Regulamin Pakietów dla Produktów Hipotecznych

Deutsche Bank
Regulamin Pakietów dla Produktów Hipotecznych
w brzmieniu obowiązującym od dnia 1 lipca 2015 roku
Wszelkie terminy zdefiniowane (wyrazy pisane wielką literą), mają takie znaczenie,
jakie im nadano w mających zastosowanie do Umowy Produktu Hipotecznego: Regulaminie Kredytowym, Regulaminie Produktowym (dla Kredytu Mieszkaniowego i Kredytu Konsolidacyjnego), Regulaminie Produktowym dla Kredytu z dotacją NFOŚiGW,
Regulaminie Produktowym dla Kredytu Mieszkaniowego z Programem „Mieszkanie
dla Młodych”, Regulaminie Produktowym dla Pożyczki Hipotecznej albo w Umowie
Produktu Hipotecznego, o ile w niniejszym Regulaminie Pakietów nie zostało im wyraźnie nadane znaczenie odmienne. Postanowienia Umowy Produktu Hipotecznego
mają pierwszeństwo przed postanowieniami niniejszego Regulaminu Pakietów.
II. ZASADY SKORZYSTANIA Z PAKIETÓW DLA PRODUKTÓW HIPOTECZNYCH
W celu skorzystania z Pakietów Klient zobowiązuje się do wypełniania warunków,
opisanych poniżej.
III. SPEŁNIANIE WARUNKÓW
1. SPEŁNIANIE WARUNKU „ZAWARCIE Z BANKIEM UMOWY O RACHUNEK
OSOBISTY”
1.1.Klient zobowiązany jest do zawarcia umowy o rachunek osobisty oraz do
posiadania: Rachunku osobistego, do którego zostanie ustanowione pełnomocnictwo dla Banku i spowodowania, by przynajmniej raz w miesiącu,
na ten rachunek wpływały środki pieniężne w określonej wysokości. Rodzaj
wpływów, ich wysokość oraz numer rachunku, na jaki mają być one przelewane zostaną określone Pozostałych Indywidualnych Warunkach, Wielkość
wymaganych wpływów uzależniona jest od profilu Głównego Dochodu:
a. Wpływ wynagrodzenia od pracodawcy co najmniej w wysokości 80%
wynagrodzenia przyjętego do wyliczenia zdolności kredytowej – w przypadku Głównego Dochodu uzyskiwanego na podstawie umowy o pracę,
b.Wpływ środków w wysokości co najmniej dwukrotności raty kapitałowo-odsetkowej – w przypadku Głównego Dochodu uzyskiwanego na podstawie innej niż umowa o pracę.
1.2.Warunek dotyczący umowy o Rachunek osobisty uznaje się niewypełniony
jeżeli:
a. Klient zmieni profil Rachunku osobistego na inny niż określony w Pozostałych Indywidualnych Warunkach,
b. Brak jest wpływów w wysokości i rodzaju określonych w Umowie Produktu
Hipotecznego, co najmniej w jednym miesiącu kwartału kalendarzowego
poprzedzającego kontrolę.
1.3.Zasady opisane w pkt 1.1. oraz 1.2 obowiązują w okresie wskazanym
w Pozostałych Indywidualnych Warunkach.
2. SPEŁANIANIE WARUNKU „ZAWARCIE Z BANKIEM UMOWY O KARTĘ
KREDYTOWĄ”
2.1.Klient zobowiązany jest do zawarcia umowy o Kartę kredytową oraz do
posiadania aktywnej Karty kredytowej. Jeżeli Karta kredytowa została przyznana w decyzji kredytowej Klient zobowiązany jest do zawarcia Umowy
o Kartę kredytową w dniu zawierania Umowy Produktu Hipotecznego oraz
do aktywowania otrzymanej Karty kredytowej i wykonania, co najmniej jednej transakcji (gotówkowej lub bezgotówkowej) w terminie 3 miesięcy od
daty zawarcia Umowy o Kartę kredytową. Jeżeli Karta kredytowa nie została
przyznana w decyzji kredytowej, a Klient jest już posiadaczem Karty kredytowej w Deutsche Bank Polska S.A. warunek posiadania i aktywowania
obejmuje posiadaną Kartę Kredytową.
2.2.Warunek dotyczący posiadania Karty kredytowej uznaje się za niewypełniony, jeśli odpowiednio:
a. nie została zawarta umowa o Kartę kredytową w momencie podpisania
Umowy Produktu Hipotecznego o ile Karta kredytowa została przyznana
w decyzji kredytowej,
b.nie została zarejestrowana na rachunku Karty kredytowej w Banku ani
jedna transakcja gotówkowa lub bezgotówkowa w terminie 3 miesięcy
od daty zawarcia umowy o Kartę kredytową,
c. Klient nie posiada aktywnej Karty kredytowej w okresie wymaganym dla
wybranego Pakietu, licząc okres od Daty Wypłaty Produktu Hipotecznego, co najmniej w jednym miesiącu kwartału kalendarzowego poprzedzającego kontrolę.
2.3. Zasady opisane w pkt 2.1. oraz 2.2 obowiązują w okresie wskazanym w Pozostałych Indywidualnych Warunkach.
3. SPEŁNIANIE WARUNKU „ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA Z LINII DB IWP”
3.1. Klient zobowiązany jest do złożenia wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia z linii db IwP najpóźniej w momencie składania dyspozycji wypłaty
Produktu Hipotecznego oraz do:
a. Utrzymania db IwP przez okres wskazany w Pozostałych Indywidualnych
Warunkach,
Deutsche Bank Polska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, al. Armii Ludowej 26, 00-609 Warszawa, zarejestrowany w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego
pod numerem 0000022493. Wysokość kapitału zakładowego: 2 651 449 384 zł (kapitał opłacony w całości), NIP: 676-01-07-416. www.deutschebank.pl
1/2
WZ/2015/06/13, v. 1.0
I. DEFINICJE
Check-lista – lista dokumentów wymaganych przez Bank w procesie udzielania
i wypłaty Produktu Hipotecznego. Lista określa wymagane od Klienta dokumenty
finansowe, które są uzależnione od źródła uzyskiwania dochodów przez Klienta
oraz dokumenty dotyczące nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty
przez Klienta Produktu Hipotecznego;
db IwP – wybrany przez Klienta ubezpieczeniowy produkt inwestycyjno-oszczędnościowy z linii db Inwestuj w Przyszłość dostępny w ofercie Banku w ramach Pakietu
Inwestycyjnego oraz Pakietu Ubezpieczeniowo-Inwestycyjnego;
Data Wypłaty- Data Wypłaty Kredytu lub jego pierwszej transzy w przypadku Kredytu Mieszkaniowego, Kredytu Mieszkaniowego z dotacją NFOŚiGW, Kredytu Mieszkaniowego z Programem „Mieszkanie dla Młodych” oraz Kredytu Konsolidacyjnego,
Data Wypłaty Pożyczki w przypadku Pożyczki Hipotecznej;
Główny Dochód – najwyższy dochód uwzględniony w procesie oceny zdolności kredytowej przed udzieleniem Produktu Hipotecznego;
Klient – osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, która
złożyła wniosek o Produkt Hipoteczny i stała się Kredytobiorcą/Pożyczkobiorcą.
W przypadku złożenia wniosku przez więcej niż jednego Klienta, na potrzeby
Regulaminu Pakietów, za Klienta będą uważani łącznie wszyscy Klienci będący
stroną Umowy Produktu Hipotecznego, przy czym warunki uzyskania oferty
właściwej dla danego Pakietu w zakresie dodatkowych Warunków Produktowych powinien spełniać co najmniej jeden Klient spośród wszystkich, którzy
złożyli dany wniosek. W przypadku produktów z linii db IwP Klient pełni rolę
ubezpieczającego;
Profesjonalista – osoba wykonująca jeden ze wskazanych wolnych zawodów: radca prawny, adwokat, biegły rewident, notariusz, doradca podatkowy prowadzący
własne biuro doradztwa, lekarz lub stomatolog prowadzący własny gabinet lekarski,
lekarz weterynarii prowadzący własny gabinet, księgowy, nauczyciel akademicki;
Karta kredytowa - jedna z wybranych przez Klienta kart kredytowych dostępnych
w ofercie Banku;
Rachunek osobisty - wybrany przez Klienta rachunek osobisty dostępny w ofercie
Banku w ramach każdego z Pakietów;
Pozostałe Indywidualne Warunki - Pozostałe Indywidualne Warunki Kredytu lub
Pozostałe Indywidualne Warunki Pożyczki stanowiące Załącznik nr 1 do Umowy
Produktu Hipotecznego;
Produkt Hipoteczny- jeden z następujących produktów: Kredyt Mieszkaniowy, Kredyt Mieszkaniowy z dotacją NFOŚiGW, Kredyt Mieszkaniowy z Programem „Mieszkanie dla Młodych”, Kredyt Konsolidacyjny, Pożyczka Hipoteczna;
Kredyt Mieszkaniowy – przez Kredyt Mieszkaniowy rozumie się Kredyt Mieszkaniowy, Kredyt Mieszkaniowy z dotacją NFOŚiGW, Kredyt Mieszkaniowy z Programem”Mieszkanie dla Młodych”;
Pakiet – Pakiet Standardowy, Pakiet Ubezpieczeniowy, Pakiet Inwestycyjny lub
Pakiet Ubezpieczeniowo-Inwestycyjny;
Pakiet Standardowy - jeden z wybranych przez Klienta pakietów cenowo-produktowych, z którego skorzystanie wiąże się ze spełnieniem następujących Warunków
Produktowych: zawarcia z Bankiem umowy o rachunek osobisty, zawarcia z Bankiem
umowy o kartę kredytową;
Pakiet Ubezpieczeniowy - jeden z wybranych przez Klienta pakietów cenowo-produktowych, z którego skorzystanie wiąże się ze spełnieniem następujących
Warunków Produktowych: zawarcia z Bankiem umowy o rachunek osobisty, zawarcia z Bankiem umowy o kartę kredytową, zawarcia umowy ubezpieczenia na życie;
Pakiet Inwestycyjny - jeden z wybranych przez Klienta pakietów cenowo-produktowych, z którego skorzystanie wiąże się ze spełnieniem następujących Warunków
Produktowych: zawarcia z Bankiem umowy o rachunek osobisty, zawarcia z Bankiem
umowy o kartę kredytową, zawarcia umowy ubezpieczenia z linii db IwP;
Pakiet Ubezpieczeniowo-Inwestycyjny – jeden z wybranych przez Klienta pakietów
cenowo-produktowych, z którego skorzystanie wiąże się ze spełnieniem następujących Warunków Produktowych: zawarcia z Bankiem umowy o rachunek osobisty,
zawarcia z Bankiem umowy o kartę kredytową, zawarcia umowy Ubezpieczenia
na Życie, zawarcia umowy ubezpieczenia z linii db IwP;
Regulamin Pakietów – niniejszy Regulamin Pakietów dla Produktów Hipotecznych;
Umowa Produktu Hipotecznego – Umowa Kredytu, Umowa Pożyczki;
Indywidualne Warunki – Indywidualne Warunki Kredytu lub Indywidualne Warunki
Pożyczki;
Ubezpieczenie na Życie - wybrane przez Klienta Ubezpieczenie na Życie wskazane
w Pozostałych Indywidualnych Warunkach;
Zasady pobierania Prowizji Przygotowawczej – zasady opisane w pkt. 4.1 Regulaminu Produktowego (dla Kredytu Mieszkaniowego i Kredytu Konsolidacyjnego),
5.1 Regulaminu Produktowego dla Kredytu Mieszkaniowego z Dotacja NFOŚiGW,
5.1 Regulaminu Produktowego dla Kredytu Mieszkaniowego z programem „Mieszkanie dla Młodych”, 4.1 Regulaminu Produktowego dla Pożyczki Hipotecznej;
IV. ZASADY POSTĘPOWANIA BANKU W PRZYPADKU NIESPEŁNIENIA WARUNKÓW
PRZEZ KLIENTA
1. W przypadku braku spełnienia któregokolwiek z warunków: zawarcia z Bankiem
umowy o kartę kredytową, zawarcia umowy ubezpieczenia z linii db IwP, zawarcia
umowy Ubezpieczenia na Życie wskazanych odpowiednio w pkt III. 2, 3, 4 o którym to braku spełnienia mowa w pkt III. 2.2, III. 3.2., III. 4.2 Regulaminu Pakietów:
a. Marża Podstawowa zostanie podwyższona niezwłocznie po stwierdzeniu
przez Bank niewypełnienia warunku:
– w Pakiecie Standardowym o wartość obniżenia wskazanego w Umowie
Produktu Hipotecznego,
– w Pakiecie Ubezpieczeniowym, Pakiecie Inwestycyjnym, Pakiecie Ubezpieczeniowo-Inwestycyjnym do poziomu Marży Podstawowej w Pakiecie
Standardowym wskazanej w Indywidualnych Warunkach Umowy Produktu
Hipotecznego nie uwzględniającej obniżenia za zobowiązania Klienta do korzystania z dodatkowych produktów bez możliwości powrotu do wcześniejszego poziomu Marży Podstawowej w ramach Pakietu Ubezpieczeniowego,
Pakietu Inwestycyjnego, Pakietu Ubezpieczeniowo-Inwestycyjnego.
b.Jeżeli Klient korzysta z Pakietu Ubezpieczeniowego, Pakietu Inwestycyjnego
albo Pakietu Ubezpieczniowo-Inwestycyjnego Bank pobiera Prowizję Przygotowawczą w wysokości wskazanej w Umowie Produktu Hipotecznego:
– W przypadku braku spełnienia któregokolwiek ze wskazanych w pkt III. 2,
3, 4 warunków przed wypłatą Produktu Hipotecznego, z kwoty wypłacanego Produktu Hipotecznego zgodnie z Zasadami pobierania Prowizji Przygotowawczej.
2/2
– W przypadku braku spełnienia któregokolwiek ze wskazanych powyżej warunków po wypłacie Produktu Hipotecznego, Klient zobowiązany jest do
zapłaty Prowizji Przygotowawczej.
2. W przypadku braku spełnienia warunku, wskazanego w pkt III. 1 powyżej, zawarcia z Bankiem umowy o Rachunek osobisty i braku zapewnienia wpływu środków w określonej wysokości na ten Rachunek:
a. Marża Podstawowa zostanie podwyższona niezwłocznie po stwierdzeniu
przez Bank niewypełnienia warunku,
– w Pakiecie Standardowym o wartość obniżenia wskazanego w Umowie
Produktu Hipotecznego,
– w Pakiecie Ubezpieczeniowym, Pakiecie Inwestycyjnym, Pakiecie Ubezpieczeniowo-Inwestycyjnym do poziomu Marży Podstawowej w Pakiecie
Standardowym wskazanej w Indywidualnych Warunkach Umowy Produktu Hipotecznego nieuwzględniającej obniżenia za zobowiązania Klienta do
korzystania z dodatkowych produktów.
b. Marża Podstawowa może zostać ponownie obniżona na pisemny wniosek
Klienta pod warunkiem stwierdzenia, że wszystkie warunki wskazane w Pozostałych Indywidualnych Warunkach są prawidłowo wypełniane przez Klienta, przy
czym w przypadku warunku dotyczącego utrzymywania na rachunku miesięcznych wpływów w określonej wysokości uznaje się ten warunek za spełniony, gdy
wpływy na rachunek wskazany w Pozostałych Indywidualnych Warunków przez
co najmniej 3 następujące po sobie miesiące kalendarzowe przed złożeniem
przez Klienta w Banku pisemnego wniosku o obniżenie Marży Podstawowej,
były utrzymane na poziomie określonym w Pozostałych Indywidualnych Warunkach i zobowiązania się Klienta we wniosku do dalszego wypełniania tego
warunku. Ponowne obniżenie Marży Podstawowej następuje po pozytywnej
weryfikacji przez Bank wypełniania warunku od najbliższego Dnia Roboczego
następującego po Dacie Wymagalności Raty przypadającej po upływie pełnego
miesiąca od daty złożenia wniosku o obniżenie Marży Podstawowej.
V. ZMIANA PAKIETÓW W TRAKCIE TRWANIA UMOWY PRODUKTU HIPOTECZNEGO
1. Jeżeli Klient korzysta z Pakietu Ubezpieczeniowego, Pakietu Inwestycyjnego, Pakietu Ubezpieczeniowo-Inwestycyjnego w przypadku niewypełnienia przez Klienta co
najmniej jednego z warunków: zawarcia z Bankiem umowy o Rachunek osobisty,
zawarcia z Bankiem umowy o Kartę kredytową, zawarcia umowy ubezpieczenia
z linii dbIwP, zawarcia umowy Ubezpieczenia na Życie wskazanych odpowiednio
w pkt III.1 III.2, III.3, III.4 i związanego z tym podwyższenia Marży Podstawowej do
poziomu wskazanego w Indywidualnych Warunkach Umowy Produktu Hipotecznego Klient może złożyć wniosek o obniżenie Marży Podstawowej, o ile spełnia
warunek dla skorzystania z obniżonej Marży Podstawowej, w związku z zawarciem
z Bankiem umowy o Kartę kredytową lub zawarciem z Bankiem umowy o Rachunek osobisty. Obniżenie Marży Podstawowej następuje poprzez zawarcie aneksu
do Umowy Produktu Hipotecznego z uwzględnieniem aktualnych w dniu złożenia
wniosku o aneks wartości obniżeń Marży Podstawowej wynikających z posiadania
przez Klienta Rachunku osobistego bądź Karty Kredytowej.
2. W sytuacji gdy Klient dokona poprzez aneks do Umowy Produktu Hipotecznego
zmiany pakietu na Pakiet Standardowy, w przypadku późniejszego ponownego
wypełnienia warunku o którym mowa w pkt IV.2 (b) obowiązujący Pakiet Standardowy nie może zostać zmieniony na inny Pakiet.
3. W przypadku braku spełnienia warunków wskazanych w pkt 2 powyżej Marża
Podstawowa zostanie podwyższona, zgodnie z pkt IV.1 (a) i/lub pkt. IV.2 (a)
Regulaminu Pakietów.
4. Jeżeli Klient korzysta z Pakietu Ubezpieczeniowo-Inwestycyjnego w przypadku
niewypełnienia jednego z warunków w ramach tego Pakietu wskazanych w pkt
III.3 oraz III.4 Regulaminu Pakietów, dotyczących zobowiązania do utrzymania
Ubezpieczenia na Życie oraz db IwP przez okres wskazany w Pozostałych Indywidualnych Warunkach licząc od Daty Wypłaty Produktu Hipotecznego i związanego z tym podwyższenia Marży Podstawowej do poziomu wskazanego dla
Pakietu Standardowego, Klient może złożyć wniosek o obniżenie Marży Podstawowej, o ile w dalszym ciągu spełnia warunki uprawniające do skorzystania
z oferty Pakietu Ubezpieczeniowego albo Pakietu Inwestycyjnego. Obniżenie
Marży Podstawowej wymaga zawarcia aneksu do Umowy Produku Hipotecznego, w którym zostaną uwzględnione aktualne w dniu złożenia wniosku o aneks
wartości obniżeń Marży Podstawowej właściwe odpowiednio dla Pakietu Ubezpieczeniowego albo Pakietu Inwestycyjnego.
5. W przypadku braku spełnienia warunków koniecznych do skorzystania z oferty
Pakietu Ubezpieczeniowego albo Pakietu Inwestycyjnego, Marża Podstawowa
zostanie podwyższona, zgodnie z odpowiednio pkt IV.1 (a) i/lub pkt IV.2 (a) Regulaminu Pakietów, chyba że upłynął już wymagany, wskazany w Pozostałych
Indywidualnych Warunkach okres liczony od Daty Wypłaty Produktu Hipotecznego z zastrzeżeniem podwyższenia Marży Podstawowej wskazanego w Indywidualnych Warunkach.
WZ/2015/06/13, v. 1.0
b.Opłacenia składki za ubezpieczenie z linii db IwP z góry za pierwszy wskazany w Umowie Produktu Hipotecznego okres,
c. Opłacania składek miesięcznych przez kolejne miesiące trwania zobowiązania wskazanego w pkt (a) powyżej.
3.2.Warunek dotyczący posiadania db IwP uznaje się za niewypełniony, jeśli:
a. Klient nie złoży wniosku o zawarcie umowy db IwP najpóźniej w momencie złożenia dyspozycji wypłaty Produktu Hipotecznego,
b. Klient odstąpi od db IwP, na zasadach wskazanych w dokumentacji dotyczącej wybranego przez Klienta produktu z linii db IwP,
c. Klient zrezygnuje z db IwP, w okresie wskazanym w Pozostałych Indywidualnych Warunkach. W takim przypadku zasady oferty obowiązujące
na podstawie niniejszego Regulaminu Pakietów, przestają obowiązywać
w dniu rezygnacji z db IwP,
d. Klient nie opłaci składek na db IwP na zasadach wskazanych w dokumentacji dotyczącej wybranego przez Klienta produktu z linii db IwP w
wymaganym okresie utrzymywania dbIwP wskazanym w Pozostałych
Indywidualnych Warunkach.
4. SPEŁNIANIE WARUNKU „ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE”
4.1.Klient zobowiązany jest do zawarcia umowy Ubezpieczenia na Życie najpóźniej w momencie składania dyspozycji wypłaty Produktu Hipotecznego oraz
do utrzymania Ubezpieczenia na Życie przez okres wskazany w Pozostałych
Indywidualnych Warunkach:
a. składka za ubezpieczenie za pierwszy wskazany w Pozostałych Indywidualnych Warunkach okres trwania Ubezpieczenia na Życie zostanie
uiszczona przez Klienta jednorazowo z góry do Daty Wypłaty Produktu
Hipotecznego,
b.miesięczne składki przez kolejny okres trwania Ubezpieczenia na Życie
będą uiszczane przez Klienta zgodnie z zasadami opisanymi w warunkach
oraz Deklaracji przystąpienia do wybranego przez Klienta Ubezpieczenia
na Życie.
Zasady zawarcia umowy Ubezpieczenia na Życie, opłacania składek są określone w warunkach wybranego przez Klienta Ubezpieczenia na Życie.
4.2.Warunek dotyczący przystąpienia do Ubezpieczenia na Życie uznaje się za
niewypełniony, jeśli:
a. Klient nie przystąpi do Ubezpieczenia na Życie najpóźniej w momencie
składania dyspozycji wypłaty Produktu Hipotecznego,
b.Klient odstąpi od umowy Ubezpieczenia na Życie, na zasadach wskazanych w warunkach wybranego Ubezpieczenia na Życie, w okresie pierwszych 30 dni trwania ochrony ubezpieczeniowej,
c. Klient zrezygnuje z Ubezpieczenia na Życie, w okresie wskazanym w Pozostałych Indywidualnych Warunkach, licząc od Daty Wypłaty Produktu
Hipotecznego. W takim przypadku zasady oferty obowiązujące na podstawie niniejszego Regulaminu Pakietów, przestają obowiązywać z upływem ostatniego dnia ochrony ubezpieczeniowej zgodnie z Warunkami,
d. Klient nie zapewni środków na pokrycie składki za Ubezpieczenie na Życie
zgodnie z zapisami warunków wybranego przez Klienta ubezpieczenia,
e. Dla umów o Produkt Hipoteczny, w ramach których do Ubezpieczenia na
Życie przystąpiła więcej niż jedna osoba- co najmniej jeden Klient odstąpi
lub zrezygnuje z Ubezpieczenia na Życie.