Umowa konta indywidualna

UMOWA KONTA nr <numer umowy>
zawarta w dniu <data zawarcia umowy> w miejscowości <miejscowość>, <adres placówki – ulica i nr> pomiędzy Credit Agricole Bank Polska Spółką
Akcyjną, pl. Orląt Lwowskich 1, 53–605 Wrocław, wpisaną do Krajowego Rejestru Sądowego - Rejestru Przedsiębiorców przez Sąd Rejonowy dla
Wrocławia - Fabrycznej, VI Wydział Gospodarczy pod numerem KRS 0000039887, NIP: 657-008-22-74, kapitał zakładowy (wpłacony): <kapitał
zakładowy>, adres poczty elektronicznej: <adres poczty>, strona internetowa: www.credit-agricole.pl, reprezentowaną przez: <imię i nazwisko
operatora>, zwaną dalej „Bankiem”, a:
Imię: <imię Posiadacza>
Nazwisko: <nazwisko Posiadacza>
PESEL: <PESEL Posiadacza>
Adres zamieszkania: <adres zamieszkania>
Adres korespondencyjny: <adres korespondencyjny>
Nr tel. kom.: <nr telefonu komórkowego>
Adres email: <email>
Nr tel. stacjon.: <nr telefonu stacjonarnego>
Dokument tożsamości: <rodzaj dokumentu> <numer i seria dokumentu>, ważny <data ważności>
zwanym dalej „Posiadaczem konta” lub „Posiadaczem”,
zwana dalej „Umową”, stanowiąca umowę ramową w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz.U. 2011, Nr
199, poz. 1175 ze zm.), o następującej treści:
§ 1. Bank na warunkach określonych w Umowie i Regulaminie kont dla osób fizycznych, zwanym dalej „Regulaminem”, stanowiącym załącznik do
niniejszej Umowy, otwiera na rzecz Posiadacza konto w pakiecie <nazwa pakietu>, w ramach którego prowadzi rachunek oszczędnościoworozliczeniowy w PLN o numerze rozliczeniowym:
Numer w formacie NRB
Numer w formacie IBAN
<numer konta - NRB>
PL<numer konta - NRB>
Kod SWIFT / BIC
AGRIPLPR
zwany dalej „rachunkiem głównym” oraz Rachunek Oszczędzam w PLN o numerze rozliczeniowym <numer RO - NRB>, a także, na podstawie
odrębnych dyspozycji, inne rachunki, wskazane w Regulaminie, w tym rachunki w walutach obcych, wymienionych w Tabeli opłat i prowizji kont dla
osób fizycznych, zwanej dalej „Tabelą opłat i prowizji”, stanowiącej załącznik do Umowy.
§ 2. 1. Środki pieniężne zgromadzone na rachunkach prowadzonych w ramach konta są oprocentowane według stałej lub zmiennej stopy
oprocentowania. Rodzaj i wysokość oprocentowania poszczególnych rachunków, a dla oprocentowania zmiennego – stosowane stopy referencyjne oraz
marże określa Tabela oprocentowania kont osób fizycznych, zwana dalej „Tabelą oprocentowania”, stanowiąca załącznik do Umowy. Aktualną
wysokość oprocentowania środków pieniężnych oraz terminy postawienia do dyspozycji Posiadacza konta odsetek i kwoty kapitału określa
potwierdzenie przyjęcia dyspozycji otwarcia danego rachunku.
2. Zmiany oprocentowania wynikające ze zmiany wysokości stosowanej stopy referencyjnej są wprowadzane przez Bank bez uprzedzenia na
warunkach określonych w Regulaminie. Informacja o zmienionej wysokości stopy procentowej jest udostępniana na stronie internetowej Banku, w
placówkach bankowych oraz w serwisie telefonicznym CA24, a także na wyciągach z konta.
§ 3. Środki zgromadzone na rachunku głównym są nieoprocentowane.
§ 4. Oprocentowanie środków na Rachunku Oszczędzam, wskazanym w § 1, jest zmienne i na dzień zawarcia Umowy wynosi: <oprocRO>%.
Kapitalizacja odsetek na Rachunku Oszczędzam jest kwartalna. Odsetki od środków na Rachunku Oszczędzam są stawiane do dyspozycji Posiadacza
konta <dzień naliczania odsetek> dnia miesiąca kalendarzowego.
§ 5. 1. Posiadacz upoważnia Bank do pobierania z rachunku głównego opłat i prowizji związanych z wykonywaniem Umowy oraz opłat
ubezpieczeniowych dla ubezpieczeń powiązanych z kontem (w przypadku dobrowolnego przystąpienia przez Posiadacza do ubezpieczenia), zgodnie
z obowiązującą w Banku Tabelą opłat i prowizji oraz Tabelą opłat z tytułu objęcia ubezpieczeniem, stanowiącą załącznik do Umowy. Opłaty i prowizje
okresowe będą pobierane z rachunku głównego każdego <dzień naliczania opłat> dnia miesiąca kalendarzowego.
2. Bank może dokonać zmiany wysokości opłat i prowizji określonych w Tabeli opłat i prowizji na warunkach określonych w Regulaminie.
§ 6. Bank nalicza odsetki karne od zadłużenia przeterminowanego na rachunku głównym. Stopa odsetek karnych jest zmienna, równa czterokrotności
aktualnej na dany dzień wysokości stopy kredytu lombardowego NBP i na dzień zawarcia umowy wynosi <stopa odsetek karnych>%. Zmiana stopy
odsetek karnych następuje w razie zmiany stopy kredytu lombardowego NBP, proporcjonalnie do tej zmiany. Zmiana wysokości odsetek karnych nie
wymaga indywidualnego zawiadomienia Posiadacza o tej zmianie. Informacja o aktualnej wysokości odsetek karnych jest udostępniania Posiadaczowi
na stronie internetowej Banku oraz za pośrednictwem serwisu telefonicznego CA24. Posiadacz został poinformowany, że zmienna stopa odsetek od
zadłużenia przeterminowanego wpływa na wysokość spłacanych odsetek karnych, a w rezultacie na wysokość zobowiązania Posiadacza wobec Banku
z tytułu niniejszej Umowy.
§ 7. 1. W ramach Umowy Bank dokonuje rozliczeń pieniężnych (gotówkowych i bezgotówkowych) na polecenie Posiadacza konta do wysokości salda
dostępnego na rachunku, do którego została złożona dyspozycja. Realizacja dyspozycji Posiadacza następuje w dniu jej złożenia albo następnego dnia
roboczego lub we wskazanym dniu w przyszłości, przy czym szczegółowe terminy realizacji rozliczeń pieniężnych w zależności od terminu złożenia
dyspozycji określa Regulamin.
2. W przypadku odmowy realizacji dyspozycji Bank przekazuje Posiadaczowi w najbliższym możliwym terminie, nie później niż następnego dnia
roboczego, informację o odmowie realizacji dyspozycji poprzez jej udostępnienie na piśmie na każde żądanie w dowolnej placówce Banku, w serwisie
internetowym CA24 i w serwisie telefonicznym CA24, nadto Bank powiadamia Posiadacza o odmowie realizacji transakcji <bez podziału linii, kropka na
końcu zdania>
<wersja 1> pocztą elektroniczną na adres <email>.
<wersja 2> wiadomością tekstową na numer telefonu komórkowego <numer telefonu komórkowego>, pod warunkiem aktywacji dostępu do serwisu
tekstowego CA24 zgodnie z zapisami Regulaminu.
<wersja 3> pocztą elektroniczną na adres <email> oraz wiadomością tekstową na numer telefonu komórkowego <numer telefonu komórkowego>, pod
warunkiem aktywacji dostępu do serwisu tekstowego CA24 zgodnie z zapisami Regulaminu.
§ 8. Bank ponosi odpowiedzialność za skutki nieprawidłowego lub nieterminowego wykonania przez Bank rozliczeń pieniężnych do wysokości szkody
poniesionej przez Posiadacza konta.
§ 9. 1. Strony postanawiają, że informacje dotyczące indywidualnej transakcji płatniczej wykonywanej w ramach niniejszej Umowy, wymagane
przepisami ustawy o usługach płatniczych, będą zamieszczone na wyciągu z konta.
Strona 1
WZÓR UMOWY
NIE WYMAGA ZŁOŻENIA PODPISÓW PRZEZ STRONY I ODESŁANIA DO BANKU PRZEZ POSIADACZA
2. Wyciąg z konta będzie sporządzany każdego <dzień sporządzania wyciągu> dnia miesiąca kalendarzowego i udostępniany Posiadaczowi konta w
serwisie internetowym CA24 pod warunkiem aktywacji dostępu do tego serwisu <bez podziału linii, kropka na końcu zdania>
<wersja 1> i przesyłany listem zwykłym na adres <adres wyciągu>.
<wersja 2> i przesyłany pocztą elektroniczną na adres <email wyciągu>.
<wersja 3> i przesyłany listem zwykłym na adres <adres wyciągu> oraz pocztą elektroniczną na adres <email wyciągu>.
3. Bank informuje Posiadacza na wyciągu o zmianach stanu rachunków konta i ustaleniu ich salda oraz dostarcza informacje umożliwiające
zidentyfikowanie transakcji płatniczej (w tym numer rachunku odbiorcy lub płatnika), dotyczące daty wykonania transakcji, kwoty i waluty transakcji oraz
opłat należnych od Posiadacza, zastosowanych kursów walutowych dla danej transakcji płatniczej i daty waluty.
§ 10. Posiadacz konta oświadcza, że dla zabezpieczenia roszczeń Banku wynikających z Umowy poddaje się egzekucji w trybie określonym w art. 97
ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (t.j.: Dz. U. z 2012 r., poz. 1376, z późn. zm.) do kwoty zadłużenia <kwota egzekucji> PLN, do
wysokości której Bank może wystawić bankowy tytuł egzekucyjny. Bank może wystąpić o nadanie bankowemu tytułowi egzekucyjnemu klauzuli
wykonalności w terminie 2 lat od dnia rozwiązania lub wygaśnięcia Umowy.
§ 11. 1. Bank może dokonać zmiany Umowy oraz Regulaminu w przypadku zaistnienia przynajmniej jednej z następujących przyczyn:
a)
zmiany zakresu, sposobu lub funkcjonalności świadczonych usług lub wykonywanych czynności,
b)
wprowadzenia nowych lub zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa, mających wpływ na postanowienia Umowy lub Regulaminu
określających zasady lub obowiązki Banku związane ze świadczeniem usług lub wykonywaniem czynności przez Bank,
c)
zmiany orzecznictwa sądów powszechnych lub wydania wytycznych, zaleceń, decyzji lub rekomendacji przez instytucje nadzorcze (np.
Komisja Nadzoru Finansowego, Narodowy Bank Polski) lub inne właściwe urzędy lub organy, w tym organizacje płatnicze, mające wpływ na
postanowienia Umowy i/lub Regulaminu.
2. Zmiana Umowy lub Regulaminu poprzez wprowadzenie do oferty banku nowych usług i/lub nowych funkcjonalności, z których skorzystanie przez
Posiadacza jest dobrowolne oraz odpowiednie zmiany Tabeli oprocentowania i Tabeli opłat i prowizji, a także zmiana nazw handlowych stosowanych
przez Bank, nie wymagają uprzedzenia Posiadacza w sposób, o którym mowa w § 12 ust.1 Umowy. § 12. 1. Bank informuje Posiadacza konta o
zmianie Umowy, Regulaminu, Tabeli oprocentowania oraz Tabeli opłat i prowizji, z zastrzeżeniem § 2 ust. 2 oraz § 11 ust. 2 niniejszej Umowy, w sposób
określony w Regulaminie, nie później niż 2 miesiące przed proponowaną datą wejścia w życie tych zmian. Jeżeli przed proponowaną datą wejścia w
życie zmian Posiadacz konta nie zgłosi Bankowi sprzeciwu wobec tych zmian, przyjmuje się, że Posiadacz zaakceptował zmiany.
2. Posiadaczowi konta przysługuje do dnia wejścia w życie proponowanej zmiany prawo wypowiedzenia umowy ze skutkiem natychmiastowym. Jeśli
Posiadacz zgłosi sprzeciw, ale nie dokona wypowiedzenia Umowy, Umowa wygaśnie z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych
zmian. Bank nie pobiera opłat z tytułu wypowiedzenia Umowy ze skutkiem natychmiastowym oraz wygaśnięcia Umowy na skutek sprzeciwu wobec
proponowanych zmian.
§ 13. Umowa może być wypowiedziana przez każdą ze stron w formie pisemnej.
§ 14. 1. Posiadacz może wypowiedzieć umowę, z zastrzeżeniem zapisów § 12 ust. 2, z miesięcznym okresem wypowiedzenia.
2. Bank może wypowiedzieć Umowę z co najmniej dwumiesięcznym okresem wypowiedzenia i tylko z ważnych przyczyn, określonych w Regulaminie.
Bank zawiadamia Posiadacza konta o wypowiedzeniu Umowy pisemnie, podając powód decyzji i informując o dalszym trybie postępowania.
§ 15. Po upływie okresu wypowiedzenia lub po wygaśnięciu Umowy, Posiadacz konta jest zobowiązany do:
a) zwrotu lub zniszczenia kart płatniczych oraz zwrotu tokenów, wydanych do konta,
b) spłaty zadłużenia w koncie,
c) zadysponowania środkami pozostającymi na koncie.
§ 16. 1. Posiadacz konta i Bank zawierają niniejszym:
a) umowę o kartę płatniczą – pod warunkiem złożenia przez Posiadacza konta wniosku o wydanie karty płatniczej zgodnie z Regulaminem,
b) umowę o usługę bankowości elektronicznej (dostęp do konta za pośrednictwem serwisu internetowego CA24, serwisu telefonicznego CA24 i
serwisu tekstowego CA24) – pod warunkiem aktywacji danego serwisu przez Posiadacza konta zgodnie z zapisami Regulaminu.
2. Wymogi techniczne po stronie Posiadacza, niezbędne do korzystania z serwisów wskazanych w ust. 1 pkt b), są udostępniane na stronie internetowej
Banku.
3. Posiadacz konta jest zobowiązany do przedsięwzięcia wszelkich wskazanych w Regulaminie środków mających na celu bezpieczeństwo
użytkowanych kart płatniczych i dostępu do usług bankowości elektronicznej.
§ 17. 1. Administratorem danych osobowych jest Credit Agricole Bank Polska S.A, pl. Orląt Lwowskich 1, 53–605 Wrocław, który zbiera dane na
zasadzie dobrowolności i będzie je przetwarzał w celu wykonania Umowy oraz marketingu produktów oferowanych przez Bank.
2. Posiadacz oświadcza, iż został poinformowany o:
a) prawie dostępu do treści swoich danych i prawie ich poprawiania oraz o możliwości przetwarzania dotyczących go danych w Biurze Informacji
Kredytowej S.A. z siedzibą w Warszawie (02-676), ul. Postępu 17A. Krąg odbiorców tych danych określają obowiązujące przepisy ustawy Prawo
bankowe,
b) wykorzystaniu podanych adresów elektronicznych (adres poczty elektronicznej e-mail, numer telefonu) do otrzymywania od Banku informacji
związanych z realizacją niniejszej Umowy, w szczególności do dokonywania zgłoszeń zgodnie z ustawą o usługach płatniczych, a także
przesyłania informacji dotyczących rozpatrzenia złożonych przez Posiadacza reklamacji.
§ 18. 1. Posiadacz konta wyraża zgodę na <paragraf drukowany wyłącznie w przypadku przyjęcia zgody>:
a) przetwarzanie przez Bank swoich danych osobowych, w tym stanowiących tajemnicę bankową po wygaśnięciu lub rozwiązaniu Umowy w celu
marketingu produktów oferowanych przez Bank,
b) na udostępnienie przez Bank Credit Agricole Life Insurance Europe S.A. Oddział w Polsce z siedzibą we Wrocławiu, pl. Orląt Lwowskich 1 oraz
wybranym spółkom zależnym, powiązanym oraz dominującym wobec Banku (w rozumieniu ustawy z dnia 5 września 2000 r. Kodeks Spółek
Handlowych, t.j. Dz. U. z 2013 r., poz.1030 ze zm., oraz ustawy Prawo bankowe, lista wybranych spółek zależnych, powiązanych i dominujących
jest dostępna na stronach internetowych Banku) – swoich danych osobowych, w tym stanowiących tajemnicę bankową oraz na ich
przetwarzanie, w tym wzajemne przekazywanie pomiędzy wskazanymi podmiotami udostępnionych danych w celu marketingu produktów/usług
oferowanych przez te podmioty w trakcie trwania umowy oraz po jej wygaśnięciu/rozwiązaniu,
c) przekazywanie przez Bank za pomocą środków komunikacji elektronicznej ofert i informacji handlowej lub propozycji zawarcia umowy,
w szczególności na wskazany adres poczty elektronicznej lub numer telefonu w okresie trwania umowy oraz po jej wygaśnięciu/rozwiązaniu.
2. Zgody, o których mowa w ust.1, mogą być w każdym czasie odwołane.
Strona 2
WZÓR UMOWY
NIE WYMAGA ZŁOŻENIA PODPISÓW PRZEZ STRONY I ODESŁANIA DO BANKU PRZEZ POSIADACZA
§ 19. 1. Posiadacz potwierdza otrzymanie następujących załączników do Umowy, będących jej integralną częścią:
a) Regulamin kont dla osób fizycznych,
b) Tabela oprocentowania kont dla osób fizycznych,
c) Tabela opłat i prowizji kont dla osób fizycznych,
d) Tabela opłat z tytułu objęcia ubezpieczeniem.
2. Posiadacz konta oświadcza, że zapoznał się z treścią dokumentów wymienionych w ust. 1 przed zawarciem Umowy.
§ 20. W okresie obowiązywania Umowy Posiadaczowi konta przysługuje prawo żądania udostępnienia mu przez Bank postanowień umowy oraz
informacji określonych w art. 27 ustawy o usługach płatniczych w postaci papierowej lub na innym trwałym nośniku informacji. Posiadacz konta wyraża
zgodę na przekazanie powyższych informacji pocztą elektroniczną na podany adres e-mail.
§ 21. 1. Posiadacz konta jest uprawniony do skorzystania z pozasądowej drogi rozstrzygania sporów z Bankiem w postępowaniu przed Arbitrem
Bankowym i/lub przed Sądem Polubownym przy Komisji Nadzoru Finansowego na zasadach określonych w regulaminach tych instytucji dostępnych
odpowiednio na następujących stronach internetowych: www.zbp.pl oraz www.knf.gov.pl.
2. Bank stosuje następujące kodeksy etyczne: Kodeks Etyki Bankowej Związku Banków Polskich (Zasady Dobrej Praktyki Bankowej) oraz Kanon
Dobrych Praktyk Rynku Finansowego Komisji Nadzoru Finansowego, których wersja elektroniczna dostępna jest na stronach internetowych Banku pod
adresem http://www.credit-agricole.pl/o-banku/poznaj-credit-agricole-bank-polska/bank-odpowiedzialny.
3. Bank podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
4. Organem nadzoru właściwym w sprawach ochrony konsumentów jest Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów z siedzibą w Warszawie.
5. W przypadku wyczerpania dróg pozasądowych ewentualne spory sądowe będą rozstrzygane przez właściwy sąd powszechny.
6. Prawem właściwym dla Umowy jest prawo polskie.
§ 22. Adresy placówek bankowych oraz innych miejsc, w których jest wykonywana działalność bankowa, są publikowane na stronie internetowej Banku
oraz w placówkach bankowych oraz dostępne za pośrednictwem serwisu telefonicznego CA24.
§ 23. W sprawach nieuregulowanych niniejszą Umową i Regulaminem mają zastosowanie przepisy ustawy o usługach płatniczych, ustawy Prawo
bankowe oraz Kodeksu Cywilnego.
§ 24. Umowa została zawarta na czas nieokreślony w języku polskim, którym Strony porozumiewają się w okresie jej obowiązywania i sporządzona w 2
jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron.
..............................................................
Pieczęć i podpis za Bank
Czytelny podpis Posiadacza konta
pełnym imieniem i nazwiskiem
Wzór podpisu Posiadacza konta
ACKUI000100004
Strona 3
WZÓR UMOWY
NIE WYMAGA ZŁOŻENIA PODPISÓW PRZEZ STRONY I ODESŁANIA DO BANKU PRZEZ POSIADACZA