Praca biurowa - niebezpieczne zajęcie?

Transkrypt

MoŜna NAS ubezpieczyć od niepełnosprawności?
Preuss-Beranek Katarzyna, LRA
Polskie Stowarzyszenie Undewriterów
Warszawa, 4.01.2013
Agenda
1–5
|
Praca biurowa
6 – 10
|
Nieco statystyki o głównych przyczynach przyznawania rent
11 – 11
|
Konsekwencje dla ubezpieczycieli: ubezpieczenia społeczne a komercyjne
12 – 18
|
Przykłady produktów
Praca biurowa
Praca
biurowa
Nieco statystyki
Konsekwencje dla ubezpieczycieli
Praca biurowa
Definicja CIOP
„Obecnie terminem „praca biurowa” obejmuje się róŜnorodne zawody związane z
pracą umysłową o róŜnym stopniu skomplikowania, od prostych rutynowych prac,
nie wymagających duŜego intelektualnego zaangaŜowania, do prac twórczych, o
duŜym stopniu odpowiedzialności.
Ten typ pracy dominuje w bankach, giełdach, firmach ubezpieczeniowych,
prawniczych, notarialnych, podatkowych, doradczych, informatycznych,
administracji państwowej itp.
Cechą charakterystyczną pracy biurowej jest jej niematerialny produkt, który
powstaje w procesie zbierania i przetwarzania informacji. Zbieranie i przetwarzanie
informacji jest podstawą roŜnego typu utworów, decyzji i prognoz.
• źródło: CIOP, doc. dr. hab. M. Konarska
1
Praca biurowa
Praca
biurowa
Nieco statystyki
Przykłady niebezpieczeństw
3
Dolegliwości mięśniowo-szkieletowe
Stres
Niewłaściwe oświetlenie
Niewłaściwa temperatura
Hałas
Ekspozycja na szkodliwe środki (np. chemiczne)
Praca biurowa
Praca
biurowa
Nieco statystyki
Przykłady niebezpieczeństw
Krótko- i długotrwałe konsekwencje
wypadki i ekspozycja na środki zagraŜające Ŝyciu i zdrowiu
• częstotliwość wypadków przy pracy
• Niemcy 2006: Biura/administracja: 18.542, słuŜba zdrowia: 19.062, szkolnictwo: 11.704
• choroby (w tym zawodowe)
wpływ na niezdolność do pracy
• zachorowalność / zwolnienia lekarskie
• krótkotrwała i stała niezdolność do pracy
• częściowa i całkowita
5
Praca biurowa
Nieco
Nieco statystyki
statystyki
Nieco statystyki
Renty w Niemczech
Nowi renciści
w%
120
100% = 269.178
100% = 174.176
100% = 178.497
62,7
57,61
52,02
37,3
42,39
47,98
1993
2003
2011
100
80
60
40
20
0
Kobiety
MęŜczyźni
źródło: własne zestawienie na podstawie danych: Statistik der Deutschen Rentenversicherung, 3 Rentenzugang, Zahlenreihen 2012
6
Praca biurowa
Nieco
Nieco statystyki
statystyki
Nieco statystyki
Przyczyny przyznawania rent w Niemczech
Wg chrób
pozostałe
w%
100% = 269.178
skóra
Nerwy/ zmysły
u. oddychania
nowotwory
ch. metabol./
pokarm.
serce/ u.
krąŜenia
ch. psychiczne
7,3
5,7
4,3
10
5,6
21,3
15,4
30,1
U. mięśniowoszkieletowy
1993
0,30
100% = 174.176
10,2
5,8
0,4
2,7
9,2
5,9
14,6
12,7
4,6
3,9
9,7
12,4
29,2
20,2
2003
7
100% = 178.497
41
14,2
2011
0,4
2,9
+25,6 p.%
-15,9 p. %
Nieco
Nieco statystyki
statystyki
Praca biurowa
Nieco statystyki
Przyczyny przyznawania rent w Niemczech/ 2011
Kobiety
w%
MęŜczyźni
0%
8%
0%
61%
14%
w%
6%
10%
50%
15%
6%
2%
4%
13%
12%
3%
47%
35%
5%
6%
ch.
psychiczne
serce/ u.
krążenia
ch. metabol./
pokarm.
14%
nowotwory
u. oddychania
8
Nerwy/
zmysły
pozostałe
Praca biurowa
Nieco
Nieco statystyki
statystyki
Nieco statystyki
Ryzyka Psychologiczne i ich skutki ekonomiczne wg raportów EU-OSHA
50% do 60% nieprzepracowanych dni ze względu na zwolnienia lekarskie wiąŜe
się ze stresem w pracy (EU-OSHA, 2000)
w 2002: koszty wynikające ze stresu w pracy i z wydatków na leczenie chorób
psychicznych z nim związanych wynosiły 3% - 4% PKB (ówczesnych 15-tu krajów
członkowskich WE)
Koszty chorób związanych ze stresem w 2009:
• we Francji między 830 a 1656 milionów Euro (220.500 – 335.000 osób)
• w Niemczech ok. 3 miliardy Euro
• w Szwecji 14% z 15.000 przebywających na długotrwałym zwolnieniu podało jako powód
stres
10
Praca biurowa
Nieco statystyki
Konsekwencje
ubezpieczycieli
Ubezpieczenia społeczne a komercyjne
European Agency for Safety and Health at Work
Ustawowe (społeczne) ubezpieczalnie / stowarzyszenia branŜowe
Komercyjne firmy ubezpieczeniowe – róŜne rozwiązania produktowe
11
Praca biurowa
Nieco statystyki
Przykłady
produktów
Zabezpieczenie niezdolności do pracy, regularne świadczenia
•
•
•
•
•
krótko i długookresowe (np. Income Protection)
w Niemczech renta, własny zawód (Berufsunfähigkeitsversicherung)
krótkookresowe (Arbeitsunfähigkeit)
długookresowe, jakikolwiek zawód (Erwerbsunfähigkeit)
zwolnienie z opłacenia składek (róŜne przyczyny)
Zabezpieczenia niezdolności do pracy, świadczenia jednorazowe
• niezdolność do wykonywania własnej vs podobnej vs jakiejkolwiek pracy
Ubezpieczenia wypadkowe
Formy „mieszane“
12
Praca biurowa
Nieco statystyki
Przykłady
produktów
Ubezpieczenie niezdolności do pracy - przykład z Niemiec
Ubezpieczenie niezdolności do pracy:
• ca. 16,6 mil. umów (w tym 5,8 mil. WoP) w 2010 r. – stagnacja na rynku
• przeciętna renta miesięczna znacznie poniŜej potrzeb
• przeciętna renta przy pełnej niesprawności z ubezp. społ. 660 Euro
•
•
•
•
13
skomplikowana ocena ryzyka
problematyczne dla osób niepracujących zawodowo
wypłata świadczenia do 60-65 r. Ŝycia / wiek emerytalny 67 lat
świadczenia z powodu chorób „psychicznych” oraz „problemów aparatu ruchowego” 4050%
Praca biurowa
Nieco statystyki
Przykłady
produktów
Ceny - niezdolność do pracy
Towarzystwo niemieckie, ubezpieczenie rentowe (własny zawód)
MęŜczyzna, wiek 30 lat, miesięczna renta na wypadek niezdolności do pracy 1500
Euro/miesiąc, do wieku 63 lat
wykształcenie wyŜsze, osoba zatrudniona, miesięczna składka:
• od 39,83 – 64,26 Euro
pracownik fizyczny, zatrudniony, bez podwyŜszonego ryzyka związanego z
materiałami wybuchowymi, pracą na wysokościach, nurkowaniem itp. składka
miesięczna:
• od 152,64 – 314,26 Euro
14
Praca biurowa
Nieco statystyki
Przykłady
produktów
Inwalidztwo funkcjonalne
Konstrukcja produktu
Wypadki
Naruszenie funkcjonowania
narządów
Utrata podstawowych funkcji
Potrzeba opieki
Wypłata w formie renty
15
Praca biurowa
Nieco statystyki
Przykłady
produktów
Porównanie produktów
16
Inwalidztwo
Zawodowe
Funkcjonalne
Definicja
inwalidztwa
Zawód
Funkcje
Ryzyko zawodowe Kategorie zawodów
Ew. podział na „A” i
„B”
Definicja
ObniŜenie
funkcjonalności
< 50% czasu pracy
Ocena inwalidztwa Zawodowa, socjalna,
pozycja
Funkcjonalność
Podstawowe
ryzyka
Choroby psychiczne,
narządów ruchu, alergie
Ŝadne
Ocena ryzyka
Ok. 30% odrzucane lub
loading
Ok. 8% odrzucane lub
loading
Ocena roszczeń
Skomplikowana, odmowy
ok. 50%
Prosta, mało odmów
Praca biurowa
Nieco statystyki
Przykłady
produktów
Podsumowanie
Czy nasze produkty odpowiadają potrzebom?
Istnieją alternatywy:
• do drogich i skomplikowanych produktów
• do prostych, tanich – ale ograniczonych w ryzykach – produktów (np. tylko wypadkowe)
• dla osób, które nie mogą być ubezpieczone od niepełnosprawności zawodowej:
− ze względów ekonomicznych (np. młode osoby, normalnie zarabiający, nie pracujący zawodowo,
młode rodziny…)
− ze względów zdrowotnych (przy istniejących chorobach)
− ze względów wykonywanego zawodu (sportowcy, rzemieślnicy, artyści, pracownicy gastronomii itp.)
17
Znajdzie się na pewno dobre ubezpieczenie dla NAS, ale Ŝyczę wszystkim,
abyśmy nigdy nie musieli z niego korzystać!
Dziękuję za uwagę

Praca biurowa - niebezpieczne zajęcie?

Transkrypt

Podobne dokumenty

Super oferta

Biuro do wynaj ia Warszawa Centrum Foksal City

Ostrobramska biurowiec do wynajęcia

Orange Plaza Financial Center

OGŁOSZENIA DROBNE

GTR Business Point

Kultura i polityka korporacyjna – przewodnik

Centrum Biznesu Łódź