Karta Produktu Ubezpieczenie na życie i dożycie z

Karta Produktu
Ubezpieczenie na życie i dożycie
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
Strategia Komfort Inwestowania
Fundusz: Allianz Uniwersum II
jest tożsama z polityką inwestycyjną FIZ i określona została w Statucie FIZ
oraz strategii inwestycyjnej FIZ wskazanej w karcie funduszu.
Ubezpieczyciel: TU Allianz Życie Polska S.A. (dalej: „Allianz”)
Agent Ubezpieczeniowy: Centralny Dom Maklerski Pekao S.A. (dalej: „CDM”)
Ubezpieczający: Klient CDM
Ubezpieczony: osoba, na rzecz której została zawarta umowa
ubezpieczenia
FIZ realizuje swój cel inwestycyjny poprzez skonstruowanie swego portfela
na początku dwuletniego okresu inwestycji w taki sposób aby co najmniej
90% aktywów FIZ zostało zainwestowane w:
a) dłużne papiery wartościowe emitowane, gwarantowane lub poręczane
przez Skarb Państwa, Narodowy Bank Polski, państwa należące do
Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju („OECD”) albo międzynarodowe instytucje finansowe, których członkiem jest Rzeczpospolita
Polska lub co najmniej jedno z państw należących do OECD oraz
b) depozyty w bankach krajowych, bankach zagranicznych lub instytucjach
kredytowych
Pozostałą część aktywów FIZ może lokować w umowy mające za przedmiot
następujące instrumenty pochodne: opcje notowane na rynku regulowanym lub zorganizowanym gdzie instrumentem bazowym będzie indeks
NASDAQ 100.
Ubezpieczenie Strategia Komfort Inwestowania jest produktem dedykowanym dla Klientów CDM. Niniejsza Karta Produktu została opracowana
przez Allianz, a jej celem jest zaprezentowanie kluczowych informacji
o produkcie oraz pomoc w zrozumieniu cech i parametrów produktu.
Prosimy o uważne zapoznanie się z dokumentem. Jeżeli nie jesteś pewien,
czy produkt jest dla Ciebie odpowiedni, lub masz jakichkolwiek pytania,
zwróć się do Agenta o wyjaśnienie wątpliwości przed podpisaniem umowy.
I. Podstawowe informacje o ubezpieczeniu
Rodzaj składki ubezpieczeniowej: jednorazowa
Minimalna wysokość składki ubezpieczeniowej: 10 000 zł
Okres subskrypcji: 22.09. – 10.10.2014 r.
Okres ochrony: od 17.10.2014 r. (Dzień rozpoczęcia ochrony
ubezpieczeniowej, pierwszy dzień wyceny)
do 17.10.2016 r. (Dzień zakończenia ochrony
ubezpieczeniowej, ostatni dzień wyceny)
Wiek Ubezpieczonego: ukończone 18 i nie ukończone 80 lat
Charakter ubezpieczenia: inwestycyjny
Horyzont czasowy: 2 lata (umowa ubezpieczenia zawierana na
czas określony)
Fundusz: U
bezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy „Allianz
Uniwersum II”, dalej „Fundusz”
Forma prawna: indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
Gwarancja zwrotu wpłaconego kapitału: brak
Indeks giełdowy NASDAQ 100 obejmuje 100 największych spółek amerykańskich i międzynarodowych notowanych na giełdzie NASDAQ, z wyłączeniem spółek z branży finansowej.
Fundusz nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego.
V. Wycena
Cena jednostki Funduszu określana jest w:
1) każdy 15 dzień miesiąca kalendarzowego jeżeli jest dniem giełdowym
a w przypadku gdy nie jest dniem giełdowym w najbliższy następujący
po nim dzień giełdowy,
2) każdy ostatni dzień giełdowy przypadający w danym miesiącu kalendarzowym w miesiącach od stycznia do maja oraz od lipca do listopada,
a także
3) ostatni dzień kalendarzowy w miesiącu czerwcu i grudniu,
4) Dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej oraz w Dzień zakończenia
ochrony ubezpieczeniowej.
II. Główne cechy ubezpieczenia
–
–
–
–
Produkt dostępny jest wyłącznie w okresie subskrypcji.
Umowa ubezpieczenia przeznaczona jest dla osób, które są zdecydowane
zainwestować swoje środki na okres 2 lat.
Istnieje możliwość wykupu całkowitego w trakcie trwania umowy
ubezpieczenia; nie ma zaś możliwości wykupu częściowego.
Dostępny jest jeden ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy, nie ma możliwości przeniesienia środków do innego funduszu w trakcie trwania
umowy ubezpieczenia.
Fundusz nie jest wyceniany codziennie, lecz co dwa tygodnie (dokładne
zasady wyceny wskazane są pkt V poniżej).
Podatek od zysków kapitałowych zostanie naliczony jeżeli wypłacona
kwota świadczenia będzie wyższa niż wartość Składki przekazanej na
ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy.
III. Cel ubezpieczenia
Celem ubezpieczenia, poza ochroną ubezpieczeniową na wypadek śmierci
Ubezpieczonego, jest osiągnięcie zysków z inwestycji w Fundusz na koniec
umowy ubezpieczenia
IV. Zasady inwestycji
Składka ubezpieczeniowa pomniejszona o opłatę administracyjną i opłatę
dystrybucyjną przeznaczana jest na zakup jednostek Funduszu.
Celem inwestycyjnym Funduszu, jest dążenie do otrzymania na koniec
okresu umowy ubezpieczenia minimum 100% Składki ubezpieczeniowej
przy zastosowaniu konserwatywnej strategii inwestycyjnej.
Fundusz inwestuje aktywa jedynie w certyfikaty inwestycyjne Uniwersum II
Allianz Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego (dalej „FIZ”) zarządzanego
przez TFI Allianz Polska S.A. (dalej „TFI”). Polityka inwestycyjna Funduszu
Cena jednostki Funduszu równa jest cenie certyfikatu inwestycyjnego
Uniwersum II Allianz Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego zarządzanego
przez TFI Allianz Polska S.A. Zasady wyceny certyfikatów inwestycyjnych
zostały opisane w Statucie FIZ.
VI. Wycena w dniu zakończenia ochrony ubezpieczeniowej
Cena jednostki w ostatnim dniu wyceny ustalana jest przy uwzględnieniu
zysku z Indeksu i poziomu partycypacji, przy czym:
• Indeks oznacza indeks giełdowy NASDAQ 100 (kod ISIN Indeksu to
US6311011026),
• zysk z Indeksu liczony jest wzorem: [(WK /4300)-1] x P,
gdzie:
WK – oznacza wartość końcową Indeksu ustaloną w ostatnim dniu
wyceny, tj. 17.10.2016
P – oznacza poziom partycypacji
• poziom partycypacji zawierać się będzie w przedziale 5% - 30%, a jego
ostateczna wysokość zostanie podana do publicznej wiadomości
w pierwszym dniu wyceny i zostanie ogłoszona na stronie www.allianz.pl
VII. Świadczenia ubezpieczeniowe
Jeżeli spełnione są warunki wskazane w umowie, wypłacane jest jedno
z poniższych świadczeń ubezpieczeniowych:
• w Dniu zakończenia ochrony ubezpieczeniowej – świadczenie z tytułu
dożycia
wartość jednostek Funduszu w Dniu zakończenia ochrony ubezpieczeniowej liczona wg zasad określonych w Regulaminie Ubezpieczeniowego
Funduszu Kapitałowego Allianz Uniwersum II; świadczenie z tytułu
dożycia należne jest Ubezpieczonemu, albo
–1–
ZYSKIU2-KP01 09/14
–
–
• w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej – świadczenie na wypadek
śmierci
wartość jednostek Funduszu w dniu śmierci Ubezpieczonego, liczona
wg zasad określonych w Regulaminie Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego Allianz Uniwersum II, powiększona o sumę ubezpieczenia w wysokości 500 zł; świadczenie na wypadek śmierci należne jest
Uposażonym
VIII. Opłaty
Opłata dystrybucyjna jako % Składki ubezpieczeniowej: 1,3%
Opłata administracyjna jako % Składki ubezpieczeniowej: 1%
Opłata za zarządzanie (pobierana przez TFI Allianz Polska S.A. jako % Wartości Aktywów Netto FIZ): 0,2% rocznie
Opłata za ochronę ubezpieczeniową: pobierana w ramach Opłaty administracyjnej, adekwatnie do wieku Ubezpieczonego, w wysokości kwotowej
wskazanej w Tabeli opłat i limitów
• ryzyka kredytowego kontrahentów/ryzyko emitenta, których instrumenty są przedmiotem inwestycji,
• ryzyka rozliczeniowego,
• ryzyka walutowego,
• ryzyka związanego z koncentracją aktywów Funduszu,
• ryzyka zmian stóp procentowych,
• ryzyka inflacji,
• niewłaściwego zarządzania przez zarządzającego,
• ryzyka płynności inwestycji lub ryzyka związanego z możliwością
zawieszenia podawania do publicznej wiadomości notowań instrumentu finansowego będącego przedmiotem inwestycji lub wstrzymania
możliwości jego zbycia.
Szczegółowe informacje dotyczące ryzyk znajdują się w Regulaminie UFK
oraz w Statucie FIZ.
Opłata dystrybucyjna oraz Opłata administracyjna pobierane są ze Składki
ubezpieczeniowej w pierwszym dniu wyceny.
Opłata za zarządzanie pobierana jest przez TFI z aktywów FIZ, co zostaje
odzwierciedlone w wycenie certyfikatów inwestycyjnych.
IX. Ryzyka związane z Ubezpieczeniem:
Ubezpieczenie wiąże się z ryzykiem utraty części kapitału w postaci składki
ubezpieczeniowej w wyniku spadku wartości jednostek Funduszu między
innymi z powodu:
• ryzyka rynkowego, tj. zmian na rynkach związanych ze zmianami
otoczenia gospodarczego, politycznego lub prawnego oraz ogólnej
koniunktury na rynkach finansowych,
–2–
X. Zastrzeżenia i informacje prawne dotyczące Karty Produktu
1. Karta Produktu prezentowana jest jedynie w celach informacyjnych
a jej treść nie stanowi wzorca umownego ani nie jest częścią umowy
ubezpieczenia uzgodnioną indywidualnie. Przedstawionych w Karcie
Produktu informacji nie należy odczytywać jako oferty w rozumieniu
art. 66 Kodeksu Cywilnego, ani rekomendacji do złożenia wniosku
o zawarcie umowy ubezpieczenia. Szczegóły oferty znajdują się w dokumentach ubezpieczeniowych, którymi są:
• Ogólne warunki ubezpieczenia na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Strategia Komfort Inwestowania
• Tabela opłat i limitów
• Regulamin ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego „Allianz
Uniwersum II”
2. Karta produktu nie powinna stanowić wyłącznej podstawy do podjęcia
decyzji dotyczącej ubezpieczenia.