Broszura informacyjna MiFID dla Klientów Banku BPS

BROSZURA INFORMACYJNA dot. MiFID
MiFID – informacje ogólne
Niniejsza Broszura zawiera informacje przeznaczone dla Klientów Banku Polskiej Spółdzielczości S.A. (zwanego dalej Bankiem) na
temat realizowania przez Bank postanowień Dyrektywy Unii Europejskiej MiFID.
Pojęcie MiFID, stanowiące skrót od angielskiego Markets In Financial Instruments Directive, oznacza Dyrektywę w sprawie rynku
instrumentów finansowych. Nadrzędnym celem tej Dyrektywy jest wprowadzenie standardów realizowania usług finansowych w
państwach Unii Europejskiej, Islandii, Norwegii oraz w Lichtensteinie tak, aby zapewniona była ochrona interesu Klienta. Dyrektywa ta
ustanawia jednolite ramy prawne dla firm inwestycyjnych w sprawie świadczenia usług inwestycyjnych. Jej celem jest zapewnienie
najwyższej ochrony Klientów oraz zapewnienie przejrzystości działania firm inwestycyjnych na rynkach kapitałowych.
Zgodnie z wymogami MiFID, każdy podmiot oferujący usługi inwestycyjne, zobowiązany jest:



postępować uczciwie, sprawiedliwie, profesjonalnie i w najlepszym interesie Klienta;
przekazywać Klientom kompletne, rzetelne i niewprowadzające w błąd informacje na temat produktów inwestycyjnych oraz
ryzyka związanego z ich stosowaniem;
zapewnić Klientom poziom usług adekwatny do ich indywidualnych potrzeb i możliwości inwestycyjnych.
W przypadku pytań, prosimy o kontakt:



osobisty w placówkach sprzedażowych Banku;
telefoniczny pod numerem infolinii 801 321 456;
poprzez formularz kontaktu w serwisie internetowym www.bankbps.pl.
Implementacja Dyrektywy MiFID do przepisów prawa polskiego
Zapisy Dyrektywy MiFID są uregulowane w prawie polskim na mocy następujących aktów prawnych:



Ustawa z dnia 29 lipca 2005 roku o obrocie instrumentami finansowymi (Dz.U. z 2014 r. poz. 94 z późn. zm.);
Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 24 września 2012 roku w sprawie trybu i warunków postępowania firm
inwestycyjnych, banków, o których mowa w art. 70 ust. 2 Ustawy o obrocie instrumentami finansowymi oraz banków
powierniczych (Dz.U. z 2015 r. poz. 878);
Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 24 września 2012 roku w sprawie określenia szczególnych warunków technicznych i
organizacyjnych dla firm inwestycyjnych, banków, o których mowa w art. 70 ust. 2 Ustawy o obrocie instrumentami finansowymi
oraz banków powierniczych (Dz. U. z 2012 r. poz. 1072).
Działania Banku wynikające z MiFID
Bank, realizując obowiązki określone w Dyrektywie MiFID, wykonuje m.in. następujące działania:




dokonuje klasyfikacji Klienta, dostosowując poziom ochrony inwestycyjnej do przyznanej Klientowi kategorii;
przekazuje Klientowi informacje o oferowanych produktach i usługach finansowych oraz o związanych z nimi ryzykach;
przeprowadza test adekwatności, sprawdzający wiedzę i doświadczenie inwestycyjne Klienta;
przekazuje Klientowi informacje w zakresie zarządzania przez Bank konfliktami interesów.
Klasyfikacja Klienta oraz ocena adekwatności
W celu dostosowania poziomu ochrony do wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego Klienta, Bank dokonuje klasyfikacji Klienta do
jednej z trzech, wymienionych poniżej, kategorii:


Klient detaliczny - któremu przysługuje najwyższy poziom ochrony przed ryzykiem inwestycyjnym. Do tej kategorii Bank
klasyfikuje osoby fizyczne, nieprowadzące działalności gospodarczej, oraz przedsiębiorców;
Klient profesjonalny - któremu przysługuje poziom ochrony niższy, niż w przypadku Klienta detalicznego, gdyż Bank zakłada,
że posiada on odpowiedni poziom wiedzy i doświadczenia, pozwalający na prawidłową ocenę ryzyka decyzji inwestycyjnych.
Kategorię Klient profesjonalny Bank przyznaje:
a) bankom,
1
Bank Polskiej Spółdzielczości S.A., ul. Grzybowska 81, 00-844 Warszawa, Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy,
KRS 0000069229, NIP 896-00-01-959, kapitał zakładowy w wysokości 380 411 234,00 złotych, który został w pełni wpłacony.
b) firmom inwestycyjnym,
c) zakładom ubezpieczeń,
d) funduszom inwestycyjnym lub towarzystwom funduszy inwestycyjnych,
e) funduszom emerytalnym lub towarzystwom emerytalnym,
f) towarowym domom maklerskim,
g) podmiotom zawierającym w ramach prowadzonej działalności gospodarczej, na własny rachunek, transakcje na
rynkach kontraktów terminowych, opcji lub innych instrumentów pochodnych albo na rynkach pieniężnych wyłącznie w
celu zabezpieczenia pozycji zajętych na tych rynkach lub działających w tym celu na rachunek innych członków takich
rynków, o ile odpowiedzialność za wykonanie zobowiązań wynikających z tych transakcji ponoszą uczestnicy
rozliczający tych rynków,
h) innym, niż wymienione w lit. a) – g) instytucjom finansowym,
i) inwestorom instytucjonalnym innym, niż wskazanym w lit. a) – h) prowadzącym regulowaną działalność na rynku
finansowym,
j) podmiotom prowadzącym poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej działalność równoważną do działalności
prowadzonej przez podmioty wskazane w lit. a) – i),
k) jednostkom administracji rządowej lub samorządowej, organom publicznym, które zarządzają długiem publicznym,
bankom centralnym, Bankowi Światowemu, Międzynarodowemu Funduszowi Walutowemu, Europejskiemu Bankowi
Centralnemu, Europejskiemu Bankowi Inwestycyjnemu lub innym organizacjom międzynarodowym, pełniącym podobne
funkcje,
l) innym inwestorom instytucjonalnym, których głównym przedmiotem działalności jest inwestowanie w instrumenty
finansowe, w tym podmiotom zajmującym się sekurytyzacją aktywów lub zawieraniem innego rodzaju transakcji
finansowych.
Bank BPS S.A. może przyznać kategorię Klient Profesjonalny przedsiębiorcy, który spełnia co najmniej dwa z poniższych
wymogów:
a) suma bilansowa przedsiębiorcy wynosi co najmniej 20 000 000 euro,
b) osiągnięta przez przedsiębiorcę wartość przychodów ze sprzedaży wynosi co najmniej 40 000 000 euro,
c) kapitał własny lub fundusz własny przedsiębiorcy wynosi co najmniej 2 000 000 euro.
Na pisemny wniosek Klienta Bank może Klientowi detalicznemu nadać kategorię Klient profesjonalny,
przynajmniej dwa z poniższych wymogów:
jeżeli spełnia on
a) zawiera transakcje o wartości stanowiącej co najmniej równowartość w złotych 50 000 euro każda na odpowiednim
rynku ze średnią częstotliwością co najmniej 10 transakcji na kwartał w przeciągu czterech ostatnich kwartałów,
b) wartość portfela instrumentów finansowych Klientów łącznie ze środkami pieniężnymi wchodzącymi w jego skład
wynosi co najmniej równowartość w złotych 500 000 euro,
c) pracuje lub pracował w sektorze finansowym przez co najmniej rok na stanowisku, które wymaga wiedzy
zawodowej, dotyczącej transakcji w zakresie instrumentów finansowych lub usług inwestycyjnych, które miałyby być
świadczone przez firmę inwestycyjną na ich rzecz na podstawie zawieranej umowy.
Równowartość kwot wskazanych w euro w niniejszej broszurze jest obliczana przy zastosowaniu średniego kursu euro,
ustalanego przez Narodowy Bank Polski na dzień sporządzenia przez danego przedsiębiorcę/dany podmiot sprawozdania
finansowego.
Jako potwierdzenie spełnienia powyższych warunków, Klient powinien przedstawić Bankowi wyciągi z operacji dokonywanych
na rachunku instrumentów finansowych oraz świadectwa pracy lub umowy cywilnoprawne, określające zakres obowiązków lub
też adekwatne dokumenty, przetłumaczone na język polski;

Uprawniony kontrahent - kategorię tę Bank przyznaje Klientom o kategorii Klient Profesjonalny (z wyłączeniem Klientów,
którzy wnioskowali o przyznanie tej kategorii), z którymi Bank zawiera transakcje lub pośredniczy w zawieraniu transakcji, w
ramach następujących usług inwestycyjnych:
a) świadczenia usług wykonywania zleceń,
b) wykonywania usługi przyjmowania i przekazywania zleceń,
c) nabywania lub zbywania instrumentów finansowych na własny rachunek.
Jeżeli powyższe transakcje są zawierane z jednostką administracji samorządowej lub przedsiębiorcą, Bank jest zobowiązany do
uzyskania pisemnej zgody tego podmiotu na traktowanie go jak Uprawnionego kontrahenta.
2
Przed zawarciem z Klientem umowy o świadczenie usług inwestycyjnych, Bank przeprowadza ocenę adekwatności instrumentów
finansowych, będących przedmiotem świadczonej na rzecz Klienta usługi inwestycyjnej, w odniesieniu do posiadanej przez Klienta
wiedzy i doświadczenia. Ocena taka ma na celu określenie zakresu instrumentów finansowych, które będą realizować cel inwestycyjny
Klienta, a jednocześnie nie będą wykraczały poza wiedzę Klienta.
Instrumenty finansowe objęte MiFID
Ochrona Klienta, wynikająca z przepisów MiFID, obowiązuje przy oferowaniu m.in.:






lokat w PLN oraz w dewizach;
transakcji wymiany walutowej z natychmiastową dostawą;
papierów wartościowych (bony skarbowe, bony pieniężne, obligacje Skarbu Państwa, dłużne papiery wartościowe podmiotów
korporacyjnych);
transakcji pochodnych (forward, FRA, SWAP walutowy, SWAP procentowy);
jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych;
innych transakcji na nieregulowanym rynku kapitałowym.
Zasady realizowania zleceń
Bank prowadzi wszelkie usługi inwestycyjne w sposób uczciwy i profesjonalny, działając w najlepszym interesie Klienta. W celu
zapewnienia możliwie najlepszych wyników dla Klienta, Bank realizuje usługi inwestycyjne w oparciu o profesjonalne doświadczenie
oraz o analizę informacji rynkowych, biorąc pod uwagę takie czynniki, jak:





cenę instrumentu finansowego;
koszty ponoszone przez Klienta w związku z realizacją zlecenia, w tym opłaty i prowizje związane bezpośrednio z realizacją
zlecenia;
niezwłoczność oraz kolejność realizacji zlecenia;
wielkość zlecenia i charakter zlecenia;
wszelkiego rodzaju inne aspekty mające istotny wpływ na uzyskanie możliwie najlepszego wyniku realizacji usług
inwestycyjnych.
Koszty i opłaty związane z realizacją zleceń
Koszty i opłaty, związane z wykonywaniem przez Bank usług inwestycyjnych, są zawarte w „Taryfie opłat i prowizji bankowych Banku
BPS S.A. dla klientów indywidualnych”, „Taryfie opłat i prowizji bankowych Banku BPS S.A. dla klientów instytucjonalnych” (dostępnych
na stronie www.bankbps.pl), prospektach emisyjnych oraz tabelach opłat manipulacyjnych poszczególnych funduszy inwestycyjnych
(dostępnych na stronie www.bpstfi.pl).
Zasady zarządzania konfliktem interesów
Przez konflikt interesów rozumie się znane Bankowi okoliczności mogące doprowadzić do powstania sprzeczności między interesem
Banku, osoby powiązanej i obowiązkiem działania przez Bank w sposób rzetelny z uwzględnieniem najlepiej pojętego interesu Kli enta,
jak również znane Bankowi okoliczności, mogące doprowadzić do powstania sprzeczności między interesami Klientów. Konflikt
interesów może powstać między:



interesami Banku a interesami Klienta lub grupy Klientów;
interesami Klienta lub grupy Klientów a interesami innego Klienta lub innej grupy Klientów;
interesami Banku i/lub jego Klientów a interesami pracownika lub grupy pracowników Banku.
Wszędzie tam, gdzie mowa o interesach Banku, rozumie się przez to również interesy podmiotów i osób powiązanych z Bankiem.
Przed zawarciem umowy o świadczenie usług inwestycyjnych, Bank informuje Klienta, w formie pisemnej lub za pomocą
elektronicznych nośników informacji, o istniejących konfliktach interesów, związanych ze świadczeniem danej usługi inwestycyj nej na
rzecz tego Klienta.
Umowa o świadczenie usługi inwestycyjnej może zostać zawarta pod warunkiem, że Klient w formie pisemnej potwierdzi otrzymanie
informacji, o których mowa powyżej oraz potwierdzi wolę jej zawarcia.
W przypadku, gdy po podpisaniu Umowy, wystąpią okoliczności mogące doprowadzić do powstania konfliktu interesów, Bank jest
zobowiązany niezwłocznie poinformować o tym fakcie Klienta w tej samej formie.
3
Zasady informowania Klientów
Zgodnie z zasadami MiFID, Bank przed zawarciem umowy o świadczenie usług inwestycyjnych, przekazuje Klientom kompletne,
rzetelne i niewprowadzające w błąd informacje na temat:




charakteru produktów inwestycyjnych, oferowanych przez Bank, oraz związanego z nimi ryzyka (informacja na temat poziomu
ryzyka nie dotyczy Uprawnionych kontrahentów);
poziomu świadczonej przez Bank ochrony, wynikającego z przyznanej Klientowi kategorii;
stosowanych w Banku zasad zarządzania konfliktem interesów;
wszelkich kosztów, wynikających z inwestowania w oferowane przez Bank produkty inwestycyjne.
Klienci otrzymują również regulaminy określające szczegółowe zasady obsługi produktów inwestycyjnych, będących przedmiotem
umowy, zasady obsługi zleceń Klientów, zasady obsługi reklamacji/skarg oraz inne prawa i obowiązki stron.
Szczegółowe informacje o produktach oferowanych przez Bank można uzyskać w placówkach sprzedażowych Banku oraz
pod numerem infolinii: 0801 321 456.
Zgłaszanie reklamacji/skarg
W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości w działaniu Banku, Klient może złożyć reklamację/skargę:


pisemnie lub ustnie w placówce sprzedażowej Banku;
pocztą tradycyjną kierując pismo na adres korespondencyjny Banku:
Bank Polskiej Spółdzielczości S.A., ul. Grzybowska 81, 00-844 Warszawa


telefonicznie, faksem lub pocztą elektroniczną (dane kontaktowe dostępne są na stronie internetowej Banku);
za pośrednictwem systemu bankowości internetowej.
Reklamacje/skargi rozpatrywane są w terminie 30 dni od dnia ich otrzymania. W sprawach wymagających dodatkowych czynności
wyjaśniających, termin rozpatrzenia reklamacji/skargi przez Bank i udzielenia odpowiedzi nie może być dłuższy, niż 60 dni od daty jej
otrzymania. Zasady rozpatrywania reklamacji określa ustawa z dnia 10 września 2015r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty
rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym (Dz.U. 2015r. poz. 1348).
4