Aleksander Daszewski Ubezpieczenie ochrony prawnej

Ubezpieczenia ochrony prawnej
- perspektywa
Rzecznika Finansowego
Aleksander Daszewski
radca prawny koordynator
w Biurze Rzecznika Finansowego
Pozycja ubezpieczeń ochrony prawnej w świadomości społecznej
Konferencja Polskiej Izby Ubezpieczeń oraz Koła Naukowego Ubezpieczeń
Społecznych i Gospodarczych WPiA UW
Warszawa 27 stycznia 2016r.
Plan prezentacji
Potencjał i wartości dodane ubezpieczenia ochrony prawnej w
ocenie Rzecznika Finansowego;
Problemy konsumentów z ubezpieczeniem ochrony prawnej w
postępowaniach interwencyjnych;
Płaszczyzny do rozwoju ubezpieczeń ochrony prawnej;
Wyzwania dla rozwoju ubezpieczeń ochrony prawnej w Polsce.
Potencjał ubezpieczenia ochrony prawnej
Rzecznik Finansowy (uprzednio Ubezpieczonych) dostrzega(ł)
znaczny potencjał w ubezpieczeniu ochrony prawnej, które jest:
prewencyjnym
i
korzystnym
dla
konsumentów
mechanizmem, zapewniającym profesjonalną pomoc prawną
w spornych sytuacjach, których w obrocie konsumenckim jest
coraz więcej m.in. na rynku finansowym;
pożądanym zabezpieczeniem z uwagi na obecny poziom
skomplikowania prawa a także jego inflacji i braku
stabilności;
relatywnie tanim i alternatywnym do tradycyjnych
sposobem
zapewnienia
sobie
pomocy
profesjonalnego
prawnika w kryzysowych sytuacjach.
Wartość dodana ubezpieczenia ochrony prawnej
Ubezpieczenie ochrony prawnej generuje też inne korzyści po
stronie konsumentów tj.
zapewnia
konsumentom
szerszy
wybór
usługodawców
wzmacniając konkurencję w obszarze pomocy prawnej
pośrednio wpływając na kształtowanie cen na rynku usług
prawnych;
pośrednio powoduje wzrost świadomości prawnej i
finansowej po stronie polskiego społeczeństwa łamiąc
stereotypy trudnego dostępu do usług profesjonalnych
prawników – adwokatów i radców prawnych;
Wartość dodana ubezpieczenia ochrony prawnej
ale ubezpieczenie ochrony prawnej generuje też inne korzyści tj.
ogranicza nieprawidłowości w działalności podmiotów
rynku
finansowego
stanowiąc
jeden
z
czynników
poprawiających
jakość
oferowanych
usług
szczególnie
postepowań likwidacyjnych/ reklamacyjnych;
generuje i zwiększa zatrudnienie po stronie młodych
prawników, w tym adwokatów i radców prawnych na trudnym
rynku pracy (praca w zakładach ubezpieczeń i podmiotach/
kancelariach współpracujących).
Problemy konsumentów z ubezpieczeniem
ochrony prawnej
Problemy konsumentów z ubezpieczeniem ochrony prawnej są
incydentalne, co ukazują dane zebrane przez RzU
Rok
Liczba skarg
ogółem
Liczba skarg
dot. ub.
ochrony
prawnej
2013
16 516
8
2014
15 429
9
11 612
5
2015
(okres od 01.01.2015 r. do
10.10.2015 r.)
Problemy konsumentów z ubezpieczeniem
ochrony prawnej
Diagnozowane problemy konsumentów dotyczą trzech kwestii tj.
najczęściej klauzuli automatycznego przedłużenia umowy na
kolejny okres tzw. klauzula prolongacyjna przy czym w
większości spraw ubezpieczyciel odstępował od dochodzenia
składki;
pełnego pokrycia kosztów pełnomocnika;
ograniczeń w swobodzie wyboru pełnomocnika.
Płaszczyzny do rozwoju ubezpieczenia ochrony
prawnej
Ubezpieczenia
ubezpieczenia inwestycyjne z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym;
ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów
mechanicznych;
Bankowość
klauzule abuzywne w umowach kredytowych szczególnie
walutowych;
misselling przy sprzedaży w bankach funduszy inwestycyjnych i
ubezpieczeń inwestycyjnych jako lokat terminowych.
i inne branże jak telekomunikacja, energetyka, turystyka ale też
sprawy podatkowe, majątkowe (podział majątku, dziedziczenie),
rodzinne, z zakresu prawa pracy i ubezpieczeń społecznych.
Bariery w rozwoju ubezpieczeń ochrony prawnej
Istotne bariery w rozwoju omawianego ubezpieczenia to:
niska świadomość prawna społeczeństwa i idąca z tym w
parze niechęć do udziału w postępowaniach sądowych i
korzystania z usług prawnych;
zjawisko „mądrego Polaka po szkodzie” – generalnie
społeczeństwo nie myśli prewencyjnie, a niestety zaczyna
myśleć dopiero post factum;
wtedy potrzebującego pomocy prawnej znajdują kancelarie
odszkodowawcze, firmy windykacyjne lub próbuje nieodpłatnie
korzysta z usług RzF, RPO, RzK, federacji konsumenckich,
UOKiK, KNF czy ostatnio bezpłatnej pomocy prawnej.
Bariery w rozwoju ubezpieczeń ochrony prawnej
ale problemem dla rozwoju są także:
brak szerszej popularyzacji tego rodzaju ubezpieczenia,
brak próby wykreowania takiej potrzeby ubezpieczeniowej;
powszechna
trudność
w
ubezpieczenia,
mylonego
odpowiedzialności cywilnej;
zrozumieniu
istoty
tego
często
z
ubezpieczeniem
w większości przypadków sprzedaż przy okazji (jako
dodatek), co utrudnia zrozumienie jego istoty, a także
powoduje brak wiedzy na temat posiadania tego ubezpieczenia
pośród części ubezpieczonych;
obawy co do konfliktu interesów (lojalności pełnomocnika).
Podsumowanie
Rozwój ubezpieczeń ochrony prawnej zależy głównie od:
usprawnienia działania wymiaru sprawiedliwości, który
jest naturalnym środowiskiem dla sprawnego stosowania
mechanizmu tego ubezpieczenia;
wspólnego
budowania
świadomości
prawnej
społeczeństwa poprzez zmianę nastawienia na wyprzedzanie
zagrożeń (prewencję), a nie działanie wtórne po wystąpieniu
sytuacji kryzysowej;
popularyzowania ubezpieczenia legal protection nie przez
sprzedaż wiązaną, a sprzedaż produktu dostosowanego do
potrzeb z pełną świadomością/ wiedzą nabywcy co kupuje.
Dziękuję za uwagę i zapraszam na stronę Rzecznika
Finansowego:
www.rf.gov.pl
Aleksander Daszewski
r. pr. koordynator w Biurze Rzecznika Finansowego
[email protected]
12