Wspieranie biznesu banków …

Express ELIXIR i OGNIVO
potencjał nowych rozwiązań
w bankowości spółdzielczej
Michał Szymański
Wiceprezes Zarządu
Forum Liderów Banków Spółdzielczych
Warszawa, 17–18 września 2012 r.
Produkty i usługi KIR S.A.
Rozliczeniowe
Pozarozliczeniowe
Kwalifikowany podpis elektroniczny
Odczyt optyczny i archiwizacja
Płatności internetowe
Elektroniczna prezentacja
i płatność faktur (EBPP)
SWIFT Service Bureau
OGNIVO
•
OGNIVO to usługa umożliwiająca elektroniczną wymianę informacji, przede
wszystkim związanych z rozliczeniami, pomiędzy użytkownikami
reprezentującymi różne instytucje
•
•
•
Produkcyjne uruchomienie nastąpiło 1 marca 2007 r.
Dostęp do usługi przez sieć Internet, wykorzystanie podpisu elektronicznego
Bank spółdzielczy może korzystać z następujących modułów:
-
Moduł reklamacji i zapytań (obowiązkowy dla uczestników OGNIVO)
-
Moduł elektronizacji zgód poleceń zapłaty (obowiązkowy od 24 października
2012 r dla banków korzystających z polecenia zapłaty)
-
Moduł dot. przenoszenia rachunków/usług płatniczych (opcjonalny)
-
Moduł poszukiwania rachunku bankowego dłużnika (opcjonalny, generuje
przychody)
-
Moduł informacji wyprzedzającej (opcjonalny, może generować przychody)
PRZENOSZENIE RACHUNKÓW/ USŁUG
PŁATNICZYCH
POSZUKIWANIE RACHUNKU BANKOWEGO
DŁUŻNIKA
•
Moduł Poszukiwanie rachunku bankowego dłużnika umożliwia elektroniczną
wymianę informacji pomiędzy komornikami sądowymi a bankami, dotyczącą
automatycznego sprawdzenia czy dłużnik posiada rachunek bankowy w danym
banku.
•
W procesie obsługi poszukiwań rachunków bankowych dłużników bierze udział
wyłącznie bank oraz komornik sądowy.
•
Izba nie uczestniczy w wymianie informacji, nie ma dostępu do danych
dłużników.
•
Nie jest także prowadzona żadna baza danych, która np. zawierałaby informacje
o rachunkach bankowych prowadzonych w bankach.
•
KIR S.A. pełni w wymianie tych informacji analogiczną rolę jak Poczta Polska
S.A. w przypadku, gdy korespondencja między organem egzekucyjnym
a bankiem prowadzona jest w formie pisemnej.
•
•
Produkcyjne uruchomienie 11 kwiecień 2011 r.
Bank spółdzielczy za każde zapytanie, które nie dotyczy spraw alimentacyjnych
lub na wniosek Skarbu Państwa, na które udzielił odpowiedzi za każdego
dłużnika będzie otrzymywał 0,50 zł netto.
ROZWÓJ USŁUGI I PLANY ROZWOJU
•
•
Obecnie w usłudze uczestniczy 21 Banków, oraz 65 Banków Spółdzielczych
•
Możliwość elektronicznego poszukiwania rachunku bankowego dłużnika stanowi
jedynie pierwszy krok na drodze do pełnej elektronizacji zajęć egzekucyjnych.
•
We współpracy ze środowiskiem bankowym i komorniczym trwają prace nad
wdrożeniem kompleksowego rozwiązania w tym zakresie.
•
Warunkiem elektronizacji zajęć egzekucyjnych jest wejście w życie zmian
legislacyjnych, w szczególności zmiany przepisów umożliwiających przesłanie
do banków elektronicznego zawiadomienia o zajęciu rachunku bankowego i
zakacie wypłat
Ponadto z usługi korzysta 369 Kancelarii komorniczych, 42 Odziały ZUS, 76
Urzędów Skarbowych oraz Poczta Polska
System ExpressELIXIR
System Rozliczeń
Płatności
Natychmiastowych
Innowacyjne rozwiązanie
• Natychmiastowa realizacja płatności bez konieczności oczekiwania
na sesję systemu ELIXIR
• Możliwość realizacji poleceń przelewu w scenariuszu real-time
w trybie 24/7/365
• Obsługa większości transakcji trwa kilka – kilkanaście sekund
• Technologia Web Services/XML (format komunikatów XML zgodny z
normą ISO 20022 lub bazujący na formacie stosowanym w systemie
ELIXIR®)
• Bezpośredni przelew z rachunku bankowego nadawcy na rachunek
bankowy odbiorcy – bez zmiany danych w przelewie
Model depozytowy
• Rozliczenie płatności w Systemie jest realizowane w modelu
depozytowym, z wykorzystaniem środków pieniężnych zgromadzonych
na Rachunku Rozliczeniowym.
• Rachunek Rozliczeniowy jest rachunkiem o charakterze powierniczym
prowadzonym dla KIR S.A. na potrzeby SRPN w systemie SORBNET
przez NBP
• Uczestnicy Systemu wpłacają na Rachunek Rozliczeniowy środki
pieniężne, których kwota będzie ustalana odrębnie przez każdego
Uczestnika i będzie uzależniona od szacowanych obrotów z tytułu
przelewów natychmiastowych
• Każdy przelew przychodzący do danego Banku zwiększa dostępne
saldo dla tego Banku, każdy przelew wychodzący zmniejsza dostępne
saldo środków przeznaczonych do realizacji przelewów w ramach SRPN
• Uczestnicy otrzymują Pliki Rekoncyliacyjne
Funkcjonowanie i plany rozwoju
• Produkcyjne uruchomienie systemu nastąpiło 12 czerwca 2012 r.
• Obecnie w systemie funkcjonują 4 banki: BRE Bank S.A. (część
korporacyjna), Bank Millennium S.A., Meritum Bank ICB S.A. oraz ING
Bank Śląski S.A.
• Czasy dostępności wahają się od 8.00-18.00 Pn-Pt i przerwy w weekend
do 24h/7
• Łącznie zostało podpisanych 11 umów uczestnictwa, w tym ze
zrzeszeniami BPS oraz SGB.
• Produkt umożliwia bankom oferowanie usług nowej generacji. W tym
kontekście kluczowe jest umożliwianie klientom generowania przelewów
ExpressELIXIR z poziomu bankowości mobilnej. W celu ułatwienia tego
procesu KIR S.A. analizuje możliwość wdrożenia centralnej bazy
aliasów.
• Jednocześnie trwają konsultacje w zakresie stworzenia instrumentu
obciążeniowego w systemie ExpressELIXIR
Dziękuję za uwagę
[email protected]