Współfinansowanie projektów dotowanych z UE

I Forum Gospodarcze w Ostrowcu Świętokrzyskim
Współfinansowanie projektów dotowanych z UE
Ostrowiec Świętokrzyski, 19.10.2007r.
I Forum Gospodarcze w Ostrowcu Świętokrzyskim
1.
2.
3.
DOŚWIADCZENIA:
1.
Jak środowisko bankowe przygotowało się do współpracy?
2.
Wniosek: Banki mogą być skutecznym ogniwem sysytemu
UDZIAŁ BANKU W SYSTEMIE
1.
Oferty banków
2.
Schemat przykładowy
PRZYKŁAD OFERTY:
PROGRAM EUROPEJSKI Banku PKO Bank Polski
1.
USŁUGI DORADCZE
2.
FINANSOWANIE PROJEKTU
3.
ROZLICZENIE I ZABEZPIECZENIE PROJEKTU
DOŚWIADCZENIA:
JAK ŚRODOWISKO BANKOWE PRZYGOTOWAŁO SIĘ DO WSPÓŁPRACY?
Ramy formalne:
Przepisy dot. SPO WKP; Porozumienie Rząd- NBP- ZBP, Ustawa o FPU, Umowy PARP- Banki, Umowy BGK-Banki.
Struktury bankowe:
w większości banków specjalne komórki ds. projektów unijnych, zatrudnione i wyszkolone kadry;
ponad 630 banków /34 komercyjne i 593 spółdzielcze i zrzeszające BS/;
Ok.. 5000 placówek w całej Polsce;
Akcja Informacyjno-promocyjna:
•
-
Banki opracowały i prowadzą na własny koszt szerokie akcje informacyjne ws. funduszy unijnych;
Informacja ta jest dostępna nawet w małych miejscowościach Polski;
Innym przejawem akcji informacyjnej środowiska są działania Związku Banków Polskich: informacja, edukacja,
monitoring;.
Banki finansują publikacje fachowe- m.in. dodatki prasowe, poradniki, podręczniki akademickie.
Dobrze działają bankowe informacyjne narzędzia internetowe poświęcone absorpcji, infolinie, etc.
Oferta banków:
-
Bogata (doradztwo, finansowanie, rozliczanie, zabezpieczanie, monitorowanie)
Kompleksowa
Banki nadal rozwijają ofertę
Doradztwo bankowe:
-
Rozbudowane zespoły doradców zarówno z samych banków jak i przez banki wyselekcjonowanych i akredytowanych
do obsługi projektów unijnych.
Bankowi doradcy pomogą: od udzielenia informacji, wstępnej oceny szans projektu na dofinansowanie, po montaż
finansowy.
Poza tradycyjną formą doradztwa banki wychodzą do klienta „w teren”. Organizowane są specjalne grupowe,
branżowe spotkania z przedsiębiorcami. Wg danych banków wzięło w nich udział tysiące osób.
Udział w monitoringu i ewaluacji:
Działania ZBP: międzybankowe grupy robocze, komitety monitorujące, fora dialogu z beneficjentami, szkolenia, inne.
DOŚWIADCZENIA…
WNIOSEK: BANKI MOGĄ BYĆ SKUTECZNYM OGNIWEM SYSTEMU
Udział zaakceptowanych przez IW wniosków o dofinansowanie UE z udziałem
środków instytucji bankowych i leasingowych w ogólnej liczbie zaakceptowanych
wniosków przez IW (PARP) w Działaniu 2.3 SPO WKP /za wszystkie tury/*
Procent zaakceptowanych wniosków
zpromesą kredytową przez IW /za 4
tury/
42%
50%
Procent zaakceptowanych wniosków
z promesą leasingową przez IW
/ za 4 tury
Liczba zaakceptowanych wniosków
bez udziału wsparcia Instytucji
Finansowej przez IW /za 4 tury/
8%
Na podstawie: danych PARP, sierpień2006
(* dot. wniosków zaakceptowanych
przez IW ze wsparciem środkami IF
dla projektów z dotacją o wartości co
najmniej 125 000 tys. zł)
UDZIAŁ BANKU W SYSTEMIE
Oferty banków
Banki oferują zwykle dwa warianty kredytów przeznaczonych na inwestycje z
funduszy unijnych:
• Kredyt pomostowy – w wersji podstawowej kredyt pomostowy
przyznawany jest w wysokości wnioskowanej dotacji na pokrycie
kwalifikowanych kosztów inwestycji. Mogą się o niego starać
przedsiębiorcy, którzy dysponują wkładem własnym stanowiącym różnicę
między całkowitym kosztem inwestycji a przyznaną dotacją.
•
Kredyt uzupełniający – udzielany na pokrycie części kosztów, które nie
zostaną zakwalifikowane do finansowania ze środków Unii Europejskiej.
W przypadku niezbyt dużych inwestycji – choć nie tylko – wiele banków
udziela łącznego kredytu inwestycyjnego, zwanego też pomostowokomercyjnym. Przyznawany jest nie tylko na część kosztów inwestycji,
które pokryje dotacja z funduszu UE, ale pozwala znacząco ograniczyć
wymagany udział środków własnych beneficjenta.
Zwykle kredyty pomostowe są niżej oprocentowane od uzupełniających
wkład własny. Oprocentowanie oparte jest najczęściej na stawkach rynku
pieniężnego powiększonych o marżę banku. Indywidualnie uzgadniane są
długości okresu kredytowania, harmonogram wypłat, karencja w spłacie
kapitału, terminy spłat, oprocentowanie i zabezpieczenie.
UDZIAŁ BANKU W SYSTEMIE
Oferty banków
Większość banków posiada kompleksowe oferty obejmujące
oprócz instrumentów finansujących także obszary:
• Doradztwa
– Konsultacje doradców,
– Współpraca z firmami doradczymi
– Wyszukiwarki internetowe pozwalające wstępnie
dobrać odpowiedni do potrzeb rodzaj finansowania
• Rozliczania
– Dedykowane rachunki projektu
• Zabezpieczenia i monitorowania
– Akredytywa
– Gwarancja bankowa
UDZIAŁ BANKU W SYSTEMIE
/schemat przykładowy /
Klient
Pozyskuje informacje
o możliwościach
otrzymania
wsparcia ze środków
unijnych.
Opracowuje i składa w
banku:
wniosek kredytowy,
wymaganą
dokumentację i załączniki
w celu
uzyskania promesy
kredytowej dla
planowanej inwestycji.
Otrzymuje decyzję banku
o udzieleniu promesy
kredytowej.
Firma doradcza
Współpracując z bankiem
pomaga w uzyskaniu
informacji
i/lub przygotowaniu
dokumentacji.
Bank
Udostępnia informacje w
internecie.
Zapewnia kontakt
telefoniczny
lub spotkanie z
konsultantami, doradcami,
którzy udzielają konsultacji
w zakresie m.in.:
• możliwości finansowania
inwestycji oraz uzyskania
wsparcia finansowego ze
środków unijnych,
• wstępnej oceny ryzyka
kredytowego,
• opracowania struktury
finansowania przedsięwzięcia
(montażu finansowego)
Dokonuje oceny ryzyka i
udziela
promesy kredytowej.
Instytucja wdrażająca
UDZIAŁ BANKU W SYSTEMIE
/schemat przykładowy /
Klient
Przygotowuje dokumentację
i składa wniosek o pomoc
finansową do instytucji
właściwej (miejsca składania
wniosków) dla danego
działania programu
operacyjnego.
Firma doradcza
Bank
Pomaga przygotować
dokumentację i wypełnić
wniosek
o pomoc finansową do
Instytucji
Wdrażającej właściwej
dla danego
działania programu
operacyjnego.
Ocenia wniosek oraz
załączniki pod
względem formalnym
i merytorycznym.
Otrzymuje podpisaną
umowę dotacji oraz
umowę cesji należności z
dotacji i przedkłada je
bankowi.
Otrzymuje podpisan¹
umowę kredytową o
kredyt inwestycyjny i
środki z tytułu kredytu.
Instytucja wdrażająca
Podpisuje umowę o
przyznanie dotacji w
ramach danego programu
operacyjnego.
Otrzymuje od Klienta umowę
dotacji wraz z cesją
wierzytelności.
Następnie dokonuje formalnej
oceny przedłożonej
dokumentacji
pod względem zgodności
z zapisami w promesie
kredytowej.
Podpisuje umowę kredytową
o kredyt inwestycyjny.
Uruchamia kredyt.
UDZIAŁ BANKU W SYSTEMIE
/schemat przykładowy /
Klient
Firma doradcza
Bank
Dokonuje oceny
formalnorachunkowej
oraz merytorycznej
przedłożonej
dokumentacji, tj.
wniosku o płatność wraz
z wymaganymi
załącznikami.
Realizuje inwestycję zgodnie
z harmonogramem oraz
zakresem prac wynikającym z
umowy kredytu.
Po zakończeniu etapu lub
zrealizowaniu całej inwestycji
składa do Instytucji
Wdrażającej
wniosek o płatność.
Wpływ dotacji na wydzielony
rachunek Klienta.
Otrzymuje informację o
stanie środków na
rachunkach i spłacie
kredytu.
Instytucja wdrażająca
Rozlicza kredyt inwestycyjny.
Dokonuje autoryzacji
płatności i przekazuje
środki na rachunek
Klienta wskazany w
umowie (refundacja
poniesionych wydatków).
Przykład oferty
PROGRAM EUROPEJSKI
PKO Bank Polski
PROGRAM EUROPEJSKI
PKO Bank Polski wspiera od kilku lat realizację projektów
współfinansowanych z funduszy Unii Europejskiej, znalazł uznanie klientów
Program Europejski wyróżnili:
BCC i UKIE
NAJLEPSZY
PRODUKT ROKU
2004r.
Polskie Towarzystwo Handlowe
MEDAL EUROPEJSKI
EUROUSŁUGA
Najcenniejsze jest jednak wyróżnienie i zadowolenie klientów korzystających z oferty
Programu Europejskiego
w 2006 r. PKO BP miał największy
spośród banków komercyjnych
udział w rynku kredytów unijnych
(30 %) – raport Instytutu Badań nad
+ 18%
DYNAMIKA SPRZEDAŻY
KREDYTÓW PROGRAMU
EUROPEJSKIEGO
OGÓŁEM
Gospodarką Rynkową.
2005
2006
PROGRAM EUROPEJSKI
PROGRAM EUROPEJSKI to kompleksowa oferta komplementarnych
produktów PKO Banku Polskiego dedykowana beneficjentom funduszy UE
PROGRAM EUROPEJSKI
Wiedza
• podstawowe
usługi doradcze
• współpraca z
firmami
doradczymi
• usługi
specjalistyczne
(montaż
finansowy)
Finansowanie
Rozliczenia
• kredyt
inwestycyjny
pomostowy i na
finansowanie
wkładu własnego
• rachunek
projektu
• usługa leasingu
• gwarancje
bankowe
• poręczenia i
gwarancje z FPU
• akredytywa
dokumentowa
ZALETY OFERTY PKO BP
KOMPLEKSOWA I
KOMPLEMENTARNA OBSŁUGA
DOBÓR PRZEZ DORADCÓW
WŁAŚCIWYCH PRODUKTÓW
ZALEŻNIE OD SPECYFIKI I FAZY
REALIZACJI PROJEKTU
ELASTYCZNOŚĆ W FORMACH
FINANSOWANIA
BEZPIECZEŃSTWO REALIZACJI
PROJEKTÓW
WIARYGODNOŚĆ PKO BANKU
POLSKIEGO
DOŚWIADCZENIE PKO BP PRZY
PROJEKTACH „UNIJNYCH”
USŁUGI DORADCZE
PODSTAWOWE USŁUGI DORADCZE
fundusze Unii Europejskiej
PKO Bank Polski w ramach usług doradczych:
Doradca PKO Banku Polskiego dokona analizy działalności i planów rozwojowych przedsiębiorstwa i przedstawi
możliwe źródła wsparcia z funduszy UE
Przedstawi informacje o obowiązujących procedurach aplikacyjnych, maksymalnych kwotach dofinansowania w
poszczególnych działaniach, wskaże źródła szczegółowych informacji (wytyczne dla beneficjentów, wzory
wniosków o dotację i umów o dofinansowanie projektu)
Ułatwi kontakt z firmą doradczą w celu przygotowania dokumentacji aplikacyjnej
PO Zrównoważony Rozwój
Rybołówstwa i
Nadbrzeżnych Obszarów
Rybackich (PO RYB)
PO Infrastruktura i
Środowisko (PO IiŚ)
PO Kapitał Ludzki
(PO KL)
PO Rozwój Polski
Wschodniej (PO RPW)
Program Rozwoju
Obszarów Wiejskich
(PROW)
16 Regionalnych
Programów Operacyjnych
(RPO)
PO Innowacyjna
Gospodarka (PO IG)
Narzędzia wdrażania funduszy Unii Europejskiej w okresie
2007-2013
WSPÓŁPRACA Z FIRMAMI DORADCZYMI
PKO Bank Polski SA podpisał porozumienia o współpracy w zakresie obsługi podmiotów
ubiegających się o dofinansowanie z unijnych funduszy pomocowych z ponad 200 firmami
doradczymi i konsultacyjnymi.
Klient dokonuje wyboru firmy doradczej samodzielnie, z listy przedstawionej przez Bank.
PKO Bank Polski nie ponosi odpowiedzialności za zakres i jakość usług świadczonych przez
wspomniane firmy oraz nie sugeruje Klientowi wyboru konkretnej firmy doradczej.
FINANSOWANIE PROJEKTU
Kredyt inwestycyjny pomostowy i współfinansujący
Warunki pozacenowe i cenowe
Koszt całkowity projektu
XX EUR
Struktura finansowania projektu
Koszty
niekwalifikowane
XX EUR
Wkład własny
? Środki własne ?
beneficjenta
?
Kredyt
współfinansujący
Kwota kredytu pomostowego do 100% kwoty
dofinansowania projektu
Okres kredytowania – dopasowany
realizowanego przedsięwzięcia
do
Karencja w spłacie do 12 miesięcy
Koszty
kwalifikowane
XX EUR
Dotacja UE
X EUR
Kredyt
pomostowy
X EUR
KWOTA
Zalety
Możliwość zabezpieczenia spłaty części pomostowej
cesja praw z umowy o dofinansowanie
Możliwość
przedstawienia
jednego
wniosku
kredytowego i podpisania jednej umowy kredytowej
Oprocentowanie oparte o stawkę WIBOR
Preferencyjne warunki cenowe
Zabezpieczenia: cesja praw z umowy o
dofinansowanie, poręczenie lub gwarancja z
Funduszu Poręczeń Unijnych, inne standardowe
zabezpieczenia
Promesa kredytowa – okres ważności do 6
miesięcy
Współpraca z BGK FPU
Poręczenia z FPU w trybie portfelowym
• poręczeniem może zostać objęte do 80 % wartości zaciąganego kredytu i wartość pojedynczego poręczenia nie
może przekroczyć równowartości w PLN kwoty 500 000 EUR*
• uproszczona procedura udzielenia poręczenia
Poręczenia i gwarancje w FPU w trybie zwykłym
• poręczeniem lub gwarancją może zostać objęte do 80 % wartości zaciąganego kredytu i wartość pojedynczego
poręczenia lub gwarancji nie może przekroczyć równowartości w PLN kwoty 5 000 000 EUR*
Podstawowym zabezpieczeniem poręczenia i gwarancji z FPU jest weksel in blanco.
Wniosek o udzielenie poręczenia lub gwarancji z FPU
składany jest wraz z wnioskiem kredytowym w
PKO BP – banku kredytującym
Usługa leasingu
Dlaczego leasing
Koszt kwalifikowany – rata leasingu prowadzącego do
przeniesienia własności środka na Korzystającego,
Przedmiot leasingu – środek trwały w szczególności
Zalety produktu
Dogodna forma finansowania inwestycji dla
przedsiębiorstw
Zwiększenie płynności finansowej firmy, gdyż
przedsięwzięcie gospodarcze finansowane jest
ze środków leasingodawcy
finansowane w branży transportowej),
Koszty użytkowania urządzeń są pokrywane z
bieżących przychodów firmy, a te przychody
zwiększają się dzięki użytkowaniu nowego
przedmiotu
Refundacja - refundacja kosztów leasingu co 6-
W krótkim czasie można stać się użytkownikiem
potrzebnego środka trwałego
maszyny i urządzenia oraz środki transportu (ś.t. nie są
miesięcy,
Czas trwania leasingu – odpowiednio do potrzeb
Możliwość stosowania rat równych, malejących
lub sezonowych
Szybka decyzja o przyznaniu finansowania
Klienta
PROMESA LEASINGOWA - przyrzeczenie zawarcie w przyszłości umowy leasingu
ROZLICZENIE I ZABEZPIECZENIE
PROJEKTU
Rachunek projektu
Opis funkcjonowania rachunku projektu
INSTYTUCJA
WDRAŻAJĄCA
KLIENT
DOTACJA
ŚRODKI WŁASNE
Dlaczego PKO Bank Polski rekomenduje wykorzystanie
rachunku projektu?
PKO BP SA
ŚRODKI Z
KREYDTU/EMISJI
OBLIGACJI
RACHUNEK PROJEKTU
NAZWA KLIENTA
PŁATNOŚĆ ZA FAKTURĘ
PŁATNOŚĆ ZA FAKTURĘ
Przejrzystość rozliczeń
- realizacja wszystkich
rozliczeń związanych z przepływami finansowymi w
ramach projektu przez jeden rachunek bankowy ułatwia
bieżące
monitorowanie
przedsięwzięcia
oraz
przygotowanie zestawień zbiorczych na potrzeby
sprawozdań końcowych i okresowych dla instytucji
wdrażającej
Koszt kwalifikowany – zgodnie z Krajowymi wytycznymi
dot. kwalifikowania wydatków w ramach funduszy
strukturalnych i Funduszu Spójności w okresie
programowania 2007-2013 (projekt z dnia 3.10.2006)
„koszty otwarcia i prowadzenia odrębnego rachunku
bankowego dla celów realizacji projektu oraz opłaty
pobierane za dokonywanie transakcji finansowych,
których dokonanie jest niezbędne dla realizacji projektu”
są kosztem kwalifikowanym
Na jakim etapie należy uwzględnić koszty rachunku
projektu ?
Koszty obsługi bankowej przepływów finansowych
projektu należy uwzględnić w budżecie projektu przed
złożeniem wniosku o dofinansowanie
WYKONAWCA
DOSTAWCA
Akredytywa dokumentowa
Realizacja rozliczeń w ramach akredytywy
dokumentowej
Dlaczego PKO Bank Polski rekomenduje realizację
rozliczeń w ramach akredytywy dokumentowej?
LOGO
KLIENTA
KONTRAKT
4. Realizacja usługi /
wysyłka towaru
NAZWA KLIENTA
WYKONAWCA
8.Przekazanie
dokumentów
7a. Rozliczenie
płatności
1. Zlecenie otwarcia
akredytywy
3. Awizowanie
warunków akredytywy
beneficjentowi
5. Prezentowanie
dokumentów
7b. Zapłata
2. Otwarcie akredytywy
6. Przekazanie
dokumentów
7. Sprawdzenie i zapłata
za prawidłowe
dokumenty
BANK POŚREDNICZĄCY
PKO BP SA
Bezpieczeństwo i minimalizacja ryzyk wynikających z
nieterminowej lub niezgodnej, co do zakresu,
realizacji kontraktu przez wykonawcę – płatność na
rzecz wykonawcy dokonana zostanie dopiero po
zaprezentowaniu
dokumentów
określonych
w
akredytywie, potwierdzających wykonanie danego
zakresu usługi czy dostawy; zakres dokumentów
warunkujących wypłatę może uwzględniać dokumenty
wymagane przez instytucję wdrażającą dla rozliczenia
dotacji.
Wygoda - dla Zleceniodawcy akredytywy, ponieważ
zapłata w akredytywie - po uzgodnieniu z wykonawcą może nastąpić w terminie odroczonym; dla Wykonawcy,
ponieważ ma możliwość zdyskontowania należności z
akredytywy po prezentacji dokumentów
Szybkość
– obsługa realizowana
wykorzystaniu systemu SWIFT
jest
przy
Gwarancja przetargowa
Opis funkcjonowania gwarancji przetargowej
POSTĘPOWANIE
PRZETARGOWE
WYKONAWCA OFERENT
KLIENT
2. Przekazanie gwarancji
1. Zlecenie udzielenia
gwarancji
3. Żądanie zapłaty na
skutek nie wywiązania
się wykonawcyoferenta ze
zobowiązań
4a. Dochodzenie
roszczeń od
zleceniodawcy
gwarancji –
wykonawcy- oferenta
4. Zapłata
Dlaczego PKO Bank Polski rekomenduje wykorzystanie
gwarancji przetargowej?
Zabezpiecza interesy podmiotu ogłaszającego
przetarg - gwarancja przetargowa (wadialna) udzielana
jest przez bank ze zlecenia oferenta - podmiotu
przystępującego do przetargu.
Bank, udzielając gwarancji, nieodwołalnie zobowiązuje
się do dokonania zapłaty kwoty gwarancji na rzecz
beneficjenta gwarancji, na jego pierwsze pisemne
żądanie stwierdzające, że zleceniodawca gwarancji nie
wywiązał się ze swoich zobowiązań kontraktowych.
Udzielenie gwarancji poprzedzone jest dokonaniem
oceny zdolności kredytowej wykonawcy kontraktu –
zleceniodawcy gwarancji oraz ustanowieniem przez
niego właściwych zabezpieczeń wierzytelności PKO BP
Koszty gwarancji ponosi zleceniodawca – wykonawca
projektu - oferent
Bankiem udzielającym gwarancji może być PKO BP SA
lub inny bank wykonawcy - oferenta
PKO BP SA
PKO BP SA może udzielić gwarancji również podmiotom
nie będącym klientami naszego Banku
Na jakim etapie należy uwzględnić obowiązek
przedstawienia gwarancji przetargowej ?
Obowiązek przedstawienia gwarancji przetargowej przez
oferenta powinien zostać przedstawiony na etapie
ustalania warunków SIWZ na wybór wykonawcy
projektu
WARUNKI OFERTY
WARUNKI OBSŁUGI PROJEKTU
POLITYKA CENOWA
niższe opłaty i prowizje przy obsłudze projektu np. odstąpienie od opłat za
przedterminową spłatę kredytu, rezygnacja z prowizji za zmianę terminu spłaty
kredytu w części spłacanej dotacją unijną, obniżenie minimalnej marży
stosowanej przez PKO BP dla kredytów pomostowych i współfinansujących
DOBÓR USŁUG I ICH PARAMETRÓW ZALEŻY
OD STANDINGU FINANSOWEGO BENEFICJENTA
Dziękuję za uwagę