1 PAKIET INFORMACJI MIFID DLA KLIENTÓW EURO BANKU S.A.

PAKIET INFORMACJI MIFID DLA KLIENTÓW EURO BANKU S.A.
Spis treści:
1. Informacje o Banku
2. Zasady świadczenia usługi
3. Podstawowe informacje o funduszach inwestycyjnych
4. Ryzyko związane z inwestowaniem w fundusze
5. Opłaty
6. Klasyfikacja Klientów
7. Kwestionariusz „Ocena wiedzy o inwestowaniu oraz doświadczenia inwestycyjnego”
8. Polityka działania w najlepiej pojętym interesie Klienta
9. Polityka zarządzania konfliktami interesów w Euro Banku S.A.
Zał. nr 1 – Wzór wniosku o zmianę kategorii
1
1
2
2
2
3
3
4
4
6
1. Informacje o Banku
Adres: Euro Bank S.A. ul. Św. Mikołaja 72, 50-126 Wrocław
Kontakt telefoniczny: 19 000, 0 801 700 100 (dla tel. stacjonarnych), (+48 71) 79 93 100 (dla
telefonów komórkowych)
Adres e-mail: [email protected]
Strona Internetowa: www.eurobank.pl
Język kontaktu: Bank komunikuje się z Klientami w języku polskim.
Organ nadzoru: Organem sprawującym nadzór nad działalnością Euro Banku S.A. jest Komisja
Nadzoru Finansowego (Plac Powstańców Warszawy 1, 00-950 Warszawa).
Bank działa na podstawie przepisów art. 178 ustawy z dnia 29 sierpnia Prawo bankowe
Sposoby składania zleceń: Zlecenia dotyczące jednostek funduszy inwestycyjnych
dystrybuowanych przez Bank można składać osobiście w dowolnej placówce Euro Banku S.A.
(aktualne adresy placówek Euro Banku S.A. są dostępne na stronie internetowej Banku), po
uprzednim zawarciu umowy z Bankiem.
2. Zasady świadczenia usługi
Euro Bank S.A. prowadzi działalność w zakresie przyjmowania i przekazywania zleceń dotyczących
jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych na podstawie zawartych umów o współpracy z
Towarzystwami Funduszy Inwestycyjnych.
Szczegółowe zasady świadczenia usługi zostały opisane w „Regulaminie przyjmowania i
przekazywania zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych przez Euro
Bank S.A.”
1
3. Podstawowe informacje o funduszach inwestycyjnych
Fundusz inwestycyjny jest osobą prawną, której wyłącznym przedmiotem działalności jest lokowanie
środków pieniężnych w określone w ustawie papiery wartościowe, instrumenty rynku pieniężnego i
inne prawa majątkowe.
W zależności od rodzaju instrumentów finansowych, w które inwestuje fundusz, wyróżnia się:
1) Fundusze akcyjne – związane z bardzo wysokim ryzykiem, a jednocześnie potencjalnie dużą
możliwością zysku (do 100% aktywów lokowane jest w akcje)
2) Fundusze mieszane – ryzyko jest tu tym większe im wyższy jest udział akcji w portfelu (możliwy
udział akcji wynosi od 40-60%)
3) Fundusze obligacji oraz rynku pieniężnego – uważane za najbezpieczniejsze (w których 100%
stanowią obligacje, bony skarbowe i inne papiery dłużne).
Środki wpłacane przez Klienta do funduszu przeliczane są na tzw. jednostki uczestnictwa. Stanowią
one tytuł prawny do uczestnictwa Klienta w dochodach wypracowywanych przez fundusz.
Elektroniczny rejestr posiadanych przez Klienta jednostek jest prowadzony na zlecenie TFI przez
Agenta Transferowego współpracującego z danym Towarzystwem,
Klient, który nabył jednostki, może zażądać ich odkupienia w dowolnej chwili. Posiadane przez Klienta
jednostki są wówczas przeliczane zgodnie z wartością jednostki w dniu realizacji zlecenia odkupienia.
Terminy realizacji zleceń dotyczących jednostek funduszy inwestycyjnych są określone w prospektach
informacyjnych poszczególnych funduszy.
Zasady funkcjonowania danego funduszu inwestycyjnego określone są w jego prospekcie
informacyjnym oraz stanowiącym integralną część prospektu statucie funduszu.
W Polsce jedynymi podmiotami uprawnionymi do zarządzania funduszami są Towarzystwa Funduszy
Inwestycyjnych (TFI).
4. Ryzyko związane z inwestowaniem w fundusze
Inwestycja w fundusze związana jest z ryzykiem. Klient lokując środki, nie ma gwarancji
zainwestowanego kapitału.
Ryzyko inwestycji w fundusze może mieć różnoraki charakter, np.:
1) ryzyko rynkowe – wynikające z faktu, że ceny papierów wartościowych podlegają ogólnym
tendencjom rynkowym w kraju i na świecie.
2) ryzyko kredytowe – wynikające z możliwości niewywiązania się emitenta ze zobowiązań
wynikających z emisji danego instrumentu finansowego wchodzącego w skład portfela funduszu.
3) ryzyko kursowe (walutowe) wynikające z możliwości niekorzystnej zmiany kursu walut.
4) ryzyko płynności – związane z brakiem możliwości nabycia lub zbycia danego instrumentu
finansowego w krótkim czasie bez istotnego wpływu na jego cenę.
5) ryzyko stopy procentowej – wynikające z możliwości zmiany stopy procentowej wpływającej na
obniżenie wartości instrumentów finansowych portfela funduszu.
Szczegółowe informacje dotyczące wszystkich ryzyk znajdują się Prospektach Informacyjnych i
Skrótach prospektów poszczególnych funduszy.
5. Opłaty
Klient ponosi koszty opłat należnych Towarzystwu Funduszy Inwestycyjnych z tytułu realizacji
transakcji zlecanych przez Klienta, zgodnie z zasadami określonymi w Prospektach Informacyjnych
Funduszy i Skrótach prospektów.
Prospekty oraz ich skrótach udostępnione są w placówkach Banku.
2
6. Klasyfikacja Klientów
Zgodnie z postanowieniami dyrektywy MiFID, Bank jest zobowiązany do klasyfikowania Klientów
chcących za pośrednictwem Banku składać zlecenia dotyczące jednostek funduszy inwestycyjnych.
Klasyfikacja przeprowadzana jest przed zawarciem z Klientem Umowy o przyjmowanie i
przekazywanie zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych.
Klienci Euro Banku S.A. mogą zostać zaklasyfikowani do jednej z poniższych kategorii:
Klienci Profesjonalni – Klienci posiadający odpowiednią wiedzę i doświadczenie, które są
niezbędne do podejmowania decyzji i oceny ryzyka związanego z wybranymi funduszami
inwestycyjnymi, który jest jednym z podmiotów wskazanych w art. 3 pkt. 39b) Ustawy o obrocie
instrumentami finansowymi.
Klienci Detaliczni – Klienci nienależący do grupy Klientów profesjonalnych nieposiadający
doświadczenia ani wiedzy tak szerokiej jak Klient Profesjonalny.
Klient Detaliczny jest objęty najwyższym stopniem ochrony polegającym przede wszystkim na
przekazywaniu Klientowi informacji wskazanych w rozporządzeniach wykonawczych do Ustawy o
obrocie.
W celu zapewnienia Klientom najwyższego poziomu ochrony,, wszyscy Klienci składający zlecenia za
pośrednictwem Euro Banku S.A. klasyfikowani są jako Klienci Detaliczni.
Klient w każdej chwili trwania Umowy ma prawo do złożenia wniosku o zmianę z kategorii Klienta
Detalicznego na kategorię Klienta Profesjonalnego. Wzór wniosku stanowi załącznik nr 1 do
niniejszego Pakietu.
Do czasu rozpatrzenia wniosku przez Bank, Bank traktuje Klienta jako Klienta detalicznego i realizuje
zlecenia w zakresie jednostek funduszy inwestycyjnych zgodnie z zasadami obsługi tej grupy
Klientów.
Bank rozpatruje wniosek o zmianę kategorii w ciągu 14 dni roboczych od dnia złożenia wniosku przez
Klienta. O wyniku rozpatrzenia wniosku Klient zostanie poinformowany listownie.
7. Kwestionariusz „Ocena wiedzy o inwestowaniu oraz doświadczenia inwestycyjnego”.
Zgodnie z postanowieniami Dyrektywy MiFID Klientowi chcącemu za pośrednictwem Banku składać
zlecenia dotyczące jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych Bank umożliwia wypełnienie
testu weryfikującego, czy posiadane przez Klienta wiedza oraz doświadczenie są wystarczające, by
inwestycja w jednostki uczestnictwa funduszy była dla Klienta inwestycją odpowiednią.
Bank udostępnia Klientowi Kwestionariusz „Ocena wiedzy o inwestowaniu oraz doświadczenia
inwestycyjnego” przed zawarciem „Umowy o przyjmowanie i przekazywanie zleceń dotyczących
jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych”.
Pozytywny wynik Kwestionariusza wskazuje, że inwestycja środków w jednostki funduszy jest dla
Klienta odpowiednia, ponieważ Klient posiada podstawowe informacje i/lub odpowiednie
doświadczenie, aby zdawać sobie sprawę z zasad funkcjonowania funduszy, w tym szczególnie
ryzyka, jakie wiąże się z taką formą inwestycji.
Negatywny wynik testu oznacza, że inwestycja w fundusze nie jest odpowiednia dla Klienta.
Negatywny wynik testu nie może być podstawą odmowy przyjęcia zlecenia przez Bank.
W przypadku udzielenia Bankowi niewystarczających informacji do dokonania oceny lub odmowy ich
udzielenia, jak również w sytuacji, gdy wynik testu jest negatywny, Bank ostrzega Klienta, że produkt
jest dla niego nieodpowiedni, a Klient zawiera Umowę i będzie dokonywał transakcji na własną
odpowiedzialność.
3
8. Polityka działania w najlepiej pojętym interesie Klienta
Euro Bank S.A. działa w najlepiej pojętym interesie Klienta poprzez zachowywanie standardów
obsługi mających na celu:
a) sprawne i prawidłowe przyjmowanie zleceń Klienta
b) terminowe przekazywanie przyjętych przez Bank zleceń do Agenta Transferowego.
Euro Bank S.A. zapewnia przekazanie Klientowi wszelkich informacji dotyczących instrumentów
finansowych, w oferowaniu których Bank pośredniczy, mogących mieć znaczenie przy
podejmowanych przez Klienta decyzjach inwestycyjnych.
Euro Bank S.A. zapewnia ochronę tajemnicy w zakresie przekazywanych przez Klientów danych
osobowych oraz informacji dotyczących zlecanych przez Klientów za pośrednictwem Banku transakcji.
9. Polityka zarządzania konfliktami interesów w Euro Banku S.A.
Bank podejmuje niezbędne działania w celu identyfikacji i unikania konfliktów interesów, a w
przypadku gdy jest to niemożliwe, zarządzania konfliktami interesów.
W szczególności Bank dąży do tego, aby jego systemy bankowe, mechanizmy kontroli i procedury
były adekwatne do potrzeb identyfikowania i zarządzania konfliktami i interesów.
Przez konflikt interesów rozumie się znane Bankowi okoliczności mogące doprowadzić do
powstania sprzeczności pomiędzy interesem banku, osoby powiązanej z Bankiem i interesem Klienta.
Konflikt interesów może dotyczyć relacji pomiędzy:
interesem Banku a interesami Klienta
interesami Klienta a interesem pracownika lub grupy pracowników Banku
interesami Banku i/lub jego Klienta a interesami pracowników.
Konflikt interesów może powstać w szczególności, gdy:
Bank lub osoba powiązana z Bankiem może uzyskać korzyść lub uniknąć straty wskutek
poniesienia straty lub nieuzyskania korzyści przez Klienta lub Klientów banku,
Bank lub osoba powiązana z Bankiem posiada powody natury finansowej lub innej, aby
preferować Klienta lub daną grupę Klientów,
Bank lub osoba powiązana z Bankiem otrzyma od osoby innej niż Klient korzyść majątkową
inną niż standardowe prowizje i opłaty związane z usługą świadczoną na rzecz Klienta.
Potencjalne źródła konfliktów wynikające z realizowanych przez Bank i jego pracowników działań:
Interes Banku w pozyskaniu nowych Klientów/transakcji,
Interes Banku w utrzymaniu zadowalających stosunków z istniejącymi Klientami,
Interes Klienta, jako inwestora i jako podmiotu dokonującego transakcji,
Interes Klienta, jako odbiorcy usług finansowych,
Interes pracownika związany z realizacją obowiązków służbowych,
Interes pracownika związany z pozyskiwaniem nowych transakcji / Klientów,
Interes pracownika w osiąganiu założeń / celów biznesowych,
Interes pracownika związany z zajmowaniem przez niego określonego stanowiska służbowego,
osiąganym wynagrodzeniem / premiami.
Interesy osób wchodzących w skład organów statutowych Banku oraz osób wchodzących w
skład organów statutowych podmiotu wykonującego czynności przekazane przez Bank na
podstawie umowy outsourcingowej :
- Interes w osiąganiu założeń / celów biznesowych, wyniku finansowego Banku,
- Interes pracownika związany z zajmowaniem przez niego określonego stanowiska
służbowego, osiąganym wynagrodzeniem / premiami.
W celu zapobiegania powstawaniu konfliktów interesów, Euro Bank S.A. wdrożył narzędzia i
procedury mające na celu:
4
Zapewnienie nadzoru nad osobami powiązanymi wykonującymi dla Banku usługę inwestycyjną,
które to czynności mogą powodować wystąpienie konfliktu interesów pomiędzy Klientem a
Bankiem m.in. poprzez:
Kontrolę przestrzegania procedur wewnętrznych w zakresie obsługi osób powiązanych
Ustalanie i podejmowanie działań naprawczych w przypadku wykrycia nieprawidłowości
Prowadzenie rejestru transakcji przeprowadzanych przez osoby powiązane
Zapobieganie istnieniu bezpośrednich zależności pomiędzy wysokością wynagrodzenia osób
wykonujących usługę określoną w Umowie.
Zapobieganie możliwości wywierania niekorzystnego wpływu osób trzecich na sposób
wykonywania przez osoby powiązane usług inwestycyjnych poprzez:
zapewnienie odpowiednich zasad współpracy z TFI ograniczających możliwość wywierania
przez TFI bądź pracowników TFI wpływu na osoby powiązane z Bankiem,
szkolenia dla osób powiązanych wykonujących usługę inwestycyjną w celu ich
uświadomienia, zwrócenia uwagi na potencjalne konflikty interesów i ich skutki w celu ich
wyeliminowania
Informowanie Klienta przed zawarciem umowy o świadczenie usług inwestycyjnej o wdrożonych
w Banku środkach i procedurach zapewniających ochronę interesu Klienta.
Informowanie Klienta o zidentyfikowaniu, pomimo stosowania przez Bank procedur
wewnętrznych, konfliktu interesów i umożliwienia podjęcia przez Klienta decyzji o
kontynuowaniu współpracy.
Niniejszy Pakiet podlega okresowej weryfikacji co najmniej raz w roku.
Aktualna wersja dokumentu dostępna jest w placówkach Banku oraz na stronie www.eurobank.pl
5
Zał. nr 1 – Wzór wniosku o zmianę kategorii
(Miejscowość……….…,Data…………………)
Dane Klienta
Imię:………..………………………………..
Nazwisko:
………………………………………….
Adres zamieszkania:………………………………………….
PESEL:………………………………………….
Wniosek o zmianę kategorii
W związku z zakwalifikowaniem mnie przez Euro Bank S.A. w zakresie składanych przeze mnie
zleceń dotyczących jednostek funduszy inwestycyjnych do kategorii Klientów Detalicznych wnoszę o
zmianę kategorii i traktowanie mnie jako Klienta Profesjonalnego.
Oświadczenia Klienta
1. Oświadczam, że zostałem poinformowany, iż zmiana kategorii na Klienta Profesjonalnego
wiąże się z niższym poziomem przysługującej mi ochrony gwarantowanej Dyrektywą MiFID,
znam zasady traktowania klientów profesjonalnych oraz skutki traktowania jako klienta
profesjonalnego.
2. Jednocześnie oświadczam, że:
Zawierałem transakcje, o znacznej wartości, ze średnią częstotliwością 10 transakcji na
kwartał w przeciągu czterech ostatnich kwartałów;
Wartość mojego portfela (łącznie z instrumentami finansowymi i środki pieniężnymi) wynosi
co najmniej 500.000 euro;
Pracuję lub pracowałem w sektorze finansowym przez co najmniej rok na profesjonalnym
stanowisku, które wymaga wiedzy dotyczącej transakcji w zakresie jednostek funduszy
inwestycyjnych.
____________________________
Podpis Klienta
6