db ELITA FUNDUSZY XV_1

db ELITA
FUNDUSZY XV_1
Indywidualne ubezpieczenie na życie z UFK
PODSTAWOWE INFORMACJE O UBEZPIECZENIU
FORMA PRAWNA
UBEZPIECZONY I UBEZPIECZAJĄCY
UBEZPIECZYCIEL
WIEK UBEZPIECZONEGO
SKŁADKA
INSTRUMENT BAZOWY
OKRES SUBSKRYPCJI
OKRES UBEZPIECZENIA
CHARAKTER PRODUKTU
CEL UFK
PROFIL RYZYKA
Indywidualne ubezpieczenie
na życie.z ubezpieczeniowym
funduszem kapitałowym (UFK)
Klient Deutsche Bank Polska S.A.
Jednorazowa, min. 2 000 zł
TUnŻ „WARTA” S.A.
Indeks NXS Momentum Fund Stars ER Index
Ochronno-inwestycyjny
od 18 do 80 lat
01.08.2016 r. – 25.08.2016 r.
Ochrona 100% początkowej wartości jednostki uczestnictwa UFK
oraz osiągnięcie stopy zwrotu uzależnionej od zmian wartości
instrumentu bazowego. Ubezpieczyciel nie gwarantuje osiągnięcia
celu inwestycyjnego funduszu.
31.08.2016 r. – 30.08.2019 r.
1
2
NISKA
3
4
5
Sk∏onnoÊç do ryzyka
6
7
WYSOKA
INWESTYCJA Z OCHRONĄ
db Elita Funduszy XV_1 to 3-letnia inwestycja w Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy (UFK), którego stopa zwrotu na koniec okresu ubezpieczenia zależy od wyniku
Indeksu NXS Momentum Fund Stars ER Index.
Produkt pozwala więc zainwestować kapitał na międzynarodowych rynkach bez zbędnych formalności, bez ryzyka walutowego oraz przy ograniczonym ryzyku
inwestycyjnym, co wynika z celu funduszu. Celem funduszu jest ochrona 100% początkowej wartości jednostki uczestnictwa (j.u.) UFK w dniu zakończenia ochrony
ubezpieczeniowej (30.08.2019 r.) oraz wypracowanie zysku powiązanego z instrumentem bazowym. Ubezpieczyciel nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego
funduszu.
Polisa zapewnia także ochronę ubezpieczeniową na wypadek śmierci przez cały okres umowy.
INDEKS Z PIĘCIOMA GWIAZDAMI
Indeks NXS Momentum Fund Stars ER Index oparty jest o pięć renomowanych funduszy tj. Old Mutual - Equity Absolute Return Fund, Nordea 1 - Stable Return Fund,
M & G Optimal Income Fund, Nordea 1 - European High Yield Bond Fund oraz PIMCO Emerging Markets Bond Fund.
Indeks działa w oparciu o strategię zakładającą podążanie za trendem. Strategię tą realizuje poprzez uzależnienie wag funduszy od osiągniętych przez nie wyników.
Zmiana wag w indeksie odbywa się co dwa miesiące na podstawie wyników funduszy za okres ostatnich dwóch miesięcy. Celem takiej strategii jest zapewnienie
jak największej stabilności wyników indeksu.
Każdy z funduszy wchodzących w skład indeksu inwestuje w instrumenty różnego typu np. w akcje, obligacje o ratingu inwestycyjnym, obligacje High Yield, instrumenty
pochodne oraz obligacje z rynków wschodzących. Przy takiej konstrukcji indeksu pozwala to na ekspozycję na aktywa, które w poprzednim okresie miały najlepsze wyniki.
Dodatkowo, indeks posiada mechanizm volatility controll mający na celu ograniczenie jego zmienności do wysokości 3,5%. Powoduje to, że maksymalna ekspozycja
indeksu na koszyk funduszy może wynieść od 125% do 0% (0% – całość indeksu ulokowana w gotówkę).
Indeks jest indeksem Excess Return, co oznacza, że rzeczywisty wynik funduszy wchodzących w skład indeksu jest pomniejszony o stopę wolną od ryzyka. Dodatkowo,
poziom indeksu jest pomniejszany o koszty obsługi. Koszty te są odzwierciedlone w poziomie indeksu i nie generują dodatkowych opłat.
Notowania historyczne funduszy wchodzących w skład indeksu oraz wyniki historyczne indeksu
160%
150%
Old Mutual - Equity Absolute Return Fund
140%
Nordea 1 - Stable Return Fund
130%
M & G Optimal Income Fund
120%
Nordea 1 - European High Yield Bond Fund
110%
PIMCO Emerging Markets Bond Fund
100%
NXS Momentum Fund Stars ER Indeks
90%
80%
15.07.2011
15.07.2012
15.07.2013
15.07.2014
15.07.2015
15.07.2016
Źródło: Bloomberg. Dane za okres od 15.07.2011 r. do 15.07.2016 r. Przedstawione wyniki historyczne indeksu zostały przygotowane w oparciu o symulację. Rzeczywiście indeks funkcjonuje od 27.07.2016 r.
Wyniki historyczne mają charakter informacyjny i nie są gwarancją osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości.
DLACZEGO db ELITA FUNDUSZY XV_1?
lternatywna inwestycja pozwalająca zainwestować kapitał na międzynarodowych rynkach przy minimum formalności i bez ryzyka walutowego.
A
Ograniczone ryzyko – inwestycja w ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy, którego celem jest ochrona 100% wartości początkowej j.u. UFK oraz wypracowanie zysku
na koniec okresu ubezpieczenia. Ubezpieczyciel nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego funduszu.
Proste zasady – wpłata jednorazowa min. 2 000 zł na okres 3 lat.
Korzyści wynikające z formy polisy na życie:
ochrona ubezpieczeniowa na wypadek śmierci przez cały okres umowy,
w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej świadczenie wypłacane jest wskazanej osobie uprawnionej bez postępowania spadkowego oraz podatku od spadków
i darowizn.
db ELITA FUNDUSZY XV_1 – Indywidualne ubezpieczenie na życie z UFK
ZASADY OBLICZANIA STOPY ZWROTU Z PRODUKTU
Wpłacona składka przeznaczana jest na zakup jednostek uczestnictwa UFK db Elita Funduszy XV_1. Następnie pobierana jest opłata wstępna 1% składki
(poprzez umorzenie j.u.).
Liczba zakupionych jednostek w ramach danej umowy (po umorzeniu opłaty wstępnej) jest stała przez cały okres umowy.
Wynik z produktu na koniec okresu ubezpieczenia = wartość końcowa UFK x liczba posiadanych jednostek uczestnictwa UFK.
Wartość początkowa j.u. funduszu jest stała i wynosi 100 zł. Wartość końcowa UFK zależy od stopy zwrotu z instrumentu bazowego, obliczonej jako udział (współczynnik
partycypacji) w procentowej zmianie wartości indeksu, przy założeniu, że:
wartość początkowa indeksu = kursu zamknięcia z dnia 31.08.2016.
wartość końcowa indeksu = średnia wartości kursów zamknięcia z 3 dni obserwacji (29.08.2018, 28.02.2019, 29.08.2019).
Współczynnik partycypacji to wartość znajdująca się w przedziale domkniętym od 55% do 95%. Ostateczny poziom partycypacji zostanie ustalony po zakończeniu
subskrypcji i wskazany w polisie.
W zależności od poziomu stopy z instrumentu bazowego, obliczonej przy powyższych założeniach, wartość końcowa jednostki uczestnictwa UFK będzie przedstawiała
się następująco:
1. Wartość końcowa j.u. UFK = 100 zł – w przypadku gdy stopa zwrotu z instrumentu bazowego będzie mniejsza od zera;
2. Wartość końcowa j.u. UFK = 100 zł + (100 zł *stopa zwrotu z instrumentu bazowego) w przypadku gdy stopa zwrotu instrumentu bazowego będzie większa
od zera lub równa zero.
PRZYKŁADOWE SCENARIUSZE STOPY ZWROTU Z PRODUKTU
Poniższe przykłady służą wyłącznie zobrazowaniu zasad wyliczania stopy zwrotu z UFK na koniec okresu ubezpieczenia. Nie stanowią gwarancji osiągnięcia w przyszłości
podobnych wyników, nie odnoszą się do wyników z przeszłości ani do indywidualnej sytuacji Klienta. Na potrzeby symulacji przyjęto wartość początkową indeksu równą 100.
Prezentowane przypadki to symulacja statystyczna jednej z możliwych realizacji danego scenariusza.
Szczegółowe zasady obliczania stopy zwrotu z produktu podano w Warunkach Finansowych Ubezpieczenia stanowiących załącznik do OWU, dostępnych u doradców.
Scenariusz optymistyczny
160
140
Data obserwacji
Stopa zwrotu z indeksu NXS
Momentum Fund Stars ER
29.08.2018
110,45
120
100
28.02.2019
113,94
80
29.08.2019
136,00
60
Średnia
120,13
Stopa zwrotu
20,13%
Stopa zwrotu z uwzględnieniem partycypacji
15,10%
Stopa zwrotu z uwzględnieniem opłaty wstępnej
13,95%
40
20
0
31.08.2016
31.08.2017
31.08.2018
30.08.2019
Optymistyczny NXS Momentum Fund Stars ER Index
Scenariusz neutralny
140
Data obserwacji
Stopa zwrotu z indeksu NXS
Momentum Fund Stars ER
29.08.2018
100,75
28.02.2019
124,99
29.08.2019
94,12
120
100
80
60
Średnia
106,62
40
Stopa zwrotu
6,62%
Stopa zwrotu z uwzględnieniem partycypacji
4,97%
20
Stopa zwrotu z uwzględnieniem opłaty wstępnej
3,92%
0
31.08.2016
31.08.2017
31.08.2018
30.08.2019
Neutralny NXS Momentum Fund Stars ER Index
Scenariusz pesymistyczny
120
Data obserwacji
Stopa zwrotu z indeksu NXS
Momentum Fund Stars ER
29.08.2018
79,98
28.02.2019
99,31
29.08.2019
101,08
Średnia
93,45
Stopa zwrotu
-6,55%
Stopa zwrotu z uwzględnieniem partycypacji
0,00%
Stopa zwrotu z uwzględnieniem opłaty wstępnej
-1,00%
100
80
60
40
20
0
31.08.2016
31.08.2017
31.08.2018
Pesymistyczny NXS Momentum Fund Stars ER Index
db ELITA FUNDUSZY XV_1 – Indywidualne ubezpieczenie na życie z UFK
30.08.2019
ŚWIADCZENIA I OPŁATY Z TYTUŁU UMOWY
Wypłata na koniec okresu ubezpieczenia:
świadczenie = wartość zgromadzonych jednostek uczestnictwa.
Wypłata w przypadku śmierci ubezpieczonego:
świadczenie = wartość zgromadzonych jednostek uczestnictwa powiększona o 5% składki.
Świadczenie z tytułu umowy
Maksymalny limit świadczenia z tytułu zgonu, który dotyczy dodatkowych 5% składki, wynosi:
15 000 zł – dla osób, które do pierwszego dnia okresu ubezpieczenia włącznie nie ukończyły 70. r.ż.;
750 zł – dla osób, które do pierwszego dnia okresu ubezpieczenia włącznie ukończyły 70. r.ż.
Opłata wstępna: 1% – pobierana poprzez umorzenie jednostek uczestnictwa UFK
Opłata transakcyjna za czynności związane z wykupem: 250 zł (z zastrzeżeniem zapisów WFU).
Opłaty związane z produktem
Opłata za obsługę i zarządzanie funduszem: 1,737% w skali roku (w tym opłata za ryzyko ubezpieczeniowe 0,032%
w skali roku).
RYZYKA ZWIĄZANE Z PRODUKTEM
Ryzyko utraty części/całości wartości wpłaconej składki w wyniku spadku wartości jednostek uczestnictwa UFK w związku z:
1. ryzykiem rynkowym, czyli zmianą sytuacji na rynkach akcji i instrumentów dłużnych oraz stóp procentowych przekładającą się na zmienność cen akcji i wyceny aktywów
UFK:
w
trakcie trwania okresu ubezpieczenia – co może skutkować niższą niż początkową wartością jednostki uczestnictwa i w konsekwencji stratą zrealizowaną przez
Ubezpieczającego w przypadku wcześniejszego wykupu;
na koniec okresu ubezpieczenia – w przypadku, gdy stopa zwrotu z koszyka będzie niższa od wartości początkowej, co powoduje poziom straty 1% (1% opłaty wstępnej);
2.
ryzykiem kredytowym kontrahentów i emitentów instrumentów finansowych będących przedmiotem inwestycji, zarówno w trakcie, jak i na koniec okresu
ubezpieczenia:
w
związku z możliwością lokowania całości środków mających zapewnić ochronę 100% wartości początkowej j.u. UFK w instrumenty emitowane przez jeden podmiot
o niskim ratingu kredytowym lub nieposiadający ratingu kredytowego, co może skutkować utratą całości lub znaczącej części zainwestowanej składki w przypadku
niewypłacalności emitenta lub banku, w którym ulokowano tę część aktywów UFK,
w
przypadku niewypłacalności kontrahenta wystawiającego opcję (instrument pochodny mający na celu osiągnięcie stopy zwrotu uzależnionej od zmian wartości
koszyka spółek, zgodnie z OWU), wycofania lub istotnej zmiany zasad ustalania wartości instrumentu bazowego, co może skutkować utratą części zainwestowanej
składki lub nieosiągnięciem celu inwestycyjnego UFK, jednak w tym przypadku Ubezpieczający nie traci ochrony 100% początkowej wartości jednostki uczestnictwa
UFK na koniec okresu trwania ubezpieczenia (30.08.2019 r.).
Ryzyko ograniczonego dostępu do środków w przypadku wystąpienia okoliczności niezależnych od Ubezpieczyciela, np. wycofania lub istotnej zmiany zasad ustalania
wartości instrumentu finansowego, pogorszenia warunków płynnościowych instrumentu bazowego w stopniu uniemożliwiającym zabezpieczenie zawartych przez
Ubezpieczyciela transakcji związanych z tym instrumentem bazowym. Ryzyko jest również związane z dokonywaniem umorzeń jednostek funduszu dwa razy w miesiącu, co
wpływa na termin wypłaty środków z UFK.
Ryzyko upadłości bądź niewypłacalności Ubezpieczyciela – zgodnie z zapisami Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego na wypadek wystąpienia ww. ryzyka ochronie
podlega 50% wierzytelności, jednak nie więcej niż 30 000 euro (równowartość w PLN).
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeksu cywilnego.
db Elita Funduszy XV_1 jest produktem ubezpieczeniowym przygotowanym przez TUnŻ „WARTA” S.A. (zwane dalej Ubezpieczycielem) i oferowanym przez Deutsche Bank Polska S.A. (zwany dalej Bankiem, który pełni
rolę Agenta) w formie prawnej indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
Przed zawarciem umowy ubezpieczenia należy się zapoznać ze szczegółami ubezpieczenia, takimi jak: sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunkami wcześniejszej rezygnacji z ubezpieczenia,
kosztami, ograniczeniami odpowiedzialności Ubezpieczyciela zawartymi w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) i Warunkach Finansowych Ubezpieczenia (WF) Indywidualne ubezpieczenie na życie
z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym db Elita Funduszy XV_1, dostępnymi u doradców w placówkach Banku.
Inwestycje w ubezpieczenia z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym nie są zobowiązaniem ani nie są gwarantowane przez Bank. Ochrona ubezpieczeniowa świadczona jest przez Ubezpieczyciela. Bank
ani Ubezpieczyciel nie gwarantują osiągnięcia zysku. Ochrona 100% początkowej wartości jednostki uczestnictwa UFK dotyczy wypłaty na koniec okresu umowy, tj. 30.08.2019 r., pod warunkiem osiągnięcia przez
fundusz zakładanego celu inwestycyjnego określonego w Warunkach Finansowych Ubezpieczania. Wcześniejsza rezygnacja z umowy związana jest z ryzykiem utraty części składki w związku z ew. spadkiem wartości
jednostki uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego oraz poniesieniem opłaty za wykup.
Działalność lokacyjna w ramach funduszu prowadzona jest na rachunek i ryzyko Ubezpieczającego.
Fundusz w stosowanej polityce inwestycyjnej dąży do skonstruowania portfela inwestycyjnego umożliwiającego osiągnięcie celu inwestycyjnego, jakim jest ochrona 100% początkowej wartości jednostki uczestnictwa
UFK oraz osiągnięcie stopy zwrotu uzależnionej od zmian wartości instrumentu bazowego określonego w WFU w Parametrach subskrypcji. Cel inwestycyjny funduszu został określony w WFU. Ubezpieczyciel
nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego, o którym mowa powyżej.
Opodatkowanie świadczeń wypłacanych przez TUnŻ „WARTA” S.A. nastąpi zgodnie z przepisami ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz.U. 2012.361 z późn. zm.) albo ustawy o podatku dochodowym
od osób prawnych (Dz.U.2014.851 z późn. zm). Świadczenie wypłacane przez Ubezpieczyciela nie podlega przepisom ustawy o podatku od spadków i darowizn, w związku z art. 831 § 3 ustawy kodeks cywilny
(Dz.U.1964.16.93 z późn. zm.).
Niniejszy materiał został przygotowany zgodnie z zasadami „III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym”
zatwierdzonej przez Związek Banków Polskich oraz Polską Izbę Ubezpieczeń.
db ELITA FUNDUSZY XV_1 – Indywidualne ubezpieczenie na życie z UFK