Analiza kredytowa

ROZWIŃ SWOJE KOMPETENCJE!
1
BANKOWA SZKOŁA
KREDYTOWANIA
Analiza kredytowa
Poziom podstawowy
JAKI JEST CEL BANKOWEJ SZKOŁY KREDYTOWANIA?
• Zdobycie umiejętności związanych z prowadzeniem analizy kredytowej klienta
indywidualnego, instytucjonalnego i jednostek samorządu terytorialnego na
poziomie podstawowym.
• Zapoznanie się z prawnymi aspektami zawarcia umowy kredytowej.
• Poznanie podstawowych metod zabezpieczenia umowy kredytowej.
• Poznanie i przećwiczenie technik prowadzenia rozmowy handlowej
w obszarze kredytów.
• Usystematyzowanie wiedzy prawnej, analitycznej i praktycznych umiejętności
wykorzystywanych w trakcie codziennej pracy.
• Zdobycie wiedzy potwierdzonej Certyfikatem ukończenia Bankowej Szkoły
Kredytowania – zaświadczenie zgodne z wymogami MEN wystawione przez
PKU Poznań.
2
CO UZYSKAJĄ PAŃSTWO POPRZEZ UDZIAŁ
W BANKOWEJ SZKOLE KREDYTOWANIA?
Po zakończeniu wszystkich modułów szkoleniowych uczestnik będzie potrafił:
• przeprowadzać analizę sytuacji ekonomiczno-finansowej kredytobiorcy,
• wyspecyfikować dokumenty od klienta,
• zebrać i ocenić dokumenty do wniosku,
• oceniać rynek i warunki, w jakich działa kredytobiorca,
• oceniać wartość zabezpieczeń,
• czytać sprawozdania finansowe na poziomie podstawowym,
• identyfikować obszary wymagające pogłębionej analizy prawnej bądź
technicznej,
• interpretować na poziomie podstawowym wyniki przeprowadzanych analiz,
• formułować jednoznacznie rekomendacje decyzji,
• raportować o poziomie ryzyka do władz banku.
ZAKRES MERYTORYCZNY
• Umowy o kredyt i zabezpieczenia wierzytelności Banku z tytułu umowy
o kredyt – podstawy prawne (1 dzień),
• Analiza kredytowa klienta indywidualnego (2 dni),
• Analiza kredytowa klienta instytucjonalnego z elementami analizy arkusza
AOEF (2 dni),
• Analiza kredytowa JST (1 dzień),
• Prowadzenie rozmowy sprzedażowej o kredytach – warsztaty (2 dni),
• Kurs e-learningowy „Matematyka w bankowości”.
KTO MOŻE WZIĄĆ UDZIAŁ W BANKOWEJ SZKOLE
KREDYTOWANIA?
Zapraszamy do udziału wszystkich pracowników kredytowych o stażu pracy
w banku spółdzielczym do 5 lat:
• doradcy klienta,
• analitycy kredytowi,
• pracownicy kontroli w banku,
• pracownicy monitoringu,
• pracownicy przewidziani do pracy w obszarze kredytowym.
JAKĄ METODYKĄ BĘDĄ PROWADZONE ZAJĘCIA?
Szkolenia będą prowadzone w formie wykładów z elementami ćwiczeń i case
study. Wykładowcy posługują się przykładami z własnego doświadczenia oraz
licznymi odniesieniami do rynku i pracy kredytowca.
Ćwiczenia odnoszące się do modeli, raportów, analiz i opracowań odbędą się na
komputerach (arkusz AOEF), w arkuszach będących w bieżącym użyciu banków.
3
ZAŁOŻENIA PROGRAMOWE
W obszarze Bankowej Szkoły Kredytowania proponujemy Państwu następującą
ścieżkę szkoleniową:
1.Umowy o kredyt i zabezpieczenia wierzytelności Banku z tytułu umowy
o kredyt – podstawy prawne (1 dzień)
Program:
• Podstawy prawne,
• Strony umowy o kredyt (oznaczenie stron umowy o kredyt),
• Zabezpieczenie wierzytelności Banku: osobowe i rzeczowe,
• Szczególne rodzaje zabezpieczeń,
• Warunki szczególne umów o kredyt wynikające z wymogów Rekomendacji S,
• Monitoring (klienci indywidualni i instytucjonalni).
2. Analiza kredytowa klienta indywidualnego (2 dni)
Program:
• Analiza formalno-prawna wnioskodawcy,
4
• Analiza ekonomiczno-finansowa,
• Analiza transakcji,
• Analiza zabezpieczenia,
• Kompletowanie teczki kredytu,
• Decyzja kredytowa,
• Rejestracja decyzji kredytowej,
• Archiwizacja decyzji kredytowej.
3.Analiza kredytowa klienta instytucjonalnego z elementami analizy
arkusza AOEF (2 dni)
Program:
• Wymagana dokumentacja do wniosku: dokumentacja formalno-prawna,
dokumentacja finansowa, dokumentacja projektów inwestycyjnych,
dokumentacja zabezpieczenia, inne wymagane dokumenty,
• Analiza formalno-prawna wnioskodawcy – weryfikacja przedstawionej
dokumentacji pod względem formalnym i merytorycznym w zakresie
aktualności, kompletności oraz zgodności ze stanem faktycznym i prawnym,
• Analiza transakcji,
• Wizyta u wnioskodawcy,
• Ocena wiarygodności kredytowej poprzez weryfikację wnioskodawcy w bazach
danych (np. BIK S.A., BIG InfoMonitor, KRD BIG SA, MIG BR, MIG DZ, def3000),
• Sprawozdania finansowe firm – bilans, rachunek wyników,
• Ocena zdolności kredytowej – standardy SGB,
• Rekomendacja kredytowa wniosku na podstawie sporządzonej aplikacji
kredytowej (raport kredytowy) w tym analiza zdolności do spłaty,
• Decyzja kredytowa,
• Arkusze oceny ekonomiczno-finansowej:
· klienta prowadzącego pełną księgowość AOEF – przykład,
· klienta prowadzącego uproszczoną sprawozdawczość AOEF – przykład,
• Studium przypadków AOEF – wskazanie ryzyk, wyciągnięcie wniosków,
ćwiczenia pomocnicze mające na celu utrwalenie wiedzy – przykłady.
4.Analiza kredytowa JST (1 dzień)
Program:
• Pozyskanie informacji o ogłoszonym zamówieniu publicznym na zaciągnięcie
kredytu przez JST,
• Analiza formalno-prawna wnioskodawcy,
• Analiza ekonomiczno-finansowa wnioskodawcy,
• Analiza zabezpieczenia,
• Kompletowanie teczki kredytu,
• Decyzja kredytowa,
• Rejestracja decyzji kredytowej,
• Archiwizacja decyzji kredytowej,
• Przygotowanie formalnej oferty kredytowej (po uzyskaniu pozytywnej decyzji
kredytowej),
• Gromadzenie informacji o JST,
• Analiza wykorzystania kredytu i realizacji postanowień umowy kredytowej,
• Analiza terminowości spłat rat kredytu i odsetek,
• Ocena ekonomiczno-finansowa,
5
• Sporządzanie Raportów z monitoringu wraz z dokonaniem klasyfikacji
ekspozycji kredytowych,
• Niezależny przegląd portfela kredytowego JST, w tym klasyfikacja ekspozycji
kredytowych oraz aktualizacja wysokości tworzonych rezerw,
• Przygotowanie arkusza analitycznego na potrzeby Departamentu Skarbu.
5.Prowadzenie rozmowy sprzedażowej o kredytach (2 dni)
Program:
• Budowanie relacji z klientem starającym się o kredyt w banku,
• Nawiązanie i utrzymanie relacji z klientem w procesie kredytowym,
• Rozpoznawanie potrzeb klienta,
• Techniki zadawania pytań pozwalające rozpoznać potrzeby klienta,
• Typologia klienta banku spółdzielczego,
• Jak prowadzić rozmowę o kredycie w zależności od typu osobowości klienta,
• Panowanie nad własnymi emocjami oraz metody i techniki wyciszania
emocji klienta,
6
• Reagowanie na zastrzeżenia klienta.
6.Matematyka w bankowości – kurs e-learningowy
Program:
• Matematyka finansowa,
• Rachunek odsetek „od sta” i „w stu” – porównanie i praktyczne zastosowanie,
• Kapitalizacja,
• Efektywna stopa procentowa,
• Wartość obecna w rachunku odsetek składanych,
• Wartość obecna strumieni płatności,
• Kredyty,
• Podstawy wyceny papierów wartościowych,
• Ocena efektywności projektów inwestycyjnych.
Szczegółowe programy znajdziecie Państwo na stronie www.bodie.pl w zakładce
Szkolenia specjalistyczne.
INFORMACJE ORGANIZACYJNE
• Cały cykl szkoleniowy zostanie zakończony testem na platformie
e-learningowej. Uzyskanie zaliczenia z egzaminu końcowego jest warunkiem
wydania uczestnikowi Certyfikatu ukończenia kursu.
• Akademię rozpoczynamy w styczniu 2017 r.
• Miejsce realizacji – Poznań, siedziba BODiE.
• Cena szkolenia:
• 1 dzień – 390,00 zł brutto/ 1 osobę,
• 2 dni – 680,00 zł brutto/ 1 osobę.
Powyższa cena obejmuje uczestnictwo w zajęciach, materiały szkoleniowe,
poczęstunek w przerwach (kawa, herbata, ciastka), obiad, Certyfikat
ukończenia kursu oraz opiekę organizatora.
• Zgłoszenia na cykl przyjmujemy w trybie ciągłym.
• Informację o terminach podamy Państwu po zebraniu grup szkoleniowych
(min. 12 osób).
• Opłaty podczas korzystania z noclegów: Poznań, Hotel Ikar (ul. Solna 18):
150 zł (nocleg w pokoju dwuosobowym z kolacją i śniadaniem, oraz dowóz
do i z hotelu).
UWAGI:
Dowóz zawarty w cenie noclegu obejmuje przejazd w dniu szkolenia z BODiE do
hotelu oraz w kolejnym dniu szkolenia z hotelu do BODiE. Hotele posiadają odpłatny parking. Do rezerwacji pokoju jednoosobowego doliczamy 100 zł.
O wyborze hotelu decyduje dostępność miejsc noclegowych.
Bankowy Ośrodek Doradztwa i Edukacji zastrzega sobie prawo wyboru hotelu
dla całej grupy szkoleniowej.
ZGŁOSZENIA PRZYJMUJĄ I INFORMACJI UDZIELAJĄ:
Fatima Mojzykiewicz
Kierownik Oddziału
tel. (61) 85 62 351
tel. kom. +48 608 522 994
fax (61) 85 62 369
e-mail: [email protected]
[email protected]
Katarzyna Stempel
Doradca
tel. (61) 85 62 365
tel. kom. +48 698 990 388
fax (61) 85 62 369
e-mail: [email protected]
[email protected]
7
Formularz zgłoszeniowy
BANKOWA SZKOŁA
KREDYTOWANIA
Analiza kredytowa
Poziom podstawowy
NOCLEG
IMIĘ I NAZWISKO
POKÓJ
DWUOSOBOWY
POKÓJ
JEDNOOSOBOWY
ZA DODATKOWĄ
OPŁATĄ 100 ZŁ
8
NAZWA BANKU
ADRES BANKU
NIP
TELEFON, FAX I E-MAIL
OSOBA DO KONTAKTU Z BODIE
Nadesłane zgłoszenia traktujemy jako dowód zawarcia umowy, co w konsekwencji będzie nas
uprawniało do wystawienia faktury za szkolenie, niezależnie od przybycia i obecności osoby zgłoszonej.
Jednocześnie wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych zawartych w zgłoszeniu
dla potrzeb organizacji szkoleń zgodnie z Ustawą o ochronie danych osobowych z dnia 29.08.1997r. (Dz.U. nr 133/99, poz.833).
…………………………….......
Gł. Księgowy
…………………………….......
Data
…………………………….............
Prezes/Dyrektor