db Gwarancja Top Japan III

db Gwarancja
Top Japan III
Ubezpieczenie na życie i dożycie dla klientów Deutsche Bank Polska S.A.
PODSTAWOWE INFORMACJE O UBEZPIECZENIU
FORMA PRAWNA
UBEZPIECZONY I UBEZPIECZAJĄCY
UBEZPIECZYCIEL
WIEK UBEZPIECZONEGO
SKŁADKA
INSTRUMENT BAZOWY
OKRES SUBSKRYPCJI
OKRES UBEZPIECZENIA
CHARAKTER PRODUKTU
OCHRONA KAPITAŁU
PROFIL RYZYKA
Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie
Jednorazowa, min. 2 000 zł
Ochronno - inwestycyjny
Klient Deutsche Bank Polska S.A.
Indeks Nikkei 225
100% składki zainwestowanej
na koniec okresu ubezpieczenia
TUnŻ „WARTA” S.A.
od 18 lat
01.09.2015 r. - 24.09.2015 r.
30.09.2015 r. - 01.10.2018 r.
1
2
NISKA
3
4
5
6
Sk∏onnoÊç do ryzyka
7
WYSOKA
PREMIA Z ROZWOJU GOSPODARKI JAPONII + OCHRONA KAPITAŁU
db Gwarancja Top Japan III to 3-letnia polisa z premią, której wysokość na koniec
okresu ubezpieczenia zależy od zmian indeksu Nikkei 225, który jest jednym
z największych indeksów giełdowych w Azji (premia nie jest gwarantowana).
W związku z realizowanym przez Bank of Japan programem skupu aktywów
oczekiwany jest rozwój spółek wchodzących w skład indeksu a tym samym
wzrost jego notowań.
Konstrukcja ubezpieczenia daje możliwość czerpania zysków z dynamicznego
rozwoju gospodarki Japonii przy jednoczesnej ochronie 100% składki
zainwestowanej (tj. pomniejszonej o opłatę wstępną) w dniu zakończenia
okresu ubezpieczenia.
Polisa zapewnia także ochronę ubezpieczeniową
na wypadek śmierci przez cały okres umowy.
Produkt może być alternatywą dla osób,
które w związku z niskim oprocentowywaniem
depozytów, poszukują produktów z wyższym
potencjałem zwrotu i jednocześnie nie akceptują
ryzyka, z jakim jest związana bezpośrednia
inwestycja na giełdzie.
NIKKEI 225 – NAJWAŻNIEJSZY INDEKS AZJI
Indeks Nikkei 225 należy do najważniejszych indeksów giełdowych w Azji. Indeks
obejmuje 225 największych spółek notowanych na giełdzie w Tokio. Wzrost jego
notowań oczekiwany jest w związku z obecną sytuacją Azji tj.:
Realizacja programu skupu aktywów (QQE) przez Bank of Japan, którego celem
jest doprowadzenie inflacji do poziomu 2% co ma pomóc w przywróceniu
wzrostu gospodarczego i wyrwaniu gospodarki Japonii ze stagnacji, w której
znajduje się od początku lat 90. XX wieku. Od momentu rozpoczęcia QQE w
październiku 2010 r. do połowy czerwca 2015 r. indeks Nikkei 225 wzrósł aż o ok.
120%. Warto podkreślić, że program ten ma być kontynuowany tak długo, aż cel
inflacyjny zostanie osiągnięty.
R
ealizacja programu gospodarczego zwanego Abenomiką, w który wpisują się
również działania banku Japonii. Program oprócz ekspansji monetarnej, zakłada
również zwiększenie wydatków fiskalnych oraz reformy strukturalne. Generalne
działania nakierowane są na osłabienie jena (zwiększenie konkurencyjności
eksportu), zwiększenie inwestycji publicznych (także w związku z olimpiadą
w Tokio w 2020 r.), obniżenie podatków dla przedsiębiorców oraz barier
inwestycyjnych, a także liberalizację rynku pracy. Oczywiście są to informacje
pozytywne dla firm, gdyż poprawia się ogólny klimat do prowadzenia biznesu.
Stopa zwrotu z indeksu Nikkei 225 w latach 2010-2015
110%
90%
70%
50%
30%
10%
-10%
-30%
13.08.2010
13.08.2011
13.08.2012
13.08.2013
13.08.2014
20.08.2015
Stopa zwrotu
roczna
2-letnia
3-letnia
4-letnia
5-letnia
Indeks Nikkei 225
-0,97%
-1,13%
48,42%
66,56%
123,12%
Źródło: Obliczenia własne TUnŻ „WARTA” S.A., na podstawie danych z serwisu Bloomberg za okres
od 13.08.2010 r. do 20.08.2015 r. Są to wyniki historyczne i nie gwarantują osiągnięcia podobnych
wyników w przyszłości.
DLACZEGO DB GWARANCJA TOP JAPAN III?
ożliwość czerpania zysków z rozwoju japońskiej gospodarki przy jednoczesnym ograniczeniu ryzyka inwestycyjnego.
M
Ochrona kapitału – 100% składki zainwestowanej na koniec okresu ubezpieczenia.
Prosta i przejrzysta konstrukcja umowy – składka jednorazowa lokowana na okres 3 lat.
Możliwość rezygnacji z umowy w każdym czasie (jest to jednak związane z kosztami i w takim przypadku nie obowiązuje ochrona kapitału).
Korzyści wynikające z formy polisy na życie:
ochrona ubezpieczeniowa na wypadek śmierci przez cały okres umowy,
w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej świadczenie wypłacane jest wskazanej osobie uprawnionej bez postępowania spadkowego oraz podatku od spadków
darowizn.
ZASADY NALICZANIA PREMII
Wysokość Premii na koniec okresu umowy ubezpieczenia zależy od zachowania się indeksu Nikkei 225.
Premia = składka zainwestowana x (P x W), gdzie:
W to wzrost wartości indeksu (W)
P to współczynnik partycypacji, czyli udział we wzroście indeksu.
Poziom P będzie znajdował się w przedziale od 20% do 40% i ostatecznie zostanie ustalony po zakończeniu subskrypcji oraz wskazany w polisie.
Wzrost wartości indeksu (W) będzie obliczony, jako różnica między wartością początkową (to notowania z dnia 30.09.2015 r.) a wartością końcową. Wartość końcowa
indeksu będzie obliczona jako średnia arytmetyczna z notowań z 6 następujących dni: 31.03.2016, 30.09.2016, 31.03.2017, 29.09.2017, 29.03.2018, 01.10.2018.
Wartość Premii powiększa wartość składki zainwestowanej.
PRZYKŁADOWE SCENARIUSZE WYNIKU PRODUKTU
Poniższe scenariusze mają charakter przykładowy i obrazują jedną z możliwych sytuacji w danym scenariuszu. Ich celem jest zobrazowanie zasad naliczania premii
z produktu w zależności od wyników indeksu w trakcie trwania umowy. Na potrzeby symulacji przyjęto wartość początkową indeksu równą 100.
Scenariusz optymistyczny.
Prezentowana realizacja scenariusza optymistycznego zakłada, że indeks będzie w trendzie wzrostowym. Wszystkie obserwacje uwzględnione przy wyliczaniu średniej
znajdują się powyżej wartości początkowej indeksu
średnia z 6 obserwacji
132,14
stopa zwrotu z indeksu
32,14%
wypłata dla klienta 30% partycypacji w stopie zwrotu
9,64%
stopa zwrotu z produktu w skali roku
3,12%
160
150
140
130
120
110
100
90
30.09.2015
147
134
31.03.2016
127
30.09.2016
133
31.03.2017
123
29.09.2017
129
29.03.2018
01.10.2018
Scenariusz neutralny.
Prezentowana realizacja przykładowego scenariusza neutralnego zakłada, że indeks osiąga pozytywną stopę zwrotu, jednak jest ona poniżej oczekiwań.
średnia z 6 obserwacji
106,03
stopa zwrotu z indeksu
6,03%
wypłata dla klienta 30% partycypacji w stopie zwrotu
stopa zwrotu z produktu w skali roku
1,81%
0,60%
150
140
130
120
110
100
90
80
70
30.09.2015
128
118
116
94
107
74
31.03.2016
30.09.2016
31.03.2017
29.09.2017
29.03.2018
01.10.2018
Scenariusz pesymistyczny.
Prezentowana realizacja scenariusza pesymistycznego zakłada trend spadkowy notowań indeksu przez większą część okresu trwania produktu.
średnia z 6 obserwacji
91,08
stopa zwrotu z indeksu
-9,02%
wypłata dla klienta 30% partycypacji w stopie zwrotu
0,00%
stopa zwrotu z produktu w skali roku
0,00%
110
105
100
95
90
85
80
75
30.09.2015
99
89
84
31.03.2016
30.09.2016
89
31.03.2017
29.09.2017
87
29.03.2018
100
01.10.2018
ŚWIADCZENIA I OPŁATY Z TYTUŁU UMOWY
Dożycie do końca okresu ubezpieczenia:
świadczenie = 100% składki zainwestowanej + Premia
Świadczenia z tytułu umowy
Opłaty związane z produktem
Śmierć osoby ubezpieczonej:
świadczenie = 103% x 100% składki zainwestowanej,
z zastrzeżeniem, że limit świadczenia z tytułu zgonu, który dotyczy dodatkowych 3% z 100% składki zainwestowanej wynosi:
15 000 zł – dla osób, które do pierwszego dnia okresu ubezpieczenia włącznie nie ukończyły 70. r.ż.,
750 zł – dla osób, które do pierwszego dnia okresu ubezpieczenia ukończyły 70. r.ż.
Opłata wstępna: maksymalnie 1,5% (naliczana i pobierana ze składki przy zawarciu umowy)
Opłata za wykup: 1% składki zainwestowanej
Szczegółowe informacje o wysokości opłat oraz trybie ich pobierania znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia i Warunkach Finansowych Ubezpieczenia
Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie db Gwarancja Top Japan III, dostępnych u doradców w placówkach Banku.
RYZYKA ZWIĄZANE Z PRODUKTEM
Ryzyko utraty części zainwestowanych środków w przypadku rezygnacji:
w przypadku wykupu całkowitego ubezpieczenia w trakcie trwania okresu ubezpieczenia (od 30.09.2015 r. - 01.10.2018 r.) klient otrzymuje:
Wartość wykupu = bieżąca wartość składki – opłata za wykup,
gdzie: opłata za wykup = 1% składki zainwestowanej.
Bieżąca wartość składki dla 100 zł składki prezentowana jest na stronie internetowej www.warta.pl.
R
yzyko nieosiągnięcia zamierzonego zwrotu z kapitału – w przypadku wystąpienia negatywnego scenariusza rynkowego, zwrot z kapitału na koniec okresu
ubezpieczenia będzie równy 100% składki zainwestowanej.
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeksu cywilnego.
db Gwarancja Top Japan III jest produktem ubezpieczeniowym przygotowanym przez TUnŻ „WARTA” S.A. (zwanym dalej Ubezpieczycielem) i oferowanym przez Deutsche Bank Polska S.A. (zwanym dalej Bankiem,
który pełni rolę Agenta) w formie prawnej indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie.
Przed zawarciem umowy ubezpieczenia należy się zapoznać ze szczegółami ubezpieczenia, takimi jak: sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunkami wcześniejszej rezygnacji z ubezpieczenia,
kosztami, ograniczeniami odpowiedzialności Ubezpieczyciela zawartymi w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia i Warunkach Finansowych Ubezpieczenia Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie db
Gwarancja Top Japan III, dostępnymi u doradców w placówkach Banku.
Scenariusze zawarte w niniejszym materiale mają wyłącznie charakter przykładowy, nie stanowią gwarancji osiągnięcia w przyszłości podobnych wyników oraz nie odnoszą się do indywidualnej sytuacji Klienta.
Bank oraz Ubezpieczyciel nie gwarantują osiągnięcia premii. Ochrona kapitału dotyczy składki zainwestowanej (tj. wpłaconej składki po potrąceniu opłaty wstępnej) i obowiązuje na koniec okresu ubezpieczenia,
tj. 01.10.2018 r. Wcześniejsza rezygnacja z ubezpieczenia związana jest z ryzykiem utraty części składki w związku z ewentualnym spadkiem jej bieżącej wartości oraz poniesieniem kosztów rezygnacji.
Opodatkowanie świadczeń wypłacanych przez TUnŻ „WARTA” S.A. nastąpi zgodnie z przepisami ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz.U. 2012.361 z późn. zm.) albo ustawy o podatku dochodowym
od osób prawnych (Dz.U.2014.851 z późn. zm). Świadczenie wypłacane przez Ubezpieczyciela nie podlega przepisom ustawy o podatku od spadków i darowizn, w związku z art. 831 § 3 ustawy kodeks cywilny
(Dz.U.1964.16.93 z późn. zm.).
Zakup produktu powiązany jest z ryzykiem niewypłacalności Ubezpieczyciela. W przypadku ogłoszenia upadłości zakładu ubezpieczeń Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób
uprawnionych w umowach ubezpieczenia na życie w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro według średniego kursu ogłaszanego przez Narodowy Bank
Polski, obowiązującego w dniu ogłoszenia upadłości, oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub umorzenia postępowania upadłościowego albo w dniu zarządzenia likwidacji przymusowej. (Ustawa z dnia
2 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, Dz.U.2013.392 j.t. z póź. zm.).
Niniejszy materiał został przygotowany zgodnie z zasadami „III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym”
zatwierdzonej przez Związek Banków Polskich oraz Polską Izbę Ubezpieczeń.