Taryfa opłat i prowizji - kredyty (obowiązująca od dnia - Pa-Co-Bank
Transkrypt
Taryfa opłat i prowizji - kredyty (obowiązująca od dnia - Pa-Co-Bank
TARYFA PROWIZJI I OPŁAT BANKOWYCH POBIERANYCH W WALUCIE KRAJOWEJ ZA CZYNNOŚCI ZWIĄZANE Z DZIAŁALNOŚCIĄ KREDYTOWĄ DLA OSÓB FIZYCZNYCH NIEPROWADZĄCYCH DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ ORAZ PODMIOTÓW PROWADZĄCYCH DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ (obowiązuje od dnia 10.10.2016r.) 1 Spis treści DZIAŁ I ZASADY POBIERANIA PROWIZJI I OPŁAT DZIAŁ II PROWIZJE I OPŁATY POBIERANE ZA CZYNNOŚCI ZWIĄZANE Z DZIAŁALNOŚCIĄ KREDYTOWĄ DLA OSÓB FIZYCZNYCH NIEPROWADZĄCYCH DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ DZIAŁ III PROWIZJE I OPŁATY POBIERANE ZA CZYNNOŚCI ZWIĄZANE Z DZIAŁALNOŚCIĄ KREDYTOWĄ DLA PODMIOTÓW PROWADZĄCYCH DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ 2 DZIAŁ I ZASADY POBIERANIA PROWIZJI I OPŁAT 1. Nie pobiera się prowizji od spłat odsetek i kredytów/pożyczek oraz ich wypłat realizowanych w gotówce lub bezgotówkowo na rachunek prowadzony w BS PA-CO BANK. 2. Kwoty pobieranych prowizji i opłat podlegają zaokrągleniu na zasadach do dwóch miejsc po przecinku. 3. Przesłanki i tryb zmiany taryfy wskazane są w regulaminach albo umowach funkcjonowania poszczególnych usług bankowych. 4. W przypadku gdy Taryfa określa wysokość prowizji i opłat w granicach „od”, lub „od ..do” Zarząd Banku, Członek Zarządu, Dyrektor Zarządzający w Centrali Banku w Pionie Handlowym, Dyrektor Oddziału, osoby upoważnione do podejmowania decyzji kredytowych - ustalają indywidualnie wysokość pobieranych opłat i prowizji w podanych granicach. 5. Na życzenie Klienta Bank wystawi fakturę powiększoną o należny podatek Vat wg stawki obowiązującej na dzień wykonania usługi. 6. Za usługi nietypowe i nie przewidziane w Taryfie osoby wymienione w pkt. 4 mogą ustalić opłatę według rzeczywistych kosztów lub według umowy z klientem, bądź wyrazić zgodę na odstąpienie od jej pobrania, o ile jest to racjonalnie uzasadnione i nie jest sprzeczne z interesem Banku. 3 DZIAŁ II PROWIZJE I OPŁATY POBIERANE ZA CZYNNOŚCI ZWIĄZANE Z DZIAŁALNOŚCIĄ KREDYTOWĄ DLA OSÓB FIZYCZNYCH NIEPROWADZĄCYCH DZIAŁALNOŚCI GOSPODARCZEJ Lp. 1 WYSZCZEGÓLNIENIE 2 Prowizja za przygotowanie i zawarcie umowy kredytu/ pożyczki (nie dotyczy kredytów okolicznościowych regulowanych odrębnymi uchwałami Zarządu) STAWKA PODSTAWOWA 3 prowizja pobierana od kwoty udzielonego kredytu/pożyczki: STAWKA MINIMALNA 4 2,5%- 5,0% 50,00 zł b) kredyt na zakup pojazdów mechanicznych 3,0% 50,00 zł c) kredyt mieszkaniowy i pożyczka hipoteczna 1,0%-4,0% 50,00 zł 3,0% 100,00 zł 1,0%-5,0% 50,00 zł 1,50%-3,00 % 50,00 zł 1,0%-2,0% od kwoty zadłużenia pozostającego do spłaty 50,00 zł a) kredyt konsumencki gotówkowy 1. d) kredyty z dopłatami NFOŚiGW oraz WFOŚiGW w Łodzi 2. 3. 4. e) inne kredyty Prowizja za udzielenie, podwyższenie i odnowienie kredytu w rachunku oszczędnościowo - rozliczeniowym 1) W przypadku podwyższenia kwoty kredytu bez wydłużania okresu kredytowania prowizja naliczana jest od kwoty podwyższenia. 2) Prowizja za odnowienie kredytu pobierana jest po upływie każdego pełnego roku do czasu całkowitej spłaty lub odnowienia kredytu. W przypadku gdy odnowienie kredytu dokonywane jest na okres krótszy niż 1 rok prowizja pobierana jest proporcjonalnie do długości okresu pozostającego do spłaty wynikającego z zawartej umowy kredytu. Prowizja za przygotowanie i zawarcie umowy restrukturyzacji zadłużenia, umowy ugody, umowy o przejęcie długu, umowy o przystąpienie do długu Za dokonanie przelewu związanego z bezgotówkową wypłatą kredytu/pożyczki na wskazany przez klienta rachunek w innym banku Za czynności związane ze zmianą warunków umowy kredytu, pożyczki, umowy restrukturyzacji zadłużenia, umowy ugody, umowy o przejęcie długu, umowy o przystąpienie do długu, wnioskowanej przez Klienta 1) prolongowanie terminu spłaty STAWKA MAKSYMALNA 5 - 7,00 zł 0,5%-2,0% od prolongowanej kwoty 50,00 zł 5. 6. 2) zmiana zabezpieczenia kredytu / pożyczki a) kredytu mieszkaniowego, pożyczki hipotecznej b) pozostałe kredyty i pożyczki 0,2%-2,0% od kwoty zadłużenia pozostającego do spłaty 3) inne 0,2%-2,5% od kwoty zadłużenia pozostającego do spłaty Za pozytywne rozpatrzenie wniosku Kredytobiorcy / Pożyczkobiorcy nie skutkującego zmianą warunków umowy, z wyłączeniem wniosku o wyrażenie zgody na wypłatę na rzecz Cedenta odszkodowania z tytułu szkody w ramach dokonanej cesji praw z umowy ubezpieczenia 0,2%-1,0% od kwoty zadłużenia pozostającego do spłaty 100,00 zł 50,00 zł 50,00 zł 50,00 zł 500,00 zł 300,00 zł 4 7. 8. 9. 10. Za negatywne rozpatrzenie wniosku Klienta o zmianę warunków umowy lub rozpatrzenie wniosku nie skutkującego zmianą warunków umowy Prowizja z tytułu administrowania kredytem / pożyczką z terminem spłaty powyżej 1 0,1% - 1% roku (za wyjątkiem kredytów z dopłatami NFOŚiGW, WFOŚiGW w Łodzi oraz kredytów/pożyczek konsumenckich gotówkowych i okolicznościowych). Prowizja pobierana jest do 31 marca od salda kredytu na 31 grudnia roku poprzedzającego, a w roku spłaty kredytu/pożyczki proporcjonalnie do okresu pozostającego do spłaty wynikającego z zawartej umowy kredytu/pożyczki. Za pozytywne rozpatrzenie wniosku Kredytobiorcy/Pożyczkobiorcy o wyrażenie zgody 1,0% na wypłatę na rzecz Cedenta odszkodowania z tytułu szkody w ramach dokonanej cesji od szacunkowej wysokości szkody praw z umowy ubezpieczenia wypłacanej na rzecz Cedenta 1) za wydanie na wniosek Klienta a) opinii bankowej (zaświadczenia) stwierdzającego wysokość zadłużenia z tytułu kredytów/pożyczek bankowych i innych tytułów, b) opinii bankowej (zaświadczeniu) dotyczącej jednocześnie ppkt a i obsługi rachunku Klienta prowadzonego przez Bank – opłata łączna, c) zaświadczenia, że Klient nie figuruje jako Dłużnik, d) zgody na zwolnienie zabezpieczenia, e) duplikatów dokumentów zezwalających na zwolnienie zabezpieczenia, f) inne czynności 2) za sporządzenie odpisów dokumentów księgowych, umów kredytowych, umów dotyczących ustanowionego zabezpieczenia oraz innych dokumentów znajdujących się w aktach kredytowych 3) 11. za sporządzenie innych zaświadczeń na wniosek klienta Za wydanie promesy udzielenia kredytu/pożyczki Za sporządzenie i wysłanie upomnienia, informacji o opóźnieniu w spłacie, wezwania do zapłaty należności Banku od każdego monitu 12. Uwaga: Opłaty nie pobiera się w odniesieniu do kredytów konsumenckich udzielonych po 11.03.2016r. 50,00zł 300,00zł 50,00 zł 500,00 zł 70,00 zł +VAT 120,00 zł +VAT 50,00 zł +VAT bez opłat 30,00 zł za każdy dokument 25,00 zł 2,00 zł za każdą sporządzoną stronę odpisu 50,00 zł 0,1% od kwoty udzielonego kredytu/pożyczki 100,00 zł wg kosztu wysłania listu poleconego za potwierdzeniem odbioru według cennika Usług Pocztowych Poczty Polskiej S.A. (dostępnego na stronie internetowej Banku) Za telefoniczne upomnienie Kredytobiorcy/Pożyczkobiorcy związane z nieterminową obsługą zadłużenia 13. Uwaga: Opłaty nie pobiera się w odniesieniu do kredytów konsumenckich udzielonych po 11.03.2016r. 5,00 zł 5 Opłaty niezależne od Banku: Przyznane koszty sądowe i komornicze (m. in. opłata skarbowa, wpis sądowy, opłata kancelaryjna, koszty zastępstwa radcowskiego lub adwokackiego), którymi może zostać obciążony Kredytobiorca/Pożyczkobiorca/Poręczyciel w przypadku nie wywiązania się z zobowiązań wynikających z umowy. 14. Koszty te mogą wynikać w szczególności z obowiązujących przepisów prawa: - Ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych, - Ustawy o opłacie skarbowej, - Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości w sprawie określenia wysokości wpisów w sprawach cywilnych, - Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości w sprawie określenia wysokości opłat kancelaryjnych w sprawach cywilnych, - Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości za czynności adwokackie, - Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości za czynności radców prawnych, - Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości w sprawie opłat za czynności radców prawnych oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów pomocy prawnej udzielonej przez radcę prawnego ustanowionego z Urzędu, - Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości w sprawie opłat za czynności adwokackie oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów nieopłaconej pomocy prawnej udzielonej z Urzędu, - Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości w sprawie opłat za czynności adwokatów oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów pomocy prawnej udzielonej przez adwokata ustanowionego z Urzędu, - Ustawy z o komornikach sądowych i egzekucji. 6 DZIAŁ III PROWIZJE I OPŁATY POBIERANE ZA CZYNNOŚCI ZWIĄZANE Z DZIAŁALNOŚCIĄ KREDYTOWĄ DLA PODMIOTÓW PROWADZĄCYCH DZIAŁALNOŚĆ GOSPODARCZĄ WYSZCZEGÓLNIENIE 2 Lp. 1 1. Prowizja: a) wstępna za rozpatrzenie wniosku kredytowego / zlecenia gwarancji, poręczenia płatna w dniu rejestracji wniosku (nie dotyczy kredytów udzielanych w konsorcjum w którym Bank pełni rolę organizatora) b) za zorganizowanie konsorcjum UWAGA: W przypadku podwyższenia kwoty kredytu bez wydłużania okresu kredytowania prowizja naliczana jest od kwoty podwyższenia Prowizja za przygotowanie i zawarcie umowy kredytu: 0,2% od wnioskowanej kwoty kredytu/ gwarancji/ poręczeń 100,00 zł 0,1% -0,5% od wnioskowanej kwoty kredytu 1.000,00 zł STAWKA MAKSYMALNA 5 prowizja pobierana od kwoty udzielonego kredytu/pożyczki kredyt obrotowy 1,0%-2,5% 200,00 zł b) kredyt inwestycyjny 1,0%-4,0% 300,00 zł c) kredyt „Rolnik” w rachunku bieżącym dla rolników 1,0%-1,5% 100,00 zł d) kredyty preferencyjne z dopłatami ARiMR 0,8% - e) kredyt na zakup rzeczowych środków do produkcji rolnej oraz usuwania skutków klęski powstałej na skutek niekorzystnych zjawisk atmosferycznych 1,0%-3,0% 50,00 zł f) kredyt obrotowy gotówkowy AGROKREDYT 1,0%-2,0% 200,00 zł g) kredyt inwestycyjny na zakup gruntów rolnych lub siedliska MOJE GOSPODARSTWO 1,65% 200,00 zł h) pozostałe 1,0%-4,0% 200,00 zł UWAGA: w przypadku kredytów o terminie spłaty krótszym niż 1 rok prowizja podana powyżej może być niższa Prowizja za przygotowanie i zawarcie aneksu do umowy podwyższającego limit kredytu w rachunku bieżącym / rewolwingowego 4. STAWKA MINIMALNA 4 a) 2. 3. STAWKA PODSTAWOWA 3 od kwoty podwyższenia 1,0%-2,5% 200,00 zł 1,0%-2,0% od kwoty zadłużenia pozostającego do spłaty 200,00 zł UWAGA: W przypadku podwyższenia limitu kredytu bez wydłużania okresu kredytowania prowizja naliczana jest od kwoty podwyższenia Prowizja za przygotowanie i zawarcie umowy restrukturyzacji zadłużenia, umowy ugody, umowy o przejęcie długu, umowy o przystąpienie do długu 7 5. Prowizja za odnowienie kredytu w rachunku bieżącym /rewolwingowego na kolejny okres 1,0%-2,5% od odnowionej kwoty kredytu 6. Za dokonanie przelewu związanego z bezgotówkową wypłatą kredytu na wskazany przez klienta rachunek w innym banku 7,00 zł 7. Prowizja od ciągnień w ramach zawartej umowy o kredyt rewolwingowy 8. 9. 10. Prowizja z tytułu gotowości -od kredytów nieodnawialnych naliczana w stosunku rocznym od kwoty niewykorzystanego kredytu postawionego do dyspozycji kredytobiorcy , za ilość dni w których Bank pozostawał w gotowości do wypłaty kredytu w terminach i kwotach określonych w umowie kredytu, płatna w dniu wykorzystania niewykorzystanej kwoty kredytu. -w przypadku kredytów odnawialnych w rachunku bieżącym z wyłączeniem kredytu „ROLNIK” w rachunku bieżącym: naliczana w stosunku rocznym od różnicy pomiędzy kredytem postawionym do dyspozycji, a kredytem wykorzystanym , za każdy dzień niewykorzystania, pobierana na koniec miesiąca Prowizja od gwarancji, poręczeń: a) za przygotowanie gwarancji, poręczeń – prowizja płacona jednorazowo przed ich uruchomieniem b) od udzielonych gwarancji, poręczeń – płatna za każdy rozpoczęty 3 miesięczny okres c) anulowanie gwarancji d) wysłanie zawiadomienia o żądaniu zapłaty (roszczenia) w ramach gwarancji e) opłata z tytułu obsługi roszczenia w ramach gwarancji Za czynności związane ze zmianą warunków umowy kredytowej / gwarancji / poręczenia wnioskowaną przez Kredytobiorcę/ Zleceniodawcę gwarancji lub poręczenia a) prolongowanie terminu spłaty kredytu, gwarancji, poręczenia, umowy restrukturyzacji zadłużenia, umowy ugody, umowy o przejęcie długu, umowy o przystąpienie do długu b) zmiana innych warunków umowy kredytu, gwarancji, poręczenia, umowy restrukturyzacji zadłużenia, umowy ugody, umowy o przejęcie długu, umowy o przystąpienie do długu 11. 12. 13. 14. 0,05%-0,2% od kwoty ciągnienia 200,00 zł - - 1% w stosunku rocznym 1,0%-2,0% od kwoty udzielonej gwarancji 0,5%-3,0% od kwoty aktualnej gwarancji 200,00 zł 50,00 zł 200,00 zł 150,00 zł - 100,00 zł 0,2%-2,5% od kwoty prolongowanej 100,00 zł 0,2%-2,5% od kwoty zadłużenia pozostającego do spłaty 100,00 zł Za rozpatrzenie wniosku Kredytobiorcy/Pożyczkobiorcy o wyrażenie zgody na 1,0% wypłatę na rzecz Cedenta odszkodowania z tytułu szkody w ramach dokonanej od szacunkowej wysokości szkody cesji praw z umowy ubezpieczenia wypłacanej na rzecz Cedenta Za pozytywne rozpatrzenie wniosku Kredytobiorcy/Zleceniodawcy nie 0,2%-1,0% od kwoty zadłużenia skutkującego zmianą warunków umowy, z wyłączeniem wniosku o którym pozostającego do spłaty mowa w pkt.11 Za negatywne rozpatrzenie wniosku Klienta o zmianę warunków umowy lub rozpatrzenie wniosku nie skutkującego zmianą warunków umowy Prowizja z tytułu administrowania kredytem z terminem spłaty powyżej 1 roku (za wyjątkiem kredytów z dopłatami do oprocentowania z ARiMR oraz kredytów 0,1% - 1,0% od kwoty kredytu inwestycyjnych na zakup gruntów rolnych lub siedliska MOJE 50,00 zł 500,00 zł 100,00 zł 500,00 zł 50,00zł 300zł 8 15. 16. 17. GOSPODARSTWO) Prowizja pobierana jest do 31 marca od salda kredytu na 31 grudnia roku poprzedzającego, a w roku spłaty kredytu proporcjonalnie do okresu pozostającego do spłaty wynikającego z zawartej umowy kredytu. Prowizja kontynuacyjna za korzystanie w kolejnym roku obowiązywania umowy z kredytu w rachunku bieżącym i rewolwingowego. Prowizja pobierana jest po upływie każdego pełnego roku do czasu całkowitej spłaty lub odnowienia kredytu. Prowizja rekompensacyjna od przedterminowej spłaty kredytów lub ich części UWAGI: 1) nie dotyczy kredytów o charakterze odnawialnym (kredytu w rachunku bieżącym i kredytu rewolwingowego) 2) nie jest pobierana jeżeli spłata dokonywana jest do 30 dni przed umownym terminem spłaty Prowizja rekompensacyjna za rezygnację z limitu kredytu o charakterze odnawialnym w okresie trwania umowy 1) Opłata za wydanie na wniosek klienta wyjaśnienia dotyczącego dokonanej przez Bank oceny zdolności kredytowej - zgodnie z art. 70 ust. 5 ustawy prawo bankowe 2) Opłata za wydanie na wniosek Klienta a) opinii bankowej (zaświadczenia) stwierdzającego wysokość zadłużenia z tytułu kredytów/pożyczek bankowych i innych tytułów, b) opinii bankowej (zaświadczeniu) dotyczącej jednocześnie ppkt a) i obsługi rachunku Klienta prowadzonego przez Bank – opłata łączna, c) zaświadczenia, że Klient nie figuruje jako Dłużnik, d) zgody na zwolnienie zabezpieczenia (np. wykreślenie hipoteki, odblokowanie cesji) e) duplikatów dokumentów zezwalających na zwolnienie zabezpieczenia 18. 3) Opłata za sporządzenie odpisów dokumentów księgowych, umów kredytowych, umów dotyczących ustanowionego zabezpieczenia oraz innych dokumentów znajdujących się w aktach kredytowych 4) Opłata za sporządzenie innych zaświadczeń na wniosek klienta, 5) Opłata za wydanie na wniosek Klienta oceny jego zdolności kredytowej a) jeżeli wymagany poziom zdolności kredytowej nie przekracza kwoty aktualnego zadłużenia klienta z tytułu kredytów, pożyczek, gwarancji, poręczeń i umów o przejęcie długu w Banku b) jeżeli wymagany poziom zdolności kredytowej przekracza kwotę aktualnego zadłużenia klienta z tytułu kredytów, pożyczek, gwarancji, poręczeń i umów o przejęcie długu w Banku 19. Za wydanie promesy udzielenia kredytu 20. Za wydanie deweloperowi promesy bezciężarowego wyłączenia części nieruchomości Za wydanie promesy dot. zwolnienia zabezpieczenia 21. 0,2% - 1,0% od kwoty kredytu 100,00 zł 1% od kwoty kapitału spłaconego przed terminem 1% od kwoty aktualnego limitu kredytu 100,00 zł 300,00 zł 150,00 zł +Vat 200,00 zł +Vat 50,00 zł +Vat bez opłat 30,00 zł za każdy dokument 2,00 zł za każdą sporządzoną stronę odpisu 50,00 zł 200,00 zł 300,00 zł 0,1% od kwoty udzielonego kredytu 800,00 zł 200,00 zł 100,00 zł 100,00 zł 9 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28. 29. Za sporządzenie i wysłanie upomnienia, informacji o opóźnieniu w spłacie, wezwania do zapłaty należności Banku od każdego monitu Za telefoniczne upomnienie Kredytobiorcy związane z nieterminową spłatą zadłużenia Wyciąg z rachunku kredytowego Opłata za udzielenie innym bankom na podstawie art. 105 ustawy bankowej informacji stanowiącej tajemnicę bankową Uwagi: nie dotyczy zapytań z SGB- Bank SA i zrzeszonych w nim banków spółdzielczych dopuszcza się możliwość odstąpienia od pobrania opłaty na zasadzie wzajemności Inne czynności w ramach usług kredytowych wykonywane na życzenie klienta lub za klienta Opłata za wyjazd interwencyjny do Klienta Opłata za wyjazd do klienta w celu oceny stopnia realizacji inwestycji* *Odstępuje się od pobrania opłaty w przypadku korzystania z transportu organizowanego przez klienta Opłaty niezależne od Banku: Przyznane koszty sądowe i komornicze (m. in. opłata skarbowa, wpis sądowy, opłata kancelaryjna, koszty zastępstwa radcowskiego lub adwokackiego), którymi może zostać obciążony Kredytobiorca/Pożyczkobiorca/Poręczyciel w przypadku nie wywiązania się z zobowiązań wynikających z umowy. 50,00 zł 5,00 zł 5,00 zł za każdy wyciąg 100,00 zł 30,00 zł za każdą czynność 200,00zł 100,00zł Koszty te mogą wynikać w szczególności z obowiązujących przepisów prawa: - Ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych, - Ustawy o opłacie skarbowej, - Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości w sprawie określenia wysokości wpisów w sprawach cywilnych, - Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości w sprawie określenia wysokości opłat kancelaryjnych w sprawach cywilnych, - Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości za czynności adwokackie, - Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości za czynności radców prawnych, - Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości w sprawie opłat za czynności radców prawnych oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów pomocy prawnej udzielonej przez radcę prawnego ustanowionego z Urzędu, 10 - Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości w sprawie opłat za czynności adwokackie oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów nieopłaconej pomocy prawnej udzielonej z Urzędu, - Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości w sprawie opłat za czynności adwokatów oraz ponoszenia przez Skarb Państwa kosztów pomocy prawnej udzielonej przez adwokata ustanowionego z Urzędu, - Ustawy z o komornikach sądowych i egzekucji. 11