Darmowy fragment www.bezkartek.pl

t
en
m
l
ragek.p
f
y t
ow zkar
m
r e
Daww.b
w
© Copyright by Złote Myśli & Małgorzata Bladowska-Wrzodak, rok 2012
Autor: Małgorzata Bladowska-Wrzodak
Tytuł: Jak być kobietą zadbaną finansowo?
Wydanie I
Data: 15.05.2012
ISBN: 978–83–7701–534–6
Projekt okładki: Janusz Skierkowski
Zdjęcie na okładce: Dorota Kałużyńska, Di-Art Pracownia Fotografii
Redakcja: Magdalena Michalak, Sylwia Fortuna
Skład: Magda Wasilewska
Wydawnictwo Złote Myśli sp. z o.o.
44–117 Gliwice
ul. Toszecka 102
www.ZloteMysli.pl
e-mail: [email protected]
wy
t
en
m
g l
fra tek.p
o zkar
m
be dołożyli wszelkich starań, by zawarte
ar w.Myśli”
Autor oraz WydawnictwoD
„Złote
w tej książce informacje były
wwkompletne i rzetelne. Nie biorą jednak żadnej
odpowiedzialności ani za ich wykorzystanie, ani za związane z tym ewentualne
naruszenie praw patentowych lub autorskich. Autor oraz Wydawnictwo „Złote
Myśli” nie ponoszą również żadnej odpowiedzialności za ewentualne szkody
wynikłe z wykorzystania informacji zawartych w książce.
Niniejsza publikacja, ani żadna jej część, nie może być kopiowana, ani w jakikolwiek
inny sposób reprodukowana, powielana, ani odczytywana w środkach publicznego
przekazu bez pisemnej zgody wydawcy. Wykonywanie kopii metodą kserograficzną,
fotograficzną, a także kopiowanie książki na nośniku filmowym, magnetycznym
lub innym powoduje naruszenie praw autorskich niniejszej publikacji.
Wszelkie prawa zastrzeżone.
All rights reserved.
Spis treści
Wstęp, czyli w jakim celu napisałam ten poradnik?......................... 7
Co powstrzymuje cię od zadbania o swoje finanse?....................... 13
Czy finanse mają płeć?........................................................ 13
Od czytania do działania..................................................... 20
Zimny pr ysznic faktów........................................................ 23
t
en
m
l
Kim jesteś i jakie masz relacje z pieniędzmi?...............................
25
ragek.p
f
t . ................................. 25
y mur.
Kiedy myślę „pieniądze”, to w
widzę
o zkar
Czy Karmicielka to ty?.r. .......................................................
31
m
a w.be
D
Jaki jest twój schematwpostrzegania pieniędzy?...................... 34
Zjeść cukierka i miećwcukierka?.. ........................................... 38
Zarządzaj, nawet jak nie masz czym!..................................... 39
Sześć kont Ekera, czyli zarządzanie przez konta...................... 41
Jak by to było, gdybyś MUSIAŁA wydawać na przyjemności?..... 45
Zdradzę ci sekret, jak poczuć, że naprawdę dbasz o siebie........ 47
To nie żart: kup sobie świnkę skarbonkę!............................... 51
Przejmujesz odpowiedzialność za domową kasę........................... 53
5 kroków do stworzenia budżetu domowego.......................... 53
Krok pier wszy. Zapisywanie wydatków............................ 54
Krok drugi. Analiza, czyli w poszukiwaniu
słabych punktów.. ...................................................... 58
Krok trzeci. Planowanie ekstrawydatków......................... 59
Krok czwarty. Tworzenie pełnej tabeli
budżetu domowego.. .................................................. 61
Krok piąty. Praca nad budżetem, jakiego potrzebujesz....... 63
Jak sensownie oszczędzać?........................................................ 65
Dwie strategie: okazjonalne oszczędzanie versus regularne
odkładanie małych kwot................................................... 65
Zasada: Zapłać najpier w sobie.. ............................................ 66
Stwórz sobie bufor finansowego bezpieczeństwa.................... 69
Rozmaitości oszczędnościowe.. ............................................. 72
Do czego NIE służy rachunek bieżący?................................... 74
Kobiece osobiste konto oszczędnościowe............................... 75
Zaczynasz planować.. ................................................................ 79
Co jest kluczem do zasobnej kasy kobiety?............................. 79
t
Od rejestrowania wydatków do planowania.
en . .......................... 82
m
Czym różni się dobr y dług od złego
agdługu?.
.pl. ........................... 87
r
k
f
e
Albo BIK, albo bij się w piersi!.y. ............................................
88
t
ow zkar
Generalna próba z kredytem................................................
90
m
r .be
a
D
Prosty przelicznik na motywację.
. ......................................... 93
w
ww bogaci chwalili się
Czy słyszałaś, żeby ludzie
swoimi zarobkami?.......................................................... 96
Nowicjuszka w świecie inwestycji......................................... 98
Jak przekonać partnera do finansowych zmian?.................... 100
Trzymaj się wyznaczonego kursu!.............................................
Jak bardzo jesteś zamożna?.. ..............................................
Krok 1. .....................................................................
Krok 2.......................................................................
Krok 3. .....................................................................
Miesięczne koszty utrzymania............................................
Po co monitorować swój majątek?.. .....................................
Bierność i wolność w świecie finansów................................
Czy dochód może być bierny?.............................................
103
103
103
105
106
106
107
112
114
Co to jest przepływ pieniężny?........................................... 116
Jeżeli nie niezależność finansowa, to co?.. ........................... 120
Zabezpiecz siebie i swoją rodzinę.............................................
Jak ochronić swoją rodzinę?
Terminowe ubezpieczenie na życie...................................
Jak zabezpieczyć swoje finanse na ostatnie wakacje życia?....
Wizualizacja zasobnej starości.. ....................................
Zderzyć się z murem i… rozebrać go po kawałeczku.. ......
Czy wyobrażasz sobie życie za ułamek swojej pensji?............
Dlaczego warto już teraz myśleć o swojej emer yturze?..........
Dwa obowiązkowe filar y kobiecej emer ytur y........................
Kluczowe filar y emer ytalne, III i IV.....................................
Ekstrainwestowanie w emer yturę, czyli IV filar.. ...................
t
Złote zasady inwestowania................................................
en
123
123
127
127
129
131
133
135
138
141
143
Szczypta teorii. Produkty inwestycyjne.....................................
Akcje i obligacje.. .............................................................
Fundusze inwestycyjne.. ....................................................
Strategia „kup i trzymaj”.. ............................................
Strategia „aktywnie zmieniaj fundusze”.........................
Inwestowanie alternatywne.. .............................................
Inwestycja w złoto......................................................
Inwestycja w nieruchomości.. .......................................
Inwestycja w wino......................................................
Inwestycja w sztukę....................................................
155
155
156
157
157
159
160
160
160
161
m
ag k.pl
r
f
e
Działanie przez inwestowanie..................................................
145
wy kart
o
z
Śmiej się z żargonu finansowego........................................
145
m
r .be
a
D
Dlaczego kobiety są świetnymi
inwestorkami? Osiem cech..... 146
ww
Jak przestać bać sięwinwestowania w nieruchomości?............ 151
Kiedy życie zaskakuje, czyli przykrości kontrolowane….............. 163
Jak rozwieść się z klasą i zostać z kasą?............................... 163
To może być najważniejszy list w twoim życiu!..................... 172
Zakończenie. Słówko o dalszej edukacji..................................... 177
Dodatkowo: 7 cech kobiety zadbanej finansowo .. ................. 180
Recenzje............................................................................... 183
t
en
m
l
ragek.p
f
y t
ow zkar
m
r e
Daww.b
w
Wstęp,
czyli w jakim celu napisałam
ten poradnik?
W każdym okresie życia możesz uczyć się nowych rzeczy, jeżeli zgodzisz się być początkująca. Jeśli nauczysz się lubić ten stan, to otwiera się
przed tobą cały świat.
Barbara Sher
t
en
m
.pl niż od złożenia
rageinaczej
k
f
Nie mogę zacząć tego poradnika
y art
ow zmojego
k
podziękowań czytelniczkom
bloga (www.KasaKom
r .be
a
D wwdarmowej wersji tego poradnika.
biety.pl) oraz testowej,
Tylko dzięki waszymwzachętom zebrałam wszystkie porady
w całość. Serdecznie dziękuję wam za zaufanie, za dzielenie
się swoim doświadczeniem, a przede wszystkim za to, że
tak wiele z was postanowiło wziąć swoje finansowe życie
we własne ręce.
Powiedzmy sobie jasno na wstępie — nie jestem ekspertką
domowych finansów, nie zajmuję się doradztwem finansowym. Nie jestem też milionerką, a szkoda! Wszystko przede
mną. Jestem kobietą taką jak ty, którą od czasu do czasu dopada lęk o jej finansową przyszłość. Obie przeczuwamy, że
uciekanie przed tematem „ja — pieniądze” może skończyć
się źle, prawda?
7
Małgorzata Bladowska-Wrzodak
Czy mogę czuć się bezpiecznie, nie wiedząc, ile wydaję na
rachunki, a ile zostawiam w restauracjach i galeriach handlowych — w skali miesiąca? I gdzie, u licha, mogę znaleźć
dokumenty kredytowe? Ile lat będę jeszcze spłacać mieszkanie i co to dla mnie oznacza? Na jakich kontach porozsiewane są oszczędności, które wspólnie z mężem wypracowaliśmy? W jakie akcje on inwestuje i ile stracił, no bo
raczej na pewno stracił — trwa kryzys… Jeżeli nie odpowiemy sobie na podobne pytania, nie zaznamy spokoju.
Droga czytelniczko, być może zastanawiasz się, dlaczego
ten poradnik dedykuję właśnie kobietom. Ponieważ mamy
inne doświadczenia społeczne i kulturowe. Różnimy się
t
psychologicznie, mentalnie i emocjonalnie
od mężczyzn,
en
m
l finansowych. Te
p
ag kwestii
.
również w stylu podchodzeniafrdo
tek dla którego dziś tak
y powód,
r
w
a
różnice stanowią zasadniczy
o zk
arm
wiele kobiet nic nieDwie
o pieniądzach
i inwestowaniu. Mam
.be
w
w
odwagę się przyznać
w do tego na swoim blogu, zmieniam
swoje nawyki, uczę się, działam… a ty?
Nie byłabym sobą, gdybym tego poradnika nie „skrobnęła” lekko feministycznym pazurem. Pamiętam przecież, że
dzięki działaniom naszych prapra- i prababek: sufrażystek,
emancypantek i feministek sytuacja społeczna współczesnych kobiet jest, zaznaczmy — w naszej części geograficznej świata — całkiem dobra. Jednakże wciąż olbrzymia
część kobiet — singielek i mężatek, kobiet sukcesu i bezrobotnych, biznesmenek i gospodyń domowych czy artystek
— z kompletnie irracjonalnych powodów nie chce wziąć
na siebie odpowiedzialności za swoje pieniądze. Wolą od8
Wstęp, czyli w jakim celu napisałam ten poradnik?
dać kontrolę nad finansami swoim partnerom albo zdać się
na los… Tak jakby świat cyferek, wyliczeń, finansowych
planów i założeń należał z natury rzeczy do świata mężczyzn, a przywiązywanie zbytniej wagi do kwestii pieniędzy
— odejmowało nam kobiecości.
Postanowiłam pomóc sobie i wszystkim kobietom pragnącym niezależności i bezpieczeństwa finansowego w praktycznym zastosowaniu nauk takich guru finansowych jak
Suze Orman1, Kim Kiyosaki2, T. Harv Eker3. Nie obawiaj
się, nie będę epatować amerykańskim hurraoptymizmem.
Biorę poprawkę na naszą polską rzeczywistość, komentuję,
dzielę się historiami i anegdotami z naszego podwórka.
nt
Dzięki kobietom skupionym wokół
bloga wiem,
mepmojego
l
g
a
.
r
k
f
że większość z nas potrzebuje
edukacji
finansowej na pode
wy kart
o
stawowym poziomie. rCo
z naszej korespondencji
m bwięcej,
ez
a
.
D
wynika, że kobiety chcą
ww wiedzy specjalnie podanej, okraw
szonej różnego rodzaju motywatorami, aby mogły w ogóle
zacząć edukację. To dlatego tak wiele miejsca poświęcam
na inspiracje, analizuję różnorakie motywacje, dane statystyczne, ale przede wszystkim — podaję przykłady z życia
— z naszego kobiecego życia.
Uprzedzam we wstępie i jeszcze będę kilkakrotnie o tym
przypominać w kolejnych rozdziałach, że samo czytanie od
Suze Orman, Kobiety i finanse. Jak świadomie korzystać z lokat, funduszy
i ubezpieczeń, Warszawa 2008.
2
Kim Kiyosaki, Bogata kobieta, Osielsko 2007.
3
T. Harv Eker, Bogaty albo biedny. Po prostu różni mentalnie, Warszawa
2011.
1
9
Małgorzata Bladowska-Wrzodak
deski do deski, choćby najbardziej inspirujących tekstów,
nic nie da. Zacznij działać, począwszy od dziś, a nabierzesz
tego, co najcenniejsze — pożądanych nawyków. Mozolne,
codzienne, realne działanie… choćby to był jeden malutki
kroczek jak kreci kopczyk w drodze na Mount Everest, jak
kropla w Oceanie Atlantyckim… to jedyny skuteczny sposób na zmianę!
Czytam twoje porady z zainteresowaniem. Jestem osobą
kształcącą się w temacie niezależności finansowej. Sama
prowadzę działalność gospodarczą i twoje porady są mobilizujące, a czasami sprowadzające na ziemię. Uważam, że
wszystko wymaga pracy, pracy nad sobą. Prawda niejedt
no ma imię. Trzeba działać i zdobywać
en wiedzę. Czasami
m
l
twoje artykuły bolą, ale po analizie
ragek.sąp kubłem zimnej wody
f
y art
(i dobrze). Mieszkam w wGrudziądzu
i tu nie ma żadnych
o
k
z
m
spotkań kobiet biznesu.
żeby to zmienić, ale poe
r .bMyślałam,
DaMoże
w
trzebuję wsparcia.
piszę
nie
na
temat, ale twój e-mail
ww
mnie sprowokował. Cieszę się, że trafiłam na twój blog kiedyś, kiedyś tam. Tak trzymaj. (…) Dziękuję ci za stworzenie
tego materiału.
Aleksandra Ch.
Pragnę przedstawić ci wachlarz możliwości, proste narzędzia do zarządzania domową kasą. Mam ogromną nadzieję,
że wiedza tu zebrana da ci solidne podstawy do spokojniejszego patrzenia w przyszłość. Nie za sprawą życzeniowego
myślenia, ale dzięki samodzielnemu wypracowaniu sobie
odpowiednich nawyków skutecznego zarządzania domową
kasą. Do współpracy zaprosiłam ekspertki, które wsparły
10