Sprawdź jak dobrze wybrać ubezpieczenie komunikacyjne

Sprawdź jak dobrze wybrać ubezpieczenie
komunikacyjne
Według polskiego prawa, jeśli dokonałeś zakupu samochodu, musisz nabyć
ubezpieczenie OC. Dodatkowo zdecydować się możesz na inne, dobrowolne polisy, do
których należy między innymi AC i Auto Assistance. Przeczytaj, jak wybrać
najkorzystniejszą ofertę ubezpieczeń!
Zakres ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, czyli tak zwanego OC, określony został
w Ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym
i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. W związku z tym w każdej firmie
ubezpieczeniowej podstawowa oferta dotycząca tego produktu będzie taka sama:
odszkodowanie w ramach tej polisy przysługuje osobom trzecim, gdy następstwem
wyrządzonej przez Ciebie szkody jest śmierć, uszkodzenie ciała, rozstrój zdrowia lub
uszkodzenie, zniszczenie lub utrata mienia.
Ubezpieczenie OC
W tym przypadku ubezpieczyciele konkurują między sobą przede wszystkim cenami i
proponowanymi usługami dodatkowymi. W ramach polisy OC firmy oferują między
innymi:
•
ubezpieczenie Mini Assistance, które zazwyczaj obejmuje naprawę pojazdu na
miejscu zdarzenia lub holowanie go do najbliższego warsztatu, samochód zastępczy w
•
•
•
przypadku wypadku lub kradzieży, pomoc informacyjną przez całą dobę 7 dni w
tygodniu,
Zieloną Kartę, czyli certyfikat upoważniający Cię do korzystania z polisy OC również
za granicą. Jest on konieczny m.in. w Rosji, Maroko, Macedonii, a także na Ukrainie i
Białorusi,
lekcje w Szkole Bezpiecznej Jazdy,
tańsze polisy dodatkowe, na przykład ubezpieczenie opon i szyb.
Również ceny polis OC stają się coraz bardziej atrakcyjne. Ubezpieczyciele proponują
między innymi:
•
•
•
•
możliwość rozłożenia na raty płatności za polisę,
zniżki dla młodych kierowców,
rabaty za bezszkodową jazdę,
gwarancję zachowania zniżek z poprzednich towarzystw ubezpieczeniowych.
Przy wyborze ubezpieczenia OC zwróć więc uwagę na jego koszt i oferowane bonusy, a także
standard obsługi w razie wypadku.
Ubezpieczenie AC
Wybór najkorzystniejszej polisy Autocaso może być dla Ciebie trudniejszy ze względu na
większą liczbę parametrów niż w ubezpieczeniu OC, na które należy zwrócić uwagę.
Zapoznając się z ofertą towarzystw ubezpieczeniowych, przeanalizuj:
•
•
zakres szkód objętych polisą – ubezpieczenie powinno uwzględniać co najmniej:
kradzież pojazdu lub jego elementów, między innymi kół czy wycieraczek,
uszkodzenie samochodu na skutek zdarzeń w ruchu drogowym i kataklizmów na
przykład takich jak pożar, gradobicie, powódź, huragan.
wycenę pojazdu – to od niej w dużym stopniu zależeć będzie wysokość składek
ubezpieczeniowych. Najlepiej, aby była jak najbardziej zbliżona do faktycznej
wartości samochodu. W związku z tym zanim towarzystwo ubezpieczeniowe dokona
kalkulacji, sam powinieneś poznać wartość Twojego pojazdu. Możesz nie zgodzić się
z wyceną firmy i powołać się na ocenę wybranego przez Ciebie rzeczoznawcy.
Pamiętaj jednak, że nie powinieneś zaniżać wartości samochodu. W ten sposób obniżysz
także wysokość odszkodowania wypłaconego w razie jego uszkodzenia, zniszczenia czy
kradzieży. Nie warto także zawyżać wartości pojazdu – wysokość składek będzie wyższa, ale
nie oznacza to, że dostaniesz wyższe odszkodowanie. W przypadku uszkodzenia samochodu,
towarzystwo ubezpieczeniowe raz jeszcze dokona jego wyceny zanim wypłaci Ci pieniądze.
•
sumę ubezpieczenia – z czasem użytkowania pojazdu wartość samochodu się obniża,
obniżać się więc będzie również suma ewentualnego odszkodowania. Jeśli Ci to nie
odpowiada, możesz wykupić polisę o stałej sumie. Wiązać się do jednak będzie z
wyższymi składkami.
Podobnie jest w przypadku odnawialnej sumy ubezpieczenia. Każde wypłacane
odszkodowanie zmniejsza jego kwotę. Jeśli chcesz tego uniknąć, możesz wybrać polisę,
którego wysokość nie będzie się zmieniać mimo ubywania środków.
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
udział własny – jeszcze przed zawarciem umowy z ubezpieczycielem, możesz
uzgodnić z nim, jaki procent ewentualnej szkody będziesz pokrywał z własnej
kieszeni, a ile z sumy polisy. Im wyższy będzie Twój udział, tym niższe będą składki
ubezpieczeniowe. Przed podpisaniem umowy zastanów się więc, czy i w jakim stopniu
będziesz w stanie sam naprawić szkodę.
franszyzę integralną – jest to uwzględniona w umowie minimalna wartość szkody,
poniżej której towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci Ci odszkodowania. Załóżmy,
że w przypadku Twojego pojazdu wynosi ona 400 złotych. Jeśli samochód zostanie
uszkodzony, a ubezpieczyciel wyceni usterkę na 200 złotych, nie otrzymasz
odszkodowania. Zasada jest następująca: im wyższa minimalna kwota, poniżej której
firma nie będzie wypłacała odszkodowania, tym niższa składka ubezpieczeniowa.
Podobnie jak w przypadku wkładu własnego, zastanów się więc, do jakiej kwoty
będziesz w stanie sam pokryć koszty naprawy pojazdu.
zastosowanie części zamiennych lub oryginalnych – zanim podpiszesz umowę, ustal
ze swoim ubezpieczycielem, jakich części będzie używał do naprawy Twojego
samochodu. Jeśli zależy Ci na jak najwyższej jakości napraw, zdecyduj się na firmę,
która dokonuje ich w autoryzowanych stacjach obsługi i wykorzystuje oryginalne
części. Natomiast jeśli w razie zaistniałej szkody chciałbyś otrzymać wyższe
odszkodowanie, wybierz ubezpieczyciela, który używa części zamiennych.
wyłączenie odpowiedzialności ubezpieczyciela – firma ubezpieczeniowa może
określić sytuacje, w których nie wypłaci Ci odszkodowania. Przykładowo, należy do
nich przekroczenie prędkości lub jazda pod wpływem alkoholu w momencie wypadku,
pozostawienie kluczyków w stacyjce na chwilę przed kradzieżą, uczestnictwo w
rajdach samochodowych, brak ważnego prawa jazdy.
procedury zgłaszania szkody – oczywiście, im mniej skomplikowane, tym lepiej.
skutki opóźnień w uiszczaniu składek – w przypadku niektórych polis opóźnienie w
płatnościach skutkuje wygaśnięciem umowy.
zakres terytorialny obowiązywania polisy – jeśli często podróżujesz poza granice
Polski sprawdź, w jakich krajach będziesz mógł korzystać z ubezpieczenia.
możliwość likwidacji szkód w formule all-risk – w tej opcji ubezpieczyciel wypłaca
odszkodowanie w przypadku wszystkich zdarzeń, nawet tych, które nie zostały
wyraźnie określone w umowie.
dodatkowe ubezpieczenia – często firmy ubezpieczeniowe do polis AC dodają na
przykład podstawowy pakiet Assistance.
zniżki – w ofercie polis AC towarzystwa ubezpieczeniowe proponują między innymi
zniżki za bezszkodową jazdę, zakup OC i AC w pakiecie, nabycie ubezpieczenia przez
Internet.
Ubezpieczenie Assistance
Polisy Auto Assistance w wariantach rozszerzonych zawierają nie tylko pomoc techniczną w
przypadku zaistniałej szkody, ale - jeśli wymagają tego okoliczności - również wsparcie
medyczne, transport i zakwaterowanie w hotelu. Ubezpieczenie to może zawierać między
innymi:
•
•
•
•
•
złomowanie pojazdu,
opiekę nad dzieckiem i zwierzętami, jeśli zostaniesz hospitalizowany po wypadku,
nocleg w hotelu,
transport kierowcy i pasażerów do celu podróży, transport ze szpitala do miejsca
zamieszkania,
konsultacje z psychologiem.
Usługi dostępne w ramach wyżej wymienionych ubezpieczeń mogą się różnić w zależności
od towarzystwa ubezpieczeniowego. Szczegóły związane z ofertą konkretnych firm w
zakresie ubezpieczeń OC, AC i Assistance znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia
dostępnych na stronach internetowych towarzystw.