzające należności za dostarczone towary i/lub usługi
są nieubezpieczone w następujących przypadkach:
a. łączna kwota zadłużenia danego klienta jest mniejsza niż 1000 zł
brutto, lub
b. towary i/lub usługi były dostarczone do klienta po upływie 60 dni
po terminie pierwszego opóźnienia lub po dacie zgłoszenia
przez Ubezpieczającego Formularza niezapłaconych należności,
w zależności od tego która z wymienionych okoliczności wystąpi
jako pierwsza, lub
c. klient był prawnie niewypłacalny w dniu dostawy, lub nie przyjął dostawy od Ubezpieczającego niezależnie od tego czy wystąpił
spór w tym zakresie czy nie, lub
d. faktury wynikają z (i) kar umownych, szkód lub innych kar, (ii) różnic
kursowych, dewaluacji waluty, odsetek za spóźnione płatności lub
opłat bankowych lub finansowych (iii) leasingu, najmu/dzierżawy,
udzielenia licencji, tantiem lub umów konsygnacyjnych, lub
e. towary lub usługi, których dotyczą faktury, były dostarczone do (i)
klienta, z którym Ubezpieczający jest bezpośrednio lub pośrednio
powiązany jako właściciel lub na którego działalność ma wpływ lub
którego kontroluje lub (ii) osoby fizycznej, nie prowadzącej działalności gospodarczej lub (iii) nabywców publiczno-prawnych, lub
3
EH Simplicity
Ogólne Warunki Ubezpieczenia
b. Ubezpieczający musi przesłać Formularz niezapłaconych należności przed upływem wcześniejszego z następujących terminów:
– w ciągu 30 dni po dacie, w której dany klient stał się prawnie
niewypłacalny, niezależnie od tego, czy faktury są przeterminowane, czy nie,
– w ciągu 60 dni po terminie pierwszego opóźnienia w sytuacji,
gdy klient Ubezpieczającego nie jest prawnie niewypłacalny.
Jeśli jednak w tym okresie klient staje się prawnie niewypłacalny Ubezpieczający musi przesłać Formularz niezapłaconych
należności w trakcie tego okresu lub okresu przewidzianego na
zgłoszenie prawnej niewypłacalności, w zależności od tego,
który z terminów przypada jako pierwszy.
e. Jeżeli określona we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie ilość
wniosków o ustalenie poziomu ochrony na klienta w danym
rocznym okresie ubezpieczenia okaże się niewystarczająca,
Ubezpieczający może zawnioskować o zwiększenie puli wniosków
o ustalenie poziomu ochrony na klienta. Opłata za dodatkowe wnioski zostanie ustalona w drodze aneksu do Umowy Ubezpieczenia.
6. Ochrona ubezpieczeniowa w ramach Umowy Ubezpieczenia
a. Ochrona ubezpieczeniowa udzielana Ubezpieczającemu w ramach
Umowy Ubezpieczenia jest określona we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie i zależy od:
– wysokości ochrony ubezpieczeniowej, która ma zastosowanie do szkody w odniesieniu do danego klienta i jest zmienna
w zależności od poziomu ochrony na klienta określonego we
Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie, oraz
– maksymalnego odszkodowania na klienta, które jest
zmienne i zależy od poziomu ochrony na klienta oraz wybranego przez Ubezpieczającego obrotu rocznego wskazanego
we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie. Roczne maksymalne odszkodowanie w ramach Umowy Ubezpieczenia jest
zmienne w zależności od wybranego przez Ubezpieczającego
we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie obrotu rocznego.
b. Ubezpieczający ma prawo złożyć za pośrednictwem aplikacji
Syntesys (www.syntesys.pl) określoną we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie ilość wniosków o ustalenie poziomu ochrony
na klienta w danym rocznym okresie ubezpieczenia i otrzyma na nie odpowiedzi. Uzyskany poziom ochrony na klienta
obowiązuje w stosunku do ubezpieczonych faktur dotyczących
dostarczonych towarów i/lub usług od dnia otrzymania przez
Ubezpieczającego informacji o poziomie ochrony.
c. Ubezpieczyciel może w dowolnym czasie zmienić poziom ochrony
na klienta. W takim przypadku, mająca zastosowanie wysokość
ochrony ubezpieczeniowej oraz maksymalne odszkodowanie
na klienta ulegną odpowiednio zmianie, w odniesieniu do dostarczonych towarów i/lub usług:
– 30 dni po dacie wydania przez Ubezpieczyciela pisemnego powiadomienia, w przypadku gdy poziom ochrony na klienta
zostanie obniżony, lub
– w dacie wydania przez Ubezpieczyciela pisemnego powiadomienia, w przypadku gdy poziom ochrony na klienta zostanie
podwyższony.
d. Informacja o poziomie ochrony na klienta nie może być wykorzystywana przez Ubezpieczającego do żadnych innych celów niż
związane z niniejszą Umową Ubezpieczenia, w szczególności nie
należy jej ujawniać osobom trzecim, w tym samemu klientowi.
8. Kwoty odzyskane
a. Z dniem zapłaty i do wysokości wypłaconego odszkodowania,
z mocy prawa przechodzą na Ubezpieczyciela wszelkie prawa
Ubezpieczającego w stosunku do klienta (albo innej osoby trzeciej), wynikające ze zgłoszonych uprzednio faktur wymienionych
w Formularzu niezapłaconych należności, z których zostało wypłacone odszkodowanie.
b.Wszystkie kwoty odzyskane otrzymane przez Ubezpieczającego, osobę trzecią działającą w imieniu Ubezpieczającego lub przez
Ubezpieczyciela będą rozliczane w następujący sposób:
– kwoty odzyskane przed datą zgłoszenia przez Ubezpieczającego Formularza niezapłaconych należności będą pomniejszały
całkowite zadłużenie klienta wobec Ubezpieczającego (niezależnie od tego, czy należności te podlegały ubezpieczeniu w ramach
Umowy Ubezpieczenia czy nie), począwszy od najstarszych do
najnowszych faktur Ubezpieczającego,
– kwoty odzyskane po dacie zgłoszenia przez Ubezpieczającego Formularza niezapłaconych należności będą podzielone
proporcjonalnie między Ubezpieczającego a Ubezpieczyciela.
Udział Ubezpieczyciela zostanie obliczony na podstawie proporcji pomiędzy wyliczoną zgodnie z zapisami punktów 9.a. do
9.c. na dzień zgłoszenia przez Ubezpieczającego Formularza
niezapłaconych należności kwotą, za którą ma być wypłacone
odszkodowanie oraz kwotą całkowitego zadłużenia należnego
Ubezpieczającemu od klienta na dzień zgłoszenia przez Ubezpieczającego Formularza niezapłaconych należności.
9. Wypłata odszkodowania
Ubezpieczyciel dokona wyliczenia odszkodowania zgodnie z poniżej
opisanymi zasadami.
a. Ubezpieczyciel uwzględni całkowitą wartość faktur zgłoszonych na
Formularzu niezapłaconych należności przy czym od powyższej
kwoty zostaną odliczone, zależnie od sytuacji:
– należności z faktur nieubezpieczonych w ramach Umowy Ubezpieczenia,
–należności sporne,
– wartość wszelkich gwarancji lub innych zabezpieczeń, które nie
zostały dotąd wyegzekwowane przez Ubezpieczającego, oraz
– wartość wszelkich zastrzeżonych praw własności wymaganych
w warunkach sprzedaży stosowanych przez Ubezpieczającego
w umowach z klientem, co do których Ubezpieczający nie podjął wystarczających kroków w celu ich wyegzekwowania.
b. Następnie Ubezpieczyciel pomnoży wyliczoną kwotę przez określony we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie procent wysokości
ochrony ubezpieczeniowej.
c. Do kwoty wyliczonej zgodnie z powyższymi zasadami, Ubezpieczyciel w celu wyliczenia odszkodowania zastosuje kolejno:
maksymalne odszkodowanie na klienta, następnie roczne
maksymalne odszkodowanie oraz, jeśli będzie miał zastosowanie, wartość udziału Ubezpieczyciela w kwotach odzyskanych,
wyliczonych zgodnie z punktem 8.b.
C. Zgłoszenie niezapłaconych faktur
i windykacja
7. Zgłoszenie niezapłaconych faktur w ramach Umowy
Ubezpieczenia poprzez Formularz niezapłaconych
należności
a. W celu zgłoszenia niezapłaconych ubezpieczonych faktur,
Ubezpieczający musi wypełnić i przesłać, za pośrednictwem aplikacji Syntesys (www.syntesys.pl), Formularz niezapłaconych
należności zawierający wszystkie należne faktury dokumentujące należności Ubezpieczającego od danego klienta (niezależnie
od tego czy są to ubezpieczone faktury, czy nieubezpieczone).
Ubezpieczający dostarczy na prośbę Ubezpieczyciela wszelką niezbędną dokumentację jakiej Ubezpieczyciel może zażądać, która
udokumentuje roszczenia w stosunku do danego klienta (łącznie
z oryginałem właściwie podpisanego pełnomocnictwa do wykonania działań windykacyjnych dla Ubezpieczyciela z prawem do
udzielenia dalszego pełnomocnictwa na rzecz Dostawcy Usług
Windykacyjnych).
4
EH Simplicity
Ogólne Warunki Ubezpieczenia
d. Ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie w określonych poniżej
terminach w przypadku spełnienia wszystkich warunków ubezpieczenia oraz po otrzymaniu od Ubezpieczającego poprawnie
uzupełnionego Formularza niezapłaconych należności oraz
wszelkiej dodatkowej dokumentacji lub wyjaśnień, których Ubezpieczyciel ma prawo zażądać (takie żądanie będzie przesłane e-mailem).
Wypłata odszkodowania w przypadku gdy klient nie jest prawnie
niewypłacalny nastąpi w terminie 90 dni od daty otrzymania
przez Ubezpieczyciela Formularza niezapłaconych należności.
W ramach powyższego terminu wypadek ubezpieczeniowy
zachodzi – w razie bezskuteczności prowadzonych działań windykacyjnych wobec klienta – w 60. dniu od daty otrzymania
przez Ubezpieczyciela Formularza niezapłaconych należności
a w trakcie kolejnych 30 dni od daty wypadku następuje wypłata
odszkodowania. W przypadku prawnej niewypłacalności klienta
wypadek ubezpieczeniowy zachodzi w dniu zajścia prawnej niewypłacalności natomiast wypłata odszkodowania nastąpi w terminie
30 dni od daty otrzymania przez Ubezpieczyciela Formularza niezapłaconych należności.
e.Jeżeli ubezpieczone faktury są częściowo sporne, Ubezpieczyciel
po ustaniu sporu ma prawo dokonać rekalkulacji wysokości odszkodowania zgodnie z powyższymi zapisami.
Rekalkulacja odszkodowania nastąpi po otrzymaniu przez Ubezpieczyciela dokumentów potwierdzających zobowiązanie klienta
w drodze pisemnej umowy lub na podstawie prawomocnego orzeczenia sądu, lub orzeczenia sądu arbitrażowego. Ubezpieczyciel
dokona należnej dopłaty odszkodowania w ciągu 14 dni od dnia
otrzymania od Ubezpieczającego takiego dokumentu.
f. W przypadku otrzymania od Ubezpieczyciela odszkodowania nienależnego w ramach Umowy Ubezpieczenia, Ubezpieczający ma
obowiązek jego zwrotu w ciągu 30 dni od otrzymania pisemnego
żądania Ubezpieczyciela lub powzięcia przez Ubezpieczającego
informacji o braku uprawnienia do otrzymania odszkodowania.
11. Umowa Ubezpieczenia – waluta
Ubezpieczający ma prawo do wystawiania faktur w dowolnej walucie. Jednakże kwoty odzyskane, kwota składki ubezpieczeniowej oraz opłaty, jak
również wyliczone odszkodowanie będą wyrażone w złotych polskich.
W przypadku konieczności przeliczenia innych walut na złote, zostanie
użyty kurs wymiany walut określony w Umowie Ubezpieczenia.
12. Obowiązujące przepisy prawa
a. Umowa Ubezpieczenia podlega prawu polskiemu. W sprawach
nieuregulowanych w Umowie Ubezpieczenia zastosowanie
mają odpowiednio przepisy prawa polskiego, a w szczególności
regulujące wykonywanie działalności ubezpieczeniowej w Polsce
oraz przepisy Kodeksu cywilnego. Wszelkie zmiany Umowy Ubezpieczenia mogą nastąpić tylko za zgodą Stron oraz wymagają
zachowania formy pisemnej pod rygorem nieważności.
b. Miejscem wykonywania Umowy Ubezpieczenia jest Warszawa.
Intencją Ubezpieczyciela jest polubowne rozstrzyganie ewentualnych kwestii spornych. Ewentualne powództwo o roszczenia
wynikające z niniejszej Umowy Ubezpieczenia może zostać wytoczone według przepisów o właściwości ogólnej lub przed sądem
właściwym dla siedziby Ubezpieczającego.
c. Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia EH Simplicity zostały zatwierdzone przez Zarząd Towarzystwa Ubezpieczeń Euler
Hermes S.A. uchwałą nr 3/VI/2015 z dnia 16 września 2015 roku,
zmienione uchwałą nr O/02/02/2016 z dnia 16 lutego 2016 roku
i znajdują zastosowanie do Umów Ubezpieczenia zawartych od dnia
16 lutego 2016 roku.
E. Definicje stosowane
w Umowie Ubezpieczenia
„data początkowa” oznacza początek rocznego okresu ubezpieczenia określony we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie.
„dostarczony” oraz „dostawa” oznacza (jak również „dostawa” będzie interpretowana odpowiednio)
– towary zostały przekazane pierwszemu niezależnemu przewoźnikowi
w celu ich przetransportowania do miejsca, w którym klient ma je
przyjąć lub
– w przypadku braku niezależnego przewoźnika – towary zostały dostarczone do klienta lub zewnętrznego pośrednika, który podjął się
posiadania ich dla klienta lub
– usługi zostały wykonane w sposób określony w umowie.
„Formularz niezapłaconych należności” oznacza formularz udostępniony przez Ubezpieczyciela, wypełniony i przesłany przez
Ubezpieczającego poprzez aplikację Syntesys (www.syntesys.pl),
za pośrednictwem którego Ubezpieczający, (i) dokonuje zgłoszenia
niezapłaconych faktur zgodnie z punktem 7 oraz (ii) udziela Ubezpieczycielowi pełnomocnictwa do wykonania wobec klienta działań
windykacyjnych z prawem do udzielenia przez Ubezpieczyciela dalszego
pełnomocnictwa na rzecz Dostawcy Usług Windykacyjnych. Formularz niezapłaconych należności zawiera specyfikację dokumentacji
niezbędnej do rozpatrzenia zgłoszenia szkody. W przypadku prawnej
niewypłacalności klienta, Formularz niezapłaconych należności
stanowi jednocześnie zawiadomienie o wypadku ubezpieczeniowym.
W przypadku gdy klient nie jest prawnie niewypłacalny, w razie zajścia wypadku ubezpieczeniowego zgodnie z punktem 9.d., Formularz
niezapłaconych należności zastępuje zawiadomienie o wypadku
ubezpieczeniowym.
„klient” oznacza przedsiębiorców, do których Ubezpieczający dostarczył towary i/lub usługi, który jest zobowiązany do zapłaty faktur oraz
ma siedzibę w kraju wymienionym we Wniosku Ubezpieczeniowym/
Polisie.
„kwoty odzyskane” oznaczają wszelkie:
– kwoty pieniężne otrzymane od klienta lub jakiejkolwiek strony
trzeciej działającej w imieniu klienta lub otrzymane kwoty z masy
majątkowej niewypłacalnego klienta, lub
D. Postanowienia końcowe
10. Umowa Ubezpieczenia – czas trwania
a. Pod warunkiem zapłaty należnej składki i opłat określonych w punkcie 5, ochrona ubezpieczeniowa w ramach Umowy Ubezpieczenia
rozpoczyna się dla faktur dotyczących towarów i/lub usług dostarczonych od daty początkowej Umowy Ubezpieczenia
i obowiązuje dalej w ciągu rocznego okresu ubezpieczenia.
b. Jeżeli któraś ze stron nie złoży oświadczenia o braku woli kontynuacji Umowy Ubezpieczenia na co najmniej 2 miesiące przed
zakończeniem rocznego okresu ubezpieczenia, Umowa Ubezpieczenia będzie automatycznie przedłużana na kolejne roczne
okresy ubezpieczeniowe wynoszące 12 miesięcy.
c.Niniejsza Umowa Ubezpieczenia wygasa z chwilą zakończenia
lub zawieszenia przez Ubezpieczającego działalności gospodarczej
lub orzeczenia prawnej niewypłacalności. Niniejsza Umowa
Ubezpieczenia może być wypowiedziana ze skutkiem natychmiastowym w przypadku zgłoszenia przez Ubezpieczającego w
ramach lub w związku z Umową Ubezpieczenia świadomie fałszywych lub nieprawdziwych szkód lub oświadczeń, w szczególności
zgłoszenia przez Ubezpieczającego faktur lub szkód powstałych
w wyniku przestępstwa popełnionego przez Ubezpieczającego,
jego pracowników lub współpracowników.
d.Jeżeli Umowa Ubezpieczenia została zawarta na okres dłuższy
niż 6 miesięcy Ubezpieczający ma prawo odstąpienia od Umowy
Ubezpieczenia, w terminie 30 dni, a w przypadku, gdy Ubezpieczający jest przedsiębiorcą w terminie 7 dni, od dnia zawarcia Umowy
Ubezpieczenia. Odstąpienie staje się skuteczne w dniu, w którym
Ubezpieczający poinformuje o nim Ubezpieczyciela listem poleconym za potwierdzeniem odbioru, nie później niż w ostatnim dniu
ustalonego terminu. Odstąpienie od Umowy Ubezpieczenia nie
zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku zapłacenia składki za okres,
w jakim Ubezpieczyciel udzielał ochrony ubezpieczeniowej.
5
EH Simplicity
Ogólne Warunki Ubezpieczenia
– odszkodowania, gwarancje lub inne zabezpieczenia otrzymane lub
zrealizowane, lub
– towary odzyskane i sprzedane, lub
– roszczenia wzajemne lub kompensaty, zastosowane lub dostępne, i/
lub
– inne korzyści lub prawa do podjęcia działań wobec klienta lub innej osoby.
„maksymalne odszkodowanie na klienta” oznacza maksymalną
kwotę (określoną we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie) jaka może
zostać wypłacona przez Ubezpieczyciela za wszystkie szkody zgłoszone przez Ubezpieczającego w odniesieniu do jednego klienta na
podstawie niniejszej Umowy Ubezpieczenia. W sytuacji, gdy ubezpieczone faktury zgłoszone przez Ubezpieczającego w Formularzu
niezapłaconych należności dotyczą towarów i/lub usług dostarczonych w okresach kiedy miały zastosowanie co najmniej dwie różne
wartości maksymalnego odszkodowania na klienta, Ubezpieczyciel
może maksymalnie wypłacić niższą spośród kwot: (i) całkowitej łącznej
kwoty wynikającej z wartości ubezpieczonych części należności wyliczonej dla ubezpieczonych faktur w zależności od aktualnego na dzień
dostawy towarów i/lub usług wysokości poziomu ochrony na klienta,
lub (ii) kwoty najwyższego maksymalnego odszkodowania na klienta mającego zastosowanie w danym okresie.
„maksymalny termin płatności” oznacza całkowity maksymalny termin określony we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie, w ciągu którego
klient powinien dokonać płatności faktury.
„nabywca publiczno-prawny” oznacza klienta będącego:
– jednostką rządową,
– należącego do sektora finansów publicznych, instytucji lub agencji
publicznej, przedsiębiorstwa państwowego, fundacji lub stowarzyszenia), lub
– innym podmiotem, w którym Skarb Państwa ma bezpośrednią lub
pośrednią kontrolę poprzez przedstawiciela w zarządzie, administracji
lub udział właścicielski, w stosunku do którego nie można prowadzić
skutecznej windykacji oraz który nie podlega prawu upadłościowemu.
„obrót roczny” oznacza obrót roczny dla rocznego okresu
ubezpieczenia, wskazany przez Ubezpieczającego we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie.
„odszkodowanie” oznacza kwotę wypłacaną Ubezpieczającemu w ramach Umowy Ubezpieczenia w celu zrekompensowania szkód, jakie
Ubezpieczający poniósł z powodu braku otrzymania zapłaty za ubezpieczone faktury.
„poziom ochrony na klienta” oznacza ocenę wiarygodności
kredytowej klienta, która wyznacza wysokość ochrony ubezpieczeniowej i jest przekazywana Ubezpieczającemu przez Ubezpieczyciela za
pośrednictwem aplikacji Syntesys (www.syntesys.pl), w odpowiedzi na
wniosek Ubezpieczającego o określenie poziomu ochrony na klienta.
„prawna niewypłacalność” następuje i klient jest „prawnie niewypłacalny’’, w dniu zajścia jednego z poniższych zdarzeń:
a) wydania przez właściwy sąd postanowienia o ogłoszeniu likwidacji
majątku upadłego, pod warunkiem jego uprawomocnienia; albo
b)w którym było wydane postanowienie o otwarciu: przyspieszonego
postępowania układowego, postępowania układowego (dla układu
częściowego wypadek ubezpieczeniowy zachodzi dla Ubezpieczającego jedynie wtedy, gdy jest on objęty tym układem) lub postępowania
sanacyjnego, pod warunkiem jego uprawomocnienia; albo
c) wydania postanowienia o zatwierdzeniu układu przyjętego w toku
postępowania o zatwierdzenie układu, pod warunkiem jego uprawomocnienia; albo
d)w którym właściwy organ egzekucyjny wydał postanowienie o umorzeniu postępowania w związku z brakiem możliwości zaspokojenia
w całości roszczeń dochodzonych przez Ubezpieczającego; albo
e) w którym właściwy sąd orzekł o oddaleniu wniosku o ogłoszenie upadłości:
– ponieważ majątek niewypłacalnego dłużnika nie wystarcza na zaspokojenie kosztów postępowania lub wystarcza jedynie na zaspokojenie
tych kosztów, lub
– w przypadku stwierdzenia, że majątek dłużnika jest obciążony hipoteką, zastawem, zastawem rejestrowym, zastawem skarbowym lub
hipoteką morską w takim stopniu, że pozostały jego majątek nie wystarcza na pokrycie kosztów postępowania.
W odniesieniu do punktu 10.c. powyższa definicja dotycząca klienta
będzie interpretowana również jako odnosząca się do Ubezpieczającego.
„roczne maksymalne odszkodowanie” oznacza określoną we Wniosku Ubezpieczeniowym/Polisie całkowitą maksymalną kwotę, którą
Ubezpieczyciel może wypłacić na podstawie niniejszej Umowy Ubezpieczenia za wszelkie szkody zgłoszone przez Ubezpieczającego w
ciągu rocznego okresu ubezpieczenia w odniesieniu do wszystkich
klientów.
„roczny okres ubezpieczenia” oznacza pierwszy roczny okres Umowy Ubezpieczenia liczony od daty początkowej, jak również każdy
kolejny okres obowiązywania niniejszej Umowy Ubezpieczenia, na jaki
Umowa Ubezpieczenia automatycznie się przedłuża.
„spór / sporny” oznacza wszelkie nierozstrzygnięte prawdziwe i udokumentowane kwestie sporne pomiędzy Ubezpieczającym oraz klientem,
z powodu których klient odmawia zapłaty całości lub części jakichkolwiek faktur. Spór się kończy, kiedy odpowiedzialność klienta zostanie
uznana w drodze pisemnej umowy lub na podstawie prawomocnego
orzeczenia sądu lub orzeczenia sądu arbitrażowego.
„termin pierwszego opóźnienia” oznacza najwcześniejszą z dat,
w której upłynął termin płatności jakiejkolwiek faktury należnej do zapłaty przez klienta (bez względu na to czy jest to ubezpieczona faktura
czy nie).
„ubezpieczone faktury” oznaczają faktury wystawione klientowi
przez Ubezpieczającego w celu udokumentowania należności za dostarczone towary i/lub usługi do danego klienta, zgodnie z punktem
2 oraz wszystkich pozostałych warunków niniejszej Umowy Ubezpieczenia.
„Umowa Ubezpieczenia” oznacza Umowę Ubezpieczenia EH Simplicity
na którą składają się niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia EH Simplicity, polisa, wszelkie aneksy, Wniosek o zawarcie Umowy Ubezpieczenia
EH Simplicity (Wniosek Ubezpieczeniowy) oraz wszelkie powiadomienia
dotyczące poziomu ochrony na klienta / wysokości ochrony ubezpieczeniowej przesłane do Ubezpieczającego.
Rafał Hiszpański
Tomasz Starus
Prezes Zarządu
Członek Zarządu
6
Bogdan Wiesiołek Waldemar Wojtkowiak
Członek Zarządu
Członek Zarządu
Załącznik I
Procedura reklamacyjna
Załącznik I
Procedura reklamacyjna
Towarzystwo Ubezpieczeń Euler Hermes S.A. z siedzibą w Warszawie podejmuje starania w celu zapewnienia jak najlepszych standardów obsługi
Ubezpieczających. Jednakże w przypadku zgłaszania zastrzeżeń do usług świadczonych przez Ubezpieczyciela, prosimy o postępowanie zgodnie
z poniższą procedurą.
1.
Reklamację do Zarządu Ubezpieczyciela może złożyć:
a. Ubezpieczający/Ubezpieczony osobiście lub zgodnie ze sposobem reprezentacji określonym w Rejestrze Przedsiębiorców;
b. osoba wskazana w Umowie Ubezpieczenia jako upoważniona do kontaktów z Ubezpieczycielem;
c. należycie umocowany pełnomocnik Ubezpieczającego/Ubezpieczonego;
2.
Reklamację można wnieść w formie:
a. pisemnej – osobiście w siedzibie lub oddziale Ubezpieczyciela lub przesyłką pocztową; lub
b. e-mailowej na adres e-mail: [email protected]; lub:
c. ustnej, za pośrednictwem infolinii Serwisu Obsługi Klienta: nr tel.: +48 22 363 63 13 lub osobiście do protokołu w siedzibie
lub oddziale Ubezpieczyciela,
z podaniem numeru polisy, imienia i nazwiska osoby zgłaszającej reklamację, szczegółowego opisu przedmiotu reklamacji oraz określenia żądania
Ubezpieczającego, a w przypadku działania przez pełnomocnika dołączając jednocześnie odpis pełnomocnictwa.
3. Na żądanie Ubezpieczającego Ubezpieczyciel potwierdzi otrzymanie reklamacji w formie pisemnej lub w inny sposób uzgodniony
z Ubezpieczającym.
4. Ubezpieczyciel rozpatrzy złożoną reklamację w terminie 30 dni od dnia jej otrzymania.
5. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie
30 dni, Ubezpieczyciel określi przewidywany termin rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie przekroczy 60 dni
od dnia otrzymania reklamacji.
6.
Po rozpatrzeniu złożonej przez Ubezpieczającego reklamacji, Ubezpieczyciel prześle odpowiedź w formie pisemnej lub – w przypadku złożenia
takiego wniosku przez Ubezpieczającego – za pośrednictwem poczty elektronicznej.
7.
Odpowiedź Ubezpieczyciela na reklamację jest ostateczną decyzją Ubezpieczyciela w ramach postępowania reklamacyjnego.
7
Towarzystwo Ubezpieczeń Euler Hermes S.A.
Tel. +48 22 363 63 33
[email protected]
www.eulerhermes.pl
www.ehsimplicity.pl