Ogólne Warunki Ubezpieczenia Nast´pstw Nieszcz´Źliwych
Transkrypt
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Nast´pstw Nieszcz´Źliwych
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Nast´pstw Nieszcz´Êliwych Wypadków AMULET Spis treÊci Postanowienia ogólne Definicje Przedmiot i zakres ubezpieczenia Wy∏àczenia odpowiedialnoÊci ubezpieczeniowej Suma ubezpieczenia Zawarcie umowy ubezpieczenia Poczàtek i koniec odpowiedzialnoÊci CIGNA STU S.A. Rozwiàzanie umowy ubezpieczenia Sk∏adka ubezpieczeniowa Prawa i obowiàzki stron umowy Rodzaje i wysokoÊç Êwiadczeƒ Zg∏oszenie roszczenia Wyp∏ata Êwiadczenia Postanowienia koƒcowe -1- 2 2 4 5 6 6 7 8 9 11 13 14 16 17 POSTANOWIENIA OGÓLNE §1 1. Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia nast´pstw nieszcz´Êliwych wypadków AMULET, zwane dalej OWU, stosuje si´ do umów ubezpieczenia zawieranych przez Towarzystwo Ubezpieczeƒ i Reasekuracji CIGNA STU S.A., zwane dalej CIGNA STU S.A. z osobami fizycznymi, prawnymi oraz jednostkami organizacyjnymi nie posiadajàcymi osobowoÊci prawnej, zwanymi dalej Ubezpieczajàcymi. 2. Umow´ ubezpieczenia mo˝na zawrzeç tak˝e na rzecz osoby trzeciej (Ubezpieczonego), wymienionej w polisie. CIGNA STU S.A. mo˝e podnieÊç równie˝ przeciwko Ubezpieczonemu zarzuty, które majà wp∏yw na odpowiedzialnoÊç zak∏adu ubezpieczeƒ z tytu∏u umowy ubezpieczenia. 3. Do umowy ubezpieczenia mogà byç wprowadzone, za zgodà stron, postanowienia dodatkowe lub odmienne. 4. Wszystkie postanowienia dodatkowe lub odmienne od ustalonych w niniejszych OWU muszà byç, pod rygorem ich niewa˝noÊci, sporzàdzone na piÊmie w formie aneksu do umowy ubezpieczenia. 5. W sprawach nieuregulowanych w niniejszych OWU majà zastosowanie obowiàzujàce przepisy prawa polskiego, a w szczególnoÊci przepisy Kodeksu Cywilnego (Dz.U. z 1964 r. Nr 16, poz. 93 z póên. zm.) i Ustawy o dzia∏alnoÊci ubezpieczeniowej (Dz.U. z 2003 r. Nr 124, poz. 1151 z póên. zm.). DEFINICJE §2 1) Ubezpieczajàcy – jeden z podmiotów, o których mowa w § 1 ust. 1, zawierajàcy umow´ ubezpieczenia i zobowiàzany do op∏acenia sk∏adki ubezpieczeniowej, 2) Ubezpieczony – osoba fizyczna, na rzecz której Ubezpieczajàcy zawar∏ umow´ ubezpieczenia, pod warunkiem, i˝ osoba ta w dniu przystàpienia do ubezpieczenia nie ukoƒczy∏a 70 lat, 3) Uprawniony – osoba imiennie upowa˝niona przez Ubezpieczonego do otrzymania Êwiadczenia; w przypadku nie wyznaczenia osoby Uprawnionej, w razie Êmierci Ubezpieczonego, za osob´ Uprawnionà uwa˝a si´ cz∏onków rodziny Ubezpieczonego wed∏ug nast´pujàcej kolejnoÊci: ma∏˝onek, dzieci, rodzice, inne osoby fizyczne – spadkobiercy ustawowi, -2- 4) ochrona ubezpieczeniowa – zobowiàzanie CIGNA STU S.A. do wyp∏aty Êwiadczenia w razie zaistnienia zdarzenia okreÊlonego w umowie ubezpieczenia, za które CIGNA STU S.A. ponosi odpowiedzialnoÊç ubezpieczeniowà, 5) ocena ryzyka – procedura ustalona i stosowana przez CIGNA STU S.A. przy obejmowaniu ochronà ubezpieczeniowà danej grupy osób lub jej poszczególnych cz∏onków, majàca wp∏yw na wysokoÊç sk∏adki i zakres ochrony ubezpieczeniowej, uwzgl´dniajàca w szczególnoÊci wysokoÊç sumy ubezpieczenia, liczebnoÊç grupy, wiek oraz p∏eç jej cz∏onków, rodzaj wykonywanej pracy, a tak˝e stan zdrowia, 6) Êwiadczenie – kwota pieni´˝na wyp∏acana Ubezpieczonemu lub Uprawnionemu z tytu∏u roszczenia powsta∏ego z powodu zaistnienia zdarzenia, za które CIGNA STU S.A. ponosi odpowiedzialnoÊç ubezpieczeniowà, 7) nieszcz´Êliwy wypadek – nag∏e zdarzenie wywo∏ane przyczynà zewn´trznà, na skutek której Ubezpieczony niezale˝nie od swej woli dozna∏ ca∏kowitego inwalidztwa lub zmar∏, 8) lekarz – osoba posiadajàca odpowiednie, formalnie potwierdzone kwalifikacje do leczenia zachorowaƒ lub urazów b´dàcych podstawà roszczenia, wykonujàca zawód w zakresie swoich uprawnieƒ i kwalifikacji, 9) lekarz zaufania – lekarz medycyny lub stomatologii, z którym CIGNA STU S.A. zawar∏a umow´ o wspó∏pracy w zakresie oceny stanu zdrowia i podj´tego leczenia; lekarz zaufania b´dàcy osobà bliskà dla Ubezpieczonego, nie mo˝e dokonywaç dla potrzeb CIGNA STU S.A. oceny stanu zdrowia, podj´tego leczenia, 10) pe∏na ochrona ubezpieczeniowa – 24 godzinna ochrona ubezpieczeniowa na obszarze ca∏ego Êwiata, podczas wykonywania okreÊlonej w umowie ubezpieczenia pracy zawodowej, w drodze do pracy i z pracy oraz w ˝yciu prywatnym, 11) pojazd – samochód osobowy, samochód ci´˝arowy, autobus, pociàg, tramwaj, trolejbus, je˝eli spe∏nia warunki techniczne obowiàzujàce dla pojazdów danego rodzaju dopuszczonych do ruchu drogowego. W rozumieniu niniejszych OWU za pojazd nie uznaje si´ pojazdu stosowanego do celów specjalnych, mechanicznego pojazdu jednoÊladowego oraz roweru, 12) statek powietrzny – urzàdzenie zdolne do unoszenia si´ w atmosferze na skutek oddzia∏ywania powietrza innego ni˝ oddzia∏ywanie powietrza odbitego od pod∏o˝a, stosowanego w regularnym przewozie lotniczym osób, -3- 13) statek pasa˝erski – urzàdzenie p∏ywajàce o nap´dzie mechanicznym lub bez nap´du mechanicznego, w tym równie˝ prom, wodolot i poduszkowiec, zbudowany lub przystosowany do przewozu wi´cej ni˝ 12 osób, 14) regularny przewóz lotniczy – przewóz osób wykonywany statkiem powietrznym odp∏atnie, miejsca w statkach powietrznych przeznaczone do przewozu osób sà publicznie oferowane do nabycia, a przewóz wykonywany jest wed∏ug opublikowanego rozk∏adu lotów, 15) ca∏kowite inwalidztwo – uszkodzenia cia∏a powsta∏e w nast´pstwie nieszcz´Êliwego wypadku, powodujàce niezdolnoÊç Ubezpieczonego do samodzielnej egzystencji i do zaspokajania podstawowych potrzeb ˝yciowych takich jak: samoobs∏uga, samodzielne poruszanie si´, komunikowanie si´ z otoczeniem, powodujàce koniecznoÊç zapewnienia sta∏ej opieki lub pomocy, która trwaç b´dzie przez okres co najmniej szeÊciu kolejnych miesi´cy i pod koniec tego okresu pozostanie ca∏kowita i trwa∏a. Ubezpieczony musi byç uznany za ca∏kowicie niezdolnego do pracy oraz samodzielnej egzystencji przez lekarza orzecznika ZUS albo powiatowy lub wojewódzki zespó∏ do spraw orzekania o niepe∏nosprawnoÊci, 16) zdarzenie ubezpieczeniowe – wydarzenie, którego zajÊcie powoduje powstanie roszczenia o wyp∏at´ Êwiadczenia, 17) ubezpieczenie indywidualne – ubezpieczenie obejmujàce wymienionego w umowie ubezpieczenia z imienia i nazwiska Ubezpieczonego, 18) ubezpieczenie grupowe – grupowe ubezpieczenie zawierane z Ubezpieczajàcym przez CIGNA STU S.A., przy czym minimalna grupa osób przyst´pujàcych do ubezpieczenia wynosi co najmniej 3 osoby. PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA §3 1. Przedmiotem ubezpieczenia sà nast´pstwa nieszcz´Êliwych wypadków powodujàce ca∏kowite inwalidztwo lub Êmierç Ubezpieczonego, pod warunkiem ˝e: a) Ubezpieczony by∏ uczestnikiem katastrofy lub wypadku pojazdu lub b) Ubezpieczony by∏ pasa˝erem statku powietrznego lub statku pasa˝erskiego, który uleg∏ katastrofie lub wypadkowi. 2. Umowa ubezpieczenia mo˝e zostaç zawarta w formie ubezpieczenia indywidualnego lub ubezpieczenia grupowego. 3. Umowa ubezpieczenia w ramach niniejszych OWU zawierana jest w pe∏nej ochronie ubezpieczeniowej w rozumieniu § 2 pkt. 10. -4- WY¸ÑCZENIA ODPOWIEDZIALNOÂCI §4 1. CIGNA STU S.A. nie odpowiada za zdarzenia powsta∏e w nast´pstwie lub w zwiàzku z: 1) dzia∏aƒ wojennych, stanu wyjàtkowego, stanu wojennego, zamieszek, strajków, rozruchów, aktów terroryzmu, sabota˝u lub przemocy, 2) pope∏nieniem lub usi∏owaniem pope∏nienia przest´pstwa, 3) pope∏nieniem lub usi∏owaniem pope∏nienia samobójstwa lub samookaleczenia si´ przez Ubezpieczonego, 4) umyÊlnym spowodowaniem wypadku przez Ubezpieczonego lub osoby, za które ponosi odpowiedzialnoÊç, jego osób bliskich lub Uprawnionego, 5) udzia∏u Ubezpieczonego w wyÊcigach lub rajdach pojazdów, bàdê w przygotowaniach do nich, 6) katastrof, w wyniku których nastàpi∏o ska˝enie jàdrowe, chemiczne, biologiczne bàdê napromieniowanie, 7) dzia∏aƒ wszelkich odpadów radioaktywnych, bàdê materia∏ów wybuchowych, 8) wszelkimi uszkodzeniami cia∏a istniejàcymi przed datà wejÊcia w ˝ycie niniejszej umowy ubezpieczenia, 9) wszelkimi stanami chorobowymi wyst´pujàcymi nawet nagle, je˝eli nie sà nast´pstwem nieszcz´Êliwego wypadku lub katastrofy, 10) prowadzeniem pojazdu, je˝eli Ubezpieczony nie posiada∏ odpowiednich uprawnieƒ do prowadzenia danego pojazdu, 11) prowadzeniem pojazdu nie zarejestrowanego lub nie posiadajàcego aktualnego badania technicznego w dniu zajÊcia zdarzenia, 12) wadami wrodzonymi i schorzeniami b´dàcymi ich skutkiem, 13) wszelkimi chorobami umys∏owymi i zaburzeniami psychicznymi, 14) poddaniem si´ przez Ubezpieczonego eksperymentowi medycznemu, 15) chorobà zawodowà, 16) zawa∏em serca i udarem mózgu, 17) leczeniem oraz zabiegami leczniczymi, bez wzgl´du na to, przez kogo by∏y wykonywane, chyba ˝e chodzi∏o o leczenie bezpoÊrednich nast´pstw nieszcz´Êliwych wypadków w ruchu làdowym, powietrznym lub wodnym, 18) podró˝owaniem Ubezpieczonego w charakterze pasa˝era statkiem powietrznym nie nale˝àcym do ˝adnego towarzystwa lotniczego, nie zarejestrowanym i nie dopuszczonym do odp∏atnego przewozu -5- pasa˝erów na regularnych liniach lotniczych, zgodnie z opublikowanym rozk∏adem lotów, 19) pozostawaniem Ubezpieczonego pod wp∏ywem alkoholu, narkotyków lub podobnych Êrodków, z wy∏àczeniem przypadków za˝ycia tych Êrodków zgodnie z zaleceniem lekarza, 20) choroby AIDS Ubezpieczonego lub zara˝enia wirusem HIV bàdê podobnymi, 21) nieuzasadnionym nieskorzystaniem z porady lekarskiej, nieprzesteganiem zaleceƒ lekarza bàdê nie zaleconego przez lekarza u˝ycia leków. SUMA UBEZPIECZENIA §5 1. CIGNA STU S.A. w porozumieniu z Ubezpieczajàcym ustala sum´ ubezpieczenia. 2. Suma ubezpieczenia stanowi górnà granic´ odpowiedzialnoÊci CIGNA STU S.A. za wszystkie roszczenia powsta∏e w okresie ubezpieczenia. 3. Wyp∏acone Êwiadczenie nie mo˝e przekroczyç ∏àcznie sumy ubezpieczenia. 4. Na wniosek Ubezpieczajàcego i za op∏atà dodatkowej sk∏adki, suma ubezpieczenia mo˝e zostaç uzupe∏niona do pierwotnej wysokoÊci lub podwy˝szona w okresie ubezpieczenia. Uzupe∏niona lub podwy˝szona suma ubezpieczenia stanowi górnà granic´ odpowiedzialnoÊci CIGNA STU S.A. od dnia nast´pnego po op∏aceniu dodatkowej sk∏adki. ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA §6 1. Umow´ ubezpieczenia zawiera si´ na podstawie pisemnego wniosku Ubezpieczajàcego, który powinien zawieraç co najmniej nast´pujàce dane: 1) imi´, nazwisko (nazwa) i adres (siedziba) Ubezpieczajàcego, 2) imi´, nazwisko, adres, adres e-mail, PESEL Ubezpieczonego, 3) wnioskowanà sum´ ubezpieczenia. 2. CIGNA STU S.A. mo˝e uzale˝niç zawarcie umowy ubezpieczenia od uzyskania dodatkowych informacji, majàcych wp∏yw na ocen´ ryzyka ubezpieczeniowego, o czym informuje Ubezpieczajàcego na piÊmie. 3. Je˝eli wniosek nie zawiera wszystkich danych okreÊlonych w ust. 1 albo zosta∏ sporzàdzony wadliwie lub niezgodnie z warunkami ubez- -6- pieczenia, Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest na wezwanie CIGNA STU S.A. odpowiednio go uzupe∏niç, wzgl´dnie sporzàdziç nowy wniosek, w terminie 14 dni od daty otrzymania pisma CIGNA STU S.A. w tej sprawie. Niedotrzymanie powy˝szego terminu powoduje, ˝e umowa ubezpieczenia nie zostaje zawarta. 4. Umow´ ubezpieczenia zawiera si´ na okres 12 miesi´cy. 5. CIGNA STU S.A. potwierdza zawarcie umowy ubezpieczania dokumentem ubezpieczenia (polisà). POCZÑTEK I KONIEC ODPOWIEDZIALNOÂCI CIGNA STU S.A. §7 1. W umowie ubezpieczenia okreÊla si´ dat´ poczàtkowà i koƒcowà okresu ubezpieczenia. 2. OdpowiedzialnoÊç CIGNA STU S.A. z tytu∏u zawartej umowy ubezpieczenia rozpoczyna si´ od dnia nast´pnego po zawarciu umowy ubezpieczenia, nie wczeÊniej jednak ni˝ od dnia nast´pnego po zap∏aceniu sk∏adki lub jej pierwszej raty sk∏adki, chyba ˝e w umowie ubezpieczenia (polisie) ustalono inny termin poczàtku odpowiedzialnoÊci. 3. OdpowiedzialnoÊç CIGNA STU S.A. ustaje: 1) z dniem up∏ywu okresu ubezpieczenia, 2) z dniem odstàpienia przez Ubezpieczajàcego lub CIGNA STU S.A. od umowy ubezpieczenia, 3) z dniem up∏ywu okresu wypowiedzenia lub z dniem wypowiedzenia umowy ubezpieczenia ze skutkiem natychmiastowym przez jednà ze stron, 4) z dniem nieop∏acenia kolejnej raty sk∏adki w terminie okreÊlonym w umowie ubezpieczenia, a w przypadku okreÊlenia innego terminu poczàtku odpowiedzialnoÊci, o którym mowa w ust. 2, z dniem nieop∏acenia pierwszej raty sk∏adki w terminie okreÊlonym w umowie ubezpieczenia, 5) wobec Ubezpieczonego z dniem wyczerpania sumy ubezpieczenia, wskutek wyp∏acenia Êwiadczenia, o ∏àcznej wysokoÊci równej sumie ubezpieczenia, 6) wobec Ubezpieczonego z dniem zgonu Ubezpieczonego. 4. Wznowienie odpowiedzialnoÊci CIGNA STU S.A. z tytu∏u zawartej umowy ubezpieczenia mo˝e nastàpiç: 1) nast´pnego dnia po zap∏acie kolejnej raty sk∏adki obliczonej proporcjonalnie za okres udzielanej ochrony ubezpieczeniowej. Wznowienie ubezpieczenia mo˝e nastàpiç tylko jeden raz; -7- 2) nast´pnego dnia po zap∏acie dodatkowej sk∏adki za doubezpieczenie, w przypadku gdy odpowiedzialnoÊç CIGNA STU S.A. usta∏a wskutek wyczerpania sumy ubezpieczenia. 5. Wznowienie odpowiedzialnoÊci CIGNA STU S.A. z tytu∏u zawartej umowy ubezpieczenia wymaga pisemnego potwierdzenia przez CIGNA STU S.A. ROZWIÑZANIE UMOWY UBEZPIECZENIA §8 1. Je˝eli umow´ ubezpieczenia zawarto na okres d∏u˝szy ni˝ szeÊç miesi´cy, Ubezpieczajàcy ma prawo odstàpiç od umowy ubezpieczenia w terminie 30 dni od daty zawarcia umowy ubezpieczenia, a w przypadku gdy Ubezpieczajàcy jest przedsi´biorcà w terminie 7 dni, od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia. 2. W przypadku ujawnienia okolicznoÊci zwi´kszajàcych prawdopodobieƒstwo wypadku ubezpieczeniowego, CIGNA STU S.A. mo˝e odpowiednio zwi´kszyç sk∏adk´, poczynajàc od dnia, gdy zasz∏a ta okolicznoÊç, nie wczeÊniej jednak ni˝ od poczàtku bie˝àcego okresu ubezpieczenia. W takim przypadku CIGNA STU S.A. wezwie Ubezpieczajàcego do zap∏aty podwy˝szonej sk∏adki, a Ubezpieczajàcy mo˝e w terminie 14 dni od otrzymania wezwania odstàpiç od umowy. Je˝eli ujawnienie okolicznoÊci nastàpi∏o po wypadku, CIGNA STU S.A. mo˝e odpowiednio zmniejszyç odszkodowanie. 3. Je˝eli ujawniona okolicznoÊç, o której mowa w ust. 2, powoduje takie zwi´kszenie prawdopodobieƒstwa wypadku ubezpieczeniowego, ˝e CIGNA STU S.A. nie zawar∏aby umowy, gdyby o tej okolicznoÊci wiedzia∏a, CIGNA STU S.A. mo˝e odstàpiç od umowy ubezpieczenia w terminie miesiàca od daty ujawnienia tej okolicznoÊci. Je˝eli ujawnienie okolicznoÊci nastàpi∏o po wypadku lub w ciàgu ostatniego miesiàca przed wypadkiem, a przyczynà wypadku by∏a wy∏àcznie ujawniona okolicznoÊç, CIGNA STU S.A. mo˝e odmówiç wyp∏aty Êwiadczenia. 4. Je˝eli CIGNA STU S.A. ponosi∏a odpowiedzialnoÊç jeszcze przed zap∏aceniem sk∏adki lub jej pierwszej raty, a sk∏adka lub jej pierwsza rata nie zosta∏a zap∏acona przez Ubezpieczajàcego w terminie okreÊlonym w umowie ubezpieczenia, CIGNA STU S.A. mo˝e odstàpiç od umowy ze skutkiem natychmiastowym, zawiadamiajàc o tym Ubezpieczajàcego i ˝àdaç zap∏aty sk∏adki za okres, przez który ponosi∏a odpowiedzialnoÊç. -8- 5. W przypadku niedokonania odstàpienia od umowy ubezpieczenia, o którym mowa w ust. 4, rozwiàzuje si´ ona z koƒcem okresu, na który przypada∏a nie zap∏acona sk∏adka. 6. W przypadku wyznaczenia terminu zap∏aty sk∏adki lub jej pierwszej raty przed poczàtkiem okresu ubezpieczenia, a sk∏adka lub jej pierwsza rata nie zosta∏a zap∏acona przez Ubezpieczajàcego w terminie, umowa ubezpieczenia rozwiàzuje si´ z up∏ywem wyznaczonego terminu na zap∏at´ sk∏adki lub jej raty, bez koniecznoÊci sk∏adania odr´bnego oÊwiadczenia woli w tym zakresie. 7. CIGNA STU S.A. mo˝e rozwiàzaç umow´ ubezpieczenia wypowiadajàc umow´ ze skutkiem natychmiastowym w przypadku wyczerpania sumy ubezpieczenia, wskutek wyp∏acenia Êwiadczenia, o ∏àcznej wysokoÊci równej sumie ubezpieczenia. 8. W przypadku niezap∏acenia kolejnej raty sk∏adki w ustalonym w umowie ubezpieczenia terminie, CIGNA STU S.A. mo˝e wezwaç Ubezpieczajàcego do jej zap∏aty w wyznaczonym w wezwaniu terminie i jednoczeÊnie zastrzec, ˝e z chwilà bezskutecznego up∏ywu tego terminu umowa ulegnie rozwiàzaniu. 9. Ka˝da ze stron mo˝e w terminie 30 dni od daty wyp∏aty Êwiadczenia lub daty dor´czenia Ubezpieczajàcemu/ Ubezpieczonemu decyzji o odmowie wyp∏aty Êwiadczenia, wypowiedzieç umow´ ubezpieczenia na koniec miesiàca kalendarzowego, z zachowaniem miesi´cznego okresu wypowiedzenia. 10. Ubezpieczajàcy mo˝e wypowiedzieç umow´ w ka˝dym czasie z zachowaniem trzy miesi´cznego okresu wypowiedzenia. 11. Umow´ uwa˝a si´ za wypowiedzianà przez Ubezpieczajàcego, je˝eli sk∏adka nie zosta∏a zap∏acona w terminie okreÊlonym w umowie ubezpieczenia mimo uprzedniego wezwania do zap∏aty w dodatkowym terminie okreÊlonym w umowie ubezpieczenia; w wezwaniu powinny byç podane do wiadomoÊci Ubezpieczajàcego skutki niezap∏acenia sk∏adki. SK¸ADKA UBEZPIECZENIOWA §9 1. WysokoÊç nale˝nej sk∏adki ubezpieczeniowej okreÊlona jest w umowie ubezpieczenia. 2. WysokoÊç sk∏adki ubezpieczeniowej uzale˝niona jest od czynników oceny ryzyka, a w szczególnoÊci: 1) zadeklarowanej przez Ubezpieczajàcego wysokoÊci sumy ubezpieczenia, -9- 2) okresu ubezpieczenia, 3) liczby osób obj´tych umowà ubezpieczenia. 3. Ponadto, w ustaleniu wysokoÊci sk∏adki ubezpieczeniowej uwzgl´dnia si´ koszty zwiàzane z zawarciem umowy ubezpieczenia, z jej wykonywaniem oraz koszty reasekuracji ryzyka. 4. Sk∏adk´ ubezpieczeniowà oblicza si´ mno˝àc, okreÊlonà we wniosku ubezpieczeniowym, sum´ ubezpieczenia przez stawk´ okreÊlonà w procentach (%). 5. WysokoÊç sk∏adki ubezpieczeniowej obliczana jest wed∏ug taryfy obowiàzujàcej w dniu zawarcia (lub zmiany) umowy ubezpieczenia. 6. CIGNA STU S.A. mo˝e zastosowaç zni˝ki i (lub) zwy˝ki sk∏adki ubezpieczeniowej. 7. WysokoÊç ostatecznej sk∏adki ubezpieczeniowej oblicza si´ stosujàc zwy˝ki i zni˝ki w sk∏adce. 8. CIGNA STU S.A. mo˝e zastosowaç zwy˝ki sk∏adki, w szczególnoÊci z tytu∏u wysokiej szkodowoÊci w poprzednich okresach ubezpieczenia. 9. CIGNA STU S.A. mo˝e zastosowaç zni˝ki sk∏adki, w szczególnoÊci z tytu∏u: 1) liczby osób, 2) kontynuacji ubezpieczenia, 3) niskiej szkodowoÊci w poprzednich okresach ubezpieczenia. 10. Sk∏adka ubezpieczeniowa p∏atna jest jednorazowo za ca∏y okres ubezpieczenia, na wniosek Ubezpieczajàcego, mo˝e zostaç roz∏o˝ona na raty. 11. Sk∏adka za ubezpieczenie powinna byç zap∏acona najpóêniej w dniu zawarcia umowy, chyba ˝e strony umowy ustali∏y w umowie (polisie) inny termin p∏atnoÊci. W przypadku p∏atnoÊci ratalnej, pierwsza rata sk∏adki jest p∏atna w chwili zawierania umowy ubezpieczenia, natomiast kolejne raty sk∏adki ubezpieczeniowej p∏atne sà w terminach okreÊlonych w umowie (polisie). 12. Z chwilà podj´cia przez CIGNA STU S.A. decyzji o wyp∏acie Êwiadczenia, pozosta∏e do zap∏aty raty sk∏adki stajà si´ wymagalne. W przypadku op∏acania sk∏adki w ratach, CIGNA STU S.A. z ustalonego do wyp∏aty Êwiadczenia mo˝e potràciç pozosta∏e nieop∏acone raty sk∏adki, sk∏adajàc stosowne pisemne oÊwiadczenie. 13. W przypadku, gdy sk∏adka lub rata sk∏adki za ubezpieczenie p∏atna jest w formie przelewu bankowego lub przekazu pocztowego, za dzieƒ op∏acenia sk∏adki lub raty sk∏adki, uwa˝a si´ dat´ wp∏ywu Êrodków pieni´˝nych na w∏aÊciwy rachunek CIGNA STU S.A. 14. W razie odstàpienia od umowy ubezpieczenia lub wypowiedzenia umowy przez któràkolwiek ze stron, CIGNA STU S.A. nale˝y si´ sk∏adka za czas, w którym udziela∏a ochrony ubezpieczeniowej. 15. W razie odstàpienia od umowy ubezpieczenia lub wypowiedzenia umowy przez któràkolwiek ze stron, sk∏adka za niewykorzystany okres ubezpieczenia podlega zwrotowi tylko wtedy, gdy w danym okresie ubezpieczenia nie zaistnia∏ wypadek obj´ty ubezpieczeniem, za który CIGNA STU S.A. wyp∏aci∏a Êwiadczenie lub jest zobowiàzana do wyp∏aty Êwiadczenia. 16. WysokoÊç nale˝nej do zwrotu sk∏adki stanowi 1/12 sk∏adki rocznej za ka˝dy miesiàc kalendarzowy niewykorzystanego ubezpieczenia. Miesiàc kalendarzowy rozpocz´ty liczy si´ jako wykorzystany. - 10 - - 11 - PRAWA I OBOWIÑZKI STRON UMOWY § 10 1. Ubezpieczajàcy obowiàzany jest do: 1) udzielenia CIGNA STU S.A., przed zawarciem umowy ubezpieczenia, odpowiedzi na wszystkie pytania zamieszczone w formularzu wniosku lub skierowane do niego w formie pisemnej, 2) zg∏aszania pisemnie zmian okolicznoÊci, o których Ubezpieczajàcy informowa∏ CIGNA STU S.A. przed zawarciem umowy ubezpieczenia, niezw∏ocznie po otrzymaniu o nich wiadomoÊci, 3) niezw∏ocznego zg∏aszania pisemnie CIGNA STU S.A. wszelkich zmiany, które mogà mieç wp∏yw na ocen´ przyj´tego do ubezpieczenia ryzyka lub na zwi´kszenie prawdopodobieƒstwa zajÊcia wypadku ubezpieczeniowego, o które CIGNA STU S.A. pyta∏a przed zawarciem umowy ubezpieczenia, 4) op∏acenia sk∏adki lub jej rat w ustalonym terminie, 5) przekazywania w uzgodnionych terminach do CIGNA STU S.A. wszystkich danych, wskazanych przez CIGNA STU S.A., niezb´dnych do nale˝ytego wykonywania postanowieƒ umowy, a w szczególnoÊci: a) list osób przyst´pujàcych do ubezpieczenia, b) list osób wyst´pujàcych z ubezpieczenia; 5) przestrzegania innych obowiàzków okreÊlonych w postanowieniach dodatkowych lub odmiennych wprowadzonych do umowy ubezpieczenia. 2. Je˝eli Ubezpieczajàcy poda∏ niezgodne z prawdà lub zatai∏ okolicznoÊci, o których mowa w ust. 1 pkt. 1 lub nie dope∏ni∏ obowiàzku, o którym mowa w ust. 1 pkt. 2, CIGNA STU S.A. jest wolna od odpo- wiedzialnoÊci, chyba ˝e okolicznoÊci te nie mia∏y wp∏ywu na zwi´kszenie prawdopodobieƒstwa zajÊcia wypadku obj´tego umowà ubezpieczenia. 3. W przypadku, gdy umowa ubezpieczenia jest zawierana na rzecz osoby trzeciej, Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest zawrzeç z Ubezpieczonym, w formie pisemnej, umow´ okreÊlajàcà zakres i sposób wykonania obowiàzków wynikajàcych dla Ubezpieczonego z niniejszych owu. Na ˝àdanie CIGNA STU S.A., Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest przedstawiç CIGNA STU S.A. odpis umowy. 4. CIGNA STU S.A. obowiàzana jest do: 1) zachowania nale˝ytej starannoÊci przy zawieraniu i wykonywaniu umowy ubezpieczenia, 2) przekazywania Ubezpieczajàcemu wszelkich informacji niezb´dnych do zawarcia i wykonania umowy ubezpieczenia, a w razie powstania roszczenia zobowiàzana jest do terminowej jej likwidacji, 3) dostarczenia Ubezpieczajàcemu przed zawarciem umowy ubezpieczenia niniejszych OWU, a tak˝e innych dokumentów i formularzy niezb´dnych z punktu widzenia wykonywania umowy ubezpieczenia, 4) udost´pnienia Ubezpieczajàcemu lub Ubezpieczonemu informacji i dokumentów, gromadzonych w celu ustalenia odpowiedzialnoÊci CIGNA STU S.A. lub wysokoÊci Êwiadczenia. W/w osoby mogà ˝àdaç pisemnego potwierdzenia przez CIGNA STU S.A. udost´pnionych informacji, a tak˝e sporzàdzaç na swój koszt kserokopii dokumentów i potwierdzania ich zgodnoÊci z orygina∏em przez CIGNA STU S.A., 5) obj´cia ochronà ubezpieczeniowà osób, które zosta∏y zg∏oszone przez Ubezpieczajàcego i za których zosta∏a zap∏acona sk∏adka ubezpieczeniowa, 6) wyp∏aty Êwiadczenia na warunkach i zasadach okreÊlonych w niniejszych OWU i umowie ubezpieczenia, 7) zabezpieczenia danych osobowych, otrzymanych w wyniku realizacji umowy ubezpieczenia zgodnie z wymogami ustawy o Ochronie Danych Osobowych z dnia 29 sierpnia 1997 r., 8) informowania osoby wyst´pujàcej z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na który wyrazi∏a zgod´, jakie dokumenty sà potrzebne do ustalenia odpowiedzialnoÊci CIGNA STU S.A. lub wysokoÊci Êwiadczenia, je˝eli jest to niezb´dne do dalszego prowadzenia post´powania, zgodnie z § 13 ust. 8, 9) pisemnego informowania Ubezpieczajàcego lub Ubezpieczonego, je˝eli nie sà oni osobami wyst´pujàcymi z zawiadomieniem o zaj- - 12 - Êciu zdarzenia obj´tego ochronà ubezpieczeniowà, zgodnie z § 13 ust. 8, 10) Ubezpieczajàcy lub Ubezpieczony majà prawo wglàdu do akt szkodowych w jednostce organizacyjnej CIGNA STU S.A. i sporzàdzania na swój koszt odpisów lub kserokopii dokumentów z akt szkodowych. Op∏ata za wydanie odpisów lub kserokopii jest pobierana w oparciu o cennik dost´pny w jednostkach organizacyjnych CIGNA STU S.A. 5. Ubezpieczajàcemu, Ubezpieczonemu lub Uprawnionemu z umowy ubezpieczenia b´dàcemu osobà fizycznà, przys∏uguje prawo sk∏adania skarg i za˝aleƒ do Zarzàdu CIGNA STU S.A. za poÊrednictwem Oddzia∏u lub Przedstawicielstwa CIGNA STU S.A., w którym zawarto umow´ ubezpieczenia. Skargi i za˝alenia sà rozpatrywane w terminie 30 dni od dnia ich wp∏yni´cia do Zarzàdu CIGNA STU S.A. RODZAJE I WYSOKOÂå ÂWIADCZE¡ § 11 1. Umowa ubezpieczenia zapewnia nast´pujàce Êwiadczenia: 1) z tytu∏u Êmierci Ubezpieczonego w nast´pstwie nieszcz´Êliwego wypadku CIGNA STU S.A. wyp∏aci osobie Uprawnionej Êwiadczenie w wysokoÊci 100 % sumy ubezpieczenia wskazanej w umowie ubezpieczenia (polisie), pod warunkiem, i˝: a) Ubezpieczony by∏: aa) uczestnikiem katastrofy lub wypadku pojazdu lub bb) pasa˝erem statku powietrznego lub statku pasa˝erskiego, który uleg∏ katastrofie lub wypadkowi, b) nieszcz´Êliwy wypadek nastàpi∏ w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej, c) zgon Ubezpieczonego nastàpi∏ przed up∏ywem 180 dni od daty nieszcz´Êliwego wypadku; 2) z tytu∏u ca∏kowitego inwalidztwa w nast´pstwie nieszcz´Êliwego wypadku CIGNA STU S.A. wyp∏aci osobie Ubezpieczonej lub Uprawnionej Êwiadczenie w wysokoÊci 100% sumy ubezpieczenia wskazanej w umowie ubezpieczenia (polisie), pod warunkiem, i˝: a) Ubezpieczony by∏: aa) uczestnikiem katastrofy lub wypadku pojazdu, bb) pasa˝erem statku powietrznego lub statku pasa˝erskiego, który uleg∏ katastrofie lub wypadkowi, b) nieszcz´Êliwy wypadek nastàpi∏ w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej, - 13 - c) ca∏kowite inwalidztwo Ubezpieczonego powsta∏o przed up∏ywem 180 dni od daty nieszcz´Êliwego wypadku, d) Ubezpieczony przed∏o˝y∏ orzeczenie lekarza ZUS albo powiatowego lub wojewódzkiego zespo∏u do spraw orzekania o niepe∏nosprawnoÊci uznajàce inwalidztwo Ubezpieczonego za ca∏kowite zgodnie z definicjà § 2 pkt. 15. § 12 Je˝eli Ubezpieczonemu wyp∏acono Êwiadczenie z tytu∏u ca∏kowitego inwalidztwa, a nast´pnie osoba ta zmar∏a w wyniku uszkodzeƒ cia∏a odniesionych w tym samym nieszcz´Êliwym wypadku, wówczas Êwiadczenie wyp∏acone z tytu∏u inwalidztwa ca∏kowitego zostanie zaliczone na poczet Êwiadczenia nale˝nego z tytu∏u Êmierci Ubezpieczonego. ZG¸OSZENIE ROSZCZENIA § 13 1. W razie powstania zdarzenia, mogàcego powodowaç odpowiedzialnoÊç CIGNA STU S.A., Ubezpieczajàcy /Ubezpieczony obowiàzany jest do: 1) podj´cia wszelkich dzia∏aƒ zmierzajàcych do ograniczenia jej rozmiarów, 2) niezw∏ocznego (w ciàgu 24 godzin) zg∏oszenia si´ do lekarza i zastosowania si´ do jego zaleceƒ, 3) niezw∏ocznego zawiadomienia o zajÊciu zdarzenia obj´tego ochronà ubezpieczeniowà w formie pisemnej do jednostki organizacyjnej CIGNA STU S.A., która zawar∏a umow´ ubezpieczenia, nie póêniej ni˝ w terminie 14 dni roboczych od dnia zajÊcia wypadku ubezpieczeniowego, 4) poddania si´ badaniu przez lekarza wskazanego przez CIGNA STU S.A, celem rozpoznania zg∏aszanych obra˝eƒ cia∏a; koszt takich badaƒ pokrywa CIGNA STU S.A. 2. Zawiadomienie o zajÊciu zdarzenia obj´tego ochronà ubezpieczeniowà powinno zawieraç poni˝sze podstawowe dokumenty: 1) numer polisy, 2) szczegó∏owy opis okolicznoÊci zaistnienia wypadku oraz nazwiska ewentualnych Êwiadków, 3) raporty policyjne dotyczàce zdarzenia, o ile zosta∏y sporzàdzone, 4) zaÊwiadczenie lekarskie opisujàce rodzaj i rozleg∏oÊç obra˝eƒ oraz zawierajàce dok∏adnà diagnoz´, - 14 - 5) wszystkie zaÊwiadczenia szpitalne zwiàzane z wypadkiem, kart´ informacyjnà ze szpitala, 6) dokumenty okreÊlajàce wszystkich wyznaczonych Uprawnionych, 7) orzeczenie lekarza ZUS albo powiatowego lub wojewódzkiego zespo∏u do spraw orzekania o stopniu niepe∏nosprawnoÊci uznajàce inwalidztwo Ubezpieczonego za ca∏kowite, 8) inne dokumenty okreÊlone w umowie ubezpieczenia bàdê w postanowieniach dodatkowych lub odmiennych wprowadzonych do umowy ubezpieczenia lub te˝ w piÊmie CIGNA STU S.A., o którym mowa w ust. 9. 3. Wykaz podstawowych dokumentów mo˝e zostaç uzupe∏niony w zawiadomieniu, o którym mowa w ust. 8. 4. CIGNA STU S.A. mo˝e na swój koszt, kierowaç Ubezpieczonego na badania lekarskie z cz´stotliwoÊcià uzasadnionà wzgl´dami medycznymi. 5. Wszelkie wymagane dokumenty oraz informacje powinny byç sporzàdzane w formie wskazanej przez CIGNA STU S.A., a koszty ich uzyskania i dostarczenia obcià˝ajà wnoszàcego roszczenia. 6. CIGNA STU S.A. mo˝e wystàpiç do zak∏adów opieki zdrowotnej, które udziela∏y Êwiadczeƒ zdrowotnych Ubezpieczonemu, za poÊrednictwem lekarza upowa˝nionego przez CIGNA STU S.A., z ˝àdaniem przekazania informacji o okolicznoÊciach zwiàzanych z ocenà ryzyka ubezpieczeniowego i weryfikacjà danych o jego stanie zdrowia, ustaleniem prawa tej osoby do Êwiadczenia z zawartej umowy ubezpieczenia i wysokoÊcià tego Êwiadczenia. 7. Wystàpienie CIGNA STU S.A. o informacj´, o której mowa w ust. 6, wymaga pisemnej zgody Ubezpieczonego albo jego przedstawiciela ustawowego. 8. W przypadku stwierdzenia, ˝e roszczenie powsta∏o lub jego rozmiar uleg∏ zwi´kszeniu wskutek niewykonania lub nienale˝ytego wykonania przez Ubezpieczajàcego, Ubezpieczonego lub osob´, za którà Ubezpieczajàcy ponosi odpowiedzialnoÊç, któregokolwiek z obowiàzków wymienionych w ust. 1 niniejszego paragrafu albo gdy niewykonanie lub nienale˝yte wykonanie tych obowiàzków mia∏o wp∏yw na ustalenie przyczyny, okolicznoÊci lub rozmiaru roszczenia, CIGNA STU S.A. mo˝e odmówiç wyp∏aty Êwiadczenia w ca∏oÊci lub w odpowiedniej cz´Êci. 9. CIGNA STU S.A. w terminie 7 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zajÊciu zdarzenia obj´tego ochronà ubezpieczeniowà, informuje o tym Ubezpieczajàcego lub Ubezpieczonego, je˝eli nie sà oni osobami wyst´pujàcymi z zawiadomieniem o zajÊciu zdarzenia obj´tego - 15 - ochronà ubezpieczeniowà oraz podejmuje post´powanie dotyczàce ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadnoÊci zg∏oszonych roszczeƒ i wysokoÊci Êwiadczenia, a tak˝e informuje osob´ wyst´pujàcà z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyrazi∏a zgod´, jakie dokumenty sà potrzebne do ustalenia odpowiedzialnoÊci CIGNA STU S.A. lub wysokoÊci Êwiadczenia, je˝eli jest to niezb´dne do dalszego prowadzenia post´powania. 10. W przypadku powzi´cia przez CIGNA STU S.A. nowych informacji majàcych zwiàzek z ustaleniem zasadnoÊci zg∏aszanych roszczeƒ lub wysokoÊci Êwiadczenia, CIGNA STU S.A. w terminie siedmiu dni od daty powzi´cia dodatkowych informacji, pisemnie lub drogà elektronicznà informuje Ubezpieczajàcego, Ubezpieczonego lub Uprawnionego z umowy ubezpieczenia, jakie dodatkowe dokumenty sà potrzebne do ustalenia Êwiadczenia. WYP¸ATA ÂWIADCZENIA § 14 1. CIGNA STU S.A. wyp∏aca Ubezpieczonemu lub Uprawnionemu Êwiadczenie na podstawie uznania roszczenia, po uprzednim przeprowadzeniu w∏asnego post´powania dotyczàcego ustalenia stanu faktycznego zdarzenia obj´tego ochronà ubezpieczeniowà, zasadnoÊci zg∏oszonego roszczenia i wysokoÊci Êwiadczenia. 2. Âwiadczenie mo˝e byç wyp∏acone: przelewem, czekiem, gotówkà z kasy lub przekazem pocztowym po potràceniu kosztów przesy∏ki. 3. Po uznaniu roszczenia, CIGNA STU S.A. wyp∏aca Êwiadczenie w terminie 30 dni od daty otrzymania zawiadomienia o powstaniu roszczenia, pod warunkiem z∏o˝enia w terminie 14 dni od daty zawiadomienia o roszczeniu wszystkich niezb´dnych dokumentów okreÊlajàcych wysokoÊç i zasadnoÊç roszczenia. 4. Je˝eli w terminie okreÊlonym w ust. 3, CIGNA STU S.A. nie wyp∏aci Êwiadczenia, zawiadamia pisemnie osob´ zg∏aszajàcà roszczenie o przyczynach niemo˝noÊci zaspokojenia roszczeƒ w ca∏oÊci lub cz´Êci, przy czym wyp∏aca bezspornà cz´Êç Êwiadczenia. 5. Je˝eli CIGNA STU S.A. nie wyp∏aci∏a Êwiadczenia w terminie okreÊlonym w ust. 3, gdy˝ wyjaÊnienie okolicznoÊci koniecznych do ustalenia odpowiedzialnoÊci CIGNA STU S.A. albo wysokoÊci Êwiadczenia okaza∏o si´ niemo˝liwe, wówczas Êwiadczenie wyp∏aci w terminie 14 dni, od dnia w którym przy zachowaniu nale˝ytej starannoÊci wyjaÊnienie tych okolicznoÊci by∏o mo˝liwe. Jednak˝e bezspornà cz´Êç Êwiadczenia CIGNA STU S.A. wyp∏aca w terminie okreÊlonym w ust. 3. - 16 - 6. Je˝eli Êwiadczenie nie przys∏uguje lub przys∏uguje tylko w cz´Êci w stosunku do zg∏oszonego roszczenia CIGNA STU S.A. informuje o tym na piÊmie osob´ zg∏aszajàcà roszczenie, wskazujàc okolicznoÊci i podstaw´ prawnà odmowy wyp∏aty ca∏oÊci lub cz´Êci Êwiadczenia oraz poucza o mo˝liwoÊci z∏o˝enia wniosku o ponowne rozpatrzenie sprawy przez Zarzàd CIGNA STU S.A. albo dochodzenia roszczeƒ na drodze sàdowej. 7. Je˝eli w sprawie zaistnia∏ego zdarzenia zosta∏o wdro˝one post´powanie karne lub cywilne, którego wynik ma istotne znaczenie dla ustalenia odpowiedzialnoÊci CIGNA STU S.A. za roszczenie, a ustalenia te nie mogà byç dokonane samodzielnie w post´powaniu likwidacyjnym, Êwiadczenie wyp∏acane jest w terminie 14 dni od uprawomocnienia si´ orzeczenia wydanego w tym post´powaniu. 8. Je˝eli Ubezpieczajàcy, Ubezpieczony, Uprawniony nie zgadza si´ z decyzjà CIGNA STU S.A. o odmowie wyp∏aty Êwiadczenia lub z wysokoÊcià przyznanego Êwiadczenia, mo˝e w terminie 30 dni od daty otrzymania decyzji w sprawie roszczenia zg∏osiç na piÊmie, za poÊrednictwem Oddzia∏u lub Przedstawicielstwa CIGNA STU S.A., wniosek o ponowne rozpatrzenie sprawy przez Zarzàd CIGNA STU S.A. 9. Je˝eli Ubezpieczajàcy, Ubezpieczony, Uprawniony nie zgadza si´ z decyzjà CIGNA STU S.A. o odmowie wyp∏aty Êwiadczenia lub z wysokoÊcià przyznanego Êwiadczenia mo˝e dochodziç roszczeƒ na drodze sàdowej bez zachowania trybu okreÊlonego w ust. 8. POSTANOWIENIA KO¡COWE § 15 1. Wszelkie zawiadomienia i oÊwiadczenia sk∏adane przez strony w zwiàzku z umowà ubezpieczenia powinny byç dokonywane na piÊmie pod rygorem niewa˝noÊci i dor´czane za pokwitowaniem lub listem poleconym, bàdê je˝eli zosta∏o to wczeÊniej uzgodnione drogà elektronicznà. 2. Ubezpieczajàcy / Ubezpieczony jest zobowiàzany zawiadamiaç CIGNA STU S.A. o ka˝dorazowej zmianie siedziby lub adresu. Je˝eli Ubezpieczajàcy / Ubezpieczony zmieni∏ siedzib´ lub adres i nie zawiadomi∏ o tym CIGNA STU S.A., pismo CIGNA STU S.A. skierowane pod ostatni znany adres Ubezpieczajàcego / Ubezpieczonego, uwa˝a si´ za dor´czone i wywo∏ujàce skutki prawne od chwili, w której zosta∏oby dor´czone, gdyby Ubezpieczajàcy / Ubezpieczony nie zmieni∏ siedziby lub adresu. - 17 - 3. Powództwo o roszczenia wynikajàce z umowy ubezpieczenia mo˝na wytoczyç albo wed∏ug przepisów o w∏aÊciwoÊci ogólnej albo przed sàd w∏aÊciwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczajàcego, Ubezpieczonego lub Uprawnionego z umowy ubezpieczenia. § 16 1. Niniejsze OWU zosta∏y zatwierdzone uchwa∏à nr 59/05 Zarzàdu CIGNA STU S.A. z dnia 25.10.2005 r. oraz wprowadzone Zarzàdzeniem nr 14/05 Prezesa Zarzàdu CIGNA STU S.A. z dnia 25.10.2005 r. 2. Niniejsze OWU wchodzà w ˝ycie z dniem 02.11.2005 r. i majà zastosowanie do umów ubezpieczenia zawieranych od dnia 02.11.2005 r. Cz∏onek Zarzàdu Cz∏onek Zarzàdu Zbigniew Mikulski Józef Winiarski CIGNA STU S.A. C/U/AMU/16 - 18 -