Rewolucja w kredytach konsumenckich, ze szczególnym

EFORUM
BANKOWOŚĆ
I FINANSE
I N N O W A C Y J N O Ś Ć
J E S T
N A S Z Ą
D O M E N Ą
Rewolucja w kredytach konsumenckich,
ze szczególnym uwzględnieniem umowy
leasingu
13 kwietnia 2011 r., Warszawa
Program
1. Odejście od zasady minimalnych standardów na rzecz pełnej hormonizacji w nowych regulacjach
(Dyrektywie 2008/48/WE), czyli „maksymalna harmonizacja kierunkowa” w segmencie kredytów
konsumenckich.
2. Zakres przedmiotowy nowej regulacji:
Zasady i tryb zawierania umów o kredyt konsumencki.
Obowiązki kredytodawcy i pośrednika kredytowego w zakresie informacji udzielanych przed zawarciem
umowy o kredyt konsumencki.
Obowiązki konsumenta, kredytodawcy i pośrednika kredytowego w związku z zawartą umową o kredyt
konsumencki.
Obowiązki kredytodawcy i pośrednika kredytowego w zakresie informacji udzielanych przed zawarciem
umowy o kredyt zabezpieczony hipoteką oraz obowiązki w zakresie informacji zawartych w umowie o
kredyt zabezpieczony hipoteką.
Skutki uchybienia obowiązkom kredytodawcy (leasingodawcy).
3. Język nowej regulacji i konsekwencje praktyczne nowych definicji.
4. Główne zmiany:
• Uregulowanie obowiązków informacyjnych kredytodawcy i pośrednika kredytowego wobec
konsumenta przed zawarciem umowy („standardowy arkusz informacyjny”).
• Standardowe informacje, jakie będą musiały się znaleźć w reklamie kredytu konsumenckiego
(także w usług leasingowych).
• Obowiązek oceny ryzyka kredytowego konsumenta i tryb tej oceny na tle zasad funkcjonowania
legalnych baz danych o klientach.
• Obowiązki pośrednika kredytowe w zakresie informowania [w tym o źródłach jego
zarobkowania w relacjach z kredytodawcą (leasingodawcą)].
• Nowe zasady realizacji prawa odstąpienia od umowy kredytu konsumenckiego
• Prawo kredytodawcy do otrzymania od konsumenta rekompensaty w przypadku
przedterminowej spłaty kredytu.
5. Najistotniejsze kwestii, które wykraczają w projekcie ustawy poza ramy wspólne na poziomie
europejskim:
Copyright 1999-2010. Wszelkie Prawa Zastrzeżone.
eForum Bankowość i Finanse; ul. Rodziny Połanieckich 29/6; 01-924 Warszawa
tel. (022) 213-81-97; faks: (022) 213-81-99; e-mail: [email protected]; web: www.eforum.com.pl
EFORUM
BANKOWOŚĆ
I FINANSE
I N N O W A C Y J N O Ś Ć
J E S T
N A S Z Ą
D O M E N Ą
•
•
•
•
•
Umowy o kredyt, na mocy których termin spłaty nie przekracza trzech miesięcy a konsument
zobowiązany jest uiścić jedynie „nieznaczne opłaty”, o których mowa w art. 2 ust. 2 lit. f
dyrektywy.
Umowy o kredyt zabezpieczony hipoteką, o których mowa w art. 2 ust. 2 lit a
dyrektywy.
Umowy o kredyt w kwocie niższej niż 200 Euro, o których mowa w art. 2 ust. 2 lit. c dyrektywy
(leasing niskokwotowy).
Umowy o kredyt, przy których od konsumenta wymaga się złożenia tytułem zabezpieczenia
przedmiotu u kredytodawcy, o których mowa w art. 2 ust. 2 lit. k dyrektywy.
6. Przypadki wyłączenia umów kredytowych z pod reżimu dyrektywy i projektu ustawy, ze szczególnym
akcentem na umowę leasingu, jeżeli umowa ta nie przewiduje obowiązku przeniesienia własności
przedmiotu umowy na konsumenta.
7. Kategorie ekonomiczne w nowych regulacjach:
•
•
•
•
•
Całkowity koszt kredytu, czyli wszelkie koszty, które konsument zobowiązany jest ponieść w
związku z umową o kredyt, w szczególności odsetki, opłaty, prowizje, podatki i marże jeżeli są
znane kredytodawcy oraz koszty usług dodatkowych (w tym ubezpieczeń).
Całkowita kwota kredytu.
Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta.
Stopa referencyjna a stopa oprocentowania kredytu (w tym stałej stopy oprocentowania
kredytu).
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania, czyli całkowity koszt kredytu ponoszony przez
konsumenta, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym.
Sposób implementacji art. 3 lit. i dyrektywy.
8. Umowy zawierane z wykorzystaniem komunikacji elektronicznej, ze szczególnym akcentem na
obowiązki informacyjne i czas ich wykonywania.
9. Walutowy kredyt konsumencki
10. Zlikwidowanie lub zmniejszenie asymetrii informacji przez zapewnienie konsumentom dostępu do
bardziej przejrzystej, rzetelnej i pełniejszej informacji na temat oferty kredytu konsumenckiego.
11. Szczegółowe zasady dotyczące reklamowania umowy kredytu konsumenckiego (w tym usługi
leasingowej).
12. Reprezentatywność
konsumenckiego.
przykładów
wykorzystywanych do
prezentowania
warunków
13. Podsumowanie zmian.
14. Pytania i dyskusja.
Copyright 1999-2010. Wszelkie Prawa Zastrzeżone.
eForum Bankowość i Finanse; ul. Rodziny Połanieckich 29/6; 01-924 Warszawa
tel. (022) 213-81-97; faks: (022) 213-81-99; e-mail: [email protected]; web: www.eforum.com.pl
kredytu