Rekomendacja U

Rekomendacja U z perspektywy
Rzecznika Ubezpieczonych
Cezary Orłowski
Wydział Prawny
Biura Rzecznika Ubezpieczonych
Konferencja Fundacji Edukacji Ubezpieczeniowej i Rzecznika Ubezpieczonych
,,Bancassurance - Rekomendacja U - szanse i zagrożenia„
Warszawa, 21 maja 2014 r.
Rekomendacja U
13.XII.2007 r.
Raport Rzecznika Ubezpieczonych,
pt: Podstawowe problemy
bancassurance w Polsce.
30.XI.2012 r.
Aneks do raportu Rzecznika
Ubezpieczonych z 2007 r.
7.XII.2012 r.
Raport Rzecznika Ubezpieczonych
dotyczący ubezpieczeń na życie z
ufk.
27.XII.2013 r.
Projekt Rekomendacji U
Główne założenia projektu Rekomendacji U:







Poprawa sytuacji konsumenta w bancassurance,
Rozdzielenie funkcji ubezpieczającego i pośrednika
ubezpieczeniowego,
Wyeliminowanie braku możliwości bezpośredniego dochodzenia
roszczeń przez ubezpieczonych lub ich spadkobierców,
Istotny nacisk na „politykę informacyjną” banków,
„Ucywilizowanie” prowizji, legalizacja zwrotu kosztów,
Poszanowanie prawa konsumenta do swobodnego wyboru
ubezpieczenia i ubezpieczyciela,
Realna (posprzedażowa) opieka banków nad klientem.
3
Rekomendacja U
Konsument w centrum uwagi.

Informowanie

Monitoring i analiza

Działanie
INFORMOWANIE

Rzetelność polityki informacyjnej związanej z charakterem, treścią i
celem umowy (Rekomendacje 9, 12, 13, 15),

Informowanie o rzeczywistej roli banku w procesie zawierania umowy
ubezpieczenia (Rekomendacja 19),

Doręczenie warunków umowy ubezpieczenia i prezentacja materiałów
informacyjnych, karta produktu (Rekomendacje 9, 15),

Informowanie o ryzyku związanym z ubezpieczeniami finansowymi
(Rekomendacja 16).
MONITORING I ANALIZA

Obserwacja procesów związanych z zawarciem, obsługą, wykonaniem
umowy ubezpieczenia (Rekomendacje: 1.5, 6.2, 11, 20, 21, 22),

Analiza skarg i reklamacji (Rekomendacje: 6 i 11.3),

Analiza zakresu ochrony ubezpieczeniowej i wyłączeń w celu
zapewnienia efektywnego zabezpieczenia kredytu (Rekomendacje:
1.7, 4.1, 11.1, 11.8),

Analiza orzecznictwa, treści umów pod kątem niedozwolonych
postanowień umownych oraz zgodności z prawem (Rekomendacja
11.2, 20.1 i 20.2).
DZIAŁANIE

Opracowanie procedur dla każdego z etapów obsługi
ubezpieczeniowej (Rekomendacje: 1, 5),

aktywne działanie na rzecz uzyskania świadczenia z umowy
ubezpieczenia (Rekomendacja 11),

Identyfikowanie czynników ryzyka, działania niezgodnego z
przepisami prawa (Rekomendacja 22).
Pozytywne strony Rekomendacji U:

Rekomendacja 7
Bank powinien prowadzić działalność w warunkach, które nie
powodują wystąpienia konfliktu interesów (w szczególności
jednoczesnego, faktycznego występowania jako
ubezpieczającego i pośrednika ubezpieczeniowego).
-
Zakaz łączenia ról,
-
Zakaz prowizji w ubezpieczeniu grupowym (Rekomendacja 17).
Pozytywne strony c.d.

Rekomendacja 10
Bank powinien umożliwić klientowi samodzielne dochodzenie
roszczenia w sytuacji, kiedy bank jest podmiotem uprawnionym
do dochodzenia wypłaty świadczenia od zakładu ubezpieczeń i
podejmie decyzję o nieskorzystaniu z tego uprawnienia.

Rekomendacja 11
W przypadku, gdy klient ma status ubezpieczonego, a bank jest
ubezpieczającym, bank powinien podejmować działania w
interesie klienta lub jego spadkobierców.
Poszanowanie prawa wyboru klienta

Rekomendacja 12
Bank powinien zapewnić klientowi możliwość wyboru produktu
ubezpieczeniowego.

Rekomendacja 13
Bank powinien zapewnić swobodę wyboru przez klienta zakładu
ubezpieczeń, z którego usług zamierza skorzystać.

Rekomendacja 14
Bank nie powinien ograniczać możliwości zawarcia przez klienta
indywidualnej umowy ubezpieczenia w celu zabezpieczenia kredytu.
Bank nie może narzucać wymogu przystąpienia przez klienta do
umowy ubezpieczenia grupowego, w którym bank występuje jako
ubezpieczający.
Negatywne strony Rekomendacji U:
-
Termin wdrożenia Rekomendacji,
-
Potrzeba doprecyzowania i uszczegółowienia, w szczególności w
aspekcie opłat likwidacyjnych i prowizji (wynagrodzenie w
odpowiedniej proporcji do poniesionych kosztów).
-
brak wytycznych dotyczących kredytowania opłaty ubezpieczeniowej
lub składki ubezpieczeniowej,
-
brak rekomendacji związanej z opóźnieniem czasowym zawarcia
umowy ubezpieczenia bądź przystąpienia do niej.
Dziękuję za uwagę.
www.rzu.gov.pl